báo cáo cuối học phần tìm hiểu về chuyển đổi số và ứng dụng qua hình thức ngân hàng số1

Do đó việc nhanh chóng chuyển đổi số , tiếp cận với các công nghệ khoa học là một bài toán mới cho nền kinh tế đang phát triển mạnh mẽ như Việt Nam hiện nay .Việc áp dụng các công nghệ c

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG

BÁO CÁO CUỐI HỌC PHẦN

Đề tài: “TÌM HIỂU VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ VÀ ỨNG DỤNG QUA HÌNH

HÀ NỘI, 2023

STT Họ và tên Mã sinh viên Đóng góp Nội dung thực hiện 1 Nguyễn Thị Vân Khánh 26A4010099

2 Nguyễn Bích Ngọc 26A4010952

4 Trần Thị Thu Nga 26A4010938 5 Nguyễn Thị Kiều Linh 26A4010515

MỤC LỤC

2.3.2 Các hình thái phát triển của ngân hàng số 2

CHƯƠNG 3: KHẢO SÁT VIỆC SỬ DỤNG HÌNH THỨC NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIỆT

3.2 Quá trình chuyển đổi số thông qua hình thức ngân số đã được triển khai như thế

CHƯƠNG 4: ĐỀ XUẤT MỞ RỘNG HÌNH THỨC NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIỆT NAM

Do đó việc nhanh chóng chuyển đổi số , tiếp cận với các công nghệ khoa học là một bài toán mới cho nền kinh tế đang phát triển mạnh mẽ như Việt Nam hiện nay Việc áp dụng các công nghệ chuyển đổi số , trí tuệ nhân tạo AI chính là chìa khóa rất quan trọng trong các chiến lược nâng cao các lợi thế cạnh tranh giữa các ngân hàng , các công ty tài chính Lĩnh vực tài chính- công nghệ luôn là ngọn cờ đầu trong nền kinh tế về việc áp dụng công nghệ khoa học kĩ thuật Với áp dụng chuyển đổi số với các hình thức ngân -hàng số , ngân hàng điện tử là một trong số nhu cầu cấp thiết hiện nay Việc áp dụng các công nghệ này sẽ giúp cho cải thiện thị yếu ,gia tăng doanh thu và hơn hết là trải nghiệm của khách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trong thời đại công nghệ số Một trong số những bước tiếp của chuyển đổi số chính là các hình thức ngân hàng số và ngân hàng điện tử dù chưa phải là những hình thức đảm bảo sự an toàn tuyệt đối tuy nhiên nó đã và đang có những bước phát triển nhảy vọt đáng kinh ngạc

Chuyển đổi số là một trong những mục tiêu được quan tâm hàng đầu của các doanh nghiệp công nghệ tại Việt Nam Chính phủ Việt nam cũng đặc biệt quan tâm đến vấn để chuyển đổi số trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và giao cho Bộ Thông tin & Truyền thông xây dựng Đề án Chuyển đổi số quốc gia và trình Đề án cho Thủ tướng ngay trong năm 2019 Nhận thấy được sự quan trọng và tầm ảnh hưởng rộng khắp của chuyển đổi số , các hình thức ngân hàng số , ngân hàng điện tử ,…cùng với những kiến thức đã tìm hiểu , nhóm quyết định chọn đề tài “Tìm hiểu về chuyển đổi số và ứng dụng qua hình thức ngân hàng số”

1.2 Mục đích nghiên cứu

Qua đề tài nhóm muốn làm sáng tỏ các ứng dụng của chuyển đổi số trong hoạt động ngân hàng, phân tích qua ứng dụng hình thức ngân hàng số, ngân hàng điện tử đồng thời đáng giá ưu điểm cũng như những thách thức mà chuyển đổi số sẽ đem đến trong ngân hàng Từ đó đưa ra các quan điểm cá nhân về định hướng và giải pháp nhằm thúc đẩy sáng tạo nhiều ứng dụng hiệu quả hơn

Nhiệm vụ nghiên cứu

Để đạt được những mục tiêu trên , quá trình nghiên cứu đề tài đưa ra những nhiệm vụ cụ thể như sau:

Thứ nhất:Tìm hiểu tổng quan về Chuyển đổi số cũng như hình thức Ngân hàng số Thứ hai : Khảo sát việc sử dụng hình thức ngân hàng số tại Việt Nam

Thứ ba : Đề xuất mở rộng hình thức ngân hàng số tại Việt Nam

Trong quá trình thực hiện , nhóm còn nhiều thiếu sót mong thầy và các bạn cùng đóng góp ý kiến để nhóm hoàn thành bài tập nghiên cứu thật tốt

3

CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ

2.1 Tổng quan về chuyển đổi số

Cách mạng công nghiệp lần thứ 4 đã và đang tác động đã và đang tác động mạnh mẽ đến toàn cầu , buộc Chính phủ doanh nghiệp các nước trên thế giới phải đối mặt với những thách thức lớn, đòi hỏi những sự thay đổi để phù hợp trước sự tiến bộ của công nghệ, khoa học kỹ thuật

Chuyển đổi số là tất yếu và vô cùng quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp, đóng vai trò vô cùng quan trọng trong các lĩnh vực khác của xã hội như truyền thông đại chúng, y học, khoa học,…

Chuyển đổi số cũng đang làm thay đổi cuộc sống hàng ngày của người dân, nhất là trong tình hình dịch Covid 19 bùng nổ, cán bộ làm việc tại nhà, sinh viên, học sinh học online, -các tổ chức hội họp đều trực tuyến nhằm tránh tiếp xúc, đảm bảo giãn cách cộng đồng, song vẫn phải đảm bảo được hiệu quả ở mức có thể tối đa

Do vậy, bài viết tóm lược khái niệm về chuyển đổi số và tác động của chuyển đổi số đến cuộc sống và các ngành, nghề kinh tế hiện nay, từ đó chỉ rõ tầm quan trọng của chuyển đổi số trong xu thế hiện nay.

Trên thế giới , chuyển đổi số bắt đầu được nhắc đến nhiều vào khoảng năm 2015 , phổ biến từ năm 2017 Chuyển đổi số là một trong những mục tiêu của các ngân hàng , tổ chức tài chính tại Việt Nam Chính phủ Việt Nam cũng đặc biệt quan tâm đến vấn đề chuyển đổi số và vào ngày 03/6/2020 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chương trình Chuyển đổi số quốc gia

2.1.Giới thiệu về chuyển đổi số2.1.1 Khái niệm.

Mặc dù đã xuất hiện từ rất lâu nhưng phải đến nhưng đến khi cách mạng công nghiệp lần thứ 4 bùng nổ, chuyển đổi số (Digital Transformation) mới xuất hiện và trở nên phổ biến trong thời gian gần đây Có rất nhiều định nghĩa và cách hiểu khác nhau về chuyển đổi số

Theo Công ty Nghiên cứu và Tư vấn công nghệ thông tin Gartner, chuyển đổi số là việc ứng dụng công nghệ trong thay đổi mô hình kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó tạo thêm nhiều cơ hội và giá trị mới, giúp doanh nghiệp gia tăng tốc độ tăng trưởng và đạt doanh số tốt hơn

Còn theo Microsoft, chuyển đổi số chính là tái cấu trúc tư duy trong phối hợp giữa dữ liệu, quy trình và con người nhằm tạo ra nhiều giá trị mới

Tuy nhiên, cũng có định nghĩa cho rằng, chuyển đổi số không chỉ ứng dụng công nghệ trong thay đổi mô hình kinh doanh, mà còn tham gia vào tất cả các khía cạnh của doanh nghiệp Nếu đạt hiệu quả, chuyển đổi số sẽ thay đổi toàn diện (transformation) cách thức doanh nghiệp hoạt động, từ đó tăng hiệu quả hợp tác, tối ưu hóa hiệu suất làm việc và mang lại giá trị cho khách hàng

Do đó, có thể thấy chuyển đổi số (Digital Transformation ) là thay đổi phương thức làm việc trong cuộc sống, phương thức sản xuất với các công nghệ số, là sự tích hợp đầy đủ các công nghệ kỹ thuật số vào tất cả các lĩnh vực của một đơn vị, của một doanh nghiệp, ứng dụng các công nghệ, nhằm thay đổi cách thức vận hành, mô hình kinh doanh và đem đến những hiệu quả cao hơn, những giá trị mới hơn cho doanh nghiệp Chuyển đổi số còn là sự thay đổi về văn hóa của đơn vị, của doanh nghiệp, đòi hỏi doanh nghiệp cần liên tục cập nhật, liên tục học hỏi theo cái mới, cái hiện đại và phải chấp nhận cả thất bại bên cạnh những thành công của sự đổi mới đem lại

Đối với Việt Nam, chuyển đổi số là quá trình thay đổi mô hình cũ, mô hình truyền thống sang dạng doanh nghiệp số, dựa trên những ứng dụng công nghệ mới, như: Big data, IoT, điện toán đám mây,…, nhằm thay đổi phương thức điều hành, quy trình làm việc và văn hóa lao động trong doanh nghiệp Đối với con người bình thường, chuyển đổi số làm thay đổi phong cách sống của chúng ta

2.1.2 Ứng dụng của quá trình chuyển đổi số.

Trong lĩnh vực y tế : mang lại nhiều cải tiến cho việc cung cấp dịch vụ chăm sóc Nhờ sự ứng dụng công nghệ , nhà quản lý có thể triển khai hiệu quả công tác điều phối và giám sát cảnh báo và dự báo về sức khỏe cho người dân

Bệnh án điện tử là một ví dụ thực tế về chuyển đổi số khi mà các kết quả thăm khám của bệnh nhân sẽ được đưa ngay lên hệ thống quản lý bệnh án riêng

Trong lĩnh vực giáo dục –đào tạo :là ứng dụng công nghệ kỹ thuật số và hệ thống thông tin Internet vào lĩnh vực giáo dục để nâng cao chất lượng giảng dạy , học tập và quản lí giáo dục Cải tiến về các phương pháp giảng dạy , cải tạo các thiết bị , dụng cụ hỗ trợ học tập , nâng cao trải nghiệm của học sinh , sinh viên

Nền tảng giáo dục trực tuyến VNPT E –Learning hay các ứng dụng khác như Google Classroom , Zoom được áp dụng một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất là thông qua đại dịch Covid – dịch bệnh bùng nổ trên toàn thế giới ảnh hưởng rộng khắp đến nhiều quốc gia Các nền tảng giáo dục trực tuyến này cho phép người học tổ chức các buổi học trực tuyến dễ dàng Giáo viên có thể tải các video bài giảng và tài liệu lên hệ thống hay cho học sinh làm bài kiểm tra trên hệ thống này mà không phải tới lớp học thông thường

5

Trong hoạt động của cơ quan Nhà nước : là hoạt động phát triển cơ quan nhà nước của các cơ quan trung ương và tương ứng đó là hoạt động phát triển cơ quan nhà nước , đô thị thông minh của các cơ quan chính quyền các cấp ở địa phương

Chuyển đổi số trong Nhà nước như : phát triển Chính phủ điện tử , chính phủ số , giúp các nhà chức trách dễ dàng quản lý các hồ sơ trực tuyến đồng thời giảm thiểu thời gian chờ đợi thủ tục hành chính cho người dân Ở Việt Nam , cơ quan Nhà nước cũng nhanh chóng áp dụng chuyển đổi số vào việc thực hiện CCCD gắn chip cho công dân nước Việt Nam

Trong lĩnh vực kinh doanh : Hiện nay các doanh nghiệp đang ứng dụng nhiều tiến bộ công nghệ vào hoạt động kinh doanh và quản lí của mình Các nền tảng ,công nghệ , dữ liệu số giúp tối đa hiệu quả sản xuất kinh doanh và trải nghiệm khách hàng

Lưu trữ dữ liệu trên điện toán đám mây , sử dụng các ứng dụng công nghệ như Google Planner vào quản lý các dự án và nhân sự mà không cần phải tận mắt theo dõi nhân sự làm việc

2.1.3 Phân tích quá trình chuyển đổi số.

Quá trình chuyển đổi số là một hành trình linh hoạt và phức tạp, đặc trưng cho sự hiện đại hóa và tối ưu hóa các khía cạnh kinh doanh thông qua công nghệ số hóa Dưới đây là sự tổng hợp, phân tích ngắn gọn quá trình phát triển của phong trào chuyển đổi số: -Hệ thống lưu trữ thông tin:

Đóng vai trò quan trọng trong chuyển đổi số của doanh nghiệp Các công ty thường bắt đầu hành trình này bằng việc triển khai hệ thống như CRM hoặc EHR để quản lý thông tin nội bộ Những dữ liệu này giúp tổ chức dễ dàng truy cập và sử dụng khi cần Chuyển đổi số thường bắt đầu từ việc tận dụng dữ liệu Công ty nhận ra giá trị quan trọng của thông tin và áp dụng giải pháp dữ liệu để tạo ra sự thay đổi to lớn trong hoạt động kinh doanh Hệ thống lưu trữ dữ liệu trở thành trụ cột không thể thiếu trong quá trình số hóa tổ chức Tuy nhiên, để hiện đại hóa một doanh nghiệp, việc sở hữu hệ thống lưu trữ không đủ Quan trọng là kết hợp nó với các giải pháp khác để đảm bảo tăng cường năng suất và thành công trong môi trường kinh doanh số

-Hệ thống hợp tác phát triển:

Giai đoạn phát triển tiếp theo là hệ thống hợp tác, vượt qua yếu điểm quan trọng của hệ thống lưu trữ thông tin trước đây Trước đó, dữ liệu thường bị cô lập, chỉ áp dụng cho một số phòng ban và đơn vị, làm giảm hiệu suất tận dụng thông tin Hệ thống hợp tác phát triển khai thác dữ liệu từ hệ thống lưu trữ và mở rộng dòng chảy thông tin, kiến thức

giữa các đơn vị với tốc độ chưa từng có Nền tảng hệ thống hợp tác như Slack và Microsoft Teams đã hiệu quả hoá quá trình này, tạo điều kiện cho sự tương tác dễ dàng giữa các phòng ban và truy cập thông tin, kiến thức từ những nguồn trước đây bị cô lập -Hệ thống tương tác qua lại:

Hệ thống tương tác là bước quan trọng trong chuyển đổi số, giúp doanh nghiệp tổng hợp và xử lý thông tin nhanh chóng Các nền tảng như Zendesk, Constant Contact, và Facebook cung cấp cơ hội cho lãnh đạo và tổ chức nhanh chóng xử lý thông tin, đưa ra quyết định chính xác, và phát triển chiến lược trải nghiệm khách hàng Đồng thời, hệ thống này tạo ra môi trường nội bộ tương tác và là động lực để tiến bước vào những pha phát triển tiếp theo của doanh nghiệp

-Hệ thống năng suất và kết quả:

Hệ thống năng suất và kết quả là bước phát triển mới nhất trong chuyển đổi số, liên kết toàn bộ hệ thống doanh nghiệp để nâng cao hiệu suất và giá trị cho khách hàng Công nghệ hiện đại cho phép tận dụng lợi thế của các hệ thống, tạo ra trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng và tăng cường hiệu suất làm việc Sử dụng các công cụ như Jira, Trello, và Microsoft 365 giúp tổ chức công việc một cách hiệu quả, đồng thời tăng cường năng suất toàn bộ tổ chức Điều quan trọng là chỉ triển khai công cụ liên quan trực tiếp đến mục tiêu kinh doanh để đảm bảo hiệu quả và thành công trong quá trình số hóa.[17]

2.1.4 Tầm quan trọng của chuyển đổi số.

Chuyển đổi số mang lại tầm quan trọng lớn không chỉ cho doanh nghiệp mà còn cho toàn bộ lĩnh vực trong xã hội

- Tăng cường hiệu quả hoạt động:

+ Chuyển đổi số giúp tối ưu hoá quy trình kinh doanh làm cho mọi hoạt động trở nên hiệu quả hơn

+ Sử dụng công nghệ để tự động hoá nhiều công việc, giảm thời gian và chi phí.- Tạo ra sự linh hoạt:

+ Doanh nghiệp có khả năng thích ứng nhanh chóng với biến động thị trường và điều chỉnh chiến lược kinh doanh của mình dựa trên dữ liệu và thông tin thị trường - Cải thiện trải nghiệm khách hàng:

- Tạo ra nền tảng cho đổi mới:

+ Chuyển đổi số không chỉ là về việc áp dụng công nghệ hiện đại mà còn là về sự sáng tạo liên tục và khả năng đổi mới trong các mô hình kinh doanh

- Tăng cường năng lực phản ứng:

+ Doanh nghiệp trở nên linh hoạt hơn trong việc đáp ứng nhanh chóng với thay đổi trong môi trường kinh doanh từ yêu cấu khách hàng đến biến động thị trường toàn cầu

- Tăng hiệu suất giảm rủi ro:

+ Sử dụng công nghệ để theo dõi và quản lý hiệu suất doanh nghiệp, cũng như đánh giá và giảm rủi ro

- Phát triển kỹ năng nguồn nhân lực:

+ Chuyển đổi số đòi hỏi sự phát triển kỹ năng mới từ nguồn nhân lực, từ kỹ năng số đến khả năng làm việc nhóm sáng tạo

- Tăng cường khả năng tư duy phân tích:

+ Doanh nghiệp chuyển đổi số thường có lợi thế cạnh tranh, đặc biệt trong môi trường kinh doanh ngày nay nơi công nghệ đóng vai trò quan trọng

- Bảo vệ môi trường:

+ Chuyển đổi số cũng có thể đóng góp vào bảo vệ môi trường thông qua việc giảm giấy tờ, tiết kiệm năng lượng và tối ưu hoá quy trình sản xuất.[18]

2.2 Giới thiệu về ngân hàng số 2.2.1 Khái niệm.

Ngân hàng số ( Digital Banking ) là một mô hình ngân hàng số hoá, nhằm tối ưu hoá và đơn giản hoá tất cả các hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện tại các chi nhánh ngân hàng truyền thống Đây không chỉ là việc chuyển đổi các quy trình giấy tờ sang hình thức điện tử, mà còn thay đổi cách ngân hàng tương tác với khách hàng và quản lý thông tin.[19]

2.2.2 Các hình thái phát triển của ngân hàng số.

Dựa vào nguyên tắc và mục tiêu hoạt động của ngân hàng số, IBM (2015) phân thành 4 hình thái: Chi nhánh ngân hàng số, kênh phân phối ngân hàng số, công ty con ngân hàng số, ngân hàng số thuần túy

+ Chi nhánh ngân hàng số: l một dạng chi nhánh ngân hàng mà tập trung chủ yếu vào à việc cung cấp dịch vụ và giải pháp tài chính thông qua kênh trực tuyến, thường là qua các ứng dụng di động hoặc trang web Không giống như chi nhánh truyền thống có vật lý, chi nhánh ngân hàng số không có sự hiện diện vật lý và tương tác trực tiếp với khách hàng thông qua các điểm giao dịch.Các chi nhánh ngân hàng số thường mang lại sự thuận tiện và linh hoạt cho khách hàng, cho phép họ thực hiện nhiều giao dịch và quản lý tài chính từ bất cứ nơi nào có kết nối internet Dịch vụ của chi nhánh ngân hàng số có thể bao gồm kiểm tra số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, đầu tư trực tuyến, vay mượn, và nhiều tính năng khác.Hình thái này phản ánh xu hướng chuyển đổi của ngành ngân hàng từ hình thức truyền thống sang mô hình kỹ thuật số để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về sự thuận tiện và trải nghiệm người dùng tốt hơn Chi nhánh ngân hàng số thường áp dụng các công nghệ như trí tuệ nhân tạo, blockchain và các phương tiện thanh toán trực tuyến để cung cấp các dịch vụ tiên tiến và hiệu quả.

Ví dụ cho hình thái này là mô hình hoạt động của Timo – ngân hàng số duy nhất tại Việt Nam Ngân hàng mẹ của Timo là VPBank đã tách hẳn kênh phân phối dịch vụ ngân hàng số thành một chi nhánh hoạt động độc lập trên nền tảng số, những sản phẩm và dịch vụ, chính sách marketing hoàn toàn độc lập với ngân hàng mẹ Ngân hàng Timo vẫn sử dụng lại hệ thống back-end của ngân hàng mẹ (1)

+ Kênh phân phối ngân hàng số: đề cập đến các phương tiện và nền tảng mà ngân hàng sử dụng để cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng thông qua các kênh trực tuyến Đây có thể bao gồm các ứng dụng di động, trang web ngân hàng, cổng thanh toán trực tuyến, các trang xã hội, và các nền tảng kỹ thuật số khác Dưới đây là một số kênh phân phối ngân hàng số phổ biến: