Báo Cáo Cuối Học Phần Tìm Hiểu Về Chuyển Đổi Số Và Ứng Dụng Qua Hình Thức Ngân Hàng Số.pdf

HỌC VIỆN NGÂN HÀNGKHOA NGÂN HÀNG

BÁO CÁO CUỐI HỌC PHẦN

Đề tài: “TÌM HIỂU VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ VÀ ỨNG DỤNG QUA HÌNH

HÀ NỘI, 2023

STT Họ và tên Mã sinh viên Đóng góp Nội dung thực hiện1 Nguyễn Thị Vân Khánh 26A4010099 20% Nội dương chương 1

phần 2.2.1 và 2.2.2 và 2.2.3

2.3.2 và 2.3.3 và 2.3.4

chương 3 và phần 4.1.1

4.1.2; 4.2;4.3 và kết luận

5 Nguyễn Thị Kiều Linh 26A4010515 20% Nội dung phần 2.2.3 , 2.2.4 , 2.3.1

Các thành viên hoàn toàn đồng thuận % đóng góp được nêu trên

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU1.1 Lý do chọn đề tài1.2 Mục đích nghiên cứu

CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ2.1 Tổng quan về chuyển đổi số

2.2 Giới thiệu về ngân hàng số2.2.1 Khái niệm.

2.2.2 Ứng dụng của quá trình chuyển đổi số.2.2.3 Phân tích quá trình chuyển đổi số.2.2.4 Tầm quan trọng của chuyển đổi số.2.3 Giới thiệu về ngân hàng số

2.3.1 Khái niệm.

2.3.2 Các hình thái phát triển của ngân hàng số.2.3.3 Các chức năng của ngân hàng số.2.3.4 Ứng dụng của hình thức ngân hàng số.

CHƯƠNG 3: KHẢO SÁT VIỆC SỬ DỤNG HÌNH THỨC NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIỆTNAM

4.3 Đề xuất và khuyến nghịKẾT LUẬN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU

1.1 Lý do chọn đề tài

Với sự phát triển bùng nổ của khoa học hiện đại ngày nay , chuyển đổi số là mộttrong những xu thế tất yếu của nền kinh tế trong thời đại cách mạng công nghiệp(CMCN) 4.0 Cùng với xu hướng phát triển của CMCN 4.0 , các ngân hàng thương mại(NHTW) Việt Nam đã triển khai và đạt được những thành tựu nhất định trong số hóa vàứng dụng công nghệ hiện đại trong các hoạt động tài chính –ngân hàng

Do đó việc nhanh chóng chuyển đổi số , tiếp cận với các công nghệ khoa học làmột bài toán mới cho nền kinh tế đang phát triển mạnh mẽ như Việt Nam hiện nay Việcáp dụng các công nghệ chuyển đổi số , trí tuệ nhân tạo AI chính là chìa khóa rất quantrọng trong các chiến lược nâng cao các lợi thế cạnh tranh giữa các ngân hàng , các côngty tài chính Lĩnh vực tài chính- công nghệ luôn là ngọn cờ đầu trong nền kinh tế về việcáp dụng công nghệ -khoa học kĩ thuật Với áp dụng chuyển đổi số với các hình thức ngânhàng số , ngân hàng điện tử là một trong số nhu cầu cấp thiết hiện nay Việc áp dụng cáccông nghệ này sẽ giúp cho cải thiện thị yếu ,gia tăng doanh thu và hơn hết là trải nghiệmcủa khách hàng khi sử dụng dịch vụ ngân hàng trong thời đại công nghệ số Một trong sốnhững bước tiếp của chuyển đổi số chính là các hình thức ngân hàng số và ngân hàngđiện tử dù chưa phải là những hình thức đảm bảo sự an toàn tuyệt đối tuy nhiên nó đã vàđang có những bước phát triển nhảy vọt đáng kinh ngạc

Chuyển đổi số là một trong những mục tiêu được quan tâm hàng đầu của cácdoanh nghiệp công nghệ tại Việt Nam Chính phủ Việt nam cũng đặc biệt quan tâm đếnvấn để chuyển đổi số trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và giao cho Bộ Thông tin &Truyền thông xây dựng Đề án Chuyển đổi số quốc gia và trình Đề án cho Thủ tướng ngaytrong năm 2019 Nhận thấy được sự quan trọng và tầm ảnh hưởng rộng khắp của chuyểnđổi số , các hình thức ngân hàng số , ngân hàng điện tử ,…cùng với những kiến thức đãtìm hiểu , nhóm quyết định chọn đề tài “Tìm hiểu về chuyển đổi số và ứng dụng qua hìnhthức ngân hàng số”

1.2 Mục đích nghiên cứu

Qua đề tài nhóm muốn làm sáng tỏ các ứng dụng của chuyển đổi số trong hoạtđộng ngân hàng, phân tích qua ứng dụng hình thức ngân hàng số, ngân hàng điện tử đồngthời đáng giá ưu điểm cũng như những thách thức mà chuyển đổi số sẽ đem đến trongngân hàng Từ đó đưa ra các quan điểm cá nhân về định hướng và giải pháp nhằm thúcđẩy sáng tạo nhiều ứng dụng hiệu quả hơn

Nhiệm vụ nghiên cứu

1

Để đạt được những mục tiêu trên , quá trình nghiên cứu đề tài đưa ra những

nhiệm vụ cụ thể như sau:

Thứ nhất:Tìm hiểu tổng quan về Chuyển đổi số cũng như hình thức Ngân hàng số Thứ hai : Khảo sát việc sử dụng hình thức ngân hàng số tại Việt Nam

Thứ ba : Đề xuất mở rộng hình thức ngân hàng số tại Việt Nam

Trong quá trình thực hiện , nhóm còn nhiều thiếu sót mong thầy và các bạn cùngđóng góp ý kiến để nhóm hoàn thành bài tập nghiên cứu thật tốt

2

CHƯƠNG 2: GIỚI THIỆU VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ

2.1 Tổng quan về chuyển đổi số

Cách mạng công nghiệp lần thứ 4 đã và đang tác động đã và đang tác động mạnhmẽ đến toàn cầu , buộc Chính phủ doanh nghiệp các nước trên thế giới phải đối mặt vớinhững thách thức lớn, đòi hỏi những sự thay đổi để phù hợp trước sự tiến bộ của côngnghệ, khoa học kỹ thuật.

Chuyển đổi số là tất yếu và vô cùng quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển củadoanh nghiệp, đóng vai trò vô cùng quan trọng trong các lĩnh vực khác của xã hội nhưtruyền thông đại chúng, y học, khoa học,…

Chuyển đổi số cũng đang làm thay đổi cuộc sống hàng ngày của người dân, nhất làtrong tình hình dịch Covid-19 bùng nổ, cán bộ làm việc tại nhà, sinh viên, học sinh họconline, các tổ chức hội họp đều trực tuyến nhằm tránh tiếp xúc, đảm bảo giãn cách cộngđồng, song vẫn phải đảm bảo được hiệu quả ở mức có thể tối đa.

Do vậy, bài viết tóm lược khái niệm về chuyển đổi số và tác động của chuyển đổi sốđến cuộc sống và các ngành, nghề kinh tế hiện nay, từ đó chỉ rõ tầm quan trọng củachuyển đổi số trong xu thế hiện nay.

Trên thế giới , chuyển đổi số bắt đầu được nhắc đến nhiều vào khoảng năm 2015 , phổ biến từ năm 2017 Chuyển đổi số là một trong những mục tiêu của các ngân hàng , tổ chức tài chính tại Việt Nam Chính phủ Việt Nam cũng đặc biệt quan tâm đến vấn đề chuyển đổi số và vào ngày 03/6/2020 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chương trình Chuyển đổi số quốc gia

2.1.Giới thiệu về chuyển đổi số2.1.1 Khái niệm.

Mặc dù đã xuất hiện từ rất lâu nhưng phải đến nhưng đến khi cách mạng công nghiệp lần thứ 4 bùng nổ, chuyển đổi số (Digital Transformation) mới xuất hiện và trở nên phổ biến trong thời gian gần đây Có rất nhiều định nghĩa và cách hiểu khác nhau về chuyển đổi số.

Theo Công ty Nghiên cứu và Tư vấn công nghệ thông tin Gartner, chuyển đổi số là việcứng dụng công nghệ trong thay đổi mô hình kinh doanh của doanh nghiệp, từ đó tạo thêmnhiều cơ hội và giá trị mới, giúp doanh nghiệp gia tăng tốc độ tăng trưởng và đạt doanhsố tốt hơn.

Còn theo Microsoft, chuyển đổi số chính là tái cấu trúc tư duy trong phối hợp giữa dữliệu, quy trình và con người nhằm tạo ra nhiều giá trị mới.

Tuy nhiên, cũng có định nghĩa cho rằng, chuyển đổi số không chỉ ứng dụng công nghệtrong thay đổi mô hình kinh doanh, mà còn tham gia vào tất cả các khía cạnh của doanhnghiệp Nếu đạt hiệu quả, chuyển đổi số sẽ thay đổi toàn diện (transformation) cách thức

3

doanh nghiệp hoạt động, từ đó tăng hiệu quả hợp tác, tối ưu hóa hiệu suất làm việc vàmang lại giá trị cho khách hàng.

Do đó, có thể thấy chuyển đổi số (Digital Transformation ) là thay đổi phương thức làmviệc trong cuộc sống, phương thức sản xuất với các công nghệ số, là sự tích hợp đầy đủcác công nghệ kỹ thuật số vào tất cả các lĩnh vực của một đơn vị, của một doanh nghiệp,ứng dụng các công nghệ, nhằm thay đổi cách thức vận hành, mô hình kinh doanh và đemđến những hiệu quả cao hơn, những giá trị mới hơn cho doanh nghiệp Chuyển đổi số cònlà sự thay đổi về văn hóa của đơn vị, của doanh nghiệp, đòi hỏi doanh nghiệp cần liên tụccập nhật, liên tục học hỏi theo cái mới, cái hiện đại và phải chấp nhận cả thất bại bêncạnh những thành công của sự đổi mới đem lại.

Đối với Việt Nam, chuyển đổi số là quá trình thay đổi mô hình cũ, mô hình truyền thốngsang dạng doanh nghiệp số, dựa trên những ứng dụng công nghệ mới, như: Big data, IoT,điện toán đám mây,…, nhằm thay đổi phương thức điều hành, quy trình làm việc và vănhóa lao động trong doanh nghiệp Đối với con người bình thường, chuyển đổi số làm thayđổi phong cách sống của chúng ta.

2.1.2 Ứng dụng của quá trình chuyển đổi số.

Trong lĩnh vực y tế : mang lại nhiều cải tiến cho việc cung cấp dịch vụ chăm sóc Nhờ sự ứng dụng công nghệ , nhà quản lý có thể triển khai hiệu quả công tác điều phối và giám sát cảnh báo và dự báo về sức khỏe cho người dân

Bệnh án điện tử là một ví dụ thực tế về chuyển đổi số khi mà các kết quả thăm khám của bệnh nhân sẽ được đưa ngay lên hệ thống quản lý bệnh án riêng.

Trong lĩnh vực giáo dục –đào tạo :là ứng dụng công nghệ kỹ thuật số và hệ thống thông tin Internet vào lĩnh vực giáo dục để nâng cao chất lượng giảng dạy , học tập và quản lí giáo dục Cải tiến về các phương pháp giảng dạy , cải tạo các thiết bị , dụng cụ hỗ trợ học tập , nâng cao trải nghiệm của học sinh , sinh viên

Nền tảng giáo dục trực tuyến VNPT E –Learning hay các ứng dụng khác như Google Classroom , Zoom được áp dụng một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất là thông qua đạidịch Covid – dịch bệnh bùng nổ trên toàn thế giới ảnh hưởng rộng khắp đến nhiều quốc gia Các nền tảng giáo dục trực tuyến này cho phép người học tổ chức các buổi học trực tuyến dễ dàng Giáo viên có thể tải các video bài giảng và tài liệu lên hệ thống hay cho học sinh làm bài kiểm tra trên hệ thống này mà không phải tới lớp học thông thường.Trong hoạt động của cơ quan Nhà nước : là hoạt động phát triển cơ quan nhà nước của các cơ quan trung ương và tương ứng đó là hoạt động phát triển cơ quan nhà nước , đô thịthông minh của các cơ quan chính quyền các cấp ở địa phương

Chuyển đổi số trong Nhà nước như : phát triển Chính phủ điện tử , chính phủ số , giúp các nhà chức trách dễ dàng quản lý các hồ sơ trực tuyến đồng thời giảm thiểu thời gian chờ đợi thủ tục hành chính cho người dân Ở Việt Nam , cơ quan Nhà nước cũng nhanh

4

chóng áp dụng chuyển đổi số vào việc thực hiện CCCD gắn chip cho công dân nước Việt Nam

Trong lĩnh vực kinh doanh : Hiện nay các doanh nghiệp đang ứng dụng nhiều tiến bộ công nghệ vào hoạt động kinh doanh và quản lí của mình Các nền tảng ,công nghệ , dữ liệu số giúp tối đa hiệu quả sản xuất kinh doanh và trải nghiệm khách hàng

Lưu trữ dữ liệu trên điện toán đám mây , sử dụng các ứng dụng công nghệ như Google Planner vào quản lý các dự án và nhân sự mà không cần phải tận mắt theo dõi nhân sự làm việc.

2.1.3 Phân tích quá trình chuyển đổi số.

Quá trình chuyển đổi số là một hành trình linh hoạt và phức tạp, đặc trưng cho sự hiện đạihóa và tối ưu hóa các khía cạnh kinh doanh thông qua công nghệ số hóa Dưới đây là sự tổng hợp, phân tích ngắn gọn quá trình phát triển của phong trào chuyển đổi số:-Hệ thống lưu trữ thông tin:

Đóng vai trò quan trọng trong chuyển đổi số của doanh nghiệp Các công ty thường bắt đầu hành trình này bằng việc triển khai hệ thống như CRM hoặc EHR để quản lý thông tin nội bộ Những dữ liệu này giúp tổ chức dễ dàng truy cập và sử dụng khi cần.Chuyển đổi số thường bắt đầu từ việc tận dụng dữ liệu Công ty nhận ra giá trị quan trọngcủa thông tin và áp dụng giải pháp dữ liệu để tạo ra sự thay đổi to lớn trong hoạt động kinh doanh Hệ thống lưu trữ dữ liệu trở thành trụ cột không thể thiếu trong quá trình số hóa tổ chức Tuy nhiên, để hiện đại hóa một doanh nghiệp, việc sở hữu hệ thống lưu trữ không đủ Quan trọng là kết hợp nó với các giải pháp khác để đảm bảo tăng cường năng suất và thành công trong môi trường kinh doanh số.

-Hệ thống hợp tác phát triển:

Giai đoạn phát triển tiếp theo là hệ thống hợp tác, vượt qua yếu điểm quan trọng của hệ thống lưu trữ thông tin trước đây Trước đó, dữ liệu thường bị cô lập, chỉ áp dụng cho một số phòng ban và đơn vị, làm giảm hiệu suất tận dụng thông tin Hệ thống hợp tác phát triển khai thác dữ liệu từ hệ thống lưu trữ và mở rộng dòng chảy thông tin, kiến thứcgiữa các đơn vị với tốc độ chưa từng có Nền tảng hệ thống hợp tác như Slack và Microsoft Teams đã hiệu quả hoá quá trình này, tạo điều kiện cho sự tương tác dễ dàng giữa các phòng ban và truy cập thông tin, kiến thức từ những nguồn trước đây bị cô lập.-Hệ thống tương tác qua lại:

Hệ thống tương tác là bước quan trọng trong chuyển đổi số, giúp doanh nghiệp tổng hợp và xử lý thông tin nhanh chóng Các nền tảng như Zendesk, Constant Contact, và

5

Facebook cung cấp cơ hội cho lãnh đạo và tổ chức nhanh chóng xử lý thông tin, đưa ra quyết định chính xác, và phát triển chiến lược trải nghiệm khách hàng Đồng thời, hệ thống này tạo ra môi trường nội bộ tương tác và là động lực để tiến bước vào những pha phát triển tiếp theo của doanh nghiệp.

-Hệ thống năng suất và kết quả:

Hệ thống năng suất và kết quả là bước phát triển mới nhất trong chuyển đổi số, liên kết toàn bộ hệ thống doanh nghiệp để nâng cao hiệu suất và giá trị cho khách hàng Công nghệ hiện đại cho phép tận dụng lợi thế của các hệ thống, tạo ra trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng và tăng cường hiệu suất làm việc Sử dụng các công cụ như Jira, Trello, và Microsoft 365 giúp tổ chức công việc một cách hiệu quả, đồng thời tăng cường năng suất toàn bộ tổ chức Điều quan trọng là chỉ triển khai công cụ liên quan trực tiếp đến mục tiêu kinh doanh để đảm bảo hiệu quả và thành công trong quá trình số hóa.[17]

2.1.4 Tầm quan trọng của chuyển đổi số.

Chuyển đổi số mang lại tầm quan trọng lớn không chỉ cho doanh nghiệp mà còn cho toànbộ lĩnh vực trong xã hội

Tăng cường hiệu quả hoạt động:

+ Chuyển đổi số giúp tối ưu hoá quy trình kinh doanh làm cho mọi hoạt động trở nên hiệu quả hơn

+ Sử dụng công nghệ để tự động hoá nhiều công việc, giảm thời gian và chi phí.

Tạo ra sự linh hoạt:

+ Doanh nghiệp có khả năng thích ứng nhanh chóng với biến động thị trường và điều chỉnh chiến lược kinh doanh của mình dựa trên dữ liệu và thông tin thị trường.

Cải thiện trải nghiệm khách hàng:

+ Chuyển đổi số mang lại trải nghiệm khách hàng tích cực hơn thông qua việc cung cấp dịch vụ tùy chỉnh, tăng tương tác, giảm thời gian đáp ứng.

+ Chuyển đổi số không chỉ là về việc áp dụng công nghệ hiện đại mà còn là về sự sáng tạo liên tục và khả năng đổi mới trong các mô hình kinh doanh.

Tăng cường năng lực phản ứng:

+ Doanh nghiệp trở nên linh hoạt hơn trong việc đáp ứng nhanh chóng với thay đổi trong môi trường kinh doanh từ yêu cấu khách hàng đến biến động thị trường toàn cầu.

Tăng hiệu suất giảm rủi ro:

+ Sử dụng công nghệ để theo dõi và quản lý hiệu suất doanh nghiệp, cũng như đánh giá và giảm rủi ro.

Phát triển kỹ năng nguồn nhân lực:

+ Chuyển đổi số đòi hỏi sự phát triển kỹ năng mới từ nguồn nhân lực, từ kỹ năng số đến khả năng làm việc nhóm sáng tạo.

Tăng cường khả năng tư duy phân tích:

+ Doanh nghiệp chuyển đổi số thường có lợi thế cạnh tranh, đặc biệt trong môi trường kinh doanh ngày nay nơi công nghệ đóng vai trò quan trọng.

Bảo vệ môi trường:

+ Chuyển đổi số cũng có thể đóng góp vào bảo vệ môi trường thông qua việc giảm giấy tờ, tiết kiệm năng lượng và tối ưu hoá quy trình sản xuất.[18]

2.2 Giới thiệu về ngân hàng số2.2.1 Khái niệm.

Ngân hàng số ( Digital Banking ) là một mô hình ngân hàng số hoá, nhằm tối ưu hoá và đơn giản hoá tất cả các hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện tại các chi nhánh ngân hàngtruyền thống Đây không chỉ là việc chuyển đổi các quy trình giấy tờ sang hình thức điện tử, mà còn thay đổi cách ngân hàng tương tác với khách hàng và quản lý thông tin.[19]

2.2.2 Các hình thái phát triển của ngân hàng số.

Dựa vào nguyên tắc và mục tiêu hoạt động của ngân hàng số, IBM (2015) phân thành 4 hình thái: Chi nhánh ngân hàng số, kênh phân phối ngân hàng số, công ty con ngân hàng số, ngân hàng số thuần túy.

7

+ Chi nhánh ngân hàng số: là một dạng chi nhánh ngân hàng mà tập trung chủ yếu vào việc cung cấp dịch vụ và giải pháp tài chính thông qua kênh trực tuyến, thường là qua cácứng dụng di động hoặc trang web Không giống như chi nhánh truyền thống có vật lý, chinhánh ngân hàng số không có sự hiện diện vật lý và tương tác trực tiếp với khách hàng thông qua các điểm giao dịch.Các chi nhánh ngân hàng số thường mang lại sự thuận tiện và linh hoạt cho khách hàng, cho phép họ thực hiện nhiều giao dịch và quản lý tài chính từ bất cứ nơi nào có kết nối internet Dịch vụ của chi nhánh ngân hàng số có thể bao gồm kiểm tra số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, đầu tư trực tuyến, vay mượn, và nhiềutính năng khác.Hình thái này phản ánh xu hướng chuyển đổi của ngành ngân hàng từ hình thức truyền thống sang mô hình kỹ thuật số để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về sự thuận tiện và trải nghiệm người dùng tốt hơn Chi nhánh ngân hàng số thường áp dụngcác công nghệ như trí tuệ nhân tạo, blockchain và các phương tiện thanh toán trực tuyến để cung cấp các dịch vụ tiên tiến và hiệu quả.

Ví dụ cho hình thái này là ngân hàng số eBank - một ngân hàng số tại Việt Nam có cả chinhánh trực tuyến và mạng lưới chi nhánh vật lý, mang lại sự linh hoạt và tiện ích cho khách hàng Ngân hàng số này mang những đặc điểm của một chi nhánh ngân hàng số như: cung cấp ứng dụng di động và Internet Banking, dịch vụ thanh toán trực tuyến và thanh toán điện tử, tư vấn tài chính trực tuyến, có mạng lưới ATM giúp khách hàng rút tiền và thực hiện các giao dịch cơ bản.

+ Kênh phân phối ngân hàng số: đề cập đến các phương tiện và nền tảng mà ngân hàng sử dụng để cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng thông qua các kênh trực tuyến Đây có thể bao gồm các ứng dụng di động, trang web ngân hàng, cổng thanh toán trực tuyến, các trang xã hội, và các nền tảng kỹ thuật số khác Dưới đây là một số kênh phân phối ngân hàng số phổ biến:

● Ứng dụng Di động (Mobile Banking Apps): Cung cấp một giao diện di động để khách hàng có thể truy cập và quản lý tài khoản của họ từ điện thoại di động hoặc máy tính bảng.

● Trang Web Ngân hàng (Online Banking): Một nền tảng trực tuyến cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch và quản lý tài chính thông qua trình duyệt web.

● Cổng Thanh Toán Trực Tuyến (Online Payment Gateways): Cho phép thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, và thực hiện các giao dịch tài chính khác qua các cổng thanh toán an toàn trên trực tuyến.

● Chatbots và Trí Tuệ Nhân Tạo (AI): Sử dụng chatbots và hệ thống trí tuệ nhân tạo để cung cấp hỗ trợ và thông tin cho khách hàng qua các kênh trực tuyến.

● Ngân hàng qua Mạng Xã Hội: Các ngân hàng có thể có mặt trên các nền tảng mạng xã hội để tương tác với khách hàng, chia sẻ thông tin, và cung cấp dịch vụ.

8

● Email và Tin Nhắn Ngắn (SMS): Gửi thông báo, cảnh báo và thông tin tài chính qua email hoặc tin nhắn ngắn.

● Dịch Vụ Tư Vấn Tài Chính Trực Tuyến: Cung cấp dịch vụ tư vấn và quản lý tài chính thông qua các nền tảng trực tuyến.

● Trang Thanh Toán Di Động (Mobile Payment): Cung cấp các dịch vụ thanhtoán di động, cho phép khách hàng thực hiện thanh toán bằng điện thoại di động.

● Ngân hàng qua Công Cụ Tìm Kiếm (Search Engine Banking): Các ngân hàng sử dụng công cụ tìm kiếm để tối ưu hóa sự hiện diện trực tuyến và thuhút khách hàng mới.

● Dịch Vụ Khách Hàng Trực Tuyến: Cung cấp hỗ trợ và giải đáp thắc mắc của khách hàng qua các kênh trực tuyến như chat trực tuyến, cuộc gọi điện thoại trực tuyến, và email.

Sự đa dạng trong các kênh phân phối ngân hàng số này nhằm mục đích tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và cung cấp sự linh hoạt trong việc tiếp cận và sử dụng dịch vụ tài chính.

Ví dụ cho hình thái này là VPBank VPBank đã phát triển và mang lại cho khách hàng những dịch vụ linh hoạt và thuận tiện như:

1 VPBank Online Banking: VPBank cung cấp một trang web Internet Banking và ứng dụng di động cho khách hàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng trực tuyến mọi lúc, mọi nơi.

2 VPBank Smart OTP: VPBank tích hợp hệ thống xác minh hai yếu tố thông qua ứng dụng di động giúp bảo vệ an toàn tài khoản và giao dịch của khách hàng.3 VPBank eKYC: Hệ thống eKYC của VPBank cho phép khách hàng mở tài khoản

trực tuyến một cách thuận tiện và nhanh chóng mà không cần đến chi nhánh.4 VPBank Chatbot: VPBank sử dụng Chatbot trên web và ứng dụng di động để hỗ

trợ khách hàng với các câu hỏi cơ bản và cung cấp thông tin về sản phẩm và dịch vụ.

+ Công ty con ngân hàng số: là một chi nhánh, đơn vị hoặc công ty con được thành lập vàthuộc quản lý của một ngân hàng chính truyền thống nhưng có trách nhiệm chủ yếu là triển khai và phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính kỹ thuật số Công ty con ngân hàng số thường có sự độc lập trong việc quản lý và phát triển các sản phẩm và dịch vụ của mình, có thể tập trung vào các ứng dụng di động, trang web, công nghệ blockchain, trí tuệ nhân tạo, và các giải pháp kỹ thuật số khác Mục tiêu chính của chúng là tận dụng các cơ hội mà công nghệ số mang lại để cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện lợi cho khách hàng.Công ty con ngân hàng số thường có sự linh hoạt lớn hơn so với ngân hàng chính truyền thống, giúp họ nhanh chóng đáp ứng được các xu hướng và yêu cầu mới trong ngành ngân hàng số Điều này giúp ngân hàng mẹ (ngân hàng chính) duy trì sựcạnh tranh trong ngành và mở rộng sự hiện diện của mình trong thị trường ngân hàng số ngày nay.

9

Ví dụ cho hình thái này là VCB Digital Đây là một công ty con của ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), tập trung vào việc phát triển và cung cung cấp các giải pháp ngân hàng số để nâng cao trải nghiệm của khách hàng và mở rộng sự hiện diện của Vietcombank trong không gian kỹ thuật số.

+ Ngân hàng số thuần túy: là một mô hình ngân hàng hoạt động duy nhất qua các kênh kỹthuật số mà không có bất kỳ chi nhánh vật lý nào Điều này có nghĩa là ngân hàng không có các chi nhánh hay điểm giao dịch truyền thống mà khách hàng có thể ghé thăm Tất cảcác dịch vụ và giao dịch được thực hiện qua các nền tảng trực tuyến như ứng dụng di động, trang web, chatbot, và các phương tiện truyền thông kỹ thuật số khác.Đặc điểm của ngân hàng số thuần túy bao gồm:

● Không có Chi Nhánh Vật Lý: Không có văn phòng hoặc chi nhánh nào mà khách hàng có thể ghé thăm Tất cả giao dịch và tương tác diễn ra qua các nền tảng số.

● Tính Tự Động Cao: Sự tự động và tích hợp công nghệ cao giúp tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và giảm thiểu sự phụ thuộc vào nguồn nhân lực vật lý.

● Trí Tuệ Nhân Tạo và Tích Hợp Công Nghệ Mới: Sử dụng trí tuệ nhân tạo, blockchain, và các công nghệ mới khác để cung cấp các dịch vụ hiện đại vàan toàn.

● Giao Dịch Trực Tuyến Toàn Diện: Tất cả các dịch vụ từ mở tài khoản đến chuyển khoản, vay mượn, và quản lý đầu tư đều được thực hiện qua các nền tảng trực tuyến.

● Chăm Sóc Khách Hàng Trực Tuyến: Hỗ trợ và chăm sóc khách hàng thường xuyên được thực hiện qua các kênh trực tuyến như chat trực tuyến, email, hoặc cuộc gọi điện thoại.

● An Toàn và Bảo Mật Cao: Ngân hàng số thuần túy thường áp dụng các biệnpháp bảo mật mạnh mẽ để đảm bảo an toàn cho thông tin và giao dịch của khách hàng.

● Mô hình ngân hàng số thuần túy nhắm đến việc cung cấp sự thuận lợi và linh hoạt cho khách hàng thông qua việc sử dụng toàn bộ các khía cạnh của công nghệ số, từ giao dịch đến quản lý tài chính và hỗ trợ khách hàng.Ví dụ cho hình thái này là ngân hàng Timo Timo là một ngân hàng số thuần túy tại Việt Nam, thành lập với mục tiêu cung cấp các giải pháp tài chính hiện đại và thuận tiện cho khách hàng thông qua nền tảng kỹ thuật số.

2.2.3 Các chức năng của ngân hàng số.

Ngân hàng số có tất cả các tính năng của ngân hàng truyền thống, là một chi nhánh ngân hàng thu nhỏ trên điện thoại có nhiều tính năng hữu ích như: đăng ký mở tài khoản ngân

10

hàng online, thanh toán trực tuyến, chuyển tiền nhanh 24/7, gửi tiết kiệm online, tham giacác sản phẩm đầu tư và bảo hiểm,

+ Đăng ký tài khoản online: Khách hàng đã có sẵn tài khoản tại ngân hàng có thể truy cậpvào website ngân hàng đó để đăng ký tài khoản trực tuyến Chỉ sau vài phút điền thông tin, bạn đã có ngay cho mình một tài khoản trực tuyến mà không cần căn giờ hành chính để tới quầy giao dịch.(2)

+ Thanh toán trực tuyến: Với ngân hàng số, khách hàng dễ dàng thanh toán các chi phí như tiền điện, tiền nước, cước viễn thông, hoá đơn mua hàng, nhanh chóng Người dùng hoàn toàn có thể thực hiện thanh toán một lần hoặc định kỳ, đồng thời, đặt lịch hẹn thanh toán hóa đơn tự động hàng tháng trên ứng dụng di động Nhờ vậy, dù bận bịu như thế nào, người dùng cũng có thể yên tâm rằng mình luôn chi trả mọi hóa đơn đúng hạn.(2)

+ Chuyển khoản, chuyển tiền 24/7: Ngân hàng số cho phép khách hàng chuyển tiền nội bộ hoặc chuyển tiền liên ngân hàng nhanh chóng, tiện lợi mọi lúc, mọi nơi.(2)+ Vay ngân hàng: Khách hàng không cần tới quầy giao dịch để làm thủ tục vay ngân hàng trên giấy tờ nữa mà thay vào đó là một vài thao tác đơn giản trên website hoặc ứng dụng của ngân hàng.(2)

+ Gửi tiết kiệm: Đây là tính năng được đánh giá cao vì giúp khách hàng dễ dàng gửi hoặcrút tiền gửi trực tiếp qua ứng dụng trên thiết bị như điện thoại, laptop, ipad được kết nối Internet.(2)

+ Nộp tiền vào tài khoản: Khách hàng giờ không cần mang tiền mặt tới chi nhánh ngânhàng để làm thủ tục nộp tiền vào tài khoản nữa mà chỉ cần chuyển tiền từ tài khoản khácvề tài khoản của mình thông qua website, ứng dụng của ngân hàng.(2)

+ Quản lý tài khoản, quản lý thẻ: Tính năng này là một giải pháp tối ưu thích hợp chonhững người bận rộn có thể kiểm soát dòng tiền của mình mọi lúc, mọi nơi Không cầnđến mạng di động, chỉ cần kết nối internet, khách hàng hoàn toàn có thể nắm rõ lịch sửgiao dịch thông qua các thông báo trên ứng dụng ngân hàng Điều này thật sự hữu ích chonhững ai đang đi du lịch hoặc công tác ở quốc gia khác cần kiểm tra biến động trong tàikhoản nhưng không thể theo dõi nhờ tin nhắn SMS trên điện thoại vì khác mạng viễnthông Với ngân hàng số, khách hàng cũng có thể tiến hành khóa thẻ và đổi mật khẩu ứngdụng ngay khi nghi ngờ tài khoản của mình đang gặp nguy hiểm.(2)

+ Tham gia các sản phẩm đầu tư, mạo hiểm: Sự kết hợp giữa ngân hàng và các công tybảo hiểm đang là xu thế trong lĩnh vực tài chính hiện nay Nói cách khác, ngân hàng sẽtrở thành đại lý phân phối các sản phẩm của một công ty bảo hiểm cho chính người dùng

11

của ngân hàng đó Điều này tạo điều kiện cho những khách hàng có nhu cầu về bảo hiểmtiếp cận với các sản phẩm chất lượng cao, uy tín hơn Ngân hàng số cũng hỗ trợ mở tàikhoản giao dịch chứng khoán trực tuyến để bạn có thể tham gia đầu tư chứng khoán, hỗtrợ quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và theo dõi sự biến động của các sàn chứngkhoán, (2)

+ Quản lý tài chính cá nhân, doanh nghiệp: Mọi giao dịch đã thực hiện đều được ghi lạitrong mục tài khoản cùng số tiền hiện có, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi chi tiêu và tàisản của mình.(2)

+ Khả năng bảo mật của ngân hàng số: Cụ thể, để thực hiện giao dịch nào đó khách hàngphải đi qua 3 bước bảo mật của ngân hàng gồm nhập tên tài khoản chính xác, mật khẩuđã được mã hoá và mã bảo mật OTP.(2)

+ Tiết kiệm thời gian: Không cần phải đến chi nhánh ngân hàng, người dùng có thể thực hiện nhiều giao dịch từ ứng dụng di động hoặc trang web ngân hàng.

+ Bảo mật cao: Ngân hàng số thường áp dụng các biện pháp bảo mật mạnh mẽ như mã OTP, nhận diện khuôn mặt, hoặc dấu vân tay để đảm bảo an toàn cho thông tin tài khoản.+ Đầu tư và tài chính cá nhân: Một số ngân hàng số cung cấp các dịch vụ đầu tư và quản lý tài chính cá nhân thông qua ứng dụng, giúp người dùng theo dõi và quản lý đầu tư của mình.

+ Dịch vụ 24/7: Ngân hàng số hoạt động liên tục, giúp người dùng có thể thực hiện giao dịch bất cứ khi nào mà họ cần.

+ Tiện ích thẻ tín dụng và thanh toán di động: Người dùng có thể quản lý và kiểm soát các giao dịch thẻ tín dụng, cũng như sử dụng tính năng thanh toán di động để thanh toán mà không cần sử dụng thẻ vật lý.

12

Những ứng dụng này giúp tối ưu hóa quy trình tài chính cá nhân và doanh nghiệp, mang lại sự thuận lợi và linh hoạt cho người sử dụng.

CHƯƠNG 3: KHẢO SÁT VIỆC SỬ DỤNG HÌNH THỨC NGÂN HÀNG SỐ TẠIVIỆT NAM

3.1 Thực trạng sử dụng.

Việt Nam có rất nhiều lợi thế trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 và công cuộcchuyển đổi số Thống kê của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho thấy, hiện nay 94%Ngân hàng Thương mại đang nghiên cứu hoặc bước đầu triển khai, xây dựng chiến lượcchuyển đổi số Trong đó, 59% Ngân hàng thương mại đã bắt đầu triển khai chuyển đổisố, 35% đang nghiên cứu xây dựng chiến lược chuyển đổi số Thống kê trên chỉ rõ chỉ có6% Ngân hàng thương mại hiện chưa tính đến việc xây dựng một chiến lược chuyển đổisố tổng thế [1] Phần lớn các Ngân hàng thương mại Việt Nam đã triển khai ngân hàng sốở cấp độ chuyển đổi về kênh giao tiếp và quy trình, chuyển đổi về nền tảng dữ liệu mớiđược nghiên cứu, triển khai tại một số Ngân hàng thương mại tiên phong.

Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

13