Tiểu luận cuối kỳ quá trình chuyển đổi số ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong tp bank

Công nghệ số phát triển mang lại nhiều sản phẩm tài chính mới giúp thay đổi thói quen giao dịch ngân hàng của hầu hết khách hàng, đặc biệt là ở nhóm người trẻ hiện đại.Trong khi một số n

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM KỸ THUẬT TP HCM

KHOA KINH TẾ

TIỂU LUẬN CUỐI KỲ

ĐỀ TÀI QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG

TP BANK

THỰC HIỆN: Nhóm 2 Thứ 4, tiết 1-3 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: ThS Trần Kim Toại

TP Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 11 năm 2021

DANH SÁCH NHÓM LÀM PROJECT

HỌC KÌ I, NĂM HỌC 2021-2022

Nhóm 2 (Lớp thứ 4, tiết 1-3)

Tên đề tài: Quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong

TP Bank

ST

T

HOÀN THÀNH

1 Nguyễn Thị Bích Trâm

(Nhóm trưởng)

191360 93

100

% 2 Nguyễn Thị Trà My 191360 43 100

% 3 Nguyễn Minh Như Ngọc Trinh 191361 00 100

% 4 Từ Gia Hân 191241 01 100

% Nhận xét của giảng viên:

Ngày 15 tháng 06 năm 2021

Giảng viên chấm điểm

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 1

1 Lý do chọn đề tài 1

2 Mục tiêu nghiên cứu 1

3 Phạm vi nghiên cứu 2

4 Phương pháp nghiên cứu 2

NỘI DUNG 3

CHƯƠNG 1: PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ 3

1.1 Phân tích đánh giá quá trình chuyển đổi số 3

1.1.1 Quá trình chuyển đổi số của lĩnh vực Tài chính 3

1.1.2 Phân tích chuyển đổi số của ngân hàng TP Bank 5

1.2 Thành tựu và khó khăn 7

1.2.1 Thành tựu 7

1.2.2 Khó khăn 8

CHƯƠNG 2: CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC CHUYỂN ĐỔI SỐ 10

2.1 Hành vi khách hàng 10

2.2 Hạ tầng kỹ thuật và công nghệ 11

2.3 Tăng sự cạnh tranh với các ngân hàng lớn 13

2.4 Phát triển hệ thống Ngân hàng lõi 13

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CẢI THIỆN CÔNG NGHỆ SỐ Ở TPBANK 14

3.1 Giải pháp 1 14

3.2 Giải pháp 2 14

3.3 Giải pháp 3 14

CHƯƠNG 4: PHẦN MỀM ỨNG DỤNG 16

4.1 TP Bank triển khai kết hợp giải pháp phần mềm kế toán FAST 16

4.2 Hệ thống phần mềm kế toán FAST 16

4.2.1 Lịch sử hình thành 16

4.2.2 Giới thiệu các phân hệ chính của Fast Software Company 17

4.3 Lợi ích của giải pháp phần mềm kế toán FAST 18

4.4 Hạn chế của phần mềm kế toán FAST 18

4.5 Ưu điểm của phần mềm kế toán FAST 19

KẾT LUẬN 38

TÀI LIỆU THAM KHẢO 39

MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Những năm về trước, khi nhắc tới ngân hàng, đa số mọi người thường nghĩ đếnviệc giao dịch chậm trễ, mất nhiều thời gian đặc biệt là trong giờ hành chính và bêncạnh đó vẫn còn một số người sợ bị lừa đảo, bị đánh cắp thông tin ngân hàng Trongbối cảnh dịch bệnh, việc đi lại, tiếp xúc với nhiều người không thuận tiện và tiềm ẩncác nguy cơ lây lan dịch bệnh Hiện nay, tình hình đại dịch Covid-19 cùng sự phát triểncủa công nghệ 4.0, sự chuyển đổi số của ngân hàng, đã làm thay đổi phần nào thóiquen của người dân về việc thanh toán bằng tiền mặt sang thanh toán qua các ứng dụngngân hàng, Smart Banking Do đó, các doanh nghiệp tài chính ngân hàng đang cố gắngtích cực chuyển đổi số để tạo ra nhiều tiện ích hơn cho người dùng, tạo ra cạnh tranhmạnh mẽ giữa các doanh nghiệp trong giai đoạn chuyển đổi phát triển công nghệ số.Công nghệ số phát triển mang lại nhiều sản phẩm tài chính mới giúp thay đổi thói quengiao dịch ngân hàng của hầu hết khách hàng, đặc biệt là ở nhóm người trẻ hiện đại.Trong khi một số ngân hàng lớn vừa bắt đầu ra mắt hoặc phát động chiến dịchchuyển đổi số, thì một ngân hàng trẻ như TPBank đã tạo ra lợi thế vững chắc của người

đi trước và chuyển sang giai đoạn nâng cấp chuyển đổi số hóa dịch vụ ngân hàng lênmột cấp độ cao hơn mà cụ thể đó là sự phát triển của hệ thống ngân hàng giao dịch tựđộng TPBank đã xây dựng và phát triển hệ thống ngân hàng giao dịch tự độngLiveBank từ năm 2017 và nhanh chóng phát triển thành mạng lưới ngân hàng giao dịch

tự động rộng lớn trên toàn Việt Nam Có thể nói, sự phát triển của hệ thống ngân hànggiao dịch tự động là mảnh ghép đại diện cho sự thành công của các ngân hàng trongcuộc cách mạng khoa học công nghệ 4.0 Điều này cũng sẽ giúp cuộc cách mạngchuyển đổi số của các ngân hàng trở nên hoàn thiện hơn, khiến cho khách hàng thựchiện các giao dịch với ngân hàng dễ dàng, tiện lợi hơn

2 Mục tiêu nghiên cứu

- Phân tích và đánh giá quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng Thương mại Cổphần TP Bank

- Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình chuyển đổi số của TP Bank

- Đề xuất các giải pháp chuyển đổi số thành công ở TP Bank

- Tìm hiểu phần mềm ứng dụng của TP Bank

3 Phạm vi nghiên cứu

Quá trình chuyển đổi số của Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP Bank

4 Phương pháp nghiên cứu

Sử dụng các phương pháp quan sát khoa học, tìm hiểu qua cổng thông chính của

TP Bank, sử dụng phương pháp phân tích tổng kết kinh nghiệm theo trình tự logic vàkhoa học

NỘI DUNGCHƯƠNG 1: PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ 1.1 Phân tích đánh giá quá trình chuyển đổi số

1.1.1 Quá trình chuyển đổi số của lĩnh vực Tài chính

Hiện nay, Việt Nam là một trong những quốc gia tiên phong trên thế giới đã xâydựng được chương trình chuyên đề về chuyển đổi số quốc gia được Chính phủ phêduyệt nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển đất nước trong thời kỳ mới Trong đó, Chươngtrình chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 được Thủ tướngChính phủ phê duyệt tại Quyết định số 749/QĐ-TTg ngày 3/6/2020 đã chỉ rõ 8 lĩnh vực

có tác động xã hội, liên quan hằng ngày tới người dân, thay đổi nhận thức nhanh nhất,mang lại hiệu quả, giúp tiết kiệm chi phí, cần ưu tiên chuyển đổi số trước, trong đó cólĩnh vực tài chính - ngân hàng Với vai trò mạch máu của nền kinh tế, chuyển đổi sốtrong lĩnh vực tài chính - ngân hàng sẽ là một trong những yếu tố then chốt cho chuyểnđổi số nói chung và thúc đẩy chuyển đổi số trong các lĩnh vực khác.[1.1.1a]

Muốn áp dụng chuyển đổi số trong tất cả các lĩnh vực, mục tiêu trước tiên là đầu

tư cơ hạ tầng về công nghệ thông tin tốt nhất và hệ thống cơ sở dữ liệu Riêng đối vớilĩnh vực Tài Chính - Ngân hàng, thì bộ Tài Chính đã có 6 Cơ sở dữ liệu (CSDL)chuyên ngành đã được sử dụng, với 1 CSDL của Bộ Tài chính và 5 CSDL của nămTổng Cục lớn: Tổng Cục Thuế, Tổng Cục Hải Quan, Kho Bạc Nhà Nước Việt Nam,

Ủy Ban Chứng Khoán Nhà Nước và Tổng Cục Dự Trữ Nhà Nước Bên cạnh đó, nộidung cốt lõi của chuyển đổi số trong Tài chính - Ngân hàng có hai khía cạnh:

- Thứ nhất: Chuyển đổi số trong quá trình quản lý, phương thức quản lý của

ngành Tài chính ngân sách

- Thứ hai: Áp dụng những tiến bộ của CMCN 4.0 với những công nghệ hiện đại

như Big Data Analytics, AI, … Để đưa các công nghệ đó vào quá trình quản lýhằng ngày

Năm 2021, Ngân hàng nhà nước Việt Nam nhận định rằng đây sẽ là một năm cónhiều thách thức đối với ngành Ngân hàng Vì phải chịu nhiều tác động tiêu cực từ tácđộng của dịch bệnh Covid-19 tới tình hình tài chính và hoạt động của các doanh nghiệptrong nền kinh tế Việt Nam Các hoạt động giao dịch, mua bán giữa các doanh nghiệp

bị đóng băng trong khoảng thời gian thực hiện dãn cách xã hội Không chỉ làm nềnkinh tế bị trì trệ, mà còn làm thay đổi thói quen tiêu dùng Dưới tác động của Đại dịchCOVID-19, người dân có xu hướng sử dụng ngân hàng trực tuyến nhiều hơn Khiếncho việc giao dịch trực tuyến trở nên quan trọng và có mức tăng trưởng đột biến Bên cạnh đó, sự phát triển vượt bậc của cuộc CMCN 4.0 và công nghệ thông tin,khiến cho khách hàng hiện nay đa số là những người trẻ tuổi đam mê công nghệ và đềuđang sử dụng công nghệ số cho những giao dịch và thanh toán của mình Vì giao dịchtrực tuyến vừa dễ dàng, an toàn, lại thuận tiện cho việc giao dịch giữa đôi bên Do vậy,chuyển đổi số trong ngân hàng là yêu cầu tất yếu để có thể đáp ứng nhu cầu của kháchhàng thời đại mới Sự phát triển của công nghệ đã và đang đặt ra những thách thức đốivới ngành Tài chính - Ngân hàng Đặc biệt là trong hoạt động thanh toán và áp dụngcông nghệ vào quá trình quản lý trong lĩnh vực ngân hàng Vì vậy, các ngân hàng nhànước và tư nhân tại Việt Nam nên đẩy mạnh áp dụng chuyển đối số vào quá trình quản

lý và đặc biệt là thanh toán không dùng tiền mặt, chuyển đổi số và mở rộng hệ sinh thái

số để phát triển sản phẩm và dịch vụ ngân hàng Nhưng điều cần phải quan tâm nhấtchính là cần phải có lộ trình và bước đi thế nào để hệ thống ngân hàng không bị tụt hậu

mà vẫn bảo đảm an toàn hệ thống, hiệu quả, mang lại chất lượng tốt nhất cho kháchhàng

Các quy định pháp luật cũng cần phải bắt kịp tốc độ chuyển đổi của các ngânhàng như việc ban hành quy định cơ chế thử nghiệm Sandbox hoặc đẩy nhanh quátrình xây dựng và phát triển hệ thống cơ sở dữ liệu quốc gia về định danh cá nhân vàchia sẻ thông tin Bên cạnh đó, các quy định về bảo vệ dữ liệu người dùng và xây dựngmột liên minh eKYC, quy định về mô hình ngân hàng đại lý và cho vay trên kênh số đểgóp phần đẩy mạnh kế hoạch triển khai tài chính toàn diện của các ngân hàng Ngân

hàng nhà nước tiếp tục xây dựng, hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động thanhtoán không dùng tiền mặt; nghiên cứu, đề xuất triển khai các giải pháp thí điểm các môhình, công nghệ mới trong lĩnh vực thanh toán Đẩy mạnh xây dựng hạ tầng công nghệphục vụ cho việc chia sẻ, cung ứng các sản phẩm số và tăng cường tích hợp, kết nối vớicác bộ, ngành, lĩnh vực còn lại để mở rộng hệ sinh thái; thúc đẩy đổi mới sáng tạo, ứngdụng thành tựu CMCN 4.0 trong hoạt động thanh toán; nghiên cứu, áp dụng các côngnghệ, phương thức thanh toán hiện đại [1.1.1.2]

1.1.2 Phân tích chuyển đổi số của ngân hàng TP Bank

Nhận thấy được tầm quan trọng của quá trình chuyển đổi số trong tất cả các lĩnhvực, đặc biệt là lĩnh vực Tài chính Ngân hàng TP Bank nhận định rằng: hệ sinh tháingân hàng số ở Việt Nam đang tập trung tại 3 hoạt động chính:

- Thứ nhất là các ngân hàng đang xây dựng cho mình năng lực công nghệ để pháttriển hệ sinh thái

- Thứ hai là hợp tác với các công ty công nghệ, nhằm cải thiện quá trình giao dịch

Theo khái niệm thì eKYC là định danh khách hàng điện tử Cho phép kháchhàng đăng ký tài khoản thành công và thực hiện các giao dịch được ngay chỉ với mộtchiếc điện thoại thông minh Cụ thể, ngân hàng đã hoàn tất toàn bộ quy trình eKYCtrên di động tới bước xác thực định danh cao nhất nhờ công nghệ gọi điện trực tuyến(Video Call), đảm bảo xác minh thông tin qua app có hiệu quả như gặp mặt trực tiếp

Đây được coi là bước hoàn thiện quy trình định danh khách hàng trực tuyến, cho phépkhách hàng mở hạn mức tối đa cũng như thực hiện đầy đủ các giao dịch như khi đăng

ký tại quầy Tại Việt Nam, mới chỉ có TPBank là ngân hàng đầu tiên hoàn thiện tớibước định danh này và đã sẵn sàng đưa vào hoạt động khi hành lang pháp lý hoànthiện Sở dĩ TPBank có thể ứng dụng ngay tính năng onboarding tích hợp eKYC mớinày là nhờ Ngân hàng đã dám đầu tư, bỏ ra hàng trăm tỷ đồng để mua giải pháp mới từmột đối tác châu Âu, dám chấp nhận bỏ đi giải pháp Mobile Banking cũ, vốn đã mấtnhiều năm xây dựng, dựa trên responsive HTML5 rồi chuyển sang native app như đaphần các ngân hàng Việt Nam hiện đang có, để chuyển đổi hẳn sang một giải pháphoàn toàn mới được gọi là eBank X, và triển khai thành công từ hồi cuối năm 2019.[1.1.2a]

Đây cũng là thành quả của quyết định lựa chọn chiến lược chuyển đổi số, và tầmnhìn xa, đã được ban lãnh đạo ngân hàng đưa ra từ năm 2016 Trong những năm gầnđây, mỗi năm TPBank dành khoảng 25-30% ngân sách cho công nghệ Kết quả là, tỷ lệ

số lượng giao dịch qua kênh ngân hàng số trên tổng giao dịch của TPBank đã tăng từ72% cuối năm 2018 lên 83% ở thời điểm cuối tháng 6/2020 Tỷ lệ giá trị giao dịchtrong cùng thời điểm cũng đã tăng từ 66% lên 72% [1.1.2a] Đo lường các chỉ số củachuyển đổi số ở TPBank cũng cho thấy, trong giai đoạn 2012-2019 dù duy trì tốc độtăng trưởng bình quân 42% nhưng nhân sự chỉ tăng dưới 5% Năng suất lao động bìnhquân của một nhân viên đã tăng gấp 5 lần so với năm 2016, đến nay, đã đạt gần 800triệu lợi nhuận/1 nhân viên [1.1.1b]

TPBank còn được coi là một ngân hàng “không ngủ” trong chiến lược số hóa.Với khả năng nhận diện khuôn mặt trong 3 giây và xác nhận vân tay là 2 bước giúpkhách hàng hoàn thành đăng nhập để được thực hiện tất cả các giao dịch tại ngân hàng

tự động LiveBank Với nền tảng công nghệ số hiện đại, TPBank có thể đáp ứng 2/3giao dịch như một ngân hàng truyền thống như hiện nay từ việc rút tiền và nạp tiền vàotài khoản, chuyển khoản liên ngân hàng, thanh toán hóa đơn và ngay cả việc mở sổ tiếtkiệm lãi suất cao hơn tại quầy hay mở tài khoản và thẻ lấy ngay Vì vậy nên thời gian

giao dịch được rút ngắn, hạn chế việc phải chờ đợi lâu Hệ thống ngân hàng TPBank cóthể đếm 100 triệu đồng chỉ trong vòng 25 giây giúp những thao tác đơn giản như nộptiền, rút tiền chỉ trong vòng 1 phút Đối với những giao dịch phức tạp thì khách hàng cóthể kết nối trực tiếp với hệ thống giao dịch viên từ xa để nhận được sự trợ giúp bất cứthời điểm nào.

1.2 Thành tựu và khó khăn

1.2.1 Thành tựu

“Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất Việt Nam 2021”:

TPBank không chỉ đưa ra nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng màcòn thực thi các quy định về chất lượng dịch vụ của ngân hàng trên cả nước với hệthống phòng giao dịch tự động và ATM đa chức năng, tiện ích với những giao dịchviên thân thiện, tận tâm và luôn hướng tới khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàngthường xuyên thực hiện nhiều chương trình đánh giá mức độ hài lòng của khách hànghàng năm nhằm kịp thời có những điều chỉnh, cải tiến cần thiết trong dịch vụ kháchhàng Đây cũng là năm thứ 3 liên tiếp TPBank của GBM được trao giải Ngân hàng cóchất lượng dịch vụ tốt nhất

“Ứng dụng ngân hàng số xuất sắc nhất Việt Nam 2021”:

Bằng cách đẩy nhanh chuyển đổi số, luôn cập nhật và ứng dụng những công nghệmới vào sản phẩm và dịch vụ, TPBank đã giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với dịch

vụ ngân hàng hơn Hiện tại, khách hàng của TPBank có thể thực hiện hầu hết các giaodịch ngân hàng ngay tại nhà trên app eBank như: mở tài khoản ngay tại app; gửi tiếtkiệm; tạo khoản vay; quản lý chi tiêu thẻ tín dụng; thanh toán các loại hóa đơn điện,nước, sinh hoạt hàng tháng…[1.2.1a]

Ứng dụng TPBank Mobile không còn tình trạng phải tạm dừng để cập nhật, gâybất tiện cho khách hàng như một số ứng dụng khác Đó là điều không hề dễ dàng để đạtđược TPBank đã tiên phong sử dụng mô hình tích hợp và phân phối liên tục (CI / CD)vốn là độc quyền, là “tài sản của các ông lớn” công nghệ như Google, Microsoft… Với

CI / CD, quá trình cập nhật hệ thống có thể được thực hiện liên tục mà không gặp sự

cố, ảnh hưởng đến hàng triệu giao dịch đang diễn ra

Công nghệ số ngân hàng Việt Nam không thua kém thế giới

Xuất hiện lần đầu tiên năm 2017, TPBank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Namtriển khai sử dụng hệ thống VTM (Video Teller Machine) với tên gọi LiveBank chophép khách hàng giao dịch gửi tiền, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, mở thẻ… mà không cầnlàm việc trực tiếp với nhân viên tại quầy

Hệ thống của LiveBank được diễn ra hoàn toàn tự động hóa với nhiều công nghệhiện đại tích hợp như: Biometrics – Sinh trắc học, sử dụng công nghệ nhận dạng chữviết OCR, ứng dụng QR Code; được trang bị các thiết bị nhận diện sinh trắc học, dualcamera nhận diện thực thể sống; và ghi lại toàn cảnh giao dịch… Không chỉ đầu tư vềcông nghệ, LiveBank còn có những bước phát triển thần tốc [1.2.1b]

cả mọi thứ đều là thông tin thật Những hiện tượng này làm cho ngân hàng rất khókhăn trong việc ngăn chặn gian lận, rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố

TPBank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai mô hình ngân hàng hoàntoàn tự động, hoạt động 24/24 mà không cần sự phục vụ của con người TPBank đãmất hơn nửa năm để thuyết phục cơ quan quản lý là ngân hàng nhà nước để họ chophép xác thực khách hàng từ xa thông qua hệ thống điện tử

Tuy công nghệ ngân hàng tự động - Livebank rất thuận tiện và được khách hàngđánh giá cao nhưng vẫn bị hạn chế về mặt không gian TPBank chỉ mới bớt hạn chế vềthời gian, còn về không gian mà TPBank triển khai hàng nghìn cái tự động như vậy thìrất tốn kém về tài chính, về nguồn lực Thứ hai là nhiều khi không đảm bảo hiệu quảđược Hiện TPBank cũng có nghiên cứu 1 số giải pháp để triển khai xác thực trênmobile nhưng vấn đề nữa là rất cần 1 cơ chế của nhà nước, một quy định của pháp luậtnào đó, hoặc sắp tới đây có sandbox cho phép TPBank tham gia.

CHƯƠNG 2: CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC CHUYỂN ĐỔI SỐ

Đối với TP Bank, các giải pháp ngân hàng chuyển đổi số đang giúp ngân hàngthích nghi với việc ổn định sau dịch Covid -19 Nhưng các yếu tố chính ảnh hưởng đếnquyết định chuyển đổi sang ngân hàng số không chỉ là tăng sự cạnh tranh với các ngânhàng lớn như BIDV, Vietcombank Mà còn để đạt mục tiêu cuối cùng đó là chuẩn bịcho lớp khách hàng tiếp theo của ngân hàng Đó là một thế hệ trẻ thuộc thế hệ Gen Y

và Gen Z Một thế hệ khách hàng trẻ mà với họ việc sống thiếu công nghệ là điềukhông thể, bên cạnh đó sẽ là những yêu cầu cao hơn và khắt khe hơn về tính tiện lợi,bảo mật, sáng tạo và sự liên kết của các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng

Để đáp ứng xu hướng và trở thành ngân hàng số đúng nghĩa cần có 4 yếu tố:

2.1 Hành vi khách hàng

Sự thay đổi về hành vi của khách hàng là động lực để TPBank thực hiện việcchuyển đổi số trong mô hình kinh doanh của mình Có thể thấy rằng, khách hàng mụctiêu mà TPBank muốn hướng tới là nhóm khách hàng thuộc thế hệ Gen Z và Gen Y.Đây là những nhóm khách hàng thông minh, thành thạo về công nghệ Thế hệ Gen Y

và Gen Z hiện nay đang chiếm tỷ lệ lớn trong tháp dân số Việt Nam Trong đó, thế hệGen Z có khoảng 15 triệu người chiếm tới 25% lực lượng lao động tại Việt Nam Đặcđiểm của thế hệ này là được tiếp xúc với công nghệ từ nhỏ, nên họ có xu hướng dễ tiếpnhận, cập nhật và thay đổi theo công nghệ hằng ngày Luôn tìm kiếm thông tin mà họmuốn một cách dễ dàng và nhanh chóng thông qua môi trường Internet Việc sử dụngInternet và công nghệ từ nhỏ, đã hình thành nhận thức muốn thực hiện mọi hoạt độngtiện nghi và nhanh nhất Đặc biệt là các hoạt động liên quan đến ngân hàng như chuyểntiền, thanh toán tiền, gửi tiết kiệm

Trước đây, hầu hết các hoạt động liên quan đến thanh toán tiền, chuyển tiền haygửi tiết kiệm đều phải đến trực tiếp ngân hàng Tuy nhiên, Ngân hàng TP Bank nhận

thấy được nhu cầu của thế hệ khách hàng mới Nên đã tập trung đầu tư vào công nghệ

và chuyển đổi số để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Bằng hàng loạt các dự ánLiveBank, e - Bank, các dịch vụ liên kết với TP Bank nhằm lôi kéo lòng trung thànhcủa khách hàng bằng các đáp ứng các dịch vụ thông qua các nhân hóa

2.2 Hạ tầng kỹ thuật và công nghệ

Trong thời đại công nghệ phát triển nhanh chóng với lượng dữ liệu và thông tinkhổng lồ, TP Bank là một trong những ngân hàng tiên phong chuyển đổi số để chủđộng thích ứng với bối cảnh cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, tạo lợi thế cạnh tranh vàphát triển bền vững TPBank đã triển khai thành công gói e-Bank với những sản phẩmnhư Internet Banking, SMS Banking và Mobile Banking; tích hợp tính năng cơ bản làchuyển tiền, tra cứu tài khoản

LiveBank: TP Bank xây dựng dịch vụ LiveBank có thể lắp đặt trên nhiều địađiểm một cách linh hoạt và cung cấp đầy đủ tính năng cơ bản của một chi nhánh ngânhàng nhưng hoạt động 24/7 Livebank được diễn ra hoàn toàn tự động hóa do được ápdụng công nghệ hiện đại

Hình 2.1: Camera LiveBank ghi nhận hình ảnh của khách hàng

(Nguồn: tpb.com)

E-bank: dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng thực hiện các giaodịch trực tuyến với TPBank và được TPBank cho phép bằng cách truy cập vào trangweb của TPBank hoặc sử dụng các chương trình ứng dụng do TPBank cung cấp để kếtnối với hệ thống của TPBank, xác lập và thực hiện các giao dịch thoả thuận vớiTPBank TP Bank đã phát triển phiên bản mới là e - Bank X có tính năng hoạt độngnhư một ví điện tử của các công ty Fintech như Momo, Zalopay, … E- bank có khảnăng thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, mua hàngtrực tuyến, đặt lịch hẹn với ngân hàng Đặc biệt tính năng chỉ có trên e-Bank là thanhtoán tiền mua vàng Khách hàng cũng có thể scan mã QR Code trên sổ tiết kiệm đểphân biệt thật giả Đây là tính năng chưa có ngân hàng ở Việt Nam áp dụng vào môhình kinh doanh của mình Điều này cho thấy rằng, TP Bank đã tận dụng nguồn lực để

nỗ lực chuyển đổi thành ngân hàng số đứng đầu tại Việt Nam (TPBank Digital)

TP Bank QuickPay: Khách hàng chỉ mất vài giây thay vì phải nhập số thẻ hay quanhiều bước xác nhận như khi thanh toán bằng thẻ truyền thống hoặc thực hiện lệnhchuyển khoản khi đặt mua hàng trên các trang thương mại điện tử Ứng dụng thanhtoán nhanh bằng QR code chuẩn EMV

Công nghệ AI hỗ trợ khách hàng bằng Chatbot 24/7: Nếu như cách truyền thốngcủa hầu hết các ngân hàng khi hỗ trợ khách hàng là nhân viên thì TPBank đã ứng dụng

AI vào việc chăm sóc khách hàng thông qua trợ lý ảo Chatbot AI đã giúp cho kháchhàng tiết kiệm thời gian đáng kể rút ngắn chỉ còn 5 - 6 phút khi giao dịch , từ đó nângcao trải nghiệm của khách hàng

3D Secure: do nhận thấy xu hướng khách hàng hiện nay quan tâm đến vấn đề bảomật và an toàn khi giao dịch, 3D secure là công nghệ bảo mật áp dụng cho tất cả cácloại thẻ (thẻ tín dụng và ghi nợ quốc tế được phát hành bởi TPBank) 3D secure giatăng tính bảo mật bằng cách cho phép khách hàng xác thực giao dịch với 3 tầng bảomật gồm thông tin thẻ, số CVV và mã xác thực Mã xác thực này do TPBank phát

hành, dựa theo tiêu chuẩn của các tổ chức thẻ quốc tế Khách hàng có thể lấy mã nàyqua OTP SMS, Hard Token hoặc eToken của TPBank.

Hệ thống quản trị nội bộ: Hệ thống CRM của TPBank được đánh giá là mạnhnhất Việt Nam (theo The Asian Banker) Ngoài ra, TP Bank còn sử dụng hệ thống CallCentre cho phép xác thực danh tính khách hàng bằng giọng nói

2.3 Tăng sự cạnh tranh với các ngân hàng lớn

Trong quá trình chuyển đổi số của trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng Hàngchục ngân hàng khắp Việt Nam đang chạy đua cho quá trình ấy Nhằm mục đích chạytheo xu thế, đáp ứng nhu cầu của khách hàng

Việc nhận định được từ trước quá trình chuyển đối số Từ năm 2016, ngân hàng

TP Bank đã bắt tay đầu tư vào quá trình này Với việc triển khai đầu tiên là eKYC định danh khách hàng điện tử Bước ngoặt lớn này tạo ấn tượng tốt đến khách hàng.Đến năm 2019, giải pháp này chuyển đổi hoàn toàn với tên gọi là eBank X- giải phápnày như hệ thống ngân hàng thu nhỏ Giải pháp có đủ khả năng để phục vụ được hàngchục triệu khách hàng, nhưng vẫn rất linh hoạt

-Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TP Bank) được biết như là ngân hàng đi đầu tronglĩnh vực chuyển đối số công nghệ Nhờ việc đầu tư vào công nghệ, TP Bank tăng khảnăng thu hút khách hàng trẻ, tăng sự cạnh tranh với các ngân hàng lớn Bên cạnh đó, ápdụng công nghệ khiến việc hoàn thành các thủ tục giấy tờ trong ngân hàng được thựchiện nhanh chóng hơn, đáp ứng mong muốn của khách hàng Không chỉ vậy, áp dụngcông nghệ làm tăng hiệu suất làm việc, giảm bớt nhân sự làm tăng tổng doanh thu củakhách hàng Các điều kiện như vậy, khiến TP Bank trở thành ngân hàng lý tưởng mà

khách hàng trẻ muốn tin cậy và gửi gắm tài sản của mình Dịch vụ chăm sóc kháchhàng tốt cũng là một điểm cộng cho TP Bank

2.4 Phát triển hệ thống Ngân hàng lõi

TP Bank đã xây dựng hệ thống ngân hàng lõi thu nhỏ (mini-core banking) đượcdựa trên nền tảng microservice hiện đại, với UI/UX (giao diện và trải nghiệm ngườidùng) nhằm đáp ứng khả năng phục vụ hàng chục triệu khách hàng nhưng vẫn đảm bảo

sự linh hoạt trong việc triển khai các tính năng, dịch vụ mới, đồng thời cho phép nângcấp từng phần mà không cần dừng hệ thống

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CẢI THIỆN CÔNG

NGHỆ SỐ Ở TPBANK 3.1 Giải pháp 1

Tại Việt Nam, tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) đang nhận được sự quantâm lớn từ các nhà băng nhờ những lợi ích mà nó đem lại trong gia tăng hiệu quả vậnhành và đem lại sự hài lòng cho khách hàng

Với định hướng ngân hàng tiên phong về công nghệ, Ngân hàng TMCP TiênPhong (TPBank) thì TPBank đã gặt hái được nhiều thành công từ việc ứng dụng mạnh

mẽ RPA và là ngân hàng đứng hàng đầu với tốc độ goldlive là 5 Bot/tuần

Tuy đứng đầu Việt Nam về tốc độ goldlive nhưng TPBank vẫn phải tiếp tục cảithiện và nâng cấp RPA với tự động hóa thông minh, kết hợp AI để thực hiện các tác vụ

phức tạp như: Xử lý các trường hợp gian lận/nghi vấn gian lận, Tự động hóa báo cáoquản trị, Tự động hóa giám sát vận hành…

3.2 Giải pháp 2

Ứng dụng thêm 200-300 robot mới với akaBot của FPT Software trong khoảngnăm 2022-2023 với kỳ vọng năng suất lao động chung với các nghiệp vụ dùng robot sẽtăng ít nhất 20-30%, tiết kiệm được hàng trăm nhân sự…Hiện nay, Ngân hàng TPBank

đã đưa vào hoạt động khoảng 130 robot, có khả năng tạo ra trung bình 5 robot/tuần đểtriển khai trong các quy trình vận hành nội bộ nhằm thay thế nhân viên thực hiệnnhững công việc có tính chất lặp đi lặp lại

Qua đó việc áp dụng thêm robot như vậy sẽ giúp thêm tự động hóa các quy trìnhtiềm năng Đây cũng sẽ là giải pháp công nghệ phù hợp với mục tiêu của TPBank làngân hàng công nghệ số hiện đại hàng đầu tại Việt Nam

3.3 Giải pháp 3

Nhanh chóng triển khai và tiếp tục phát triển các ứng dụng công nghệ mới nhưgiao diện lập trình ứng dụng mở (Open API), dữ liệu lớn (Big Data) vào một số hoạtđộng ngân hàng nhằm góp phần nâng cao hiệu quả đáng kể

Open API là một phương thức liên kết các ứng dụng của doanh nghiệp với ứngdụng của ngân hàng để trao đổi dữ liệu một cách hiệu quả [3.3] Khi kết nối qua OpenAPI, doanh nghiệp có thể dễ dàng đẩy các giao dịch chuyển tiền đơn lẻ hoặc theo lôtrực tiếp tới ngân hàng mà không phải thêm bước tạo lệnh trên eBank như trước đây.Điều này đặc biệt tiện lợi với các doanh nghiệp thường xuyên phải thực hiện đến hàngnghìn lệnh chuyển tiền mỗi ngày Bằng việc ra mắt dịch vụ kết nối Open API, TPBank

đã và sẽ chứng minh sức mạnh công nghệ của mình và là một lần nữa cho thấy đây làmột trong những ngân hàng dẫn đầu xu hướng mới tại Việt Nam

Tích cực áp dụng dữ liệu lớn Big Data và hệ thống blockchain trong hệ thốngchuyển tiền quốc tế, cải thiện trải nghiệm khách hàng và xây dựng mô hình tổn thất tíndụng, phân tích năng suất lao động để cải thiện đáng kể trải nghiệm của khách hàng.Bài toán phân tích chi phí cho một sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể đã giúp giảm chi phíkhông cần thiết cho sản phẩm đó và nâng cao hiệu quả của quá trình thu thập và xử lý

dữ liệu và thông tin Nếu TP Bank muốn chuyển tiền đến một ngân hàng quốc tế ở mộtquốc gia khác, cũng có thể sử dụng blockchain để chuyển tiền một cách an toàn màkhông cần sự can thiệp của bên thứ ba

CHƯƠNG 4: PHẦN MỀM ỨNG DỤNG

4.1 TP Bank triển khai kết hợp giải pháp phần mềm kế toán FAST

Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ ngày này đều muốn hướng tới tối ưu hóahiệu suất làm việc thông qua việc sử dụng các phần mềm ứng dụng, các công nghệ hiệnđại Nhìn nhận được điều đó đồng thời muốn thay đổi quy trình làm việc nhiều thủ tục

và giấy tờ của ngân hàng TP Bank đã có hướng đi hợp tác với phần mềm kế toánFAST mà ở đây là ERP/FAST hay còn gọi là Fast Business Online Với mục đích nângcao hiệu suất làm việc, giảm thiểu rủi ro khi đánh máy nhầm của các nhân viên kế toán,thời gian hoàn thành công việc nhanh hơn

Từ sau khi ngân hàng TP Bank kết hợp với phần mềm kế toán FAST(ERP/FAST hay còn gọi là Fast Business Online), TP Bank còn ra mắt thêm tính năngmới là chuyển tiền và tra cứu dành riêng cho các khách hàng của TPBank sử dụngebank Biz và phần mềm kế toán FAST Tính năng Fast iConnect - Dịch vụ ngân hàngđiện tử trên Fast Business Online giúp doanh nghiệp dễ dàng kết nối dữ liệu 2 chiềuvới các ngân hàng như TPBank Và hiệu quả làm việc được cải thiện đáng kể Trướckhi kết hợp với FAST, nhân viên kế toán của TP Bank mất khoảng 10 phút để nhập cácloại giao dịch chuyển tiền Hiện nay thời gian rút ngắn xuống còn 1 phút để dữ liệuchuyển tiền từ phần mềm kế toán FAST sang eBank Biz của TP Bank, giảm đến 80%sức lao động nhưng hiệu suất làm việc mang lại vô cùng lớn

4.2 Hệ thống phần mềm kế toán FAST

4.2.1 Lịch sử hình thành

Ngày 11/06/1997, Công ty Cổ phần Phần mềm Quản lý Doanh nghiệp (FastSoftware Company) được thành lập Đây là công ty đầu tiên ở Việt Nam có định hướngchuyên sâu trong lĩnh vực cung cấp giải pháp phần mềm quản trị doanh nghiệp trên nềntảng công nghệ thông tin Đặc biệt chuyên về phần mềm ERP và phần mềm kế toán

Với mục tiêu tăng năng suất làm việc của các doanh nghiệp và chạy theo xuhướng của CMCN 4.0, các chuyên gia có kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực phầnmềm tài chính - kế toán , ngân hàng và quản trị doanh nghiệp đã thành lập nên Công ty

Cổ phần Phần mềm Quản Lý Doanh Nghiệp (FAST Software Company) với mục tiêukết hợp với sự hiểu biết về nghiệp vụ, công nghệ, phương thức hỗ trợ khách hàng vàkinh nghiệm thực tế để tạo các sản phẩm và dịch vụ chất lượng cao cho thị trườngdoanh nghiệp Việt Nam

Công ty Cổ phần Phần mềm Quản lý Doanh nghiệp (Fast Software Company) từlúc thành lập đến hiện nay đã có 2 chi nhánh tại 2 thành phố lớn ở Việt Nam với HàNội là trụ sở chính và 2 chi nhánh ở TP HCM và TP Đà Nẵng Người đại diện theopháp luật của doanh nghiệp cũng đồng thời chủ tịch HĐQT kiêm giám đốc của công ty

là Ông Phan Quốc Khánh

Trong quá trình phát triển của FAST từ lúc thành lập đến hiện nay đã thu đượcnhiều thành tựu: Các sản phẩm của FAST đạt 18 huy chương vàng tại các triển lãm tinhọc, 11 giải thưởng Sao Khuê của Hiệp hội Phần mềm Việt Nam VINASA, 2 giảiBITCup cho Giải pháp Phần mềm tốt nhất do người dùng bình chọn, 11 giải thưởngSao Khuê của Hiệp hội Phần mềm Việt Nam VINASA, Top 5 Đơn vị Phần mềm ViệtNam [4.2.1]

4.2.2 Giới thiệu các phân hệ chính của Fast Software Company

- Giải pháp cho các doanh nghiệp vừa và lớn

+ Fast Business Online - Giải pháp quản trị toàn diện doanh nghiệp (ERP) + Fast DMS Online - Phần mềm quản lý hệ thống phân phối

+ Fast CRM Online - Phần mềm quản lý quan hệ khách hàng

+ Fast HRM Online - Phần mềm quản lý nhân sự - chấm công - tính lương

- Giải pháp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

+ Fast Accounting - Phần mềm kế toán cho doanh nghiệp vừa và nhỏ+ Fast Accounting Online - Phần mềm kế toán trên nền điện toán đám mây

- Giải pháp hóa đơn điện tử:

+ Fast e-Invoice - Giải pháp cho hóa đơn điện tử

- Giải pháp cho đào tạo:

+ Fast Accounting Online for Education - Phần mềm kế toán trên nền điện toán đám mây dành cho đào tạo

- Bên cạnh đó, Fast còn cung cấp các dịch vụ sau:

+ Tư vấn lựa chọn giải pháp

+ Khảo sát, phân tích yêu cầu và thiết kế sản phẩm

+ Lập trình chỉnh sửa theo yêu cầu đặc thù

+ Cài đặt, đào tạo, chuyển đổi số liệu và triển khai sử dụng

+ Bảo hành, bảo trì và hỗ trợ sử dụng

+ Nâng cấp sản phẩm, mở rộng ứng dụng

4.3 Lợi ích của giải pháp phần mềm kế toán FAST

- Rút ngắn khoảng cách thông tin: tạo luồng thông tin trong suốt doanh nghiệp,

đưa thông tin trực tiếp đến nơi cần đến mà không qua trung gian Qua đó Giámđốc, Ban quản trị, Ban lãnh đạo, thậm chí cả Kế toán viên cũng có thể nhậnđược các con số chính xác và đa dạng theo mong muốn ngay lập tức chỉ bằngmột cú nhấp chuột mà không có khoảng cách và thời gian