(Luận văn học viện tài chính aof) nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong chi nhánh thăng long

Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài H Sv: Nguyễn Thị Hạnh i Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân em Tồn số liệu trình bày khóa luận có thật, phản ánh tình hình thực tế ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Sinh viên thực Nguyễn Thị Hạnh H Sv: Nguyễn Thị Hạnh ii Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CÁM ƠN Để hồn thành chun đề tốt nghiệp này, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ thầy cô giáo khoa chức ngân hàng ban Giám đốc anh chị phịng kế tốn Chi nhánh Thăng Long hướng dẫn, bảo nhiệt tình, giúp em hồn thành chuyên đề Do thời gian nghiên cứu không dài, kiến thúc cịn hạn chế nên chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp thầy cơ, ban lãnh đạo anh chị chi nhánh Thăng Long để chuyên đề tốt nghiệp em hoàn thiện H Sv: Nguyễn Thị Hạnh iii Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CÁM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Hoạt đông huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1.Khái niệm .11 H 1.2.2.Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.3.Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .18 1.3.Sự cần thiết nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .24 1.3.1.Đối với ngân hàng 24 1.3.2.Đối với khách hàng .26 1.3.3.Đối với kinh tế .26 KẾT LUẬN: 28 CHƯƠNG 2THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG .29 2.1.Khái quát ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 29 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Tiên Phong cho nhánh Thăng Long 29 Sv: Nguyễn Thị Hạnh iv Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài 2.1.2.Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 29 2.1.3.Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 34 2.2.Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 45 2.2.1.Tốc độ tăng trưởng vốn lưu động 45 2.2.2.Cơ cấu vốn huy động 46 2.3.Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 55 2.3.1.Phân tích hiệu huy động vốn 55 2.3.2.Những kết đạt .65 2.3.3.Những tồn 66 2.2.4.Nguyên nhân tồn 67 H 2.3.4.Kết luận 69 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG 70 3.1.Định hướng hoạt động ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2016-2020 70 3.1.1.Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh .70 3.1.2.Định hướng huy động vốn 71 3.2.Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 71 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 71 3.2.2 Đa dạng hóa cấu huy động vốn 72 3.2.3 Thực sách Marketing Ngân hàng động 73 3.2.4 Cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt hợp lý 74 Sv: Nguyễn Thị Hạnh v Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài 3.2.5 Ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật công nghệ vào hoạt động ngân hàng 75 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .75 3.3.Kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Nhà nước .76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 77 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 81 KẾT LUẬN 82 H Sv: Nguyễn Thị Hạnh vi Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BQ Bình qn CKH Có kỳ hạn CSTT Chính sách tiền tệ GTCG Giấy tờ có giá HĐV Huy động vốn IPCAS Dự án đại hóa hệ thống tốn kế tốn khách hàng Kinh doanh ngoại tệ KKH Khơng kì hạn L/C Thư tín dụng LN Lợi nhuận NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NV Nguồn vốn SGD Đô la Singapore SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TTQT Thanh tốn quốc tế TS Tài sản USD Đơ la Mỹ VNĐ Việt Nam đồng XNK Xuất nhập Sv: Nguyễn Thị Hạnh H KDNT vii Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG BẢNG 2.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG BẢNG 2.2 TÌNH HÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG BẢNG 2.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG BẢNG 2.4 TÌNH HÌNH BIẾN ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG BẢNG 2.5 CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG THEO KỲ HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG BẢNG 2.6 CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ BẢNG 2.7.CƠ CẤU VỒN HUY ĐỘNG THEO LOẠI TIỀN H BẢNG 2.8 TỶ LỆ VỐN HUY ĐỘNG/ VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG BẢNG 2.9.TỶ LỆ VỐN HUY ĐỘNG TRÊN TỔNG DƯ NỢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG BẢNG 2.10.TỶ TRỌNG TỪNG LOẠI TIỀN GỬI TRÊN TỔNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG BẢNG 2.11.TỶ TRỌNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG BẢNG 2.12 TỶ TRỌNG CHI PHÍ HUY ĐỘNG VỐN TRÊN TỔNG CHI PHÍ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG BẢNG 2.13 LÃI SUẤT HUY ĐỘNG BÌNH QUÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG Sv: Nguyễn Thị Hạnh viii Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long HÌNH 2.1 CƠ CẤU HUY ĐỘNG VỐN THEO THỜI HẠN HÌNH 2.2 CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ HÌNH 2.3.CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG THEO LOẠI TIỀN HÌNH 2.4.CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG TRÊN VỐN TỰ CĨ HÌNH 2.5.TỶ LỆ VỐN HUY ĐỘNG TRÊN TỔNG DƯ NỢ H Sv: Nguyễn Thị Hạnh ix Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường nay, vai trò vốn Ngân hàng thương mại ngày trở nên quan trọng Vốn ngân hàng hiểu giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn Ngân hàng Thương mại hình thành từ nhiều nguồn khác vốn tự có, vốn huy động, vốn vay nguồn vốn khác Trong vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ lệ cao tổng nguồn vốn kinh doanh NHTM Muốn đóng vai trị thực trung gian tài chính, tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp, muốn giữ chủ động kinh doanh ngân hàng khơng thể khơng tiến hành huy động vốn Nguồn vốn huy động định lực tốn H quy mơ hoạt động cho vay, đầu tư, bảo lãnh…của ngân hàng Nó có ảnh hưởng lớn đến lực cạnh tranh, vị uy tín ngân hàng thị trường Rõ ràng, ngân hàng mạnh việc huy động vốn có nhiều thuận lợi việc phát triển dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường Vì ngân hàng cần quan tâm thường xuyên đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh thân ngân hàng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, kiến thức thu thập thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Thăng Long, em chọn đề tài: “ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Thăng Long” để viết luận văn tốt nghiệp Sv: Nguyễn Thị Hạnh Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài  Tỷ giá: việc tỷ giá thay đổi trái chiều năm 2013 2014 làm cấu huy động nội – ngoại tệ thay đổi bất thường, làm ảnh hưởng đến việc tính tốn mở rộng hoạt động ngoại tệ Ngân hàng  Lãi suất: diễn biến lãi suất năm qua căng thằng Lãi suất tiền gửi giảm gây khó khăn việc huy động vốn, người dân có tâm lý chuyển sang cất trữ vàng thay gửi tiết kiệm ngân hàng Ngân hàng phải cạnh tranh với Ngân hàng địa bàn phí huy động vốn tăng cao (chi phí trả lãi, chi phí khuyến mại, quảng cáo,…) Trong lãi suất trần giảm gây khó khăn huy động vốn hoạt động sử dụng vốn lại gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng lớn tới kết kinh doanh ngân hàng  Đối thủ cạnh tranh: địa bàn hoạt động không lớn mật độ Ngân hàng địa bàn lớn, Ngân hàng phải chịu sức ép cạnh tranh H gay gắt NHTM khác lãi suất, sản phẩm tiện ích dịch vụ kèm theo 2.2.4.2.Nguyên nhân chủ quan +Xét mặt chung chế lãi suất huy động Tiên phong bank không cao ngân hàng TMCP khác điểm bất lợi thực nghiệp vụ huy động, lại tạo lợi cho ngân hàng cho vay, mà có chênh lệch lực cho vay huy động Là ngân hàng thành lập từ 2008, thương hiệu tạo dựng, để dân cư biết đến tin tưởng mang tiền đến gửi tiết kiệm dễ dàng ngân hàng thành lập lâu năm Các sách lãi suất huy động ưu đãi, kèm quà tặng kích cầu huy động chưa thực rầm rộ ngân hàng khác +Đội ngũ cán công nhân viên: Do cán mỏng lại thường xuyên biến động, số cán tuyển dụng kinh nghiệm thực tế chưa có nên Sv: Nguyễn Thị Hạnh 70 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài gặp nhiều khó khăn việc phân cơng, bố trí, xếp cơng việc Chính phần ảnh hưởng đến công tác huy động vốn +Thủ tục quy trình giao dịch: quy trình giao dịch cịn chậm, chưa tạo thuận lợi cho khách hàng Công tác xây dựng quy trình nghiệp vụ thực chưa đồng bộ, dẫn đến phối hợp thực nghiệp vụ chưa nhịp nhành tốc độ giao dịch chưa cao +Hình thức quảng cáo tiếp thị cịn nghèo nàn, tun truyền vận động chưa có phương pháp, chưa có hấp dẫn, chưa thâm nhập rộng ngõ phố +Cơng tác quản trị, điều hành cịn thiếu nhạy bén, cịn mang tính bị động +Mạng lưới kinh doanh mỏng chưa khai thác hết khả lợi ngân hàng huy động vốn H 2.3.4.Kết luận Trên kết mà chi nhánh nỗ lực thực thời gian vừa qua Đó kết tinh tinh thần đạo liệt đội ngũ cán bộ, lực làm việc hăng say đội ngũ nhân viên nhằm mang đến sản phẩm, dịch vụ tốt hệ thống tới khách hàng Bên cạnh kết tốt tồn hạn chế định Để hoàn thiện công tác huy động vốn chi nhánh, em xin phép đề xuất số ý kiến nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chương sau Sv: Nguyễn Thị Hạnh 71 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1.Định hướng hoạt động ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2016-2020 3.1.1.Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh  Với slogan: “Vì chúng tơi hiểu bạn” , tầm nhìn sứ mệnh : Trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam với sản phẩm, dịch vụ tài tảng cơng nghệ đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh, Tiên Phong bank xây dựng, thực giá trị cốt lõi: LIÊM CHÍNH: Liêm khiết, trực, đạo đức nghề nghiệp phẩm giá hàng đầu với cán ngân hàng H SÁNG TẠO: Mỗi cá nhân cần đổi nhận thức, sáng tạo đột phá giải pháp, liệt thực nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng Khách hàng CẦU TIẾN: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện thân, phát huy sở trường, lực nội tại, tiềm cá nhân đơn vị Ngân hàng tạo điều kiện tốt để cá nhân vươn tới hoàn hảo HỢP LỰC: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó chia sẻ cơng việc, nhận thức rõ giá trị cá nhân nằm giá trị Ngân hàng BỀN BỈ: Là kiên định, vững chí vượt qua khó khăn, thách thức để đến thành cơng Để đạt điều đó, ngân hàng có định hướng chung sau: + Tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác phát triển, thường xuyên tăng cường mối quan hệ với quan từ trung ương tới địa phương, với Ngân hàng bạn khu vực, cụ thể: Sv: Nguyễn Thị Hạnh 72 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài + Với Ngân hàng bạn: phát triển quan hệ hợp tác theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh có lợi, phát huy mạnh phục vụ đầu tư phát triển, đàm phán kỳ kết làm đối tác cho hợp vốn dự án có quy mơ lớn, góp phần chặt chẽ, phối hợp thực mục tiêu công nghiệp hóa – đại hóa đất nước + Với chi nhánh hệ thống: hợp tác chặt chẽ, phối hợp thực chủ trương sách như: sách lãi suất, sách khách hàng,… tạo nên hệ thống toàn hệ thống + Với thân ngân hàng: khơng ngừng đại hóa cơng nghệ toán qua ngân hàng, phát huy mạnh sẵn có địa bàn hoạt động, uy tín khách hàng, + 3.1.2.Định hướng huy động vốn Đối với khách hàng truyền thống: Củng cố, tăng cường bền chặt H mối quan hệ, xây dựng sách tiền gửi ưu đãi, linh hoạt cho khách hàng nhằm kéo khách hàng đưa dòng tiền chi nhánh Đối với khách hàng khách hàng tiềm năng: + Cải thiện dịch vụ ngân hàng + Đa dạng hố hình thức gửi tiền + Áp dụng mức lãi suất linh hoạt, cạnh tranh + Nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ nhân viên ngân hàng + Duy trì phát triển phong trào thi đua, đảm bảo an toàn tài sản, an toàn người 3.2.Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Sv: Nguyễn Thị Hạnh 73 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài Bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống tiền gửi tiết kiệm loại: tháng, tháng, 12 tháng, hình thức trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng… Ngân hàng cần triển khai phát triển hình thức huy động như: - Tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm “Làm quà cho cháu tương lai - Tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm học đường, tiết kiệm việc làm - Tiết kiệm theo niên kim, theo tháng - Tiết kiệm vàng đảm bảo giá trị vàng Mỗi loại hình có hình thức khuyến khích hấp hẫn riêng: Lãi suất cao bình thường chút, ưu tiên xử lý rút vốn trước hạn nhu cầu thực tế, cho vay thêm vốn với thủ tục ưu đãi Đặc biệt trọng mở rộng hình thức phát hành kỳ phiếu, trái phiếu dài hạn, thực chuyển nhượng H GTCG, đồng thời đẩy mạnh hoạt động sử dụng có hiệu nguồn vốn theo dự án đầu tư 3.2.2 Đa dạng hóa cấu huy động vốn Do chu trình kinh doanh doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, hộ kinh doanh cá thể… địa bàn diễn khác nhan vận động toàn kinh tế Cho nên thời gian nhàn rỗi vốn đơn vị khác Nhiều NHTM nắm bắt thay đổi áp dụng hình thức huy động vốn đa dạng để huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi Nhưng Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long huy động tập trung vào đối tượng dân cư, đối tượng khác khách hàng tiềm mà ngân hàng cần trọng Vậy nhánh cần việc xây dựng sách cho loại hình khách hàng Nó quan trọng vì: Ngân hàng ln có khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng, khách hàng dân cư, khách hàng doanh nghiệp, khách hàng Sv: Nguyễn Thị Hạnh 74 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài tổ chức… Việc phân định rõ cấu khách hàng giúp cho Chi nhánh có điều chỉnh hợp lý việc tính lãi suất đầu vào, lãi suất đầu ra, ưu tiên sử dụng dịch vụ 3.2.3 Thực sách Marketing Ngân hàng động Hiện hoạt động Ngân hàng ngày tăng số lượng chư chất lượng, cạnh tranh Ngân hàng diễn gay gắt Do tồn phát triển kinh doanh có hiệu quả, ngân hàng phải có biện pháp cụ thể thu hút khách hàng thỏa mãn nhu cầu ngày tăng họ Một biện pháp phải xây dựng cho sách Marketing Ngân hàng động, với sách giá cả, sách sản phẩm, sách khách hàng phù hợp Để thu hút loại khách hàng, đòi hỏi chi nhánh phải có sách khuyến khích chi nhánh khai thác hết mối quan hệ, đặc biệt H quan hệ xã hội, hình thức tiếp cận thuyết phục khách hàng đến đặt kế hoạch với như: Lên kế hoạch cụ thể, chi tiết để tiếp xúc với khách hàng mới, củng cố khách hàng truyền thống, thực tốt đợt huy động chi trả tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu…nhằm cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng, ngân hàng nên áp dụng sách ưu đãi linh hoạt, mềm dẻo ln có lợi so với NHTM khác Đó hấp dẫn lợi ích vật chất khách hàng đọ tin cậy đầy sức thuyết phục Đặc biệt ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo chức nhiệm vụ, quy mô hoạt động Ngân hàng, hình thức huy động tiền gửi cho vay mức lãi suất thích ứng thời kỳ để khách hàng biết thấy chuyển biến Ngân hàng việc nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, nhằm đem lại cho họ tiện lợi giao dịch gửi tiền, rút tiền mặt, toán… từ khách hàng tìm hiểu Ngân hàng có quan hệ gửi tiền vay vốn Ngân hàng Sv: Nguyễn Thị Hạnh 75 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài 3.2.4 Cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt hợp lý Những thay đổi sách lãi suất ngân hàng làm thay đổi vị sức mạnh cạnh tranh mà ngân hàng phải đương đầu Trong thực trạng nguồn vốn chi nhánh cần nguồn vốn có kỳ hạn ngắn, trung dài hạn nên ngân hàng áp dụng chiến lược giá động Đối với khách hàng gửi tiền tiết kiệm họ thường quan tâm tới yếu tố quan hệ lâu dài, khả cho vay, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp lãi suất Do ngân hàng cần trì mức lãi suất ổn định kèm với tiện ích riêng biệt lãi suất, phương thức trả lãi Đa dạng phương thức trả tăng dần theo thời gian thực gửi khách hàng để khuyến khích khách hàng gửi tiền dài hạn, cho phép khách hàng sử dụng sổ tiết kiệm để vay vốn với lãi suất ưu đãi, đảm bảo yên tâm cho khách hàng gửi tiền dài hạn không lo sợ lãi rút trước hạn, H họ không cần rút tiền mà vay ngân hàng với chi phí thấp nhất, qui trình thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn Để mở rộng kinh doanh, nâng cao chất lượng tài sản lâu dài lãi suất phải sử dụng linh hoạt để điều chỉnh cấu, tăng cường qui mô huy động vốn Trong giai đoạn xét nhu cầu vốn trung dài hạn thiết kinh tế, đòi hỏi NHTM phải đưa lãi suất huy động vốn phù hợp, trọng loại tiền gửi có kỳ hạn Có tạo nên yên tâm kích thích người dân gửi tiền vào ngân hàng Chi nhánh cần đáp ứng vốn cho trình sản xuất - kinh doanh doanh nghiệp, TCKT địa bàn Với lãi suất cho vay nhiều doanh nghiệp làm ăn thua lỗ tất yếu họ khơng nhận vay với mức lãi suất cao Trong hoạt động ngân hàng phải quán triệt đường lối, phát triển kinh tế Đảng phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn, đẩy mạnh phát Sv: Nguyễn Thị Hạnh 76 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài triển công nghiệp, xây dựng dịch vụ để thực mục tiêu cơng nghiệp hố - đại hố đất nước 3.2.5 Ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật công nghệ vào hoạt động ngân hàng Để chất lượng dịch vụ huy động vốn chi nhánh đáp ứng yêu cầu,chuẩn mực quốc tế đòi hỏi chi nhánh phải không ngừng cải tiến,nâng cấp công nghệ để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Lựa chọn công nghệ để ứng dụng vào hoạt động quản lý,hoạt động kinh doanh có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ,tăng quy mô vốn đầu tư +Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục cần cải tiến cho ngày đơn giản, dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng, cải tiến thủ tục toán, thu nhận tiền gửi phù hợp với trình độ dân trí địa phương H + Tăng đội ngũ cán tin học, đặc biệt vận động cán nhân viên chưa thành thạo tin học nên tự học để trang bị cho kiến thức bản, để từ ứng dụng vào cơng tác đại hố hệ thống tin học Ngân hàng + Từng bước áp dụng hình thức tốn đại chuyển tiền nhanh, thẻ rút tiền mặt (thẻ ATM), giao dịch tiền gửi tiết kiệm tiến tới sử dụng chữ ký điện tử để tăng tính an tồn cho nghiệp vụ toán Tăng cường liên kết hợp tác với ngân hàng lớn, phát triển sản phẩm + Chi nhánh cần trang bị đồng sở vật chất cho phòng giao dịch để triển khai áp dụng công nghệ đạt hiệu qủa tối đa 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Một yếu tố quan trọng có tầm định đặc biệt hoạt động ngân hàng yếu tố người Qua sách cán tuyển dụng, đào tạo, bố chí sử dụng, điều chuyển theo quy định phù hợp Sv: Nguyễn Thị Hạnh 77 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài toàn hệ thống chi nhánh nhằm xây dựng, phát triển hệ thống ngân hàng là: Đội ngũ cán cấu hợp lý, bố trí chun mơn, trình độ tay nghề, có lực, phẩm chất, kỷ luật lao động, hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, phong cách giao dịch khoa học lịch sự, văn minh Để đạt yêu cầu cần có kế hoạch đào tạo đào tạo lại thường xuyên đội ngũ cán ngân hàng nhằm giúp cho họ hiểu cách thấu đáo lý luận khoa học tiền tệ, sở vận dụng cách sáng tạo cơng nghệ ngân hàng vào thực tiễn có hiệu Bên cạnh cần phải quan tâm đào tạo đội ngũ cán trẻ có khả thừa kế phát huy kinh nghiệm lớp cán trước đồng thời tiếp cận công nghệ giới cách tích cực có hiệu vào hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.3.Kiến nghị H 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Nhà nước Hồn thiện mơi trường pháp lí cho hoạt động ngân hàng: Nguyện vọng chung người đầu tư mong đợi có hệ thống pháp lí rõ ràng, đầy đủ bình đẳng Hệ thống pháp lụât nước ta thiếu chặt chẽ chồng chéo, thiếu hướng dẫn thực phủ, Bộ, Ngành có liên quan Do để bảo vệ quyền lợi đáng người đầu tư người sử dụng vốn năm tới Quốc hội ban hành luật cần thiết quan hệ kinh tế như: luật bảo vệ quyền tài sản tư nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật thương phiếu, luật séc Việc ban hành hệ thống pháp lí đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho nhân dân việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng- tiết kiệm- đầu tư mà đảm bảo cho hoạt động ngân hàng phát triển hướng pháp luật Sv: Nguyễn Thị Hạnh 78 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài Xây dựng củng cố thị trường tài chính: Việc xây dựng củng cố thị trường tài điều kiện cần thiết đòn bẩy quan trọng cho việc thực giải pháp tín dụng Thị trường tài nơi gặp gỡ cung cầu vốn thơng qua hai hình thức trực tiếp gián tiếp + Trực tiếp: Giao dịch người thừa vốn thiếu vốn với + Gián tiếp: Là giao dịch người thừa vốn thiếu vốn thơng qua tổ chức tài trung gian: Ngân hàng, quỹ tín dụng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Bất kỳ thay đổi môi trường kinh tế vĩ mô gây ảnh hưởng định hoạt động huy động vốn NHTM Những ảnh hưởng theo hai chiều hướng trái ngược H tạo điều kiện thuận lợi kiềm chế hoạt động huy động vốn NHTM Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định với tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tư, mức thu nhập bình quân đầu người tăng trưởng đặn, giá trị đồng nội tệ ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng mở rộng khả huy động cung ứng vốn cho kinh tế, nhờ mà hiệu huy động vốn Ngân hàng nâng cao Ngược lại, môi trường kinh tế vĩ mô thường xuyên bất ổn, lạm phát tăng cao, đồng nội tệ giá, việc huy động vốn Ngân hàng gặp khó khăn, hiệu huy động vốn giảm Chính để nâng cao hiệu huy động vốn NHTM, Chính phủ cần đạo NHNN Bộ Tài điều hành, thực thi sách tiền tệ, sách tài khố cho tiếp tục kiềm chế lạm phát mức số, ổn định giá trị đồng nội tệ Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn NHTM Sv: Nguyễn Thị Hạnh 79 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài Tiếp tục chấn chỉnh tổ chức đổi hoạt động hệ thống ngân hàng: * Khẩn trương hồn thiện chế sách hệ thống văn pháp quy để có đủ khn khổ pháp lý cần thiết cho việc thực tốt luật Ngân hàng luật tổ chức tín dụng, bảo đảm cho hệ thông ngân hàng hoạt động hiệu lực, hiệu quả, động an toàn Khẩn trương xây dựng thể chế bảo hiểm tiền gửi bảo đảm tiền vay, với chế tài nghiêm ngặt nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tối đa tình trạng nợ xấu nguy khả toán ngân hàng Đồng thời giải pháp thích hợp huy động sử dụng có hiệu nguồn vốn nhàn rỗi xã hội; trước mắt cần tập trung xử lý tốt tình tạng tồn đọng vốn ngân hàng thương mại * Thực chuyển đổi chế điều hành lãi suất, chế quản lý ngoại tệ, tiếp tục hoàn thiện chế điều hành tỷ giá hối đối, tích cực xây H dựng phát triển thị trường tiền tệ, tạo điều kiện vận hành công cụ sách tiền tệ phù hợp với chế thị trường có quản lý Nhà nước * Hiện đại hóa hệ thống cơng nghệ ngân hàng mà trọng tâm nghiệp vụ toán qua ngân hàng Phát triển mạnh công cụ dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt dân cư doanh nghiệp Từng bước nâng dần tỷ lệ tín dụng so với GDP lên ngang nước khu vực Tăng cường công tác tra kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trước hết tập trung vào khâu trọng yếu chất lượng tín dụng, quản lý rủi ro, đảm bảo khả toán Chấn chỉnh máy tổ chức, chế hoạt động nâng cao hiệu công tác quan kiểm tra, giám sát ngân hàng Nhà nước * Tiếp tục cấu lại nợ của nhân hàng thương mại, kể việc xây dựng định chế cần thiết để xử lý dứt điểm nợ tài sản Sv: Nguyễn Thị Hạnh 80 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài chấp tồn đọng thời gian định nhằm nhanh chóng lành mạnh hóa tình trạng tài chính, nâng cao chất lượng kinh doanh tiền tệ giảm thiểu rủi ro tín dụng ngân hàng Tăng vốn tự có ngân hàng sở cấu lại sở hữu cho vay tái cấp vốn tùy thuộc vào điều kiện cụ thể ngân hàng Đẩy mạnh việc xếp lại ngân hàng thương mại cổ phần, tạo đièu kiện thuận lợi để Ngân hàng cổ phần phát triển bền vững; kiên sát nhập giải thể ngân hàng ngân hàng yếu kém, vi phạm pháp luật, xử lý nghiêm người có hành vi sai trái,củng cố phát triển vững hệ thống quỹ tín dụng nhân dân thực tốt vai trò tương trợ phát triển nông nghiệp, nông thôn phạm vi xã phường Chấn chỉnh cơng cụ tài chính, bảo đảm hoạt động quy định thành lập có đủ điều kiện * Tách bạch chức cho vay sách với chức cho vay tín H dụng thương mại thông thường ngân hàng thương mại quốc doanh Thành lập ngân hàng chuyên cho vay theo sách, nhằm thực tốt sách Đảng nhà nước; đồng thời đảm bảo tính thương mại, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại quốc doanh kinh doanh thị trường vốn Từng bước nới lỏng hạn chế hành khơng cần thiết hoạt đơng tín dụng, tạo mơi trường cạnh tranh lành mạnh bình đẳng cho ngân hàng thương mại, thúc đẩy tạo điều kiện nâng cao hiệu ngân hàng * Nâng cao lực chất lượng quản lý tài sản ngân hàng thương mại, đặc biệt phân định rõ chất mức độ rủi ro loại tài sản, tăng cường giám sát thu hồi nợ, cải tiến sách khách hàng điều kiện tín dụng, trích lập quĩ để bù đắp khoản tổn thất rủi ro kinh doanh Chú trọng nâng cao lực thẩm định dự án đầu tư đánh giá thực trạng tài doanh nghiệp xin vay vốn, đôi với việc thành Sv: Nguyễn Thị Hạnh 81 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài lập hệ thống đăng ký doanh nghiệp theo qui định luật doanh nghiệp thực chế độ cơng khai tài doanh nghiệp Giảm mạnh chi phí hoạt động, chi phí quản lý hành chính, chi phí nhân lực chi nhánh Hạ thấp tiêu chi phí nghiệp vụ tài sản có xuống tương đương với mức bình qn khu vực Nâng cao lực điều hành cán quản lý ngân hàng sở: Theo chuyên gia kinh tế nguyên nhân khủng hoảng Đông trì trệ, yếu hệ thống tài ngân hàng dẫn đến tình trạng khơng kiểm sốt khả toán, làm cho hệ thống ngân hàng lâm vào tình trạng khủng hoảng, kéo theo khủng hoảng kinh tế khu vực đe doạ kinh tế tồn cầu Trước tình hình Đảng Nhà nước ta đặt vấn đề nhanh chóng cải cách triệt để thống tài ngân hàng, xây dựng hệ thống tài tiền tệ H sạch, việc hồn thành cách thắng lợi công việc phụ thuộc nhiều vào thái độ nỗ lực nhân viên giao quyền, vào hành động cán quản lý hoạt động theo chức Do cán điều hành ngân hàng phải người lãnh đạo gây ảnh hưởng củng cố giá trị tinh thần niềm tin cho nhân viên lời nói việc làm Người lãnh đạo cần phải lưu ý rằng, khơng phải họ thi hành chiến lược kinh doanh, mà cán nhân viên thuộc quyền quản lý họ Mục tiêu chiến lược kinh doanh thực cách hoàn hảo, người tổ chức sẵn sàng hồn thành mục tiêu Thực tế cho thấy, tinh thần thái độ làm việc lãnh đạo có ảnh hưởng trực tiếp đến đa số nhân viên cấp dưới, khơng thể có tập thể nhân viên giỏi, làm việc say mê, có trách nhiệm động, nhạy bén người lãnh đạo tỏ yếu đạo điều hành Một vị lãnh đạo chuyên quyền đạo điều hành không quán tạo tập thể làm việc theo kiểu hình thức, Sv: Nguyễn Thị Hạnh 82 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài ln tìm cách lấy lòng cấp kết tạo phe cánh đối đầu Vì vậy, việc xác định tiêu chuẩn người lãnh đạo, trước hết phải người có thiện chí người cơng việc Tuy nhiên thiện chí khơng chưa đủ, người lãnh đạo phải có khả lãnh đạo, phải biết phối hợp công việc người tổ chức cách có hiệu quả; người lãnh đạo phải biết phân quyền khơng thể tự điều hành hết công việc Như vậy, việc xác định nhu cầu nhân tuyển chọn người vào cấu tổ chức phải hợp lí giữ cho chỗ ln có người làm việc phải thực cách khoa học, không tuỳ tiện lợi ích riêng tư 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long - Hỗ trợ công tác đào tạo đào tạo lại kể nước nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ H dịch vụ thẻ toán điện tử, séc du lịch … - Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hồn thành cơng việc, hạn chế tình trạng làm việc tải, tạo điều kiện thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chun mơn - Tăng cường sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cường theo hướng đại hoá trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh -Chú trọng công tác huy động vốn trình bán hàng, tác nghiệp, khơng nên q đè nặng tiêu cho vay -Có kế hoạch điều chỉnh cấu vốn huy động cho phù hợp với định hướng dư nợ chi nhánh, hạn chế tình trạng tốc độ tăng trưởng dư nợ lớn tốc độ tăng trưởng huy động vốn Sv: Nguyễn Thị Hạnh 83 Lớp: CQ50/15.05 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long em hiểu rõ hoạt động ngân hàng, cách thức làm việc xử lý nghiệp vụ cán nhân viên chi nhánh nói riêng, hệ thống Ngân hàng Thương mại nói chung Bước đầu thực tốt mục tiêu em đặt trước tiến hành thực tập sở: - Tìm hiểu nghiên cứu khái quát vấn đề mang tính tổng quan máy tổ chức, cách thức hoạt động ngân hàng khách hàng nói chung - Qua thực tập biết vận dụng kiến thức lý luận vào hoạt động nghiệp vụ thực tế ngân hàng, từ củng cố thêm nhận thức lý luận, vừa tiếp cận nghiệp vụ thực tế ngân hàng - Rèn luyện, nâng cao kỹ xử lý tình huống, nghiệp vụ phát sinh tất lĩnh vực hoạt động Ngân hàng H - Luôn nêu cao tinh thần học hỏi, tiếp thu kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm làm việc nhân viên, lãnh đạo Ngân hàng - Bước đầu tiếp cận nâng cao hiểu biết văn hóa làm việc ngân hàng trau dồi kỹ giao tiếp, ứng xử, làm việc nơi công sở - Tạo dựng mở rộng mối quan hệ Với kiến thức thời gian nghiên cứu có hạn nên luận văn khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong quan tâm góp ý thầy để luận văn em hoàn thiện nâng cao hiểu biết lý luận thực tiễn Một lần em xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám đốc, anh chị cán Chi nhánh Thăng Long tận tình giúp đỡ em thời gian thực tập Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình, tạo điểu kiện thầy khoa Ngân Hàng - Bảo Hiểm, đặc biệt PGS.TS Đinh Xuân Hạng người trực tiếp tận tình hướng dẫn em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn! Sv: Nguyễn Thị Hạnh 84 Lớp: CQ50/15.05