106 tình cung cấp sai lệch thông tin, cố tình làm sai phương án kinh doanh, mạo hiểm kinh doanh một lĩnh vực mà kỳ vọng thu được lợi nhuận cao nhanh chóng Năng lực và uy tín lãnh đạo của doanh nghiệp[.]
39 tình cung cấp sai lệch thơng tin, cố tình làm sai phương án kinh doanh, mạo hiểm kinh doanh lĩnh vực mà kỳ vọng thu lợi nhuận cao nhanh chóng… - Năng lực uy tín lãnh đạo doanh nghiệp bị suy giảm, đạo đức nghề nghiệp yếu kém, ban lãnh đạo không quan tâm đến chất lượng hoạt động khâu trình tổ chức, điều hành sản xuất kinh doanh Hoặc hạn chế chun mơn, kỹ làm việc nhân viên dẫn đến doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả, thua lỗ - Cá nhân doanh nghiệp không thực đầy đủ, nghiêm túc việc mua bảo hiểm như: bảo hiểm hỏa hoạn, cháy nổ, bảo hiểm cho tài sản, bảo hiểm thiên tai, lũ lụt…nên có biến cố xảy doanh nghiệp bị tổn thất lớn dẫn tới khả trả nợ vay cho ngân hàng - Do người vay cố tình khơng trả nợ: Đây trường hợp xấu nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng xảy ý muốn chủ quan người vay Loại nguyên nhân xếp vào nguyên nhân rủi ro đạo đức người vay, người vay có khả cố tình khơng trả nợ, lừa đảo nhằm chiếm đoạt tiền vay ngân hàng - Do nguyên nhân khách quan, Khách hàng cá nhân gặp hồn cảnh khó khăn như: bị sa thải, thất nghiệp, tai nạn lao động, gia đình thuộc diện khó khăn…dẫn đến nguồn thu nhập để trả nợ ngân hàng Nhóm nhân tố từ mơi trường kinh tế xã hội - Do có thay đổi môi trường kinh doanh: Nếu chủ thể hoạt động kinh doanh kinh tế tăng trưởng lành mạnh có tiềm sản xuất tiêu dùng xã hội lớn hoạt động sản xuất kinh doanh cịn có nhiều hội để phát triển bền vững Trong trường hợp ngược lại, kinh tế có tượng lạm phát tăng vọt, đồng tiền nội địa bị giá, kinh doanh nước gặp nhiều trở ngại khó khăn Trong q trình hội nhập kinh tế quốc tế nước giới có mối quan hệ mật thiết với kinh tế, bất ổn kinh tế nước ảnh hưởng đến phát triển kinh tế nước khác Do đó, khủng hoảng kinh tế, khủng hoảng tài giới thường xảy hay vài nước sau lan truyền sang 40 nước khác Đây nguyên nhân làm phá sản NHTM phạm vi toàn cầu Nền kinh tế chuyển biến theo hướng xấu đi, gây ảnh hưởng lớn nguồn thu nhập người vay, lạm phát, kinh tế khó khăn dẫn đến thất nghiệp… Các doanh nghiệp khơng thể xuất hàng hóa, hàng tồn kho lớn…cũng dẫn tới trả nợ ngân hàng kỳ hạn cam kết - Môi trường pháp lý chưa chặt chẽ đồng bộ: Nếu môi trường pháp lý lỏng lẻo, thiếu đồng bộ, có nhiều sơ hở khơng có tác dụng kiểm sốt, giám sát tượng lừa đảo việc sử dụng vốn khách hàng gây rủi ro tín dụng - Mơi trường trị đất nước ảnh hưởng lớn đến kinh tế Chiến tranh, hay bạo loạn có khả xảy rủi ro người vay, họ khơng có niềm tin vào phủ mà lực sản xuất bị giảm khả xảy tổn thất thu nhập tài sản người vay chiến tranh lớn Niềm tin dân chúng nhà đầu tư nước bị giảm đi, dẫn đến ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh khách hàng ngân hàng 1.4 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro tín dụng số Ngân hàng thương mại Việt Nam 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh Vietinbank nói chung Vietinbank Chi nhánh Tp Hồ Chí Mình nói riêng chuyển đổi mơ hình tổ chức máy tín dụng tồn hệ thống với chức độc lập, vừa đảm bảo tính chuyên nghiệp cao, vừa tăng cường khả giám sát chức năng, theo chức nghiên cứu tham mưu ban hành sách tín dụng tách biệt với chức quản lý khách hàng, thẩm định đề xuất tín dụng (Phịng khách hàng); thẩm định rủi ro quản lý danh mục tín dụng (phòng Quản lý rủi ro); theo dõi, quản lý khoản nợ bị suy giảm khả trả nợ (Phòng quản lý nợ có vấn đề); kiểm tra, giám sát tín dụng độc lập (Ban kiểm tra, kiểm sốt nội bộ) Nhờ đó, q trình đổi mang lại kết quan trọng Nhìn chung, quy trình cấp tín dụng Vietinbank Chi nhánh TP Hồ Chí Minh thể chế hóa tương đối đầy đủ, chặt chẽ, đồng bộ, phù hợp với thực