106 tích tín dụng là một khâu quan trọng trong quy trình tín dụng, là lá chắn đầu tiên để phòng ngừa và hạn chế các RRTD có thể xảy ra đối với ngân hàng e) Ngân hàng chú trọng trong công tác kiểm tra,[.]
27 tích tín dụng khâu quan trọng quy trình tín dụng, chắn để phịng ngừa hạn chế RRTD xảy ngân hàng e) Ngân hàng trọng cơng tác kiểm tra, giám sát q trình sử dụng vốn vay Có nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan làm suy yếu tình hình tài số cơng ty, cá nhân có dư nợ ngân hàng Các nợ đối tượng khách hàng làm gia tăng nợ hạn cho ngân hàng Cán QHKH phụ trách khoản vay phải có trách nhiệm theo dõi chặt chẽ khoản vay có dư nợ ngân hàng Ngoài ra, để hạn chế việc khách hàng sử dụng vốn sai mục đích sử dụng vốn vào hoạt động kinh doanh có mức độ rủi ro cao, dẫn đến khó có khả tốn khoản vay Trong q trình cho vay, Cán QHKH phải thường xuyên kiểm tra đánh giá tình hình sử dụng vốn vay khách hàng, vấn đề tuân thủ điều khoản ghi hợp đồng tín dụng, điều đòi hỏi việc soạn thảo hợp đồng tín dụng cần phải rõ ràng, đầy đủ, xác chặt chẽ f) Ngân hàng thực phân tán rủi ro Hiện nay, NHTM phải đối đầu với áp lực lớn gia tăng khoản nợ xấu Để hạn chế rủi ro đến mức thấp hoạt động cho vay, NHTM áp dụng sách phân tán rủi ro Việc phân tán rủi ro thực thông qua phân tán dư nợ cho vay đồng tài trợ, theo đó, NHTM quy định hạn mức tín dụng một nhóm khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro một nhóm khách hàng gây Những dự án lớn cần huy động từ nhiều ngân hàng tham gia đồng tài trợ để hạn chế rủi ro 1.2.2.3 Xử lý tổn thất xảy rủi ro tín dụng Để xử lý rủi ro tín dụng xảy ra, NHTM cần có biện pháp tổng thể, đảm bảo thu hồi vốn với tỷ lệ cao nhất: 28 - Ngân hàng cấu lại cấu trúc khoản vay (gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn, giảm lãi, tài trợ thêm, …) để giúp khách hàng vượt qua khó khăn có nguồn tiền trả nợ ngân hàng - Ngân hàng bán khoản nợ hạn, nợ xấu cho ngân hàng khác, cơng ty tài chính, công ty quản lý nợ Thông thường, ngân hàng bán nợ quyền phục vụ khoản cho vay bán, việc thu hồi nợ chuyển sang khoản phải thu cho người mua nợ, ngân hàng đồng thời giám sát hoạt động khách hàng nhằm bảo đảm khách hàng tơn trọng điều khoản hợp đồng tín dụng Bán nợ cho phép ngân hàng hạn chế RRTD rủi ro lãi suất Việc bán khoản cho vay làm giảm tốc độ tăng tài sản ngân hàng, điều giúp cho nhà quản lý trì tốt cân tốc độ tăng nguồn vốn RRTD Những ngân hàng mua khoản tín dụng đa dạng hóa danh mục cho vay, mở rộng danh mục cho vay sang lĩnh vực bên thị trường truyền thống giúp hạn chế rủi ro - Ngân hàng tham gia điều hành gián tiếp cơng ty có nợ hạn, nợ xấu để thực hiện, quản lý, điều hành sản xuất kinh doanh nhằm giúp doanh nghiệp vượt qua khó khăn, trả nợ ngân hàng sau đó, ngân hàng bán doanh nghiệp cho tổ chức, cá nhân khác thu nợ - Trong trường hợp người vay chây ỳ, lừa đảo, thiếu hợp tác, ngân hàng áp dụng biện pháp lý tài sản bảo đảm, phong tỏa tiền gửi tài khoản, kiện người vay tòa, … để thu hồi nợ - Ngân hàng xử lý rủi ro quỹ dự phòng, loại trừ khoản nợ xấu thu hồi khỏi nội bảng 1.2.3 Các tiêu đánh giá mức độ hạn chế rủi ro tín dụng 1.2.3.1 Mức giảm tỷ lệ nợ hạn Nợ hạn kết mối quan hệ tín dụng khơng hồn hảo, vi phạm đặc trưng tín dụng tính thời hạn, vi phạm đặc trưng thứ hai tín dụng tính hồn trả đầy đủ Một khoản tín dụng cấp xác định hai yếu tố: thời hạn hoàn trả giá trị hoàn trả Nợ hạn khoản