GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM ( VIB)
Giới thiệu chung về Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh
1.1.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam
Tên công ty Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam Tên Tiếng anh Vietnam International Bank
Loại hình doanh nghiệp Công ty cổ phần
Ngành nghề kinh doanh Hoạt động dịch vụ tài chính
Ngày thành lập 18/09/1996 Địa chỉ trụ sở chính Tầng 1, 2 Tòa nhà Sailing Tower - 111A Pasteur,
Phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh1.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển
Các giai đoạn phát triển quan trọng của ngân hàng VIB :
Năm 2006, triển khai thành công Dự án Hiện đại hóa Công nghệ Ngân hàng Tăng vốn điều lệ lên hơn 1.000 tỷ đồng Thành lập Trung tâm thẻ VIB, phát hành thẻ ghi nợ nội địa VIB Values. Nhận bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Hệ thống ATM của Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động.
Năm 2007, tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với nhiều tập đoàn, tổng công ty lớn như Tổng Công ty Bảo hiểm Dầu khí, Tổng Công ty Tài chính Dầu khí Mạng lưới kinh doanh đạt 82 đơn vị Được xếp hạng 3 trong 500 Doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt Nam.
Năm 2008, được độc giả báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn là doanh nghiệp có "Dịch vụ ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất năm 2008" Triển khai dự án tái định vị thương hiệu với công ty hàng đầu thế giới trong lĩnh vực thương hiệu – Interbrand Khai trương trụ sở mới tại tòa nhà Viet Tower, số 198B Tây Sơn, Hà Nội Ra mắt dịch vụ ngân hàng trực tuyến VIB 4U. Phát hành thẻ tín dụng VIB Chip MasterCard Thành lập Khối Công nghệ ngân hàng với quyết tâm đưa VIB trở thành ngân hàng có công nghệ hiện đại nhất trên thị trường.
Năm 2009, ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) Chính thức ra mắt dự án Tái định vị thương hiệu mới Tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng Triển khai chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 - 2013, với mục tiêu đến năm
2013 sẽ trở thành ngân hàng hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam Triển khai nhiều dự án lược phục vụ chiến lược kinh doanh mới: Dự án thiết kế không gian bán lẻ, Dự án phát triển hệ thống quản trị nhân sự và hiệu quả công việc, Dự án chiến lược công nghệ, Chương trình chuyển đổi Hệ thống chi nhánh…
Năm 2010, ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) – ngân hàng hàng đầu của Úc đã chính thức trở thành cổ đông chiến lược của VIB[2] với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu là 15% Tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng Tiếp tục triển khai các dự án quan trọng phục vụ chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 – 2013 của ngân hàng Mạng lưới kinh doanh đạt trên 130 đơn vị tại 27 tỉnh, thành trên cả nước.
1.1.1.3 Tầm nhìn và sứ mệnh
VIB hướng đến trở thành ngân hàng sáng tạo và luôn hướng đến khách hàng Bên cạnh đó, thực hiện các sứ mệnh đối với các cổ đông, nhân viên và trách nhiệm với cộng đồng xã hội: Đối với khách hàng: Đem đến các giải pháp sáng tạo nhằm đáp ứng những nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Tuân thủ 05 giá trị cốt lõi của VIB (Hướng tới khách hàng, Nỗ lực vượt trội, Trung thực, Tinh thần đồng đội và Tuân thủ kỷ luật); Thực hiện các nhiệm vụ khác theo phân công của cấp quản lý.
1.1.1.5 Sản phẩm và dịch vụ
1.1.1.7.1 Sản phẩm tiết kiệm ngân hàng VIB o Tiết kiệm thường lĩnh lãi định kỳ o Tiết kiệm Tài Lộc o Tiết kiệm thường lĩnh lãi cuối kỳ o Tiết kiệm thường lĩnh lãi đầu kỳ o Tiết kiệm kỳ hạn ngày o Tiết kiệm điện tử o Tài khoản gửi góp Future savings o Tài khoản gửi góp An Gia Phát Lộc o Tài khoản gửi góp Future Savings Kids o Tài khoản tích lũy tự động o Tiết kiệm Trường An Lộc o Tiết kiệm gửi góp Savy o Tiết kiệm gửi 6 tháng o Tiền gửi Bảo An Lộc o Tiền gửi Bảo An Lộc lĩnh lãi định kỳ
1.1.1.7.2 Sản phẩm cho vay ngân hàng VIB
Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp
Vay mua nhà, xây sửa nhà
Vay tiêu dùng thế chấp
Vay thấu chi tín chấp
Vay thấu chi thế chấp
Vay tiêu dùng trả góp tín chấp
Vay cầm cố giấy tờ có giá
Vay bổ sung vốn kinh doanh Vay mua, trang thiết bị tài sản Vay đầu tư Tài sản cố định Tài trợ dự án Bất động sản Cho vay sản xuất trang trại chăn nuôi
Cho vay đầu tư hệ thống năng lượng áp mái Ứng sổ tiết kiệm
Cho vay tiền mặt đa tiện ích
Vay Topup với các KH đang vay thế chấp tại VIB
1.1.1.7.3 Sản phẩm thẻ ngân hàng VIB
Thẻ tín dụng VIB Thẻ ghi nợ VIB
Thẻ tín dụng VIB World MasterCard
Thẻ tín dụng VIB World
Thẻ tín dụng quốc tế VIB Visa
Thẻ Tín dụng quốc tế VIB Visa
Thẻ Tín dụng quốc tế VIB Visa Vàng
Thẻ tín dụng quốc tế VIB Visa Chuẩn
Thẻ Đồng thương hiệu MobiFone –
Thẻ Ghi nợ quốc tế VIB Visa CashFree
Thẻ ATM Smart 24/7 Thẻ phi vật lý VIB MasterCard eMoney
1.1.1.7.4 Dịch vụ ngân hàng số VIB
VIB luôn nỗ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm tài chính ngân hàng hiệu quả nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ và năng động Dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến và trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đi đầu về Ngân hàng số, VIB đã tập trung đầu tư để có hạ tầng hiện đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với những sản phẩm đột phá như: LiveBank – mô hình ngân hàng tự động 24/7
Savy – ứng dụng tiết kiệm vạn năng
QuickPay – thanh toán bằng mã QR code Ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank…
VIB đã ứng dụng thành công trợ lý ảo Vie với trí thông minh nhân tạo AI và công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng bằng giọng nói và vân tay… Tất cả những sản phẩm vượt trội đó đã giúp VIB trở thành nhà băng đầu tiên có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và vượt trội tại Việt Nam
1.1.2 Tổng quan về Ngân hàng TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.
1.1.2.1 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh TP.Hồ Chí Minh được thành lập và khai trương vào tháng 01/2020 có trụ sở tại 288A An Dương Vương, Phường 9, Quận 5, thành phố Hồ Chí Minh
Tính đến thời điểm hiện nay, mạng lưới chi nhánh trên địa bàn tỉnh bao gồm trụ sở chi nhánh chính và 6 phòng giao dịch đa năng, số lao động của chi nhánh cũng tăng lên qua từng năm.Từ khi mới thành lập, chi nhánh phải trải qua rất nhiều khó khăn, trước hết là sự tiếp cận với thị trường đầy mới mẽ trên địa bàn tỉnh, tiếp đến là sự thiếu thốn về cơ sở vật chất, điều kiện làm việc và môi trường hoạt động kinh doanh Tuy bước đầu chi nhánh hoạt động không mấy thuận lợi nhưng với sự chỉ đạo của Ban giám đốc cùng với sự chung sức, chịu khó của toàn thể cán bộ công nhân viên, chi nhánh đã từng bước phát triển và ngày càng khẳng định được vị thế của mình so với các ngân hàng khác trên địa bàn Qua thời gian hoạt động, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh đã đạt nhiều thành tích nổi bật và dần đi vào hoạt động ổn định Trải qua hơn 12 năm thành lập và phát triển VIB Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh đã tạo được lòng tin đối với khách hàng tại địa bàn, khu vực cũng như không ngừng cải tiến và hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện có, luôn phấn đấu là một ngân hàng đa năng, hoạt động an toàn, hiệu quả nhằm đáp ứng tốt 1.1.2.2 Cơ cấu tổ chức quản lí
Theo quyết định của chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam và các văn bản sửa đổi, thay thế khác thì đến nay Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Tp Hồ Chí Minh có cơ cấu tổ chức như sau
Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức chi nhánh
Tình hình hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam –
1.2.1 Các hoạt động kinh doanh chính của VIB Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh
Với đội ngũ cán bộ nhân viên năng động, nhiệt tình, chuyên nghiệp cùng hệ thống trang thiết bị hiện đại, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Tp Hồ Chí Minh là điểm đến tin cậy của quý khách hàng với các dịch vụ ngân hàng hiện đại sau:
- Nhận tiền gửi bằng VNĐ và ngoại tệ
- Cho vay và bảo lãnh
- Dịch vụ thanh toán: chuyển tiền trong nước và quốc tế, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, quản lý vốn tập trung, chi trả kiều hối…
- Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử: phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Master), thẻ ATM, Internet Banking, SMS Banking.
- Khai thác và tư vấn bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ
1.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- chi nhánh Tp Hồ Chí Minh
Một số chỉ tiêu cơ bản về tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn 2020-2022 như sau:
B ng 1.2: Tình hình ho t đ ng kinh doanh giai đo n 2020-2022ả ạ ộ ạ
Phân theo nguồn huy động
- Huy động vốn của tổ chức 192 382 492 199,0 128,8
- Huy động vốn dân cư 682 772 985 113,2 127,6
- Huy động tổ chức khác 294 405 850 137,8 209,9
- TG có kỳ hạn < 12 tháng 828 975 1.241 117,7 127,3
- TG có kỳ hạn > 12 tháng 167 204 214 122,1 104,9
Huy động vốn bình quân đầu người 13 16 22 121,9 137,5
Cho vay bình quân đầu người 22 24 30 108,8 125,0
Lợi nhuận bình quân đầu người 0,3 0,3 0,5 104,3 163,3 7.Phân loại nợ
(Nguồn: Phòng Tổng hợp – VIB Chi nhánh Tp Hố Chí Minh
Huy động vốn và cho vay là hai nghiệp vụ chính của tất cả các NHTM nói chung và VIB nói riêng Để thực hiện nhiệm vụ cho vay ngân hàng luôn tìm phương hướng thích hợp cho công tác huy động của mình nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong các thành phần kinh tế để có thể sử dụng nguồn vốn huy động này có hiệu quả nhất Bằng cách đa dạng hoá các hình thức huy động vốn kèm theo các chương trình dự thưởng hấp dẫn liên tục được Phòng bán lẻ và phòng chuyên môn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam nghiên cứu triển khai linh hoạt và mang tính cạnh tranh cao Ngoài ra, VIB Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh cũng đã xây dựng chiến lược khai thác các nguồn vốn giá rẻ từ các dự án, đơn vị hành chính sự nghiệp, Bảo hiểm xã hội, kết hợp với chính sách chăm sóc linh hoạt các đối tượng khách hàng nhằm duy trì mối quan hệ bền vững với khách hàng hiện tại, đồng thời phát triển mở rộng thêm các khách hàng mới Với những nỗ lực đó, kết quả huy động vốn chi nhánh huy động tăng trưởng đều qua các năm Năm 2020, nguồn vốn huy động đạt mức 1.168 tỷ đồng, năm 2021 đạt 1.559 tỷ đồng, tăng 33,5% so với năm 2020, năm 2022 đạt 2.327 tỷ đồng, tăng 49,3% so với năm 2021.
Bên cạnh đó, với cơ chế tín dụng ngày một chặt chẽ, hoạt động cho vay cũng tăng trưởng ổn định và an toàn Tổng dư nợ năm 2020 đạt 1.963 tỷ đồng, năm 2021 đạt 2.316 tỷ đồng, tăng 18% so với năm 2020; năm 2022 đạt 2.962 tỷ đồng tăng 27,9% so với năm 2021 Chi nhánh đã thực hiện rà soát, đánh giá tình hình kinh tế vĩ mô và trên địa bàn để từ đó có chiến lược thu hút, lôi kéo khách hàng nhằm tăng trưởng tín dụng đảm bảo chất lượng, có hiệu quả Chi nhánh đã tiếp tục đầu tư, đáp ứng nhu cầu vốn cho các đơn vị có tình hình tài chính lành mạnh, sản phẩm tạo ra có sức cạnh tranh cao, sức tiêu thụ lớn, các doanh nghiệp thuộc các ngành sản xuất kinh doanh được chính phủ tạo điều kiện phát triển theo chính sách kinh tế từng thời kỳ Có thể thấy rằng mặc dù tình hình kinh tế đang trong giai đoạn khó khăn đặc biệt trong giai đoạn ảnh hưởng dịch bệnh Covid 19 trong giai đoạn năm 2021-
2022 nhưng chi nhánh đã nỗ lực trong công tác tìm kiếm, chăm sóc khách hàng để phát triển, mở rộng thị phần nguồn vốn cũng như tín dụng trên địa bàn Nhìn chung, các chỉ tiêu kinh doanh chính của chi nhánh có sự tăng trưởng tốt qua các năm.
B ng 1.3: Kếết qu kinh doanh VIB Chi nhánh Tp Hồồ Chí Minh giai đo n 2020-2022ả ả ạ Đơn vị: Triệu đồng
Thu cho vay và điều chuyển vốn
Thu xử lý rủi ro 3.420 2.208 5.443 64,6 246,5
Thu kinh doanh ngoại tệ 746 882 1.032 118,2 117,0
Chi liên quan huy động và điều chuyển vốn 184.590 187.935 253.182 101,8 134,7
Chi dự phòng rủi ro 15.335 6.164 8.805 40,2 142,8
Chi kinh doanh ngoại tệ 4.628 19 4 0,4 21,1
(Nguồn: VIB Chi nhánh Hồ Chí Minh)
Số liệu cho thấy những năm qua dù tình hình nền kinh tế và hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng gặp nhiều khó khăn tuy nhiên các chỉ tiêu kinh doanh đề ra gần như hoàn thành và lợi nhuận các năm của chi nhánh đều đạt được mức tăng trưởng tốt Năm
2021 lợi nhuận đạt 29,7 tỷ đồng tăng 16,5% so với năm 2020, đặc biệt năm 2022 lợi nhuận đạt mức cao với 52,8 tỷ đồng (vượt 0.8 tỷ đồng so với kế hoạch đề ra là 52 tỷ đồng), tăng77,4% so với năm 2021 Điều này thể hiện sự nỗ lực rất lớn của ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên VIB chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngày càng khẳng định vị thế, thương hiệu của VIB trên địa bàn nói riêng và khu vực Tp Hồ Chí Minh nói chung
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG NGÂN HÀNG TMCPQUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH
Môi trường bên ngoài
Trong tình hình Kinh tế thế giới nói chung, kinh tế Việt Nam nói riêng trải qua năm 2021-2022 đầy biến động do tác động của dịch bệnh covid 19 diễn ra trên toàn cầu, ngành Ngân hàng Việt Nam cũng không nằm ngoài guồng quay đó Dựa trên mô hình PESTEL để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động của ngành Ngân hàng, các ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam nói riêng nhằm nhận diện những thách thức và những cơ hội nhằm tăng cường khả năng đương đầu với những khó khăn và thách thức trong thời gian tới
2.1.1.1 Môi trường chính trị - pháp luật
Trong nền kinh tế thị trường mọi thành phần kinh tế đều có quyền tự chủ về hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng phải đảm bảo trong khuôn khổ của pháp luật Kinh doanh ngân hàng là kinh doanh tiền tệ - một loại hàng hóa đặc biệt, lĩnh vực kinh doanh này mang tính rủi ro rất cao Chính vì thế nếu những quy định của pháp luật không rõ ràng, không đồng bộ, có nhiều kẽ hở thì sẽ rất khó khăn cho ngân hàng trong các hoạt động, dễ dàng dẫn đến rủi ro thua lỗ, mất vốn, Ngược lại, với những văn bản pháp luật đầy đủ rõ ràng, đồng bộ sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng yên tâm hoạt động kinh doanh và cạnh tranh trên thị trường Do đó, hệ thống pháp luật có ảnh hưởng không nhỏ đến năng lực cạnh tranh của NHTM Môi trường chính trị và pháp luật có thể làm tăng hoặc cũng có thể làm giảm năng lực cạnh tranh của bất kỳ NHTM nào Là một ngành chịu sự kiểm soát chặt chẽ bởi Chính phủ, các NHTM luôn chịu tác động mạnh mẽ từ môi trường chính trị và pháp luật Các yếu tố cần xem xét của môi trường này gồm quan điểm của Đảng, tính ổn định của môi trường chính trị, tác động của hệ thống pháp luật và các định hướng, chính sách của Nhà nước…
Trong năm 2021, có một số quy định liên quan đến hoạt động ngân hàng có hiệu lực như: (i) Thông tư số 08/2021/TT-NHNN ngày 14/8/2021 sửa đổi, bổ sung một số điều củaThông tư số 22/2020/TT-NHNN ngày 15/11/2020 của Thống đốc NHNN quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; (ii) Thông tư số 12/2021/TT-NHNN của NHNN về sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 05/2021/TT-NHNN ngày 07/5/2021 quy định về tái cấp vốn đối với Ngân hàng Chính sách xã hội theo Quyết định số 15/2021/QĐ-TTg ngày 24/4/2021 của Thủ tướng Chính phủ quy định về việc thực hiện các chính sách hỗ trợ người dân gặp khó khăn do đại dịch Covid-19; (iii) Thông tư số 13/2021/TT-NHNN ngày 13/11/2021 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 22/2018/TT-NHNN ngày 05/9/2018 của Thống đốc NHNN hướng dẫn về thủ tục, hồ sơ chấp thuận danh sách dự kiến nhân sự của ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng phi ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài; (iv) Thông tư số 17/2021/TT- NHNN ngày 14/12/2021 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 33/2013/TT-NHNN ngày 26/12/2013 của Thống đốc NHNN hướng dẫn thủ tục chấp thuận hoạt động xuất khẩu, nhập khẩu ngoại tệ tiền mặt của các ngân hàng được phép…
Trong năm 2022 sẽ có 11 Luật, Bộ luật có hiệu lực từ 01/01/2022 với một số điểm chính như sau: (i) Bộ luật Lao động 2020 với nội dung chỉ còn 02 loại hợp đồng lao động; Người lao động có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng lao động không cần lý do; (ii) Luật Chứng khoán 2020 với quy định bổ sung hành vi bị cấm trong hoạt động về chứng khoán và thị trường chứng khoán; (iii) Luật Giám định tư pháp sửa đổi 2021; (iv) Luật Hòa giải, đối thoại tại Tòa án 2021; (v) Luật Thanh niên 2021; (vi) Luật Đầu tư 2021 có những nội dung mới đáng chú ý như: chính thức cấm kinh doanh dịch vụ đòi nợ, số lượng ngành nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện giảm còn 227, bổ sung nhiều ngành, nghề ưu đãi đầu tư, thêm hình thức ưu đãi đầu tư, nhiều điểm mới về chính sách ưu đãi và hỗ trợ đầu tư đặc biệt; (vii) Luật Doanh nghiệp 2021 có những nội dung mới đáng chú ý như: bỏ quy định về thông báo mẫu dấu doanh nghiệp trước khi sử dụng; thêm đối tượng không được thành lập doanh nghiệp, thay đổi khái niệm doanh nghiệp nhà nước, (viii) Luật Xây dựng sửa đổi 2021; (ix) Luật Ban hành văn bản quy phạm pháp luật sửa đổi 2021; (x) Luật Đầu tư theo phương thức đối tác công tư 2021 như: Dừng triển khai dự án mới áp dụng loại hợp đồng
BT từ 2022; Quy định rõ việc lựa chọn nhà đầu tư; (xi) Luật Tổ chức Quốc hội sửa đổi
2021 Như vậy, có thể thấy, với những thay đổi trong những điều luật mới thì những điểm mới trong các Luật như: Luật Đầu tư 2021, Luật Doanh nghiệp 2021 sẽ có tác động nhiều nhất đến hoạt động ngân hàng nói chung và đặc biệt các thông tư mới ban hành của NHNN trong năm 2021 đòi hỏi các ngân hàng cần phải cập nhật và điều chỉnh các quy định nội bộ của mình để vận hành theo đúng quy định của Nhà nước Bên cạnh đó, Hiệp định thương mại tự do EVFTA có hiệu lực từ 01/8/2021 là cú hích lớn cho xuất khẩu của Việt Nam, giúp đa dạng hóa thị trường và mặt hàng xuất khẩu, đặc biệt là các mặt hàng nông, thủy sản cũng như những mặt hàng Việt Nam vốn có nhiều lợi thế cạnh tranh Đây là một gợi mở để các ngân hàng có chính sách lãi suất đối với các doanh nghiệp trong lĩnh vực này.
Theo số liệu công bố của Tổng cục Thống kê, năm 2021, dù suy giảm mạnh về tăng trưởng và hầu hết các chỉ tiêu kinh tế, song Việt Nam nằm trong số hiếm hoi các nước vẫn giữ được mức tăng trưởng GDP dương 2,91% (quý I tăng 3,68%; quý II tăng 0,39%; quý III tăng 2,69%; quý IV tăng 4,48%); lạm phát dù cao nhất trong 5 năm qua, song vẫn trong phạm vi của Quốc hội đề ra.
Thị trường chứng khoán Việt Nam vượt qua “năm Covid-19” một cách ngoạn mục, với sự hồi phục mạnh mẽ, thanh khoản tăng cao kỷ lục, cùng với đó là sự tham gia mạnh mẽ của lớp nhà đầu tư mới.
Cả nước có 134,9 nghìn doanh nghiệp đăng ký thành lập, giảm 2,3% so với năm 2020, nhưng vốn đăng ký bình quân một doanh nghiệp đạt 16,6 tỷ đồng, tăng 32,3%.
Cộng hưởng tất cả các nhân tố trên cho thấy, trong năm 2022, nền kinh tế nước ta sẽ giữ được sự ổn định trong bối cảnh ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 Ngành Ngân hàng nói chung và các ngân hàng thương mại nói riêng sẽ tiếp tục đóng vai trò là “vận động viên” tiếp sức cho doanh nghiệp và cá nhân khôi phục sản xuất kinh doanh trước tác động của đại dịch Covid-19.
Mỗi một biến động bất lợi của môi trường kinh tế vĩ mô đều có thể ảnh hưởng đến hoạt động bình thường của các ngân hàng Môi trường kinh tế phát triển, ổn định, tốc độ tăng trưởng cao, các chỉ số về lạm phát, lãi suất, tỷ giá ổn định… sẽ là một điều kiện hết sức thuận lợi cho các ngân hàng Và ngược lại, sự bất ổn về kinh tế có thể tạo ra sự dè dặt, co cụm những nỗ lực đầu tư của doanh nghiệp nói chung và của NHTM nói riêng Mối quan hệ giữa môi trường kinh tế vĩ mô và ngành ngân hàng thường là mối quan hệ thuận chiều Các yếu tố trong môi trường kinh tế bao gồm trình độ phát triển kinh tế, cơ cấu kinh tế, trình độphát triển thương mại điện tử… Nghiên cứu các chỉ tiêu của môi trường kinh tế vĩ mô cũng như chiều hướng phát triển của toàn bộ nền kinh tế còn là cơ sở quan trọng để các nhà chiến lược ngân hàng hoạch định về chiến lược đầu tư, đổi mới của mình
2.1.1.3 Môi trường văn hoá- xã hội
Theo số liệu công bố của Tổng cục Dân số - Kế hoạch hóa gia đình, tính đến ngày 31/12/2021, dân số Việt Nam ước tính là 97.757.118 người, tăng khoảng 876.000 người so với 96.903.947 người năm trước Năm 2021, tỷ lệ gia tăng dân số tự nhiên là dương vì số người sinh nhiều hơn số người chết 945.967 người Do tình trạng di cư dân số giảm 69.492 người Tỷ lệ giới tính trong tổng dân số là 0,997 (997 nam trên 1.000 nữ), thấp hơn tỷ lệ giới tính toàn cầu Tỷ lệ giới tính toàn cầu trên thế giới năm 2021 khoảng 1.017 nam trên 1.000 nữ Đây là một gợi ý để các ngân hàng thương mại lưu ý khi xây dựng chính sách tiếp cận các nhóm khách hàng.
Khảo sát của Deloitte năm 2021 cho thấy, xu hướng tiêu dùng trong nhà an toàn đang tăng lên rõ rệt khi 62% người tiêu dùng Việt Nam cho biết, sẽ ăn ở nhà thường xuyên thay vì ra ngoài ăn như trước khi bùng phát đại dịch Covid-19 Thị trường cũng chứng kiến các sản phẩm hóa mỹ phẩm tăng trưởng chóng mặt khi có tới 87% người tiêu dùng Việt Nam rửa tay thường xuyên bằng xà phòng Bên cạnh đó, kết quả khảo sát cũng cho thấy, sự chuyển dịch rộng rãi sang thương mại điện tử trong xu hướng tiêu dùng bằng cách tăng tần suất giao dịch trực tuyến Đã có hơn 50% người tiêu dùng Việt Nam giảm tần suất đi mua sắm ở các siêu thị, cửa hàng tạp hóa và chợ, trong đó 25% tăng cường mua sắm trực tuyến Người tiêu dùng, đặc biệt là giới trẻ thành thị đã có sự quen thuộc cao với công nghệ kỹ thuật số và thương mại điện tử.Xuất phát từ các xu thế chung này, giao dịch trực tuyến qua hệ thống ngân hàng đang là một xu thế mà khách hàng quan tâm, đặc biệt là giới trẻ Điều này, đòi hỏi ngành Ngân hàng nói chung và các ngân hàng thương mại nói riêng hoàn thiện quy định và hạ tầng công nghệ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng
Người tiêu dùng trẻ - những người sinh từ 1980 đến 1994 (Thế hệ Y) và 1995 và 2015(Thế hệ Z) - đang nhanh chóng trở thành thế hệ khách hàng tiếp theo của nhiều ngân hàng kế thừa của thế kỷ trước Làn sóng người tiêu dùng trẻ tuổi này được biết đến là những người am hiểu công nghệ, sáng tạo và yêu cầu các sản phẩm tài chính mang tính cá nhân hoá cao Điều này cũng đòi hỏi các ngân hàng phải tự vận động và chuyển mình để phục vụ lượng khách hàng thời đại mới.
VIB, một ngân hàng hướng đến giới trẻ, không có nhiều mạng lưới chi nhánh hay phòng giao dịch Mặt khác, ngân hàng này có tới 300 hệ thống giao dịch điện tử LiveBank với công nghệ tiên tiến trên thế giới, giúp người tiêu dùng có thể mở tài khoản ngân hàng hoặc gửi tiết kiệm 24/7 mà không cần đến trực tiếp quầy giao dịch Cách tiếp cận công nghệ này đã được cải tiến theo thời gian, sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để xác thực danh tính của người dùng, cho phép VIB khởi chạy một hệ sinh thái ngân hàng kỹ thuật số bao gồm chính hệ thống
Môi trường văn hoá xã hội có tác động mạnh đến hành vi tiêu dùng nói chung của khách hàng Vì vậy, môi trường văn hoá xã hội ảnh hưởng nhiều đến năng lực cạnh tranh của các ngân hàng Có thể kể đến các đặc điểm văn hoá xã hội ảnh hưởng đến cầu các dịch vụ ngân hàng như: lòng tin của khách hàng, thói quen tiêu dùng và tiết kiệm của người dân, trình độ dân trí và khả năng hiểu biết về các dịch vụ của ngân hàng, mức thu nhập của người dân, cơ cấu tuổi của tầng lớp dân cư, trình độ học vấn, phân bố dân cư…Như vậy, văn hóa ảnh hưởng đến sở thích của từng cá nhân và đồng thời ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng, ảnh hưởng đến sự lựa chọn sản phẩm, lòng tin của người tiêu dùng Ngoài ra, những đặc điểm về văn hoá xã hội cũng ảnh hưởng đến nguồn nhân lực ngân hàng như: quan điểm về doanh nhân và kinh doanh, quan điểm về sự giàu có, quan điểm về sự thăng tiến, quan điểm về đạo đức nghề nghiệp, về học tập và đào tạo, về sự gắn bó với nghề nghiệp, quan điểm về rủi ro và thất bại…
2.1.1.4 Môi trường khoa học công nghệ
Theo nghiên cứu của các chuyên gia công nghệ hàng đầu trên thế giới, trong thập kỷ tới, sẽ có 5 xu hướng thay đổi, đó là: (i) Sự tác động sâu rộng của trí tuệ nhân tạo (AI) thông qua các trợ lý ảo trên các thiết bị như smart phone, loa thông minh, tivi, tủ lạnh; (ii) Dữ liệu cá nhân trở thành tài sản quý và hiện những nền tảng xã hội như Facebook và Google đang là những gã khổng lồ nắm trong tay những “mỏ dầu” này; (iii) Camera nhận diện khuôn mặt khắp nơi và Trung Quốc đang là quốc gia đi đầu trong việc sử dụng công nghệ này cho mục đích an ninh; (iv) Kết nối 5G sẽ mở ra khả năng kết nối dễ dàng, nhanh và rộng hơn hẳn cho hàng tỷ thiết bị trong tương lai; (v) “Thực tế ảo” dự kiến sẽ thay thế Smartphone trong thập kỷ mới thông qua các ứng dụng mới như: Glass, VR, AR… Dưới ảnh hưởng của dịch đại Covid-19, hai xu hướng mới nổi sẽ định hình lại cách thức kinh doanh và đóng một vai trò quan trọng giúp các doanh nghiệp mở rộng hoạt động trong thế giới cạnh tranh hậu Covid-19, đó là thanh toán không dùng tiền mặt và dịch vụ điện toán đám mây, cụ thể như: (i) Đại dịch Covid-19 đã làm dấy lên những lo ngại chưa từng có về việc lây nhiễm virus SARS-CoV-2 qua tiền mặt Theo một số thống kê của các ngân hàng trung ương ở một số quốc gia châu Á và châu Âu, số lượt tìm kiếm trên Internet liên quan đến vấn đề này ở mức cao kỷ lục, vượt cả giai đoạn dịch cúm H1N1 những năm
Phân tích môi trường bên trong
2.2.1 Phân tích các nguồn lực
Về quy mô vốn tự có: quy mô vốn tự có được thể hiện trước hết ở quy mô vốn điều lệ của ngân hàng, thành phần chính của vốn chủ sở hữu.Vốn tự có là cơ sở để NHTM đầu tư cơ sở vật chất, đổi mới ứng dụng công nghệ theo hướng hiện đại, tạo dựng thương hiệu trên thị trường, từ đó góp phần không nhỏ gia tăng khả năng cạnh tranh với các đối thủ khác Quy mô vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu của các NHTM qua các năm như sau:
B ng 2.2: Vồến điếồu l , vồến ch s h u c a các NHTMả ệ ủ ở ữ ủ Đơn vị: Tỷ đồng
STT Tên đơn vị Vốn điều lệ Vốn chủ sở hữu
(Nguồn: Báo cáo tài chính các NHTM)
Nhìn vào số liệu ở bảng trên, trong 3 năm vưà qua, VIB luôn tăng về vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu, điều này phần nào thể hiện được vị thế vững mạnh, hiệu quả hoạt động kinh doanh và khả năng tự chủ về tài chính của VIB so với các NHTM khác trên thị trường Tuy nhiên theo bảng trên thì Techcombank, VPBank là các ngân hàng có vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu đứng đầu các hệ thống ngân hàng tư nhân, tuy vốn chủ sở hữu và vốn điều lệ không phải là lớn nhất nhưng với quy mô vốn như vậy cũng giúp cho VIB đủ tiềm lực tài chính để đầu tư vào chiến lược cốt lõi nhằm mang lại cho VIB phát triển vượt trội dựa trên nền tảng công nghệ ngào ra VIB đáp ứng yêu cầu về vốn theo chuẩn mực quốc tế Basel II thì cũng đáp ứng các tiêu chí theo chuẩn mực quốc tế Basel 3 và là 1 trong những ngân hàng đáp ứng sớm nhất các tiêu chí basel 3 này nhằm nâng cao vị thế cạnh tranh của VIB trên thị trường khu vực và quốc tế Mục tiêu trong các năm tới thì VIB sẽ tiếp tục tăng vốn nhằm nâng cao năng lực tài chính, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng phù hợp với chiến lược phát triển của VIB, đồng thời đảm bảo tuân thủ các giới hạn về an toàn vốn theo quy định của NHNN và thông lệ quốc tế.
Bên cạnh vốn điều lệ, để đánh giá được năng lực tài chính của NHTM, chúng ta cần xem xét đến quy mô, chất lượng tài sản và kết quả kinh doanh của NHTM
B ng 2.3: T ng tài s n và l i nhu n trả ổ ả ợ ậ ước thuếế các NHTM Đơn vị: Tỷ đồng
STT Tên đơn vị Tổng tài sản Lợi nhuận trước thuế
(Nguồn: Báo cáo tài chính các NHTM) Quy mô tổng tài sản của VIB không ngừng tăng lên qua các năm Đến 31/12/2022, tổng tài sản của VIB đạt hơn 292.827 tỷ đồng, về tổng tài sản và lợi nhuận thì VIB đứng sau các ngân hàng TMCP tư nhân như Techcombank, VPBank, HDBank điều này cũng dễ hiểu bởi như đã phân tích trên thì VIB lợi thế kém hơn về thời gian thành lập cũng như vốn điều lệ so với các TCTD cùng địa bàn so sánh, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng của VIB có thể xem là tốc độ tăng trưởng cao so với tốc độ của các TCTD cùng so sánh Những con số này đã cho thấy được sức mạnh cũng như tốc độ tăng trưởng của VIB cũng như hiệu quả sử dụng vốn và hiệu quả trên tổng tài sản của mình, khẳng định vị thế vững chắc cũng như khả năng đảm bảo an toàn, hiệu quả trong hoạt động kinh doanh ngân hàng
Nhờ quản trị tốt hoạt động ngân hàng, tăng cường đổi mới số, VIB gặt hái kết quả kinh doanh 6 tháng đầu năm 2022 khả quan với lợi nhuận trước thuế đạt gần 3.800 tỉ đồng Với tổng tài sản đạt hơn 310.000 tỉ đồng, tăng hơn 28% so với cùng kỳ năm trước và hoàn thành gần 89% kế hoạch mục tiêu Tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng đạt 8.165 tỉ đồng, tăng 31% so với cùng kỳ 2022 Lãi thuần từ dịch vụ đạt 1.192 tỉ đồng, tăng 71,56% so với cùng kỳ nhờ đẩy mạnh hoạt động phát hành thẻ, mở tài khoản, bán chéo bảo hiểm và hoạt động thanh toán Thu nhập lãi thuần từ dịch vụ chiếm tới 14,6% tổng thu nhập, tăng gần 3,5% so với thời điểm 30-6-
2022 Ngân hàng đã điều tiết nhu cầu tăng trưởng huy động theo nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng để đạt được hiệu quả tốt nhất Tổng huy động đạt trên 276.000 tỉ đồng, tăng gần 27% so với cùng kỳ, tương đương hơn 58.000 tỉ đồng và hoàn thành hơn 94% so với kế hoạch, chủ yếu tập trung vào khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Các chỉ số về an toàn vốn và thanh khoản được ngân hàng quản lý rất chặt chẽ Tỉ lệ an toàn vốn theo Basel III (CAR) tại 31-5-2022 đạt 13,1% VIB cũng đang là một trong những ngân hàng tại Việt Nam hiện đang áp dụng theo chuẩn Basel III Tỉ lệ nợ xấu được kiểm soát chặt chẽ ở mức dưới 1% VIB có 2 năm liên tục được vinh danh giữ vững vị trí thứ 8 trong Top 10 các ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín và
3 năm liền đứng vị trí thứ 4 trong Top 10 các ngân hàng tư nhân uy tín Bên cạnh đánh giá khách quan này của VNR, uy tín và sức ảnh hưởng của VIB trên thị trường còn được thể hiện trong các số liệu về tăng trưởng VIB cũng đồng thời được VNR xếp hạng là một trong 50 công ty đại chúng uy tín và hiệu quả, tạp chí Forbes xếp hạng 50 công ty niêm yết tốt nhất trên thị trường, thể hiện sự vượt trội về sức mạnh tài chính, truyền thông, tiềm năng tăng trưởng, mức độ phát triển bền vững, chất lượng quản trị và vị thế trên thị trường.
Việc được các tổ chức lớn của thế giới xếp hạng đã góp phần làm cho uy tín và thương hiệu của VIB được nâng lên một tầng cao
B ng 2.4: N xấếu các NHTM t i TP.HCMả ợ ạ Đơn vị: Tỷ đồng
Nợ xấu Tỷ lệ (%) Nợ xấu Tỷ lệ (%)
(Nguồn: Báo cáo hoạt động ngành ngân hàng của NHNN và BCTN của TCTD) Thực trạng rủi ro ở các NHTM Việt Nam nói chung tập trung cao ở rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng bao hàm những tổn thất mà VIB có thể phải gánh chịu khi khách hàng không có khả năng thực hiện các nghĩa vụ tài chính đã được VIB tài trợ vốn, hoặc không thanh toán đầy đủ, đúng hạn gốc và lãi các khoản tiền vay theo hợp đồng Tỷ lệ nợ xấu của VIB giai đoạn 2020 - 2022 luôn nằm trong mức an toàn (dưới 1%), điều này cho thấy khả năng quản lý vốn tương đối hiệu quả, chất lượng thẩm định, giám sát tín dụng tốt, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh Có thể nói rằng, khi dư nợ cho vay ngày càng lớn thì khả năng phát sinh nợ xấu sẽ càng cao So với mặt bằng chung trên địa bàn, VIB chi nhánh Tp Hồ Chí Minh là đơn vị có thế mạnh trong hoạt động tín dụng, dư nợ cho vay nền kinh tế cao nhưng tỷ lệ nợ xấu luôn ở mức an toàn, tuy nhiên đây vẫn chưa phải là tỷ lệ tốt nhất và đang có xu hướng ngày càng tăng, đòi hỏi toàn thể ban lãnh đạo và cán bộ phải nỗ lực hơn nữa trong công tác thẩm định khách hàng, giải ngân và giám sát tín dụng. Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM, vì vậy chất lượng tín dụng tốt không những tạo được sự phát triển bền vững cho đơn vị mà còn giữ vững được uy tín cho ngân hàng, gia tăng niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng.
2.1.1.2 nguồn nhân lực và công nghệ
Kinh doanh ngân hàng là kinh doanh dịch vụ, chất lượng các sản phẩm đều mang tính trừu tượng, được đánh giá thông qua cảm nhận của mỗi người Để có thể quảng bá giới thiệu sản phẩm đến khách hàng, cần có một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp cả về nghiệp vụ lẫn phong cách phục vụ, như thế mới tạo được niềm tin và thu hút được khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.
B ng 2.5: Tình hình lao đ ng t i VIB Chi nhánh Tp Hồồ Chí Minhả ộ ạ Đơn vị: người
Phân theo trình độ Đại học, trên đại học 77 86,5 84 87,5 94 88,7
Lao động phổ thông 8 9 8 8,3 8 7,5 Độ tuổi trung bình 33,1 33,5 33,1
(Nguồn: Phòng Tổng hợp – VIB chi nhánh Tp Hồ Chí Minh)
Tổng số lao động của chi nhánh có xu hướng tăng mỗi năm từ 5-10 người, đây là số tăng tuyệt đối sau khi trừ đi một tỷ lệ nhỏ những cán bộ đến tuổi nghỉ hưu Hàng năm, chi nhánh tuyển dụng thêm các cán bộ trẻ có trình độ đại học trở lên, chủ yếu vào các vị trí quan hệ khách hàng tín dụng và giao dịch viên Cơ cấu lao động cũng có sự thay đổi đáng kể qua các năm:
Về giới tính: nữ giới chiếm tỷ lệ cao hơn là do đặc thù của ngành yêu cầu tính kỹ lưỡng, tỉ mỉ trong công việc, đa phần nữ giới đều làm việc tại các phòng kế toán, tiền tệ kho quỹ, các phòng giao dịch Trong khi đó nam giới chủ yếu làm việc tại các phòng khách hàng, tổ điện toán và phòng tổ chức hành chính do tính chất của công việc cần sự nhanh nhẹn và năng động.
Về trình độ: tỷ lệ lao động có trình độ trên đại học, đại học tăng và tỷ lệ trình độ cao đẳng, trung cấp, lao động phổ thông giảm qua các năm Qua đó cho thấy với yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế cùng với phương châm hoạt động “An toàn, hiệu quả và bền vững” thì trình độ chuyên môn nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên chi nhánh không ngừng được nâng lên.
Về độ tuổi trung bình: độ tuổi trung bình tại chi nhánh là 33 tuổi Do tính chất cạnh tranh giữa các ngân hàng hiện nay thì việc trẻ hoá đội ngũ cán bộ cũng được chi nhánh đặc biệt quan tâm Bên cạnh tuyển dụng cán bộ mới theo các tiêu chuẩn bắt buộc của NHCT cả về trình độ lẫn ngoại hình, chi nhánh cũng có chính sách hỗ trợ, vận động các cán bộ gần đến tuổi nghỉ hưu có năng suất lao động giảm sút sắp xếp về hưu sớm để thay vào đó những cán bộ còn trẻ năng động, đảm bảo thực hiện nghiệp vụ nhanh chóng, chính xác, phục vụ tốt nhất cho khách hàng.
Hiện tại, rất nhiều cán bộ trẻ của VIB Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh đã và đang nỗ lực hoàn thiện thêm về học vấn và chuyên môn của mình như học thạc sỹ, học thêm về ngoại ngữ, Luật,… và những cán bộ còn chưa có bằng đại học thì đang tham gia các khoá học liên thông, tại chức để hoàn thiện học vấn của mình Bên cạnh đó, chi nhánh cũng cử các cán bộ trẻ, mới tuyển dụng tham gia các khoá đào tạo nghiệp vụ của hội sở chính tại trung tâm đào tạo và phát triển nguồn nhân lực của VIB
Mặt khác, đội ngũ lãnh đạo của VIB chi nhánh Tp Hồ Chí Minh là các cán bộ rất vững về nghiệp vụ, có tư duy cởi mở và linh hoạt, có mối quan hệ rộng trên địa bàn nhờ đó nắm bắt được thông tin và được sự ủng hộ khá tốt từ nhiều phía khách hàng và cả chính quyền đoàn thể Hàng năm, Ban lãnh đạo và một số cán bộ chủ chốt của VIB Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh được đi tham quan, học hỏi mô hình và phong cách làm việc của các chi nhánh trọng điểm trong hệ thống để cải tiến và phát huy hơn nữa chất lượng hoạt động của mình. 2.1.1.1.2 Về công nghệ Đối với kinh doanh ngân hàng, một loại hình kinh doanh đặc biệt với hàng hóa là tiền và hiệu quả kinh doanh dựa trên chất lượng dịch vụ thì công nghệ hiện đại là vũ khí vô cùng quan trọng Mỗi ngân hàng vận hành dựa trên một hệ thống core riêng biệt, tùy thuộc vào năng lực tài chính và khả năng ứng dụng của từng đơn vị Core banking càng hiện đại thì tốc độ xử lý càng nhanh, độ chính xác cao hơn và vì thế chất lượng dịch vụ tốt hơn.
Phân tích cạnh tranh và xây dựng ma trận lược tả canh tranh( CPM)
Như đã trình bày ở trên, đề tài tập trung đánh giá năng lực cạnh tranh của VietinBank Quảng Trị dựa trên những tiềm lực nội tại Điều đó đã thể hiện qua những số liệu về tình hình hoạt động kinh doanh cũng như thị phần của VIB Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh trên địa bàn. Tuy nhiên, để đánh giá khách quan hơn vấn đề này, cần có ý kiến của khách hàng – những người trực tiếp sử dụng và cảm nhận những ưu điểm, nhược điểm của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng Vì thế, đề tài cũng đã tiến hành khảo sát sự hài lòng của khách hàng đối với VIB chi nhánh Tp Hồ Chí Minh trong mối quan hệ so sánh với 4 NHTM lớn khác trên địa bàn tỉnh đó là Techcombank Thắng Lợi, ABBank Hội sở, HDBank Phú nhuận, VPBank Phạm ngọc thạch với 6 tiêu chí được lựa chọn đánh giá bao gồm: (1) Thương hiệu, uy tín; (2) Chất lượng dịch vụ; (3) Phong cách phục vụ; (4) Cơ sở vật chất; (5) Quy mô mạng lưới; (6) Lãi suất, phí, khuyến mãi; khách hàng sẽ lựa chọn tương ứng ngân hàng mà họ cảm thấy hài lòng nhất đối với từng tiêu chí.
2.3.1 Những ưu điểm thuận lợi và thành tựu đạt được
Trong những năm vừa qua, cùng với kết quả hoạt động kinh doanh liên tục hoàn thành tốt và xuất sắc mục tiêu kế hoạch được giao và việc thực hiện các giải pháp tăng cường năng lực cạnh tranh thì VIB chi nhánh Tp Hồ Chí Minh đã khắc phục được những khó khăn thách thức, luôn duy trì hoạt động ổn định, an toàn, hiệu quả, hoàn thành tốt các kế hoạch đề ra, đảm bảo các quy định của NHNN và góp phần không nhỏ vào sự phát triển kinh tế đất nước nói chung và ngành ngân hàng Việt Nam nói riêng.Nhờ đó, VIB chi nhánh Tp Hồ Chí Minh cũng đã góp phần giải quyết công ăn việc làm cho nhiều người lao động và cung cấp vốn cho các doanh nghiệp, hộ kinh doanh và các cá nhân tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh cũng như phục vụ nhu cầu tiêu dùng, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống.
Thế mạnh và sự khác biệt về năng lực cạnh tranh của VIB so với các đối thủ khác ở chỗ đó, VIB được sự tín nhiệm và trung thành của khách hàng truyền thống từ lúc mới sơ khai hoạt động Với khẩu hiệu “Vì chúng tôi hiểu bạn”, ngoài hoạt động kinh doanh, VIB luôn quan tâm đến lợi ích của khách hàng, của cộng đồng xã hội Nhờ đó mà thương hiệu VIB trở nên gần gũi hơn với người dân trên khắp mọi miền đất nước Đồng thời, VIB cũng duy trì được sự tận tụy và cố gắng của cán bộ nhân viên trong sự nghiệp phát triển của mình để phát huy hơn nữa lợi thế cạnh tranh.
2.3.2 Những khó khăn, tồn tại và hạn chế
Tuy đạt được những kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh, đứng vững được trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay, nhưng VIB chi nhánh Tp Hồ Chí Minh cũng không tránh khỏi những bất cập và hạn chế, đó là:
Số lượng NHTM tại địa bàn ngày càng gia tăng làm tăng nguy cơ bị chia sẻ thị phần, đặc biệt với các NHTM mới đi vào hoạt động, chương trình ưu đãi luôn luôn hấp dẫn, đa dạng hơn, chưa có nhiều khách hàng nên cán bộ có thời gian đi tiếp cận, vận động khách hàng mới nhiều hơn,…Điều này cũng gây không ít khó khăn cho VIB chi nhánh Tp Hồ Chí Minh nói riêng và các NHTM khác nói chung.
Ngoài ra, hoạt động Marketing quảng bá thương hiệu chưa thực sự mạnh mẽ, một phần do bộ phận Marketing từ Hội sở chính chưa đẩy mạnh triển khai toàn diện các chương trình đến từng địa bàn, phần khác cũng do khối lượng công việc của cán bộ còn khá nhiều nên chưa thể tập trung thời gian cho công tác này Đây là mặt tồn tại hạn chế cần khắc phục trong thời gian sớm nhất để đưa VIB trở thành NHTM hàng đầu một cách chuyên nghiệp nhất.
2.3.3 Ma trận hình ảnh các đối thủ cạnh tranh của VIB chi nhánh TP HCM
B ng 2.16 Ma ả trận hình ảnh các đối thủ cạnh tranh của VIB chi nhánh TP HCM so với các đối thủ cạnh tranh khác xung quanh địa bàn trú đóng.
STT các yếu tố thành công
Hạng Điểm Quan trọng Hạng Điểm
Quan trọng Hạng Điểm Quan trọng Hạng Điểm
1 Hiểu biết về thị trường 0,18 2 0,16 2 0,14 2 0,14 2 0,14
Khả năng cạnh tranh về giá
Sự đa dạng về sản phẩm dịch vụ
Hiệu quả hoạt động của kênh phân phối
Tổng 1,09 3,35 2,74 2,14 2,04 Qua bảng ma trận hình ảnh cạnh tranh có thể thấy VIB Chi nhánh Tp.HCM đang dẫn đầu điểm 3,17, theo sau là HDBank Phú nhuận, tiếp theo là ABBank Hội sở và VPBank Phạm Ngọc Thạch Đối thủ cạnh tranh gần nhất của VIB chi nhánh Tp.HCM là HDBank Phú nhuận với ưu thế về vốn và mạng lưới nên VIB chi nhánh Tp.Hồ Chí Minh cần lưu ý cũng như cần nâng cao chất lượng hình ảnh quảng cáo, chất lượng dịch vụ đến khách hàng cũng như sản phẩm ngày càng mang tính đột phá, ngoài ra cũng cần phải quan tâm đến các đối thủ khác như ABBank Hội sở và VPBank Phạm Ngọc Thạch cũng có các lợi thế về nguồn vốn và mạng lưới nhiều hơn VIB chi nhánh Tp.HCM tại thời điểm hiện tại.
XÂY DỰNG MA TRẬN SWOT CHO NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH
Trên cơ sở phân tích các yếu tố nội bộ (IFE), đánh giá các yếu tố bên ngoài (EFE) và ma trận lược tả các đối thủ cạnh tranh, nghiên cứu hình thành nên ma trận SWOT nhằm tổng hợp đánh giá năng lực cạnh tranh tại VIB chi nhánh Tp Hồ Chí Minh cụ thể như sau:
B ng 3.1 Ma tr n Swot c a Ngấn hàng TMCP Quồếc tếế Vi t Nam – Chi nhánh Tp.HCMả ậ ủ ệ
1 Cơ chế chính sách pháp luật Nhà nước về ngân hàng
2 Mở rộng đầu tư, SX của doanh nghiệp trên thị trường
3 Hiện đại hóa ngân hàng thông qua hợp tác quốc tế
4 Thu nhập quốc dân tăng
5 An ninh chính trị và kinh tế Việt Nam tăng trưởng ổn định
1 4 Biến động giá vàng, thiên tai,dịch cúm…
2 Đối thủ cạnh tranh tiềm năng thâm nhập thị trường dễ hơn
3 Tốc độ phát triển công nghệ
4 Gia nhập WTO, thực hiện Hiệp định thương mại Việt Mỹ
5 Thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán Điểm mạnh-S(strenghts)
3 Năng lực và trình độ của
4 Tính đa dạng của sản phẩm, dịch vụ
- Giải pháp tạo ra nhiều sự khác biệt và đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ (S3, S4, O1, O4, O5).
- Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
- Sự khác biệt hóa cao về sản phẩm, dịch vụ ngân hàng (S5, S6,
- Tiếp tục đầu tư phát triển hệ thống công nghệ thông tin
6 Uy tín, thương hiệu VIB chi nhánh Tp HCM trên thị trường
2 Quản lí rủi ro, hệ thống
3 Chiến lược khách hàng, kinh doanh, marketing
5 Mạng lưới chi nhánh/Thị phần
6 Chất lượng dịch vụ cao
- Giải pháp đẩy mạnh phát triển hệ thống mạng lưới (W3, W5, W6, O2, O3, O4)
- Giải pháp hoàn thiện, nâng cao chính sách marketing (W3, W5, O4)
- Giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro (W1, W2, W3, W4,T2, T4, T1)
Giải pháp về nâng cao chất lượng nguồn nhân lực (S1,2,3,4,6 + O3,4,5) Nguồn nhân lực là yếu tố sống còn, và có tác động rất lớn đến năng lực cạnh tranh của một NHTM.
Vì vậy, VIB chi nhán TP HCM cần phải:
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực;
- Chuẩn hóa qui trình tuyển dụng;
- Nâng cao năng lực quản trị điều hành;
- Văn bản hóa việc xây dựng phong cánh “văn hóa Vietinbank” trong hệ thống;
- Chính sách đãi ngộ nhân viên có tính cạnh tranh trên thị trường;
- Hoàn chỉnh tiến trình nghề nghiệp và đánh giá tiêu chuẩn năng lực nhân viên. Giải pháp về đầu tư phát triển công nghệ (S4,5,6 + T1,2,5)
- VIB là một trong số ít NHTMCP trong nước đã có bước đột phá đầu tiên về dự án đổi mới và áp dụng hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại vào quá trình hoạt động của mình trên toàn hệ thống Tuy vậy, VIB cần phải tiếp tục công tác hoàn thiện nâng cấp hệ thống công nghệ của mình để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và quản lý an toàn rủi ro về công nghệ.
- Với qui mô vốn như hiện nay, các NHTM Việt Nam khó đứng vững trong môi trường cạnh tranh trong thời gian sắp tới, khi chúng ta đang thực hiện lộ trình mở cửa thị trường theo AFTA, hiệp định thương mại Việt Mỹ và của tổ chức WTO VIB chi nhánh Tp HCM cần thực hiện tăng vốn từ những nguồn chính như sau:
+ Tăng vốn từ nội bộ ngân hàng: nguồn vốn bổ sung vốn cơ bản của ngân hàng trích từ lợi nhuận không chia Nguồn vốn này không phụ thuộc vào thị trường vốn, với ưu thế về chi phí huy động không cao, không ảnh hưởng đến quyền kiểm soát ngân hàng của các cổ đông. + Tăng vốn từ bên ngoài: VIB có thể thực hiện bằng các biện pháp như: bán cổ phiếu phổ thông cho các nhà đầu tư trong nước; bán cổ phiếu phổ thông cho các nhà đầu tư nước ngoài; phát hành trái phiếu dài hạn
Giải pháp về việc mở rộng mạng lưới tại VIB Chi nhánh Tp.HCM (W3,5,6 + O2,3,4)
- VIB chi nhánh Tp HCM nên đẩy nhanh tiến độ mở rộng mạng lưới kênh phân phối của mình trên nền tảng công nghệ hiện đại sẵn có, nhằm làm tăng cơ hội và khích thích người dân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận với ngân hàng nhiều hơn Việc mở rộng nhanh mạng lưới kênh phân phối phải tuân theo tuyên ngôn thương hiệu “Vì chúng tôi hiểu bạn”, VIB cũng mong muốn lấy nền tảng của “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu để phát triển tiếp cận khách hàng và đa dạng hóa kênh phân phối nhằm đưa ngân hàng đến gần khách hàng mục tiêu nhất.
- Xây dựng các kênh phân phối theo định hướng tập trung chuyên sâu vào công tác bán hàng, tăng cường công tác quản lý tập trung tại các hối ở Hội sở và đẩy mạnh công tác hỗ trợ kênh phân phối theo chiều dọc, trong quá trình xúc tiến bán hàng.
- Phát triển các điểm giao dịch dưới dạng các Live Bank ở những khu vực như siêu thị, các trung tâm thương mại, điểm du lịch,… Hình thức này thường có chi phí đầu tư thấp hơn nhiều so với trụ sở của một chi nhánh ngân hàng, nhưng đem lại nhiều sự thuận lợi cho khách hàng.
- Đẩy nhanh việc mở rộng hệ thống ATM/VTM/Live bank : tạo thuận lợi rất lớn cho khách hàng và tiết kiệm nguồn lực trong giao dịch rút tiền và trả lời khách hàng về các thông tin liên quan đến tiền gửi Ngoài ra, còn nhằm mục đích giới thiệu hình ảnh ngân hàng cho công chúng, có tác dụng thu hút khách hàng đến với các dịch vụ ngân hàng khác
Giải pháp về hoàn thiện chính sách marketing (W3,5 + O4)
Công tác quảng bá và hình ảnh VIB chi nhánh Tp.HCM
- Lựa chọn phương thức xúc tiến hỗn hợp gồm 6 phương thức chính nhằm xây dựng thương hiệu:quảng cáo, tài trợ, giao dịch cá nhân, marketing trực tiếp, tuyên truyền hoạt động của ngân hàng trong xã hội và khuyến mãi.
- Liên kết với những thương hiệu nổi tiếng trong và ngoài ngành ngân hàng để tạo sự cộng hưởng trong phát triển thương hiệu.
- Lựa chọn phạm vi xây dựng thương hiệu dựa trên chiến lược phát triển thị trường.
- Thương hiệu phải được đầu tư đúng mức và có hiệu quả trong việc truyền tải thông điệp “Vì chúng tôi hiểu bạn” đến đông đảo quần chúng.
- Tiếp tục nghiên cứu áp dụng triển khai các tiện ích cao cấp của hệ thống trong công tác ứng dụng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng phức tạp, và quản trị hệ thống, cũng như đáp ứng được nhu cầu phát triển hệ thống mạng lưới các chi nhánh và phòng giao dịch VIB trong các năm tới.
- Sử dụng hệ thống công nghệ tiên tiến trong các công tác quản trị nguồn lực, tin học hóa hệ thống quản trị kinh doanh xuyên suốt từ Hội sở đến các kênh phân phối, và hệ thống trao đổi thông tin, báo cáo trong toàn hệ thống Đặc biệt là kênh thông tin quản trị cao cho các cấp điều hành ngân hàng.
- Sớm triển khai dự án hệ thống tích hợp nền công nghệ tin học hiện đại với hệ thống thẻ ngân hàng và hệ thống ATM, góp phần phổ cập phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt.Với những tính năng ưu việt, thẻ thanh toán sẽ dần điều chỉnh thói quen sử dụng tiền mặt trong cộng đồng dân cư