Thực trạng cho vay mua bất động sản đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp bản việt – chi nhánh nha trang

lOMoARcPSD|11346942 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT – CHI NHÁNH NHA TRANG Giảng viên hướng dẫn: Ths Nguyễn Thị Liên Hương Sinh viên thực hiện: Võ Thị Hoan Mã số sinh viên: 59130786 KHÁNH HÒA 2021 Downloaded by Quang Tr?n (tranquang141994@gmail.com) lOMoARcPSD|11346942 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài nguyên cứu em thực số liệu thu thập kết phân tích đề tài cách khách quan trung thực xác trích dẫn phát triển từ tài liệu tạp chí Em xin chịu hồn tồn trách nhiệm có không trung thực thông tin sử dụng chuyên đề tốt nghiệp Khánh Hòa ngày… tháng… năm 2021 Sinh viên thực Võ Thị Hoan Downloaded by Quang Tr?n (tranquang141994@gmail.com) lOMoARcPSD|11346942 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này, trước tiên em xin gửi lời cảm ơn đến Q thầy Khoa Kế tốn- Tài Trường Đại học Nha Trang tận tâm giúp đỡ truyền đạt cho em kiến thức chuyên ngành bổ ích suốt thời gian theo học Trường, đặc biệt Ths Nguyễn Thị Liên Hương người trực tiếp hướng dẫn động viên giúp đỡ em suốt trình thực chuyên đề Được hỗ trợ giúp đỡ nhiệt tình ban lãnh đạo Ngân Hàng TMCP Bản Việt chân thành anh chị phòng Quan hệ KHCN em học hỏi kiến thức chuyên ngành liên quan đến công việc sau mà học nhiều kinh nghiệm giao tiếp lối sống văn phòng thực tế nâng cao vốn kĩ sống hơn, khả cọ sát áp lực ngành ngân hàng Và em gửi lời cảm ơn chân thành đến anh chị cô giúp em đúc kết nhiều kinh nghiệm quý báu tháng thực tập vừa qua ngân hàng TMCP Bản Việt Chi nhánh Khánh Hòa Em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Khánh Hòa tạo điều kiện cho em hiểu biết thực tế Ngân hàng hỗ trợ tài liệu thông tin thời gian thực tập để em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Mặc dù em cố gắng tận tâm làm tránh khỏi khuyết điểm thiếu sót trình độ kiến thức kỹ cịn hạn chế Chính em mong nhận ý kiến đóng góp q thầy với anh/chị Ngân hàng TMCP Bản Việt để chuyên đề hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! Khánh Hòa Ngày… Tháng… năm 2021 Sinh viên thực Võ Thị Hoan Downloaded by Quang Tr?n (tranquang141994@gmail.com) lOMoARcPSD|11346942 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm phân loại NHTM 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu NHTM 1.2 Một số vấn đề chung hoạt động cho vay BĐS 1.2.1 Khái niệm đặc điểm BĐS 1.2.2 Khái niệm đặc điểm cho vay mua BĐS 10 1.2.3 Phân loại vai trò hoạt động cho vay mua BĐS 10 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay mua BĐS KHCN 13 1.3.1 Chỉ tiêu dư nợ thu nợ 13 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá lợi nhuận 14 1.3.3 Chỉ tiêu đánh giá tình trạng nợ hạn 14 1.3.4 Chỉ tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn 15 1.3.5 Tỷ lệ thu lãi(%) 15 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua BĐS KHCN 16 1.5.1 Môi trường kinh tế môi trường pháp lý 16 1.5.2 Chính sách trình thực Ngân hàng 16 1.5.3 Khả hoạt động KH 17 Downloaded by Quang Tr?n (tranquang141994@gmail.com) lOMoARcPSD|11346942 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT 18 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Bản Việt – Chi Nhánh Khánh Hòa 18 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Viet Capital Bank - CN Khánh Hòa 18 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Nha Trang 23 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Nha Trang 29 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay mua BĐS KHCN NH TMCP Bản Việt – CN Nha Trang 32 2.3.1 Những quy định chung hoạt động cho vay mua BĐS KHCN Ngân hàng 32 2.3.2 Quy trình cho vay NH TMCP Bản Việt-CN Nha Trang 35 2.4 Đánh giá chung hoạt động cho vay mua BĐS KHCNH NH TMCP Bản Việt – CN Nha Trang 45 2.4.1 Những thành công đạt 45 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 47 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BĐS CHO KHCN TẠI NH TMCP BẢN VIỆT – CN NHA TRANG 50 3.1 Định hướng phát triển cho vay mua BĐS chi nhánh tương lai 50 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN NH TMCP Bản Việt - CN Nha Trang 50 KẾT LUẬN 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 DANH MỤC BẢNG Downloaded by Quang Tr?n (tranquang141994@gmail.com) lOMoARcPSD|11346942 Bảng 2.1 Bảng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Bản Việt - CN Nha Trang giai đoạn 2018-2020 38 Bảng 2.2 Doanh số cho vay BVB - CN Nha Trang giai đoạn 2018-2020 47 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay theo thời hạn BVB - CN Nha Trang giai đoạn 2018-2020 48 Bảng 2.4 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ hoạt động cho vay mua BĐS BVB - CN Nha Trang giai đoạn 2018-2020 49 Bảng 2.5 Tình hình thu lãi cho vay mua BĐS KHCN BVB - CN Nha Trang giai đoạn 2018-2020 50 Bảng 2.6 Tình hình Nợ hạn – Nợ xấu hoạt động cho vay mua BĐS BVB – CN Nha Trang giai đoạn 2018-2020 51 Bảng 2.7 Vòng quay vốn tín dụng CV mua BĐS BVB - CN Nha Trang giai đoạn 2018-2020 54 Downloaded by Quang Tr?n (tranquang141994@gmail.com) lOMoARcPSD|11346942 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản BVB Ngân hàng TMCP Bản Việt CBNV Cán nhân viên CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin CPDP Chi phí dự phịng CVQHKH Chun viên quan hệ khách hàng CVQHKHCN Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DSCV Doanh số cho vay DTI Hệ số nợ thu nhập HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hợp đồng tín dụng HTTD Hợp đồng tín dụng LTV Tỷ lệ cho vay TSĐB NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phịng giao dịch TĐTD Thẩm định tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNV Tổng nguồn vốn TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSĐB Tài sản đảm bảo TTS Tổng tài sản TTTĐTS Trung tâm thẩm định tài sản Downloaded by Quang Tr?n (tranquang141994@gmail.com) lOMoARcPSD|11346942 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Cho vay hình thức cấp tín dụng theo ngân hàng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi Trong q trình hội nhập kinh tế quốc tế nhu cầu nguồn vốn để xây dựng phát triển kinh tế Việt Nam trở thành nhu cầu thiết đặc biệt ngành kinh doanh bất động sản (BĐS) ngành cần số lượng vốn vay khổng lồ đáp ứng nhu cầu BĐS có xu hướng ngày tăng lên số lượng chất lượng Do song song với việc kêu gọi thu hút vốn đầu tư vào thị trường BĐS hỗ trợ từ nguồn vốn tín dụng ngân hàng góp phần tích cực đến hoạt động thị trường BĐS nói riêng kinh tế Việt Nam nói chung Xuất phát từ thực tế với phát triển thị trường BĐS hoạt động cho vay mua BĐS kênh lợi nhuận lớn cho ngân hàng Song Việt Nam thực kênh tín dụng mẻ non trẻ chưa phát triển nhiều quốc gia giới Trải qua thời gian phát triển hoạt động tín dụng cho vay mua BĐS Việt Nam có nhiều bước cải thiện hạn chế định Hiện hoạt động tín dụng hệ thống NH chiếm phần lớn kết kinh doanh tín dụng cá nhân mảng bất động sản mở rộng để chiếm nhiều tỉ trọng toàn doanh thu từ hoạt động tín dụng Hình thức cấp tín dụng mang lại lợi nhuận lớn cho thân ngân hàng ngược lại tiềm ẩn nhiều rủi ro cao đặc thù định Chính việc nâng cao hoạt động tín dụng hạn chế rủi ro tốn khó tương đối phức tạp hệ thống NHTM nói chung hệ thống NHTM CP Bản Việt nói riêng Trải qua thời gian thực tập NH TMCP Bản Việt – CN Nha Trang nhận thấy vấn đề cấp thiết mà ngân hàng quan tâm Với giúp đỡ nhiệt tình từ phía ngân hàng đặc biệt từ Phòng Khách hàng Cá nhân Chi nhánh em định chọn đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Bản Việt – Chi nhánh Nha Trang” Downloaded by Quang Tr?n (tranquang141994@gmail.com) lOMoARcPSD|11346942 Mục tiêu nguyên cứu 1) Phân tích thực trạng hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Nha Trang giai đoạn 2018-2020 2) Đề xuất biện pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Nha Trang Phạm vi đối tượng nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động cho vay mua bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng 3.2 Phạm vi nghiên cứu ✔ Không gian: Ngân hàng TMCP Bản Việt – CN Nha Trang ✔ Thời gian: Trong năm 2018, 2019 2020 ✔ Nội dung: Đề tài tập trung đến hoạt động cho vay bất động sản khách hàng cá nhân ngân hàng Bản Việt - CN Nha Trang Phương pháp nguyên cứu Trên sở lý thuyết thu thập tổng hợp thơng tin từ: báo chí internet số liệu thực tế thông tin thu thập trình thực tập báo cáo đơn vị thực tập kiểm duyệt đề tài sử dụng phương pháp tổng hợp thống kê mô tả so sánh để thực nghiên cứu Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu kết luận tài liệu tham khảo đề tài có cấu trúc chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chung hoạt động cho vay mua bất động sản KHCN NHTM Chương 2: Thực trạng cho vay mua bất động sản KHCN BVB - CN Nha Trang Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay mua bất động sản KHCN BVB – CN Nha Trang Downloaded by Quang Tr?n (tranquang141994@gmail.com) lOMoARcPSD|11346942 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Theo luật tổ chức tín dụng năm 2010 Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng chuyên thực hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật Các hoạt động ngân hàng như: Huy động nguồn vốn cho vay chiết khấu bảo lãnh cung cấp dịch vụ tài hoạt động khác có liên quan Nhờ có ngân hàng thương mại mà sách tài tiền tệ Nhà nước thực cách nhanh chóng kịp thời từ kiểm sốt hoạt động doanh nghiệp dễ dàng theo pháp luật 1.1.2 Đặc điểm phân loại NHTM 1.1.2.1 Đặc điểm NHTM Là định chế tài trung gian Hoạt động đa dạng tổng hợp nhiều nghiệp vụ dịch vụ Thu hút nguồn vốn trước hết huy động tiền gửi phát hành kỳ phiếu trái phiếu sau sử dụng nguồn vốn thực cho vay sản xuất kinh doanh cho vay tiêu dùng Ngồi cịn có dịch vụ khác: Thanh tốn chuyển tiền bảo lãnh ủy thác Thông qua hoạt động cho vay toán hệ thống ngân hàng thương mại tạo lượng bút tệ phận quan trọng khối cung tiền tệ kinh tế có ảnh hưởng lớn đến sách tiền tệ ngân hàng trung ương Ngoài tổng tài sản ngân hàng thương mại ln khối lượng tài sản lớn tồn hệ thống ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Phân loại NHTM (5 loại) ✔Ngân hàng thương mại quốc doanh Downloaded by Quang Tr?n (tranquang141994@gmail.com)