Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng công thương hà nội (vietinbank)

Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG I : THỰC TRẠNG THANH TỐN THẺ TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM I/ Khái quát ngân hàng Công Thương Việt Nam II/ Thực trạng hoạt động tốn thẻ ngân hàng Cơng Thương Việt Nam Quá trình phát triển hình thức thẻ ngân hàng Công Thương Việt Nam .6 Tổ chức hoạt động toán thẻ 2.1 Các loại thẻ toán phát hành .7 2.1.1 Thẻ E-Partner .7 2.1.1.1 E-Partner S-Card 2.1.1.2 E-Partner C-Card 2.1.1.3 E-Partner G-Card .10 2.1.1.4 E-Partner Pink Card 11 2.1.1.5 E-Partner 12 Con giáp .12 2.1.2 Thẻ tín dụng quốc tế 13 2.2 Hoạt động phát hành thẻ toán 15 2.3 Hoạt động toán thẻ : 16 Thực trạng hoạt động toán thẻ : 17 3.1 Cơ sở vật chất 17 3.2 Kết hoạt động toán thẻ qua năm 18 3.3 Hiệu hoạt động toán thẻ 19 3.4 Những phát sinh hoạt động toán thẻ ngân hàng Công Thương Việt Nam .21 3.4.1 Những rủi ro phát sinh : 21 SV: Bùi Quang Nhật Lớp: Thương mại Quốc tế 49 Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy 3.4.1.1 Rủi ro hoạt động phát hành thẻ 21 3.4.1.2.Rủi ro qúa trình sử dụng chấp nhận toán thẻ 22 3.4.1.3 Một số rủi ro khác 23 3.4.2 Tình trạng tải ATM 23 Đánh giá hoạt động tốn thẻ ngân hàng Cơng Thương Việt Nam 24 4.1 Những ưu điểm thành tựu đạt .24 4.2 Những hạn chế nguyên nhân 26 4.3 Những triển vọng thị trường thẻ Việt Nam 28 CHƯƠNG II : PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 31 Định hướng hoạt động phát hành thẻ ngân hàng Công Thương Hà Nội 31 1.1 Định hướng phát triển 31 1.1.1 Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ .31 1.1.2 Đối với nghiệp vụ toán thẻ 32 1.1.3 Về tổ chức, người 32 1.1.4 Về công nghệ, kỹ thuật .33 1.2 Mục tiêu 33 Các giải pháp đẩy mạnh hoạt động toán thẻ 33 2.1 Thực chiến lược Marketing rộng rãi 34 2.1.1 Lựa chọn thị trường mục tiêu 35 2.1.2 Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ 36 2.1.3 Đẩy mạnh cơng tác phân phối khuyến khích việc mở tài khoản cá nhân ngân hàng 37 SV: Bùi Quang Nhật Lớp: Thương mại Quốc tế 49 Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy 2.2 Mở rộng mạng lưới nơi chấp nhận thẻ toán 38 2.3 Nâng cao tiện tích sử dụng thẻ tốn 40 2.4 Hợp lý hóa q trình phát hành thẻ 41 2.5 Đa dạng hóa hình thức thẻ tốn 41 2.5 Tăng cường dịch vụ chăm sóc khách hàng 43 2.6 Đầu tư cho nguồn nhân lực 43 2.7 Phòng chống rủi ro 44 2.8.Nâng cao kỹ thuật công nghệ 45 Một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tốn thẻ ngân hàng Cơng Thương Hà Nội .45 3.1 Kiến nghị Chính phủ 45 3.1.1 Ban hành hệ thống văn pháp lý bảo vệ quyền lợi chủ thể tham gia lĩnh vực thẻ 45 3.1.2 Đầu tư xây dựng sở hạ tầng .46 3.1.3 Đề sách khuyến khích hoạt động toán thẻ Việt Nam 47 3.1.4 Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định 47 3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 48 3.2.1 Hoàn thiện văn pháp quy thẻ 48 3.2.2 Cần có sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ 48 KẾT LUẬN 50 SV: Bùi Quang Nhật Lớp: Thương mại Quốc tế 49 Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy LỜI NĨI ĐẦU Ngày nay, thẻ ATM khơng cịn xa lạ người Nếu trước nhắc đến thẻ, thường nghĩ tới người hay cơng cán nước ngồi, cán ngân hàng hay người nhiều tiền, phổ biến, trở thành điều bình thường cần thiết sống đại Điều xuất phát từ nhu cầu có thực, người thấy tiện ích, văn minh dùng thẻ nhựa đến với với mục tiêu rõ ràng Khơng doanh nhân thành đạt hay người công tác ngước ngồicó nhu cầu cất giữ hay thường xuyên giao dịch cần đến thẻ ATM, mà học sinh, sinh viên xa nhà, tỉnh cần đến thẻ ATM họ nhận thuận lợi sử dụng loại thẻ Bên cạnh học sinh, sinh viên cụ già gia nhập vào thị trường giao dịch Từ cho thấy,thẻ ATM thực vào đời sống với tính hữu ích nó, gắn liền vời ví người Chiếc thẻ đại diện cho phương tiện toán tiên tiến, tiện dụng thể phát triển ngành ngân hàng nói chung Để hiểu thêm thực trạng phát hành toán thẻ nước ta nay, em định lựa chọn đề tài “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tốn thẻ ngân hàng Cơng Thương Hà Nội (VIETINBANK)” SV: Bùi Quang Nhật Lớp: Thương mại Quốc tế 49 Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy CHƯƠNG I : THỰC TRẠNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM I/ Khái quát ngân hàng Công Thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank), tiền thân Ngân hàng Công thương Việt Nam, thành lập tên gọi Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam theo Nghị định số 53/NĐHĐBT ngày 26 tháng 03 năm 1988 Hội đồng Bộ trưởng tổ chức máy NHNNVN thức đổi tên thành “Ngân hàng Công thương Việt Nam” theo định số 402/CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ngày 14 tháng 11 năm 1990 Ngày 27 tháng 03 năm 1993, Thống đốc NHNN ký Quyết định số 67/QĐ-NH5 việc thành lập NHCTVN thuộc NHNNVN Ngày 21 tháng 09 năm 1996, ủy quyền Thủ tướng Chính Phủ, Thống đốc NHNN ký Quyết định số 285/QĐ-NH5 việc thành lập lại NHCTVN theo mơ hình Tổng Cơng ty Nhà nước quy định Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 Thủ tướng Chính Phủ Ngày 23 tháng 09 năm 2008, Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng ký định 1354/QĐ-TTg phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Ngày 02 tháng 11 năm 2008, Ngân hàng Nhà nước ký định số 2604/QĐ-NHNN việc công bố giá trị doanh nghiệp Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngày 25 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng Công thương tổ chức bán đấu giá cổ phần công chúng thành công thực chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần Ngày 03/07/2009, Ngân hàng Nhà nước ký định số 14/ SV: Bùi Quang Nhật Lớp: Thương mại Quốc tế 49 Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy GP-NHNN thành lập hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam NHTMCP Công thương Việt Nam thức hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 0103038874 Sở Kế hoạch Đầu tư Tp Hà Nội cấp ngày 03/07/2009 Trải qua 20 năm xây dựng phát triển đến nay, Vietinbank phát triển theo mô hình ngân hàng đa với mạng lưới hoạt động phân bố rộng khắp 56 tỉnh, thành phố nước, bao gồm 01 Hội sở chính; 03 Sở Giao dịch; 145 chi nhánh; 527 phòng giao dịch; 116 quỹ tiết kiệm; 1042 máy rút tiền tự động (ATM); 05 Văn phịng đại diện; 04 Cơng ty bao gồm Cơng ty cho th tài chính, Cơng ty cổ phần Chứng khốn Ngân hàng Cơng thương (VietinbankSC) Công ty Bất động sản đầu tư tài Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Cơng ty Bảo hiểm Ngân hàng công thương Việt Nam ; 03 đơn vị nghiệp bao gồm Trung tâm thẻ, Trung tâm Công nghệ thông tin, Trường Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực Tính đến thời điểm hết năm 2010 Tổng cộng tài sản có VietinBank 367,931,807,000 đồng Vốn chủ sở hữu 17,460,721,451 đồng SV: Bùi Quang Nhật Lớp: Thương mại Quốc tế 49 Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Đơn vị : 1.000đ Năm Tổng doanh thu Tổng chi phí Kết kinh doanh 2008 2009 2007 2010 35,056,533,08 14,837,479,00 25,202,340,00 21,074,611,00 0 13,308,394,00 22,765,952,00 17,317,440,00 0 1,529,085,000 2,436,388,000 3,757,171,000 1,149,442,000 1,804,464,000 2,863,005,000 3,433,266,405 0.69% 10.79% 0.93% 14.62% 1.17% 22.77% 0.93% 19.66% 30,516,059,49 Tổng lợi nhuận 4,540,473,582 trước thuế Lợi nhuận sau thuế ROA ROE SV: Bùi Quang Nhật Lớp: Thương mại Quốc tế 49 Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Đơn vị : 1.000đ Năm Tổng tài sản Tiền cho Tài sản 2008 2007 2009 2010 166,112,971,00 193,590,357,00 243,785,208,00 367,931,807,00 0 0 113,323,931,00 136,875,526,00 185,664,528,00 282,321,811,20 vay Đầu 0 tư chứn g 38,144,272,000 41,714,335,000 39,276,081,000 61,810,847,452 khố n Góp vốn đầu 684,138,000 907,724,000 1,463,756,000 1,970,517,040 tư dài hạn Tiền 118,121,669,00 130,459,176,00 163,542,399,00 234,955,166,53 gửi Vốn 0 10,646,529,000 12,336,159,000 12,572,078,000 17,460,721,451 quỹ SV: Bùi Quang Nhật Lớp: Thương mại Quốc tế 49 Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy Sứ mệnh : Là Tập đồn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống Tầm nhìn : Trở thành Tập đồn tài ngân hàng đại, hiệu hàng đầu nước Quốc tế Giá trị cốt lõi : - Mọi họat động hướng tới khách hàng; - Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch, đại; - Người lao động quyền phấn đấu, cống hiến làm việc hết mình, quyền hưởng thụ với chất lượng, kết quả, hiệu cá nhân đóng góp, quyền tơn vinh cá nhân xuất sắc, lao động giỏi Triết lý kinh doanh : - An toàn, hiệu quả, bền vững chuẩn mực quốc tế; - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm xã hội; - Sự thịnh vượng khách hàng thành công VietinBank Sologan : Nâng giá trị sống II/ Thực trạng hoạt động toán thẻ ngân hàng Cơng Thương Việt Nam Q trình phát triển hình thức thẻ ngân hàng Cơng Thương Việt Nam Từ năm 2001, Vietinbank ngân hàng thương mại giới thiệu sản phẩm thẻ toán thị trường, phát triển mạng lưới hàng ngàn máy ATM toàn quốc, cung cấp dịch vụ ngân hàng tự động 24h/ngày, thu hút gần triệu người sử dụng thẻ ngân hàng phát hành Bên cạnh đó, ngân hàng triển khai dịch vụ Internet Banking, Telephone Banking, có sản phẩm dịch vụ mang tiện ích cao SV: Bùi Quang Nhật Lớp: Thương mại Quốc tế 49 Chuyên đề thực tập GVHD: Th.S Nguyễn Quang Huy đại như: Dịch vụ tốn cước phí viễn thông, vận tải qua mạng, dịch vụ SMS, VN Pay… Tổ chức hoạt động toán thẻ 2.1 Các loại thẻ toán phát hành 2.1.1 Thẻ E-Partner E-Partner thẻ ghi nợ Viettinbank phát hành, gồm loại thẻ - S-Card - C-Card - G-Card - Pink Card - 12 giáp Đặc điểm chung loại thẻ : Ưu đãi đặc biệt: Miễn phí hầu hết giao dịch chủ thẻ máy ATM Rút tiền quầy tối đa lên đến TỶ ĐỒNG Chuyển khoản ATM tối đa lên đến 100 Triệu Đồng Tham gia chương trình tích điểm thưởng ELO- Smart chủ thẻ thực chi tiêu mua sắm, tốn thẻ E-Partner (khơng bao gồm giao dịch rút tiền) với mức quy đổi 10.000đ giao dịch = điểm thưởng để nhận tiền quà tặng hấp dẫn Chi tiêu nhiều, điểm thưởng lớn, giá trị quy đổi cao Dịch vụ tiện ích: Vấn tin tài khoản ATM trực tuyến Internet Nạp tiền cho thuê bao trả trước mạng di động dịch vụ VnTopup SV: Bùi Quang Nhật Lớp: Thương mại Quốc tế 49