CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ
Lý luận chung về thanh toán quốc tế
1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế
Trong bối cảnh hiện nay, các quốc gia muốn phát triển cần tăng cường hội nhập vào nền kinh tế toàn cầu Việc thiết lập quan hệ đối ngoại và giao lưu đa dạng về kinh tế, chính trị, văn hóa và giáo dục là rất quan trọng Trong đó, hợp tác kinh tế đóng vai trò chủ chốt và là nền tảng cho các mối quan hệ quốc tế khác Để thực hiện các hoạt động này, các quốc gia cần tiến hành thanh toán và chi trả, từ đó hình thành thị trường tài chính quốc tế, với các ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian giữa các bên.
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau hoặc giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế Quá trình này diễn ra thông qua các mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
1.1.2 Vai trò của thanh toán quốc tế
Trong xu hướng toàn cầu hóa và kinh tế quốc tế ngày càng phát triển, TTQT góp một phần không thể thiếu trong các NHTM
1.1.2.1 Đối với nền kinh tế
TTQT là yếu tố then chốt trong nền kinh tế quốc gia, đóng vai trò cầu nối giữa kinh tế trong nước và quốc tế Nó là khâu thiết yếu trong giao dịch mua bán và trao đổi hàng hóa, dịch vụ giữa các cá nhân và tổ chức từ các quốc gia khác nhau Khi hoạt động thanh toán diễn ra nhanh chóng, an toàn và chính xác, mối quan hệ hàng hóa – tiền tệ giữa người mua và người bán sẽ được giải quyết hiệu quả Điều này không chỉ thúc đẩy sản xuất mà còn tăng tốc quá trình lưu thông hàng hóa toàn cầu.
Thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng xuất nhập khẩu và thu hút đầu tư nước ngoài, đồng thời phát triển các hoạt động dịch vụ và thúc đẩy hình thức hối đoái Bên cạnh đó, TTQT còn mở rộng quan hệ kinh tế với các quốc gia khác, góp phần cải thiện cán cân thanh toán quốc tế.
TTQT giúp nhà nước có thể quản lý được nguồn ngoại tệ hiệu quả, từ đó xây dựng và thực hiện chính sách tài khóa hợp lý
1.1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại
TTQT hỗ trợ ngân hàng trong việc tìm kiếm khách hàng và mở rộng thị trường Ngân hàng đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán quốc tế để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, từ đó thu hút các khách hàng tiềm năng trong tương lai.
Thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng thu nhập cho ngân hàng và mở rộng mạng lưới quan hệ với các ngân hàng toàn cầu Điều này không chỉ nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường quốc tế mà còn tạo dựng niềm tin vững chắc từ phía khách hàng Hơn nữa, việc phát triển TTQT giúp ngân hàng cải thiện khả năng cạnh tranh trong lĩnh vực này cũng như các lĩnh vực khác.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) cung cấp cho ngân hàng một nguồn thu ngoại tệ đáng kể, từ đó thúc đẩy sự phát triển hiệu quả của các lĩnh vực khác trong ngân hàng Sự phát triển của TTQT còn kéo theo sự gia tăng của các dịch vụ như tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh và kinh doanh ngoại hối.
Thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng quy mô hoạt động của ngân hàng Thông qua hoạt động TTQT, ngân hàng có cơ hội giao lưu và hợp tác với các ngân hàng trên toàn cầu, từ đó nâng cao công tác đối ngoại Điều này không chỉ giúp ngân hàng nhận được sự hỗ trợ từ các tổ chức tài chính quốc tế mà còn mở rộng mạng lưới quan hệ với các ngân hàng đại lý, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) giúp ngân hàng gia tăng vốn huy động từ nguồn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp có mối quan hệ với ngân hàng, thông qua hình thức ký quỹ.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) mang lại cho các ngân hàng cơ hội học hỏi từ kinh nghiệm của các ngân hàng ở các nước phát triển, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc hiện đại hóa công nghệ trong ngành ngân hàng.
1.1.2.3 Đối với các công ty, tổ chức, doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
TTQT trong các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo thanh toán giữa các doanh nghiệp và công ty xuất nhập khẩu diễn ra nhanh chóng, an toàn và chính xác Điều này giúp doanh nghiệp rút ngắn thời gian thanh toán và tiết kiệm chi phí tối đa Tham gia vào hoạt động TTQT với nhiều phương thức thanh toán đa dạng, các doanh nghiệp có thể lựa chọn giải pháp phù hợp với khả năng tài chính và đặc thù hàng hóa, mang lại thuận lợi cho cả nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu.
Khi tham gia hoạt động thương mại quốc tế, doanh nghiệp cần vốn sẽ nhận được sự hỗ trợ từ ngân hàng Nhà xuất khẩu có thể được cấp tín dụng, trong khi nhà nhập khẩu có khả năng được vay tài trợ nếu đáp ứng đủ điều kiện Ngân hàng cũng cung cấp hỗ trợ kỹ thuật về thanh toán và tư vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp, giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình giao dịch.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc giúp doanh nghiệp xuất nhập khẩu mở rộng quy mô hoạt động, gia tăng doanh thu và củng cố mối quan hệ hợp tác giữa các quốc gia.
Thông qua Trung tâm Quan hệ Quốc tế, ngân hàng có khả năng theo dõi tình hình kinh doanh của khách hàng, từ đó cung cấp tư vấn giúp khách hàng điều chỉnh hoạt động kinh doanh nhằm tối ưu hóa lợi ích.
1.1.3 Đặc điểm của thanh toán quốc tế
TTQT hoạt động trên phạm vị toàn thế giới phục vụ cho các giao dịch mậu dịch, phi mậu dịch
Chủ thể tham gia thương mại quốc tế bao gồm cá nhân, công ty, tổ chức, doanh nghiệp, cơ quan chính phủ và các tổ chức tài chính quốc tế, tất cả đều có mối quan hệ kinh tế và giao lưu trao đổi với nhau.
Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động thanh toán quốc tế
Sự hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng chịu ảnh hưởng từ nhiều nhân tố, được phân chia thành hai nhóm chính: nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, sự biến động của nền kinh tế một quốc gia có thể tác động lớn đến nền kinh tế toàn cầu và hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) Nền kinh tế ổn định và phát triển sẽ thúc đẩy TTQT, trong khi sự bất ổn sẽ gây khó khăn cho quá trình giao dịch và xuất nhập khẩu, dẫn đến rủi ro trong TTQT Khi quốc gia ổn định, doanh nghiệp xuất nhập khẩu sẽ phát triển, mở rộng thị trường và tăng doanh thu, từ đó cải thiện khả năng thanh toán cho ngân hàng thương mại Sự gia tăng trong hoạt động xuất nhập khẩu sẽ kéo theo sự phát triển của TTQT, khẳng định vai trò quan trọng của TTQT trong hoạt động thương mại này.
1.2.1.2 Môi trường chính trị - xã hội
Tình hình chính trị - xã hội ổn định đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy kinh tế của quốc gia Sự ổn định này không chỉ cải thiện quan hệ quốc tế mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động xuất nhập khẩu Khi quan hệ quốc tế phát triển, hoạt động thương mại quốc tế cũng sẽ gia tăng, góp phần vào sự thịnh vượng kinh tế.
1.2.1.3 Môi trường pháp lí Để hoạt động TTQT được đẩy mạnh và hoàn thiện hơn cần phải có khung pháp lý hoàn thiện, đồng bộ với pháp luật quốc tế Do hoạt động TTQT vừa phải theo pháp luật quốc tế và quốc gia liên quan, vì vậy khung pháp lí cần chặt chẽ, đồng bộ, tránh chồng chéo, phù hợp với quy chuẩn quốc tế Hệ thống pháp luật đầy đủ, hoàn thiện, thống nhất sẽ tạo điều kiện cho hoạt động TTQT diễn ra an toàn và thuận tiện hơn, hạn chế được rủi ro và tranh chấp ngoại thương
1.2.1.4 Các chính sách của Nhà nước
Chính sách kinh tế của nhà nước có tác động trực tiếp đến nền kinh tế tổng thể và các lĩnh vực trong ngân hàng thương mại, đặc biệt là thị trường tài chính quốc tế Các chính sách vĩ mô như quản lý ngoại hối, thuế, kinh tế đối ngoại và tài chính đều ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng và doanh nghiệp xuất nhập khẩu Sự thay đổi trong chính sách của nhà nước có thể dẫn đến những tác động tích cực hoặc tiêu cực đối với nền kinh tế.
Môi trường tài chính quốc tế đóng vai trò quan trọng trong sự hội nhập kinh tế, vì sự biến động của thị trường tài chính toàn cầu có thể ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị đồng tiền, tỷ giá và nguồn ngoại tệ Khi tỷ giá ngoại tệ thay đổi, việc thanh toán giữa các quốc gia cũng sẽ bị tác động, gây ảnh hưởng đến các giao dịch thương mại quốc tế Do đó, việc theo dõi và hiểu rõ các biến động này là cần thiết để đảm bảo sự ổn định trong các hoạt động tài chính quốc tế.
Khách hàng của các ngân hàng thương mại trong lĩnh vực thanh toán quốc tế chủ yếu là các công ty xuất nhập khẩu Trình độ, kiến thức và kinh nghiệm của những doanh nghiệp này về ngoại thương là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến hoạt động thanh toán quốc tế Các công ty có kinh nghiệm và hiểu biết sâu sắc về thị trường sẽ thực hiện giao dịch xuất nhập khẩu dễ dàng hơn Bên cạnh đó, tình hình tài chính của khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng; nếu ngân hàng thanh toán cho nhà xuất khẩu nhưng nhà nhập khẩu không có khả năng thanh toán, ngân hàng sẽ gặp rủi ro trong việc thu hồi tiền.
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thúc đẩy việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ưu đãi nhằm thu hút khách hàng Cạnh tranh diễn ra trên mọi lĩnh vực kinh doanh, bao gồm cả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) Do đó, khi mức độ cạnh tranh gia tăng, hoạt động TTQT càng được chú trọng và cải thiện.
1.2.2.1 Chính sách đối ngoại của ngân hàng
Ngân hàng có chính sách đối ngoại hiệu quả sẽ thúc đẩy hợp tác với các ngân hàng quốc tế, mở rộng mạng lưới chi nhánh và đại lý ở nước ngoài Việc gia tăng số lượng ngân hàng đại lý toàn cầu giúp tăng cường khả năng giao dịch thương mại quốc tế, mang lại sự nhanh chóng và thuận tiện, đồng thời giảm thiểu chi phí và rủi ro trong các giao dịch tài chính.
1.2.2.2 Chính sách khách hàng và marketing
Chăm sóc khách hàng là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng duy trì lượng khách hàng ổn định và gia tăng doanh thu Đầu tư vào marketing không chỉ thu hút được nhiều khách hàng mà còn nâng cao sự hài lòng của họ với dịch vụ Nếu ngân hàng không thực hiện hiệu quả các chính sách chăm sóc và marketing, điều này có thể dẫn đến sự giảm sút trong lượng khách hàng.
1.2.2.3 Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng
Trình độ nghiệp vụ cao của cán bộ công nhân viên là yếu tố quyết định sự phát triển của ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT) đòi hỏi chuyên môn và kinh nghiệm sâu rộng Các cán bộ TTQT cần am hiểu quy định quốc tế, pháp luật, và tập quán thương mại của các nước, cùng với khả năng sử dụng ngoại ngữ thành thạo Khi cán bộ có đủ năng lực, hoạt động TTQT sẽ phát triển mạnh mẽ, nâng cao uy tín ngân hàng và thu hút thêm khách hàng tham gia vào các dịch vụ TTQT.
1.2.2.4 Uy tín của ngân hàng trong nước và quốc tế
Ngân hàng uy tín được định nghĩa là ngân hàng có quy mô lớn và hoạt động đa dạng trong nhiều lĩnh vực sản phẩm dịch vụ Nhờ vào sự đa dạng này, ngân hàng uy tín thu hút lượng lớn khách hàng và dễ dàng mở rộng thị trường cả trong nước lẫn quốc tế, trở thành lựa chọn hàng đầu cho các giao dịch của cả ngân hàng nội địa và quốc tế.
1.2.2.5 Nền tảng công nghệ thông tin hiện đại
Hoạt động ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, đòi hỏi tính nhanh chóng, chính xác và an toàn Công nghệ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện hiệu quả hoạt động của ngân hàng, liên quan đến toàn bộ hệ thống và mạng lưới Việc áp dụng công nghệ hiện đại giúp tăng tốc độ thanh toán, giảm chi phí và rủi ro, đồng thời nâng cao uy tín với khách hàng Ngược lại, nếu ngân hàng không chú trọng vào việc cập nhật các tiến bộ công nghệ, sẽ dẫn đến việc tụt hậu trong phát triển kinh tế và có nguy cơ bị loại khỏi thị trường.
THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN
Khái quát về Ngân hàng Vietinbank – CN Hà Tĩnh
2.1.1 Giới thiệu về ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh
Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh tọa lạc tại số 82, đường Phan Đình Phùng, Phường Nam Hà, TP Hà Tĩnh, tỉnh Hà Tĩnh Ngân hàng này được đăng ký kinh doanh với số 28.06.456.00028 vào ngày 26/10/2004.
Ngành nghề kinh doanh của Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam bao gồm các hoạt động như huy động vốn, cấp tín dụng, dịch vụ thanh toán và ngân quỹ, cùng với các nghiệp vụ khác theo quy định của pháp luật Phòng Giao dịch của ngân hàng sẽ thực hiện các nghiệp vụ này để phục vụ nhu cầu tài chính của khách hàng.
- PGD Kỳ Anh Số 693, Lê Đại Hành, Tổ dân phố Hưng Bình, Phường Hưng Trí, Thị xã Kỳ Anh, tỉnh Hà Tĩnh, ĐT: 0239.372.1699
- PGD Hương Khê Số 198, đường Trần Phú, thị trấn Hương Khê, huyện Hương Khê, tỉnh Hà Tĩnh ĐT: 0239.379.2456
- PGD Hồng Lĩnh Số 09, đường Trần Phú, thị xã Hồng Lĩnh, tỉnh Hà Tĩnh ĐT: 0239.357.4888
- PGD Đức Thọ TTTM thị trấn Đức Thọ, Khối 5, Thị trấn Đức Thọ, huyện Đức Thọ, tỉnh Hà Tĩnh ĐT: 0239.388.0035
- PGD Vũng Áng Số 864, Lê Thái Tổ, Phường Kỳ Long, Thị xã Kỳ Anh, tỉnh Hà Tĩnh, ĐT: 0239.371.3779
- PGD Can Lộc Số nhà 133, đường Xô Viết Nghệ Tĩnh, thị trấn Nghèn, huyện Can Lộc, tỉnh Hà Tĩnh ĐT: 0239.365.6868
- PGD Lộc Hà Ngã tư thị tứ, xã Thạch Châu, huyện Lộc Hà, tỉnh Hà Tĩnh ĐT: 0239.363.3368
VietinBank - Chi nhánh Hà Tĩnh, được thành lập vào năm 2004 theo Quyết định số 177/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 26/10/2004, là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Vietinbank chi nhánh Hà Tĩnh, một trong những ngân hàng thương mại lớn, đóng góp tích cực cho nền kinh tế địa phương với hệ thống mạng lưới bao gồm trụ sở chính và 07 phòng giao dịch Đội ngũ cán bộ công nhân viên (CBCNV) tại chi nhánh có trình độ chuyên môn cao, am hiểu nghiệp vụ, và là những nhân viên trẻ tuổi, năng động, sáng tạo CBCNV thường xuyên được đào tạo và bồi dưỡng theo tiêu chuẩn quốc tế để đáp ứng yêu cầu hội nhập Đặc biệt, Vietinbank dẫn đầu trong việc ứng dụng khoa học công nghệ vào hoạt động ngân hàng, nâng cao hiệu quả dịch vụ và trải nghiệm khách hàng.
Chi nhánh Vietinbank Hà Tĩnh, mặc dù ra đời sau các ngân hàng thương mại khác tại tỉnh, đã nhanh chóng khẳng định vị thế và uy tín của mình nhờ vào nỗ lực không ngừng và sự chỉ đạo tận tình từ lãnh đạo Sự phát triển mạnh mẽ của chi nhánh không chỉ góp phần vào sự vững mạnh của nền kinh tế địa phương mà còn nhận được nhiều khen thưởng từ UBND tỉnh Hà Tĩnh, Hội đồng quản trị VietinBank và đặc biệt là Bằng Khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước cho những thành tích xuất sắc trong hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây.
2.1.2 Chức năng, nhiêm vụ của ngân hàng Vietinbank – chi nhánh hà Tĩnh
Vietinbank Hà Tĩnh hoạt động với nhiệm vụ kinh doanh đa dạng, bao gồm tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động liên quan khác Cụ thể, ngân hàng cung cấp dịch vụ kinh doanh ngoại hối, tư vấn tài chính, đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng thương mại Ngoài ra, Vietinbank Hà Tĩnh còn cung cấp các dịch vụ bảo hiểm, bảo quản hiện vật quý, giấy tờ có giá và các dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.
Sứ mệnh của chúng tôi là trở thành ngân hàng tiên phong trong việc phát triển đất nước, đồng thời cung cấp giá trị tối ưu cho khách hàng, cổ đông và người lao động.
Tầm nhìn của ngân hàng là trở thành một ngân hàng đa năng, hiện đại và hiệu quả hàng đầu tại Việt Nam Đến năm 2030, ngân hàng phấn đấu nằm trong Top 20 ngân hàng mạnh nhất khu vực Châu Á - Thái Bình Dương Hướng tới năm 2045, ngân hàng đặt mục tiêu trở thành ngân hàng mạnh nhất và uy tín nhất tại Việt Nam, đồng thời dẫn đầu trong khu vực Châu Á.
- Thái Bình Dương và uy tín cao trên thế giới.”
“An toàn, hiệu quả và bền vững;
Trung thành, tận tụy, đoàn kết, đổi mới, trí tuệ, kỷ cương;
Sự thành công của khách hàng là sự thành công của VietinBank.”
Giám đốc Các Phó giám đốc Khối vận hành
Phòng Tiền tệ & Kho Quỹ Phòng Tổng hợp Phòng Tổ chức hành chính
Phòng Kế toán Phòng Giao dịch loại 1 Phòng Bán lẻ Phòng KHDN
- Mục đích - Tôn chỉ hoạt động củaVietinBank Hà Tĩnh là trở thành ngân hàng chất lượng - uy tín hàng đầu trên địa bàn Hà Tĩnh
- Slogan: Nâng giá trị cuộc sống
2.1.3 Cơ cấu, tổ chức ngân hàng Vietinbank Hà Tĩnh
Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức tại VietinBank Hà Tĩnh
Ký kết và thực hiện các hợp đồng liên quan đến cấp hạn mức tín dụng, mua bán chứng khoán, bảo đảm, xử lý nợ và bảo lãnh quản lý phải tuân thủ quy định của VietinBank.
Mức giải quyết tín dụng cho Phó phòng, Trưởng bộ phận giao dịch và Trưởng quầy giao dịch được xác định chủ yếu bởi quyết định của Luật sư tư vấn tín dụng, tuy nhiên, không được vượt quá 70% mức phán quyết tín dụng đã được đề ra.
Hội đồng tín dụng cơ sở có thẩm quyền quyết định hạn mức tín dụng, hạn mức vay và hạn mức bảo lãnh cho các dự án và phương án đầu tư của khách hàng.
Tổng Giám đốc có quyền quyết định về việc thành lập, sáp nhập hoặc giải thể các Phòng/Ban giao dịch Ngoài ra, Tổng Giám đốc cũng có thẩm quyền bổ nhiệm, miễn nhiệm, kỷ luật và khen thưởng đối với các chức danh Trưởng phòng, ban và các tổ chức liên quan.
Thay mặt Giám đốc điều hành, người phụ trách sẽ quản lý tất cả các hoạt động của Chi nhánh VietinBank khi Giám đốc vắng mặt, dựa trên ủy quyền từ Giám đốc Đồng thời, người này cũng sẽ báo cáo kết quả công việc khi Giám đốc có mặt tại đơn vị.
Tham mưu, đề xuất với Giám đốc trong việc thực hiện nhiệm vụ của Ngành theo nguyên tắc dân chủ và chế độ tập thể lãnh đạo
- Phòng KHDN và Phòng Bán lẻ
Nghiên cứu và đề xuất chiến lược kinh doanh phù hợp với nhu cầu của khách hàng là rất quan trọng Đồng thời, cần phát triển chiến lược huy động vốn hiệu quả từ địa phương, xây dựng phương án kinh doanh rõ ràng, và cân đối nguồn vốn hợp lý Việc sử dụng và điều tiết vốn kinh doanh một cách thông minh trong khu vực sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững.
Xây dựng chiến lược cấp và thẩm định khách hàng là rất quan trọng, nhằm đánh giá lại các dự án thuộc thẩm quyền của Ban quản lý Đồng thời, cần đề xuất các biện pháp cấp tín dụng phù hợp để hỗ trợ các phương án hiệu quả.
Thực trạng thanh toán quốc tế tại ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh
2.2.1 Tình hình hoạt động Thanh toán quốc tế theo cơ cấu xuất – nhập khẩu
VietinBank, với uy tín lâu dài và mối quan hệ đại lý rộng rãi với các ngân hàng toàn cầu, là lựa chọn tin cậy của khách hàng cho các giao dịch quốc tế, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu.
Bảng 2.4: Tỷ trọng hoạt động thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu
Tiêu 2020 so với 2021 so với
USD trọn g USD trọn g USD trọn g USD trọng
Theo biểu đồ 2.4, giá trị thanh toán hàng hóa xuất – nhập khẩu trong các năm không ổn định Cụ thể, xuất khẩu năm 2020 giảm 3.582 nghìn USD (1,29%) so với năm 2019, nhưng năm 2021 có sự tăng nhẹ 1,58% Đối với nhập khẩu, mặc dù giá trị thanh toán năm 2020 giảm, nhưng tỷ trọng lại tăng so với năm trước.
Biểu đồ 2.1 Doanh số thanh toán xuất - nhập khẩu
Năm 2021, tổng giá trị xuất khẩu và nhập khẩu giảm còn 35.436 nghìn USD so với 37.404 nghìn USD năm 2019, giảm 1.968 nghìn USD, nhưng tỷ trọng lại tăng 1,29% Đồng thời, giá trị thanh toán nhập khẩu năm 2021 cũng có sự gia tăng so với năm trước.
2020 là 2.756 nghìn USD nhưng tỷ trọng lại giảm 1,57%
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam đã tích cực thúc đẩy xuất nhập khẩu nhằm hướng tới mục tiêu xuất siêu Tuy nhiên, đại dịch đã tác động tiêu cực đến nền kinh tế, đặc biệt là ngành xuất nhập khẩu, với nhiều cửa khẩu bị đóng cửa và hạn chế đi lại giữa các quốc gia Hệ quả là hoạt động thông quan hàng hóa gặp khó khăn, dẫn đến sự sụt giảm trong thanh toán quốc tế Thêm vào đó, lãi suất cho vay hỗ trợ xuất khẩu cao và khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn đã làm chậm tiến độ giao dịch Mặc dù gặp nhiều biến động, ngân hàng vẫn nỗ lực phát triển và hỗ trợ kinh tế trong nước.
Trong những năm qua, giá trị thanh toán xuất khẩu luôn thấp hơn nhập khẩu Cụ thể, năm 2020, giá trị xuất khẩu giảm xuống còn 32.121 nghìn USD, nhưng đã tăng trở lại lên 36.883 nghìn USD vào năm 2021 Đối với nhập khẩu, giá trị thanh toán năm 2020 giảm nhẹ so với năm trước, đạt 36.883 nghìn USD, và năm 2021 đã tăng nhẹ lên 38.192 nghìn USD.
Nhà nước cần đẩy mạnh xuất khẩu để thu ngoại tệ, đồng thời nhập khẩu dây chuyền và máy móc công nghệ tiên tiến phục vụ sản xuất trong nước Sự ưa chuộng của người dân Việt Nam đối với hàng ngoại, như mỹ phẩm, thiết bị làm đẹp, thuốc và thực phẩm chức năng, đã thúc đẩy nhu cầu nhập khẩu.
2.2.1.1 Tình hình thanh toán xuất khẩu
Bảng 2.5: Tình hình hoạt động thanh toán xuất khẩu
USD) trọn g trọn g trọng trọng trọn
USD USD USD USD USD g
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu thanh toán xuất khẩu theo từng phương thức thanh toán
Dựa trên số liệu từ bảng 2.2 và biểu đồ 2.2, tổng giá trị thanh toán xuất khẩu qua ba phương thức chuyển tiền, nhờ thu và L/C trong các năm gần đây cho thấy sự không ổn định.
Phương thức chuyển tiền là hình thức thanh toán chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng giá trị thanh toán xuất khẩu, đạt 32.612 nghìn USD và 91,42% vào năm 2019 Tuy nhiên, năm 2020, giá trị chuyển tiền giảm xuống còn 29.317 nghìn USD, tức giảm 3.295 nghìn USD Mặc dù năm 2021 có sự tăng nhẹ 2.675 nghìn USD, nhưng tỷ trọng của phương thức này vẫn giảm từ 91,27% (2020) xuống còn 86,74% (2021), cho thấy sự cạnh tranh gia tăng từ các hình thức thanh toán khác.
Phương thức nhờ thu trong thanh toán xuất khẩu, mặc dù chiếm tỷ lệ nhỏ, nhưng đã có sự gia tăng ổn định qua các năm Cụ thể, giá trị thanh toán bằng phương thức nhờ thu năm 2019 chỉ đạt 1.143 nghìn USD, nhưng đã tăng lên 1.350 nghìn USD vào năm 2020, tương ứng với mức tăng 207 nghìn USD và tỷ trọng tăng 1% Đến năm 2021, giá trị này tiếp tục đạt 2.456 nghìn USD, tăng 1.115 nghìn USD so với năm trước đó, với tỷ trọng tăng 2,46%.
Phương thức thanh toán L/C ban đầu có tỷ trọng và doanh số cao hơn phương thức nhờ thu, với doanh thu đạt 1.918 nghìn USD (chiếm 5,38% tổng giá trị) vào năm 2019 Tuy nhiên, vào năm 2020, doanh thu giảm xuống còn 1.454 nghìn USD, giảm 464 nghìn USD Đến năm 2021, giá trị thanh toán tăng lên 2.435 nghìn USD, tăng 981 nghìn USD so với năm trước đó Mặc dù phương thức L/C đã có sự phục hồi vào năm 2021, nhưng tỷ trọng của nó vẫn ở mức thấp nhất trong các phương thức thanh toán.
2.2.1.1 Tình hình thanh toán nhập khẩu
Bảng 2.6: Tỷ trọng hoạt động thanh toán nhập khẩu
Chỉ tiêu 2020 so với 2021so với
USD) trọng trọng trọng trọng trọng
USD USD USD USD USD
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu thanh toán nhập khẩu theo từng phương thức thanh toán
Trong giao dịch nhập khẩu, phương thức chuyển tiền chiếm hơn 50% tỷ trọng, tương tự như thanh toán xuất khẩu Năm 2019, giá trị giao dịch đạt 18.900 nghìn USD, nhưng vào năm 2020, con số này giảm nhẹ xuống còn 18.730 nghìn USD, giảm 170 nghìn USD Tuy nhiên, đến năm 2021, giá trị đã tăng trở lại lên 19.992 nghìn USD, tăng 1.262 nghìn USD so với năm trước, mặc dù tỷ trọng giảm 0,5%.
Phương thức thanh toán nhờ thu đã giảm so với hai phương thức thanh toán khác, đạt 9.327 nghìn USD (chiếm 24,93%) vào năm 2019 Tuy nhiên, vào năm 2020, giá trị này sụt giảm còn 7.456 nghìn USD, giảm 1.871 nghìn USD so với năm trước, tỷ trọng giảm 3,93% Đến năm 2021, giá trị đã tăng lên 8.151 nghìn USD, nhưng vẫn chưa đạt được mức của năm 2019.
Trong giai đoạn 2019 – 2021, giá trị thanh toán qua L/C đã tăng trưởng ổn định Cụ thể, năm 2020, giá trị này tăng 73 nghìn USD (1.61%) so với năm 2019, và năm 2021 tiếp tục tăng thêm 799 nghìn USD so với năm 2020, mặc dù tỷ trọng chỉ tăng 0.16%.
2.2.2 Tình hình thanh toán quốc tế theo các phương thức thanh toán
2.2.2.1 Tổng quan về tình hình thanh toán quốc tế
Bảng 2.7: Tình hình hoạt động của các phương thức thanh toán quốc tế
Chỉ tiêu 2020 so với 2021 so với
USD) trọng trọng trọng trọng trọng
USD USD USD USD USD
Biểu đồ 2.4: Cơ cấu thanh toán theo từng phương thức
Theo bảng 2.4 và biểu đồ 2.4, phương thức chuyển tiền chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng giá trị thanh toán quốc tế, đạt trên 60% Tuy nhiên, giá trị của phương thức này đã giảm từ 51.542 nghìn USD năm 2019 xuống còn 48.047 nghìn USD năm 2020, trước khi tăng trở lại 3.937 nghìn USD vào năm 2021, nhưng tỷ trọng lại giảm 1,88% Ngược lại, phương thức nhờ thu có tỷ trọng thấp nhất, khoảng 15% - 18% trong 3 năm qua, với giá trị đạt 10.407 nghìn USD năm 2019, giảm xuống 48.047 nghìn USD năm 2020 và tăng nhẹ lên 10.607 nghìn USD năm 2021.
Giá trị thanh toán phương thức L/C không ổn định trong các năm vừa qua Giá trị thanh toán năm 2019 đạt 11.095 nghìn USD, năm 2020 bị giảm 391 nghìn USD Năm
2021, giá trị tăng từ 10.704 nghìn USD ( năm 2020) lên mức 12.484 nghìn USD, tăng được 1.871 nghìn USD
2.2.2.2 Nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền
Nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền là phương thức nhanh chóng và phổ biến nhất, chiếm hơn 60% doanh số trong giao dịch thanh toán quốc tế Phương thức chủ yếu được sử dụng là chuyển tiền qua mạng điện tử SWIFT.
Bảng 2.8: Tình hình hoạt động phương thức thanh toán chuyển tiền
2020 so với 2021 so với Tiêu
Tỷ Tỷ Tỷ Tỷ Tỷ
Nghìn Nghìn Nghìn Nghìn Nghìn
USD) USD trọn g USD trọn g USD trọn g USD trọn g USD trọng
GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ GÓP PHẦN HỖ TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH HÀ TĨNH
Đánh giá cơ hội và thách thức đối với mở rộng thanh toán ngân hàng
Nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng cao, buộc các ngân hàng phải mở rộng và đa dạng hóa sản phẩm để thu hút khách hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh và giảm rủi ro trong thanh toán Thị trường xuất nhập khẩu của Việt Nam, đặc biệt là tại chi nhánh Vietinbank Hà Tĩnh, đang gia tăng mạnh mẽ, thúc đẩy giá trị và số lượng thanh toán quốc tế, đồng thời ngân hàng cần mở rộng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp hiện nay.
Kinh tế hiện nay đang trên đà phát triển mạnh mẽ với xu hướng công nghiệp hóa và hiện đại hóa Sự bùng nổ của chuyển đổi số trong ngành ngân hàng buộc các tổ chức tài chính phải thay đổi và cải tiến dịch vụ, nhằm cung cấp hệ thống dịch vụ hiện đại hơn cho khách hàng.
Xu hướng toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế mang đến nhiều cơ hội cho ngân hàng trong việc hợp tác quốc tế Ngân hàng có thể tiếp cận công nghệ hiện đại từ các nước phát triển, học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng lớn, và nâng cao kỹ năng cho đội ngũ nhân viên Điều này giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu thị trường hiện nay.
Cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại trong tỉnh đang trở nên ngày càng khốc liệt Để tồn tại và phát triển, các ngân hàng cần cải thiện chất lượng dịch vụ, nâng cao uy tín và tạo dựng niềm tin với khách hàng.
Môi trường pháp lý tại Việt Nam hiện đang gặp nhiều hạn chế, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của các ngân hàng Hệ thống pháp lý chưa đồng bộ và chính sách quản lý kinh tế vĩ mô còn thiếu ổn định Đặc biệt, Việt Nam chưa có quy định cụ thể về thanh toán quốc tế, dẫn đến các văn bản pháp lý trở nên rời rạc và thiếu tính nhất quán Điều này gây khó khăn trong việc giải quyết tranh chấp giữa các bên tham gia.
Hệ thống công nghệ ngân hàng lạc hậu, bị kém xa so với các ngân hàng trên thế giới, chưa đáp ứng cho yêu cầu phát triển hiện nay
Tình hình dịch bệnh gần đây đã tác động mạnh mẽ đến ngành ngân hàng, buộc các tổ chức tài chính phải điều chỉnh chiến lược và chính sách của mình Nếu không có những biện pháp phù hợp, ngân hàng sẽ gặp khó khăn và có nguy cơ bị loại khỏi thị trường.
Các rủi ro trong thanh toán quốc tế có thể tác động đáng kể đến các bên tham gia giao dịch, tạo ra thách thức lớn cho các ngân hàng.
Định hướng phát triển và đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh 51 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietbank – chi nhánh Hà Tĩnh
Theo định hướng của Vietinbank, chi nhánh sẽ không ngừng đổi mới và cải tiến hệ thống nhằm phát triển bền vững trong những năm tới.
Để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), cần có chiến lược rõ ràng và cụ thể cho từng chi nhánh Việc đào tạo đội ngũ cán bộ công nhân viên là rất quan trọng nhằm nâng cao nghiệp vụ TTQT, đáp ứng nhu cầu đổi mới trong thời kỳ hội nhập và phục vụ khách hàng tốt hơn Ứng dụng khoa học kỹ thuật và công nghệ vào hệ thống ngân hàng sẽ nâng cao chất lượng hoạt động TTQT Đồng thời, nâng cao khả năng sử dụng phần mềm dịch vụ giúp đáp ứng nhanh chóng, thuận tiện và an toàn cho khách hàng, từ đó giảm thiểu rủi ro trong các giao dịch TTQT Việc áp dụng công nghệ hiện đại vào dịch vụ thanh toán cũng là một yếu tố then chốt trong chiến lược này.
Phối hợp nhiều hoạt động trong ngân hàng để giúp hoạt động TTQT ngày càng phát triển như huy động vốn, tín dụng, marketing, kinh doanh ngoại tệ
Xây dựng chính sách Marketing và chính sách khách hàng phù hợp là cần thiết để thu hút nguồn khách hàng hiệu quả Ngân hàng cần đưa ra các sản phẩm và dịch vụ hấp dẫn, kèm theo các chương trình ưu đãi và khuyến mãi trong hoạt động thương mại quốc tế Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị và quảng bá hình ảnh ngân hàng sẽ nâng cao vị thế và thương hiệu, tạo niềm tin cho khách hàng Đồng thời, ngân hàng cần đa dạng hóa các dịch vụ thương mại quốc tế và giới thiệu thêm các dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường công tác kiểm soát rủi ro, tài trợ thương mại tại chi nhánh cũng là những yếu tố quan trọng trong chiến lược phát triển.
3.3 Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh
3.3.1 Tăng cường hoạt động Marketing và xây dựng chính sách khách hàng hợp lí
Marketing là một chiến lược quan trọng trong phát triển ngân hàng và thị trường tài chính quốc tế Hoạt động này không chỉ quảng bá hình ảnh ngân hàng mà còn giới thiệu sản phẩm đến khách hàng, từ đó tạo dựng niềm tin và thương hiệu riêng Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay, ngân hàng có chiến lược Marketing hiệu quả sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn, tăng thị phần và doanh thu Bên cạnh đó, Marketing còn giúp giới thiệu sản phẩm mới và khuyến khích khách hàng sử dụng Để xây dựng chính sách Marketing tốt, ngân hàng cần chú ý đến một số vấn đề quan trọng.
Nghiên cứu thị trường là cần thiết để hiểu thói quen và động cơ của khách hàng khi chọn ngân hàng Khách hàng thường dựa vào các tiêu chí như vị trí giao dịch, chất lượng dịch vụ, tính tiện lợi, tốc độ giao dịch, độ tin cậy và sự an toàn của ngân hàng để đưa ra quyết định.
Để nâng cao hình ảnh và uy tín của ngân hàng, việc tăng cường tiếp thị và quảng cáo là rất quan trọng Ngân hàng cần áp dụng các chiến lược Marketing hiệu quả nhằm thu hút sự chú ý và tạo sự hấp dẫn đối với khách hàng Các hình thức tiếp thị đa dạng như Internet, báo chí, truyền hình và tờ rơi sẽ giúp ngân hàng tiếp cận gần hơn với khách hàng Bên cạnh đó, tổ chức thường xuyên các cuộc hội nghị khách hàng sẽ duy trì mối quan hệ tốt đẹp, nâng cao sự hiểu biết và giới thiệu sản phẩm đến gần hơn với khách hàng, từ đó tăng cường sức cạnh tranh trên thị trường.
- Xây dựng chính sách khách hàng
Khách hàng đóng vai trò then chốt trong sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp, và VietinBank luôn coi trọng điều này với phương châm "Sự thành đạt của khách hàng là sự thành đạt của VietinBank" Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt hiện nay, ngân hàng cần xây dựng chính sách khách hàng hợp lý để thu hút đối tượng trong và ngoài nước VietinBank cần đa dạng hóa đối tượng khách hàng từ nhiều thành phần kinh tế và lĩnh vực khác nhau, đồng thời phân loại khách hàng để áp dụng các ưu đãi phù hợp cho từng phân khúc Đối với khách hàng lớn và thường xuyên hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng nên miễn giảm một số loại phí để duy trì mối quan hệ lâu dài Đối với khách hàng ít hoạt động, ngân hàng cần cung cấp các ưu đãi và tư vấn các phương thức thanh toán quốc tế hợp lý, có lợi cho khách hàng.
- Phân tích sự phát triển của thị trường
Dựa trên phân tích sự phát triển của thị trường, chi nhánh có thể xây dựng các chính sách phù hợp để đáp ứng nhu cầu thị trường, bao gồm chính sách sản phẩm và chính sách giá cả.
Ngân hàng thường xuyên tiến hành khảo sát khách hàng để đánh giá chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng và phí giao dịch Việc thu thập ý kiến đóng góp từ khách hàng không chỉ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững.
3.3.2 Nâng cao trình độ chuyên môn của đôi ngũ cán bộ
Nguồn nhân lực đóng vai trò quyết định trong sự thành công của ngân hàng, đặc biệt là tại các chi nhánh ở tỉnh lẻ, nơi trình độ nghiệp vụ và kinh nghiệm còn hạn chế Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, cán bộ ngân hàng thường thiếu kiến thức về thông lệ và tập quán quốc tế, cũng như khả năng ngoại ngữ Để đảm bảo quy trình thanh toán hiệu quả và chính xác, cán bộ ngân hàng cần tư vấn cho khách hàng trong suốt quá trình giao dịch, từ đó giảm thiểu sai sót và nâng cao hiệu quả dịch vụ.
Vì vậy nâng cao nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ là điều cần thiết, Vietinbank cần chú trọng vào một số biện pháp như sau:
Chi nhánh cần chú trọng vào quy trình tuyển dụng và đào tạo nhân viên trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT) Quy trình tuyển dụng cần được thực hiện chặt chẽ, đảm bảo ứng viên đáp ứng các tiêu chí phù hợp cho ngân hàng và TTQT, với yêu cầu về trình độ chuyên môn và bằng cấp Bên cạnh đó, cần liên tục bổ sung nhân lực cho chi nhánh, đặc biệt là mạnh dạn tuyển dụng các cán bộ trẻ, vì họ mang lại tiềm năng, nhiệt huyết, năng động, sáng tạo và khả năng thích ứng nhanh với môi trường làm việc hiện đại.
Để đáp ứng nhu cầu và môi trường cạnh tranh hiện nay, tổ chức đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ cán bộ ngân hàng là rất cần thiết thông qua các hội thảo và tập huấn Cán bộ cần được trang bị kiến thức về xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế, luật thanh toán, môi trường đầu tư và các ngành nghề kinh doanh Ngoài ra, việc đào tạo ngoại ngữ và kỹ năng sử dụng máy tính cũng rất quan trọng Cần chú trọng triển khai các khóa đào tạo tại chi nhánh, bao gồm khóa cơ bản cho nhân viên mới và khóa chuyên sâu cho nhân viên lâu năm Đặc biệt, cán bộ cũng cần được đào tạo sử dụng hệ thống công nghệ mới để nâng cao hiệu quả làm việc.
Chi nhánh cần thiết lập chính sách khen thưởng để khuyến khích nhân viên chăm chỉ và phấn đấu trong công việc, bao gồm các chế độ lương thưởng hợp lý và nghỉ phép, nghỉ ốm hợp lý Việc khen thưởng kịp thời cho những nhân viên có thành tích xuất sắc sẽ thúc đẩy họ nỗ lực hơn nữa Đồng thời, cần có chế độ kỷ luật đối với những cán bộ không hoàn thành công việc Quan tâm đến đời sống vật chất và tinh thần của cán bộ, công nhân viên là rất quan trọng, tạo ra môi trường làm việc thân thiện và gần gũi giúp giảm mệt mỏi và căng thẳng cho nhân viên.
3.3.3 Hoàn thiện ứng dụng khoa học công nghệ ngân hàng trong TTQT
Hiện đại hóa công nghệ thanh toán trong ngân hàng đóng vai trò thiết yếu trong bối cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế Để bắt kịp xu hướng toàn cầu, ngân hàng cần nâng cấp công nghệ thông tin nhằm kết nối hiệu quả với mạng lưới ngân hàng nhà nước và quốc tế.
Vietinbank cần phát triển một hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng hiện đại, đồng bộ và an toàn để nâng cao hiệu quả thanh toán và giảm thiểu rủi ro Đầu tư vào các công nghệ ngân hàng tiên tiến trên thế giới là điều cần thiết, đồng thời ngân hàng cũng nên chú trọng vào việc nâng cấp trang thiết bị, máy tính và hệ thống đường truyền trong giao dịch quốc tế Điều này không chỉ giúp thông tin được truyền tải nhanh chóng mà còn hạn chế rủi ro, tiết kiệm thời gian và nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường quốc tế.
Kiến nghị
3.4.1 Đối với cơ quan quản lí nhà nước
- Cơ quan quản lí nhà nước cần tạo môi trường kinh tế thuận lợi, có chính sách phù hợp khuyến khích hoạt động xuất nhập khẩu
Trong những năm qua, nhà nước đã có nhiều chính sách nhằm phát triển hoạt động ngoại thương và thúc đẩy thương mại quốc tế, tuy nhiên vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục Cần bổ sung và sửa đổi các chính sách để ổn định nền kinh tế và khuyến khích xuất nhập khẩu Mặc dù hàng hóa Việt Nam đã được xuất khẩu rộng rãi, nhưng chủ yếu vẫn là nông sản và nguyên liệu thô Để cân bằng cán cân thanh toán quốc tế, Việt Nam cần thúc đẩy xuất khẩu và giảm nhập khẩu Việc khai thác hiệu quả nguồn tài nguyên và lao động dồi dào là cần thiết, cùng với việc nghiên cứu thị trường nước ngoài để đáp ứng nhu cầu xuất khẩu Để nâng cao khả năng cạnh tranh, cần giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, đồng thời tăng cường xuất khẩu các mặt hàng chế biến tinh và sản phẩm công nghệ cao.
Chính phủ cần tăng cường mở rộng quan hệ đối ngoại và thúc đẩy hoạt động thương mại với các thị trường lớn như Nhật Bản, Mỹ, EU và Trung Quốc Đồng thời, nhà nước cũng nên nghiên cứu và thiết lập mối quan hệ với các thị trường tiềm năng mới để đa dạng hóa cơ hội kinh doanh.
- Hoàn thiện môi trường pháp lý
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) cần tuân thủ luật pháp trong nước và quốc tế, cùng với các thông lệ và tập quán toàn cầu Nhà nước cần bổ sung và soạn thảo các văn bản pháp luật liên quan đến TTQT để phù hợp với nguyên tắc và công ước quốc tế, tạo hành lang pháp lý vững chắc cho hoạt động này Cần có quy định rõ ràng về trách nhiệm, nghĩa vụ và quyền hạn của các bên liên quan như nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu và ngân hàng Chính phủ cũng nên rút gọn thủ tục hành chính, giảm thiểu chi phí và thời gian, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Đồng thời, cần có chính sách bảo hộ sản xuất trong nước thông qua cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý bằng hạn ngạch và tăng cường công tác chống buôn lậu, trốn thuế.
3.4.2 Đối với ngân hàng nhà nước
NHNN cần xây dựng tiêu chuẩn chung cho hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại các ngân hàng thương mại (NHTM) nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong nước và quốc tế Điều này bao gồm việc quy định cho vay, lãi suất thỏa thuận và tỷ giá thị trường phù hợp Đồng thời, NHNN nên có chính sách phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, cung ứng nguồn ngoại tệ cho NHTM và đa dạng hóa các loại ngoại tệ cũng như hình thức giao dịch Việc mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại hối sẽ tạo ra sự sôi động hơn cho thị trường Ngoài ra, cần xây dựng cơ chế tỷ giá hợp lý và thường xuyên giám sát hoạt động giao dịch mua bán ngoại tệ Cuối cùng, NHNN cần tăng cường kiểm tra và xây dựng hệ thống thanh tra để đảm bảo an toàn, bảo mật cho hệ thống, giảm rủi ro cho các hoạt động của NHTM, đặc biệt là trong lĩnh vực TTQT và các hoạt động liên quan như tín dụng nhập khẩu và bảo lãnh xuất nhập khẩu.
3.4.3 Đối với ngân hàng Vietinbank Đẩy mạnh hoạt động Marketing để thu hút khách hàng mới Thực hiện những chính sách ưu tiên cho từng phân loại khách hàng Xây dựng hình ảnh, tạo niềm tin cho khách hàng
Chúng tôi chú trọng đến đội ngũ cán bộ công nhân viên, tổ chức thường xuyên các khóa tập huấn và bồi dưỡng nhằm nâng cao năng lực nghiệp vụ và trình độ chuyên môn của nhân viên.
Để mở rộng quan hệ đại lý toàn cầu, Vietinbank cần tăng cường kết nối với các đối tác quốc tế, giúp giảm thiểu chi phí thanh toán qua ngân hàng trung gian Việc này không chỉ tối ưu hóa quy trình giao dịch mà còn nâng cao hiệu quả kinh doanh và mở rộng thị trường.
Trong quá trình giao dịch, việc tuân thủ các thông lệ và tập quán quốc tế là rất quan trọng để bảo vệ hình ảnh và uy tín của ngân hàng.
• Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, đảm bảo an toàn trong thanh toán, thống nhất các quy trình quản lý, quy trình nghiệp vụ thanh toán
• Ngân hàng phải chủ động mở rộng và xây dựng mối quan hệ đại lý với các ngân hàng trên thế giới
Ngân hàng cần phát triển các chính sách đào tạo nguồn nhân lực đạt tiêu chuẩn quốc tế, thường xuyên tổ chức các khóa học nâng cao kỹ năng và kiến thức về thanh toán quốc tế Đồng thời, ngân hàng cũng phải cập nhật công nghệ mới nhất để ứng dụng hiệu quả trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Tóm lại qua phân tích và đánh giá số liệu, chúng ta nhận thấy rằng:
Các ngân hàng thương mại (NHTM) nhận thức rõ tầm quan trọng của việc triển khai đề án TTKDTM theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ Việc phát triển dịch vụ thẻ không chỉ đơn thuần là hạch toán nghiệp vụ thẻ mà còn giúp thu hút và giữ chân khách hàng, đồng thời tạo cơ hội bán chéo các sản phẩm tài chính khác như huy động vốn, thấu chi, cho vay tiêu dùng, chuyển tiền và nhiều dịch vụ khác.
Cần có các biện pháp cụ thể từ NAPAS, Hiệp hội Ngân hàng và NHNN để hỗ trợ các ngân hàng thương mại cổ phần quy mô nhỏ trong việc phát triển dịch vụ thẻ, đặc biệt trong bối cảnh hiện nay với sự tham gia của 4 ngân hàng thương mại nhà nước, trong đó có 3 ngân hàng đã thực hiện cổ phần hóa.
Khó khăn lớn nhất trong việc triển khai dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) là thói quen sử dụng tiền mặt của người dân Chính phủ cần chỉ đạo các bộ, ngành liên quan tăng cường tuyên truyền về lợi ích của TTKDTM và áp dụng các giải pháp đồng bộ trong quản lý nhà nước, bao gồm các lĩnh vực như điện lực, xăng dầu, bưu chính viễn thông, học phí, viện phí, nước sạch, cước phí giao thông, truyền hình cáp và thu thuế Đồng thời, cần phối hợp với các ngân hàng thương mại (NHTM) để triển khai mạnh mẽ các biện pháp TTKDTM.
Bộ Giao thông vận tải cần quyết liệt triển khai thu phí không dừng trên các tuyến đường bộ theo chỉ đạo của Chính phủ Đồng thời, Tập đoàn Điện lực Việt Nam nên mở rộng hợp tác với các ngân hàng thương mại để thực hiện thu hộ tiền điện hiệu quả Tổng cục Thuế cần tập trung vào việc thu thuế từ hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt là việc thực hiện thu thuế không dùng tiền mặt Cơ quan này cũng cần thường xuyên kiểm tra và thanh tra các chủ kinh doanh để ngăn chặn việc sử dụng tiền mặt nhằm dấu doanh thu và trốn thuế.
Chính phủ cần đề xuất ban hành các quy định cụ thể và mạnh mẽ hơn về thanh toán không dùng tiền mặt cho các cơ quan, đơn vị nhận ngân sách nhà nước Việc thanh toán qua Kho bạc nhà nước và hoạt động thanh toán của doanh nghiệp cũng cần được quy định rõ ràng Đặc biệt, các quy định về giải ngân vốn vay nên nghiêm cấm việc sử dụng tiền mặt để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong quản lý tài chính.
Cơ quan quản lý nhà nước cần thiết lập các biện pháp chế tài đối với các cơ sở kinh doanh từ chối chấp nhận thanh toán bằng thẻ hoặc thu thêm phí khi khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán.
