Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế góp phần hỗ trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh hà tĩnh

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN HỌ VÀ TÊN SINH VIÊN NGUYỄN THỊ QUỲNH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI TÊN ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ GÓP PHẦN HỖ TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HÀ TĨNH Hà Nội, năm 2022 i BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Giáo viên hướng dẫn: TS Đào Thanh Hương Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Quỳnh Mã sinh viên: 5093106140 Lớp : KTĐN9A Hà Nội, năm 2022 ii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan: Luận văn Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tốn quốc tế góp phần hỗ trợ xuất nhập ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Hà Tĩnh cơng trình nghiên cứu cá nhân, thực sở nghiên cứu lý thuyết khảo sát tình hình thực tiến ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh Các số liệu, mơ hình tốn kết chuyên đề trung thực, giải pháp kiến nghị đưa xuất phát từ thực tiễn tồn nguyên nhân Chi nhánh Một lần nữa, em xin khẳng định trung thực lời cam kết Hà Tĩnh, ngày 30 tháng năm 2022 Sinh viên Nguyễn Thị Quỳnh iii LỜI CẢM ƠN Trong q trình hồn thành khoa luận tốt nghiệp, nhận nhiều giúp đỡ từ thầy cơ, gia đình, bạn bè Đầu tiên xin chân thành cảm ơn giúp đỡ từ giảng viên, TS Đào Thanh Hương hướng dẫn bảo tận tình suốt trình thực báo cáo thực tập tốt nghiệp Tôi xin gửi lời cảm ơn đến thầy, cô giáo Học viện Chính sách Phát triển truyền đạt kiến thức giúp đỡ trình học trường Bên cạnh đó, tơi xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hà Tĩnh tạo điều kiện, giúp đỡ suốt trình thực tập hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình, bạn bè, người giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi giúp tơi hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp cách tốt Mặc dù cố gắng tìm hiểu, nghiêm túc thực tập hồn thiện báo cáo bên cạnh khơng thể tránh khỏi thiếu sót hạn chế thực báo cáo thực tập Kính mong thầy giáo bạn bè đóng góp ý kiến để báo cáo thực tập hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Tĩnh, ngày 30 tháng năm 2022 Sinh viên Nguyễn Thị Quỳnh iv MỤC LỤC Table of Contents DANH MỤC CÁC KÝ HIÊU, CHỮ VIẾT TẮT vii DANH SÁCH CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH viii LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ Lý luận chung toán quốc tế 1.1 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế 1.1.3 Đặc điểm toán quốc tế 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế phổ biến Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động toán quốc tế 16 1.2 1.2.1 Nhân tố khách quan 16 1.2.2 Nhân tố chủ quan 18 Chương 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN 20 HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH HÀ TĨNH 20 2.1 Khái quát Ngân hàng Vietinbank – CN Hà Tĩnh 20 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh 20 2.1.2 Chức năng, nhiêm vụ ngân hàng Vietinbank – chi nhánh hà Tĩnh 21 2.1.3 Cơ cấu, tổ chức ngân hàng Vietinbank Hà Tĩnh 22 2.1.4 Tổng quan hoạt động ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh 26 2.2 Thực trạng toán quốc tế ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh 30 2.2.1 Tình hình hoạt động Thanh tốn quốc tế theo cấu xuất – nhập 30 2.2.2 Tình hình tốn quốc tế theo phương thức toán 35 2.2.3 Tình hình thu phí dịch vụ TTQT 40 2.2.4 Tình hình KHDN giao dịch TTQT 41 2.2.5 Tình hình thị trường giao dịch TTQT 42 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Vietinbank - chi nhánh Hà Tĩnh 43 v 2.3.1 Những kết đạt hoạt động toán quốc tế ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hà Tĩnh 43 2.3.2 Những hạn chế hoạt động toán quốc tế ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hà Tĩnh ………………………………………………… 46 2.3.3 Nguyên nhân 47 Chương 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ GÓP PHẦN HỖ TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH HÀ TĨNH 50 3.1 Đánh giá hội thách thức mở rộng toán ngân hàng Vietinbank – Chi nhanh Hà Tĩnh 50 3.1.1 Cơ hội 50 3.1.2 Thách thức 50 3.1.2 Thách thức 50 3.2 Định hướng phát triển đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh 51 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Vietbank – chi nhánh Hà Tĩnh 51 3.3.1 Tăng cường hoạt động Marketing xây dựng sách khách hàng hợp lí 51 3.3.2 Nâng cao trình độ chuyên môn đôi ngũ cán 53 3.3.3 Hoàn thiện ứng dụng khoa học công nghệ ngân hàng TTQT 54 3.3.4 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập quản lý dự trữ nguồn ngoại tệ phục vụ toán quốc tế 54 3.3.5 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt, đảm bảo an tồn hoạt động toán quốc tế 55 3.3.6 Thực tốt dịch vụ tư vấn cho khách hàng 55 3.4 Kiến nghị 56 3.4.1 Đối với quan quản lí nhà nước 56 3.4.2 Đối với ngân hàng nhà nước 57 3.4.3 Đối với ngân hàng Vietinbank 57 KẾT LUẬN 59 vi DANH MỤC CÁC KÝ HIÊU, CHỮ VIẾT TẮT Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương CBCNV Cán công nhân viên SXKD Sản xuất kinh doanh CBTD Cán tín dụng TTQT Thanh toán quốc tế KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước SWIFT Hiệp hội Viễn thơng Tài Liên ngân hàng Tồn cầu L/C Tín dụng chứng từ vii DANH SÁCH CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Loại bảng biểu Tên bảng biểu Trang Bảng 2.1 Hoạt động huy động vốn ngân hàng Vietinbank – CN Hà Tĩnh 26 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ cho vay Vietinbank - CN Hà 28 Tĩnh Bảng Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank – CN 29 Hà Tĩnh Bảng 2.4 Tỷ trọng hoạt động toán xuất nhập 30 Bảng 2.5 Tình hình hoạt động tốn xuất 32 Bảng 2.6 Tỷ trọng hoạt động toán nhập 34 Bảng 2.7 Tình hình hoạt động phương thức tốn quốc tế 35 Bảng 2.8 Tình hình hoạt động phương thức toán chuyển tiền 37 Bảng 2.9 Tình hình hoạt động phương thức tốn nhờ 38 thu Bảng 2.10 Tình hình hoạt động phương thức tốn tín 39 dụng chứng từ Bảng 2.11 Tình hình thu phí dịch vụ TTQT Vietinbank – CN Hà Tĩnh (2019– 2021) 40 Bảng 2.12 Số lượng KHDN giao dịch TTQT Vietinbank 41 CN Hà Tĩnh Bảng 2.13 Tình hình TTQT theo phân khúc thị trường viii 42 Biểu đồ 2.1 Doanh số toán xuất – nhập 31 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu toán xuất theo phương thức 33 Biểu đồ Sơ đồ toán Biểu đồ 2.3 Cơ cấu toán nhập theo phương thức toán 34 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu toán theo phương thức 36 Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn theo phương thức chuyển tiền Sơ đồ 1.2 Quy trình tốn theo phương thức nhờ thu trơn Sơ đồ 1.3 Quy trình tốn theo phương thức nhờ thu kèm 10 chứng từ Sơ đồ 1.4 Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ 13 Sơ đồ 1.5 Quy trình tốn theo phương thức ghi sổ 15 Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức VietinBank Hà Tĩnh 22 ix LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngày nay, với xu hội nhập kinh tế giới, Việt Nam phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hội nhập với quốc gia Việt Nam đất nước phát triển, hoạt động kinh tế đối ngoại đóng vai trị quan trọng việc kết nối với quốc gia khác giới giúp kinh tế nước ta phát triển ngày lớn mạnh Hoạt động kinh tế đối ngoại giúp đất nước thu hút nguồn đầu tư, sử dụng hợp lí, hiệu vốn nguồn nhân lực, tạo vị cao phân cơng lao động quốc tế, từ khiến cho hoạt động ngoại thương quốc gia phát triển, mở rộng Việc trao đổi, mua bán hàng hóa quốc tế tăng kéo theo nhu cầu tốn quốc tế nước tham gia tăng Hoạt động toán quốc tế bên cạnh giúp tăng thêm doanh thu cho ngân hàng ngày có vai trò quan trọng việc trao đổi, mua bán quốc gia, giúp hoạt động trở nên thuận tiện, dễ dàng Thanh toán quốc tế giải việc tốn bên nhanh chóng, hiểu quả, đảm bảo quyền lợi giá trị hợp đồng bên tham gia giao dịch xuất nhập Thanh toán quốc tế phát triển phần thúc đẩy hoạt động xuất nhập ngày mở rộng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh ngân hàng đời sau so với ngân hàng thương mại khác địa bàn tỉnh Ngân hàng có nhiều đóng góp cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam nói riêng ngân hàng Việt Nam nói chung Hiện nay, ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn tốn quốc tế trình hội nhập canh tranh gay gắt ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, ngân hàng cịn nhiều mặt hạn chế thiếu sót cần phải khắc phục hoạt động toán quốc tế Hoạt động xuất nhập gặp nhiều khó khăn quy trình tốn quốc tế Vì cần phải đưa giải pháp để hồn thiện nâng cao chất lượng tốn quốc tế, góp phần thúc đẩy hoạt động xuất nhập nước trở nên sôi động Nhận thấy tầm quan trọng vấn đề này, em chọn đề tài: “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế góp phần hỗ trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương - chi nhánh Hà Tĩnh Qua đề tài này, em hy vọng đưa giải pháp hữu ích giúp ngân hàng ngày phát triển Hệ thống cập nhật thơng tin, tình hình kinh tế - trị nước chưa cao, chưa nắm bắt kịp thời Điều làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng - Sự cân đối toán nhập toán xuất Đây hạn chế cần khắc phục nhiều ngân hàng nước, không Vietinbank Mặc dù ngân hàng đưa nhiều sách khuyến khích xuất cho doanh nghiệp song chưa chiếm tỉ trọng lớn Ngồi ra, cịn có nhiều khách hàng toán hàng nhập qua Vietinbank lại toán hàng xuất qua ngân hàng khác khiến ngân hàng không thu nguồn ngoại tệ bị thiếu hụt Điều khiến cho ngân hàng phải bồi đắp khoản thiếu hụt ngoại tệ anhf hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.3.3 Nguyên nhân 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan - Nguồn nhân lực chưa đáp ứng yêu cầu Sự phát triển nhanh chóng ngân hàng năm gần khiến nguồn nhân lực vừa thừa vừa thiếu Thừa số lượng nhân lực lại thiếu trình độ chun mơn Trình độ nghiệp vụ số CBCNV cịn nhiều yếu kém, thiếu trình độ ngoại ngữ hay máy tính văn phịng, quản lý yếu khiến cho không đáp ứng yêu cầu Bên cạnh đó, Vietinbank cần có sách thu hút, đào tạo nhân tài để máy phát triển Thanh toán quốc tế lĩnh vực kinh doanh khó khăn mang tính chất quốc tế Vì CBCNV làm việc nghiệp vụ khơng phải có trình độ chun mơn cao mà cịn hiểu biết thơng lệ, tập qn quốc tế - Công nghệ chưa đáp ứng nhu cầu thực tiễn Hệ thống cơng nghệ tốn Vietinbank có nhiều đổi cập nhật cịn chưa hồn thiện đáp ứng nhu cầu khách hàng Còn nhiều lỗi hệ thống, thiếu động bộ, mức tự đơng hóa chưa cao Trình độ sử dụng khai thác thông tin sẵn có cịn thấp Hệ thống ngân hàng chưa hồn thiện ổn định khiến cho việc thu thập thông tin khách hàng chưa hiệu Gây nên nhiều khó khăn cho công tác tiếp thị phát triển sản phẩm, chưa phân loại đối tượng khách hàng, thị trường tiềm cho ngân hàng Hệ thống nhiều bất cập, khơng đồng cịn giảm hiệu quản lý cuả nhà lãnh đạo - Chưa quan tâm mức đến công tác Marketing ngân hàng 49 Trong môi trường cạnh tranh gay gắt NHTM, NHTM có sách ưu đãi, nhiều sản phẩm, dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng.Để các hoạt động kinh doanh đạt hiệu marketing điều cần thiết khơng riêng Vietinbank mà tất ngân hàng nói chung Tuy chi nhánh bắt đầu quan tâm đến sách khách hàng quảng bá sản phẩm gói dịch vụ đến khách hàng hiệu chưa cao Các hoạt động marketing chưa có phối hợp đồng Hiện nay, công tác marketing quan tâm, trì chăm sóc khách hàng cũ mà có sách thu hút khách hàng Trong lĩnh vực TTQT, khách hàng chủ yếu doanh nghiệp Số lượng khách hàng cá nhân, công ty nhỏ lẻ cịn Các khách hàng cá nhân, công ty nhỏ lẻ chủ yếu sử dụng dịch vụ nội điạ chưa biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Nhu cầu sử dụng dịch vụ TTQT khách hàng cá nhân lớn ngân hàng chưa khai thác sâu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng cá nhân Mất lượng khách hàng lớn lĩnh vực TTQT 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan - Nền kinh tế nước giới năm vừa qua diễn biến phức tạp Do ảnh hưởng dịch Covid – 19, không kinh tế nước mà kinh tế giới ảnh hưởng nghiêm trọng Do dịch bệnh khiến doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn Các doanh nghiệp bị sụt giảm nguồn thu, không thực sản xuất kinh oanh đóng cửa theo quy định để chống dịch, thiếu công nhân Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, xuất mặt hàng, thiếu hụt nguồn nguyên liệu đầu vào, đặc biệt nguồn nguyên liệu nhập Ảnh hưởng covid khiến cho kinh tế trì trệ khiến cho hoạt động ngân hàng nói chung TTQT nói riêng bị sụt giảm - Môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng chưa hồn thiện, thủ tục rườm rà, cịn nhiều bất cập Nước ta chưa có quy chế riêng, văn pháp lý hướng dẫn giao dịch toán xuất nhập riêng cho ngành, chưa có luật ngoại hối, luật hối phiếu, luật séc riêng Các văn chưa quy định rõ ràng, sửa đổi, bổ sung nhiều lần nên khó áp dụng - Chính sách thương mại Nhà nước ban hành chưa ổn định, cịn nhiều bất cập Nhà nước ln thay đổi danh mục mặt hàng phép xuất nhập khẩu, biểu thuế áp dụng cho mặt hàng, điều kiện để doanh nghiệp xuất nhập Nhưng thời gian định đến thực thi ngắn khiến cho doanh nghiệp không kịp thay đổi kế hoạch kịp thời Nhà nước kêu gọi đầu tư lại chưa định hướng rõ, đưa 50 giải pháp giúp doanh nghiệp xuất nhập Các thủ tục cho doanh nghiệp xuất nhập rườm rà, chưa có thống nhất, nhiều thời gian chi phí cho doanh nghiệp - Thị trường ngoại hối Việt Nam chưa hồn thiện Nước ta chưa có thị trường hối đối thức mà dạng thị trường ngọai tệ liên ngân hàng Mặc dù đat nhiều kết tốt thị trường ngoại tệ liên ngan hàng có nhiều điểm hạn chế Hoạt động thị trường cịn sơi động, thành viên tham gia hạn chế Nguồn ngoại tệ cung ứng thiếu hụt, đặt biệt thời điểm có biến động tỷ giá hay thời điểm có nhiều nghiệp vụ tốn với nước ngồi 51 Chương 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ GÓP PHẦN HỖ TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH HÀ TĨNH 3.1 Đánh giá hội thách thức mở rộng toán ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh 3.1.1 Cơ hội Hiện nay, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng người dân ngày cao, ngân hàng mở rộng dịch vụ , đa dạng hóa sản phẩm để thu hút lượng khách lớn sử dụng dịch vụ, thúc đẩy cạnh tranh với ngân hàng khác, giảm rủi ro toán Thị trường kim ngạch xuất nhập xuất nước ta nói chung ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hà Tĩnh nói riêng ngày gia tăng, góp phần gia tăng số lượng giá trị toán quốc tế, ngân hàng mở rộng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu công ty, doanh nghiệp Kinh tế phát triển theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa, phát triển chuyển đổi số ngành ngân hàng khiến cho ngân hàng phải có thay đổi dịch vụ, cung cấp dịch vụ hệ thống đại đến với khách hàng Xu hướng tồn cầu hóa, hội nhập kinh tế khu vực quốc tế tạo nhiều hội trao đổi, hợp tác quốc tế cho ngân hàng Ngân hang có hội tiếp cận khoa học cộng nghệ đại từ nước phát triển, học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng lớn, đội ngũ cán công nhân viên rèn luyện, trau đồi thêm kinh nghiệm để làm việc môi trường ngân hàng, đáp ứng nhu cầu 3.1.2 Thách thức Sự canh tranh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh ngày gay gắt Nếu ngân hàng muốn tồn ngày phát triển phải nâng cao chất lượng dịch vụ mình, nâng cao uy tín ngân hàng, tạo niềm tin cho khách hàng Mơi trường pháp lý Việt Nam cịn nhiều hạn chế ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Nước ta chưa có hệ thống pháp lý đồng bộ, sách quản lý kinh tế vĩ mơ chưa ổn định Nước ta chưa có quy định riêng tốn quốc tế Các văn pháp lý cịn rời rạc, chưa có tính đồng bộ, qn Vì vậy, xảy tranh chấp, bên tham gia khó giải Hệ thống cơng nghệ ngân hàng lạc hậu, bị xa so với ngân hàng giới, chưa đáp ứng cho yêu cầu phát triển 52 Tình hình dịch bệnh vừa qua khiến ngân hàng bị ảnh hưởng không nhỏ Nếu ngân hàng khơng có chiến lược sách bị đào thải khỏi thị trường Các rủi ro tốn quốc tế xảy ảnh hưởng đến bên tham gia giao dịch, thách thức lớn đơi với ngân hàng 3.2 Định hướng phát triển đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh Theo định hướng toàn hệ thống Vietinbank, chi nhánh tiếp tục đổi ngày hoàn thiện hệ thống trở nên phát triển năm Có chiến lược phát triển hoạt động TTQT rõ ràng, cụ thể phù hợp với chi nhánh Đào tạo đội ngũ cán công nhân viên để nâng cao nghiệp vụ toán quốc tế, đáp ứng nhu cầu đổi thời kỳ hội nhập, đáp ứng nhu cầu khách hàng Ứng dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ vào hệ thống ngân hàng để nâng cao chất lượng hoạt động TTQT Nâng cao khả áp dụng phần mềm dịch vụ để đáp ứng cầu khách hàng nhanh chóng thuận tiện, an toàn cho hoạt động TTQT, giảm thiếu, hạn chế rủi ro giao dịch TTQT Ứng dụng công nghệ đại vào dịch vụ toán Phối hợp nhiều hoạt động ngân hàng để giúp hoạt động TTQT ngày phát triển huy động vốn, tín dụng, marketing, kinh doanh ngoại tệ Xây dựng sách Marketing sách khách hàng phù hợp Đưa sản phẩm, dịch vụ thu hút nguồn khách hàng Có chương trình ưu đãi, khuyến với khách hàng hoạt động TTQT Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, quảng bá hình ảnh ngân hàng rộng rãi, nâng cao vị thế, thương hiệu ngân hàng, tạo niềm tin cho khách hàng Đa dạng hóa dịch vụ TTQT ngân hàng đưa thêm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Cải thiện chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng Đẩy mạnh công tác kiểm soát rủi ro, tài trợ thương mại chi nhánh 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Vietinbank – chi nhánh Hà Tĩnh 3.3.1 Tăng cường hoạt động Marketing xây dựng sách khách hàng hợp lí 53 Marketing chiến lược quan trong cơng tác phát triển ngân hàng nói chúng TTQT nói riêng Hoạt động Marketing bao gồm quảng bá hình ảnh ngân hàng, giới thiệu sản phẩm đến tay khách hàng Marketing giúp ngân hàng tạo hình ảnh, niềm tin, thương hiệu riêng khách hàng Hiện thị trường cạnh tranh gay gắt, ngân hàng có chiến lược Marketing tốt thu hút lượng lớn khách hàng hơn, tăng thị phần doanh thu Hoạt động Marketing giúp ngân hàng giưới thiệu sản phẩm kích thích khách hàng sử dụng Để có sách Marketing tốt, ngân hàng cần ý vấn đề sau đây: - Nghiên cứu thị trường để tìm hiểu thói quen, tập tính động khách hàng lựa chọn ngân hàng giao dịch Khách hàng thường lựa chọn ngân hàng dựa tiêu chuẩn địa điểm giao dịch, chất lượng dịch vụ, thuận tiện, nhanh chóng giao dịch, độ uy tín an tồn ngân hàng - Tăng cường tiếp thị, quảng cáo Áp dụng Marketing để thu hút ý tạo hấp dẫn khách hàng, đưa ngân hàng đến gần với khách hàng, nâng cao hình ảnh của, tăng thêm úy tín nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng Ngân hàng tiếp thị qua nhiều hình thức khác Interet, báo đài, truyền hình, tờ rơi Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để trì mối quan hệ, nâng cao hiểu biết đưa sản phẩm đến gần với khách hàng - Xây dựng sách khách hàng Khách hàng yếu tố quan trọng định tồn phát triển doanh nghiệp VietinBank xem khách hàng quan trọng với phương châm" Sự thành đạt khách hàng thành đạt VietinBank" Trong mơi trường cạnh tranh gay gắt nay, cần có sách khách hàng hợp lí để thu hút khách hàng nước Vetinbank cần phải đa dạng hóa đối tượng khách hàng từ thành phần kinh tế, ngành nghề, lĩnh vực khác Ngân hàng cần phải phân loại khách hàng để phù hợp với ưu đãi khác với phân khúc Đối với khách hàng lớn, khách hàng thường xuyên có hoạt động xuất nhập câng miễn giảm, ưu đãi số loại phí để trì mối quan hệ lâu dài Đối với khách hàng có hoạt động ngân hàng cần đưa ưu đãi, tư vấn phương thức TTQT hợp lí, phù hợp, có lợi với khách hàng - Phân tích phát triển thị trường 54 Từ phân tích phát triển thị trường, chi nhánh đưa sách để đáp ứng thị trường Các sách bao gồm: sách sản phẩm, sách giá cả,… - Thường xuyên khảo sát khách hàng chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng, phí giao dịch,… để thu thập ý kiến đóng góp khách hàng giúp ngân hàng ngày phát triển hoàn thiện 3.3.2 Nâng cao trình độ chun mơn đơi ngũ cán Nguồn nhân lực yếu tố định thành công ngân hàng Các chi nhánh ngân hàng tỉnh lẻ nhỏ trình độ nghiệp vụ chưa cao, kinh nghiệm ít, đặc biệt lĩnh vực TTQT, trình độ nghiệp vụ, ngoại ngữ cịn kém, chưa hiểu biết nhiều thông lệ, tập quán quốc tế.Trình độ nghiệp vụ cán đảm bảo việc tốn có hiệu quả, quy trình hay không Cán ngân hàng cần tư cho khách hàng suốt trình giao dịch để mang lại hiệu khách hàng, giảm thiểu sai sót Vì nâng cao nâng cao trình độ nghiệp vụ cán điều cần thiết, Vietinbank cần trọng vào số biện pháp sau: - Chi nhánh phải coi trọng khâu tuyển dụng đào tạo cán TTQT Khâu tuyển dụng phải chặt chẽ, có điều kiện phù hợp để tuyển dụng vào ngân hàng nói chung lĩnh vực TTQT nói riêng Đảm bảo cán phải có trình độ nghiệp vụ, băng cấp Khơng ngừng bổ sung thêm nhân lực cho chi nhánh Mạnh dạn tuyển dụng cán trẻ đội ngũ có tiềm năng, nhiệt huyết, động, sáng tạo, học hỏi thích ứng với mơi trường nhanh chóng - Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật kiến thức cho đội ngũ cán thông qua hội thảo, tập huấn nhằm đắp ứng nhu cầu môi trường cạnh tranh gay gắt Cán ngân hàng cần tập huấn, đào tạo nghiệp vụ xuất nhập khẩu, TTQT, hiểu biết luật tốn, mơi trường đầu tư, ngành nghề kinh doanh Ngồi kiến thức chun mơn cần phải đào tạo thêm ngoại ngữ, sử dụng máy tính Chú trọng triển khai khóa đào chi nhánh Thực khóa đào tạo cho nhân viên đào tạo chuyên sâu cho nhân viên lâu năm Ngoài ra, cần phải đào tạo cán sử dụng hệ thống công nghệ nhằm giúp họ sử dụng thành thạo để nâng cao hiệu làm việc - Chi nhánh nên có sách khen thưởng để khuyến khích nhân viên chăm làm việc, có tinh thần phấn đấu Cần có sách lương thưởng, chế độ nghr phép, nghỉ ốm hợp lí Cần có sách khen thưởng kịp thời nhân viên có 55 thành tích xuất sắc để khuyến khích họ nỗ lực cơng tác Bên cạnh đó, phải có chế độ kỷ luật cán có thành tích kém, khơng nỗ lực cơng việc, khơng hồn thành cơng việc thân Ngồi ra, cần quan tâm đến đời sống vật chất tinh thần CBCNV Tạo môi trường làm việc thân thiện, gần gũi để làm giảm mệt mỏi, căng thẳng cán bộ, nhân viên nơi làm việc 3.3.3 Hồn thiện ứng dụng khoa học cơng nghệ ngân hàng TTQT Hiện đại hóa cơng nghệ tốn ngân hàng có vai trị quan trọng nước ta xu hướng hôi nhập kinh tế quốc tế giới Ngân hàng cần đại hóa công nghệ thông tin để kết nối với mạng lưới ngân hàng nhà nước ngân hàng giới Vietinbank cần phát triển công nghệ thông tin ngân hàng, xây dưng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, đại, an toàn hiệu Cần đầu tư, ứng dụng công nghệ ngân hàng mới, đại giới giúp nâng cao hiệu toán, giảm thiểu rủi ro Ngân hàng nên đầu tư vào trang thiết bị, máy tính, đường tuyền TTQT giúp thơng tin truyền nhanh chóng hơn, hạn chế rủi ro, tránh lãng phí thời gian, nâng cao uy tín ngân hàng thị trường quốc tế Cần nâng cấp, bảo trì chế độ bảo mật định kỳ cho toàn hệ thống, đảm bảo đầy đủ an tồn thơng tin khách hàng Quy định chế độ bảo mật mật toàn nhân viên hệ thống, không sử dụng chung hay chia sẻ tài khoản, mật cho người khác 3.3.4 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập quản lý dự trữ nguồn ngoại tệ phục vụ tốn quốc tế Thúc đẩy phát triển tín dụng xuất nhập có vai trị quan trọng việc mở rộng hoạt động TTQT Vietinbank Vì ngân hàng cần phải làm tốt cơng tác tín dụng xuất nhập Phân loại khách hàng để đưa ưu đãi tín dụng xuất nhập tiêu chuẩn như: khả tài chính, kim ngạch xuất nhập khẩu, thị trường xuất Với ngân hàng có khả tài tốt, kim ngạch xuất nhập cao, có uy tín ưu đãi tốt Đối với vay tốn xuất nhập cần có ưu dãi khách hàng trả lãi vay cịn cần phải trả loại phí TTQT phí mở L/C, phí thơng báo, phát hành,… Đối với khách hàng thường xuyên có quan hệ mở L/C vốn vay ngân hàng, có kết kinh doanh tốt, phận tín dụng nên có hạn mức riêng kỳ hạn để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp 56 Hoạt động TTQT ngày tăng với hoạt động xuất nhập doanh nghiệp ngày mở rộng Vì việc quản lý dự trữ kinh doanh nguồn ngoại tệ điều cần thiết để cung cấp nguồn ngoại tệ nước tránh bị thiếu hụt Với tình hình kinh tế biến động nay, chênh lệch lãi suất huy động VND ngoại tệ nên có nhiều thời điểm ngân hàng bị thiếu hụt ngoại tệ, gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần mở rộng kênh huy động ngoại tệ để tăng nguồn ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu khách hàng Thực sách khách hàng hợp lí, thu hút lượng khách hàng có nguồn ngoại tệ lớn Ngân hàng huy động nguồn vốn ngoại tệ nước ngồi thơng qua việc kí kết hợp đồng vay vốn từ nước để đầu tư dự án nước 3.3.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, đảm bảo an tồn hoạt động tốn quốc tế Hoạt động TTQT ngày phát triển kèm theo rủi ro tiềm ẩn Các rủi ro hệ thống ngân hàng thường mang tính dây chuyền nên việc phịng tránh rủi ro điều cần thiết Ngân hàng cần hoàn thiện chế quản lý rủi ro - Phải có phận xử lý, phịng ngừa rủi ro, chuyên nghiên cứu lĩnh vực TTQT Cần thường xuyên kiểm tra, giám sát quy trình TTQT, phát sai sót nhằm xử lý kịp trời để giảm thiểu rủi ro Ứng dụng chương trình quản lý tín dụng, thơng tin liệu thơng tin khác để phục vụ quản lý • Cần ý việc giao dịch khách hàng với ngân hàng nước ngồi tránh xảy sai sót Nhắc nhở khách hàng ý việc giao nhận hàng tròn suốt trình thực hợp đồng tránh bị lừa đảo đối tác nước - Để giảm thiểu rủi ro tỉ giá, ngân hàng thường xuyên theo dõi biến động tỉ gía thị trường để cân đối nguồn ngoại tệ hợp lí, trữ đa dạng loại ngoại tệ 3.3.6 Thực tốt dịch vụ tư vấn cho khách hàng Để ngân hàng phát triển nhân tố định khách hàng, hay nói cụ thể doanh nghiệp ,Hiện nay, doanh nghiệp am hiểu sâu rộng nghiệp vụ ngoại thương, thông lệ tập quán quốc tế TTQT Những hạn chế ảnh hưởng đến lợi ích khách hàng hợp đồng với doanh nghiệp nước ngồi Vì vậy, để giảm thiểu rủi ro mang lại hiệu hoạt động TTQT ngân hàng cần phải có dịch vụ tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đông ngoại thương 57 Cán TTQT nên tư vấn cho khách hàng đưa điều khoản hợp đồng đem lại lợi ích cho khách hàng theo điều kiện lựa chọn hình thức giao nhận hàng, giấy tờ cần thiết kèm theo mặt hàng, hình thức toán phù hợp Dịch vụ tư vấn khách hàng vừa nâng cao hiểu biết, nghiệp vụ khách hàng hoạt động ngoại thương vừa nâng cao hình ảnh ngân hàng mắt khaacsh hàng Giúp nâng cao uy tín ngân hàng trì mối quan hệ với khách hàng 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Đối với quan quản lí nhà nước - Cơ quan quản lí nhà nước cần tạo mơi trường kinh tế thuận lợi, có sách phù hợp khuyến khích hoạt động xuất nhập Những năm vừa qua, nhà nước tạo điều kiện, đưa nhiều sách phát triển hoạt động ngoại thương, thúc đẩy hoạt động TTQT Tuy nhiên sách cịn nhiều hạn chế Nhà nước cần phải bổ sung, sửa đổi để hồn thiện sách nhằm ổn định kinh tế, khuyến khích hoạt động xuất, nhập Hiện nay, loại hàng hóa Việt Nam xuất nhiều nới giới mặt hàng chủ yếu nông sản nguyên liệu thô Nước ta chủ yếu chuộng mặt hàng nhập nên lượng nhập lớn xuất khẩu, nước ta cần phải thúc đẩy nhập để cân cán cân toán quốc tế Sử dụng, khai thác có hiệu nguồn tài nguyên có sẵn, sức lao động động dồi Nhà nước phải điều tra , nghiên cứu thị trường nước để phục vụ nhu cầu xuất Để nâng cao cạnh tranh với thị trường giới, cần giảm tỷ trọng xuất khẩusản phẩm thô sơ chế, tăng mặt hàng chế biến tinh, sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao Chính phủ cần đẩy mạnh mở rộng quan hệ đối ngoại , hoạt động thương, thị phần hàng hóa với thị trường lớn Nhật Bản, Mỹ, EU, Trung Quốc,…Bên canh đó, nhà nước cần tìm hiểu, tạo mối quan hệ với thị trường tiềm - Hồn thiện mơi trường pháp lý Hoạt động TTQT liên quan đến luật pháp nước nước ngồi, thơng lệ, tập qn quốc tế Nhà nước cần phải bổ sung, soạn thảo văn pháp luật hoạt động TTQT cho phù hợp với nguyên tắc, công ước quốc tế, không trái ngược với luật TTQT, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT Nhà nước câng có văn quy định rõ rang, cụ thể trách nhiêm, nghĩa vụ, quyền hạn nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu, ngân hàng nghiệp vụ TTQT Ngồi ra, Chính phủ cần rút gọn thủ tục hành rườm rà, tránh rườm rà, chi phí thời gian, tạo điều kiện cho 58 doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập Nhà nước cần có sách bảo hộ sản xuất nước thông qua việc cấp giấy phép NK, quản lý hạn ngạch, tăng cường công tác chống buôn lậu, trốn thuế 3.4.2 Đối với ngân hàng nhà nước NHNN phải xây dựng dựng tiêu chuẩn chung cho hoạt động TTQT NHTM Tạo điều kiện cho NHTM nâng cao lực cạnh tranh nước quốc tế quy định cho vay, lãi suất thỏa thuận, tỷ giá thị trường phù hợp thị trường nước NHNN cần có sách phù hợp phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhằm cung ứng nguồn ngoại tệ cho NHTM NHNN nên đa hạng hóa loại ngoại tệ hình thức giao dịch ngoại tệ thị trường liên ngân hàng Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại hối giúp thi trường sôi động Xây dựng chế tỷ giá hợp lý thường xuyên giám sát, quản lý hoạt động giao dịch mua bán ngoại tệ thị trường NHNN cần tăng cường kiểm tra, xây dựng hệ thống tra để kiểm soát độ an toàn, bảo mật hệ thống, giảm rủi ro cho hoạt động NHTM đặc biệt hoạt động TTQT hoạt động khác tín dụng nhập khẩu, bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu… 3.4.3 Đối với ngân hàng Vietinbank Đẩy mạnh hoạt động Marketing để thu hút khách hàng Thực sách ưu tiên cho phân loại khách hàng Xây dựng hình ảnh, tạo niềm tin cho khách hàng Quan tâm đến đội ngũ CBCNV, tổ chức khóa tập huấn, bồi dưỡng thường xuyên cho cán để nâng cao lực nghiệp vụ, trình độ chun mơn Mở rộng quan hệ đại lý khắp giới có quan hệ đại lý rộng giảm chi phí tốn qua ngân hàng trung gian Vì để mở rộng quan hệ đại lý, Vietinbank cần phải: • Ln phải tn theo thơng lệ tập qn quốc tế q trình giao dịch khơng làm ảnh hưởng tới hình ảnh uy tín ngân hàng • Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát, đảm bảo an tồn tốn, thống quy trình quản lý, quy trình nghiệp vụ tốn • Ngân hàng phải chủ động mở rộng xây dựng mối quan hệ đại lý với ngân hàng giới 59 - Ngân hàng phải xây dưng sách đào tạo nguồn nhân lực có trình độ quốc tế Thường xun tổ chức khóa đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ lĩnh vực liên quan đến toán quốc tế Phải cập nhật công nghệ để ứng dụng vào lĩnh vực TTQT ngân hàng Tóm lại qua phân tích đánh giá số liệu, nhận thấy rằng: Một là, NHTM nhận thức rõ việc thực đề án TTKDTM theo định Thủ tướng Chính phủ, vai trị, lợi ích việc phát triển dịch vụ thẻ đem lại, khơng hạch tốn đơn nghiệp vụ thẻ, mà cho phép thu hút khách hàng giữ chân khách hàng mới, bán chéo sản phẩm khác, từ huy động vốn, thấu chi, cho vay tiêu dùng, chuyển tiền dịch vụ khác Tuy nhiên, mạnh thuộc NHTM NN, bao gồm NHTM NN cổ phần hóa Vì vậy, NAPAS, Hiệp hội Ngân hàng, NHNN,…cần có có biện pháp cụ thể hỗ trợ, trợ giúp cho NHTM CP quy mô nhỏ phát triển dịch vụ thẻ Hai là, khó khăn lớn q trình triển khai thói quen sử dụng tiền mặt người dân Bởi vậy, phía Chính phủ cần đạo các bộ, ngành có liên quan tăng cường công tác tuyên truyền sử dụng dịch vụ TTKDTM; đồng thời có giải pháp đồng bộ, chuyển động thực phạm vi quản lý nhà nước mình, như: điện lực, xăng dầu, bưu viễn thơng, học phí, viện phí, nước sạch, cước phí giao thơng, truyền hình cáp, thu thuế… phối hợp với NHTM triển khai mạnh mẽ biện pháp TTKDTM Bộ Giao thông vận tải cần liệt triển khai thu phí không dừng giao thông đường theo chủ trương Chính phủ Tập đồn điện lực Việt Nam cần đạo mở rộng việc phối hợp với NHTM việc triển khai thu hộ tiền điện Tổng cục thuế cần triệt để thực thu thuế hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ vừa,… việc thu thuế không dùng tiền mặt; thường xuyên kiểm tra, tra chủ kinh doanh toán tiền mặt nhằm dấu doanh thu, trốn thuế Ba là, quản lý, quan Nhà nước có thẩm quyền nên có… đề xuất ban hành, có chế tài cụ thể, mạnh việc tốn khơng dùng tiền mặt quan, đơn vị thụ hưởng nguồn ngân sách nhà nước, toán qua Kho bạc nhà nước, hoạt động toán doanh nghiệp, quy định giải ngân vốn vay không sử dụng tiền mặt Cơ quan quản lý nhà nước cần ban hành chế tài nơi bán hàng cung ứng dịch vụ từ chối toán thẻ, hay thu thêm phí tốn thẻ khách hàng Bốn là, tâm lý sử dụng tiền mặt dân cư cịn lớn, doanh nghiệp muốn tốn tiền mặt để trốn thuế không tốn chi phí khác, NHTM cần phải kiên trì có nhiều giải pháp tiếp thị, đưa sản phẩm thẻ phù hợp với đối tượng khách hàng, như: sinh viên, giới trẻ, công nhân, viên chức, người làm kinh doanh,… với đa dạng kênh tiếp thị khác 60 KẾT LUẬN Cơng nghệ đóng vai trò quan trọng phát triển hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Xu phát triển mạnh mẽ TTQT đặt yêu cầu cần thiết cho ngân hàng việc đổi quy trình, sản phẩm sở ứng dụng nên tảng công nghệ số Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế ngày phát triển, hoạt động tốn quốc tế đóng vai trị thiếu Ngân hàng thương mại Thanh tốn quốc tế khâu quan trọng q trình giao dịch hợp đồng ngoại thương Trong năm vừa qua, hoạt động toán quốc tế Vietinbank ngày phát triển, nâng cao uy tín ngân hàng thị trường nước Chuyên đề “Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam” đưa kết đạt hoạt động toán quốc tế ngân hàng giai đoạn 2020- 2021 Sau tìm hiểu thực trạng tốn quốc tế ngân hàng Vietinbank, ngân hàng đạt nhiều thành đáng khích lệ Nhưng bên cạnh đó, hoạt động toán quốc tế bộc lộ nhiều hạn chế Trước mắt cần dựa vào nội lực để cải tiến kỹ thuật trang thiết bị phục vụ TTQT, tiếp tục nghiên cứu xây dựng hồn thiện chương trình phần mềm nghiệp vụ với nhiều tiện ích sở phần mềm áp dụng cho toàn hệ thống, ứng dụng công nghệ thong tin quản lý nhân viên, số liệu, nối mạng toàn hệ thống, giảm chi phí hoạt động giảm cước phí điện thoại, cước phí tín… Chuyên đề nêu lên thực trạng Vietinbank chi nhánh Hà Tĩnh, phân tích kết đạt nêu hạn chế nguyên nhận Từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hồn thiện chất lượng tốn quốc tế chi nhánh như: tăng cường sách Marketing, hồn thiện ứng dụng cơng nghệ vào hệ thống toán quốc tế nhiều giải pháp khác Đưa số kiến nghị với quan quản lí nhà nước nhà nước, nâng cao phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế ngân hàng thương mại nói chung Vietinbank nói riêng Do thời gian thực tập có hạn, điều kiện nghiên cứu chưa sâu, kiến thức chun mơn thực tế cịn hạn chế, chủ yếu dựa số liệu, tài liệu thu thập suốt trình làm việc Ngân hàng Vì vậy, tơi mong nhận nhiều ý kiến đóng góp từ thầy cơ, bạn bè người quan tâm để báo cáo thực tập hoàn thiện 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Văn Tư (2005), “Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ”, Nhà xuất Thống kê TS Nguyễn Ninh Kiều (2007), “Thị trường ngoại hối toán quốc tế”, Nhà xuất Thống kê GS, TS Nguyễn Văn Tiến (2018), “Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương”, Nhà xuất Thống kê Nguyễn Thị Thu Thảo (2009), “Nghiệp vụ toán quốc tế”, Nhà xuất Tài Chính Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam (2009) - Các quy trình, quy định nghiệp vụ toán quốc tế tài trợ thương mại Trần Thị Xuân Hương (2013), “Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Kinh tế Website Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam http://www.vietinbank.vn VietinBank Hà Tĩnh: Năng động, chuyên nghiệp, hiệu https://baohatinh.vn/kinh-te/vietinbank-ha-tinh-nang-dong-chuyen-nghiep-hieuqua/166369.htm 62 63 ... luận hoạt động toán quốc tế Chương 2: Thực trạng toán quốc tế ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hà Tĩnh Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tốn quốc tế góp phần hỗ trợ hoạt động xuất nhập Ngân hàng. .. sôi động Nhận thấy tầm quan trọng vấn đề này, em chọn đề tài: ? ?Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tốn quốc tế góp phần hỗ trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương - chi nhánh Hà Tĩnh. .. Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh ngân hàng đời sau so với ngân hàng thương mại khác địa bàn tỉnh Ngân hàng có nhiều đóng góp cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng thương