T ÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Ngày nay, trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, thương mại quốc tế đang phát triển mạnh mẽ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi hàng hóa giữa các quốc gia Hoạt động kinh tế đối ngoại đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối Việt Nam với thế giới, giúp tối ưu hóa nguồn nhân lực, tài nguyên và vốn Tuy nhiên, phần lớn doanh nghiệp Việt Nam còn nhỏ và vừa, gặp khó khăn về tài chính và nghiệp vụ kinh doanh Do đó, nhu cầu về vốn và dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng, dẫn đến việc các ngân hàng thương mại mở rộng dịch vụ, bao gồm hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế Hoạt động thanh toán quốc tế hiện nay không chỉ giúp tăng thu nhập cho ngân hàng mà còn đảm bảo quyền lợi cho các bên trong giao dịch xuất nhập khẩu Để đáp ứng nhu cầu thanh toán đa dạng, hệ thống thanh toán quốc tế của Việt Nam cần được cải thiện và phát triển hơn nữa.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội đang nỗ lực đổi mới hoạt động thanh toán quốc tế để bắt kịp xu hướng chung Tuy nhiên, với kinh nghiệm còn hạn chế, ngân hàng này cùng với các ngân hàng thương mại Việt Nam đang phải đối mặt với nhiều thách thức trong bối cảnh hội nhập khu vực và quốc tế, cũng như sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt Do đó, việc nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế trở thành ưu tiên hàng đầu và cấp bách của ngân hàng.
Sau một thời gian nghiên cứu, tôi đã chọn đề tài “Giải pháp đẩy mạnh thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội” cho khóa luận tốt nghiệp Đề tài này nhằm phân tích quy trình hoạt động và kết quả của thanh toán quốc tế tại ngân hàng, từ đó đề xuất các giải pháp cải thiện hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế.
Tại chi nhánh Hà Nội của cổ phần Á Châu, tôi sẽ đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tại ngân hàng Tôi hy vọng rằng qua bài khóa luận này, tôi sẽ có cơ hội mở rộng kiến thức và học hỏi những kinh nghiệm quý báu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế của ngân hàng.
M ỤC TIÊU VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu hiệu quả thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội nhằm đề xuất các giải pháp cải thiện hoạt động này trong tương lai.
2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để thực hiện mục tiêu nghiên cứu trên, đề tài tập trung giải quyết một số nhiệm vụ nghiên cứu sau:
Thứ nhất: Nghiên cứu một số vấn đề mang tính lý luận về TTQT
Phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng thanh toán quốc tế (TTQT) của Ngân hàng Thương mại (NHTM) là bước đầu tiên quan trọng trong việc hiểu rõ hiệu quả hoạt động của ngân hàng Để nâng cao chất lượng TTQT tại Ngân hàng Á Châu (ACB) - Chi nhánh, cần đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm cải thiện dịch vụ, tối ưu hóa quy trình và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Đ ỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
Đối tượng nghiên cứu: TTQT của Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội
Không gian: Đề tài nghiên cứu khóa luận được tiến hành tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội
Khóa luận nghiên cứu về thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh, tập trung vào việc phân tích các quy trình và hiệu quả trong giao dịch quốc tế Bài viết sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về các phương thức thanh toán, thách thức và cơ hội mà ngân hàng đang đối mặt trong bối cảnh toàn cầu hóa.
Hà Nội từ năm 2020 đến hết ngày 31/12/ 2022.
P HƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu này chủ yếu dựa vào số liệu thứ cấp từ tài liệu tổng kết năm của hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước và báo cáo hoạt động của ACB, kết hợp với các nguồn dữ liệu từ văn bản pháp lý và giáo trình liên quan đến thương mại quốc tế Dựa trên các dữ liệu thu thập được, khóa luận áp dụng các phương pháp nghiên cứu truyền thống.
Phương pháp thống kê kinh tế được áp dụng để thu thập và đánh giá các tài liệu, số liệu liên quan đến nghiên cứu lý luận và thực tiễn về TTQT tại ACB Qua quá trình thống kê, chúng tôi sẽ xem xét lại toàn bộ dữ liệu nhằm cung cấp cái nhìn toàn diện về vấn đề này.
Phương pháp phân tích đánh giá bao gồm việc thu thập số liệu từ các báo cáo hệ thống hóa để thực hiện thống kê mô tả Qua đó, lập bảng số liệu theo từng tiêu chí nhằm phân tích và đánh giá kết quả hoạt động thực tế Số liệu và bảng biểu cung cấp cái nhìn sâu sắc về thành công, tồn tại và nguyên nhân của chúng.
Phương pháp so sánh là một công cụ quan trọng trong việc đánh giá sự tăng trưởng và sụt giảm của các chỉ tiêu liên quan đến thương mại quốc tế (TTQT) Bằng cách tổng hợp và so sánh số liệu giữa các năm, chúng ta có thể đưa ra những nhận xét và đánh giá chính xác về tình hình TTQT của ngân hàng Việc áp dụng phương pháp này giúp làm rõ những xu hướng phát triển và cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về hiệu quả hoạt động của ngân hàng trong lĩnh vực TTQT.
K ẾT CẤU KHÓA LUẬN
Ngoài phần lời mở đầu và kết luận, khóa luận được kết cấu thành 3 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế
Chương 2: Thực trạng chất lượng thanh toán quốc tế của Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội
Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ
C Ơ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ
1.1.1 Khái niệm, đặc điểm và vai trò của thanh toán quốc tế
Toàn cầu hóa và tự do hóa thương mại đang trở thành xu thế chủ đạo trong nền kinh tế thế giới hiện đại Các quốc gia đã và đang hợp tác trong nhiều lĩnh vực, đặc biệt là kinh tế, tạo nên mối quan hệ cơ sở cho sự phát triển của các quan hệ quốc tế khác Quá trình giao lưu quốc tế gia tăng nhu cầu thanh toán giữa các bên, dẫn đến sự hình thành và phát triển của thanh toán quốc tế, với ngân hàng đóng vai trò là cầu nối trung gian.
Theo GS TS Nguyễn Văn Tiến, thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân trong nước và quốc tế, cũng như giữa các quốc gia và tổ chức quốc tế, thông qua sự kết nối giữa các ngân hàng của các bên liên quan.
Khác với thanh toán nội địa, thanh toán quốc tế (TTQT) yêu cầu các chủ thể tham gia có trình độ chuyên môn về thương mại quốc tế và đàm phán Do sự khác biệt về hệ thống pháp luật và đồng tiền giữa các quốc gia, việc lựa chọn tiền tệ, công cụ và phương thức thanh toán phù hợp là rất quan trọng Thông thường, TTQT không sử dụng tiền mặt; các giao dịch được thực hiện qua hệ thống ngân hàng, với ngân hàng đóng vai trò cầu nối trung gian giữa các bên.
Từ khái niệm TTQT nêu trên, có thể thấy TTQT có một số đặc điểm nổi bật sau:
Thương mại quốc tế (TTQT) được điều chỉnh bởi pháp luật và các tập quán quốc tế, với sự tham gia của các tổ chức và cá nhân từ nhiều quốc gia khác nhau Sự khác biệt về địa lý, phong tục tập quán, ngôn ngữ và luật pháp giữa các bên có thể gây ra sự không thống nhất trong cách hiểu, dẫn đến khả năng xảy ra tranh chấp và rủi ro cao.
Các chủ thể tham gia vào thương mại quốc tế (TTQT) không chỉ phải tuân thủ luật pháp quốc tế mà còn phải chấp hành các văn bản pháp lý quốc tế và tập quán quốc tế do Phòng Thương mại Quốc tế ban hành, như UCP, URC, và INCOTERMS Những văn bản này thiết lập một khung pháp lý bình đẳng và công bằng cho tất cả các bên tham gia.
5 vào hoạt động thương mại và thanh toán quốc tế, tránh những hiểu lầm và tranh chấp đáng tiếc xảy ra
Thanh toán quốc tế chủ yếu được thực hiện qua hệ thống ngân hàng, với tiền mặt ít khi được sử dụng trực tiếp Các giao dịch thường diễn ra qua các phương tiện như thư chuyển tiền, điện chuyển tiền, hối phiếu, kỳ phiếu và séc ghi bằng ngoại tệ Do đó, thanh toán quốc tế thực chất là các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, được hình thành và phát triển dựa trên hợp đồng ngoại thương và các trao đổi tiền tệ quốc tế.
Thanh toán quốc tế bị ảnh hưởng bởi tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại hối quốc gia Trong giao dịch thương mại quốc tế, ít nhất một bên liên quan đến ngoại tệ Do đó, khi ký kết hợp đồng mua bán ngoại thương, các bên cần thỏa thuận về đơn vị tiền tệ sử dụng trong hợp đồng và phải tính toán cẩn thận để lựa chọn các biện pháp phòng ngừa rủi ro từ biến động tỷ giá hối đoái.
Giải quyết tranh chấp chủ yếu thông qua luật quốc tế, luật quốc gia của nước thứ ba, hoặc luật của nước xuất xứ hay nước nhập khẩu, theo thỏa thuận của các bên thông qua trọng tài hoặc tòa án.
* Vai trò Đối với nền kinh tế
Hội nhập kinh tế là ưu tiên hàng đầu của các quốc gia, buộc mọi lĩnh vực kinh tế phải đối mặt với cạnh tranh quốc tế Kinh tế học chỉ ra rằng nguồn lực có hạn, vì vậy mỗi quốc gia cần xác định thế mạnh để phát huy lợi thế so sánh và cạnh tranh Trong bối cảnh này, thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối nền kinh tế nội địa với kinh tế toàn cầu, thúc đẩy xuất nhập khẩu, thu hút đầu tư nước ngoài và kiều hối Qua TTQT, quốc gia có thể gia tăng nguồn ngoại tệ, nhập khẩu công nghệ và thiết bị, từ đó đảm bảo tăng trưởng kinh tế, cải thiện cán cân thanh toán quốc tế và giữ ổn định giá trị nội tệ.
Thương mại quốc tế (TTQT) diễn ra thuận lợi và nhanh chóng không chỉ thúc đẩy quá trình sản xuất mà còn giúp lưu thông hàng hóa trên toàn cầu dễ dàng hơn Sự mở rộng của thương mại quốc tế phụ thuộc một phần vào chất lượng của TTQT Do đó, nâng cao chất lượng TTQT sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng hoạt động xuất nhập khẩu (XNK) và phát triển sản xuất.
6 nước, khuyến khích nâng cao chất lượng hàng hóa, đẩy mạnh xuất khẩu hàng hóa ra nước ngoài
Thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò then chốt trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các tổ chức và cá nhân từ các quốc gia khác nhau Thiếu TTQT, hoạt động kinh tế đối ngoại sẽ gặp khó khăn trong việc tồn tại và phát triển Khi TTQT diễn ra nhanh chóng, an toàn và chính xác, nó tạo điều kiện thuận lợi cho việc lưu thông hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán, nâng cao hiệu quả kinh doanh Ngoài ra, TTQT còn phản ánh chất lượng chu kỳ kinh doanh và hiệu quả tài chính của doanh nghiệp Đặc biệt, TTQT giúp mở rộng mối quan hệ kinh tế giữa các quốc gia, tạo cơ hội cho các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu.
Thanh toán quốc tế là bước quan trọng trong quy trình lưu thông hàng hóa, đặc biệt đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việc tìm kiếm phương thức thanh toán nhanh chóng, an toàn và tiết kiệm chi phí là ưu tiên hàng đầu Hiện nay, có nhiều phương thức thanh toán quốc tế đa dạng, giúp khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu và đặc thù kinh doanh Nếu khách hàng gặp khó khăn tài chính, ngân hàng có thể chiết khấu chứng từ xuất khẩu hoặc cho vay dựa trên lô hàng của người nhập khẩu Qua quá trình thanh toán, ngân hàng cũng có thể giám sát tình hình kinh doanh, cung cấp thông tin hữu ích và điều chỉnh chiến lược Sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng giúp khách hàng bảo vệ quyền lợi và nhận được tư vấn từ đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, hướng dẫn quy trình và lựa chọn phương thức thanh toán tối ưu.
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại (NHTM) luôn hướng tới mục tiêu sinh lợi, trong đó, thanh toán quốc tế (TTQT) đóng góp một khoản lợi nhuận đáng kể từ các khoản phí Với vai trò là trung gian thanh toán, TTQT không chỉ hỗ trợ cho các dịch vụ khác như chiết khấu, bảo lãnh, và mua bán ngoại tệ, mà còn giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong và ngoài nước Điều này không chỉ thu hút thêm khách hàng mà còn gia tăng quy mô hoạt động và thị phần của ngân hàng.
TTQT không chỉ nâng cao tính thanh khoản cho ngân hàng mà còn đặc biệt giúp tăng cường nguồn ngoại tệ Qua đó, ngân hàng có khả năng thu hút nguồn ngoại tệ nhàn rỗi từ các cá nhân và tổ chức dưới nhiều hình thức khác nhau.
Các khoản ký quỹ hoặc tiền chuyển kiều hối trong tài khoản ngoại tệ của khách hàng chưa được sử dụng sẽ bị ngân hàng chiếm dụng trong thời gian chờ thanh toán Trong thời gian này, ngân hàng có thể đầu tư ngắn hạn số tiền này để tạo ra lợi nhuận.
N HỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TTQT TẠI NHTM
1.2 Những vấn đề cơ bản về nâng cao hiệu quả TTQT tại NHTM 1.2.1 Khái niệm hiệu quả TTQT tại NHTM
Thị trường là yếu tố quyết định hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) Tuy nhiên, để hiểu rõ hiệu quả TTQT là gì và các yếu tố tác động đến nó, cần làm rõ bản chất và các biểu hiện của hiệu quả TTQT Việc này không chỉ có ý nghĩa lý luận mà còn thực tiễn, vì chỉ khi hiểu đúng bản chất, chúng ta mới có cơ sở để xác định tiêu chuẩn và chỉ tiêu đánh giá hiệu quả TTQT Từ đó, có thể đề ra các mục tiêu và biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả TTQT cho các NHTM.
Trong nền kinh tế thị trường, hiệu quả và giảm thiểu rủi ro là yêu cầu thiết yếu đối với hệ thống thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) Một hệ thống TTQT hiệu quả không chỉ là nền tảng cho sự phát triển của lĩnh vực thanh toán ngân hàng mà còn là yếu tố quan trọng để thu hút các đối tượng tham gia Hiệu quả của TTQT được thể hiện qua thời gian thanh toán nhanh chóng, độ tin cậy cao và chi phí giao dịch hợp lý cho mỗi giao dịch thanh toán.
Khi nghiên cứu hiệu quả của hoạt động chuyển đổi quốc tế (TTQT) trong ngân hàng thương mại (NHTM), có nhiều quan điểm khác nhau tùy thuộc vào mục đích nghiên cứu Trong luận văn này, hiệu quả TTQT được đánh giá dựa trên tiêu chuẩn kinh tế, phản ánh mối quan hệ tối ưu giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra Điều này có nghĩa là khả năng chuyển đổi các yếu tố đầu vào thành đầu ra, đồng thời tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu chi phí, nhằm tăng doanh thu, lợi nhuận và khả năng cạnh tranh.
Ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận trong mức độ rủi ro cho phép Để thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), các NHTM cung cấp một loạt sản phẩm dịch vụ với chi phí xác định Họ cố gắng tối ưu hóa lợi nhuận thông qua giá cả dịch vụ, trong khi thị trường quyết định giá cả này Chi phí cho hoạt động TTQT bao gồm chi phí lao động xã hội, được chia thành chi phí trực tiếp và gián tiếp Đánh giá hiệu quả kinh tế của hoạt động TTQT cần xem xét tổng hợp các loại chi phí này, từ đó giúp quản lý kinh doanh tìm ra hướng giảm chi phí và nâng cao hiệu quả kinh tế.
Khi đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM), cần xem xét từ nhiều góc độ khác nhau Đối với nền kinh tế, hiệu quả TTQT được thể hiện qua việc thúc đẩy hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, thu hút đầu tư nước ngoài, mở rộng dịch vụ như du lịch và hợp tác quốc tế, cùng với việc tăng cường nguồn kiều hối và tài chính khác, góp phần vào sự ổn định của nền kinh tế Đối với NHTM, hiệu quả TTQT được đánh giá qua sự phát triển các nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng thị trường quốc tế, đa dạng hóa nguồn thu, và tăng thu nhập từ dịch vụ TTQT, qua đó nâng cao uy tín ngân hàng Khi ngân hàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong TTQT, họ thu được phí dịch vụ, từ đó gia tăng doanh thu và hiệu quả kinh doanh Đối với khách hàng, hiệu quả TTQT được thể hiện qua việc tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khẩu, nâng cao vòng quay vốn, và thực hiện các giao dịch nhanh chóng, an toàn, chính xác, góp phần nâng cao uy tín doanh nghiệp trên thị trường.
Để đánh giá hiệu quả hoạt động của Trung tâm Quốc tế (TTQT) trong Ngân hàng Thương mại (NHTM), cần xem xét toàn diện từ ba góc độ: nền kinh tế, ngân hàng và khách hàng, vì các yếu tố này có mối liên hệ chặt chẽ Hiệu quả của từng thương vụ là rất quan trọng đối với NHTM, vì chỉ khi hoạt động kinh doanh hiệu quả, ngân hàng mới có thể mở rộng và phát triển quy mô Tuy nhiên, yếu tố quan trọng hơn là đạt được hiệu quả kinh tế - xã hội (KT-XH) cho nền kinh tế quốc dân, đây là tiêu chuẩn chính cho sự phát triển Mối quan hệ giữa hiệu quả KT-XH và hiệu quả của từng NHTM là tương tác lẫn nhau và có ảnh hưởng qua lại.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) thường đạt được hiệu quả cá biệt, nhưng không phải lúc nào cũng đảm bảo hiệu quả này Trong một số trường hợp, mặc dù hiệu quả cá biệt không đạt yêu cầu, nhưng hiệu quả chung của nền kinh tế - xã hội (KT-XH) vẫn có thể được duy trì Điều này thường xảy ra do các yếu tố khách quan trong những thời điểm nhất định Để đạt được hiệu quả KT-XH, đôi khi các NHTM cần hy sinh một số lợi ích cá biệt Do đó, các NHTM cần xây dựng chính sách để kết hợp hài hòa lợi ích chung của xã hội với lợi ích của ngân hàng và người lao động, với nguyên tắc cơ bản là ưu tiên hiệu quả kinh doanh trong bối cảnh hiệu quả KT-XH.
Từ sự phân tích trên, có thể hiểu một cách khái quát rằng: “Hiệu quả hoạt động
Thương mại quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) là một khía cạnh kinh tế quan trọng, phản ánh hiệu quả kinh doanh trong lĩnh vực này Kết quả của TTQT được xác định bằng cách tính toán hiệu số giữa doanh thu từ các hoạt động TTQT và chi phí liên quan đến việc thực hiện những hoạt động này.
Hiệu quả TTQT = Doanh thu TTQT – Chi phí TTQT
Doanh thu TTQT bao gồm: Doanh thu từ phí TTQT, doanh thu từ việc mua bản ngoại tệ cho TTQT, doanh thu từ vay cho hoạt động TTQT
Chi phí trong công tác thương mại quốc tế (TTQT) bao gồm tiền công và lương cho nhân viên trực tiếp tham gia, chi phí quản lý, chi phí điện nước, khấu hao máy móc thiết bị, và các rủi ro liên quan đến TTQT.
Hiệu quả hoạt động của hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) được xác định bằng tỷ lệ giữa kết quả kinh tế đạt được và chi phí đã bỏ ra Cụ thể, hiệu quả TTQT có thể được tính bằng công thức: hiệu quả TTQT = kết quả đầu ra / chi phí đầu vào hoặc ngược lại, hiệu quả TTQT = chi phí đầu vào / kết quả đầu ra Ngoài ra, hiệu quả TTQT cũng có thể được đo lường qua hiệu số giữa kết quả đạt được và chi phí đã chi ra để đạt được kết quả đó, tức là hiệu quả TTQT = kết quả đầu ra – chi phí đầu vào.
Hiệu quả hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) không thể tách rời khỏi nền kinh tế, vì những kết quả từ TTQT ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh của nền kinh tế Các kết quả này được đánh giá qua các chỉ tiêu hiệu quả kinh tế liên quan đến toàn bộ quá trình sản xuất Một trong những chỉ tiêu quan trọng là năng suất lao động xã hội, phản ánh sự tiết kiệm lao động trên quy mô toàn quốc.
Hiệu quả hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế, nâng cao năng suất lao động xã hội Nó giúp tiết kiệm nguồn lực lao động và tăng thu nhập quốc dân, từ đó tạo ra nguồn tích lũy cho sản xuất, cải thiện mức sống và nâng cao mức hưởng thụ của người dân.
1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại
Môi trường kinh tế, chính trị, xã hội trong nước và trên thế giới
Ngân hàng thương mại đóng vai trò là trung gian tài chính, kết nối nền kinh tế trong nước với nền kinh tế toàn cầu Sự biến động về kinh tế, chính trị và xã hội trong và ngoài nước ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng Trong môi trường ổn định, ngân hàng có khả năng phát triển mạnh mẽ, thu lợi nhuận cao và góp phần vào tăng trưởng kinh tế Ngược lại, trong bối cảnh bất ổn, ngân hàng gặp khó khăn trong hoạt động và thực hiện vai trò của mình Môi trường kinh tế, chính trị và xã hội liên quan chặt chẽ đến chính sách quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nước; mỗi thay đổi trong chính sách này đều tác động đến môi trường kinh doanh của ngân hàng và cơ hội cho các nhà đầu tư Môi trường chính trị ổn định gia tăng an toàn đầu tư, khuyến khích cả nhà đầu tư trong và ngoài nước Điều này mở rộng cơ hội cho các hoạt động thương mại quốc tế, thúc đẩy thanh toán qua ngân hàng và phát triển thị trường quốc tế Rủi ro chính trị, như chiến tranh và cấm vận kinh tế, có thể ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động thương mại quốc tế và quy trình thanh toán.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, môi trường pháp lý đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng và thương mại quốc tế (TTQT) Nó không chỉ giúp hạn chế rủi ro và giải quyết tranh chấp mà còn tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại (NHTM) thực hiện tốt TTQT Môi trường pháp lý bao gồm các đạo luật, tập quán quốc tế, và những mâu thuẫn giữa luật quốc gia và luật pháp quốc tế Các hoạt động kinh doanh vượt ra ngoài biên giới đều phải tuân thủ luật pháp của cả nước xuất xứ và nước sở tại, điều này cũng áp dụng cho TTQT của NHTM.
26 nước và quốc tế, mà còn phải tuân thủ theo những quy tắc, chuẩn mực, thông lệ quốc tế của từng loại hình nghiệp vụ phát sinh
Kiến thức về thương mại quốc tế của các doanh nghiệp XNK
Trình độ hiểu biết của doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) về thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả TTQT của ngân hàng thương mại (NHTM) Các yếu tố như năng lực chuyên môn, trình độ ngoại ngữ, cũng như sự am hiểu về phong tục tập quán, luật pháp của nước sở tại và luật pháp quốc tế đều ảnh hưởng đến khả năng nắm bắt thông tin về nhu cầu thị trường và giá cả hàng hóa Do đó, doanh nghiệp XNK có kiến thức vững vàng về TTQT sẽ góp phần tăng cường hiệu quả trong hoạt động thương mại quốc tế.
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI
Đ ÔI NÉT VỀ N GÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – C HI NHÁNH H À N ỘI
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Hình 2.1: Logo Ngân hàng TMCP Á Châu
Ngân hàng Á Châu (ACB) chính thức hoạt động từ ngày 4 tháng 6 năm 1993, với tên giao dịch tiếng Anh là Asia Commercial Joint Stock Bank Hiện tại, ACB đã phát triển mạnh mẽ với 350 chi nhánh và phòng giao dịch, hơn 11.000 máy ATM, cùng 850 đại lý Western Union trên toàn quốc Ngân hàng còn sở hữu đội ngũ hơn 9.000 nhân viên, cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng.
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
- Tên viết tắt bằng tiếng Việt: Ngân hàng Á Châu
- Tên đầy đủ bằng tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank
- Tên viết tắt bằng tiếng Anh: ACB
Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948 Đăng ký lần đầu: 19/05/1993 Đăng ký thay đổi lần thứ 29: 03/09/2014
(Bằng chữ: Chín nghìn ba trăm bảy mươi sáu tỷ chín trăm sáu mươi lăm triệu không trăm sáu mươi nghìn đồng.)
- Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh
- Website: www.acb.com.vn
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/4/1993 và Giấy phép số 533/GPUB do Ủy ban Nhân dân Tp HCM cấp ngày 13/5/1993 ACB chính thức hoạt động từ ngày 04/6/1993.
ACB niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (nay là Sở giao dịch Chứng khoán Hà Nội) theo Quyết định số 21/QĐ-TTGDHN ngày 31/10/2006
Cổ phiếu ACB bắt đầu giao dịch vào ngày 21/11/2006
Loại chứng khoán Cổ phiếu phổ thông
Số lượng chứng khoán niêm yết hiện nay 935.849.684 cổ phiếu
Số lượng chứng khoán lưu hành 937.696.506 cổ phiếu
2.1.2 Lĩnh vực hoạt động và địa bàn kinh doanh
Ngân hàng và các công ty con chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực huy động vốn với các hình thức tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn, bao gồm cả nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Họ cũng tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển từ các tổ chức trong nước, đồng thời thực hiện các hoạt động vay vốn để phục vụ nhu cầu tài chính.
Các tổ chức tín dụng cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, và giấy tờ có giá Họ cũng tham gia vào các hoạt động như hùn vốn, liên doanh theo quy định pháp luật, và thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng Ngoài ra, các tổ chức này thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, thanh toán quốc tế, và huy động vốn từ nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép Các dịch vụ khác bao gồm bao thanh toán, mua bán trái phiếu, ủy thác và nhận ủy thác, đại lý bảo hiểm, cho thuê tài chính, kinh doanh chứng khoán, môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán, lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp, bảo lãnh phát hành, quản lý quỹ đầu tư, khai thác tài sản, và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác.
Năm 2020, ACB đã mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng tổng số chi nhánh và phòng giao dịch lên 371 đơn vị, phục vụ khách hàng tại 48 tỉnh thành trên toàn quốc.
Khu vực TP Hồ Chí Minh, Đông Nam Bộ, Đông Bắc Bộ và Đồng bằng Sông Cửu Long là những thị trường chiến lược của ACB Tính đến nay, thị phần tín dụng của ACB trên toàn quốc đã tăng 11 điểm so với năm 2019, đạt hơn 3.4% Đồng thời, thị phần huy động vốn cũng tăng 5 điểm so với năm 2019, ước đạt 3.5%.
ACB hiện có 137 chi nhánh và phòng giao dịch tại TP.Hồ Chí Minh, đóng góp đáng kể cho thị phần của ngân hàng, với 64% tổng huy động, 46% tổng dư nợ cho vay và tạo ra 53% doanh thu.
Vào năm 2021, ACB đã hoạt động với 371 chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng trên 49 tỉnh thành toàn quốc, tập trung chủ yếu tại các thị trường trọng điểm như TP Hồ Chí Minh và khu vực Đông Nam.
Bộ, Hà Nội và vùng Đồng bằng Sông Cửu Long Thị phần tín dụng và thị phần huy động của ACB đều duy trì ở mức 3,5% như năm 2020
TP Hồ Chí Minh là khu vực quan trọng nhất của ACB, đóng góp 64% tổng huy động, 45% tổng dư nợ cho vay và 51% tổng doanh thu cho toàn hệ thống, với 137 chi nhánh và phòng giao dịch.
Bảng 2.1:Hệ thống hoạt động của ACB các khu vực năm 2022
Hà Nội 55 12 9 10 Đồng Bằng Sông Cửu Long 37 4 9 6 Đông Bắc Bộ 26 5 5 4
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp ACB năm 2022)
Năm 2022, ACB duy trì số lượng phòng giao dịch và chi nhánh, nhưng tỷ trọng đã có sự thay đổi đáng kể Cụ thể, tỷ trọng của Hà Nội tăng từ 12% lên 19%, nhờ vào những điều chỉnh trong các mảng ngân hàng và việc rút kinh nghiệm từ năm 2021, qua đó áp dụng các chính sách phù hợp hơn cho các chi nhánh miền Bắc.
* Các giai đoạn phát triển
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) được thành lập vào năm 1993 theo Giấy phép số 0032/NH-GP của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/4/1993 và Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13/02/1993 ACB chính thức đi vào hoạt động từ ngày 04/06/1993 và đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp đổi Giấy phép thành lập và hoạt động số 91/GP-NHNN vào ngày 19 tháng 9 năm 2018.
Giai đoạn 1993 - 1995 là thời kỳ hình thành Ngân hàng ACB, nơi mà những người sáng lập với năng lực tài chính, học thức và kinh nghiệm thương trường đã thống nhất nguyên tắc kinh doanh “quản lý sự phát triển của doanh nghiệp an toàn, hiệu quả” ACB tập trung vào khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa trong khu vực tư nhân, với chiến lược thận trọng trong việc cấp tín dụng Đồng thời, ngân hàng cũng giới thiệu các sản phẩm dịch vụ mới như cho vay tiêu dùng, dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union và thẻ tín dụng, đáp ứng nhu cầu thị trường chưa được khai thác.
- Giai đoạn 1996 - 2000: ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard và Visa Năm 1997, ACB bắt
ACB đã triển khai một chương trình đào tạo toàn diện kéo dài hai năm với sự giảng dạy của các chuyên gia nước ngoài, giúp nắm bắt các nguyên tắc hoạt động của ngân hàng hiện đại và quản lý rủi ro, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam Năm 1999, ACB bắt đầu hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống mạng diện rộng để trực tuyến hóa giao dịch Đến cuối năm 2001, ACB chính thức vận hành hệ thống công nghệ ngân hàng lõi TCBS, cho phép kết nối tức thời giữa các chi nhánh và phòng giao dịch với cơ sở dữ liệu tập trung Năm 2000, ACB thực hiện tái cấu trúc tổ chức nhằm hỗ trợ chiến lược phát triển, chuyển giao hoạt động kinh doanh cho Sở giao dịch tại TP HCM, đảm bảo chỉ đạo xuyên suốt và thiết kế sản phẩm phù hợp với từng phân khúc khách hàng, đồng thời chú trọng phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro.
Giai đoạn 2001 - 2005 chứng kiến sự xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 trong các lĩnh vực huy động vốn, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, thanh toán quốc tế, và cung ứng nguồn lực tại Hội sở Ngân hàng Standard Chartered Bank (SCB) đã ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện và trở thành cổ đông chiến lược của ACB Đồng thời, giai đoạn hai của chương trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng được triển khai, bao gồm nâng cấp máy chủ, thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ tích hợp với nền công nghệ lõi hiện có, và lắp đặt hệ thống máy ATM.
Giai đoạn 2006 - 2010, công ty đã niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội và nhanh chóng mở rộng mạng lưới hoạt động bằng cách thành lập 223 chi nhánh và phòng giao dịch, tăng từ 58 đơn vị vào cuối năm.
2005 lên 281 đơn vị vào cuối năm 2010 Thành lập Công ty TNHH MTV cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBL) Phát hành thêm 10 triệu cổ phiếu mệnh giá
T HỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA N GÂN HÀNG TMCP Á
2.2.1 Quy trình thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế
2.2.1.1 Quy trình Phát hành điện chuyển tiền
Dưới đây là quy trình đầy đủ trong hoạt động phát hành điện chuyển tiền của ACB
Hình 2.3:Quy trình phát hành điện chuyển tiền
(Nguồn: Bộ phận TTQT- Ngân hàng ACB – Chi nhánh Hà Nội)
Tư vấn nghiệp vụ cho KH
Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng và kiểm tra hồ sơ chuyển tiền trước khi bị khóa Đảm bảo hạn mức chuyển tiền và kiểm tra số dư tài khoản của khách hàng Sau khi xác minh, đóng dấu thanh toán lên hồ sơ gốc và tiến hành nhập liệu.
Nhập liệu và soạn điện MT103 trong chương trình
Hạch toán, trích tiền, thu phí Đăng ký New Workflow, Duyệt điện về TTTT
Xử lý hồ sơ tại TTTT
Rà soát và lưu hồ sơ
2.2.1.2 Quy trình thực hiện nhờ thu xuất khẩu Để có một cái nhìn tổng quan và trực diện hơn về quy trình nhờ thu xuất khẩu của ACB, dưới đây là sơ đồ mô tả quy trình đầy đủ trong hoạt động nhờ thu xuất khẩu:
Hình 2.4.Quy trình Nhờ thu xuất khẩu
(Nguồn: Bộ phận TTQT- Ngân hàng ACB – Chi nhánh Hà Nội)
Tiếp nhận BCT nhờ thu từ KH
Lập biên bản kiểm tra chứng từ và chuyển hồ sơ về
Xử lý hồ sơ tại TTTT
Nhận phản hồi từ TTTT trên Workflow
Gởi BCT đi nước ngoài và nhận phản hồi cho TTTT
Theo dõi thanh toán/chấp nhận thanh toán
2.2.1.3 Quy trình thực hiện nhờ thu nhập khẩu
Dưới đây là sơ đồ mô tả quy trình đầy đủ trong hoạt động nhờ thu nhập khẩu:
Hình 2.5:Quy trình nhờ thu nhập khẩu
(Nguồn: Bộ phận TTQT- Ngân hàng ACB – Chi nhánh Hà Nội)
Nhận và thông báo BCT nhờ thu
Giao BCT nhờ thu cho KH
Chấp nhận thanh toán BCT D/A
Gửi điện theo yêu cầu của KH, trả lời điện ngân hàng nước ngoài
2.2.1.4 Quy trình thực hiện L/C nhập khẩu Để có một cái nhìn tổng quan và trực diện hơn về quy trình L/C xuất khẩu của ACB, dưới đây là sơ đồ mô tả quy trình đầy đủ trong hoạt động L/C xuất khẩu:
Hình 2.6: Quy trình L/C nhập khẩu
(Nguồn: Bộ phận TTQT- Ngân hàng ACB – Chi nhánh Hà Nội)
Thông báo L/C /tu chỉnh L/C xuất khẩu
Xử lý trường hợp KH từ chối nhận L/C / tu chỉnh L/C
Xử lý bộ chứng từ L/C xuất khẩu
Gửi điện đến NHPH thông báo BCTT L/C xuất khẩu không phù hợp
Gửi bộ chứng từ L/C xuất khẩu
Theo dõi thanh toán bộ chứng từ L/C xuất khẩu
Xử lý thông báo từ chối thanh toán bộ chứng từ L/C xuất khẩu từ NHPH
Nhận tiền thanh toán bộ chứng từ L/C xuất khẩu
Xử lý yêu cầu hủy L/C (nếu có)
2.2.1.5 Quy trình thực hiện L/C xuất khẩu
Dưới đây là sơ đồ mô tả quy trình đầy đủ trong hoạt động L/C xuất khẩu:
Hình 2.6: Quy trình L/C xuất khẩu
(Nguồn: Bộ phận TTQT- Ngân hàng ACB – Chi nhánh Hà Nội)
Ký hậu B/L, phát hành Giấy ủy quyền nhận hàng, Thư bảo lãnh nhận hàng và Thư xác nhận trọng trường hợp chứng từ gốc chưa về đến ACB là những bước quan trọng trong quy trình giao nhận hàng hóa Những tài liệu này đảm bảo quyền lợi và trách nhiệm của các bên liên quan, đồng thời giúp quá trình vận chuyển diễn ra suôn sẻ và hợp pháp.
Tiếp nhận, Kiểm tra và thông báo bộ chứng từ đến
Giao bộ chứng từ cho
KH Chấp nhận thanh toán
Xử lý điện thông báo bất hợp lệ của ngân hàng được chỉ định
Xử lý điện yêu cầu thanh toán của ngân hàng được chỉ định (trường hợp L/C cho phép đòi tiền bằng điện/ thư)
2.2.2 Thực trạng chất lượng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội
Các văn bản pháp lý quốc tế điều chỉnh TTQT
Về nguyên tắc TTQT phải phù hợp với:
- Các quy định và thông lệ về TTQT do phòng thương mại quốc tế (ICC) ban hành còn hiệu lực: Incoterms
- Các quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ, bản sửa đổi năm 2007, số xuất bản 600 (UCP 600)
- Các quy tắc thống nhất về nhờ thu, bản sửa đổi năm 1995, số xuất bản 522 (URC
- Các quy tắc thống nhất về hoàn trả giữa các ngân hàng theo tín dụng chứng từ, số xuất bản 525 (URR 525)
Các văn bản pháp lý trong nước
Các quy định của pháp luật, chính phủ, ngân hàng nhà nước Việt Nam
- Các hiệp định, thỏa thuận quốc tế do tổng giám đốc ký kết Quy định về quy trình nghiệp vụ TTQT trong hệ thống ACB được ban hành
Quy định 1437/2001/QĐ – NHNN, được ban hành ngày 19/11/2001 bởi thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quy định về việc mua, chuyển và mang ngoại tệ ra nước ngoài của công dân Việt Nam cư trú Quy định này nhằm đảm bảo quản lý ngoại hối hiệu quả và tạo điều kiện thuận lợi cho công dân trong việc giao dịch ngoại tệ khi ra nước ngoài.
Thông tư 08/2003/TT – NHNN, ban hành ngày 21/5/2003, hướng dẫn quyền bán và mua ngoại tệ cho giao dịch vãng lai của tổ chức cư trú Ngoài ra, các nghị định, thông tư và quyết định thay thế, sửa đổi cũng như các văn bản quy phạm pháp luật liên quan sẽ được áp dụng để thực hiện các quy định này.
2.2.2.2 Kết quả TTQT tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn
Bảng 2.4:Kết quả TTQT giai đoạn 2020-2022
(Nguồn: Báo cáo phòng TTQT tại Chi nhánh giai đoạn 2020-2022)
Hình 2.7:Kết quả TTQT giai đoạn 2020-2022
(Nguồn: Báo cáo phòng TTQT tại Chi nhánh 2022-2022)
Từ bảng số liệu trên ta thấy rằng:
Doanh số tổng năm 2021 đạt 9,693,556 USD, tăng 112% so với năm 2020 Trong đó, doanh số nhập khẩu tăng 21.38%, tương đương 13,104,291.91 USD, trong khi doanh số xuất khẩu giảm 20.25%, tương đương 3,410,735.41 USD Năm 2021 được xem là năm khó khăn nhất kể từ khi đại dịch Covid-19 bùng phát, với sự xuất hiện của biến thể mới lây lan nhanh chóng, dẫn đến tình hình dịch bệnh phức tạp tại nhiều địa phương Tháng 8 và tháng 9 được coi là đỉnh điểm của dịch, khi số ca nhiễm gia tăng đáng kể, buộc phải thực hiện các biện pháp chống dịch nghiêm ngặt.
Doanh số nhập Doanh số xuất
Đợt dịch lây lan rộng rãi ở các tỉnh, thành phố đã buộc nhiều doanh nghiệp phải dừng sản xuất hoặc chuyển sang tổ chức sản xuất tại chỗ, gây ảnh hưởng đến nguồn hàng xuất khẩu Chi phí vận tải và kho bãi tiếp tục ở mức cao, cùng với giá nguyên, nhiên vật liệu trên thị trường thế giới cũng tăng cao, dẫn đến tác động không nhỏ đến giá thành sản xuất và xuất khẩu.
Năm 2022 chứng kiến sự phục hồi ấn tượng sau giai đoạn đỉnh điểm dịch bệnh năm 2021, với tổng doanh số tăng gần 18 triệu USD, tương đương 20% Doanh số nhập khẩu tăng 12,21% (9,082,814.08 USD), trong khi doanh số xuất khẩu tăng mạnh 64% so với năm 2021, đạt 17,772,879 USD Nguyên nhân chính là do đại dịch đã được khống chế hiệu quả, cho phép công nhân tại các xí nghiệp và nhà máy trở lại làm việc, từ đó đảm bảo hoạt động sản xuất và nguồn cung hàng hóa, giúp các doanh nghiệp xuất khẩu phát triển trở lại.
Dựa trên phân tích, dự đoán doanh số năm 2023 sẽ tăng so với năm 2022 Tuy nhiên, ACB đang gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng mới và chăm sóc khách hàng hiện tại do các ngân hàng khác đang áp dụng chính sách chuyển tiền ra nước ngoài miễn phí.
2.2.2.3 Kết quả thực hiện các phương thức TTQT xuất
Bảng 2.5:Kết quả thực hiện các phương thức TTQT xuất giai đoạn 2020-
(Nguồn: Báo cáo phòng TTQT tại Chi nhánh giai đoạn 2020-2022)
Hình 2.8:Kết quả thực hiện các phương thức TTQT xuất giai đoạn 2020-2022
(Nguồn: Báo cáo phòng TTQT tại Chi nhánh giai đoạn 2020-2022)
Từ biểu đồ trên ta có thể thấy rằng:
Năm 2021, doanh số xuất khẩu giảm mạnh 28.32% so với năm 2020, tương đương với 4,256,135 USD, trong đó phương thức thu là bị ảnh hưởng nghiêm trọng nhất với mức giảm 86.61% (113,050.48 USD) do tác động của dịch bệnh Ngược lại, phương thức L/C lại ghi nhận sự tăng trưởng 56.94%, nhờ vào tính an toàn và độ tin cậy trong bối cảnh dịch bệnh, giúp giảm thiểu rủi ro thanh toán như rửa tiền và lừa đảo Sau giai đoạn khó khăn, năm 2022 chứng kiến sự phục hồi kinh tế mạnh mẽ, với phương thức thanh toán xuất khẩu tăng 98.90% (10,652,938.94 USD) và nhờ thu xuất tăng 1444.98% (252,551.56 USD) Mặc dù doanh số nhờ thu xuất không cao bằng thanh toán xuất, nhưng mức độ tăng trưởng của nhờ thu xuất vượt trội hơn hẳn.
Trong năm 2023, L/C xuất khẩu của ACB đã giảm mạnh do dịch bệnh được kiểm soát và các quốc gia mở cửa giao thương, giúp doanh nghiệp dễ dàng di chuyển để gặp gỡ đối tác Xuất khẩu không phải là thế mạnh của ACB khi doanh số xuất khẩu chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng doanh số Dự đoán rằng doanh số nhập khẩu sẽ tăng nhưng chỉ ở mức khiêm tốn so với các năm trước, đặc biệt là năm 2022 khi Covid-19 ảnh hưởng lớn đến hoạt động thương mại.
TT xuất L/C xuất Nhờ thu xuất
19 đc kiểm soát tốt nên nhu cầu nhập khẩu mới tăng nhiều so với năm 2020 và năm
2021 Năm 2023 sẽ là năm để ACB thu hút thêm các khách hàng mới nhằm tăng doanh số của xuất khẩu
2.2.2.4 Kết quả thực hiện của các phương thức TTQT nhập giai đoạn 2020-2022
Bảng 2.6:Kết quả thực hiện của các phương thức TTQT nhập giai đoạn 2020-
(Nguồn: Báo cáo phòng TTQT tại Chi nhánh giai đoạn 2020-2022)
Hình 2.9:Kết quả thực hiện phương thức TTQT giai đoạn 2020-2022 Đơn vị: USD
(Nguồn: Báo cáo phòng TTQT tại Chi nhánh giai đoạn 2020-2022)
TT nhập L/C nhập Nhờ thu nhập
Từ biểu đồ trên ta thấy rằng:
Mặc dù tổng doanh số nhập khẩu năm 2021 tăng 21,38% so với năm 2020, đạt 13.104.291,91 USD, nhưng hai trên ba phương thức thanh toán lại giảm Cụ thể, phương thức L/C nhập giảm 12,74% (tương đương 1.919.789,05 USD) và nhờ thu nhập giảm 5,15% (tương đương 186.260,72 USD) so với năm trước.
Trong năm 2021, tổng giá trị nhập khẩu thiết bị y tế đã tăng 35.69%, đạt 15,210,341.68 USD Sự gia tăng này có thể do các doanh nghiệp chuyển hướng sang nhập khẩu công cụ và thiết bị hỗ trợ phục vụ cho đại dịch Các doanh nghiệp thường ưu tiên nhập khẩu từ những đối tác thân thiết và uy tín, dẫn đến việc chú trọng hơn vào phương thức thanh toán.
Năm 2022, các hoạt động kinh tế trở lại bình thường, dẫn đến sự phát triển mạnh mẽ của các phương thức thanh toán, với TT nhập khẩu tăng 11,44% so với năm 2021, mặc dù đây là mức tăng thấp nhất trong ba phương thức Khi xuất nhập khẩu mở cửa trở lại, các doanh nghiệp thường xuyên sử dụng L/C nhập và nhờ thu nhập, giúp doanh số hai phương thức này tăng mạnh Doanh số nhập khẩu chiếm hơn một nửa tổng doanh số của TTQT ACB, cho thấy vai trò quan trọng của nó Mặc dù nhiều người dự đoán năm 2023 sẽ bùng nổ, nhưng theo Tổng cục Thống kê, kim ngạch nhập khẩu đã giảm so với cùng kỳ năm 2022 do khó khăn kinh tế toàn cầu và nhu cầu tiêu dùng giảm, cho thấy doanh số nhập khẩu năm 2023 sẽ tăng nhưng không vượt trội so với các năm trước.
2.2.2.5 Doanh thu, chi phí và lợi nhuận của ACB – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2020-2022
Bảng 2.7:Doanh thu, chi phí và lợi nhuận của ACB – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2020-2022
(Nguồn: Tổng hợp Báo cáo thường niên năm 2020-2022)
Đ ÁNH GIÁ THỰC TRẠNG TTQT CỦA N GÂN HÀNG TMCP ACB – C HI NHÁNH
Ngân hàng đã cung cấp và duy trì các phương thức thanh toán phổ biến toàn cầu, bao gồm thu, chuyển tiền và tín dụng chứng từ, giúp khách hàng có cơ hội lựa chọn phương thức phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Trong những năm qua, Trung tâm Quốc tế (TTQT) của ACB đã hỗ trợ sự phát triển của các hoạt động kinh doanh ngân hàng như bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ Sự mở rộng về quy mô và chất lượng của ACB nhận được sự hỗ trợ đáng kể từ TTQT, đặc biệt liên quan đến nhu cầu ngoại tệ của khách hàng Hoạt động xuất nhập khẩu tại TTQT đã góp phần thúc đẩy mạnh mẽ việc mua ngoại tệ tại ngân hàng.
ACB, đặc biệt là Chi nhánh Hà Nội, đang mở rộng mối quan hệ với nhiều ngân hàng đại lý quốc tế, tập trung vào các ngân hàng lớn và uy tín Tính đến cuối năm 2022, ACB đã thiết lập quan hệ đại lý với khoảng 700 ngân hàng trên toàn cầu.
Bên cạnh những thành tích đáng ghi nhận thì TTQT của ACB, Chi nhánh Hà Nội vẫn còn những tồn tại sau:
Thứ nhất: Mất cân đối giữa hoạt động thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu
Dựa trên các phân tích, tỷ trọng của thương mại quốc tế nhập khẩu tại ACB chiếm hơn một nửa tổng doanh thu, điều này dẫn đến việc ngân hàng gặp khó khăn trong việc duy trì nguồn ngoại tệ để thanh toán, từ đó ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Thứ hai: Chương trình hiện đại hóa ngân hàng chưa thực sự hoàn thiện
TTQT là bộ phận sử dụng công nghệ thông tin nhiều nhất, nhưng hiện tại Chi nhánh vẫn gặp một số sự cố kỹ thuật như lỗi hệ thống và trục trặc trong việc truyền – nhận tin Những vấn đề này ảnh hưởng đáng kể đến hình ảnh và uy tín của ngân hàng.
Thứ ba: Chưa khai thác hết các nhu cầu của khách hàng
Hiện nay, tại chi nhánh ngân hàng, lượng khách hàng giao dịch nội tệ đang tăng cao, đặc biệt là những khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Tuy nhiên, nhiều khách hàng này chỉ sử dụng dịch vụ nội địa của ngân hàng mà không tận dụng các dịch vụ thanh toán quốc tế, mà thay vào đó lại chọn các ngân hàng khác trong khu vực để đáp ứng nhu cầu này.
Một số khách hàng có tài khoản ngoại tệ tại chi nhánh, nhưng chỉ sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của chi nhánh với số lượng hạn chế Phần nhu cầu còn lại của họ lại được đáp ứng qua sản phẩm dịch vụ của ngân hàng khác.
Nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của khách hàng tại chi nhánh vẫn còn mạnh mẽ và chưa được khai thác triệt để, cho thấy tiềm năng lớn trong việc phát triển dịch vụ này.
Thứ tư: Các văn bản chế độ liên quan đến hoạt động thanh toán Quốc tế từ phía Ngân hàng còn nhiều bất cập
Chi nhánh Hà Nội và các chi nhánh khác trong hệ thống ACB phải tuân thủ các văn bản chế độ do ACB ban hành Tuy nhiên, ACB hiện chưa có chế độ chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu, chỉ quy định chế độ cho vay ứng trước tiền hàng Điều này gây khó khăn về vốn và tạo ra nhiều phiền hà cho khách hàng khi họ có nhu cầu ứng trước tiền hàng.
Thứ năm: Thời gian xử lý giao dịch chưa nhanh
Trong giai đoạn 2020-2022, ACB đã nỗ lực giảm thời gian xử lý giao dịch, nhưng so với các ngân hàng khác trong lĩnh vực TTQT, tốc độ xử lý vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu gia tăng nhanh chóng của số lượng giao dịch Việc xử lý giao dịch tự động chưa cao, cùng với quy trình thanh toán rườm rà và thiếu linh hoạt, đã ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả hoạt động của ACB trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Thứ sáu: Không có nhiều ưu đãi phí cho khách hàng
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay, chi phí thanh toán trở thành yếu tố quan trọng khiến khách hàng phải cân nhắc Trong khi nhiều ngân hàng giảm phí để thu hút khách hàng, ACB vẫn giữ nguyên mức phí và thiếu các chính sách ưu đãi hấp dẫn Điều này đã dẫn đến việc một lượng lớn khách hàng chuyển sang sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng khác.
2.3.3 Nguyên nhân a Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất Chính sách quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nước còn hạn chế
Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc điều tiết nền kinh tế, với các chính sách kinh tế ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động xuất nhập khẩu Tuy nhiên, cơ chế chính sách trong lĩnh vực thương mại vẫn còn nhiều bất cập Chính phủ và các bộ ngành thường xuyên thay đổi danh mục mặt hàng xuất nhập khẩu và biểu thuế, khiến doanh nghiệp không kịp thời điều chỉnh kế hoạch sản xuất kinh doanh, từ đó ảnh hưởng đến chất lượng thị trường quốc tế Hơn nữa, Chính phủ chưa có chiến lược tổng thể hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, trong khi thủ tục hành chính phức tạp và thiếu sự thống nhất giữa các ban ngành gây khó khăn và tốn kém cho doanh nghiệp.
Thứ hai Hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung và TTQT nói riêng còn nhiều bất cập
Hiện tại, Việt Nam chưa có quy chế hoặc văn bản pháp lý cụ thể hướng dẫn giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu cho ngành Ngân hàng và các ngành chức năng liên quan Thiếu luật ngoại hối, luật hối phiếu và luật séc riêng biệt dẫn đến tình trạng các văn bản hiện hành bị chồng chéo, khó áp dụng và hiệu quả pháp lý chưa cao do nhiều lần bổ sung, sửa đổi.
Thứ ba Việc tham gia vào TTQT muộn
Chi nhánh được thành lập muộn, tham gia vào TTQT muộn, do đó thị phần còn rất hạn chế
Trước năm 1990, ngân hàng Ngoại thương giữ vai trò độc quyền trong thị trường tài chính quốc tế Tuy nhiên, sự phát triển kinh tế và yêu cầu đổi mới đã làm cho sự độc quyền này trở nên không hợp lý Để đáp ứng nhu cầu này, pháp lệnh số 38/LTC HĐBT của Hội đồng Nhà nước đã được ban hành vào tháng 5/1991, cho phép các ngân hàng thương mại tham gia vào thị trường tài chính quốc tế.
Chi nhánh ACB bắt đầu tham gia vào thị trường tài chính quốc tế (TTQT) khi các ngân hàng khác đã ổn định, dẫn đến doanh số TTQT tại chi nhánh vẫn còn thấp Nguyên nhân chính là do việc triển khai TTQT chậm, làm cho cơ cấu khách hàng chủ yếu là những khách hàng quen thuộc và các doanh nghiệp trong nước, trong khi số lượng đơn vị có hoạt động xuất nhập khẩu còn hạn chế Hơn nữa, các sản phẩm dịch vụ thanh toán mới như thanh toán séc du lịch và thẻ tín dụng quốc tế đang được triển khai chậm hơn so với các ngân hàng khác, gây khó khăn cho chi nhánh trong việc phát triển sản phẩm và khẳng định vị thế trên thị trường.
Thứ tư Một số nguyên nhân khác
MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI
Đ ỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA ACB - C HI NHÁNH H À
ACB - Chi nhánh Hà Nội sẽ tiếp tục đổi mới và phát triển trung tâm quốc tế để nâng cao kết quả kinh doanh trong những năm tới Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng sẽ tách bạch giữa hoạt động thường nhật và các vấn đề tồn đọng, chia đội ngũ lãnh đạo thành hai nhóm: nhóm đầu tiên tập trung vào việc tạo ra doanh thu ổn định và tăng trưởng, trong khi nhóm thứ hai sẽ quản lý và xử lý các vấn đề tồn đọng như nợ xấu, tiền và vàng huy động Khi các vấn đề được xác định rõ ràng, ngân hàng sẽ kiên định theo đuổi giải pháp đến cùng.
Hai là: Phát huy thông điệp “ACB – chỉ có bạn”
ACB cam kết phục vụ khách hàng tận tâm, coi khách hàng không chỉ là đối tác mà còn là một phần quan trọng trong mối quan hệ với các cơ quan Nhà nước, cổ đông, nhân viên và cộng đồng Chúng tôi hướng tới việc tạo ra những tác động tích cực trong xã hội, khẳng định giá trị bền vững và phát triển cùng nhau trong tương lai.
Ba là: Ứng dụng công nghệ tiên tiến nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính quốc tế Mục tiêu là đáp ứng đa dạng nhu cầu của các đối tượng khách hàng, bao gồm tổ chức tín dụng, doanh nghiệp và cá nhân, thông qua các sản phẩm và dịch vụ phong phú, phù hợp với từng nhóm khách hàng.
Tiếp tục mở rộng quan hệ đối ngoại với các ngân hàng và tổ chức tín dụng quốc tế, đồng thời phát triển mạng lưới đại lý với các ngân hàng trên toàn cầu là một chiến lược quan trọng.
Thương mại quốc tế (TTQT) không thể tách rời khỏi các hoạt động khác của ngân hàng như huy động vốn, tín dụng và kinh doanh ngoại tệ Đối tượng khách hàng rất đa dạng, bao gồm ngân hàng đại lý, doanh nghiệp, cá nhân trong và ngoài nước, cùng với các tổ chức quốc tế Do đó, ngân hàng cần có chính sách giá cả dịch vụ đồng bộ với các chính sách về vốn, tín dụng và ngoại tệ để hỗ trợ và tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của TTQT Ngược lại, TTQT đóng vai trò là mắt xích quan trọng kết nối các mảng hoạt động của ngân hàng.
G IẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI ACB – C HI NHÁNH H À N ỘI
Nền kinh tế Việt Nam đang chịu tác động từ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, dẫn đến sự phát triển chậm lại và mất cân đối trong một số lĩnh vực Tình hình này ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các ngân hàng, khiến việc cải thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng trở thành một vấn đề quan trọng được chú trọng.
NHTM Ngân hàng TMCP ACB – Chi nhánh Hà Nội cũng không nằm ngoài những định hướng phát triển chung của toàn đất nước và của ngành ngân hàng
Để nâng cao hiệu quả của Trung tâm Quốc tế (TTQT) của ACB tại chi nhánh Hà Nội, cần thực hiện các giải pháp nhằm khắc phục những tồn tại và hạn chế đã được phân tích trước đó.
3.2.1 Hoàn thiện việc ứng dụng khoa học công nghệ trong thanh toán Quốc tế tại ngân hàng
Hiện đại hóa công nghệ thanh toán trong hệ thống ngân hàng đóng vai trò then chốt, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang hội nhập sâu rộng vào khu vực và thế giới.
Hiện đại hoá công nghệ thông tin của ACB – chi nhánh Hà Nội cần thực hiện theo hệ thống mở hai chiều để hoà nhập với mạng thông tin của NHNN, các ngân hàng khác và ngân hàng toàn cầu Đối với chương trình TTQT nội bộ, cần hoàn thiện phần mềm thanh toán kết hợp với phần mềm hạch toán, đảm bảo sự đồng bộ và tự động hoá cao, bảo mật tốt, tránh thất thoát dữ liệu trong quá trình truyền tải.
Để hiện đại hóa hệ thống thanh toán quốc tế (TTQT), các ngân hàng cần triển khai kết nối mạng thanh toán hiệu quả giữa ngân hàng với khách hàng và giữa các ngân hàng với nhau Việc đầu tư vào trang thiết bị máy tính, đào tạo cán bộ sử dụng, và phát triển phần mềm ứng dụng là rất quan trọng Đồng thời, ngân hàng nên tận dụng kinh nghiệm từ các ngân hàng nước ngoài và sự hỗ trợ của Ngân hàng Thế giới (WB), cũng như phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và các ngân hàng ngoài hệ thống.
Cần hoàn thiện gấp rút chương trình mạng TTQT nội bộ (IBS) bằng cách bổ sung các mẫu điện MT 734, 740, 756, 752 cho L/C NK và các mẫu điện cho nghiệp vụ nhờ thu, bảo lãnh quốc tế Việc đưa vào sử dụng chương trình thống kê, hạch toán kế toán và thu phí trong IBS là cần thiết để đáp ứng yêu cầu phát triển của nghiệp vụ TTQT Đồng thời, cần trang bị thêm máy vi tính và thiết bị cho chi nhánh, cũng như thuê đường truyền riêng để truyền tin TTQT Mặc dù điều này có thể làm tăng chi phí, nhưng sẽ mang lại hiệu quả lớn hơn bằng cách đẩy nhanh tốc độ giao dịch, giảm thiểu rủi ro và sai sót trong quá trình truyền tin, từ đó nâng cao uy tín của chi nhánh với khách hàng trong và ngoài nước.
3.2.2 Không ngừng nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ và tăng cường tư vấn cho khách hàng để giảm thiểu rủi ro Để giảm bớt rủi ro và đem lại hiệu quả trong TTQT, vai trò của cán bộ trong việc tư vấn cho khách hàng rất quan trọng Các cán bộ làm nghiệp vụ cần tư vấn tận tình cho khách hàng trong suốt quá trình giao dịch với ngân hàng, từ khâu lựa chọn đối tác, các điều khoản ký kết hợp đồng đến việc lựa chọn phương thức thanh toán, nhận hàng nhằm mang lại hiệu quả nhất Với sự tư vấn từ phía ngân hàng, các khách hàng sẽ thấy yên tâm hơn khi thực hiện giao thương quốc tế Để làm được điều này, cán bộ nhân viên ngân hàng cần có trình độ cao về nghiệp vụ, hiểu biết sâu rộng về luật thanh toán, môi trường đầu tư, các ngành nghề kinh doanh
Vì vậy, công tác đào tạo nâng cao trình độ của cán bộ là rất cần thiết ACB – chi nhánh
Hà Nội cần thường xuyên giới thiệu sản phẩm mới và tổ chức các lớp tập huấn cập nhật kiến thức theo cơ chế thị trường cho nhân viên Hằng năm, nên tổ chức các cuộc thi tìm hiểu và ứng dụng nghiệp vụ để nâng cao năng lực chuyên môn và tạo cơ hội giao lưu, học hỏi cho đội ngũ nhân viên chi nhánh.
3.2.3 Quản lý dự trữ, kinh doanh ngoại tệ để đảm bảo nguồn ngoại tệ cho nhu cầu thanh toán Quốc tế
Xu hướng kinh doanh ngoại tệ đang gia tăng, nhưng đây là hoạt động có tính mạo hiểm cao Để giảm thiểu rủi ro thanh toán, các chi nhánh cần đa dạng hóa hình thức kinh doanh ngoại tệ Hiện tại, hầu hết giao dịch tại chi nhánh chỉ tập trung vào mua bán giao ngay (Spot), trong khi các hình thức như kỳ hạn (Forward), hoán đổi (Swap) và quyền chọn (Option) ít được sử dụng Nguyên nhân là do khách hàng chưa có nhu cầu hoặc chưa quen với các hình thức này, dẫn đến việc họ chưa nhận thức đầy đủ về rủi ro tỷ giá.
Để giảm thiểu rủi ro trong kinh doanh và đảm bảo khả năng thanh toán, chi nhánh cần thực hiện giao dịch mua - bán có kỳ hạn dựa trên cân đối nguồn ngoại tệ và số dư tài khoản ngoại bảng Sự phối hợp giữa Trung tâm Quốc tế, bộ phận kinh doanh ngoại tệ và phòng khách hàng là cần thiết để xác định nguồn tiền tương lai mà khách hàng cần chuyển đổi, cũng như theo dõi số dư tài khoản ngoại bảng, bao gồm các cam kết thanh toán như L/C và thanh toán nhờ thu có kỳ hạn Từ đó, chi nhánh có thể thiết lập các hợp đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn để tối ưu hóa hoạt động tiếp thị.
Chi nhánh cần chủ động xây dựng kế hoạch thực hiện hợp đồng mua - bán có kỳ hạn, thay vì chỉ phản ứng khi có nhu cầu phát sinh Việc này giúp hạn chế rủi ro và tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.
74 hối đoái, chủ động nguồn ngoại tệ cho thanh toán ngay cả trong thời kỳ khan hiếm ngoại tệ
3.2.4 Phối hợp chặt chẽ với các nghiệp vụ liên quan
Các nghiệp vụ ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ, trong đó hoạt động tín dụng ngoại tệ liên quan đặc biệt đến thương mại quốc tế (TTQT) TTQT là giai đoạn cuối của quá trình mua bán trong ngoại thương, vì vậy các khâu trước đó cần diễn ra suôn sẻ để tạo điều kiện thuận lợi cho TTQT Để tăng dư nợ tín dụng và mở rộng đối tượng vay, ngân hàng cần khuyến khích cán bộ tín dụng chủ động tìm kiếm khách hàng và dự án khả thi, đồng thời áp dụng chính sách phù hợp để duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới Cán bộ tín dụng cần được đào tạo nâng cao kiến thức về ngoại thương và các nghiệp vụ ngân hàng khác để tư vấn hiệu quả và quảng bá sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là các sản phẩm mới, từ đó giúp lãnh đạo ngân hàng có chiến lược thích ứng mở rộng hoạt động.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ có vai trò quan trọng trong việc phát triển thị trường tài chính quốc tế (TTQT) của ngân hàng Để nâng cao nguồn cung ngoại tệ, chi nhánh cần thực hiện chính sách khách hàng hợp lý, thu hút khách hàng có nguồn thu ngoại tệ lớn và đẩy mạnh quảng cáo để khuyến khích họ xuất trình chứng từ hàng xuất Bên cạnh đó, chi nhánh cần áp dụng chính sách tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) linh hoạt, khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Ngoài ra, bộ phận kinh doanh ngoại hối nên nghiên cứu và áp dụng các dịch vụ phái sinh như hợp đồng kỳ hạn và hoán đổi để đa dạng hóa sản phẩm, thu hút thêm khách hàng và tăng nguồn thu ngoại tệ, từ đó khắc phục tình trạng thiếu hụt ngoại tệ, hỗ trợ cho hoạt động TTQT hiệu quả hơn.
3.2.5 Thúc đẩy Marketing trong hoạt động của chi nhánh
TTQT là một hoạt động kinh doanh quan trọng của ngân hàng, đóng vai trò then chốt trong việc thu hút khách hàng và mở rộng thị phần thanh toán Để thành công trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay, ngân hàng cần triển khai các chiến lược marketing hiệu quả nhằm quảng bá dịch vụ và gia tăng nhận diện thương hiệu.
Để ngân hàng ACB – chi nhánh Hà Nội vững mạnh trên thị trường, việc áp dụng Marketing là cần thiết Phát triển các hoạt động ngân hàng nhằm thu hút khách hàng và gia tăng lợi nhuận là mục tiêu quan trọng Các điểm chính cần chú trọng trong công tác Marketing bao gồm: nâng cao nhận thức thương hiệu, cải thiện dịch vụ khách hàng, và tối ưu hóa các sản phẩm tài chính.
Đ Ề XUẤT - KIẾN NGHỊ
Để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), cần có các chính sách phù hợp với mục tiêu từng thời kỳ, đồng thời sự hỗ trợ từ chính phủ và các bộ ngành là rất quan trọng Sự nỗ lực từ ngân hàng và doanh nghiệp cũng đóng vai trò then chốt Để nâng cao chất lượng TTQT tại ACB - chi nhánh Hà Nội, tác giả xin đề xuất một số kiến nghị cụ thể.
3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ
3.3.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô
Thị trường tài chính quốc tế của ngân hàng chỉ có thể phát triển an toàn và hiệu quả trong một môi trường kinh tế ổn định và bền vững Khi nền kinh tế ổn định, các doanh nghiệp sẽ tự tin đầu tư vào xuất nhập khẩu, từ đó nâng cao khả năng tìm kiếm thị trường và đối tác kinh doanh, góp phần mở rộng và phát triển thị trường tài chính quốc tế Ngược lại, trong bối cảnh kinh tế vĩ mô suy thoái, doanh nghiệp sẽ ngần ngại trong việc giao dịch hàng hóa quốc tế do lo ngại rủi ro, dẫn đến sự đình trệ trong phát triển thị trường tài chính quốc tế.
3.3.1.2 Hoàn thiện và sớm ban hành các văn bản pháp luật về thanh toán quốc tế Một là: Đối với những văn bản pháp lý Việt Nam
Hệ thống luật Việt Nam bao gồm hai loại chính: thứ nhất là các văn bản luật chung như Luật Thương mại, Luật Dân sự và Luật Thuế, đảm bảo các điều kiện an toàn và tạo môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng Thứ hai là các văn bản pháp luật chuyên ngành, cần được nghiên cứu và hoàn thiện để phù hợp với thông lệ quốc tế, bao gồm việc ban hành các điều luật mới về chứng khoán, thương phiếu và Luật séc Đây là cơ sở pháp lý quan trọng để triển khai các giải pháp đồng bộ nhằm hoàn thiện thị trường quốc tế và nâng cao hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Hai là: Đối với những văn bản pháp lý và tập quán quốc tế
Trong hoạt động thanh toán quốc tế có những văn bản pháp lý và tập quán quốc tế phổ biến sau:
Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ (UCP) được phát hành bởi Phòng thương mại quốc tế (ICC) nhằm hỗ trợ việc thực hiện phương thức tín dụng chứng từ ICC, một tổ chức quốc tế không phụ thuộc chính phủ, được thành lập vào năm 1920 bởi các chuyên gia trong lĩnh vực thương mại, tài chính, vận tải và bảo hiểm từ Mỹ, Anh, Pháp, Bỉ và Italia Các văn bản của ICC không có tính chất pháp lý bắt buộc Bên cạnh đó, eUCP là phụ lục của UCP 500, có hiệu lực từ ngày 1/4/2002, nhằm điều chỉnh việc xuất trình chứng từ điện tử eUCP không thay thế UCP mà hoạt động song song, với các điều khoản được đánh số kèm theo chữ "e" để tránh nhầm lẫn Một thư tín dụng dẫn chiếu eUCP sẽ chịu sự điều chỉnh của cả UCP, nhưng không ngược lại Trong trường hợp có mâu thuẫn giữa UCP và eUCP, các điều khoản của eUCP sẽ được áp dụng.
Chúng ta đang chuyển từ chứng từ truyền thống sang chứng từ điện tử, và eUCP hỗ trợ việc xuất trình hoàn toàn điện tử hoặc xuất trình hỗn hợp Tuy nhiên, eUCP không đề cập đến các vấn đề kỹ thuật cụ thể liên quan đến xuất trình điện tử như công nghệ và định dạng chứng từ, mà các bên tham gia giao dịch sẽ tự lựa chọn.
eUCP đề cập đến nhiều vấn đề liên quan đến việc xuất trình điện tử, bao gồm tình huống ngân hàng nhận chứng từ nhưng hệ thống không hoạt động, cũng như việc chứng từ điện tử bị virus làm hỏng.
eUCP đã đặt ra những vấn đề cơ bản trong lĩnh vực xuất trình điện tử, một lĩnh vực mới mẻ và đầy tiềm năng Tài liệu này rất hữu ích và cần thiết cho tất cả các bên tham gia giao dịch tín dụng chứng từ, đặc biệt là ngân hàng Hiện nay, dịch vụ thanh toán qua ngân hàng đã phát triển vượt bậc so với trước đây, yêu cầu sự cập nhật và áp dụng các quy định mới để đảm bảo tính hiệu quả và an toàn trong giao dịch.
78 cấp, không còn chỉ là kỹ thuật thủ công với những chứng từ giấy nữa mà là các dịch vụ ngân hàng điện tử
Quy tắc thống nhất về nhờ thu (Uniform Rules for Collection - URC) được phát triển bởi phòng thương mại quốc tế ICC nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ nhờ thu và giảm thiểu tranh chấp giữa các bên tham gia Đến nay, quy tắc này đã được áp dụng và tuân thủ bởi hơn 60 quốc gia trên toàn thế giới trong lĩnh vực nhờ thu.
- Các luật điều chỉnh quan hệ thanh toán hối phiếu
Công ước Giơ-ne-vơ 1930 - Luật thống nhất về hối phiếu (Uniform Law for Bill of exchange)
Hệ thống luật các nước thuộc khối Anglo-saxon, dùa trên cơ sở luật hối phiếu của Anh quốc (Bill of exchange Act 1882)
Công ước của Liên hiệp quốc về hối phiếu và lệnh phiếu quốc tế (International of exchange and International Promissorry Note - UN convention 1980)
- Các luật điều chỉnh quan hệ thanh toán séc
- Pháp lệnh ngoại hối, quy chế mở L/C trả chậm…
Cập nhật các thay đổi trong văn bản pháp lý là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế (TTQT) Việc này giúp đảm bảo rằng hoạt động TTQT tuân thủ đúng quy định pháp luật, đồng thời đánh giá tính an toàn và hiệu quả của các giao dịch.
3.3.1.3 Có chính sách phù hợp khuyến khích hoạt động XNK
Hiện nay, hàng hóa Việt Nam đã xuất hiện ở nhiều quốc gia trên thế giới, với quan hệ thương mại ngày càng mở rộng và phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên, sản phẩm xuất khẩu chủ yếu vẫn là nông sản, thực phẩm và nguyên liệu thô, dẫn đến sự nghèo nàn trong danh mục hàng hóa Định hướng phát triển kinh tế hiện tại vẫn nghiêng về nhập khẩu, do đó, cần có các biện pháp thúc đẩy hoạt động xuất khẩu trong thời gian tới nhằm cải thiện cán cân thanh toán quốc tế.
Thứ nhất: Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt là hoạt động thương mại với những thị trường lớn như Nhật Bản, Mỹ và các nước EU
Thứ hai: Quan tâm tới công tác điều tra, nghiên cứu nhu cầu thị trường của các nước để có những cải thiện về các mặt hàng XK
Cần cải thiện cơ cấu hàng xuất khẩu để phù hợp với nhu cầu thị trường thế giới, tập trung vào tăng cường các mặt hàng chế biến tinh và giảm tỷ trọng sản phẩm thô Để đạt được điều này, việc phát triển công nghiệp chế biến và mở rộng hợp tác, liên doanh với nước ngoài là rất quan trọng nhằm nâng cao năng lực cho ngành chế biến hàng xuất khẩu.
Thứ tư: Có chính sách bảo hộ sản xuất trong nước thông qua việc cấp giấy phép
NK, quản lý bằng hạn ngạch, tăng cường công tác chống buôn lậu, trốn thuế
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Để giảm thiểu rủi ro trong nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu, cần sớm ban hành các quy định về thanh toán quốc tế Những quy định này sẽ làm căn cứ pháp lý cho việc giải quyết tranh chấp giữa ngân hàng và khách hàng.
Sớm ban hành chế độ chiết khấu chứng từ hàng xuất để ngân hàng có căn cứ thực hiện chiết khấu, hỗ trợ hoạt động tài trợ thương mại của các ngân hàng thương mại và nâng cao sức cạnh tranh với các ngân hàng ngoài.
Để hoàn thiện thị trường liên ngân hàng và phát triển thị trường ngoại hối, tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán xuất nhập khẩu, Ngân hàng Nhà nước cần thực hiện các biện pháp cần thiết.
- Đa dạng hóa các loại ngoại tệ và các hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ trên thị trường
- Mở rộng đối tượng tham gia trên thị trường ngoại hối nhằm làm cho thị trường ngoại hối sôi động hơn và giá cả ổn định
- Tăng cường vai trò của NHNN trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng
3.3.3 Kiến nghị đối với ACB
Tiếp tục cập nhật và điều chỉnh các văn bản, cơ chế nghiệp vụ đã ban hành để đảm bảo tính thực tiễn và phù hợp với các thông lệ quốc tế.
Hai là: Hoàn thiện công tác ngân hàng đại lý