Giải pháp cho hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt – chi nhánh thăng long

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN HỒNG THỊ THƯƠNG THƯƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI GIẢI PHÁP CHO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THĂNG LONG Hà Nội, năm 2023 BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN ThS Nguyễn Thị Thùy Linh KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Giáo viên hướng dẫn: Th.S Nguyễn Thị Thùy Linh Sinh viên thực : Hoàng Thị Thương Thương Mã sinh viên : 7103106058 Lớp : KTĐN10 Hà Nội, năm 2023 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài “Giải pháp cho hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Thăng Long” nghiên cứu cá nhân em Tất số liệu kết nghiên cứu khóa luận trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Mọi thông tin cho việc thực khóa luận xin phép thơng tin tham khảo, trích dẫn khóa luận rõ nguồn gốc phép công bố Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2023 Sinh viên i LỜI CẢM ƠN Lời em xin có lời cảm ơn chân thành đến q thầy, Học viện Chính sách Phát triển tận tình dẫn tâm huyết truyền đạt kiến thức quý báu cho chúng em Những thầy, cô trực tiếp giảng dạy truyền đạt kiến thức bổ ích cho chúng em, kiến thức thật vơ q giá bước để em bước vào đường nghiệp sau Bên cạnh em xin có lời cảm ơn chân thành với cô Nguyễn Thị Thùy Linh, người trực tiếp hướng dẫn tận tình, giúp đỡ định hướng giải đáp thắc mắc em suốt thời gian làm khóa luận tốt nghiệp Em xin cảm ơn phịng tốn quốc tế ngân hàng LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long nhiệt tình cung cấp tài liệu cần thiết đưa góp ý thực tiễn giúp em hồn thiện đề tài khóa luận Với kiến thức có giới hạn em nên viết em tránh khỏi sai sót Em kính mong nhận góp ý từ thầy để kiến thức em ngày hoàn thiện rút kinh nghiệm bổ ích đáp ứng cho nhu cầu thực tiễn sau Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG Error! Bookmark not defined DANH SÁCH CÁC HÌNH ẢNH Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.2 Các phương thức toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.1 Phương thức chuyển tiền 1.2.2 Phương thức toán nhờ thu 1.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ 1.2.4 Phương thức ghi sổ 12 1.2.5 Bảo lãnh tín dụng dự phịng 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 14 1.3.1 Nhân tố chủ quan 14 1.3.2 Nhân tố khách quan 16 CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THĂNG LONG 19 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 19 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 19 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 21 iii 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Thăng Long 29 2.2.1 Các sản phẩm toán quốc tế chủ yếu Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 29 2.2.2 Quy trình thực nghiệp vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Thăng Long 31 2.2.3 Kết hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Thăng Long 41 2.2.4 Tình hình khiếu nại khách hàng liên quan đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 49 2.3 Đánh giá hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 51 2.3.1 Thành tựu 51 2.3.2 Hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP CHO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THĂNG LONG 57 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tệ Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 57 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 57 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 59 3.2 Giải pháp cho hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 60 3.2.1 Nâng cao chất lượng phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến toán quốc tế nhằm nâng cao lực cạnh tranh 60 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức nghiệp vụ tốn quốc tế 61 3.2.3 Đào tạo, nâng cao lực cán công nhân viên 62 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing 63 3.2.5 Đầu tư nâng cấp sở vật chất 64 3.3 Kiến nghị 66 iv 3.3.1 Với Chính phủ ngành liên quan 66 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 66 KẾT LUẬN 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro CAD Giao chứng từ trả tiền CV Chuyên viên TTTM Tài trợ thương mại CVTT Chuyên viên toán KTT Khối toán KSV Kiểm soát viên GDV Giao dịch viên CBNV Cán nhân viên KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp vi DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long 20192022 26 Bảng 2: Kết huy động vốn LienVietPostBank - Chi nhánh Thăng Long 2019-2022 28 Bảng 3: : Doanh số theo hình thức tốn hoạt động toán quốc tế LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long 2020 – 2022 42 Bảng 4: Tình hình thực toán quốc tế theo phương thức chuyển tiền LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long 2020 – 2022 44 Bảng 5: Tình hình thực tốn quốc tế theo phương thức chuyển tiền LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long 2020 – 2022 46 Bảng 6: Tình hình thực toán quốc tế theo phương thức L/C LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long 2020 – 2022 48 vii DANH SÁCH CÁC HÌNH ẢNH Hình 1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng LienVietPostBank 22 Hình 2: Lưu đồ cơng việc quy trình chuyển tiền khách hàng 31 Hình 3: Lưu đồ cơng việc quy trình chuyển tiền đến 33 Hình 4: Quy trình tốn thư tín dụng nhập 35 Hình 5: Quy trình tốn thư tín dụng xuất 37 Hình 6: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu 40 Hình 7: Cơ cấu hình thức tốn hoạt động tốn quốc tế LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long 2020 – 2022 43 viii chứng từ hợp lệ để toán Mặc dù ngân hàng tận tình tư vấn song việc lập hoàn thiện chứng từ nhiều thời gian khách hàng ngân hàng khiến cho việc toán bị chậm trễ 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan Thứ nhất, Chi nhánh thành lập muộn, tham gia vào hoạt động toán quốc tế muộn, thị phần cịn hạn chế Ngân hàng LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long thành lập 15 năm dẫn đến cấu khách hàng giao dịch Ngân hàng chủ yếu nội địa, số lượng đơn vị có hoạt động kinh doanh XNK cịn hạn chế, đơn vị có hoạt động XK Vì thời gian hoạt động ngắn nên kinh nghiệm non trẻ Đặc biệt mảng TTQT nên khách hàng chưa thực tin tưởng để sử dụng sản phẩm TTQT nói chung – vốn nghiệp vụ phổ biến liên quan chặt chẽ đến thương mại quốc tế cần trình độ chun mơn cao thực xử lý Thứ hai, mơ hình tổ chức nghiệp vụ TTQT hành LienVietPostBank – CN Thăng Long tồn nhiều bất cập Với hệ thống này, số nghiệp vụ có trùng lặp, công việc thực nhiều lần nhiều phòng ban người khác dẫn tới nguồn lực bị dàn trải, trùng lặp Vì nên hiệu thực công việc chưa cao, gây tốn thời gian lãng phí nguồn lực Hơn nhân viên vừa xử lý nghiệp vụ vừa bán sản phẩm nên chưa chuyên sâu vào nghiệp vụ Thứ ba, đội ngũ cán TTQT Hội sở Chi nhánh Thăng Long tình trạng thiếu số lượng yếu trình độ chun mơn, chưa thực chuyên sâu lĩnh vực chuyên môn, nghiệp vụ; thiếu cán qua thực tế, có kinh nghiệm đào tạo Tại Chi nhánh, thiếu cán bộ, người phải làm kiêm nhiệm nhiều phần việc, có cán tốn quốc tế làm phần việc tín dụng hỗ trợ khách hàng Nhiều trường hợp sau đào tạo làm TTQT lại bị chuyển làm nghiệp vụ khác; thiếu kiến thức luật pháp, thông lệ quốc tế, khả ngoại ngữ hạn chế, chưa có khả tư vấn cho khách hàng khâu xây dựng dự án, lựa chọn điều kiện tốn, đề xuất cơng cụ bảo hiểm tỷ giá, lãi suất 55 Hiện LienVietPostBank - Chi nhánh Thăng Long thiếu đội ngũ chuyên gia đầu ngành đủ mạnh làm nòng cốt cho phát triển Chi nhánh LienVietPostBank chưa có chuyên gia thực thụ TTQT chuyên sâu phát triển sản phẩm tài trợ thương mại, hầu hết sản phẩm phát triển từ cán làm nghiệp vụ có tham khảo từ sản phẩm tương tự ngân hàng khác nên chưa có tính cạnh tranh thị trường Kiến thức nghiệp vụ chuyên môn để thực giao dịch đo lường rủi ro cịn yếu Trình độ cán Chi nhánh hội sở có khác biệt lớn Tại nhiều Chi nhánh chưa có cán chuyên trách, am hiểu TTQT để tư vấn cho khách hàng, đội ngũ cán Chi nhánh cửa ngõ để tiếp cận thuyết phục khách hàng thực giao dịch TTQT Thứ tư, hoạt động Marketing quảng bá sản phẩm mới, chương trình ưu đãi TTQT quảng bá hình ảnh ngân hàng tới khách hàng chưa trọng Ngân hàng trọng giữ chân khách hàng cũ mà chưa khai thác khách hàng khiến số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT ngân hàng chưa tăng lên đáng kể Đồng thời ngân hàng trọng phát triển quảng bá cho sản phẩm khác ví dụ thẻ, sản phẩm cho vay mà chưa trọng đến TTQT nên chiến dịch quảng bá sản phẩm cho ngân hàng khơng có phận liên quan đến TTQT 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP CHO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tệ Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long Với mục tiêu chiến lược giữ vững thành tích Chi nhánh lớn hoạt động hiệu hệ thống Chi nhánh ngân hàng LienVietPostBank Việc giữ vững cải thiện thêm vị trí hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng giúp Chi nhánh Thăng Long tiếp cận nhiều khách hàng hơn, tăng cường uy tín độ tin cậy ngân hàng, đồng thời tăng doanh số lợi nhuận cho Chi nhánh Định hướng làm tảng cho Chi nhánh Thăng Long để mở rộng quy mô hoạt động, phát triển dịch vụ mới, cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thị trường LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long định hướng trọng vào nâng cao lực tài quy mơ chất lượng, đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh, nhanh nhạy điều chỉnh theo diễn biến thị trường song hành với việc đáp ứng chuẩn mực quán trị an toàn hoạt động theo quy định pháp luật tiệm cận với tiêu chuẩn quốc tế Đối với hoạt động dịch vụ LienVietPostBank – CN Thăng Long trọng vào việc cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa tính năng, tăng cường truyền thơng tới người tiêu dùng qua quảng bá thương hiệu LienVietPostBank tăng thu phí Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh việc phát triển tập khách hàng nhỏ lẻ nhiều địa bàn, hỗ trợ giảm thiểu tình trạng “tín dụng đen” bối cảnh dư địa bán lẻ nhiều tiềm năng, tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ Quản trị tốt chi phí nâng cao hiệu hoạt động, đa dạng hóa nguồn doanh thu, tăng thu nhập từ hoạt động phi tín dụng Chính sách quản lý rủi ro: Kiểm soát nợ xấu mức thấp, tăng cường lượng tín dụng, đảm bảo tỷ lệ an tồn ln mức cho phép, tăng cường quản trị rủi ro tuân thủ quy định quy tắc ngân hàng Chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh áp 57 dụng Chuẩn mực quản trị rủi ro Basel III vào thực tiễn năm tới, nhằm tạo khung quản trị rủi ro vững khẳng định tính minh bạch hoạt động bổ sung thêm tảng bền vững giúp hoạt động kinh doanh phát triển mạnh mẽ giai đoạn chiến lược tới Chính sách chi phí hoạt động: Đảm bảo dư ngân sách hoạt động phát triển thêm hoạt động để nâng cao hiệu hoạt động Chiến lược phát triển trung dài hạn: Với tầm nhìn trở thành “Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam - Ngân hàng người”, LienVietPostBank tiếp tục triển khai chiến lược với phương châm "Mới - Lớn - Minh bạch - Hiệu quả- An toàn” nhằm nâng LienVietPostBank lên tầm cao Thực chiến lược LienVietPostbank, Chi nhánh Thăng Long tiếp tục gắn liền với mục tiêu tương lai Tăng cường công nghệ số hóa: Với định hướng trở thành ngân hàng dẫn đầu tảng số, Lienvietpostbank quán chủ trương định hướng phát triển giải pháp nâng cao tính tiện ích tốn tảng số, tinh giản quy trình giao dịch, tốn tập trung tối ưu hóa trải nghiệm cá nhân cho khách hàng Nhằm tuân thủ định hướng Hội sở đề ra: Chuyển đổi số nhiệmvụ trọng tâm thời gian tới, Chi nhánh Thăng Long đầu tư vào cơng nghệ số hóa để cải thiện quy trình nâng cao hiệu suất Điều bao gồm phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến, di động công nghệ cao để cung cấp trải nghiệm giao dịch tiện lợi đáng tin cậy cho khách hàng Hợp tác đối tác: LienVietPostBank nói chung Chi nhánh Thăng Long tích cực tìm kiếm hội hợp tác với đối tác ngành ngân hàng Điều nhằm tận dụng liên kết chiến lược để cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đa dạng, nâng cao giá trị cho khách hàng mở rộng mạng lưới đối tác Các mục tiêu môi trường, xã hội cộng đồng: Gắn xã hội kinh doanh phương châm hoạt động mang tính lâu dài Ngân hàng TMCP Bưu điện Ngân hàng cam kết tích cực đóng góp cho cộng đồng xã hội thông qua hoạt động xã hội trực tiếp, hoạt động tài trợ, từ thiện, từ nâng cao nhận thức trách nhiệm xã hội Chi nhánh thuộc LienVietPostBank, có Chi nhánh Thăng Long 58 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long Từng bước cấu lại mảng hoạt động tốn quốc tế theo mơ hình tiên tiến, đại nhằm mục đích nâng cao chất lượng, tăng cường tính hiệu đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày cao dịch vụ toán quốc tế Các hoạt động cấu lại giúp cho Chi nhánh Thăng Long cải thiện tối ưu hóa quy trình, nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu tối đa rủi ro, đồng thời giảm chi phí hoạt động, tăng tính cạnh tranh đưa giải pháp toán quốc tế đa dạng hơn, phù hợp với nhu cầu khách hàng Nâng cao khả cạnh tranh thị trường ngân hàng cách cải thiện chất lượng dịch vụ đa dạng hóa sản phẩm, đồng thời giảm chi phí tối ưu hóa hiệu hoạt động Điều giúp ngân hàng tăng cường độ tin cậy khách hàng, thu hút khách hàng mới, tăng cường doanh số lợi nhuận, nâng cao vị ngân hàng thị trường Ngồi ra, định hướng cịn giúp ngân hàng phát triển bền vững đáp ứng yêu cầu khách hàng thị trường tương lai Ứng dụng công nghệ tiên tiến để nâng cao chất lượng hoạt động TTQT Mục đích việc nhằm đảm bảo yêu cầu phục vụ đa dạng loại hình đối tượng khách hàng tổ chức tín dụng, doanh nghiệp cá nhân sản phẩm, dịch vụ phong phú, thích hợp với loại đối tượng Tiếp tục lên kế hoạch nghiên cứu phát triển sản phẩm để bổ sung vào danh mục sản phẩm toán quốc tế hành Chủ động xây dựng triển khai đợt khảo sát tổng thể dịch vụ toán quốc tế LienVietPostBank – CN Thăng Long nhằm tổng hợp thông tin để đánh giá đưa giải pháp kinh doanh phù hợp Xây dựng triển khai kế hoạch đào tạo liên tục chuyên sâu cho đội ngũ chuyên viên bán hàng dịch vụ toán quốc tế đơn vị kinh doanh Chi nhánh nhằm khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ khả tư vấn/tiếp thị/bán hàng cán tài trợ thương mại 59 3.2 Giải pháp cho hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Thăng Long 3.2.1 Nâng cao chất lượng phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến toán quốc tế nhằm nâng cao lực cạnh tranh Nâng cao chất lượng phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến toán quốc tế (TTQT), đảm bảo cạnh tranh với NHTM hàng đầu nước, phấn đấu nâng cao thị phần TTQT LienVietPostBank - Chi nhánh Thăng Long: Các dịch vụ đa dạng tác động đến quy mô, cấu ổn định nguồn thu ngân hàng Chi nhánh Thăng Long số hóa quy trình tiếp xúc khách hàng, tăng cường giao dịch tự động khách hàng đến làm việc trực tiếp Hiện nay, chi nhánh ngân hàng Vietcombank BIDV phát triển sản phẩm toán biên mậu bao toán LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long đề xuất lên Hội sở để triển khai khai thác sản phẩm Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại tăng cường nguồn cung ngoại tệ phục vụ TTQT: Việc đẩy mạnh tín dụng xuất nhập có vai trị quan trọng việc mở rộng hoạt động TTQT Hoạt động giúp hỗ trợ doanh nghiệp nguồn vốn, thúc đẩy doanh nghiệp mạnh dạn giao thương quốc tế Ngân hàng cần có lãi suất hỗ trợ cho khoản vay toán xuất nhập Tuy nhiên, ngân hàng cần đặt tiêu chuẩn khả tài chính, kim ngạch xuất nhập khách hàng áp dụng ưu đãi tín dụng để hạn chế rủi ro Phát triển mạnh mạng nghiệp vụ chưa mạnh Chi nhánh toán L/C, nhờ thu, nghiệp vụ phát sinh ngoại tệ khác: Việc phát triển mạnh mạng nghiệp vụ chưa mạnh Chi nhánh điều cần thiết để giúp ngân hàng tăng trưởng cạnh tranh thị trường Để đạt mục tiêu này, Chi nhánh cần phải đưa chiến lược phù hợp để tăng cường hoạt động kinh doanh Đối với LienVietPostBank - Chi nhánh Thăng Long, việc phát triển mạnh mạng nghiệp vụ cịn chưa mạnh tốn LC, nhờ thu nghiệp vụ phát sinh ngoại tệ khác giúp Chi nhánh thu hút nhiều khách hàng tăng doanh số bán hàng Đồng thời, 60 việc mở rộng mạng lưới kinh doanh giúp Chi nhánh mở rộng thị phần cạnh tranh thị trường ngân hàng 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức nghiệp vụ toán quốc tế Một hệ thống bao gồm trung tâm xử lý nghiệp vụ tập trung phận chuyên doanh bán sản phẩm thúc đẩy hoạt động TTQT diễn cách nhanh chóng, đạt kết tối ưu Để cải thiện mơ hình Ngân hàng cần đưa mục tiêu cụ thể sau: Thứ nhất, phận, vị trí cần hiểu rõ nghĩa vụ trách nhiệm, phản cơng việc Phân công công việc chi tiết, cụ thể, rõ ràng tránh tình trạng chồng chéo, đùn đẩy cơng việc Thứ hai, học hỏi từ ngân hàng khác để áp dụng triển khai mơ hình quản lý tiên tiến đại từ thúc đẩy hiệu hoạt động tồn ngân hàng, tăng suất lao động Thứ ba, thiết kế triển khai quy trình hệ thống phù hợp để xử lý giao dịch toán quốc tế Bao gồm quy trình xác minh khách hàng, xử lý giao dịch, kiểm tra tuân thủ quy định bảo mật thơng tin Ngồi ra, cần theo dõi tình hình tài khách hàng để đảm bảo khả tốn Thiết lập hồn thiện quy trình kiểm tra loại chứng từ Từ đó, cán nghiệp vụ dễ dàng áp dụng xử lý nghiệp vụ triệt để, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp Thứ tư, tăng cường cơng tác phịng chống nửa tiền tài trợ khủng bố, gian lần thương mại cách xây dựng hệ thống quét lọc phòng chống rửa tiền đại theo chuẩn mực thông lệ quốc tế để phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT Thứ năm, hoạt động TTQT không tách rời mảng hoạt động khác ngân hàng huy động vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ: Khách hàng đa dạng gồm ngân hàng đại lý, doanh nghiệp, người Việt Nam nước ngoài, tổ chức quốc tế địi hỏi ngân hàng phải có sách giá dịch vụ đồng với sách vốn, tín dụng, ngoại tệ hỗ trợ thực tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT phát triển Ngược lại, TTQT mắt xích quan trọng gắn kết mảng hoạt động ngân hàng 61 3.2.3 Đào tạo, nâng cao lực cán công nhân viên Đội ngũ cán chuyên viên LienVietPostBank – CN Thăng Long trẻ tuổi, nhiệt tình cơng việc thiếu kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ, chưa có nhiều cán chuyên sâu, giàu kinh nghiệm, kiến thức Các cán TTQT Chi nhánh Thăng Long tuổi đời cịn trẻ, chưa có kinh nghiệm mảng TTQT Hơn nữa, cán TTQT LienVietPostBank đa số khơng có kinh nghiệm làm ngân hàng khác trước chuyển sang làm cho Liên Việt, kinh nghiệm thực tế ngân hàng khác để tham khảo tương đối ít, đồng thời chưa có nhiều hội để thực giao dịch phức tạp Bên cạnh đó, hoạt động TTQT cần khơng ngừng cải tiến để phù hợp với nhu cầu hoạt động thương mại quốc tế, văn thông lệ quốc tế thường xuyên thay đổi, cần cán cập nhật Do vậy, yêu cầu tất yếu đặt cho LienVietPostBank – Chi nhánh Thăng Long cần đẩy mạnh đào tạo bồi dưỡng để nâng cao nghiệp vụ, kiến thức cho chuyên viên TTQT Cụ thể, Chi nhánh thực theo hướng sau: Thứ nhất, tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ, cập nhật kiến thức chuyên sâu chuyên môn, trang bị kiến thức rủi ro mà doanh nghiệp XNK thường gặp phải, cập nhật văn luật lệ, tập quán thương mại quốc tế phổ biến kĩ thuật toán áp dụng giới cho khơng chun viên phịng TTQT mà chuyên viên tài trợ thương mại đơn vị kinh doanh thực tế nay, kiến thức TTQT chuyên viên tài trợ thương mại đơn vị kinh doanh yếu kém, chưa đủ đáp ứng yếu cầu nghiệp vụ, dẫn tới khó khăn việc quản lý rủi ro tư vấn cho khách hàng Thứ hai, cử cán tham gia lớp tập huấn đào tạo tổ chức ngân hàng nước để truyền đạt kinh nghiệm chuyên môn nghiệp vụ cần thiết từ chuyên gia lĩnh vực này, giải đáp thắc mắc phát sinh trình thực nghiệp vụ thực tế đặc biệt với nhân viên ngân hàng nhỏ, thành lập LienVietPostBank – CN Thăng Long Thứ ba, tiếp tục tăng cường đào tạo nội đơn vị phòng để tiết kiệm chi phí đào tạo tăng cường hiệu mà cán trước 62 truyền đạt lại kiến thức cần thiết, kinh nghiệm quý báu mà họ gặp phải trình làm việc cho cán trẻ, vào làm việc để hạn chế rủi ro, sai sót phát sinh cơng việc Thứ tư, phát huy vai trị chủ động sáng tạo tốn viên, tích cực lắng nghe ý kiến họ, khuyến khích họ nêu sáng kiến mới, thường xuyên phân tích nhược điểm, rút kinh nghiệm từ vụ việc làm khách hàng phàn nàn, từ ý kiến đóng góp đơn vị kinh doanh để hoàn thiện tác phong làm việc, quy trình nghiệp vụ Thứ năm, cần trọng đến việc đào tạo nguồn nhân lực bổ sung, thay Hiện nay, LienVietPostBank CN Thăng Long thiếu chương trình tuyển dụng thực tập sinh dành cho sinh viên năm 3, trường đại học Đây nguồn tuyển dụng quan trọng mà sinh viên thực tập nhiều hiểu quy trình nghiệp vụ ngân hàng đánh giá khả làm việc qua trình thực tập, vậy, tuyển dụng vào ngân hàng thời gian q trình làm quen với cơng việc nguồn nhân lực đảm bảo chất lượng 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing Hoạt động Marketing đóng vai trị quan trọng có tầm quan trọng đặc biệt hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Liên Việt Post Bank – Chi nhánh Thăng Long Qua việc tập trung đầu tư vào hoạt động này, ngân hàng tạo nhiều lợi ích quan trọng tăng doanh số giao dịch, mở rộng thị trường xây dựng hình ảnh mạnh mẽ lĩnh vực toán quốc tế Chi nhánh cần trọng đầu tư hoạt động Marketing, đặc biệt quảng bá sản phẩm chương trình ưu đãi TTQT Song song với quảng bá hình ảnh ngân hàng tới công chúng Các hoạt động quảng bá định hướng khách hàng chưa sử dụng sản phẩm dịch vụ LienVietPostBank nói chung Chi nhánh Thăng Long nói riêng Để thực điều cần lên phương án chiến dịch cụ thể cho hoạt động marketing Cụ thể: Thứ nhất, tiến hành nghiên cứu thị trường để hiểu rõ nhu cầu mong đợi khách hàng dịch vụ toán quốc tế Phân tích đối tượng khách hàng mục tiêu, 63 nắm bắt thông tin đối thủ cạnh tranh xu hướng lĩnh vực toán quốc tế Thứ hai, xác định mục tiêu marketing cụ thể xây dựng chiến lược để đạt mục tiêu Đặt yếu tố cạnh tranh, điểm mạnh điểm yếu ngân hàng lĩnh vực tốn quốc tế Từ đó, đề xuất hướng tiếp cận, thông điệp kênh tiếp cận phù hợp Thứ ba, sử dụng kênh quảng cáo truyền thơng để tăng cường quảng bá sản phẩm tốn quốc tế Có thể sử dụng phương tiện truyền thơng truyền thống truyền hình, báo chí, radio, sử dụng phương tiện truyền thông kỹ thuật số website, mạng xã hội, email marketing, quảng cáo trực tuyến Thứ tư, cung cấp hỗ trợ tư vấn chuyên nghiệp cho khách hàng dịch vụ tốn quốc tế Đào tạo nhân viên để có kiến thức sâu quy trình, luật pháp quy định liên quan đến toán quốc tế Đảm bảo khách hàng nhận tư vấn hỗ trợ tốt từ ngân hàng trình sử dụng dịch vụ Thứ năm, thiết lập số hệ thống đo lường hiệu hoạt động marketing toán quốc tế Theo dõi số số lượng khách hàng mới, doanh số giao dịch, tỷ lệ chuyển đổi, phản hồi từ khách hàng tiếp cận thị trường để đánh giá hiệu điều chỉnh chiến lược theo hướng tốt 3.2.5 Đầu tư nâng cấp sở vật chất Trong việc phát triển ngân hàng, mở rộng kinh doanh cơng nghệ đóng vai trị quan trọng, điều kiện cần có ngân hàng ngành cung ứng dịch vụ, việc đại hóa cơng nghệ điều cần thiết, giúp ngân hàng tăng cường thị phần thị trường Khi khách hàng tìm đến với ngân hàng, công nghệ đại yếu tố thu hút ý họ Công nghệ đại mang lại cho khách hàng hài lòng việc thực dịch vụ tiến hành nhanh gọn, rút ngắn thời gian chờ đợi họ, việc xử lý cơng việc xác Qua đó, cán dễ dàng quản lý tình hình hoạt động giao dịch hoạt động khác cách dễ dàng Công nghệ đại giúp ích nhiều hoạt động tín dụng ngân hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động cho vay Hệ thống máy tính 64 đại hóa giúp việc quản lý hồ sơ khách hàng, kiểm tra tình hình trả nợ khách hàng, việc phân tích chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng trước cho vay dễ dàng, xác an toàn hơn, giảm thiểu việc lưu trữ qua giấy tờ, tốn chi phí khơng gian làm việc Cơng nghệ đại cịn giúp nhân viên tín dụng dễ dàng việc thu thập thông tin khách hàng Trên thực tế nay, hệ thống công nghệ LienVietPostBank nói chung Chi nhánh Thăng Long nói riêng chưa đáp ứng yêu cầu công việc Khi giao dịch đến cao điểm, hệ thống hay bị treo khiến công việc không trôi chảy, thực nhanh chóng khiến chất lượng cơng việc khơng cao, nhiều chưa đáp ứng yêu cầu khách hàng Điều dẫn tới việc thiếu đồng chức phần mềm không đạt kết tối ưu sử dụng Do vậy, chuyên viên tài trợ thương mại hay chuyên viên toán hạch toán giao dịch thường tốn nhiều thời gian thường phải hạch toán lại nhiều lần, đặc biệt vào cuối ngày – thời điểm cao điểm ngày mà giao dịch nhiều cần thực gấp, giao dịch nước, điều gây ảnh hưởng lớn tới giao dịch toán quốc tế Bởi vậy, Chi nhánh cần đề giải pháp để gia tăng chất lượng công nghệ ngân hàng như: Đầu tư nâng cấp hệ thống máy tính, phù hợp với u cầu xử lý thơng tin ngày nhanh gọn; mua sắm thiết bị phần mềm đại từ ngân hàng nước Hiện nay, LienVietPostBank tích cực đầu tư đưa ứng dụng vào hệ thống nhằm tổ chức liệu quản lý hồ sơ cách khoa học đại Đây coi bước đầu tư ban lãnh đạo nhằm thay đổi mặt hệ thống ngân hàng mà nhận thức tầm quan trọng hệ thống công nghệ thông tin việc đảm bảo thông suốt thực giao dịch Chi nhánh cần đầu tư mạnh vào việc nâng cấp sở vật chất đặc biệt công nghệ thông tin, đảm bảo tính đồng việc ứng dụng tính phần mềm để vận dụng tối đa lợi ích phần mềm, tránh lãng phí tiền đầu tư đem lại hiệu cao công việc 65 Bên cạnh đó, cần đào tạo đội ngũ nhân viên nhanh nhạy, có trình độ, đáp ứng u cầu đại hóa cơng nghệ, nhanh chóng áp dụng công nghệ đại vào việc xử lý cơng việc 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Với Chính phủ ngành liên quan Thứ nhất, hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế Chính phủ cần nghiên cứu soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp lý phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với mơi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo môi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Thứ hai, tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế Chính phủ cần đưa biện pháp sách phát triển hoạt động xuất nhập phát triển để tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Thứ ba, đẩy mạnh công tác thương mại, hồn thiện sách thương mại Chính phủ cảng cần xúc tiến có sách mở rộng quan hệ hợp tác theo tinh thần đa dạng hóa thị trường, đa phương hóa quan hệ kinh tế, đẩy mạnh công tác đối ngoại, đặc biệt công tác thương mại thị trường lớn như: Mỹ, Nhật, nước khối ASEAN thị trường nổi… 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước Cần có phối hợp chặt chẽ, sách điều tiết thích hợp điều phối thơng tin cho ngân hàng thương mại nhanh nhất kịp thời giúp cho ngân hàng chi nhánh tỉnh thành phố hoạt động có hiệu Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (NHNN) với tư cách quan quản lý ngành, hàng năm tổ chức đánh giá xếp hạng lực cạnh tranh tổ chức tín dụng Hồn thiện hệ thống văn pháp lý, tạo đồng luật pháp quốc gia với luật pháp thông lệ quốc tế, để tránh tình trạng có tranh chấp xảy ngân hàng lúng túng áp dụng nguồn để giải bảo vệ quyền lợi đáng 66 Hồn thiện phát triển thị trường liên ngân hàng: nước ta ý phát triển nhiều thị trường liên ngân hàng tương đối sơ khai, chịu buộc nhiều yếu tố hành chính, kết doanh số giao dịch cịn nhỏ hẹp Việc hồn thiện thị trường ngoại hối liên ngân hàng việc làm tất yếu góp phần thúc đẩy nghiệp vụ phát sinh giao dịch hoán đổi giao dịch kỳ hạn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp ngân hàng có nguồn ngoại tệ để phục vụ cho việc tốn hàng hóa xuất nhập Xây dựng hành lang pháp lí cụ thể cho thị trường phái sinh ngoại tệ, để tạo điều kiện cho doanh nghiệp nước tiếp cận sản phẩm phái sinh để phòng ngừa rủi ro biến động tỉ giá, thị trường phái sinh cần tổ chức tập trung sàn giao dịch hay sở giao dịch, Ngân hàng Nhà nước giữ vai trị tổng quan thị trường 67 KẾT LUẬN Hoạt động TTQT góp phần quan trọng đổi đại hóa hệ thống tài – ngân hàng, thúc đẩy kinh tế phát triển mang tính tất yếu phát triển quản lý kinh tế đất nước, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế Trong thời đại phát triển mở cửa kinh tế khoa học kỹ thuật nay, hoạt động ngoại thương, xuất nhập ngày phát triển kéo theo hoạt động TTQT trọng Trong khóa luận này, em tìm hiểu hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng thương mại nghiên cứu thực trạng hoạt động Chi nhánh Thăng Long Ngân hàng thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Qua đề xuất số giải pháp nhằm cải thiện hoạt động toán quốc tế LienVietPostBank Chi nhánh Thăng Long Khóa luận cung cấp sở lý luận hoạt động toán quốc tế, bao gồm khái niệm bản, phương thức toán quốc tế yếu tố ảnh hưởng đến tốn quốc tế Từ đó, nghiên cứu thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Thăng Long Ngân hàng thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Điều giúp em có nhìn rõ ràng tình hình thách thức mà Chi nhánh Thăng Long phải đối mặt Qua đó, em đề xuất số giải pháp nhằm cải thiện hoạt động toán quốc tế LienVietPostBank - Chi nhánh Thăng Long Các giải pháp bao gồm: Hồn thiện mơ hình tổ chức nghiệp vụ toán quốc tế; nâng cao chất lượng phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến TTQT; nầu tư nâng cấp sở vật chất; đào tạo; nâng cao lực cán công nhân viên Em tin giải pháp đóng góp vào việc nâng cao hiệu suất chất lượng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Thăng Long đồng thời tạo lợi ích kinh tế cho Ngân hàng thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO MSB(2022), Những hình thức tốn quốc tế phổ biến URL: https://www.msb.com.vn/vi/w/nhung-hinh-thuc-thanh-toan-quoc-te-phobien-nhat-hien-nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (2020), Báo cáo thường niên LienVietPostBank năm 2020, Hà Nội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (2021), Báo cáo thường niên LienVietPostBank năm 2021, Hà Nội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (2022), Báo cáo hoạt động toán quốc tế năm 2019-2022, Hà Nội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (2022), Báo cáo hoạt động toán quốc tế - Chi nhánh Thăng Long năm 2019-2022, Hà Nội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (2022), Báo cáo tài LienVietPostBank năm 2019-2022, Hà Nội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (2022), Báo cáo thường niên LienVietPostBank năm 2022, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2014), Cẩm nang toán quốc tế & Tài trợ thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2014), Giáo trình Nguyên lý nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 10 Đinh Xn Trình (2012), Thanh tốn quốc tế ngoại thương Tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội 69