THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam –
1.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng là một chi nhánh của Ngân hàngCông thương Việt Nam Sau khi thực hiện Nghị định số: 53/HĐBT ngày26/03/1998 của Hội đồng Bộ trưởng về tổ chức bộ máy Ngân hàng nhà nước(NHNN) Việt Nam chuyển sang cơ chế Ngân hàng hai cấp, từ một chi nhánhNHNN cấp quận và một chi nhánh ngân hàng kinh tế cấp quận thuộc địa bàn quận Hai Bà Trưng, trực thuộc NHNN Thành phố Hà Nội chuyển thành Ngân hàng Công thương Thành phố Hà Nội thuộc ngân hàng Công thương ViệtNam Tại quyết định số: 93/NHCT-TCCB ngày 1/4/1993 của Tổng gián đốcNgân hàng Công thương Việt Nam sắp xếp lại bộ máy tổ chức Ngân hàngCông thương trên địa bàn Hà Nội theo mô hình quản lý hai cấp của Ngân hàng Công thương Việt Nam, bỏ cấp thành phố, hai chi nhánh trực thuộcNgân hàng Công thương khu vực I và khu vực II Hai Bà Trưng là những Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam được tổ chức hạch toán kinh tế và hoạt động như các Chi nhánh Ngân hàng Công thương cấp Tỉnh,Thành phố Kể từ ngày 1/09/1993, theo Quyết định của Tổng giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam, sáp nhập Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực I và Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực II Hai Bà Trưng.Như vậy kể từ ngày 1/09/1993 trên địa bàn Quận Hai Bà Trưng (Hà Nội) chỉ còn duy nhất một Chi nhánh Ngân hàng Công thương Tại quyết định số :107/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 22/03/2007 của Hội đồng quản trị NHCT1, chi nhánh Ngân hàng Công thương - khu vực Hai Bà Trưng được đổi tên thánh Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng Tháng 12/2008 Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng thực hiện cổ phần hóa theo quyết định của Chính phủ Ngày 5/8/2008 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam có quyết định số: 420/QĐ-HĐQT-NHCT1 đổi tên thành Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam ( NHTMCP CT VN )- Chi nhánh Hai Bà Trưng (HBT).
Hiện nay, NHTMCP CT VN- Chi nhánh Hai Bà Trưng đã vượt qua những khó khăn và khẳng định được vị trí, vai trò của mình trong nền kinh tế thị trường, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh tiền tệ Mặt khác ngân hàng còn thường xuyên tăng cường việc huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu tư phục vụ phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hướng Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa Để thực hiện chiến lược đa dạng hóa các phương thức, hình thức, giải pháp huy động vốn trong và ngoài nước, đa dạng các hình thức kinh doanh và đầu tư, từ năm 1993 trở lại đây NHTMCP CT VN – Chi nhánh Hai Bà Trưng đã thu được nhiều kết quả trong hoạt động kinh doanh, từng bước khẳng định mình trong môi trường kinh doanh mới mang đầy tính cạnh tranh.
1.1.2.Cơ cấu tổ chức của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
Mô hình tổ chức tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng theo quyết định số:36/QĐ-TCHC ngày 15/05/2006 có hiệu lực kể ngày 01/06/2006 Từ ngày 01/08/2009 bổ sung tổ thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử ( Xem sơ đồ 1.1 )
PHÒNG KH DN LỚN PHÒNG KH DN VỪA & NHỎ TỔ THẺ VÀ DVNH ĐT PHÒNG KTGD PHÒNG TTKQ PHÒNG KH CÁ NHÂN PHÒNG TCHC PHÒNG TỔNG HỢP PHÒNG TTĐT PHÒNG QL RR PHÒNG GD CHỢ HÔM PHÒNG GD VĨNH HOÀNG
CÁC PHÒNG GIAO DỊCH CÁC QUỸ TIẾT KIỆM
Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức tại NHTMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng
Nguồn: Chức năng nhiệm vụ các phòng, tổ Chi nhánh HBT- Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
1.1.3.Các chức năng hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ và các khách hàng cá nhân.
- Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn khác như phát hành trái phiếu, vay ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác.
- Cho vay ngắn hạn và trung hạn đối với các tổ chức kinh tế và các cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống.
- Cho vay theo các chương trình dự án kế hoạch của Chính phủ.
- Cho vay tài trợ các chương trình, dự án vì mục tiêu nhân đạo, văn hóa xã hội.
- Đầu mối về giao dịch mua - bán ngoại tệ.
+ Xây dựng tỷ giá mua - bán ngoại tệ
+ Thực hiện ký kết hợp đồng mua - bán ngoại tệ với các tổ chức kinh tế,cá nhân
- Thực hiện thanh toán chuyển tiền nhanh qua mạng vi tính trong phạm vi toàn quốc và qua hệ thống SWIFT trên toàn thế giới
- Chiết khấu các chứng từ có giá (bao gồm cả nội tệ và ngoại tệ).
- Thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thương mại theo hạn mức được cấp đối với khách hàng: L/C nhận khẩu-xuất khẩu; nhờ thu nhập khẩu-xuất khẩu; bảo lãnh nước ngoài; phát hành bảo lãnh trong nước; thông báo bảo lãnh nước ngoài…
- Kinh doanh bảo hiểm, tư vấn về kinh doanh ngoại tệ, thông tin tín dụng và phòng ngừa rủi ro.
- Thực hiện nghiệp vụ đầu mối về thẻ: lắp đặt, vận hành, xử lý lỗi thẻATM, giải quyết các vướng mắc của khách hàng về sản phẩm thẻ, triển khai sản phẩm thẻ.
1.1.4.Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
Năm 2009, được xem là năm cực kỳ khó khăn với kinh tế Việt Nam Cuộc khủng hoảng tài chính, suy thoái kinh tế toàn cầu và thiệt hại nặng nề từ thiên tai đã tác động mạnh đến nhiều lĩnh vực trong hoạt động kinh tế của nước ta Thị trường xuất khẩu bị thu hẹp, dòng vốn đầu tư nước ngoài và sản xuất kinh doanh chững lại…tất cả khiến cho GDP trong quý I/2009 chỉ tăng 3,14% Để giữ ổn định kinh tế vĩ mô, nhiệm vụ của Chính phủ được đặt ra thật nặng nề vừa phải kích thích tăng trưởng, vừa ngăn chặn thiểu phát lại phải phòng ngừa nguy cơ lạm phát quay trở lại Trước tình hình này, Chính phủ đã phản ứng nhanh và quyết liệt khi tung ra gói kích thích kinh tế trị giá 8 tỷ USD, gồm miễn giảm, hoãn thuế, hỗ trợ lãi suất, tăng đầu tư Sự kịp thời của gói kích thích kinh tế đã gỡ khó cho doanh nghiệp, giữ được công ăn việc làm cho người lao động, kinh tế vĩ mô phục hồi qua từng tháng và bắt đầu tăng trưởng trở lại Do sản xuất trong nước phục hồi, nhu cầu hàng hoá tiêu dùng tăng lên nên hoạt động thương mại dịch vụ khá sôi động trong những tháng cuối năm.
Cùng những nỗ lực chung trong toàn hệ thống NHTMCP CT VN, Chi nhánh HBT đã thực hiện tích cực các chủ trương chính sách của Chính phủ, NHNN và NHTMCP CT VN, với sự chỉ đạo quyết liệt, đúng đắn, kịp thời và kiểm soát tốt mọi hoạt động, sự đoàn kết nhất trí của Lãnh đạo và cán bộ nhân viên nên hoạt động kinh doanh năm 2009 của Chi nhánh đã thu được kết quả tốt đẹp, tiếp tục đạt danh hiệu “Chi nhánh kinh doanh xuất sắc” ba năm liền, góp phần ổn định và nâng cao đời sống của người lao động, đặc biệt là tiếp tục củng cố vị thế của Chi nhánh trên toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
1.1.4.1.Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động quan trọng của doanh nghiệp nói chung và đặc biệt là với doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ như Ngân hàng Công tác nguồn vốn đã trở thành một công cụ điều hành quan trọng giúp ban giám đốc quản lý sử dụng nguồn vốn hợp lý, hiệu quả, tiết kiệm, đảm bảo an toàn, sinh lời, bước đầu thực hiện việc kinh doanh tiền tệ nhằm tăng thêm thu nhập cho Chi nhánh Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương nói chung và của Chi nhánh HBT nói riêng luôn đạt mức cao Nguồn vốn huy động được luôn đáp ứng được đầy đủ nhu cầu vốn phát triển sản xuất của mọi đối tượng khách hàng và góp phần điều hòa một lượng vốn lớn trong hệ thống ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam để cho vay phát triển kinh tế tại các Tỉnh, Thành phố cả nước.
Bảng 1.1 : Kết quả hoạt động huy đồng vốn giai đoạn 2007-2009 của
NHTMCP CT VN - Chi nhánh HBT Đơn vị tính: Tỷ đồng
Tổng nguồn vốn huy động 2.868 5.166 5.985 80,1 16
Phân loại theo tính chất nguồn vốn
Tiền gửi tổ chức kinh tế 1.402 48,9 3.895 75,4 4.649 77,7 177,8 19,4
Phân loại theo kỳ hạn
Tiền gửi không kỳ hạn 561 19,6 449 8,7 664 11,2 - 19,9 48,6
Tiền gửi trung và dài hạn 1.732 60,4 3.755 72,7 4.245 70,8 116,7 13
Phân loại theo loại tiền
Nguồn:Báo cáo kết quả HĐKD của NHTMCPCTVN- Chi nhánh Hai Bà Trưng
Tổng nguồn vốn huy động năm 2007 đạt 103,9% kế hoạch Ngân hàng TMCP công thương Việt nam giao Về tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh năm 2007 là 16% , so với tốc độ tăng trưởng của các chi nhánh cùng hệ thống trên địa bàn Hà Nội nói chung thì Chi nhánh có tốc độ tăng trưởng cao hơn (các chi nhánh khác tăng 8,4%) Bước vào năm 2008 đầy khó khăn đối với công tác huy động vốn: lạm phát vẫn tiếp tục diễn biến phức tạp, vấn đề lãi suất huy động vốn luôn nóng bỏng bắt đầu tăng từ những tháng đầu năm, việc NHNN nâng tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các Ngân hàng thương mại (NHTM) đã làm cho tình hình cạnh tranh giữa các NHTM bằng lãi suất càng quyết liệt hơn Với những khó khăn của thị trường đã làm ảnh hưởng không nhỏ tới công tác huy động vốn của Chi nhánh, tuy Chi nhánh đạt vượt kế hoạch 7,6% về tổng nguồn huy động và tăng trưởng rất cao so với năm 2008, nhưng nếu không có nguồn huy động của Tập đoàn dầu khí thì nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt thấp, chỉ đạt 88,4% so với năm 2007 Tổng nguồn vốn huy động năm 2008 đạt 107,6% kế hoạch Ngân hàng TMCP Công thương Việt nam giao, so với năm 2007 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động là 80,1% So với tốc độ tăng trưởng của các chi nhánh cùng hệ thống trên địa bàn Hà Nội 20,3% thì Chi nhánh có tốc độ tăng trưởng rất cao, nguyên nhân chính là do chi nhánh huy động được nguồn của tổ chức kinh tế Trong năm 2009, từ những khó khăn chung, công tác huy động vốn cũng gặp nhiều khó khăn So với năm 2008 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động là 15,8 % và chỉ đạt 94,3 % kế hoạch trung ương giao, nhưng tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh vẫn khá cao trong toàn hệ thống, vì huy động bình quân đầu người đạt 26,363 triệu đồng/người, trong khi mức bình quân của khu vực là 24,682 triệu đồng/người và mức bình quân của 149 chi nhánh là 14,553 triệu đồng/người.
*Phân tích cơ cấu nguồn vốn:
- Phân theo loại tiền tệ:
+ Năm 2007: Nguồn vốn huy động bằng VND chiếm tỷ trọng 84,3% trong tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng 15,7% trong tổng nguồn vốn huy động.
+ Năm 2008: Nguồn vốn huy động bằng VND chiếm tỷ trọng 44,7% trong tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng 55,3% trong tổng nguồn vốn huy động Đây là năm có sự chuyển dịch tỷ lệ cơ cấu nguồn VND và Ngoại tệ thay đổi lớn nhất , tiền gửi bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng cao hơn tỷ giá bằng VND do Chi nhánh huy động được của Tập đoàn dầu khí là 113,1 triệu USD, trong khi nguồn VND giảm so với năm 2007.
Phân tích hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
1.2.1.Tình hình thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
Thanh toán hàng xuất nhập khẩu là một trong những nghiệp vụ rất được NHTMCP CT VN- chi nhánh HBT quan tâm và dần được hoàn thiện để đẩy mạnh hoạt động này Mặc dù quy mô nhỏ bé nhưng Chi nhánh đã thực sự khẳng định được vị trí và tìm được chỗ đứng của mình trong quá trình thực hiện nghiệp vụ này.
Hiện nay, Chi nhánh thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) cơ bản sau: thanh toán nhờ thu, chuyển tiền và thanh toán tín dụng chứng từ.
Bảng 7.1: Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế giai đoạn 2007-2009 của
NHTMCP CT VN - Chi nhánh HBT Đơn vị : nghìn USD
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD của NHTMCPCT– Chi nhánh Hai Bà Trưng
Qua bảng số liệu trên ta thấy: trong thanh toán quốc tế, phương thức nhờ thu chiếm tỷ trọng thấp nhất, sau đó là phương thức chuyển tiền và phương thức tín dụng chứng từ vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất Tuy nhiên, trong những năm gần đây, khách hàng cũng bắt đầu chuyển sang sử dụng phương thức chuyển tiền và nhờ thu khiến tỷ trọng của hai phương thức này trong tổng giá trị TTQT tăng lên Chi nhánh HBT sử dụng phương thức nhờ thu như một phương thức để thúc đẩy việc mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế Còn phương thức chuyển tiền trong thời gian vừa qua cũng chiếm một tỷ trọng đáng kể Trong năm 2007 giá trị thanh toán qua phương thức này chiếm 20,7% tổng giá trị TTQT, năm 2008 con số này tăng lên 25,8 %, sang năm 2009 mức biến động là không lớn, mặc dù tỷ trọng đã giảm xuống còn 25,1% nhưng giá trị thanh toán đạt 25.595 nghìn USD tăng lên so với năm 2008 chỉ đạt 18.503 nghìn USD Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức chiếm tỷ trọng cao và quan trọng nhất trong hoạt động TTQT của chi nhánh HBT Thanh toán quốc tế là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro, đặc biệt trong điều kiện ngày nay kinh tế- chính trị có nhiều biến động thì đảm bảo an toàn trong thanh toán quốc tế các doanh nghiệp xuất nhập khẩu vẫn lựa chọn phương thức tín dụng chứng từ làm phương thức thanh toán cho mình.Năm 2007 phương thức này đạt tỷ trọng là 67,8% cao nhất trong ba năm gần đây Nhưng trong những năm 2008 do sự tác động của khủng hoảng kinh tế thế giới mà cả doanh số và số món thanh toán đều giảm đáng kể so với năm 2007, kéo theo đó là tỷ trọng của phương này cũng giảm so với các phương thức khác. Đến năm 2009 cùng với sự khả quan của nền kinh tế cùng nỗ lực của chi nhánh thì hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ đã tăng trở lại tuy chưa đạt được mức như năm 2007.
1.2.2.Tổng quan về thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 1.2.2.1.Khái niệm về phương thức thanh toán tín dụng chứng từ
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là một thỏa thuận, trong đó một ngân hàng (ngân hàng mở thư tín dụng) theo yêu cầu của khách hàng (người xin mở thư tín dụng) cam kết sẽ trả một số tiền nhất định cho người khác (người hưởng lợi số tiền của thư tín dụng) hoặc chấp nhận hổi phiếu do người này ký phát trong phạm vi số tiền đó khi người này xuất trình cho ngân hàng bộ chứng từ thanh toán phù hợp với những quy định đề ra trong thư tín dụng.
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là một trong những phương thức thanh toán quốc tế hiện nay đang được sử dụng khá phổ biến phương thức thanh toán tín dụng chứng từ được thực hiện theo “ Quy tắc thực hành thống nhất cho phương thức thanh toán tín dụng chứng từ ” (Uniform Customs and Practice for Documentary Credit – UCP-DC) do Phòng thương mại quốc tế (ICC) ban hành
1.2.2.2.Các bên tham gia vào phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.
Nguời yêu cầu mở thư tín dụng (Applicant)
Ngân hàng phát hành (Issuing Bank)
Ngân hàng thông báo (Advising Bank)
Trong một số trường hợp, người xuất khẩu muốn giảm rủi ro và yêu cầu sử dụng các loại thư tín dụng có xác nhận thì có các ngân hàng xác nhận thư tín dụng (Congiring Bank)và ngân hàng thanh toán thư tín dụng(Reimbursing Bank), ngân hàng chỉ định (Nominated Bank)… Đây là các bên tham gia được các ngân hàng thương mại ở các quốc gia chấp nhận trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, có thể tham khảo chi tiết tại UCP 600.
1.2.2.3.Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ.
Sơ đồ 1.2: Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ
Bước 1: người nhập khẩu làm đơn xin mở thư tín dụng gửi đến ngân hàng phục vụ mình yêu cầu mở thư tín dụng cam kết trả tiền cho người xuất khẩu. Thông thường khi mở thư tín dụng, người nhập khẩu phải ký quỹ để đảm bảo khả năng thanh toán Số tiền ký quỹ là bao nhiêu phụ thuộc vào quan hệ, uy tín của người nhập khẩu đối với ngân hàng và khả năng tín dụng mà ngân hàng cấp cho nguời nhập khẩu Số tiền ký quỹ có thể là 0%, hoặc từ 20% đến 50% cũng có thể lên tới 100% tùy thuộc vào giá trị của lô hàng cũng như yêu cầu của ngân hàng.
Bước 2 : Căn cứ vào yêu cầu và nội dung của đơn xin mở thư tín dụng, ngân hàng sẽ lập thư tín dụng và qua ngân hàng đại lý của mình ở nước xuất khẩu thông báo và chuyển thư tín dụng đến cho người xuất khẩu.
Bước 3 : Nhận được thông báo, ngân hàng thông báo sẽ thông báo cho người xuất khẩu biết toàn bộ nội dung về việc mở thư tín dụng và khi nhận được thư tín dụng thì chuyển thư tín dụng đến cho người xuất khẩu.
Bước 4 : Người xuất khẩu kiểm tra kỹ nội dung của thư tín dụng, nếu chấp nhận thì tiến hành giao hàng, nếu không chấp nhận thì trực tiếp thông báo hoặc qua ngân hàng mở thư tín dụng đề nghị người nhập khẩu sửa đổi, bổ
NGÂN HÀNG THÔNG BÁO THƯ TÍN DỤNG
NGƯỜI XUẤTKHẨU dung cho phù hợp với hợp đồng Mọi nội dung sửa đổi đều phải có xác nhận của ngân hàng mở thư tín dụng thì mới có hiệu lực Văn bản sửa đổi trở thành một bộ phận cấu thành không thể tách rời thư tín dụng cũ và cũng không thể hủy bỏ thư tín dụng cũ
Bước 5 : Sau khi giao hàng, người xuất khẩu lập bộ chứng từ thanh toán theo đúng yêu cầu của thư tín dụng, qua ngân hàng thông báo, xuất trình cho ngân hàng mở thư tín dụng yêu cầu thanh toán.
Bước 6 : Ngân hàng mở thư tín dụng kiểm tra bộ chứng từ, nếu thấy phù hợp với thư tín dụng thì tiến hành trả tiền cho người xuất khẩu, nếu không phù hợp thì từ chối trả tiền và gửi trả lại bộ chứng từ cho người xuất khẩu.
Bước 7 : Ngân hàng mở thư tín dụng đòi tiền người nhập khẩu và chuyển bộ chứng từ thanh toán cho người nhập khẩu.
Bước 8 : Người nhập khẩu kiểm tra bộ chứng từ, nếu thấy phù hợp thì thanh toán cho ngân hàng, nếu thấy không phù hợp thì có quyền từ chối thanh toán.
1.2.2.4.Khái niệm về thư tín dụng
Thư tín dụng là một bức thư do ngân hàng lập ra trên cơ sở yêu cầu của khách hàng, trong đó ngân hàng cam kết cho người hưởng lợi nếu hpj xuất trình đầy đủ bộ chứng từ thanh toán phù hợp với nội dung thư tín dụng.
1.2.2.5.Các loại thư tín dụng
Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh
1.3.1.Những kết quả đạt được
Trong những năm gần đây, hoạt động thanh toán L/C của NHTMCPCT VN- Chi nhánh HBT đã đạt được kết quả tương đối tốt Mặc dù gặp nhiều khó khăn do thị trường tài chính có nhiều biến động lớn, thị trường chứng khoán sụt giảm mạnh, giá vàng và giá USD tăng cao, nền kinh tế lại chịu ảnh hưởng của khủng hoảng, song hoạt động thanh toán L/C tại Chi nhánh vẫn tiếp tục phát triển và mang lại những khoản thu nhập đáng kể, góp phần tăng lợi nhuận nâng cao hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng
Cụ thể, trong ba năm từ năm 2007 đến năm 2009 thì năm 2007 có sự tăng trưởng cao nhất cả về thanh toán nhập khẩu và thanh toán xuất khẩu, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đạt 85.596 nghìn USD đem lại doanh thu 105.096 triệu đồng chiếm 28,5% tổng doanh thu Tuy bước sang năm 2008 chịu sự tác động của khủng hoảng kinh tế thế giới dẫn đến doanh số thanh toán hàng xuất khẩu và nhập khẩu giảm hơn so với năm 2007 đặc biệt là doanh số thanh toán hàng nhập khẩu giảm đến hơn 40% nhưng doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế vẫn chiếm 23,7% tổng doanh thu đạt 118.735 triệu đồng Đến năm 2009 nhờ có sự hỗ trợ từ phía Nhà nước và từ sự nỗ lực của bản thân Chi nhánh mà tổng doanh số thanh toán hàng xuất và nhập khẩu đã tăng lên đáng kể, trong đó doanh số thanh toán hàng nhập tăng gần 45% mặc dù doanh số hàng xuất giảm 27% so với năm 2008, nhờ đó doanh thu thanh toán quốc tế được tăng lên đạt 198.780 triệu đồng chiếm 25,3% tổng doanh thu.
Về phát hành và thanh toán L/C, trong ba năm thì số lượng L/C nhập khẩu được phát và thanh toán năm 2007 là cao nhất, số lượng phát hành L/C nhập khẩu là 437 món với tổng trị giá là 32.132 nghìn USD, tuy năm 2008 có giảm mạnh so với năm 2007 trị giá thanh toán chỉ còn 19.140 nghìn USD nhưng đến năm 2009 số lượng phát hành và tổng trị giá đều tăng lên Bên cạnh đó, L/C xuất khẩu lại có xu hướng giảm dần so với các năm trước, cụ thể năm 2008 trị giá thanh toán đã giảm 5,9% so với năm 2007 và trị giá thanh toán năm 2009 lại tiếp tụ giảm 27,3% so với năm 2008.
Bên cạnh sự thay đổi về quy mô, chất lượng thanh toán cũng dần được cải thiện, công tác kiểm tra bộ chứng từ được thực hiện nhanh chóng và chuyên nghiệp hơn, các nhân viên dần dần có sự linh hoạt trong việc tư vấn cho khách hàng về các điều kiện và điều khoản của L/C để phù hợp và có lợi cho khách hàng, sự phân công công tác kiểm tra, kiểm soát trong quá trình thực hiện thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ là khá rõ ràng.
Ngoài ra, thanh toán L/C là hoạt động đem lại một nguồn thu không nhỏ từ các khoản phí, đóng góp một phần lớn vào thu phí dịch vụ của hoạt động thanh toán quốc tế Mức phí dịch vụ thanh toán là khá đồng đều so với các ngân hàng khác và cũng đảm bảo được tính cạnh tranh trên thị trường.
Những kết quả đạt được nói trên là nhờ Chi nhánh đã có những bước đi đúng hướng, tuyển dụng và đào tạo được đội ngũ nhân viên có trình độ, có trách nhiệm đối với công việc, có thái độ làm việc nhiệt tình, thân thiện Về mặt công nghệ, chi nhánh đã ứng dụng công nghệ cao trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ. Tuy nhiên trong quá trình hoạt động TTQT cũng không thể tránh khỏi một số hạn chế nhất định cần khắc phục để đẩy mạnh hơn nữa hoạt động TTQT bằng phương thức tín dụng chứng từ.
1.3.2.Những hạn chế còn tồn tại
Qua việc phân tích nhứng kết quả đạt được ta có thể phân tích một số hạn chế trong hoạt động thanh toán L/C như sau:
- Các loại thư tín dụng chứng từ chưa thực sự đa dạng, phong phú Các loại L/C chiếm tỷ trọng lớn là loại L/C không hủy ngang, L/C hủy ngang có xác nhận…, còn một số loại L/C như L/C chuyển nhượng có tỷ trọng nhỏ đặc biệt L/
C điều khoản đỏ và L/C giáp lưng thì Chi nhánh không được phát hành Đây là một yếu tố hạn chế đến việc mở rộng và thu hút thêm khách hàng tham gia phương thức thanh toán L/C tại Chi nhánh.
- Số lượng khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán bằng L/C còn ít, chủ yếu là các khách hàng truyền thống, ít có khách hàng mới thực hiện giao dịch.
- Việc áp dụng khoa học công nghệ vào hoạt động của Chi nhánh mặc dù đã được triển khai những công nghệ hiện đại, trang thiết bị được trang bị khá đầy đủ nhưng nhìn chung việc khai thác sử dụng những thiết bị này là chưa hết năng suất, chưa tạo được sự khác biệt để cạnh tranh với các ngân hàng khác.
- Nhìn chung các thanh toán viên của Chi nhánh đều năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao, tuy nhiên cũng có một số cán bộ chưa được đào tạo chuyên sâu về ngoại thương, giải quyết các công việc vẫn theo lối mòn cũ, chưa có tính sáng tạo
1.3.3.Nguyên nhân của những hạn chế
- Chi nhánh đóng tại trung tâm thành phố, nơi tập trung nhiều ngân hàng lớn kể cả trong nước và ngoài nước, chính điều này làm cho chi nhánh gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp thị khách hàng nhằm thu hút khách hàng mới đặc biệt là các khách hàng xuất nhập khẩu lớn Trong khi đó uy tín trong hoạt động thanh toán quốc tế đối với khách hàng còn thấp Mặt khác, hạn chế trên cũng là do chính sách Marketing của Chi nhánh vẫn chưa thực sự được quan tâm đúng mức, chưa có sự liên kết giữa các phòng ban trong việc tiếp thị khách hàng về tổng thể các loại hình dịch vụ trọn gói của ngân hàng nói chung, dịch vụ thanh toán L/C nói riêng mà chỉ thực hiện tiếp thị cho bộ phận mình
- Quy trình nghiệp vụ TTQT của chi nhánh được thực hiện theo quy định chung do NHTMCP CT VN ban hành Tính phức tạp trong quy trình nghiệp vụ là một nguyên nhân làm cho khách hàng không hài lòng khi đến giao dịch mà sẽ chọn một ngân hàng khác có các ưu đãi và chính sách thông thoáng và linh hoạt hơn.
- Hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ là một phương thức khá phức tạp và ngày càng có nhiều nghiệp vụ mới mà khi gặp phải thì các cán bộ thanh toán viên vẫn còn khá lúng túng trong việc giải quyết chúng.
- Trình độ nghiệp vụ thanh toán và sự hiểu biết về tập quán quốc tế trong hoạt động ngoại thương của một số khách hàng còn hạn chế, đặc biệt là khách hàng mới, vì thế kỹ năng lập chứng từ chưa cao, có thể có sai sót gây nên tình trạng gián đoạn trong quá trình phát hành và thanh toán L/C, thậm chí có thể đem lại những rủi ro cho khách hàng và làm ảnh hưởng đến uy tín của Chi nhánh Bên cạnh đó, có một số khách hàng thiếu tính trung thực trong việc khai báo thông tin và nhiều khi trốn tránh trách nhiệm, đặt Chi nhánh vào thế khó xử, gây ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của Chi nhánh.
Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt
2.1.1.Định hướng phát triển chung.
Trong những năm qua, Việt Nam đã có những chuyển biến lớn trên tất cả các mặt của đời sống kinh tế- xã hôi, đặc biệt trong lĩnh vực kinh tế Nền kinh tế tăng trưởng mạnh, môi trường đầu tư trong nước được đánh giá là ngày càng trở nên hấp dẫn hơn, thị trường chứng khoán có những bước phát triển mới tạo đà tăng trưởng ngoạn mục trong những năm tiếp theo Thêm vào đó Việt Nam đã là thành viên của tổ chức thương mại thế giới WTO, hệ thống ngân hàng sẽ có nhiều cơ hội mở rộng và phát triển hoạt động của mình Song bên cạnh đó các ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều khó khăn trong cuộc cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài Trước những cơ hội và thách thức đặt ra, chi nhánh HBT đã xây dựng và hoàn thiện một kế hoạch hoạt động kinh doanh ngày càng nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
* Chỉ tiêu kinh doanh năm 2010: Nguyên tắc giao kế hoạch năm 2010:
- Một là: Theo chỉ tiêu của Trụ sở chính trong đó chỉ tiêu lợi nhuận là quyết định
- Hai là: Các phòng có năng suất và hiệu quả năm 2009 còn thấp phải tăng trưởng cao hơn.
- Ba là coi huy động vốn, thu nợ đã xử lý rủi ro, phí dịch vụ và đảm bảo chất lượng tín dụng là nhiệm vụ quan trọng của các Phòng khách hàng, không khuyến khích tăng trưởng tín dụng đặc biệt là trung dài hạn.
Nguồn vốn: Tăng 38% (8.250 tỷ) Trong đó kỳ hạn 400 tỷ (Số cuối năm, trong năm đạt bình quân số dư cuối tháng và giữa tháng chia 24 phải đạt 80% số cuối năm trở lên) Nếu vượt kế hoạch về vốn có lãi suất thấp tính như sau: Không phải trả lãi tính hệ số 8, trả lãi không kỳ hạn hệ số 5. Như vậy nếu vượt 100 tỷ nguồn trả lãi không kỳ hạn sẽ bù cho 300 tỷ có kỳ hạn không đạt kế hoạch:
- Kế toán : 5660 tỷ (tăng 30%= 1300 tỷ) Không kỳ hạn 300 (Kho bạc + FPT + Dầu khí + BHXH + vốn ODA).
- Khách hàng cá nhân: 1650 (tăng 35% = 433 tỷ) không kỳ hạn (bưu chính + công ty mua bán nợ)
- Khách hàng 1: 410 tỷ (Tăng 432% = 333 – xuất phát của phòng quá thấp) 80 tỷ (Than, các khách hàng đang vay vốn trừ ODA).
- Khàng hàng 2: 260 tỷ (tăng 92% = 125 tỷ) không Kỳ hạn 20.
- Chợ Hôm: 220 tỷ tăng 48%= 71 tỷ.
- Vĩnh Hoàng: 50 tỷ (Bình quân năm 60%).
- Tổ Thẻ: 50 tỷ tăng 45 % so với bình quân quí 4/2009 Không kỳ hạn 50 tỷ (không nằm trong chỉ tiêu 8.250 của Chi nhánh).
Dư nợ: Trụ sở chính giao 2.600 tỷ (Phấn đấu trên 3500 tỷ):
- Khách hàng 1: 2.060 tỷ (phấn đấu trên 2.960).
- Khách hàng cá nhân: 40 tỷ
Không giao cho các Phòng: phấn đấu không có nợ nhóm 2 và nợ xấu
Phí dịch vụ: 10,65 tỷ (tăng 43% so năm 2009) mục tiêu phấn đấu là 15 tỷ
(bằng 203% thực hiện năm 2009) theo kế hoạch Trụ sở Chính giao.
- Khách hàng 1: 1.360triệu (gồm cả các khoản thu các dự án mà Chi nhánh làm đầu mối)
- Khách hàng cá nhân: 900 triệu
Thu nợ đã xử lý rủi ro: 32,264 tỷ(100% nợ đã xử lý rủi ro chưa thu của
Thẻ: Thẻ ATM 13000, TDQT 100, Đơn vị chấp nhận thẻ 10, số máy EDC 13
Lợi nhuận: Phấn đấu 122 tỷ theo kế hoạch Trụ sở chính giao.
2.1.2.Định hướng phát triển hoạt động thanh toán L/C
Trong những hoạt động kinh doanh của các NHTM, hoạt động TTQT có vị trí rất quan trọng và không thể thiếu được vì đây là hoạt động mang lại nguồn thu khá lớn và tương đối ổn định, góp phần nâng cao uy tín và vị thế của ngân hàng Vì vậy, các ngân hàng thương mại thường đặc biệt quan tâm đẩy mạnh hoạt động này Là một ngân hàng trong hệ thống NHTMCP Công thương Việt Nam, NHTMCP CT VN – Chi nhánh HBT đã không ngừng nỗ lự để đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế của Chi nhánh, đáp ứng được nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Trong thời gian tới NHTMCP CT VN – Chi nhánh Hai Bà Trưng đã có định hướng nhằm đẩy mạnh hoạt động này hơn nữa.
- Làm tốt chính sách khách hàng: Giữ vững những khách hàng truyền thống đồng thời mở rộng đối tượng khách hàng tiềm năng, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thông qua việc đẩy mạnh hoạt động Marketing và chủ động tiếp cận với các khách hàng lớn.
- Nâng cao chất lượng phục vụ trong hoạt động thanh toán L/C, đảm bảo quá trình thanh toán được thực hiện ngày càng nhanh chóng, kịp thời, an toàn và chính xác nhằm tăng sự cạnh tranh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn.
- Phối hợp với phòng kinh doanh nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu, cân đối lượng hàng nhập khẩu và nhu cầu thanh toán nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế bằng L/C.
- Thực hiện tốt hiện đại hóa ngân hàng, sử dụng tốt công nghệ và mạng tin học mới nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
- Đào tạo mở rộng và chuyên sâu cho tất cả các cán bộ làm nghiệp vụ thanh toán, nhằm tạo cơ hội tiếp thu những kiến thức mới, sản phẩm mới và đặc biệt là phong cách phục vụ khách hàng.
Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng
2.2.1.Xây dựng chiến lược khách hàng
Khách hàng quyết định sự tồn tại của doanh nghiệp Nếu không có khách hàng điều đó có nghĩa là mọi thứ doanh nghiệp cung cấp không có người mua, không có người sử dụng Nó đồng nghĩa với sự chối bỏ sự tồn tại của doanh nghiệp Phải có khách hàng bằng mọi cách, bằng mọi giá để tồn tại và phát triển đó là phương châm sống còn của các doanh nghiệp và hệ thống ngân hàng cũng không nằm ngoài quy luật đó Để có được nhiều khách hàng thì doanh nghiệp bắt buộc phải có chiến lược và nghệ thuật “làm thế nào để chinh phục khách hàng và làm thế nào để thoả mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng” Sự thoả mãn khách hàng thể hiện khách hàng chỉ bỏ những lá phiếu bằng tiền vào két sách của ngân hàng bạn nếu như bạn làm họ thoả mãn Nhưng vẫn chưa đủ nếu như không biết cách để khách hàng biết rằng ngân hàng hoàn toàn làm cho họ hài lòng ở mức tối đa, điều đó đòi hỏi ngân hàng phải xây dựng cho mình một chiến lươc nghệ thuật nhằm thu hút, lôi cuốn sự quan tâm đặc biệt của khách hàng đối với ngân hàng mình.Trong hoạt động của mình đặc biệt là trong hoạt động TTQT bằng L/C, Chi nhánh cần xây dựng chiến lược khách hàng một cách hợp lý và hoàn thiện nhất.
Mở rộng và thu hút khách hàng:
* Phân loại khách hàng để đánh giá và có những chính sách ưu đãi phù hợp cho từng đối tượng Phân loại khách hàng không những có thể giúp cho ngân hàng có thể nâng cao hoạt động quản lý khách hàng mà còn giúp chi nhánh có những chính sách phù hợp cho từng đối tượng khách hàng và phù hợp với định hướng của Chi nhánh.
* Nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn cho khách hàng.
Trình độ khách hàng Việt Nam trong hoạt động TTQT còn nhiều hạn chế nên ngân hàng phải tư vấn và giới thiệu cho họ rõ ràng, chi tiết những ưu nhược điểm về phương thức tín dụng chứng từ, tính ưu việt hơn hẳn so với các phương thức khác, về các loại L/C, ưu nhược điểm của từng loại, cách làm thủ tục, ký hợp đồng thương mại, lựa chọn đối tác… để họ có thể lựa chọn phù hợp với điều kiện và đặc điểm kinh doanh của mình.Cụ thể:
- Đối với L/C nhập khẩu: tư vấn về điều kiện mở L/C, sự phù hợp của L/C đối với các chứng từ liên quan như Sec, Hối phiếu, những sai sót thường gặp và cách sửa đổi…
- Đối với L/C xuất khẩu: tư vấn về lập bộ chứng từ thanh toán, những sai sót và cách khắc phục những sai sót đó.
Ngoài ra, thanh toán viên có thể tư vấn cho khách hàng về thông lệ quốc tế,quy định quốc tế đặc biệt về UCP600 và các tập quán thanh toán của đối tác để có cơ sở giải quyết trong trường hợp có tranh chấp xảy ra.
Xây dựng mức ký quỹ cho từng đối tượng khách hàng
Mức kỹ quỹ không phải được áp dụng như nhau đối với tất cả các khách hàng và việc xác định một mức ký quỹ cho từng đối tượng khách hàng là khác nhau và thực sự cần thiết Đối với các khách hàng truyền thống lâu năm và có uy tín thì Chi nhánh có thể áp dụng một mức ký quỹ thấp hơn so với các khách hàng mới có cùng giá trị mở L/C Đây là một cách giữ chân khách hàng trong điều kiện có nhiều ngân hàng khác cạnh tranh Hơn thế nữa Chi nhánh có thể hiểu và nắm bắt được tình hình tài chính của khách hàng một cách rõ ràng hơn từ đó có thể hạn chế được các rủi ro, tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh và giảm đọng vốn cho khách hàng.
Quan tâm đến các dịch vụ hỗ trợ khách hàng.
Bên cạnh những ưu điểm của phương thức tín dụng chứng từ thì vẫn còn tồn tại những hạn chế và một trong số đó là áp lực tài chính
- Đối với người nhập khẩu: nếu không có đủ vốn thì có thể phải nhập khẩu lên đến 100% giá trị của L/C sẽ tạo áp lực về lãi suất trả cho ngân hàng Hoặc nếu có đủ vốn thì thời gian để người nhận khẩu nhận được hàng hóa từ nhà xuất khẩu cũng tương đối dài và đó cũng là áp lực trong việc kinh doanh của nhà nhập khẩu
- Đối với nhà xuất khẩu: từ thời điểm giao hàng thì nhà xuất khẩu phải chờ đợi hồ sơ, kiểm tra chứng từ thì mới nhận được tiền từ nhà nhập khẩu và đây là một áp lực tài chính đối với nhà xuất khẩu
Trong khi đó các dịch vụ hỗ trợ tài chính như ký quỹ L/C, chiết khấu bộ chứng từ, bảo lãnh L/C trả chậm… vẫn còn ở mức độ hạn chế Do vậy, Chi nhánh cần đơn giản hóa các thủ tục với nguyên tắc vừa đảm bảo sự thuận lợi cho khách hàng vừa đảm bảo cho vay, vừa hỗ trợ khách hàng một cách chuyên nghiệp vừa hạn chế được rủi ro cho khách hàng và ngân hàng có thể gặp phải.
2.2.2.Đẩy mạnh hoạt động Marketing.
Nghiên cứu thị trường Đây là công việc đầu tiên và có tính chất quyết định của hoạt động Marketing ngân hàng, nhằm xác định nhu cầu thị trường và sự biến động của nó Chi nhánh cần thực hiện việc nghiên cứu nhu cầu của khách hàng như sản phẩm mà khách hàng mong muốn ngân hàng cung cấp, giá cả dịch vụ, khả năng tài chính của họ và các yếu tố tác động đến họ Cùng với việc phân loại khách hàng sẽ giúp Chi nhánh đưa ra các chính sách phù hợp.
Phân tích các đối thủ cạnh tranh
Với xu hướng toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế sâu rộng như hiện nay thì đây là cơ hội tốt cho ngành ngân hàng phát triển, ngày càng nhiều ngân hàng trong nước và cả quốc tế được thành lập, mỗi ngân hàng lại có những thế mạnh riêng do vậy cạnh tranh rất gay gắt Trong phân tích các đối thủ cạnh tranh thì Chi nhánh cần phải xác định các ngân hàng tiềm năng trên cùng địa bàn; mức phí áp dụng, chế độ ưu đãi, mức độ hài lòng của khách hàng đối với các ngân hàng đó; xem xét các ưu điểm nhược điểm của mình với các ngân hàng đó Với sự cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì Chi nhánh cần tận dụng tối đa những ưu thế của mình và thông qua việc phân tích đối thủ cạnh tranh sẽ rút ra được kinh nghiệm cho riêng mình và đề ra cho mình được những chiến lược kinh doanh hiệu quả.
Đa dạng hóa các loại L/C.
Cùng với sự phát triển ngày càng mạnh mẽ của hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ thì nhu cầu sử dụng các loại L/C khác nhau là một tất yếu Tuy nhiên số lượng các loại L/C đang được ngân hàng sử dụng hiện nay là rất hạn chế thậm chí một số loại L/C đặc biệt Chi nhánh không được phép phát hành như L/C chuyển nhượng hay L/C điều khoản đỏ … do vậy Chi nhánh cần phải nghiên cứu để đưa vào sử dụng các loại L/C đặc biệt này Với sự đa dạng của các loại L/C được sử dụng sẽ thỏa mãn được mọi nhu cầu của các đối tượng khách hàng khác nhau, cũng có nghĩa là khách hàng sẽ thu hút được thêm khách hàng mới Cùng với việc thực hiện đa dạng các sản phẩm dịch vụ cũng cần phải nâng cao chất lượng, đảm bảo được sự nhanh chóng, an toàn, chính xác trong quá trình thanh toán, để tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trên cùng địa bàn.
Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo
Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng là vô hình nên trong việc lựa chọn phương thức quản cáo thì cần phải xem xét để đạt hiệu quả cao, qua hình thức quảng cáo đó hình ảnh của ngân hàng được thẻ hiện rõ nét và gây ấn tượng mạnh đối với khách hàng
- Việc quảng cáo có thể thực hiện trên nhiều phương tiênh như báo, tạp chí, ti vi, Internet… Quảng cáo trên internet sẽ đem lại nhiều thuận lợi cho khách hàng, thông qua mạng internet khách hàng có thể truy cập tìm hiểu về sản phẩm dịch vụ và các thông tin cần thiết mọi lúc mọi nơi Ngân hàng cũng cần cho lên trang web những thông tin cụ thể về các loại hình sản phẩm dịch vụ, giúp khách hàng mới tìm hiểu dễ dàng hơn về các dịch vụ mà mình cần thay vì phải thông qua các thanh toán viên tư vấn, như vậy tiết kiệm được thời gian cho cả khách hàng và ngân hàng.
Một số kiến nghị
2.3.1.Kiến nghị đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
Thiết lập và tăng cường mối quan hệ với các đại lý trên thế giới
Ngân hàng đại lý có ý nghĩa rất quan trọng trong quy trình thanh toán quốc tế: thông báo L/C, chiết khấu, trả tiền, xác nhận, nhờ thu Khi có nhiều mối quan hệ với các ngân hàng đại lý thì ngân hàng sẽ tiếp cận những thông tin cần thiết về khách hàng; thựchiện chiết khấu một cách nhanh chóng và tăng khả năng chính xác trong việc xác nhận L/C từ đó giảm thiểu rủi ro Một số giải pháp là:
- Tăng số lượng ngân hàng đại lý cả về số lượng và chất lượng Hiện nay thì NHCT đã có số lượng ngân hàng đại lý trên thế giới tuy nhiên tăng số lượng không phải mở ở bất kỳ đâu mà phải nghiên cứu thị trường trong nước? những mặt hàng xuất khẩu của nước ta thường hướng vào đâu? sử dụng hàng nhập khẩu của nước nào là chủ yếu? những mặt hàng xuất nhập khẩu hiện tại đang phát triển có tiểm năng phát triển? có quy mô lớn hay không?.
- Phát triển hệ thống thông tin ở nước ngoài, những doanh nghiệp có quy mô lớn nào có ý định xuất nhập khẩu và nước ta hay không?
- Chí phí mở rộng quan hệ đại lý với thu nhập nếu có được mối quan hệ làm ăn với những khách hàng tiềm năng đó liệu có mang lại lợi nhuận cho ngân hàng hay không? Phải biết chọn lọc những ngân hàng đại lý sao cho tỷ suất sinh lời cao.
- Có một số ngân hàng đại lý sẽ dễ dang giao dịch và có thể độc quyền với những doanh nghiệp trong nước khi tham gia hoạt động ngoại thương với đối tác nước ngoài, nhưng phải xem xét thị trường này phát triển trong ngắn hạn hay dài hạn, nếu chỉ tạm thời mùa vụ, chi phí mở rộng quan hệ đại lý còn lớn hơn thu nhập thu được.
- Đặt quan hệ với ngân hàng đại lý với ngân hàng lớn, có uy tín sẽ làm giảm rủi ro, xây dựng chính sách phù hợp nhằm mở rộng và tăng cường thiết lập mối quan hệ với ngân hàng đại lý.
Hoàn thiện quy trình mở và thanh toán L/C
Một quy trình mở và thanh toán L/C chặt chẽ sẽ hạn chế được những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình thực hiện hoạt động thanh toán Mặt khác có thể tạo sự thuận tiện trong giao dịch, qua đó tạo được sự tin tưởng đối với chất lượng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường, từ đó thu hút thêm khách hàng mới, đẩy mạnh hoạt động thanh toán L/C của ngân hàng Vì vậy NHTMCP CT VN cần hoàn thiện và ban hành quy trình nghiệp vụ mở và thanh toán L/C mới, trong đó giảm bớt những khâu phức tạp mà vẫn đảm bảo tính chặt chẽ.
Xây dựng chính sách ưu đãi
Trước những biến động của nền kinh tế thế giới và thực trạng của nền kinh tế Việt Nam trong năm qua, ngay từ đầu năm 2009 NHTMCP CT VN đã tập trung ngay việc đề ra những giải pháp có tính thiết thực và hấp dẫn trong việc thu hút, hỗ trợ khách hàng xuất nhập khẩu, đặc biệt là khách hàng xuất khẩu bằng việc đã đưa ra gói các giải pháp thiết thực hỗ trợ cho khách hàng, gồm: Giảm lãi suất chiết khấu chứng từ xuất khẩu; Cho vay VND theo lãi suất USD; Thế chấp L/C và hợp đồng xuất khẩu để mở L/C nhập khẩu…Từ ngày 26/3/2009, NHTMCP
CT VN triển khai sản phẩm mới “ Khách hàng quyết định lãi suất” rộng rãi trên toàn quốc Với sản phẩm này, khách hàng có được sự lựa chọn đa dạng, chủ động hơn trong quyết định mức lãi suất áp dụng cho khoản vay VND ngắn hạn đồng thời cam kết bán ngoại tệ kỳ hạn cho NHTMCP CT Sản phẩm này áp dụng cho khách hàng xuất khẩu có nguồn thu ngoại tệ chắc chắn, có nhu cầu vay vốn ngắn hạn, khách hàng không bị rủi ro về tỷ giá, đồng thời ngân hàng cũng sẽ có thêm nguồn thu ngoại tệ đảm bảo hơn nữa cho hoạt động thanh toán quốc tế. Ngoài ra, NHTMCP CT VN cũng đang nghiên cứu một số chính sách ưu đãi cho các khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại qua hệ thống NHTMCP CT VN Ngân hàng không nên chỉ dừng ở đó mà tiếp tục nghiên cứu để đưa ra nhiều chính sách ưu đãi hơn góp phần thu hút khách hàng,gây dựng hình ảnh và uy tín cho bản thân ngân hàng.
2.3.2.Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng nhà nước là cơ quan ngang Bộ, đảm nhiệm những nhiệm vụ quan trọng trong việc ổn định nền kinh tế trong ngắn hạn và dài hạn Đối với hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, ngân hàng nhà nước đóng một vai trò không thể thiếu trong việc điều chỉnh chính sách tỷ giá hối đoái linh hoạt theo đúng cung – cầu trên thị trường nhằm ổn định nền kinh tế vĩ mô Khi lượng ngoại tệ trong dân cư tăng làm tăng giá VNĐ hàng Việt Nam sẽ đắt hơn vì thế người nước ngoài sẽ tìm kiếm hàng hóa thay thế bởi nước khác hay những mặt hàng nội địa của họ từ đó ảnh hưởng đến kim ngạch xuất nhâp khẩu trong trường hợp lượng ngoại tệ dư thừa lớn đặc biệt là ngoại tệ mạnh ngân hàng cần lấy VND để mua ngoại tệ và ngược lại Hiện nay, NHNN đang áp dụng cơ chế tỷ giá thả nổi có sự điều tiết của Nhà nước tuy nhiên tỷ giá này không phản ánh đúng cung cầu ngoại tệ trên thị trường, làm cho việc kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng chưa đạt hiệu quả cao Do vậy ngân hàng nhà nước cần phải thường xuyên bình ổn tỷ giá hối đoái, tiến tới xây dựng thị trường ngoại hối, xây dựng cơ chế điều hành mềm dẻo phù hợp với thị trường, xây dựng cơ cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả năng điều chỉnh thị trường ngoại tệ khi tỷ giá biến động lớn gây ảnh hưởng đến cán cân thanh toán quốc tế từ đó sẽ thúc đẩy sự phát triển hoạt động thanh toán L/C của ngân hàng, làm cho hoạt động thanh toán diễn ra nhanh chóng và thuận lợi góp phần tạo sự ổn định về kinh tế, chính trị cho đất nước.
Thị trường liên ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra nhanh chóng, giảm thiểu rủi ro, đáp ứng mọi nhu cầu ngoại tệ Thị trường liên ngân hàng ở nước ta hiện nay còn non trẻ,quy mô hoạt động còn hạn chế, kỹ năng thực hiện nghiệp vụ kinh doanh chưa được hoàn thiện Vì vậy NHNN cần xây dựng, ban hành những chính sách cụ thể để điều chỉnh hoạt động của thị trường này; NHNN cần thể hiện vai trò hướng dẫn, điều tiết trong các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ theo đúng quy chế, tạo điều kiện cho các NHTM tham gia tích cực và hiệu quả vào thị trường ngoại tệ Khi cần NHNN phải can thiệp vào thị trường để đáp ứng được nhu cầu về ngoại tệ của các NHTM nhằm đem lại sự thông suốt trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
2.3.3.Kiến nghị đối với Chính phủ
Thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu và mở rộng hợp tác quốc tế
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là một phương thức thanh toán quan trọng, thường được các nhà xuất nhập khẩu sử dụng trong thanh toán xuất nhập khẩu Tăng trưởng kinh tế nói chung, tăng kim ngạch xuất nhập khẩu nói riêng là nền tảng và cơ sở cho sự tăng trưởng hoạt động thanh toán L/C Vậy để hoạt động thanh toán quốc tế cũng như hoạt động thanh toán L/C tại các ngân hàng tiếp tục được mở rộng và phát triển thì Chính phủ nên tạo môi trường kinh tế - chính trị - xã hội ổn định để thu hút hoạt động đầu tư trong nước và nước ngoài, từ đó có thể thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu
Kinh tế nước ta đang trên đà phát triển thuận lợi và tăng trưởng trên nhiều phương diện hoạt động xuất nhập khẩu cần được sự quan tâm đặc biệt của Nhà nước Chính phủ cần đưa ra cơ chế quản lý xuất nhập khẩu thông thoáng, đơn giản, kích thích được nhu cầu của các doanh nghiệp nhằm nâng cao kim ngạch xuất nhập khẩu góp phần đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế Một số biện pháp như:
- Đơn giản hóa các thủ tục hành chính nhằm tiết kiệm thời gian, chi phí cho doanh nghiệp
- Chú trọng xuất khẩu, giảm bớt những mặt hàng nhập khẩu không cần thiết, có chính sách khuyến khích hoạt động xuất khẩu Để thực hiện điều này thì việc nâng cao năng lực cạnh tranh của các mặt hàng Việt Nam trên thị trường quốc tế là rất quan trọng Đặc biệt phải xác định các mặt hàng có lợi thế so sánh để quy hoạch và ưu tiên phát triển. Đồng thời Chính phủ cũng nên hoàn thiện các chính sách thúc đẩy và bảo vệ hoạt động xuất nhập khẩu như điều chỉnh thuế suất, tạo sự thuận lợi về thủ tục hành chính…Mặt khác, Chính phủ cũng phải tăng cường hoạt động quản lý để ngăn ngừa những ảnh hưởng tiêu cực từ hoạt động xuất nhập khẩu đến sự phát triển đất nước.
Hoàn thiện môi trường pháp lý cho giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu Đây là yếu tố quan trọng bở có xây dựng một hành lang pháp lý hoàn thiện thì mới tạo điều kiện cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu hoạt động an toàn hiệu quả Vì thế để tạo hành lang pháp lý thuận lợi cũng như bảo vệ lợi ích của các bên tham gia Chính phủ cần sớm ban hàng các văn bản pháp luật , các quy chế riêng nhằm điều chỉnh hoạt động thanh toán L/C cũng như hoạt động thanh toán quốc tế Những quy định này không chỉ cho ngân hàng mà còn liên quan đến nhiều cơ quan khác như Bộ Công thương, Tổng cục hải quan, Phòng thương mại và công nghiệp Việt Nam… Do đó, cần có sự phối hợp chặt chẽ nhằm tạo ra tính nhất quán trong việc ban hành cũng như áp dụng thi hành Các văn bản, quy chế này không được đối nghịch với các bộ luật của Việt Nam, có tính đến đặc thù về kinh tế - xã hội và môi trường đầu tư của nước ta Đặc biệt là hệ thống văn bản pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế cần phải có những quy định cụ thể chi tiết cho việc điều chỉnh nghiệp vụ, quyền lợi và trách nhiệm của các bên tham gia… để một mặt có thể giảm bớt các nghiệp vụ tranh chấp, mặt khác khi có tranh chấp xảy ra thì đã có những căn cứ pháp lý để điều chỉnh, giải quyết.
