Giải pháp thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại tnhh mtv đại dương – chi nhánh bắc giang

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MỘT THÀNH VIÊN ĐẠI DƯƠNG – CHI NHÁNH BẮC GIANG Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thái Nhạn Sinh viên thực : Nguyễn Minh Phương Mã sinh viên : 5093106197 Khóa :9 Ngành : Kinh tế quốc tế Chuyên ngành : Kinh tế đối ngoại HÀ NỘI – NĂM 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Nguyễn Minh Phương sinh viên khoa Kinh tế quốc tế, Học viện Chính sách Phát triển Tơi xin cam đoan đề tài nghiên cứu kết hợp với tài liệu tham khảo hướng dẫn giảng viên – TS Nguyễn Thái Nhạn Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp được thực Ngân hàng Oceanbank – chi nhánh Bắc Giang Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan phát có gian lận q trình nghiên cứu Hà Nội, ngày 25 tháng năm 2022 Sinh viên Nguyễn Minh Phương LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin chân thành cảm ơn quý Thầy, cô khoa Kinh tế Quốc tế Học viện Chính sách Phát triển Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn cô TS Nguyễn Thái Nhạn – Học viện Chính sách Phát triển tận tình hướng dẫn, góp ý để em có báo cáo hồn chỉnh Em xin cảm ơn anh chị Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương tạo điều kiện giúp đỡ em tận tình để em hồn thành báo cáo thực tập Tuy nhiên kiến thức thực tế kinh nghiệm em nhiều hạn chế nên báo cáo khó tránh khỏi thiếu sót tìm hiểu, đánh giá trình bày Ngân hàng Em mong thầy cô thông cảm mong nhận lời góp ý, giúp đỡ từ thầy để em rút kinh nghiệm q trình học tập làm việc sau Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ iv PHẦN MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động Thanh toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò Thanh toán quốc tế 1.1.3 Những điều kiện quy định toán quốc tế 1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Vai trị ngân hàng thương mại tốn quốc tế 1.2.3 Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.3 Các phương thức toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 10 1.2.2 Phương thức nhờ thu (Collection of Payment) 13 1.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of credit – L/C) 21 1.2.4 Phương thức toán ghi sổ (Open Account) 27 1.2.5 Phương thức giao chứng từ nhận tiền (Cash Against Documents – Cash On Delivery) 28 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG – CHI NHÁNH BẮC GIANG 29 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương 29 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương 29 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang 30 2.2 Hoạt động toán quốc tế theo cấu xuất – nhập 38 2.2.1 Tình hình tốn xuất 39 2.2.2 Tình hình tốn nhập 40 2.3 Tình hình tốn quốc tế theo phương thức toán 41 2.3.1 Nghiệp vụ toán chuyển tiền 42 2.3.2 Nghiệp vụ toán nhờ thu 44 2.3.3 Nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ L/C 45 i 2.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2019 – 2021 47 2.5 Đánh giá chung hoạt động toán quốc tế Ngân hàng 48 2.5.1 Về khách hàng 48 2.5.2 Về mức biểu phí toán 49 2.5.3 Ưu điểm 53 2.5.4 Hạn chế 53 2.5.5 Nguyên nhân 54 Chương GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG – CHI NHÁNH BẮC GIANG 57 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang 57 3.2 Cơ hội thách thức 57 3.2.1 Cơ hội 57 3.2.2 Thách thức 58 3.3 Đề xuất giải pháp 59 3.3.1 Tăng cường hoạt động chiến lược Marketing chiến lược khách hàng hợp lý cho chi nhánh 59 3.3.2 Nâng cao chất lượng phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến toán quốc tế 60 3.3.3 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại tăng cường nguồn cung ngoại tệ phục vụ cho toán quốc tế 61 3.3.4 Triển khai sách ưu đãi phí dịch vụ TTQT 61 3.3.5 Không ngừng nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên tăng cường tư vấn cho khách hàng để giảm thiểu rủi ro mức thấp 62 3.3.6 Hồn thiện đổi cơng nghệ nhằm phục vụ cơng tác tốn quốc tế 62 3.4 Kiến nghị 63 3.4.1 Đối với quan quản lí nhà nước 63 3.4.2 Đối với ngân hàng Oceanbank Bắc Giang 63 KẾT LUẬN 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 PHỤ LỤC 67 ii DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Từ viết tắt Giải nghĩa TNHH Trách nhiệm hữu hạn MTV Một thành viên CN/PGD Chi nhánh/Phòng giao dịch NHNN Ngân hàng nhà nước KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân PTKD Phát triển kinh doanh ĐVKD Đơn vị kinh doanh CVTĐ Chuyên viên thẩm định NHĐL Ngân hàng đại lý TSBĐ Tài sản đảm bảo TTQT Thanh toán quốc tế iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ STT Tên bảng Số trang Sơ đồ 1.1 Quy trình thực phương thức tốn chuyển tiền 10 Sơ đồ 1.2 Quy trình thực phương thức toán nhờ thu trơn 14 Sơ đồ 1.3 Quy trình thực phương thức tốn nhờ thu kèm 16 chứng từ Sơ đồ 1.4 Quy trình thực phương thức tốn tín dụng chứng từ 22 Hình 2.1 Logo Oceanbank 32 Sơ đồ 2.1 Mơ hình cấu tổ chức Oceanbank Bắc Giang 35 Bảng 2.1 Tình hình hoạt động toán xuất nhập giai đoạn 2019 - 2021 43 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tốn xuất 44 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động toán nhập 45 10 Bảng 2.4 Tình hình hoạt động tốn quốc tế theo phương thức toán giai đoạn 2019 - 2021 46 11 Bảng 2.5 Tình hình hoạt động phương thức tín dụng chuyển tiền 47 12 Bảng 2.6 Tình hình hoạt động phương thức nhờ thu 48 13 Bảng 2.7 Tình hình hoạt động tốn tín dụng chứng từ L/C 49 14 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu giá trị toán L/C xuất – nhập giai đoạn 2019 - 2021 51 15 Bảng 2.8 Kết hoạt động kinh doanh Oceanbank Bắc Giang giai đoạn 2019 - 2021 52 16 Bảng 2.9 So sánh phí dịch vụ tốn quốc tế Oceanbank với Agribank Vietcombank 54 iv PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện phát triển đất nước theo hướng Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa nay, để giữ vững phát triển kinh tế nhiệm vụ quan trọng hàng đầu ổn định phát triển hệ thống Ngân hàng quốc gia Việt Nam cố gắng nhiều việc tiếp tục đẩy mạnh kinh tế thị trường mở cửa, hợp tác để hội nhập với quốc tế Trong bối cảnh đó, hoạt động thương mại đầu tư quốc tế đóng vai trị cầu nối kinh tế nước kinh tế giới bên Hoạt động kinh tế đối ngoại ưu tiên hàng đầu đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế đất nước Phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại giúp cho Việt Nam sử dụng có hiệu nguồn nhân lực, tài nguyên, nguồn vốn tự có tạo vị trí thích hợp dây chuyền hợp tác phân công lao động quốc tế Vì vậy, hoạt động tốn quốc tế ngày trở nên phổ biến có ý nghĩa quan trọng Ngân hàng Thương mại, giúp hỗ trợ thúc đẩy hoạt động kinh doanh xuất nhập đầu tư nước Tuy nhiên, phần lớn doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp vừa nhỏ nên khả tài nghiệp vụ kinh doanh cịn hạn chế Do đó, nhu cầu cung cấp vốn, sản phẩm, dịch vụ tiện ích ngân hàng thương mại doanh nghiệp ngày tăng nên hoạt động Ngân hàng khơng có nghiệp vụ truyền thống huy động vốn cho vay mà ngân hàng có chủ trương mở rộng phát triển thêm lĩnh vực dịch vụ ngân hàng có hoạt động kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế Hoạt động toán quốc tế ngân hàng ngày đóng vai trị quan trọng cơng tác tốn nhằm tăng doanh thu ngân hàng giải nhanh chóng khoản tốn bên, đảm bảo quyền lợi giá bên tham gia giao dịch xuất nhập Với quan hệ quốc tế ngày mở rộng, hoạt động toán quốc tế Việt Nam phải hoàn thiện phát triển để đáp ứng nhu cầu toán ngày đa dạng mở rộng giới, đặc biệt giao dịch toán quốc tế, toán xuất nhập Cùng với xu hướng phát triển chung Oceanbank bước đổi hoạt động toán quốc tế Là ngân hàng lớn khu vực Châu Á Thái Bình Dương, Oceanbank trở thành địa điểm thu hút nhiều khách hàng nước quốc tế với mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch rộng tồn quốc cơng nghệ đại Tuy nhiên, với non trẻ kinh nghiệm nghiệp vụ toán quốc tế, ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Oceanbank – chi nhánh Bắc Giang nói riêng gặp nhiều khó khăn đối phó với xu hội nhập quốc tế tình hình cạnh tranh ngày gay gắt Do vậy, việc hoàn thiện nâng cao chất lượng toán quốc tế mối quan tâm cấp bách thường xuyên ngân hàng Xuất phát từ vấn đề trên, em định lựa chọn đề tài: “Giải pháp thúc đẩy hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh Bắc Giang” Đối tượng mục tiêu nghiên cứu  Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương, chi nhánh Bắc Giang  Mục tiêu nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu nhằm tìm hiểu sâu nghiệp vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh Bắc Giang, từ đề xuất giải pháp thúc đẩy hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi theo không gian: Bài luận phân tích thực trạng tình hình hoạt động Thanh tốn quốc tế Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương - Phạm vi theo thời gian: Phân tích số liệu hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương giai đoạn năm 2019 – 2021 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp tổng hợp - Phương pháp phân tích so sánh - Phương pháp phân tích số liệu Kết cấu đề tài Nội dung luận chia làm phần: Chương Cơ sở lý luận hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Chương Thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh Bắc Giang Chương Giải pháp thúc đẩy hoạt động Thanh toán Quốc tế Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh Bắc Giang Bên cạnh đó, họ thường có vốn điều lệ lớn nên cho phép doanh nghiệp vay khoản vay lớn, thực dự án lớn, có điều kiện ràng buộc doanh nghiệp toán qua ngân hàng Vì vậy, số khách hàng Chi nhánh bị thu hút ngân hàng khác lượng đặt quan hệ giao dịch với Chi nhánh ngày giảm làm cho doanh số hoạt động toán quốc tế ba năm qua không khả quan Thứ ba: Tỷ giá hối đối khơng ổn định, thị trường ngoại hối chưa thật phát triển gây sốt ngoại tệ, khan nguồn ngoại tệ cho hoạt động tốn quốc tế Thứ tư: Chưa có mơi trường pháp lí cho hoạt động tốn quốc tế cách hiệu đồng Các văn hành chồng chéo, qua nhiều lần bổ sung, sửa đổi nên khó áp dụng, hiệu lực pháp lí chưa cao Nhà nước chưa có văn pháp lí hoạt động tốn quốc tế, quy định cụ thể hướng dẫn áp dụng thông lệ quốc tế UCP, INCOTERMS, hoạt động toán quốc tế chưa thực bảo vệ hành lang pháp lí có tranh chấp xảy Ngồi ra, Ngân hàng nhà nước quy định số văn chưa cụ thể, gây hiểu khác dẫn đến không thống ngân hàng Thứ năm: Còn tồn nhiều bất cập chế sách Nhà nước lĩnh vực thương mại Chính phủ Bộ ngành có liên quan thường xuyên có thay đổi danh mục mặt hàng phép xuất mức thuế áp dụng loại mặt hàng thời gian kể từ định đến định có hiệu lực thi hành thường ngắn, không đủ để doanh nghiệp thay đổi xếp kế hoạch dự định hoạt động sản xuất kinh doanh mình, điều phần làm ảnh hưởng đến hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Ngồi ra, Chính phủ chưa thật có chiến lược, giải pháp tổng thể để hỗ trợ kịp thời doanh nghiệp xuất nhập Thêm vào đó, hoạt động xuất nhập khẩu, thủ tục hành cịn rườm rà, chưa có liên kết phối hợp ban ngành, quy định chống chéo gây phiền toái cho khách hàng, tốn thời gian chi phí Chưa xác định rõ trách nhiệm quyền lợi ngân hàng tham gia hoạt động xuất nhập Thứ sáu: Phần lớn doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam có trình độ nghiệp vụ ngoại thương hạn chế Số lượng doanh nghiệp tham gia vào hoạt động 55 xuất nhập ngày tăng nhiên kinh nghiệm tốn chưa có, trình độ am hiểu cơng tác tốn quốc tế cịn hạn chế khả tài chính, trình độ kĩ thuật nghiệp vụ ngoại thương chưa cao Điều gây khơng khó khăn cho ngân hàng  Nguyên nhân chủ quan Thứ nhất: Vẫn cịn có chồng chéo phận nên chưa tạo dịch vụ tốn quốc tế khép kín Thứ hai: Trong giai đoạn trên, tỷ trọng doanh số toán xuất nhập không đồng doanh số xuất chiếm tỷ trọng lớn hơn, gây tình trạng nguồn thu chi ngoại tệ khơng cân xứng Thứ ba: Hiện nay, chi nhánh Bắc Giang tham gia vào hệ thống SWIFT hoạt động toán quốc tế diễn tương đối nhanh chóng hiệu Tuy nhiên, q trình đại hóa cơng nghệ chưa ổn định, hay xảy cố kỹ thuật đường truyền, tốc độ truy cập mạng chậm, phần mềm xử lí chậm làm gián đoạn đến tốc độ toán, ảnh hưởng đến lợi ích khách hàng Thứ tư: Hoạt động toán quốc tế chủ yếu dựa vào khách hàng cũ, khách hàng biết đến qua giới thiệu người thân, nhân viên khách hàng sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, khách hàng tiềm chưa khai thác triệt để Ngoài ra, cơng tác quảng bá tìm kiếm khách hàng – đặc biệt doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi doanh nghiệp có quy mơ lớn, cịn nhiều hạn chế gặp số khó khăn 56 Chương GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG – CHI NHÁNH BẮC GIANG 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang Oceanbank Bắc Giang muốn hướng tới mục tiêu trở lại thành ngân hàng mạnh năm 2008 – 2010 với thay đổi diện mạo mới, sản phẩm dịch vụ trọng marketing Đặc biệt dịch vụ Ngân hàng điện tử: Phát hành thẻ tín dụng (visa credit); thẻ ghi nợ nội địa (debit), thẻ ghi nợ quốc tế (visa debit), sản phẩm easy oceanbank mobile, easy internet banking… Được trọng phát triển năm từ 2020 đến 2022 Oceanbank đặt mục tiêu để trở thành Ngân hàng hàng đầu Việt Nam lĩnh vực cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử thương mại điện tử Thu hút trì số lượng khách hàng có hiểu biết ngày tăng thông qua việc cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng, thân thiện dễ sử dụng tiết kiệm thời gian chi phí Tập trung vào khách hàng nội địa với thu hút phạm vi rộng Quảng bá truyền thông kênh phân phối điện tử thông qua hợp tác với số cung cấp dịch vụ, hãng bán lẻ, bán bn lớn có uy tín thị trường Hợp tác, liên kết với tổ chức: bán chéo sản phẩm, tăng độ tin cậy lòng tin ngân hàng khách hàng 3.2 Cơ hội thách thức 3.2.1 Cơ hội Xuất phát từ nhu cầu ngày cao hiểu biết đòi hỏi đa dạng khách hàng thúc đẩy ngân hàng phải mở rộng dịch vụ để gia tăng sức cạnh tranh, giảm thiểu rủi ro toán quốc tế phù hợp với yêu cầu ngày hồn thiện thị trường Q trình cơng nghệ hóa phát triển thương mại điện tử thay đổi hồn tồn mơi trường kinh doanh ngân hàng khách hàng, buộc ngân hàng phải đổi hình thức tổ chức dịch vụ truyền thống để cung cấp dịch vụ đại với chất lượng tốt, đảm bảo nhanh chóng, xác, an tồn 57 Hội nhập kinh tế quốc tế giúp Oceanbank – chi nhánh Bắc Giang học hỏi nhiều kinh nghiệm hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng từ ngân hàng nước ngồi Khơng vậy, việc hội nhập quốc tế cịn tạo động lực thúc đẩy nhanh việc đầu tư phát triển dịch vụ toán quốc tế đây, nâng cao lực quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng, tăng cường khả tổng hợp, hệ thống tư xây dựng văn pháp luật hệ thống ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập thực cam kết với hội nhập quốc tế, thị trường tài phát triển nhanh tạo điều kiện cho Oceanbank – chi nhánh Bắc Giang hoạt động kinh doanh hiệu 3.2.2 Thách thức Do khả cạnh tranh thấp, ngân hàng nước có trình độ khoa học cơng nghệ đại, có trình độ quản lý quy trình hoạt động, quản trị tiên tiếp giúp cho họ có ưu vượt trội làm giảm chi phí Mặt khác, ngân hàng lớn tiết kiệm chi phí nhờ vào quy mơ Các ngân hàng nước ngồi với phát triển lâu đời, dịch vụ thẻ tín dụng họ hồn thiện trước ngân hàng nội địa bước Vì khả chống với biến động thị trường tốt nhiều so với ngân hàng Việt Nam Hệ thống pháp luật nước, thể chế thị trường chưa đầy đủ Mặc dù hội nhập Việt Nam có bước chuẩn bị tốt để đảm bảo điều kiện gia nhập WTO tất chưa thực đồng phù hợp với thông lệ quốc tế Hơn chưa hoàn thiện hệ thống pháp luật, xu hướng tất yếu phải thay đổi gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, không ổn định có tác động đến phát triển ổn định lâu dài ngân hàng Nền kinh tế giới bị suy thoái gây ảnh hưởng sâu sắc đến kinh tế Việt Nam, hạn chế hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dùng nước Đây thách thức lớn cho ngân hàng thương mại, ngân hàng khơng có sách hay chiến lược để tồn phát triển bị đào thải Thiếu nguồn nhân lực đủ trình độ đáp ứng cho nhu cầu đổi mới, ứng dụng công nghệ đại Hiện đội ngũ nhân viên Oceanbank đông, đa phần đạt trình độ đại học Nhưng chất lượng đào tào mang tính hàn lâm, thiếu tính thực tiễn hầu hết nhân Oceanbank Bắc Giang tốt nghiệp trường đại học nước 58 Với trình độ quy mơ vậy, Oceanbank Bắc Giang có đơi chút khó khăn để đáp ứng yêu cầu công nghệ đại đạt tiêu chuẩn quốc tế Yêu cầu Oceanbank trọng đầu tư chiều rộng lẫn chiều sâu việc mở thêm chi nhánh, đầu tư vào công nghệ tiên tiến.Bên cạnh hoạt động đào tạo nhân lực Oceanbank nhiều bất cập, coi nhẹ hoạt động nghiên cứu chiến lược khoa họa ứng dụng Đây thách thức lớn Oceanbank Bắc Giang Các khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp bị ảnh hưởng biến động tình hình kinh tế ngồi nước nên bị hạn chế hoạt động sản xuất, kinh doanh, mở rộng quy mơ, gây khó khăn hoạt động cấp vốn, cho vay, toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối ngân hàng Cho vay huy động vốn xem hoạt động chủ lực ngân hàng Tuy nhiên công tác thẩm định dự án khách hàng vay công tác vận động người dân gửi tiền, gửi vàng nhiều khó khăn Bên cạnh đó, rủi ro tốn quốc tế xảy cho bên tham gia thách thức lớn mà không nhiệm vụ riêng ngân hàng mà mối quan tâm hàng đầu khách hàng đại lí ngân hàng 3.3 Đề xuất giải pháp Với mục tiêu khẳng định vị Oceanbank thị trường nước khu vực, Oceanbank xác định rõ chiến lược, định hướng phát triển trung dài hạn để phát triển theo hướng có quy mơ hiệu Đồng thời tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh với mục tiêu an toàn, hiệu quả, đặt tảng cho tăng trưởng bền vững lâu dài 3.3.1 Tăng cường hoạt động chiến lược Marketing chiến lược khách hàng hợp lý cho chi nhánh Marketing chiến lược quan trọng phát triển hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động toán quốc tế: bao gồm quảng cáo, khuyến mại, huy động thông tin hoạt động khác nhằm xây dựng hình ảnh tạo niềm tin với khách hàng Đồng thời, thông qua chiến dịch marketing, ngân hàng giới thiệu, quảng bá cho khách hàng sử dụng sản phẩm mình, từ gia tăng thị phần doanh thu từ chiến dịch 59 Đây điều mà ngân hàng cần làm để có chỗ đứng vững phát triển chế thị trường cạnh tranh cao Để làm điều này, ngân hàng cần tận dụng mối quan hệ từ công tác an sinh xã hội mối quan hệ khách hàng thân thiết để quảng bá thương hiệu thu hút thêm khách hàng Cụ thể:  Đối với giới trẻ động: giới thiệu chào mời trực tiếp khu vực trường học, qua mạng xã hội Facebook, Twitter, Instagram…, qua website mua sắm lớn…  Đối với giới nhân viên văn phịng: văn phịng cơng ty, quán ăn cơm trưa văn phòng  Đối với hộ gia đình sử dụng Internet: giới thiệu chào mời trực tiếp gia đình Oceanbank cần đa dạng hóa nhiều đối tượng khách hàng nhiều ngành nghề khác Có chế độ ưu đãi hợp lý cho khách hàng quen thuộc, tăng cường thu hút khách hàng Bên cạnh đó, thơng qua hoạt động tư vấn marketing để tiếp cận với khách hàng doanh nghiệp lớn Đồng thời, ngân hàng tổ chức số buổi nghiên cứu thị trường để tìm hiểu thêm khách hàng xây dựng sách phù hợp cho phân khúc 3.3.2 Nâng cao chất lượng phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến toán quốc tế Trong năm gần đây, dịch vụ toán quốc tế chi nhánh giảm chênh lệch mức trước, phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn Vì vậy, chi nhánh cần đa dang hóa dịch vụ, mở rộng quy mơ, nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện nay, giá trị tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ lệ cao tổng kim ngạch tốn quốc tế Do đó, Oceanbank Bắc Giang thực đa dạng hóa loại L/C để mở rộng thị phần toán quốc tế Ví dụ: - Đối với hàng hóa kinh doanh qua trung gian áp dụng loại tốn phù hợp tín dụng thư giáp lưng, tín dụng thư chuyển nhượng - Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng giao thường xuyên theo chu kỳ nên áp dụng phương thức tín dụng chứng từ đặc biệt tín dụng thư tuần hoàn 60 - Đối với sản phẩm hàng hóa thực phẩm nơng sản mau hư hỏng nên áp dụng thư dự phòng để đảm bảo việc thực hợp đồng hai bên xuất nhập Các chứng từ điều khoản toán, đơn vị tiền tệ, số tiền ngày giao nhận hàng cần kiểm tra cẩn thận kỹ Theo dõi tình hình tài khách hàng để đảm bảo khả tốn khách hàng ln trì tốt Ngoài ra, cần thiết lập hoàn thiện quy trình kiểm tra chứng từ tài liệu khác Để từ đó, các nhận viên dễ dàng áp dụng xử lý chuyên môn cách triệt để, giảm thiểu rủi ro vận hành 3.3.3 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại tăng cường nguồn cung ngoại tệ phục vụ cho tốn quốc tế Việc đẩy mạnh tín dụng xuất nhập có vai trị quan trọng việc mở rộng hoạt động thương mại quốc tế Hoạt động giúp hỗ trợ doanh nghiệp mặt tài khuyến khích họ tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế mạnh mẽ Tuy nhiên, ngân hàng cần đưa tiêu chí lực tài chính, doanh số xuất nhập khách hàng, để áp dụng ưu đãi tín dụng nhằm hạn chế rủi ro 3.3.4 Triển khai sách ưu đãi phí dịch vụ TTQT Để hỗ trợ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp cách hiệu quả, kịp thời chia sẻ phần khó khăn với doanh nghiệp bối cảnh kinh tế khó khan Oceanbank Bắc Giang cần triển khai số sách ưu đãi phí dịch vụ cho khách hàng Ví dụ: cho vay theo thư tín dụng xuất khẩu; cho vay xuất trước giao hàng; chiết khấu chứng từ xuất khầu; cho vay vốn kinh doanh 12 tháng trả gốc linh hoạt Hoặc áp dụng sách giảm 10% phí dịch vụ tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ khách hàng hữu tăng doanh số toán theo phương thức tín dụng chứng từ qua chi nhánh từ 20% trở lên Với sách này, hai bên có lợi song hành phát triển: khách hàng, giảm phần phí tốn xem giảm phần chi phí hoạt động kinh doanh, từ gia tăng lợi nhuận; cịn chi nhánh, việc giảm phí tốn theo phương thức tín dụng chứng từ giúp cho chi nhánh thu hút nhiều khách hàng đến với chi nhánh hơn, khách hàng sử dụng dịch vụ tốn chi nhánh chắn họ sử dụng dịch vụ bổ sung khác, từ tạo điều kiện cho chi nhánh đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ gia tăng lợi nhuận 61 3.3.5 Khơng ngừng nâng cao trình độ đội ngũ cán nhân viên tăng cường tư vấn cho khách hàng để giảm thiểu rủi ro mức thấp Để giảm thiểu rủi ro tăng hiệu hoạt động tốn quốc tế, vai trị nhân viên việc tư vấn cho khách hàng quan trọng Các chuyên viên cần nhiệt tình tận tâm tư vấn cho khách hàng tồn q trình giao dịch với ngân hàng, từ việc chọn đối tác, điều khoản hợp đồng, chọn phương thức toán nhận hàng để quy trình đạt hiệu cao Với tư vấn ngân hàng, khách hàng yên tâm thực giao dịch toán quốc tế Để làm điều này, nhân viên ngân hàng cần phải có trình độ chun mơn cao hiểu biết sâu rộng luật tốn, mơi trường đầu tư ngành nghề kinh doanh Vì vậy, việc đào tạo nâng cao chất lượng cán nhân viên cần thiết Ngân hàng cần thường xuyên phổ biến sản phẩm mới, tổ chức khóa đào tạo, cập nhật kiến thức cho nhân viên theo chế thị trường Ngồi phát triển hoạt động tốn quốc tế cần tăng cường cơng tác đào tạo kiến thức, nghiệp vụ cho đội ngũ cán nhân viên phụ trách phận Thanh toán quốc tế: - Lập kế hoạch đào tạo định kỳ, có tổ chức kiểm tra mức độ lĩnh hội kiến thức cán nhân viên tham gia đào tạo, trọng đào tạo theo hướng chuyên sâu áp dụng thành thạo công nghệ đại - Thường xuyên tổ chức học tập nghiệp vụ, tổ chức buổi trao đổi bàn luận cách xử lý tình huống, phong cách, thái độ giao tiếp với khách hàng Bên cạnh sách đào tạo, Oceanbank Bắc Giang cần có chế độ đãi ngộ, lương, thưởng phù hợp để khuyến khích rèn luyện nhân viên: - Chính sách thu nhập nên phân phối linh động theo suất hiệu công việc Cơ hội thăng tiến phải thực dựa lực thành tích vượt trội - Phải thường xuyên sang lọc, thay quản lý yếu kém, thiếu động, không đáp ứng yêu cầu công việc - Xây dựng mơi trường văn hóa doanh nghiệp theo chuẩn mực, quy tắc tổ chức đào tạo để tồn cán nhân viên có nhận thức hiểu biết giống để tự thực văn hóa 3.3.6 Hồn thiện đổi công nghệ nhằm phục vụ công tác toán quốc tế 62 Ngân hàng cần mạnh dạn đầu tư phát triển công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, đại, an toàn, hiệu quả; đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ ngân hàng đại tồn giới để kiểm soát rủi ro nâng cao hiệu tốn Tồn hệ thống cần nâng cấp bảo trì thường xuyên để đảm bảo tính tồn vẹn bảo mật thơng tin khách hàng Chuẩn hóa tính bảo mật tất mật nhân viên hệ thống không chia sẻ số tài khoản mật với người khác 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Đối với quan quản lí nhà nước Nhà nước cần có sách hỗ trợ hoạt động xuất nhập cắt giảm thuế, giảm bớt thủ tục hành rườm rà, khơng cần thiết Ngân hàng nhà nước quan quản lý lĩnh vực tiền tệ, quan quản lý chịu trách nhiệm trực tiếp đạo hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Do đó, Ngân hàng nhà nước cần điều hành tỉ giá theo thị trường Cần có phối hợp chặt chẽ, sách điều tiết thích hợp điều phối thông tin cho ngân hàng thương mại nhanh nhất kịp thời giúp ngân hàng chi nhánh tỉnh thành phố hoạt động có hiệu Bên cạnh xây dựng sách cung ứng lưu thơng tiền tệ, kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ dự trữ tiền gửi, tỷ lệ cho vay cấu vốn ngân hàng thương mại, bảo đảm an ninh hệ thống ngân hàng, giảm thiểu rủi ro hoạt động ngân hàng, giao dịch quốc tế hoạt động liên quan tài trợ thương mại, bảo lãnh, Ngân hàng nhà nước Việt Nam với tư cách quan quản lý ngành, hàng năm tổ chức đánh giá xếp hạng lực cạnh tranh tổ chức tín dụng Hồn thiện phát triển thị trường liên ngân hàng: nước ta ý phát triển nhiều thị trưởng liên ngân hàng tương đối sơ khai, chịu ràng buộc nhiều yếu tố hành chính, kết doanh số giao dịch cịn nhỏ hẹp Việc hồn thiện thị trường ngoại hối liên ngân hàng việc làm tất yếu góp phần thúc đẩy nghiệp vụ nghiệp vụ phát sinh giao dịch hoán đổi giao dịch kỳ hạn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp ngân hàng có nguồn ngoại tệ phục vụ cho việc tốn hàng hóa xuất nhập 3.4.2 Đối với ngân hàng Oceanbank Bắc Giang 63 Đưa gói sản phẩm, chương trình khuyến để thu hút khách hàng Thực sách ưu đãi khách hàng cũ khuyến khích khách hàng đến giao dịch Luôn quan tâm đến khách hàng, củng cố tạo dựng niềm tin khách hàng với ngân hàng Tăng cường công tác tiếp thị, cử nhân viên quảng bá sản phẩm cho doanh nghiệp ngoại thương, tìm kiếm khách hàng tiềm Ngân hàng cần trọng tới công tác đào tạo tái tạo toán viên, tạo hội cho họ cập nhật kiến thức lĩnh vực toán quốc tế Hơn nữa, ngân hàng nên thành lập quỹ đào tạo, liên hệ với Ngân hàng đại lý cử cán học hỏi kinh nghiệm thực tế nước Mặt khác, đội ngũ cán tốn viên ngân hàng cịn thiếu, cán phải kiêm nhiều công việc khác nhau, giải công việc bị chồng chéo Do đó, ngân hàng Oceannbank Bắc Giang cần bổ sung nhân lực cho chi nhánh, cán nhân viên có kiến thức chun mơn nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ am hiểu tin học Bên cạnh đó, ngân hàng nên đa dạng hóa hình thức vay tài trợ, nâng cao mức chiết khấu chứng từ có sách cho vay ưu đãi khách hàng có uy tín, có nguồn trả nợ đảm bảo 64 KẾT LUẬN Việt Nam trình phát triển kinh tế hợp tác hội nhập Trong điều kiện này, hoạt động toán quốc tế ngày đóng trọng quan trọng hoạt động ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Thanh toán quốc tế khâu quan trọng q trình mua bán hàng hóa dịch vụ tổ chức, cá nhân quốc gia khác Nếu khơng có hoạt động tốn quốc tế hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn phát triển Nếu hoạt động toán quốc tế diễn nhanh chóng, an tồn, xác quan hệ lưu thông tiền tệ người nhập người xuất giải thông suốt hiệu Sự phát triển lĩnh vực dịch vụ mang lại nhiều lợi ích to lớn cho ngân hàng Một mặt, dịch vụ mang lại nguồn thu nhập ổn định, giúp ngân hàng có nguồn tài trợ ngoại hối định Ngồi ra, dịch vụ tốn cịn giúp chứng tỏ tầm quan trọng ngân hàng thị trường quốc tế cách kết nối với đối tác giới Thời gian qua, Oceanbank Bắc Giang thực tốt vai trò ngân hàng trung gian tốn quốc tế Ngân hàng có nhiều thành cơng tiếp tục hồn thiện, phát triển mảng kinh doanh Văn phòng chi nhánh trở thành đối tác tin cậy, hỗ trợ đắc lực cho hoạt động kinh doanh cá nhân, tổ chức doanh nghiệp Qua phân tích, đánh giá hoạt động toán quốc tế ngân hàng Oceanbank Bắc Giang, Khóa luận tốt nghiệp đưa số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế chi nhánh Bắc Giang Qua trình tìm hiểu, nhận thấy ngồi thành tựu đạt được, hoạt động toán quốc tế chi nhánh tồn số hạn chế định Mặc dù cịn gặp nhiều khó khăn ngun nhân khách quan chủ quan khắc phục hạn chế đó, chi nhánh có đủ điều kiện để hội nhập phát triển xu hướng toàn cầu hóa nay, bối cảnh ngành Ngân hàng Việt Nam đững trước cạnh tranh mạnh mẽ từ Ngân hàng nước 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO Hoàng Lan (2022), “Năm 2021, tổng giá trị xuất nhập Việt Nam đạt 668 tỷ USD” Báo Quân đội Nhân dân ICC (2010), Incoterms 2010 – Quy tắc ICC sử dụng điều kiện thương mại quốc tế nội địa, NXB Thông tin truyền thông ICC (2007), UCP600 – Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, NXB Thống kê Ngân hàng Ngoại thương – Biểu phí dịch vụ ngân hàng Vietcombank https://portal.vietcombank.com.vn/ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Biếu phí dịch vụ ngân hàng Agribank https://www.agribank.com.vn/ Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương Oceanbank https://oceanbank.vn/ Đinh Xn Trình (2012), Thanh tốn quốc tế ngoại thương – Tài trợ Thương mại quốc tế, NXB Thống kê Nguyễn Văn Ngọc, Từ điển Kinh tế học, Đại học Kinh tế Quốc dân) 66 PHỤ LỤC Một số quy định chung nhà nước toán quốc tế Về chứng từ toán  Chứng từ sử dụng toán phải lập, ký, kiểm soát, luân chuyển, quản lý, sử dụng bảo quản theo quy định chế độ chứng từ kế toán ngân hàng phù hợp với quy định nhà nước  Chứng từ sử dụng toán qua Ngân hàng Nhà nước thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước quy cách, mẫu biểu, in ấn, phát hành sử dụng  Chứng từ sử dụng toán qua ngân hàng, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ ngân hàng, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ quy định quy cách, mẫu biểu, in ấn, phát hành hướng dẫn thực đảm bảo phù hợp với quy trình tốn loại hình dịch vụ theo quy định Thông tư quy định pháp luật liên quan  Các thông tin, liệu chứng từ điện tử phải kiểm soát đầy đủ đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ tính tồn vẹn thông tin Đồng thời, chứng từ phải kiểm soát, quản lý bảo mật để ngăn ngừa tránh việc lợi dụng khai thác, xâm nhập, chép thông tin bất hợp pháp Một số quy tắc thống tín dụng chứng từ Theo UCP 600 Điều 6: Thanh tốn, ngày hết hạn nơi xuất trình a Thư tín dụng phải quy định có giá trị tốn với ngân hàng với ngân hàng Một thư tín dụng có giá trị tốn với ngân hàng định có giá trị toán với ngân hàng phát hành b Một thư tín dụng phải quy định có giá trị toán trả ngay, trả sau, chấp nhận có giá trị chiết khấu c Một thư tín dụng khơng phát hành có giá trị tốn hối phiếu ký phát địi tiền người yêu cầu mở thư tín dụng d Thư tín dụng phải quy định ngày hết hạn xuất trình Ngày hết hạn toán chiết khấu coi ngày hết hạn xuất trình Địa điểm ngân hàng mà với ngân hàng đó, thư tín dụng có giá trị tốn địa điểm xuất trình Địa điểm xuất trình thư tín dụng có giá trị toán với ngân hàng địa điểm xuất trình ngân hàng Địa điểm xuất 67 trình khác với địa điểm ngân hàng phát hành địa điểm bổ sung vào địa điểm ngân hàng phát hành e Trừ trường hợp quy định theo luật, việc xuất trình chứng từ người thụ hưởng người thay mặt người thụ hưởng phải thực trước vào ngày hết hạn Điều 15: Bộ chứng từ xuất trình hợp lệ a Khi ngân hàng phát hành xác định việc xuất trình phù hợp, bắt buộc phải toán b Khi ngân hàng xác nhận xác định việc xuất trình phù hợp, phải toán chiết khấu chuyển giao chứng từ tới ngân hàng phát hành Khi ngân hàng định xác định việc xuất trình phù hợp ngân hàng tốn chiết khấu, phải chuyển giao chứng từ đến ngân hàng xác nhận ngân hàng phát hành Một số quy tắc thống nhờ thu Theo UCP 600 Điều 5: Xuất trình chứng từ a Việc xuất trình thủ tục mà ngân hàng xuất trình chứng từ đòi tiền người trả tiền thị b Trong thị nhờ thu cần ghi xác khoảng thời gian mà quãng thời gian người trả tiền phải thực toán Các từ như: “Thứ nhất” , “ Ngay”, “ Lập tức” từ tương tự khơng nên dùng có liên quan đến việc xuất trình dẫn chiếu đến thời hạn mà thời hạn chứng từ phải tiếp nhận hành động mà người trả tiền phải thực Nếu từ sử dụng ngân hàng khơng xem xét đến c Các chứng từ xuất trình tới người trả tiền phải nguyên vẹn, trừ ngân hàng phép dán vào tem cần thiết với chi phí người nhờ thu phải chịu, trừ có thị ngược lại ngân hàng tiến hành ký hậu cần thiết hay đóng dấu ký hiệu tập quán theo yêu cầu nghiệp vụ nhờ thu d Để thực hiệu việc nhờ thu, ngân hàng chuyển dùng ngân hàng người nhờ thu thị để làm ngân hàng thu tiền Trong trường hợp khơng có định thế, ngân hàng chuyển dùng ngân hàng 68 chọn ngân hàng khác nước trả tiền chấp nhận tốn nước mà điều kiện nhờ thu phù hợp e Các chứng từ thị nhờ thu ngân hàng chuyển gửi trực tiếp cho ngân hàng thu qua ngân hàng khác làm trung gian f Nếu ngân hàng chuyển không định ngân hàng xuất trình riêng biệt ngân hàng thu tự chọn ngân hàng xuất trình Các hành vi bị cấm toán quốc tế  Làm giả, sửa chữa, tẩy xóa, thay phương tiện tốn, chứng từ toán; lưu giữ, lưu hành, chuyển nhượng, sử dụng phương tiện toán giả  Xâm nhập tìm cách xâm nhập, phá hoại, làm thay đổi trái phép chương trình phần mềm, sở liệu điện tử sử dụng toán; lợi dụng lỗi hệ thống mạng máy tính để trục lợi  Cung cấp thơng tin khơng trung thực q trình cung ứng sử dụng dịch vụ toán, dịch vụ trung gian tốn  Tiết lộ, cung cấp thơng tin có liên quan đến tiền gửi chủ tài khoản tổ chức cung ứng dịch vụ toán không theo quy định pháp luật  Mở trì tài khoản tốn nặc danh, mạo danh  Phát hành, cung ứng sử dụng phương tiện tốn khơng hợp pháp 69 ... động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Chương Thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh Bắc Giang Chương Giải pháp thúc đẩy hoạt động Thanh. .. Thương mại TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh Bắc Giang Chức Các chức Chi nhánh Ngân hàng Oceanbank Bắc Giang: Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang thực đẩy đủ chức Ngân hàng Thương. .. Thanh toán Quốc tế Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh Bắc Giang Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động Thanh toán quốc tế