Chuyên đề thực tập GVHD TS Nguyễn Thị Liên Hương LỜI NÓI ĐẦU Ngày nay, hợp tác và liên kết kinh tế trên bình diện toàn cầu cũng như khu vực là xu thế tất yếu Tất cả các quốc gia, dù lớn, dù nhỏ, mạnh[.]
Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương LỜI NÓI ĐẦU Ngày nay, hợp tác liên kết kinh tế bình diện tồn cầu khu vực xu tất yếu Tất quốc gia, dù lớn, dù nhỏ, mạnh hay yếu tìm cách để hội nhập cách hiệu Do đó, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động ngoại thương nói riêng ngày có vị trí quan trọng q trình phát triền kinh tế đất nước, đặc biệt giai đoạn đất nước ta tiến hành nghiệp Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa Việt Nam với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới tăng cường hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Chính mà hoạt động xuất nhập trở nên nhộn nhịp hết Một mắt xích quan trọng thiếu việc đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, Ngân hàng Ngân hàng xem công cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thương mại nước giới Hiểu tầm quan trọng đó, Ngân hàng thương mại Việt Nam triển khai phương thức toán quốc tế cách phong phú, linh hoạt phương thức toán quốc tế chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ,… để phù hợp với hoạt động ngoại thương Trong phương thức tốn đó, phương thức tín dụng chứng từ nghiệp vụ bản, phục vụ đắc lực cho hoạt động tốn hàng hóa xuất nhập Phương thức sử dụng phổ biến nhờ tính ưu việt giảm thiểu rủi ro khâu toán so với phương thức khác Bởi lẽ, đáp ứng nhu cầu hai phía: Người bán hàng đảm bảo nhận tiền, người mua hàng nhận hàng có trách nhiệm trả tiền Vì thế, với phát triển qui mô xuất nhập khẩu, phương thức tín dụng chứng từ ngày trở nên quan trọng Trong năm qua, Ngân hàng Á Châu chi nhánh Thăng Long không ngừng đổi nâng cao nghiệp vụ tốn để phục vụ tốt cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu toán hàng xuất nhập khách hàng Cùng với sách kinh tế đối ngoại ngày mở rộng hơn, thơng thống Chính phủ, hoạt động xuất nhập ngày phát triển Điều tạo tiền đề cho hình thức tốn tín dụng chứng từ ngày phát triển hoàn thiện Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng ngân hàng ACB – chi nhánh Thăng Long tổn số hạn chế cần khắc phục, với cạnh tranh SVTH: Nguyễn Thị Cẩm Giang Lớp: Thương mại Quốc tế 54A Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương gay gắt với ngân hàng ngồi nước Chính thế, việc nghiên cứu đề tài để hoàn thiện thúc đẩy hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Thăng Long vô cần thiết Xuất phát từ thực trạng vấn đề, sau thời gian thực tập ngân hàng, với mong muốn đóng góp ý kiến giúp ACB – chi nhánh Thăng Long đạt kết quat khả quan hoạt động tốn quốc tế nói chung hoạt động tốn phương thức tín dụng chứng từ, em muốn sâu nghiên cứu đề tài: “ Thực trạng giải pháp thúc đẩy hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011 - 2015” chọn đề tài làm chuyên đề thực tập Phạm vi nghiên cứu chuyên đề Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Thăng Long, với đối tượng nghiên cứu hoạt động tốn tín dụng chứng từ Đề tài đời với mục tiêu nghiên cứu hoạt động tốn tín dụng chứng từ khó khăn, tồn chưa khắc phục giai đoạn 2011 – 2015 để từ đưa giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ ACB – chi nhánh Thăng Long Bằng phương pháp phân tích tổng hợp số liệu từ chi nhánh, đồng thời gắn với thực nghiệm, quan sát ngân hàng trình thực tập, em mong chuyên đề phần nhỏ giúp ích cho định hướng phát triển ngân hàng Thêm vào đó, việc nghiên cứu giúp em tìm hiểu kỹ hoạt động ngân hàng, có thêm kiến thức tốn quốc tế, có hội trải nghiệm mơi trường làm việc chuyên nghiệp, tránh bỡ ngỡ sau trường Ngoài Lời mở đầu, Danh mục sơ đồ bảng biểu, Danh mục kí hiệu viết tắt, Kết luận , Tài liệu tham khảo đề tài gồm có phần sau: Chương 1: Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Thăng Long Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011 – 2015 Chương 3: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Thăng Long SVTH: Nguyễn Thị Cẩm Giang Lớp: Thương mại Quốc tế 54A Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương Do trình thực tập có số khó khăn kiến thức thân tích lũy cịn hạn chế nên chun đề thực tập em không tránh khỏi sai sót Rất mong xem xét chỉnh sửa chun đề để em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nguyễn Thị Cẩm Giang Lớp: Thương mại Quốc tế 54A Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Những nội dung chuyên đề thực tập thực hướng dẫn trực tiếp T.S Nguyễn Thị Liên Hương Mọi tham khảo dùng luận văn trích dẫn rõ ràng tên tác giả, tên cơng trình, thời gian cơng bố Người viết Nguyễn Thị Cẩm Giang SVTH: Nguyễn Thị Cẩm Giang Lớp: Thương mại Quốc tế 54A Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương DANH MỤC KÝ HIỆU VÀ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu TMCP Thương mại cổ phần KHDN Phòng khách hàng doanh nghiệp TTQT Thanh toán quốc tế TTTT Trung tâm toán NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo KH Khách hàng CSO Nhân viên hỗ trợ giao dich CA Nhân viên thẩm định khách hàng cá nhân PFC Nhân viên tư vấn tài cá nhân RA Nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp RM & RO Nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp cấp cao NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước TGTT Tiền gửi toán BCT Bộ chứng từ SWIFT Tổ chức viễn thơng tài quốc tế tồn cầu TCTD Tổ chức tín dụng SVTH: Nguyễn Thị Cẩm Giang Lớp: Thương mại Quốc tế 54A Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Á Châu Tên gọi: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên giao dịch quốc tế: Asia Commercial Bank Tên viết tắt: ACB Trụ sở chính: 442, Nguyễn Minh Khai Điện thoai: (848) 3929 0999 Fax: (848) 3839 9885 Website: www.acb.com.vn Email: acb@acb.com.vn Slogan: Ngân hàng cho nhà Ngân hàng TMCP Á Châu (Asia Commercial Bank – ACB) thành lập ngày 13/051993 bắt đầu hoạt động kinh doanh từ ngày 04/06/1993 theo giấy phép hoạt động số 0032/ NH – GP ngày 24/04/1993 thống đốc Ngân hàng nhà nước (NHNN), giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban nhân dân TP.HCM cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/6/1993, ACB thức bước vào hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng ACB trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội chấp thuận cho niêm yết kể từ ngày 31/10/2006 theo định số 21/QĐ-TTGDHN - Năm 1996: ACB ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB – MasterCard - Năm 1997: bắt đầu phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB – Visa Cũng năm này, ACB tiếp nhận nghiệp vụ ngân hàng đại hình thức chương trình đào tạo nghiệp vụ ngân hàng tồn diện kéo dài năm, chuyên gia nước ngồi lĩnh vực ngân hàng thực hiện; thơng qua chương trình này, ACB nắm bắt cách hệ thống nguyên tắc vận hành ngân hàng đại, chuẩn SVTH: Nguyễn Thị Cẩm Giang Lớp: Thương mại Quốc tế 54A Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương mực thông lệ quản lý rủi ro, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, nghiên cứu ứng dụng điều kiện Việt Nam - Năm 1999: ACB triển khai chương trình đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng, xây dựng hệ thống mạng diện rộng, để trực tuyến hóa tin học hóa hoạt động giao dịch Cuối năm 2001, ACB thức vận hành hệ thống cơng nghệ ngân hàng lõi TCBS (The complete banking Solution: giải pháp ngân hàng toàn diện), cho phép tất chi nhánh phòng giao dịch nối mạng với nhau, giao dịch tức thời, dung chung sở liệu - Giai đoạn 2006 – 2010: ACB niêm yết Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội vào tháng 10/2006 Năm 2007, ACB tiếp tục chiến lược đa dạng hóa hoạt động, thành lập cơng tyh cho th tài ACB (ACBL) Trong năm 2009, ACB hoàn thành chương trình tái cấu trúc nguồn nhân lực Năm 2010, ACB xây dựng Trung tâm liệu dự phòng đạt chuẩn đặt tỉnh Đồng Nai Trong giai đoạn này, ACB đẩy mạnh việc mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập đưa vào hoạt động 223 chi nhánh phòng giao dịch; ACB đươc Nhà nước Việt Nam tặng hai huân chương lao động nhiều tạp chí tài có uy tín khu vực giới bình chọn ngân hành tốt Việt Nam - Năm 2011: ACB khánh thành trung tâm Dữ liệu dạng mô-đun Tp Hồ Chí Minh Trong năm, ACB đưa vào hoạt động thêm 45 chi nhánh phòng giao dịch -Năm 2012: Ứng phó tốt với cố sụt giảm hoạt động huy động kinh doanh vàng ACB thực thi liệt việc cắt giảm chi phí tháng cuối năm; bước đầu hồn chỉnh khn khổ quản lý rủi ro mặt quy trình sách; thành lập 16 chi nhánh phòng giao dịch - Năm 2013, hiệu hoạt động không kỳ vọng ACB có mức độ tăng trưởng khả quan huy động cho vay, 18% 15% Nợ xấu ACB kiểm soát mức 3% Quy mô nhân tinh giản Thực lộ trình tái cấu 2013 – 2015 theo quy định Ngân hàng Nhà nước - Năm 2014: ACB nâng cấp hệ nghiệp vụ ngân hàng lõi từ TCBS lên DNA, thay hệ cũ sử dụng 14 năm Hoàn tất việc thay đổi logo, bảng hiệu mặt tiền trụ sở cho toàn chi nhánh phòng giao dịch ATM theo nhận diện thương hiệu Hoàn tất việc xây dựng khung quản lý rủi ro nhằm đáp ứng đầy đủ quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn Quy mô hiệu hoạt động kinh doanh kênh phân phối nâng cao SVTH: Nguyễn Thị Cẩm Giang Lớp: Thương mại Quốc tế 54A Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương - Năm 2015, Ngân hàng Á Châu (ACB) Global Financial Market Review (GFM) – cổng thông tin trực tuyến hàng đầu thị trường tài trao giải thưởng “Ngân hàng Việt Nam có dịch vụ khách hàng tốt năm 2015” Đây động lực quan trọng ACB, thể công nhận bước đầu cho nỗ lực nhằm không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Sự công nhận lần khẳng định cam kết ACB đặt khách hàng vào trọng tâm hoạt động: “ACB – có bạn” Năm 2004, vốn điều lệ ACB khoảng 481 tỷ đồng đến năm 2015, vốn điều lệ ACB tăng đến khoảng 9.377 tỷ đồng, gấp 19 lần so với năm 2004 Việc gia tăng vốn điều lệ cho thấy lực tài ACB tăng, tạo dựng uy tín hoạt động ngân hàng ngày an tồn hiệu Tính đến ngày 31/12/2015, ACB có tổng cộng 352 chi nhánh phịng giao dịch, có 83 chi nhánh 269 phịng giao dịch Dự kiến số tăng lên 370 vào năm 2016 Việc mở rộng thêm kênh phân phối giúp tăng diện ACB thị trường, cung cấp hiệu thuận lợi cho việc xử lý giao dịch toàn quốc ACB mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch theo nguyên tắc: đóng cửa tạm dừng hoạt động chi nhánh không sinh lời kinh doanh không hiệu quả; di chuyển số chi nhánh đến địa điểm phù hợp với đặc thù ngành ngân hàng CƠ CẤU KÊNH PHÂN PHỐI Chi nhánh Phịng giao dịch 24% 76% Hình 1.1: Cơ cấu kênh phân phối Ngân hàng TMCP Á Châu Ngành nghề kinh doanh chính: ACB thực + Huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn theo hình thức gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, chứng tiền gửi, tiếp nhận vốn ủy thác đầu từ, nhận vốn từ tổ chức tín dụng SVTH: Nguyễn Thị Cẩm Giang Lớp: Thương mại Quốc tế 54A Chuyên đề thực tập GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương nước, cho vay ngắn, trung dài hạn, chiết khấu thương phiếu, cơng trái, giấy tờ có giá, đầu tư vào chứng khoán tổ chức kinh tế + Làm dịch vụ toán khách hàng, + Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, + Thanh toán quốc tế, bao tốn, + Mơi giới chứng khốn, lưu ký, tư vấn tài doanh nghiệp bảo lãnh phát hành, + Cung cấp dịch vụ đầu từ, quản lý nợ khai thác tài sản, cho thuê tài dịch vụ ngân hàng khác Tinh thần chủ đạo định hướng chiến lược phát triển ngân hàng nhằm đưa ACB phát triển “Ngân hàng nhà”, chiếm vị trí hàng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam Định hướng chiến lược gồm nội dung lớn: Chiến lược hoạt động kinh doanh, tinh thần cốt lõi tập trung phát triển hoạt động ngân hàng thương mại đa với phân đoạn khách hàng mục tiêu, nâng cao lực cạnh tranh ACB để tăng cường vị thị trường; chiến lược tái cấu trúc, nâng cao lực thể chế 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Thăng Long Sở giao dịch Hà Nội tiền thân Ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP Á Châu sở giao dịch Hà Nội thành lập theo định số 418/QĐ - NHNN ngày 27/02/2007 ngân hàng Nhà nước Việt Nam , định số 1325/TCQĐ - PTCN.06 ngày 07/12/2006 Hội Đồng Quản Trị ngân hàng Á Châu chấp thuận việc ngân hàng TMCP Á Châu mở Sở Giao dịch Hà Nội Trụ sở số 57B - Phan Chu Trinh, Hoàn kiếm Hà Nội Theo công văn Nhà nước quy định tổ chức tín dụng phép có sở giao dịch Mà ngân hàng TMCP Á Châu có sở giao dịch 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q3 -TP HCM Do ngân hàng TMCP Á Châu sở giao dịch Hà Nội phải chuyển đổi thành chi nhánh trực thuộc Ngày 06/06/2007 sở giao dịch Hà Nội Ngân hang ACB thức chuyển đổi thành ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Thăng Long Trụ sở chi nhánh số 57B – Phan Chu Trinh – Hoàn Kiếm – Hà Nội Đây đơn vị hoạch tốn phụ thuộc có dấu riêng, tổ chức hoạt động theo mơ hình định 65/NVQĐ.NS.04 mơ hình hoạt động Sở SVTH: Nguyễn Thị Cẩm Giang Lớp: Thương mại Quốc tế 54A Chuyên đề thực tập 10 GVHD:TS Nguyễn Thị Liên Hương giao dịch, chi nhánh cấp, phòng giao dịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Á Châu ban hành ngày 04/05/2004 Ngày 29/10/2012, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đưa vào hoạt động tòa nhà quyền sở hữu Ngân hàng TMCP Á Châu địa số 10 – Phan Chu Trinh – Hoàn Kiếm – Hà Nội, lấy làm trụ sở ACB - chi nhánh Thăng Long Tương tự chi nhánh phòng giao dịch khác hệ thống ACB, chi nhánh Thăng Long hoạt động với hoạt động kinh doanh chủ yếu: - Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng - Sử dung vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng - Các dịch vụ trung gian (thực tốn ngồi nước, dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối chuyển tiền nhanh - Kinh doanh ngoại tệ vàng bạc - Thanh toán quốc tế, tư vấn tài doanh nghiệp bảo lãnh phát hành - Các dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa (ACB Card) Chi nhánh Thăng Long kết nối trực tuyến với Hội sở tất chi nhánh, phòng giao dịch hệ thống Khách hàng gửi tiền chi nhánh Thăng Long rút tiền chi nhánh /phòng giao dịch hệ thống ACB, cung cấp ngân hàng điện tử (ACB Online, internet banking, mobile banking) Chi nhánh Thăng Long đơn vị hạch toán độc lập có phần phụ thuộc vào NHTM Á Châu, có quyền tự chủ kinh doanh, có dấu riêng mở tài khoản Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác nước Kể từ ngày thành lập đến hoạt động sở tự doanh, tự bù đắp có lãi 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA ACB – CHI NHÁNH THĂNG LONG SVTH: Nguyễn Thị Cẩm Giang Lớp: Thương mại Quốc tế 54A ... thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Thăng Long Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011 – 2015. .. quan hoạt động tốn quốc tế nói chung hoạt động toán phương thức tín dụng chứng từ, em muốn sâu nghiên cứu đề tài: “ Thực trạng giải pháp thúc đẩy hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng. .. dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2011 - 2015? ?? chọn đề tài làm chuyên đề thực tập Phạm vi nghiên cứu chuyên đề Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Thăng Long, với