2.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương
2.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Ch
nhánh Bắc Giang
2.1.2.1 Tổng quan về Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang
Thông tin chung
- Tên pháp lý: Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang
- Tên viết tắt: OCEANBANK BẮC GIANG - Mã số thuế: 080006089-019
- Địa chỉ: Số 151, đường Hùng Vương, thành phố Bắc Giang, tỉnh Bắc Giang. - Giấy phép kinh doanh: Do Phòng đăng ký kinh doanh, Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Bắc Giang cấp.
- Điện thoại: 0204 3 822 999
Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương - Chi nhánh Bắc Giang được thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 7/2010 (khi thành lập Ngân hàng có tên là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Dương - Chi nhánh Bắc Giang).
Đến tháng 5/2015, chuyển đổi mơ hình hoạt động từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần sang Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương do Nhà nước làm chủ sở hữu 100% theo Quyết định số 663/QĐ-NHNN. Từ đó, đến nay Oceanbank Bắc Giang hoạt động bình thường.
31
Ban Giám Đốc
1. Giám đốc: Ông Đỗ Minh Ngọc
- Điện thoại: 0204 3 822 999, máy lẻ: 699 - Di động: 0982 751 180
2. Phó Giám đốc: Vũ Thị Hồi Thu - Điện thoại: 0204 3 822 999, máy lẻ: 114. - Di động: 0912 895 103
Chi nhánh, Phòng Giao dịch:
Có 01 Phịng Giao dịch huyện Việt Yên
- Địa chỉ: Số 211, đường Thân Nhân Trung, thị trấn Bích Động, huyện Việt Yên, tỉnh Bắc Giang
- Điện thoại: 0204 3 822 688
Các điểm đặt máy ATM:
1. Địa chỉ: Số 151, đường Hùng Vương, thành phố Bắc Giang, tỉnh Bắc Giang. 2. Địa chỉ: Số 221, đường Thân Nhân Trung, thị trấn Bích Động, huyện Việt Yên, tỉnh Bắc Giang.
Lĩnh vực kinh doanh
Kinh doanh tiền tệ, huy động vốn để vay; kinh doanh vàng, bạc, đá quý, ngoại tệ (khi được Ngân hàng Nhà nước cấp phép).
Kinh doanh các dịch vụ thanh toán chi trả nhanh đối với khách hàng; ủy thác và nhận ủy thác vốn để cho vay; các dịch vụ khác khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép; làm đại lý thu hồi đổi ngoại hối cho các tổ chức tín dụng khác.
Kinh doanh vàng theo quy định hiện hành của pháp luật; hoạt động cung ứng các dịch vụ ngoại hối (cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế; thực hiện các giao dịch mua, bán ngoại tệ trên thị trường nước ngoài).
2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh Bắc Giang
Chức năng
Các chức năng cơ bản của Chi nhánh Ngân hàng Oceanbank Bắc Giang:
Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang thực hiện đẩy đủ chức năng của một Ngân hàng Thương mại với các sản phẩm dịch vụ đa dạng.
32
Bao gồm: huy động, nhận tiền gửi ngắn hạn, trung và dài hạn từ các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân, hộ gia đình, tổ chức hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp doanh nhằm đáp ứng tất cả các nhu cầ u vốn trừ những nhu cầu mà pháp luật cấm trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của chi nhánh.
Nhiệm vụ
Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn dưới hình thức tiền gửi các loại của pháp nhân, cá nhân trong nước và nước ngoài bằng tiền đồng Việt Nam và ngoại tệ theo quy định của NHNN.
Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng nội tệ và ngoại tệ đối với các tổ chức và cá nhân trên địa bàn.
Được phép vay, cho vay các định chế tài chính trong nước, thực hiện và quản lí các nghiệp vụ bảo lãnh, thanh tốn quốc tế.
Thực hiện quản lý mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thẻ thanh toán.
Thực hiện chế độ bảo mật nghiệp vụ ngân hàng như về số liệu tồn quỹ, tài khoản tiền gửi khách hàng.
2.1.2.3 Cơ cấu tổ chức
Mơ hình tổ chức, cơ cấu bộ máy quản lý:
Sơ đồ 2.1. Mơ hình cơ cấu tổ chức tại Oceanbank Bắc Giang
Nguồn: Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang cung cấp
Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của các bộ phận quản lý Chức năng, nhiệm vụ của Ban Giám Đốc
Ban Giám Đốc Phòng KHDN Phòng KHCN Phịng Kế tốn Phịng Hành chính Phịng vận hành tín dụng
33
Giám đốc chi nhánh Bắc Giang là người đại diện theo ủy quyền và là người điều hành cao nhất mọi hoạt động của Chi nhánh, thực hiện công tác hoạt động tại Chi nhánh trong phạm vi phân cấp quản lý, phù hợp với các quy chế của Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương.
Các Phó Giám đốc giúp Giám đốc điều hành hoạt động của một hoặc một số đơn vị trưc thuộc và một hay một số nghiệp vụ tại chi nhánh theo sự phân công của Giám đốc và chịu sự trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật về kết quả được phân cơng phụ trách.
Chức năng chung của các phịng
Đầu mối đề xuất, tham mưu, giúp việc Giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình cơng tác, các văn bản, pháp chế thuộc lĩnh vực được giao.
Tổ chức lưu trữ hồ sơ, quản lý thông tin, tổng hợp và lập các báo cáo, thống kê trong phạm vi nhiệm vụ. Thường xuyên cải tiến phương pháp làm việc, đào tạo, rèn luyện cán bộ về phong cách giao dịch, kĩ năng nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đáp ứng u cầu phát triển, giữ uy tín, tạo hình ảnh, ấn tưởng tốt đẹp về Chi nhánh Oceanbank Bắc Giang.
Nhiệm vụ của từng phòng
Phòng KHDN: Chủ yếu phục vụ cho khách hàng doanh nghiệp chuyên về lĩnh
vực sản xuất công nghiệp, xây lắp, có quy mơ lớn, dự án lớn.
Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng. Trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ…). Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng. Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng, kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay. Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc và lãi, đề xuất cơ cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có) đến khi tất tốn hợp đồng tín dụng. Xử lý khi khách hàng khơng đáp ứng được các điều kiện tín dụng, phát hiện kịp thời các khoản vay có dấu hiệu rủi ro và đề xuất xử lý. Chủ yếu phục vụ cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp chuyên về kinh doanh thương mại, xuất nhập khẩu.
Nhiệm vụ chính của phịng tương tự như nhiệm vụ của các phịng khách hàng nói trên. Xử lý các giao dịch tài trợ thương mại về nhập khẩu, xuất khẩu theo đúng quy chế,
34
quy trình tài trợ thương mại và thẩm quyền hoạch toán kế toán những nghiệp vụ liên quan mà phòng thực hiện trên cơ sở hồ sơ đã được duyệt. Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế. Phối hợp với các phòng ban liên quan để tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu và bán cách sản phẩm về tài trợ thương mại.
Phòng KHCN: Chủ yếu là phục vụ cho khách hàng là hộ gia đình, cá nhân. Nhiệm vụ chính là tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng cá nhân. Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn. Thu thập thơng tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thẩm định, báo cáo đề xuất tín dụng, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuấy giải ngân trình lãnh đạo… Theo dõi, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay; đề xuất cơ cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có) đến khi tất tốn hợp đồng tín dụng. Xử lý khi khách hàng không đáp ứng được các điều kiện tín dụng, phát hiện kịp thời các khoản vay có dấu hiệu rủi ro và đề xuất xử lý.
Phịng Kế tốn: Quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản thế
chấp, cầm cố, chứng từ có giá, vàng bạc, đá quý,…) của ngân hàng và của khách hàng. Quản lý quỹ (thu/chi, xuất nhập); phối hợp chặt chẽ với các phòng dịch vụ khách hàng, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm thực hiện nghiệp vụ thu, chi tiền mặt tại quầy đảm bảo phục vụ thuận tiện, an toàn cho khách hàng. Trực tiếp thực hiện các giao dịch thu/chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định. Tổ chức hướng dẫn thực hiện, kiểm tra cơng tác kế hoạch, kế tốn và chế độ báo cáo kế tốn của các phịng và các đơn vị trực thuộc. lập và phân tích báo cáo tài chính, kế tốn của Chi nhánh tham mưu cho Giám đốc và thực hiện chế độ Tài chính – Kế tốn. Thực hiện kế tốn chi tiêu nội bộ. Phân tích và đánh giá tài chính, hiệu quả kinh doanh (thu nhập, chi phí, lợi nhuận) của các phòng thuộc chi nhánh.
Phòng Hành chính: Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp Giám đốc về triển khai
thực hiện công tác tổ chức – nhân sự và sự phát triển nguồn nhân lực, những biện pháp quản lý, khai thác, sự dụng cơ sở vật chất kỹ thuật tại chi nhánh. Thực hiện công tác văn thư theo quy định. Quản lý, xử dụng con dấu của chi nhánh theo đúng quy định của pháp luật và Oceanbank.
Phòng Vận hành tín dụng: Tham mưu đề xuất chính sách, biện pháp phát triển
35
tiềm ẩn đối với danh mục tín dụng của Chi nhánh. Đầu mối nghiên cứu, đề xuất trình lãnh đạo phê duyệt hạn mức, điều chỉnh hạn mức, cơ cấu, giới hạn tín dụng cho từng ngành, từng nhóm và từng khách hàng. Thực hiện việc xử lý nợ xấu. Tham mưu, đề xuất các quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng. Cơng tác quản lý rủi ro tác nghiệp, công tác chống rửa tiền, công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO, công tác kiểm tra nội bộ. Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng theo quy định, quy trình của Oceanbank và chi nhánh. Thực hiện tính tốn trích lập dự phịng rủi ro theo kế hoạch phân loại nợ của phòng quan hệ khách hàng theo đúng các quy định của Oceanbank.
2.1.2.4 Các sản phẩm, dịch vụ chính
Hiện tại các sản phẩm chính của Ngân hàng gồm có:
- Dịch vụ tài khoản: Tiền gửi thanh tốn, dịch vụ tài khoản thơng minh...
- Dịch vụ bảo lãnh doanh nghiệp: Bảo lãnh nộp thuế cho hàng hóa xuất khẩu/ nhập khẩu, bảo lãnh hồn tạm ứng,…
- Dịch vụ thanh toán trong nước: Chuyển tiền đi trong nước (doanh nghiệp), trả lương qua tài khoản, thanh toán séc trong nước,...
- Dịch vụ thanh toán quốc tế: Dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài qua SWIFT, dịch vụ nhận tiền từ nước ngoài qua SWIFT, thu nhập khẩu/xuất khẩu, thư tín dụng xuất khẩu/nhập khẩu,...
- Cung cấp một số sản phẩm tín dụng: Cho vay vốn mua xe, vốn sản xuất/kinh doanh,…
- Các sản phẩm thẻ: Thẻ tín dụng Visa credit, Visa debit, thẻ ghi nợ nội địa … - Các dịch vụ Ngân hàng điện tử: Easy Oceanbank Mobile, Easy Internet Banking…
2.1.2.5 Các hoạt động chính của Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Đại Dương – Chi nhánh Bắc Giang
Hoạt động huy động vốn
Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi khơng kì hạn, tiền gửi có kì hạn và các loại tiền gửi khác.
36
Phát hành chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước khi được Thống Đốc NHNN chấp nhận.
Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngồi.
Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN. Quy trình thực hiện
Bước 1: Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân/ giao dịch viên/ Ban lãnh đạo
Ngân hàng tìm kiếm khách hàng
Bước 2: Khách hàng vãng lai/ Khách hàng do tìm kiếm đến quầy giao dịch cung
cấp nhu cầu
Bước 3: Giao dịch viên tiếp nhận nhu cầu khách hàng, mở sổ tiết kiệm phù hợp với
nhu cầu Khách hàng
Bước 4: Trình lãnh đạo ký phát sổ tiết kiệm Bước 5: Giao sổ cho Khách hàng
Hoạt động tín dụng
Ngân hàng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN.
Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống
Cho vay chung và dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống.
Cho vay theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ trong trường hợp cần thiết. Quy trình thực hiện
Bước thực hiện Nhân sự thực hiện Trình tự cơng việc
Bước 1
Nhân sự PTKD hoặc Lãnh đạo ĐVKD
Tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng của khách hàng
37 sơ Bước 3 Nhân sự PTKD, CVTĐ ĐVKD, Lãnh đạo ĐVKD Thẩm định khách hàng: Thẩm định TSBĐ và Thẩm định tín dụng Bước 4 CVTĐ - ĐVKD Lập báo cáo Thẩm định TSBĐ Bước 5 CVTĐ, Nhân sự PTKD, Lãnh đạo Phịng.PTKD Lập tờ trình đề xuất cấp tín dụng
Bước 6 Cấp thẩm quyền tại ĐVKD
Phê duyệt
Bước 7 ĐVKD
Thông báo kết quả phê duyệt cho khách hàng và lưu giữ hồ
sơ
Nguồn Oceanbank Bắc Giang Các hoạt động khác
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng - Thực hiện các dịch vụ thu và chi hộ
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN - Thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế theo quy định của pháp luật - Thực hiện các dịch vụ và phát tiền mặt cho khách hàng
38