1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

TIỂU LUẬN MÔN MARKETING NGÂN HÀNG - CHIẾN LƯỢC MAKETING MIX CHO SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TPB)

37 8 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Tiêu đề Chiến Lược Marketing - Mix Cho Sản Phẩm Thẻ Ghi Nợ Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong (TPB)
Tác giả Nguyễn Văn A, Nguyễn Văn B, Nguyễn Văn C
Người hướng dẫn Trần Thị B
Trường học Trường Đại Học XXX
Chuyên ngành Marketing
Thể loại tiểu luận
Năm xuất bản 2023
Thành phố TP. Hồ Chí Minh
Định dạng
Số trang 37
Dung lượng 0,96 MB

Cấu trúc

  • CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TPB) VÀ CÁC YẾU TỐ CƠ BẢN MARKETING NGÂN HÀNG 1 1.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mai Cổ phần Tiên Phong (TPB) (8)
    • 1.1.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mai Cổ phần Tiên Phong (TPB) 1 1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Thương mai Cổ phần Tiên Phong (TPB) (8)
    • 1.1.3. Bộ máy tổ chức (12)
    • 1.1.4. Tầm nhìn và sứ mệnh (12)
    • 1.2. Các yếu tố cơ bản về Marketing Ngân hàng (13)
      • 1.2.1. Hiểu biết khách hàng (customer understanding) (13)
      • 1.2.2. Mặt hình ảnh thương hiệu (brand image) (13)
      • 1.2.3. Sản phẩm và dịch vụ (products and services) (13)
      • 1.2.4. Chiến lược giá (pricing strategy): phân loại giá (13)
      • 1.2.5. Quảng bá và tiếp thị (promotion and marketing) (13)
      • 1.2.6. Kênh phân phối (distribution channels) (14)
      • 1.2.7. Dịch vụ khách hàng (customer service) (14)
      • 1.2.8. Quản lý quan hệ khách hàng (customer relationship management - crm): 7 1.2.9. Tuân thủ pháp luật và đạo đức (compliance and ethics) (14)
      • 1.2.10. Đo lường và phân tích (measurement and analysis) (14)
  • CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHIẾN LƯỢC MARKETING-MIX CHO SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPB). 7 2.1. Tổng quan về thị trường, đối thủ cạnh tranh, khách hàng mục tiêu của sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB) (14)
    • 2.1.1. Tổng quan về thị trường của sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng (15)
    • 2.1.3. Tổng quan về khách hàng mục tiêu của sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB) (16)
    • 2.2. Chiến lược sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB) (17)
      • 2.2.1. Tổng quan về thẻ ghi nợ của TPB (17)
      • 2.2.2. Điểm giống và khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ (18)
      • 2.2.3. Cách chức năng chính và lợi ích khi dùng thẻ ghi nợ (19)
    • 2.3. Chiến lược giá thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB) (21)
      • 2.3.1. Tổng quan về chiến lược giá (21)
      • 2.3.2. Biểu phí phát hành thẻ đối với thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghị nợ quốc tế của TPB (22)
      • 2.3.3. Lợi ích của chiến lược giá (23)
    • 2.4. Chiến lược kênh phân phối thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên (24)
      • 2.4.1. Kênh phân phối truyền thống (24)
      • 2.4.2. Kênh phân phối hiện đại (27)
    • 2.5. Chiến lược chiêu thị thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB) (30)
  • CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP ĐÓNG GÓP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHIẾN LƯỢC MARKETING-MIX CHO SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPB) (32)
    • 3.1. Về chiến lược sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB) (32)
    • 3.2. Về chiến lược giá thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB) 26 3.3. Về chiến lược phân phối thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB) (33)
    • 3.4. Về chiến lược chiêu thị thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB) (34)
  • KẾT LUẬN (36)
  • TÀI LIỆU THAM KHẢO (37)

Nội dung

Trong bối cảnh ngày nay, ngành ngân hàng đang ngày càng phát triển và cạnh tranh gay gắt. Để tạo ra sự khác biệt và thu hút khách hàng, các ngân hàng cần phải áp dụng những chiến lược marketing hiệu quả. Sản phẩm thẻ ghi nợ là một trong những dịch vụ quan trọng mà ngân hàng cung cấp, và việc xây dựng một chiến lược marketing mix tối ưu sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc đưa sản phẩm này tiếp cận đúng đối tượng khách hàng và tạo ra giá trị gia tăng. Đề tài này tập trung vào nghiên cứu và phân tích chiến lược Marketing mix cho sản phẩm thẻ ghi nợ của Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB). Bằng cách đi sâu vào các yếu tố quan trọng như sản phẩm, giá cả, kênh phân phối, chiêu thị của thẻ ghi nợ. Từ đó sẽ đề xuất những cải tiến và khuyến nghị nhằm tối ưu hóa việc tiếp cận và phục vụ khách hàng

GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TPB) VÀ CÁC YẾU TỐ CƠ BẢN MARKETING NGÂN HÀNG 1 1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Thương mai Cổ phần Tiên Phong (TPB)

Tổng quan về Ngân hàng Thương mai Cổ phần Tiên Phong (TPB) 1 1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Thương mai Cổ phần Tiên Phong (TPB)

Tên tổ chức: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG

Tên quốc tế: TIEN PHONG COMMERCIAL JOINT STOCK BANK

Trụ sở chính: Tòa nhà TPBank, Số 57, Phố Lý Thường Kiệt, Phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 024.3768 8998

Hình 1: Logo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPB) Ý nghĩa Logo TPBank

Thiết kế logo TPBank khá đơn giản, bao gồm phần biểu tượng hình tam giác và tên thương hiệu khá nổi bật

• Biểu tượng là hình khối tam giác với 3 đỉnh, 3 chân được thể hiện trong logo với ý nghĩa tượng trưng cho sự bền vững, trường tồn Hình tam giác

Logo TPBank mang hình ảnh tĩnh nhưng chuyển động theo đường xoắn ốc, thể hiện sự chuyển động không ngừng nhưng vẫn ổn định và vững chắc Ở giữa logo là hình tam giác trong suốt, tượng trưng cho sự sẵn sàng và khả năng thích ứng của ngân hàng với thị trường.

3 đỉnh của hình tam giác cũng thể hiện 3 tiêu chí mà ngân hàng hướng đến là: Chuyên nghiệp, sáng tạo và hướng đến khách hàng

Logo TPBank nổi bật với hai gam màu chính: tím và cam, tạo nên dấu ấn riêng trên thị trường Màu tím biểu trưng cho sự sang trọng, hoàn hảo và đáng tin cậy, trong khi màu cam thể hiện sự năng động và sáng tạo không ngừng của thương hiệu Bên cạnh đó, màu sắc trong suốt còn mang ý nghĩa về sự minh bạch và rõ ràng, điều này rất quan trọng trong hoạt động của ngân hàng.

Logo TPBank được thiết kế với kiểu chữ đơn giản, rõ ràng và góc cạnh, biểu hiện sự vững vàng và minh bạch Điểm nhấn màu tím ở chữ “TP” khẳng định thương hiệu, trong khi chữ “bank” làm nổi bật vị trí của TPBank trên thị trường ngân hàng hiện nay.

Logo của TPBank nổi bật với thiết kế độc đáo và khác biệt so với các ngân hàng khác trên thị trường Bên cạnh bộ nhận diện thương hiệu ấn tượng, ngân hàng còn tiên phong trong việc áp dụng các công nghệ tiên tiến, mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng.

1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Thương mai Cổ phần

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được thành lập vào ngày 05/05/2008 tại Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam, theo Giấy phép số 123/GP-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Giấy phép thành lập của TPBank đã được điều chỉnh và bổ sung theo Quyết định số 275/QĐ-NHNN ngày 09/03/2021.

Thời gian Dấu mốc lịch sử

05/2008 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong chính thức được cấp giấy phép hoạt động;

Minibank, hệ thống ngân hàng tự động hoạt động 24/7, đã chính thức ra mắt và gia nhập mạng lưới thanh toán lớn nhất tại Việt Nam, Smartlink Vào tháng 9 năm 2008, TPBank đã trở thành công ty đại chúng.

12/2010 Tăng vốn điều lệ lên thành 3000 tỷ đồng

Dịch vụ ngân hàng điện tử vừa nhận giải thưởng “Tin và Dùng” nhờ sự bình chọn từ độc giả của Thời báo Kinh tế Việt Nam và Tạp chí Tư vấn Tiêu và Dùng Giải thưởng này khẳng định chất lượng và uy tín của dịch vụ, đồng thời thể hiện sự tin tưởng của khách hàng đối với các sản phẩm ngân hàng hiện đại.

01/2013 Tham gia thị trường vàng

Giải pháp công nghệ eCounter – eGold và thẻ tiêu dùng đa tiện ích vừa được ra mắt, đánh dấu sự xuất hiện lần đầu tiên của những giải pháp công nghệ thông minh tại Việt Nam.

11/2013 Đạt giải “Ngân hàng sáng tạo tiêu biểu” năm

2013 – Giải thưởng do IDG (tập đoàn dữ liệu quốc tế) và hội thảo diễn đàn Ngân hàng khu vực Đông Nam Á bình chọn

TPBank tự hào là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ra mắt phiên bản eBank dựa trên công nghệ HTML5, tích hợp hoàn hảo giữa Mobile Banking và Internet Banking Sự kiện này đánh dấu một bước phát triển quan trọng, mở ra cơ hội tăng trưởng mạnh mẽ cho TPBank.

• Chính thức khai trương trụ sở mới (hội sở) tại địa chỉ 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội

• Nâng cấp hệ thống core banking FCC lên phiên bản 12.0.3

Năm 2015 Khai trương hàng loạt các chi nhánh trên khắp 3 miền Bắc, Trung, Nam

06/2016 Ra mắt phiên bản Ebank v.7.0 (tự do cá nhân hóa) Ebank Biz- HTML5 cho doanh nghiệp

08/2016 Ra mắt thẻ tín dụng TPbank World MasterCard

12/2017 Ra mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7

Niêm yết thành công 555 triệu cổ phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh

(HOSE), mã giao dịch là TPB

05/2018 TPBank LiveBank chính thức cung cấp tính năng phát hành thẻ ATM 12/2021 Vốn điều lệ tăng lên hơn 15.817 tỉ đồng

Bộ máy tổ chức

Hình 2: Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)

Tầm nhìn và sứ mệnh

Ngân hàng của chúng tôi tự hào là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính hiện đại, tiên tiến Chúng tôi cam kết đóng góp vào sự phát triển và xây dựng đất nước giàu mạnh thông qua nền tảng công nghệ tiên tiến.

TPBank mang đến các sản phẩm và dịch vụ tài chính tối ưu cho khách hàng và đối tác, dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả.

▪ TPBank là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu quả và bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho các Cổ đông

TPBank cam kết mang đến môi trường làm việc thuận lợi cho cán bộ nhân viên, giúp họ có cuộc sống kinh tế ổn định, phát huy khả năng sáng tạo và phát triển sự nghiệp một cách toàn diện.

TPBank là một tổ chức ngân hàng có trách nhiệm xã hội mạnh mẽ, luôn tích cực tham gia vào các hoạt động cộng đồng Mục tiêu của TPBank là phục vụ lợi ích của CON NGƯỜI và góp phần vào sự HƯNG THỊNH của QUỐC GIA.

Các yếu tố cơ bản về Marketing Ngân hàng

Marketing ngân hàng cần chú trọng vào các yếu tố cơ bản nhằm xây dựng mối quan hệ vững chắc với khách hàng và nâng cao nhận thức về thương hiệu.

1.2.1 Hiểu biết khách hàng (customer understanding):

• Phân khúc thị trường: phân loại khách hàng thành các nhóm dựa trên các tiêu chí như thu nhập, sở thích, và nhu cầu tài chính

Nghiên cứu thị trường là bước quan trọng để nắm bắt nhu cầu và mong muốn của khách hàng, từ đó phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với thị hiếu của họ.

1.2.2 Mặt hình ảnh thương hiệu (brand image):

Xây dựng thương hiệu là quá trình phát triển và duy trì hình ảnh thương hiệu tích cực và đồng nhất trên tất cả các kênh tiếp thị, nhằm tạo dựng lòng tin và sự nhận thức tích cực từ khách hàng.

1.2.3 Sản phẩm và dịch vụ (products and services):

• Phát triển sản phẩm: cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu và mong muốn của khách hàng

Đổi mới sản phẩm là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp duy trì sức hấp dẫn và khả năng cạnh tranh Việc liên tục cập nhật và cải tiến sản phẩm không chỉ đáp ứng nhanh chóng với những thay đổi trong thị trường mà còn tạo ra cơ hội thu hút khách hàng mới.

1.2.4 Chiến lược giá (pricing strategy): phân loại giá:

• Xác định chiến lược giá dựa trên giá trị cung cấp và vị thế thị trường

• Ưu đãi và khuyến mãi: sử dụng chiến lược ưu đãi và khuyến mãi để thu hút và giữ chân khách hàng

1.2.5 Quảng bá và tiếp thị (promotion and marketing):

• Quảng cáo: sử dụng các chiến lược quảng cáo truyền thông để tăng cường nhận thức về thương hiệu

• Tiếp thị nội dung (content marketing): Tạo và phân phối nội dung giá trị để giáo dục và thu hút khách hàng

1.2.6 Kênh phân phối (distribution channels):

1.2.7 Dịch vụ khách hàng (customer service):

• Chăm sóc khách hàng: cung cấp dịch vụ khách hàng chất lượng cao để xây dựng lòng tin và duy trì mối quan hệ lâu dài

1.2.8 Quản lý quan hệ khách hàng (customer relationship management - crm):

Hệ thống CRM là công cụ quan trọng giúp doanh nghiệp theo dõi và quản lý thông tin khách hàng, từ đó nâng cao trải nghiệm của họ Việc áp dụng hệ thống quản lý quan hệ khách hàng không chỉ tối ưu hóa quy trình tương tác mà còn gia tăng sự hài lòng và trung thành của khách hàng.

1.2.9 Tuân thủ pháp luật và đạo đức (compliance and ethics):

• Tuân thủ pháp luật: đảm bảo rằng tất cả các chiến lược và hành động marketing tuân thủ các quy định và luật lệ liên quan

• Đạo đức doanh nghiệp: xây dựng hình ảnh tích cực thông qua việc duy trì các tiêu chí đạo đức trong tất cả các khía cạnh hoạt động

1.2.10 Đo lường và phân tích (measurement and analysis):

• Phân tích dữ liệu: sử dụng công cụ phân tích dữ liệu để đo lường hiệu suất chiến lược marketing và đưa ra điều chỉnh khi cần thiết.

THỰC TRẠNG VỀ CHIẾN LƯỢC MARKETING-MIX CHO SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPB) 7 2.1 Tổng quan về thị trường, đối thủ cạnh tranh, khách hàng mục tiêu của sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

Tổng quan về thị trường của sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng

Trong những thập kỷ qua, tiền mặt đã giữ vai trò quan trọng trên toàn cầu, nhưng hiện nay, thanh toán không dùng tiền mặt đang phát triển nhanh chóng Tại Việt Nam, thẻ thanh toán trở thành lựa chọn phổ biến nhờ tính tiện dụng và các ưu đãi hấp dẫn Đến ngày 30-6-2022, tổng số thẻ lưu hành đạt 128,5 triệu, tăng 7% so với năm 2021 và 49% so với cuối năm 2018 Sự phát triển của các xu hướng như hoàn tiền và chi tiêu trước trả tiền sau đã làm cho thị trường thẻ ngân hàng trở nên sôi động hơn bao giờ hết.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) cung cấp thẻ ghi nợ với nhiều tính năng nổi bật, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Thẻ ghi nợ TPBank không chỉ là công cụ thanh toán tiện lợi mà còn giúp liên kết chặt chẽ với tài khoản ngân hàng, từ đó hỗ trợ quản lý tài chính dễ dàng hơn.

Khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ TPBank sẽ được trải nghiệm nhiều ưu đãi hấp dẫn như giảm giá, tích điểm thưởng và các quyền lợi khác Chương trình này không chỉ làm cho việc thanh toán trở nên thú vị hơn mà còn giúp người dùng quản lý chi tiêu linh hoạt thông qua tính năng thanh toán trả góp, đặc biệt hữu ích khi có nhu cầu mua sắm lớn.

TPBank cam kết bảo mật cao với mã PIN và công nghệ bảo mật hiện đại, đảm bảo an toàn cho mọi giao dịch Trang quản lý thẻ trực tuyến giúp người dùng theo dõi và kiểm soát giao dịch, duy trì quyền kiểm soát tài chính cá nhân hiệu quả.

Dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp của TPBank luôn sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc và cung cấp hỗ trợ cần thiết về sản phẩm thẻ ghi nợ Thẻ ghi nợ không chỉ là phương tiện thanh toán tiện lợi mà còn là công cụ hiệu quả trong việc quảng bá thương hiệu.

9 hiệu, giúp TPBank xây dựng và củng cố uy tín tích cực trong cộng đồng người tiêu dùng

2.1.2 Tổng quan về đối thủ cạnh tranh của sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

Để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và tài chính toàn diện, thị trường thẻ tại Việt Nam đang được phát triển mạnh mẽ Các ngân hàng, từ nhà nước đến tư nhân như Vietcombank, Vietinbank, Bidv, Agribank, và Sacombank, đang nâng cao công nghệ và cải tiến sản phẩm thẻ để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Mỗi ngân hàng cung cấp các dòng thẻ với ưu đãi và biểu phí khác nhau, giúp khách hàng dễ dàng so sánh và chọn lựa sản phẩm thẻ phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Tổng quan về khách hàng mục tiêu của sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

Khách hàng mục tiêu của sản phẩm thẻ ghi nợ ngân hàng thường là những người trưởng thành với thu nhập ổn định và cao hơn mức trung bình Họ ưu tiên tính linh hoạt và tiện lợi trong thanh toán, sử dụng thẻ ghi nợ không chỉ để mua sắm hàng hóa và dịch vụ, mà còn để quản lý tài chính hàng ngày một cách hiệu quả.

Khách hàng hiện đại đang tìm kiếm thẻ ngân hàng với nhiều tiện ích và lợi ích, bao gồm chính sách tích điểm, ưu đãi đặc biệt, cùng dịch vụ bảo hiểm và hỗ trợ khách hàng Họ mong đợi tích hợp thẻ ghi nợ vào ứng dụng di động để dễ dàng quản lý tài khoản trong bối cảnh ngân hàng trực tuyến ngày càng phổ biến Đối tượng mục tiêu là những người tiêu dùng thường xuyên di chuyển, với nhu cầu sử dụng thẻ quốc tế và rút tiền tại ATM toàn cầu Họ cũng chú trọng đến thông tin tín dụng và đánh giá cao dịch vụ tư vấn tài chính từ ngân hàng Các ưu đãi và khuyến mãi hấp dẫn, như điểm thưởng và giảm giá từ đối tác ngân hàng, là yếu tố quan trọng trong quyết định của họ Cuối cùng, khách hàng này thể hiện tư duy tiêu dùng hiện đại, tìm kiếm giá trị tối ưu từ các sản phẩm tài chính.

Quản lý và thanh toán nợ đúng hạn là trách nhiệm quan trọng giúp duy trì và nâng cao điểm tín dụng Điều này không chỉ tạo dựng hình ảnh mạnh mẽ cho ngân hàng mà còn góp phần xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng.

Chiến lược sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

2.2.1 Tổng quan về thẻ ghi nợ của TPB

Thẻ ghi nợ là loại thẻ do ngân hàng phát hành, cho phép chủ thẻ thực hiện thanh toán mà không cần dùng tiền mặt Nó có đầy đủ chức năng của một thẻ ATM truyền thống.

• Kiểm tra số dư tài khoản

• In sao kê tại máy ATM

Ngoài ra, thẻ Debit còn hỗ trợ chủ thẻ:

• Thanh toán trực tiếp với máy POS tại các địa điểm mua sắm

• Thanh toán online trên các ứng dụng mua sắm trực tuyến

Thẻ ghi nợ kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng, cho phép bạn thanh toán bằng số tiền hiện có trong tài khoản Do đó, để sử dụng thẻ ghi nợ, bạn cần đảm bảo có đủ tiền trong tài khoản của mình.

Hình 3: Thẻ ghi nợ của Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

Thẻ ghi nợ gồm 2 loại chính:

• Thẻ ghi nợ nội địa: Dùng để chi trả các khoản thanh toán trong nước;

Thẻ ghi nợ quốc tế hỗ trợ thanh toán cho sản phẩm và dịch vụ cả trong nước và quốc tế, bao gồm cả các dịch vụ trực tuyến từ nước ngoài như Spotify, Netflix và Grammarly Những thẻ này thường được phát hành bởi các tổ chức lớn như MasterCard và Visa.

2.2.2 Điểm giống và khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều là phương tiện thanh toán do ngân hàng phát hành, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch như rút tiền, chuyển tiền, kiểm tra số dư và thanh toán qua POS hoặc trực tuyến Hai loại thẻ này đều có phạm vi sử dụng rộng rãi, cả trong nước và quốc tế.

Thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng

Cách thức hoạt động cơ bản

Thanh toán dựa trên số tiền có sẵn trong tài

Thanh toán trả sau, khách hàng "ứng" trước một phần từ ngân hàng, sau

12 khoản, là kiểu chi tiêu trả trước đó thanh toán lại cho họ trước khi kỳ hạn kết thúc

Lãi suất được trả cho khách hàng không kỳ hạn theo số dư trong tài khoản

Khách hàng phải trả lãi suất cao nếu chậm thanh toán nợ tín dụng

Không ảnh hưởng đến điểm xếp hạng và tín dụng của thẻ

Có ảnh hưởng đến điểm xếp hạng và tín dụng của thẻ

Hồ sơ cần để mở thẻ

Hồ sơ cơ bản gồm CMND/CCCD và phí làm thẻ, việc mở thẻ được thực hiện ngay tại quầy giao dịch

Hồ sơ phức tạp hơn, yêu cầu phải có thêm các giấy tờ chứng minh thu nhập

2.2.3 Cách chức năng chính và lợi ích khi dùng thẻ ghi nợ

2.2.3.1 Chức năng chính của Debit Card

Thẻ ghi nợ có thể thực hiện 5 chức năng chính sau đây:

Tất cả các loại thẻ, không chỉ thẻ ghi nợ, đều có tính năng nạp, rút và chuyển tiền tại hệ thống máy ATM.

• Gửi tiền tiết kiệm: Gửi tiền từ thẻ vào tài khoản tiết kiệm ngay tại hệ thống ATM hoặc ứng dụng của ngân hàng

• Truy vấn số dư: Bạn có thể theo dõi số dư thông qua hệ thống ATM và tài khoản ngân hàng điện tử (e-Banking)

• In sao kê các giao dịch đã thực hiện trên tài khoản

Thanh toán trực tuyến hoặc trực tiếp tại các điểm mua sắm trở nên dễ dàng hơn với thẻ ghi nợ, đặc biệt là thẻ ghi nợ quốc tế Bạn có thể thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện.

13 quẹt thẻ với máy POS, đồng thời cũng có khả năng thanh toán online trên các ứng dụng mua sắm trực tuyến như Tiki, Lazada

Với sự phổ biến ngày một tăng, giá trị mang lại của thẻ ghi nợ là gì? Đó bao gồm 5 lợi ích thiết thực sau đây:

Thẻ ngân hàng, đặc biệt là thẻ debit, ngày càng được cải thiện về độ bảo mật trong bối cảnh công nghệ phát triển nhanh chóng, mang lại sự an tâm cho người dùng khi sử dụng mà không lo lắng về việc thông tin cá nhân bị rò rỉ.

Thẻ ghi nợ có thiết kế nhỏ gọn, đẹp mắt và dễ dàng bảo quản, giúp người dùng tiện lợi hơn trong việc quản lý tài chính Với kích thước vừa phải và chữ số rõ ràng, thẻ ghi nợ là giải pháp an toàn và hiệu quả hơn so với việc mang theo nhiều tiền mặt.

Với tính năng thanh toán 24/7 từ hầu hết các ngân hàng, bạn có thể dễ dàng chi tiêu từ thẻ ghi nợ của mình mọi lúc, mọi nơi.

Hưởng lãi suất và khuyến mãi hấp dẫn từ tài khoản thẻ là một lợi ích lớn, đặc biệt cho những ai có số dư lớn Ngoài việc nhận lãi suất từ số dư, các ngân hàng thường xuyên cung cấp nhiều ưu đãi và liên kết với các điểm bán hàng, dịch vụ thanh toán nhằm khuyến khích người dùng sử dụng thẻ nhiều hơn.

Hình 4: Lợi ích của thẻ ghi nợ là gì

Chiến lược giá thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

2.3.1 Tổng quan về chiến lược giá

Nhằm phục vụ tốt nhất cho đa dạng nhu cầu thanh toán của người dùng, TPBank hiện đang cung cấp cả thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế

Thẻ ghi nợ nội địa:

ATM Smart 24/7 là thẻ ghi nợ nội địa độc quyền của TPBank, mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng Một trong những ưu điểm nổi bật là miễn 100% phí rút tiền tại tất cả các ATM nội địa trên toàn quốc Thẻ được trang bị công nghệ Chip hiện đại, đảm bảo an toàn cho giao dịch Đặc biệt, khách hàng có thể làm thẻ nhanh chóng tại Livebank chỉ trong 5 phút.

Thẻ ghi nợ quốc tế:

Vậy đối với thẻ quốc tế thì từ TPBank có các loại thẻ ghi nợ là gì? Chúng tôi có 2 sản phẩm như sau:

Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa CashFree nổi bật với tính năng hoàn tiền cho mọi chi tiêu liên kết với tài khoản Super Zero Ngoài ra, thẻ còn miễn phí rút tiền mặt trọn đời và chỉ mất 5 phút để nhận thẻ tại Livebank.

Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa Plus, giống như Visa CashFree, cung cấp nhiều tiện ích thanh toán và hoàn tiền cho các chi tiêu từ tài khoản Super Zero Đặc biệt, thẻ này còn miễn phí rút tiền trong suốt thời gian sử dụng Bạn có thể dễ dàng làm thẻ chỉ trong 5 phút tại Livebank của TPBank.

Hình 5: Thẻ ghi nợ quốc tế của TPB

2.3.2 Biểu phí phát hành thẻ đối với thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghị nợ quốc tế của TPB Đối với thẻ ghi nợ nội địa

Khoản mục Mức phí (chưa bao gồm VAT)

Phí phát hành thẻ lần đầu

• Thẻ ATM không in ảnh: 50.000 VND

• Thẻ ATM có in ảnh: 100.000 VND

• Thẻ ATM không in ảnh (phát hành nhanh trong vòng

• Thẻ ATM có in ảnh (phát hành ngày làm việc): 150.000 VND

• Thẻ Đồng thương hiệu MobiFone - TPBank: Miễn phí Đối với thẻ ghi nợ quốc tế

Loại phí Mức phí (đã bao gồm VAT)

Thẻ chính & Thẻ phụ thứ nhất • Miễn phí

Từ thẻ phụ thứ hai trở đi

2.3.3 Lợi ích của chiến lược giá

Chiến lược này không chỉ tạo ra lợi thế cạnh tranh mà còn tăng doanh thu cho ngân hàng thông qua phí và lãi suất từ giao dịch thẻ Hơn nữa, nó còn đóng góp vào việc xây dựng thương hiệu và uy tín của ngân hàng thông qua chất lượng dịch vụ và giá trị gia tăng.

Ngân hàng có thể tăng cường số lượng thẻ ghi nợ phát hành và mở rộng cơ hội tiếp cận thị trường thông qua chiến lược giá linh hoạt Việc theo dõi và điều chỉnh chiến lược dựa trên phản hồi và dữ liệu giúp ngân hàng duy trì lòng tin và sự hài lòng của khách hàng, đồng thời đáp ứng nhanh chóng với những thay đổi trong thị trường và nhu cầu của họ.

Chiến lược giá thẻ ghi nợ không chỉ là công cụ kinh doanh mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc đa dạng hóa sản phẩm và tạo cơ hội mua sắm cho khách hàng Điều này giúp ngân hàng tối ưu hóa chiến lược của mình để thích ứng với sự phát triển và thách thức trong thị trường ngân hàng ngày càng cạnh tranh.

Chiến lược kênh phân phối thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên

Hệ thống phân phối là một yếu tố quan trọng trong chiến lược marketing của TPB, và việc xây dựng chiến lược phân phối phù hợp sẽ tối ưu hóa hiệu quả của chiến lược Marketing - mix.

2.4.1 Kênh phân phối truyền thống

Trong 15 năm hoạt động TPB không ngừng mở rộng mạng lưới phân phối của mình đến các tỉnh thành Đến cuối năm 2022, TPB có 53 chi nhánh (CN) và 125 phòng giao dịch (PGD) hoạt động trên 37 tỉnh thành trong cả nước Các thị trường trọng điểm gồm có TP Hồ Chí Minh, Hà Nội và Đông Nam Bộ

TP Hồ Chí Minh luôn là khu vực đầu tàu của TPB về tăng trưởng và chiếm thị phần lớn trong toàn hệ thống

TPBank có mạng lưới ở 37 tỉnh thành phố:

Miền Bắc Miền Trung Miền Nam

Hà Nội Đà Nẵng Hồ Chí Minh

Hải Phòng Thanh Hóa Cần Thơ

Lào Cai Nghệ An Vũng Tàu

Thái Nguyên Hà Tĩnh Bình Dương

Bắc Giang Huế Bình Phước

Quảng Ninh Quảng Nam Đồng Nai

Bắc Ninh Quảng Ngãi Tây Ninh

Hải Dương Bình Định An Giang

Hưng Yên Khánh Hòa Kiên Giang

Nam Định Bình Thuận Tiền Giang

Thái Bình Đak Lak Long An

Ninh Bình Gia Lai Ưu điểm

Hệ thống kênh phân phối truyền thống của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng Những lợi ích của hệ thống này đã thể hiện hiệu quả và tích cực trong ngành ngân hàng.

Kênh phân phối truyền thống nổi bật với tính tin cậy và ổn định, nhờ vào việc duy trì mối quan hệ lâu dài với đối tác và khách hàng Các đại lý, chi nhánh và điểm giao dịch đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng sự tin tưởng và ổn định trong chuỗi cung ứng.

Hệ thống này nâng cao sự tương tác trực tiếp giữa nhân viên ngân hàng và khách hàng, đồng thời mở ra cơ hội cho việc tư vấn tài chính chân thành.

Nhân viên tại các chi nhánh có khả năng cá nhân hóa dịch vụ, hỗ trợ khách hàng trong việc lựa chọn sản phẩm phù hợp và giải đáp mọi thắc mắc một cách chi tiết.

− Chúng ta không thể không nhắc đến khía cạnh chăm sóc khách hàng tận tâm

Hệ thống kênh phân phối truyền thống của ngân hàng không chỉ mang lại sự tin cậy và ổn định, mà còn chú trọng vào tư vấn, chăm sóc khách hàng và quản lý rủi ro, góp phần xây dựng một môi trường phân phối hiệu quả và bền vững.

Mặc dù hệ thống kênh phân phối truyền thống của ngân hàng mang lại nhiều ưu điểm, tuy nhiên, cũng tồn tại nhược điểm và thách thức đáng chú ý

Chi phí cao là một trong những thách thức lớn mà ngân hàng phải đối mặt, bao gồm việc duy trì và vận hành các chi nhánh, điểm giao dịch và nhân viên Đầu tư cho các hoạt động này không chỉ liên quan đến việc thuê mặt bằng mà còn bao gồm chi phí nhân sự, quảng cáo truyền thống và nhiều hoạt động khác.

Thời gian phản hồi là một thách thức lớn, khi quá trình xử lý thông tin và đáp ứng yêu cầu từ khách hàng thường kéo dài hơn so với các kênh phân phối trực tuyến và điện tử, dẫn đến việc giảm chất lượng trải nghiệm của khách hàng.

Hệ thống kênh phân phối truyền thống có thể gặp khó khăn trong việc mở rộng ra các thị trường mới, do yêu cầu đầu tư lớn và thiếu linh hoạt trước những biến động nhanh chóng của thị trường.

Rủi ro an toàn thông tin đang trở thành một thách thức lớn trong bối cảnh vấn đề an ninh thông tin ngày càng gia tăng Việc bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng trở nên khó khăn hơn bao giờ hết.

Chiến lược chiêu thị thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

Ngân hàng TPBank đã phát triển một chiến lược mạnh mẽ cho sản phẩm thẻ ghi nợ, nhằm tối đa hóa giá trị và thu hút đối tượng khách hàng đa dạng Chiến lược này tập trung vào việc cung cấp ưu đãi và khuyến mại hấp dẫn, bao gồm giảm giá đặc biệt, quyền lợi độc quyền và điểm thưởng Những yếu tố này không chỉ gia tăng giá trị cho khách hàng mà còn tạo ra sức hút mạnh mẽ trên thị trường.

TPBank triển khai chiến lược thanh toán trả góp linh hoạt với lãi suất hấp dẫn, giúp khách hàng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả Đội ngũ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp và dịch vụ chăm sóc khách hàng xuất sắc đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng mối quan hệ lâu dài và tăng cường lòng tin từ phía khách hàng.

Chiến lược quảng bá thương hiệu của TPBank không chỉ tập trung vào quảng cáo truyền thông trực tiếp mà còn tích hợp nhiều kênh trực tuyến và tổ chức sự kiện Điều này giúp xây dựng hình ảnh mạnh mẽ và tích cực về thẻ ghi nợ TPBank trong tâm trí khách hàng.

TPBank áp dụng công nghệ tiên tiến như thanh toán không tiếp xúc và ứng dụng di động, mang đến trải nghiệm thanh toán an toàn và thuận tiện cho khách hàng Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng lắng nghe phản hồi từ khách hàng để không ngừng cải thiện dịch vụ và điều chỉnh chiến lược phù hợp với nhu cầu thực tế.

TPBank áp dụng các công cụ phân tích dữ liệu để đánh giá hiệu suất của các chiến dịch tiếp thị, từ đó điều chỉnh chiến lược dựa trên những thông tin thu thập được.

24 ngân hàng đã linh hoạt thích ứng với thị trường ngân hàng cạnh tranh, đồng thời phát triển sản phẩm thẻ ghi nợ mang lại giá trị đặc biệt cho khách hàng.

TPBank duy trì vị thế cạnh tranh thông qua việc hợp tác chặt chẽ với các đối tác thương mại, cho phép ngân hàng cung cấp ưu đãi đặc biệt và giảm giá cho khách hàng khi sử dụng thẻ ghi nợ Qua đó, TPBank tối ưu hóa giá trị cho người tiêu dùng và xây dựng các mối liên kết vững mạnh.

Chiến lược của TPBank nhấn mạnh việc tích hợp công nghệ mới như thanh toán không tiếp xúc và ứng dụng di động, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng Điều này thể hiện cam kết của TPBank đối với sự đổi mới và tiên tiến trong ngành ngân hàng.

Chiến lược chiêu thị thẻ ghi nợ của TPBank không chỉ nhằm nâng cao giá trị cho khách hàng mà còn xây dựng mối quan hệ bền vững và hình ảnh thương hiệu tích cực TPBank không chỉ là một đối tác tài chính mà còn là người đồng hành đáng tin cậy trong việc quản lý tài chính cá nhân của khách hàng.

Chiến lược chiêu thị thẻ ghi nợ của Ngân hàng TPBank không chỉ tạo ra sản phẩm tài chính tiện lợi cho khách hàng, mà còn xây dựng mối quan hệ bền vững và nâng cao vị thế cạnh tranh Bằng cách tích hợp ưu đãi hấp dẫn và linh hoạt trong thanh toán, TPBank thu hút khách hàng mới và duy trì sự hài lòng từ khách hàng hiện tại Chiến lược này chú trọng đến tiện lợi và giảm giá, đồng thời xây dựng cảm giác đồng đội và tin tưởng giữa ngân hàng và khách hàng.

Việc tích hợp công nghệ mới và hợp tác chặt chẽ với đối tác thương mại là yếu tố then chốt giúp doanh nghiệp nhanh chóng thích ứng với sự thay đổi của thị trường và nhu cầu người tiêu dùng Chiến lược này không chỉ tập trung vào việc cung cấp sản phẩm tài chính mà còn hướng tới việc tạo ra trải nghiệm tích cực và toàn diện cho khách hàng.

CÁC GIẢI PHÁP ĐÓNG GÓP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHIẾN LƯỢC MARKETING-MIX CHO SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPB)

Về chiến lược sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

Để tối ưu hóa chiến lược sản phẩm thẻ ghi nợ, ngân hàng cần triển khai một loạt giải pháp chiến lược quan trọng nhằm nâng cao giá trị sản phẩm và thu hút sự chú ý từ khách hàng mục tiêu.

Tích hợp công nghệ là yếu tố quan trọng để tối ưu hóa trải nghiệm người dùng Việc sử dụng các tính năng trực tuyến, ứng dụng di động và dịch vụ khách hàng trực tuyến không chỉ tạo ra sự hiện đại mà còn mang lại sự thuận tiện cho người sử dụng thẻ.

Chiến lược tiếp thị đa kênh là phương pháp hiệu quả để truyền tải thông điệp về sản phẩm thẻ ghi nợ đến đối tượng mục tiêu Bằng cách kết hợp quảng cáo truyền thống với tiếp thị trực tuyến và trên mạng xã hội, doanh nghiệp có thể tiếp cận khách hàng một cách toàn diện và tối ưu hóa sự nhận diện thương hiệu.

Chính sách phí linh hoạt được thiết kế nhằm đáp ứng nhu cầu và ưu tiên của từng phân khúc khách hàng, bao gồm các phương pháp tính phí phù hợp.

26 phí linh hoạt, giảm giá, hoặc chính sách trả trước để thuận lợi cho các nhóm đặc biệt.

Về chiến lược giá thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB) 26 3.3 Về chiến lược phân phối thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

Ngân hàng cần xây dựng chiến lược giá thông minh cho sản phẩm thẻ ghi nợ nhằm đảm bảo sự hấp dẫn và lợi nhuận, đồng thời duy trì mối quan hệ bền vững với

Xây dựng chiến lược giá linh hoạt theo phân khúc khách hàng là cách tối ưu hóa giá cho từng nhóm đối tượng Điều này không chỉ giúp đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng phân khúc mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Đánh giá giá trị của thẻ dựa trên các tính năng và lợi ích mà nó cung cấp là rất quan trọng Những tính năng đặc biệt như điểm thưởng, bảo hiểm và các ưu đãi độc quyền không chỉ gia tăng giá trị cho thẻ mà còn thu hút sự quan tâm của khách hàng.

Chính sách phí linh hoạt là yếu tố quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng, bao gồm các chương trình giảm giá hoặc miễn phí cho những giao dịch và tính năng nhất định.

Chiến lược tăng giá là việc xác định các kịch bản và điều kiện cần thiết để điều chỉnh giá khi có tính năng mới, cải tiến dịch vụ, hoặc khi cần phản ứng với sự gia tăng chi phí hoạt động.

3.3 Về chiến lược phân phối thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

Trong chiến lược phân phối thẻ ghi nợ, ngân hàng cần triển khai các giải pháp sáng tạo và linh hoạt nhằm đảm bảo sản phẩm được tiếp cận hiệu quả tới tay khách hàng.

Ngân hàng có thể tận dụng mạng lưới chi nhánh hiện có để hỗ trợ khách hàng đăng ký thẻ ghi nợ, với sự giúp đỡ từ nhân viên chi nhánh trong việc giải thích sản phẩm và quy trình đăng ký một cách rõ ràng.

Xây dựng và phát triển kênh trực tuyến và di động giúp khách hàng dễ dàng đăng ký và quản lý thẻ ghi nợ thông qua ứng dụng di động hoặc trang web của ngân hàng Tạo ra trải nghiệm trực tuyến thuận lợi và an toàn cho người dùng.

Hợp tác với các đối tác bán lẻ như siêu thị và cửa hàng để phân phối thẻ ghi nợ tại điểm bán là một chiến lược hiệu quả Điều này không chỉ tăng cường khả năng tiếp cận sản phẩm mà còn mang lại sự thuận tiện cho khách hàng, cho phép họ đăng ký thẻ ngay tại nơi mua sắm.

Tạo chương trình ưu đãi và khuyến mãi tại các đối tác bán lẻ nhằm khuyến khích người dùng sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng Những ưu đãi đặc biệt này có thể làm tăng nhu cầu sử dụng thẻ, thu hút khách hàng và nâng cao trải nghiệm mua sắm.

Chiến dịch quảng cáo đa kênh là một phương pháp hiệu quả để nâng cao nhận thức về thẻ ghi nợ Bằng cách kết hợp truyền hình, quảng cáo trực tuyến và mạng xã hội, doanh nghiệp có thể thu hút sự chú ý của khách hàng và tăng cường sự hiểu biết về sản phẩm.

Về chiến lược chiêu thị thẻ ghi nợ của ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPB)

Để thu hút sự chú ý của khách hàng và nâng cao nhận thức về thẻ ghi nợ, ngân hàng cần triển khai các chiến lược linh hoạt và đổi mới trong hoạt động tiếp thị sản phẩm.

Phân đoạn thị trường mục tiêu là quá trình xác định rõ ràng đối tượng khách hàng mà doanh nghiệp muốn hướng tới Việc này giúp tạo ra các chiến dịch quảng cáo và tiếp thị chuyên sâu, nhằm nắm bắt và đáp ứng tốt nhất nhu cầu cũng như mong muốn của khách hàng.

Chiến dịch quảng cáo sáng tạo là yếu tố then chốt trong việc thu hút sự chú ý của khách hàng Bằng cách sử dụng đa dạng phương tiện như video, hình ảnh và nội dung độc đáo, các thương hiệu có thể tạo ra những trải nghiệm ấn tượng và ghi dấu trong tâm trí người tiêu dùng Sự sáng tạo không chỉ giúp nổi bật giữa đám đông mà còn tạo ra kết nối sâu sắc với đối tượng mục tiêu.

Tận dụng nền tảng truyền thông xã hội để tạo sự kết nối và tương tác với khách hàng là rất quan trọng Bằng cách chia sẻ nội dung hấp dẫn và thú vị, bạn có thể gia tăng mức độ tương tác và khuyến khích người dùng chia sẻ bài viết của bạn, từ đó mở rộng phạm vi tiếp cận và xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng.

Chương trình ưu đãi khuyến mãi đặc biệt được phát triển nhằm kích thích và khuyến khích người dùng sử dụng thẻ ghi nợ.

Ngày đăng: 26/01/2024, 11:00

TỪ KHÓA LIÊN QUAN

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w