Bài tiểu luận này sẽ tập trung vào việc phân tích chiến lược kênh phân phối của Ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank, một trong những tổ chức tài chính uy tín và đáng tin cậy tại Việt Nam. MB Bank không chỉ là một ngân hàng quan trọng với nhiệm vụ hỗ trợ tài chính cho quân đội mà còn là một đối tác tin cậy cho nhiều khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Bài tiểu luận sẽ đi sâu vào cấu trúc của kênh phân phối của MB Bank, đánh giá hiệu quả của chiên lược kênh phân phối trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng và cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng. Nhìn nhận đến thế mạnh và thách thức mà MB Bank đối mặt trong quá trình xây dựng và quản lý chiến lược kênh phân phối, từ đó có thể nhận thấy được ưu và nhược điểm của chiến lược và có để đề xuất những giải pháp nhầm hoàn thiện chiến lược kênh phân phối của Ngân hàng TMCP Quân đội – MB nói riêng và ngành ngân hàng nói chung.
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – MB
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – MB
Tên đầy đủ bằng tiếng việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
Tên viết tắt: Ngân hàng Quân đội (MB)
Tên đầy đủ bằng tiếng anh: Military Commercial Joint stock Bank
Vốn điều lệ: 45.339.861 triệu đồng
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100283873 được cấp bởi Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội, với lần đăng ký đầu tiên vào ngày 30/09/1994 và đã trải qua 51 lần thay đổi, lần gần nhất vào ngày 14/12/2022.
Trụ sở chính: Tòa nhà MB, số 18 Lê Văn Lương, Phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội, Việt Nam Điện thoại: 024 62661088
Email: info@mbbank.com.vn
Website: www.mbbank.com.vn
Hình 1.1 Logo Ngân hàng TMCP Quân đội – MB Bank
Logo được thiết kế từ 10 khối hình màu đỏ nghiêng, tạo thành hình ngôi sao, biểu trưng cho sự chuyển động và đổi mới liên tục của thương hiệu, nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
MB Bank sử dụng hai chữ cái M và B, là viết tắt của tên thương hiệu, kết hợp với font chữ in hoa trong logo, tạo nên sự tối giản nhưng vẫn đầy đủ ý nghĩa Logo này không chỉ thể hiện tên gọi của ngân hàng mà còn biểu trưng cho sự vững chắc của thương hiệu.
Màu đỏ: thể hiện sự nhiệt huyết, tận tâm trong mỗi hoạt động giao dịch của
MB Bank sử dụng hai màu sắc chủ đạo là xanh dương và trắng trong logo của mình Màu xanh dương biểu thị cho hy vọng, sự phát triển và cam kết vững bền hướng tới tương lai, đồng thời đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu Màu trắng tượng trưng cho tính minh bạch và sự rõ ràng trong mọi hoạt động của thương hiệu.
Tính đến tháng 12/2022, Ngân hàng Quân đội (MB) đã xây dựng một mạng lưới hoạt động rộng lớn với 309 điểm giao dịch được cấp phép, trong đó có 306 điểm giao dịch trong nước và 3 điểm giao dịch ở nước ngoài.
MB Bank hiện có 149 điểm giao dịch tại miền Bắc, 41 điểm tại miền Trung và 116 điểm tại miền Nam, phục vụ nhu cầu khách hàng trên toàn quốc.
➢ Về sản phẩm dịch vụ kinh doanh của Ngân hàng Quân đội – MB:
MB thực hiện các loại hình của ngân hàng thương mại theo quy định của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gồm các hoạt động:
Hoạt động dịch vụ tài chính bao gồm nhiều lĩnh vực như quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng và tài chính, tư vấn tài chính doanh nghiệp, cùng với các dịch vụ ủy thác và đại lý trong ngân hàng, bảo hiểm và quản lý tài sản Ngoài ra, nó còn liên quan đến kinh doanh giấy tờ có giá và đầu tư hợp đồng tương lai trái phiếu Chính phủ, cùng với các hoạt động khác được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
- Bán buôn kim loại và quặng kim loại: Kinh doanh, mua bán vàng miếng
- Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm
Hoạt động trung gian tiền tệ bao gồm nhận tiền gửi, cấp tín dụng, mở tài khoản thanh toán và cung ứng dịch vụ thanh toán trong nước Ngoài ra, các tổ chức này còn tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia, đấu thầu và mua bán tín phiếu Kho bạc, cũng như mua bán trái phiếu Chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp Họ cung cấp dịch vụ môi giới tiền tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu, đồng thời vay vốn từ Ngân hàng Nhà nước và thực hiện các giao dịch với tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài Các hoạt động khác bao gồm góp vốn, mua cổ phần, kinh doanh dịch vụ ngoại hối trong và ngoài nước, cung ứng sản phẩm phái sinh lãi suất và giá cả hàng hóa, lưu ký chứng khoán, ví điện tử, mua nợ và các hoạt động khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
➢ Về Tầm nhìn – Sứ mệnh – Giá trị cốt lõi:
- Tầm nhìn: Trở thành doanh nghiệp số, tập đoàn tài chính dẫn đầu
- Sứ mệnh : Vì sự phát triển của đất nước, vì sự phát triển của khách hàng
- Giá trị cốt lõi: Đoàn kết, kỷ luật tận tâm, thực thi tin cậy, hiệu quả
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội – MB Bank
MB Bank, bắt đầu chỉ với 25 nhân sự và 20 tỷ đồng vốn điều lệ, đã phát triển thành một tập đoàn tài chính đa năng sau 28 năm, không ngừng thúc đẩy chuyển đổi số nhằm mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng Là hội viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, MB Bank đóng góp tích cực vào sự phát triển của ngành tài chính ngân hàng.
Giai đoạn 1994-2004 đánh dấu sự ra đời của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) vào ngày 4/11/1994, với vốn điều lệ gần 20 tỷ đồng, 25 nhân sự và một điểm giao dịch tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội Trong mười năm đầu tiên, MB đã định hình phương châm hoạt động, xác định chiến lược kinh doanh và xây dựng thương hiệu Với mục tiêu và tầm nhìn dài hạn kiên định, ngân hàng đã vượt qua cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 một cách vững vàng.
6 cổ phần duy nhất có lãi Năm 2004, tròn 10 năm thành lập, tổng vốn huy động của
MB đã tăng trưởng vượt bậc với tổng tài sản đạt trên 7.000 tỷ đồng và lợi nhuận vượt 500 tỷ đồng Ngân hàng cũng vừa khai trương trụ sở mới tại số 3 Li
Giai đoạn 2005-2009, MB thực hiện nhiều giải pháp đổi mới toàn diện, bao gồm mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ và tăng cường nhân sự, đồng thời tập trung vào khách hàng bằng cách tách bạch chức năng quản lý và kinh doanh giữa Hội sở và Chi nhánh Việc tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ đã tạo nền tảng vững chắc cho MB triển khai các sáng kiến chiến lược sau này Năm 2009, nhân dịp kỷ niệm 15 năm phát triển, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Ba từ Chủ tịch nước.
Giai đoạn 2010 – 2016, MB bắt đầu nghiên cứu chiến lược mới nhằm đưa ngân hàng vào Top 3 Ngân hàng thương mại cổ phần không do nhà nước chi phối Năm 2011, MB niêm yết cổ phiếu MBB trên Sở giao dịch chứng khoán Tp HCM Trong bối cảnh kinh tế khó khăn và áp lực tái cấu trúc ngành ngân hàng, MB kiên định với chiến lược phát triển bền vững, dẫn đầu nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng và hoàn thành mục tiêu Top 3 vào năm 2013 Năm 2014, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Nhất và năm 2015 được phong tặng danh hiệu Anh Hùng Lao động.
Giai đoạn 2017 – 2021: Trong giai đoạn này, MB định hướng tầm nhìn “Trở thành
Ngân hàng MB đặt mục tiêu trở thành "Ngân hàng thuận tiện nhất" và nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam về hiệu quả kinh doanh và an toàn vào năm 2021, dẫn đầu về số hóa Mặc dù đối mặt với nhiều thách thức từ đại dịch Covid-19 toàn cầu, MB vẫn ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ và hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ đề ra Giai đoạn này cũng đánh dấu sự chuyển mình thành công với việc thay đổi nhận diện thương hiệu từ năm 2019, khẳng định vị thế của một ngân hàng năng động.
Thương hiệu 7 động, trẻ trung đã vươn lên vị trí Top 2 trong danh sách các thương hiệu được yêu thích nhất Giá trị thương hiệu của họ đã tăng gấp đôi, đạt mức tăng 127 bậc so với năm 2020, và hiện đang nằm trong Top 300 thương hiệu ngân hàng có giá trị và mạnh nhất thế giới, theo báo cáo Banking 500 2022 của Brand Finance.
MB tự hào tiếp tục nằm trong Top doanh nghiệp đạt lợi nhuận trên 10.000 tỷ đồng, Top 5 các Ngân hàng tốt nhất Việt Nam
CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG MARKETING NGÂN HÀNG
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB Bank) chịu ảnh hưởng lớn từ các yếu tố vĩ mô như chính sách tiền tệ, lãi suất của Ngân hàng Nhà nước, biến động kinh tế quốc tế và thị trường chứng khoán Tình hình chính trị, thị trường lao động và các sự kiện chính trị cũng ảnh hưởng đến môi trường kinh doanh của ngân hàng Để đối phó với những biến động này, MB Bank cần linh hoạt và sáng tạo trong việc điều chỉnh chiến lược tiếp thị nhằm tận dụng cơ hội và giảm thiểu rủi ro Hiểu rõ các yếu tố vĩ mô giúp ngân hàng thích ứng nhanh chóng và đưa ra quyết định chiến lược đúng đắn, từ quản lý lãi suất, dịch vụ tài chính đến chiến lược mở rộng thị trường và phát triển sản phẩm trong bối cảnh kinh tế toàn cầu không ngừng biến động.
9 tố vĩ mô là chìa khóa quan trọng để MB Bank duy trì và phát triển vị thế của mình trong ngành ngân hàng
Môi trường vi mô của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB Bank) bao gồm các yếu tố nhỏ nhưng có tác động lớn đến chiến lược và hoạt động hàng ngày của ngân hàng Những yếu tố này không chỉ ảnh hưởng đến quyết định kinh doanh mà còn định hình cách thức ngân hàng tương tác với khách hàng và đối tác.
MB Bank nắm bắt nhu cầu của các phân khúc khách hàng như doanh nghiệp, cá nhân và đặc biệt là khách hàng quân đội Việc hiểu rõ ưu tiên và xu hướng tiêu dùng của khách hàng giúp ngân hàng tối ưu hóa sản phẩm và dịch vụ, từ đó nâng cao trải nghiệm khách hàng.
MB Bank thực hiện việc đánh giá chiến lược, sản phẩm và dịch vụ của các đối thủ cạnh tranh nhằm định hình và cải tiến chiến lược tiếp thị của mình.
Mối quan hệ với các đối tác và nhà cung cấp dịch vụ tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc ảnh hưởng đến chi phí và chất lượng dịch vụ của MB Bank Việc duy trì mối quan hệ chặt chẽ sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa chi phí và nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó mang lại lợi ích cho khách hàng.
Chương 1 giới thiệu tổng quan về lịch sử hình thành và các thành tựu của Ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank, đồng thời nêu rõ những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động marketing của ngân hàng Qua đó, người đọc có thể hiểu rõ hơn về MB Bank cũng như các yếu tố vĩ mô và vi mô tác động đến hoạt động marketing không chỉ của MB Bank mà còn của các ngân hàng thương mại khác.
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CỦA CHIẾN LƯỢC KÊNH PHÂN PHỐI CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – MB
TỔNG QUAN VỀ HỆ THÔNG KÊNH PHÂN PHỐI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
2.1.1 Khái niệm kênh phân phối ngân hàng
Kênh phân phối ngân hàng là cấu trúc mà ngân hàng thiết lập nhằm cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng tại địa điểm và thời gian thuận tiện, với mức giá mong đợi Đây là công cụ trực tiếp để đưa sản phẩm và dịch vụ đến tay khách hàng.
Kênh phân phối bao gồm: các tổ chức, cá nhân và các phương tiện thực hiện các hoạt động đưa sản phẩm, dịch vụ đến với khách hàng
2.1.2 Phân loại kênh phân phối ngân hàng
Kênh phân phối ngân hàng bao gồm:
Sơ đồ 2.1 Kênh phân phối Ngân hàng TMCP Quân đội – MB Bank
- Kênh phân phối truyền thống: chi nhánh, đội ngũ bán hàng, ngân hàng đại lý, các công ty thành viên
- Kênh phân phối hiện đại: ATM, Pos, call-center, Internet Banking, Mobile Banking,
Kênh phân phối ngân hàng
Kênh phân phối truyền thống
Kênh phân phối trực tiếp Kênh phân phối gián tiếp
Kênh phân phối hiện đại
Kênh phân phối trực tiếp là lựa chọn tối ưu cho các dịch vụ thuần túy, nhờ vào tính chất vật chất cao và mối quan hệ chặt chẽ giữa nhà cung cấp và người tiêu dùng Hai loại kênh phân phối trực tiếp phổ biến bao gồm kênh phân phối tại ngân hàng và kênh phân phối tại nhà khách hàng theo hợp đồng.
Kênh phân phối gián tiếp là mô hình kinh doanh có sự tham gia của trung gian, giúp các doanh nghiệp tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng và mở rộng thị trường Với sự hỗ trợ của trung gian, các dịch vụ như khách sạn, ngân hàng, bảo hiểm, có thể đạt được hiệu quả cao hơn trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ đến tay người tiêu dùng.
2.1.3 Vai trò của kênh phân phối ngân hàng
Kênh phân phối ngân hàng đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính đến khách hàng một cách hiệu quả Đây là nơi không chỉ tiếp cận mà còn quảng bá sản phẩm ngân hàng, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng Các chi nhánh và kênh trực tuyến tạo cơ hội tương tác trực tiếp, giúp duy trì và phát triển mối quan hệ Kênh phân phối cũng chịu trách nhiệm chuyển giao giao dịch tài chính, quản lý tài khoản và cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính Hơn nữa, nó còn phân phối các sản phẩm tài chính như khoản vay, thẻ tín dụng và sản phẩm tiết kiệm, trở thành nguồn hỗ trợ toàn diện cho khách hàng trong việc quản lý và tối ưu hóa tài chính.
THỰC TRẠNG VỀ HỆ THỐNG KÊNH PHÂN PHỐI CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – MB BANK
2.2.1 Mục tiêu về chiến lược kênh phân phối của Ngân hàng TMCP Quân đội – MB Bank
Ngân hàng Quân đội MB Bank đã xác định mục tiêu chiến lược rõ ràng trong việc nâng cao hiệu quả kênh phân phối và phục vụ khách hàng toàn diện Ngân hàng tập trung mở rộng mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch, đặc biệt tại các khu vực có nhu cầu cao Đồng thời, MB Bank ưu tiên phát triển kênh ngân hàng điện tử như Internet Banking và Mobile Banking để tối ưu hóa trải nghiệm giao dịch cho khách hàng.
Ngân hàng Quân đội MB Bank đang tập trung vào việc phát triển kênh phân phối trực tuyến thông qua trang web và ứng dụng di động, nhằm hướng dẫn khách hàng đến các giải pháp tự phục vụ như máy ATM tự động và dịch vụ trực tuyến Hợp tác chiến lược được xem là yếu tố quan trọng trong việc mở rộng kênh phân phối, đồng thời đảm bảo sự linh hoạt và đổi mới trong dịch vụ Ngân hàng cũng chú trọng đào tạo nhân sự, giúp đội ngũ nhân viên nắm vững công nghệ mới và chiến lược kênh phân phối, từ đó đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách chuyên nghiệp và hiệu quả Những nỗ lực này thể hiện cam kết của MB Bank trong việc cung cấp dịch vụ tài chính tiện lợi và đa dạng cho cộng đồng.
Năm 2023, MB Bank tiếp tục thực hiện chiến lược “Chuyển đổi số - Kết nối tài chính toàn diện”, tập trung vào việc tối ưu hóa các sáng kiến chiến lược giai đoạn 2022 - 2026 Ngân hàng cam kết nâng cao hiệu quả phục vụ từng phân khúc khách hàng, củng cố vị thế tại các địa bàn trọng điểm và phát triển kinh tế xanh Đặc biệt, MB Bank sẽ đẩy mạnh năng lực chuyển đổi số và đảm bảo an ninh dữ liệu cho khách hàng Dù đối mặt với nhiều thách thức như biến đổi khí hậu và rủi ro địa chính trị, ngân hàng quyết tâm xây dựng nền tảng công nghệ vững chắc, đồng thời nghiên cứu các giải pháp nhằm đạt mục tiêu phát thải ròng bằng 0 vào năm 2050 Với định hướng trở thành “Tập đoàn Tài chính đa năng, vươn tầm khu vực và thế giới”, MB Bank sẽ triển khai các giải pháp linh hoạt và sáng tạo để phát triển bền vững, nâng cao hiệu quả kinh doanh và chất lượng dịch vụ.
MB Bank khẳng định vị thế tiên phong trong chuyển đổi số ngành Tài chính – Ngân hàng tại Việt Nam, đạt được nhiều thành tựu hơn nữa nhờ vào sự cân bằng lợi ích giữa các bên liên quan.
2.2.2 Kênh phân phối truyền thống của Ngân hàng TMCP Quân đội
2.2.2.1 Kênh phân phối trực tiếp
Phân phối sản phẩm và dịch vụ ngân hàng qua các chi nhánh là một kênh truyền thống, liên quan đến trụ sở và cơ sở vật chất cố định Kênh này chủ yếu dựa vào lao động của đội ngũ nhân viên ngân hàng, do đó yêu cầu một đội ngũ lớn và khách hàng phải đến giao dịch trực tiếp tại các chi nhánh hoặc phòng giao dịch.
Để tăng cường doanh số bán hàng và chiếm lĩnh thị phần, các ngân hàng thường mở rộng mạng lưới chi nhánh trên toàn quốc, sẵn sàng cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng Nhiều ngân hàng đã xây dựng hệ thống chi nhánh lớn, hoạt động mạnh mẽ cả trong nước và quốc tế Ngân hàng TMCP Quân đội – MB cũng nằm trong số đó, góp phần không nhỏ vào sự phát triển này.
Tính đến tháng 12/2022, ngân hàng MB đã mở rộng mạng lưới với 149 địa điểm giao dịch tại miền Bắc, 41 điểm tại miền Trung và 116 điểm tại miền Nam, thể hiện sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng trên toàn quốc.
Bảng 2.1 Các địa điểm giao dịch trên toàn quốc của Ngân hàng TMCP Quân đội – MB Bank
Miền Bắc Miền Trung Miền Nam
Hà Nội (69) Huế (04) Hồ Chí Minh (52)
Hưng Yên (04) Quảng Trị (02) An Giang (04)
Bắc Ninh (03) Đà Nẵng (08) Bà Rịa Vũng Tàu (06) Hải Phòng (13) Quảng Nam (04) Bến Tre (01)
Hải Dương (04) Quảng Ngãi (040 Bình Dương (07) Quảng Ninh (08) Bình Định (03) Bình Phước (04) Việt Trì (05) Khánh Hòa (06) Bình Thuận (02)
Vĩnh Phúc(03) Đắk Lắk (04) Cà Mau (01)
Thái Nguyên (04) Gia Lai (03) Cần Thơ (05)
Ninh Bình (04) Quảng Bình (01) Đồng Nai (08)
Thanh Hóa (04) Phú Yên (01) Đồng Tháp (02)
Nghệ An (04) Ninh Thuận (01) Kiên Giang (04)
Biểu đồ 2.1 Kênh phân phối Ngân hàng TMCP Quân đội – MB Bank từ năm 2018 – 2022
Biểu đồ cho thấy số lượng kênh phân phối ngân hàng tăng liên tục trong 5 năm từ 2018 đến 2022, phản ánh nhu cầu ngày càng cao của khách hàng đối với các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng Sự gia tăng này giúp các chi nhánh và phòng giao dịch dễ dàng thu hút khách hàng và đáp ứng nhu cầu cụ thể của họ.
MB Bank đã mở rộng mạng lưới giao dịch trên toàn quốc với hơn 306 điểm, đồng thời thiết lập văn phòng đại diện quốc tế tại Lào, Campuchia và Liên Bang Nga.
Ngân hàng MB Bank không chỉ cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống mà còn mở rộng sang các lĩnh vực như môi giới chứng khoán, quản lý quỹ, kinh doanh bất động sản, bảo hiểm, quản lý nợ và khai thác tài sản thông qua các công ty thành viên.
Công ty Cổ phần Chứng khoán MB (MB Securities Joint Stock Company - MBS) chuyên cung cấp dịch vụ chứng khoán và các sản phẩm như chứng quyền có bảo đảm, quỹ hoán đổi danh mục (ETF) và hợp đồng tương lai.
Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ đầu tư MB, hay còn gọi là MBCapital, chuyên cung cấp dịch vụ quản lý quỹ và thực hiện ủy thác đầu tư.
Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Assets Management Company Limited - MBAMC) chuyên thu hồi nợ, quản lý và khai thác tài sản, cùng với dịch vụ tư vấn thẩm định tài sản.
Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei, hay còn gọi là MS Finance, chuyên cung cấp các sản phẩm tài chính như dịch vụ cho vay tiền mặt, cho vay trả góp và thẻ tín dụng Với sự tập trung vào các giải pháp tài chính, MS Finance cam kết mang đến dịch vụ chất lượng cho khách hàng.
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (Military Insurance Corporation - MIC) hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm, chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, bao gồm bảo hiểm tài sản, trách nhiệm và kỹ thuật.
NHỮNG QUYẾT ĐỊNH TRONG VIỆC LỰA CHỌN KÊNH PHÂN PHỐI DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI MB BANK
Hệ thống cung ứng sản phẩm ngân hàng cần phù hợp với khách hàng, địa điểm và thời gian cung ứng dịch vụ Trước đây, dịch vụ ngân hàng chủ yếu dựa vào các chi nhánh trực tiếp, nhưng hiện nay, nhờ sự phát triển của công nghệ điện tử và thông tin, hệ thống phân phối đã có sự thay đổi rõ rệt Các ngân hàng đang chuyển hướng chú trọng vào các điểm kinh doanh, bán hàng điện tử, dịch vụ ngân hàng tại nhà và tiếp thị qua điện thoại Xu hướng hiện đại hóa này được các ngân hàng coi trọng, đồng thời hạn chế việc mở rộng chi nhánh và giảm số lượng chi nhánh cung cấp toàn bộ dịch vụ ngân hàng.
Dịch vụ ngân hàng là một sản phẩm đặc biệt, do đó việc lựa chọn kênh phân phối phụ thuộc vào nhiều yếu tố quan trọng Các yếu tố này bao gồm nhu cầu của khách hàng, loại dịch vụ cung cấp, và khả năng tiếp cận của kênh phân phối.
- Địa điểm thị trường, môi trường kinh doanh
- Nhu cầu và xu hướng phát triển nhu cầu của khách hàng trên thị trường
- Tính chất của sản phẩm, dịch vụ ngân hàng
- Mức độ cạnh tranh trên thị trường
- Trình độ kĩ thuật của công nghệ ngân hàng
- Trình độ chuyên môn của nhân viên ngân hàng
2.3.2 Các yêu cầu cơ bản của kênh phân phối
Một hệ thống kênh phân phối hợp lý của ngân hàng phải đảm bảo các yêu cầu cơ bản như sau:
MB Bank chú trọng đến sự tiện lợi trong giao dịch, một yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả hệ thống phân phối ngân hàng Khách hàng luôn mong muốn dịch vụ ngân hàng nhanh chóng và thuận tiện, nhằm đáp ứng nhu cầu và làm hài lòng họ.
Việc mở rộng giờ giao dịch tại các chi nhánh không chỉ giới hạn trong giờ hành chính mà còn bao gồm nhiều khung giờ khác nhau, giúp nâng cao tính thuận tiện cho khách hàng khi thực hiện giao dịch Điều này tạo điều kiện thuận lợi hơn để khách hàng tiếp cận dịch vụ một cách dễ dàng và linh hoạt.
MB Bank đã triển khai hệ thống máy ATM và CDM tại các khu vực đông khách hàng mục tiêu, nhằm giảm thiểu thời gian chờ đợi cho khách hàng Ngoài ra, MB Bank cũng liên kết với các ngân hàng khác, giúp khách hàng có thể thực hiện giao dịch ngay cả khi không đến trụ ATM của MB Bank.
- Tạo được năng lực cạnh tranh của ngân hàng
Năng lực cạnh tranh của MB Bank là yếu tố then chốt để xây dựng một hệ thống kênh phân phối hoàn thiện Hiện tại, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đã phát triển một mạng lưới chi nhánh rộng lớn với hơn 350 chi nhánh và phòng giao dịch hiện đại, cùng với hơn 11.000 máy ATM và 850 đại lý Western Union trên toàn quốc Điều này cho thấy MB Bank cần cải thiện khả năng cạnh tranh, đặc biệt là về số lượng máy ATM và các kênh phân phối truyền thống và hiện đại, để nâng cao độ bao phủ và phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
- Phù hợp với mô hình tổ chức của ngân hàng, phạm vi, quy mô hoạt động của ngân hàng cả hiện tại và tương lai
Hệ thống phân phối của ngân hàng có phù hợp với mô hình tổ chức và quy mô hoạt động của MB Bank hay không là một câu hỏi quan trọng cho các nhà hoạch định chiến lược Sự thay đổi trong chiến lược dài hạn của ngân hàng trong tương lai cũng cần được xem xét Kênh phân phối dịch vụ, bao gồm các chi nhánh, hệ thống ATM và CDM, là yếu tố hữu hình và khó có thể thay đổi theo thời gian.
25 hoạch định chiến lược phân phối cho ngân hàng thì phải thật sự phù hợp với những yếu tố trên.
ĐÁNH GIÁ HỆ THỐNG KÊNH PHÂN PHỐI CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI –
MB Bank sở hữu một mạng lưới kênh phân phối rộng khắp cả nước, kết hợp giữa kênh phân phối truyền thống và hiện đại Ngân hàng còn tham gia vào hệ thống liên ngân hàng để mở rộng khả năng phân phối, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng Điều này không chỉ tạo sự thuận tiện cho khách hàng trong việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng mà còn là một phần quan trọng trong chiến lược truyền thông của MB Bank.
MB Bank liên tục cải tiến và mở rộng để nâng cao chất lượng phục vụ, mang đến cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ tốt nhất Khách hàng sẽ được hưởng nhiều quyền lợi hấp dẫn từ MB Bank.
- Khách hàng sẽ tiết kiệm được thời gian cũng như là chi phí khi phải trực tiếp đi đến các chi nhánh cũng như là PGD quá xa
- Khách hàng thường sẽ được hỗ trợ các sản phẩm dịch vụ đi kèm, trách mất thời gian cùng với hưởng được nhiều ưu đãi và quyền lợi
- Chất lượng dịch vụ đồng đều khi MB Bank luôn được kiểm tra, rà soát chất lượng tại từng chi nhánh cũng như PGD
Hệ thống phân phối hiện đại hoạt động 24/7, cho phép khách hàng dễ dàng truy cập mọi lúc, mọi nơi trong suốt 7 ngày trong tuần.
MB Bank nổi bật với hệ thống mạng lưới kênh phân phối đa dạng, tuy nhiên vẫn tồn tại một số khuyết điểm cần được xem xét.
Khi mở rộng mạng lưới và tham gia vào các hệ thống liên ngân hàng, rủi ro an ninh gia tăng, bao gồm lừa đảo, tấn công mạng và bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng Những vấn đề này cần được chú trọng để đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính.
Chi phí vận hành của một hệ thống mạng lưới rộng lớn có thể rất cao, bao gồm việc quản lý và duy trì các chi nhánh, ATM, cũng như hệ thống công nghệ thông tin Việc bảo trì những thành phần này đòi hỏi một nguồn lực tài chính và nhân sự đáng kể.
Quản lý chất lượng dịch vụ trong một mạng lưới lớn là một thách thức lớn Sự không đồng nhất trong việc cung cấp dịch vụ và chăm sóc khách hàng có thể xảy ra giữa các chi nhánh và đơn vị khác nhau, gây khó khăn trong việc duy trì tiêu chuẩn chất lượng đồng nhất.
Ngân hàng với mạng lưới lớn thường gặp khó khăn trong việc đáp ứng nhanh chóng trước những thay đổi trong ngành và nhu cầu của khách hàng.
Sự phát triển nhanh chóng của ngân hàng trực tuyến và công nghệ tài chính (fintech) đang tạo ra áp lực cạnh tranh mạnh mẽ đối với mô hình kênh phân phối truyền thống của MB Bank Việc cạnh tranh với các ngân hàng trực tuyến và fintech yêu cầu MB Bank phải đổi mới và cải tiến dịch vụ để thu hút khách hàng.
Để duy trì sự cạnh tranh, các doanh nghiệp cần đầu tư liên tục vào công nghệ Việc không nhanh chóng thích ứng với các xu hướng công nghệ mới có thể dẫn đến giảm hiệu suất trong mô hình kênh phân phối.
Khi mạng Internet gặp sự cố, giao dịch trực tuyến có thể bị gián đoạn, ảnh hưởng tiêu cực đến trải nghiệm của khách hàng và gây ra sự phiền toái Để giảm thiểu tác động của những sự cố này, MB Bank cần triển khai các biện pháp dự phòng và hệ thống hỗ trợ hiệu quả.
Khách hàng cần thời gian để thích nghi với giao dịch trực tuyến, đặc biệt là những người không quen thuộc với công nghệ Việc chuyển từ giao dịch truyền thống tại chi nhánh sang hình thức trực tuyến có thể là một thách thức, đặc biệt đối với người lớn tuổi hoặc những người có trình độ sử dụng máy tính và điện thoại di động hạn chế.
Trong chương 2, bài viết cung cấp cái nhìn tổng quan về hệ thống kênh phân phối dịch vụ ngân hàng, đặc biệt chú trọng đến thực trạng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB Bank) và các quyết định liên quan đến việc lựa chọn kênh phân phối dịch vụ.
MB Bank đã triển khai 27 vụ việc, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng này Ngân hàng đã xây dựng một mô hình kênh phân phối đa dạng và linh hoạt, kết hợp giữa kênh truyền thống và kênh trực tuyến hiện đại.
Hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp cùng sự tham gia vào hệ thống liên ngân hàng mang lại sự tiện lợi và khả năng tiếp cận tốt cho khách hàng Sự đa dạng hóa giữa kênh truyền thống và hiện đại cho thấy tính linh hoạt trong quản lý kênh phân phối, giúp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của thị trường đa dạng.
CÁC GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN CHIẾN LƯỢC KÊNH PHÂN PHỐI CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – MB
Một số đinh hướng
Trước khi trình bày các giải pháp cụ thể, cần xác định những định hướng chính để hoàn thiện chiến lược kênh phân phối của Ngân hàng TMCP Quân Đội MB Bank Những định hướng này sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Để giảm thiểu rủi ro an ninh liên quan đến lừa đảo và tấn công mạng, cần tăng cường an ninh bằng cách nâng cao khả năng bảo mật của hệ thống, đồng thời bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng.
Tối ưu hóa chi phí vận hành là quá trình phân tích và cải thiện chi phí quản lý cũng như duy trì hệ thống mạng lưới, đồng thời phát triển các chiến lược tài chính hiệu quả để nâng cao hiệu suất và tiết kiệm chi phí.
Quản lý chất lượng dịch vụ là việc thiết lập tiêu chuẩn chất lượng và sử dụng công cụ giám sát nhằm đảm bảo sự nhất quán trong cung cấp dịch vụ và chăm sóc khách hàng trên toàn hệ thống.
Xây dựng khả năng đáp ứng nhanh chóng với những thay đổi trong ngành và nhu cầu của khách hàng là rất quan trọng, đồng thời duy trì sự linh hoạt trong các quy trình và chiến lược để thích ứng hiệu quả với thị trường.
Để giảm thiểu tác động của sự cố, cần phát triển các biện pháp dự phòng và hệ thống hỗ trợ hiệu quả, đặc biệt trong trường hợp mạng Internet gặp sự cố.