Trong khi thế giới đang đối mặt với hậu quả của những cuộc khủng hoạng tài chính nặng nề trong thời gian gần đây, ngành Ngân Hàng tỏ ra là hoạt động quan trọng và luôn đi đầu trong việc giải quyết khủng hoảng và tạo ra những cơ hội kinh doanh mới. Mặc dù, bản thân nó cũng phải đối mặt với tác hại nghiêm trọng của khủng hoảng, vừa phải liên tục đổi mới để theo kịp với xu thế phát triển của xã hội. Áp lực đặt lên các ngành Ngân Hàng, buộc họ phải đổi mới và gia tăng thêm các dịch vụ khác nhau, gia tăng chất lượng phục vụ, cũng như linh hoạt và phong phú hơn trong cách tiếp cận khách hàng mục tiêu. Dưới góc nhìn của bộ môn Marketing Dịch Vụ, bài tiểu luận của em sẽ tập trung phân tích Mô hình Marketing Mix của Ngân Hàng Á Châu với mong muốn sẽ đưa ra một số đề xuất, giải pháp giúp hoàn thiện được mô hình Marketing Mix
TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ACB
Giới thiệu về Ngân hàng ACB
Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (ACB) Tên tiếng anh : Asia Commerical Bank
Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số : 0301452948
Trụ sở chính : 442 Nguyễn Thị Minh Khai, quận 3, TPHCM
Email : acb@acb.com.vn
Website : www.acb.com.vn Ý nghĩa logo: “Attitude, Capability, Behavior”
A là viết tắt của từ "Attitude", có nghĩa là "Thái độ" Nhân viên ngân hàng ACB cần thể hiện thái độ hòa nhã và tôn trọng đối với khách hàng Sự thân thiện không chỉ tạo thiện cảm mà còn xây dựng lòng tin của khách hàng, điều này rất quan trọng trong dịch vụ ngân hàng.
Hình Error! No text of specified style in document 1: Logo NHTMCP Á Châu
Hình Error! No text of specified style in document 2: Logo NHTMCP Á Châu
6 cùng trọng yếu Đối với nhân viên, ban lãnh đạo ACB sẽ luôn lắng nghe từ đó thấu hiểu và cải thiện môi trường lao động
C là viết tắt của "Capability", tức là "Năng lực" ACB tổ chức các buổi đào tạo định kỳ hàng tuần, hàng tháng và hàng quý để nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên Bên cạnh đó, ngân hàng cũng thường xuyên tổ chức các cuộc thi để đánh giá năng lực nhân viên, từ đó nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Cả hai phiên bản logo của ACB đều sử dụng màu xanh dương chủ đạo, biểu trưng cho sự tin tưởng, chắc chắn và ổn định.
Nó cũng là một màu đặc trưng cho ngành tài chính – ngân hàng
B là viết tắt của từ "Behaviour", nghĩa là "Hành vi", không chỉ liên quan đến cách cư xử của nhân viên và ban lãnh đạo ngân hàng Á Châu (ACB) với khách hàng mà còn với cộng đồng và các cơ quan nhà nước Ngân hàng ACB cam kết tham gia các sự kiện vì cộng đồng trong khả năng tài chính của mình, góp phần xây dựng đất nước tốt đẹp hơn Đối với các cơ quan nhà nước, ACB luôn tự tin về sự liêm khiết và trong sạch trong mọi hoạt động của mình.
Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng ACB, được thành lập vào ngày 24/04/1993 và chính thức hoạt động từ 04/06/1993, đã nhanh chóng khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp và đội ngũ hơn 9.000 nhân viên, ACB cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
ACB được thành lập từ năm 1993 đến 1995 với nguyên tắc kinh doanh là "quản lý sự phát triển của doanh nghiệp an toàn và hiệu quả" Ngân hàng này tập trung phục vụ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa trong khu vực tư nhân.
Từ năm 1996 đến 2000, ngân hàng ACB đã ghi dấu ấn quan trọng khi trở thành ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard và Visa Vào tháng 6/2000, ACB tiếp tục mở rộng hoạt động của mình bằng việc thành lập Công ty TNHH Chứng khoán ACB (ACBS).
Từ năm 2001 đến 2005, Ngân hàng Xây dựng đã triển khai hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000, tập trung vào các lĩnh vực huy động vốn, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, thanh toán quốc tế, cùng với việc cung ứng nguồn lực tại Hội sở.
Vào ngày 26 tháng 11 năm 2006, ACB chính thức niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội theo Quyết định số 21/QĐ-TTGDHN Sau đó, vào ngày 20 tháng 11 năm 2020, ACB đã chuyển niêm yết cổ phiếu sang Sở Giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh theo Quyết định số 753/QĐ-SGDHCM Trong năm 2007, ACB tiếp tục thực hiện chiến lược đa dạng hóa hoạt động bằng cách thành lập Công ty Cho thuê tài chính ACB (ACBL).
- Năm 2011, đưa vào hoạt động Trung tâm Dữ liệu dạng mô-đun tại TPHCM Năm 2015, công bố nhận diện thương hiệu mới (ngày 05 tháng 01)
Năm 2016, ACB đã hoàn thành nhiều hạng mục quan trọng trong các dự án công nghệ nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh và quản lý hệ thống Điển hình là việc chuyển đổi hệ thống core chứng khoán ACBS và cải tiến các chương trình CLMS, CRM, ACMS, ELM, PASS.
- Năm 2019 là năm bắt đầu thực hiện Chiến lược đổi mới ACB giai đoạn 2019 – 2024 Năm 2020, ACB chuyển sàn niêm yết từ HNX sang HOSE
Vào năm 2022, ACB đã giới thiệu thương hiệu Ngân hàng số ACB One, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong chiến lược số hóa hoạt động kinh doanh và cải thiện trải nghiệm khách hàng.
Tầm nhìn, sứ mệnh về giá trị cốt lõi
Trong 5 năm tới, ACB sẽ khẳng định vị thế của mình như một ngân hàng hàng đầu với sự phát triển mạnh mẽ trên 5 lĩnh vực Trong 3 năm tới, ACB sẽ có cấu trúc hoạt động hiệu quả vượt trội, cam kết tăng trưởng bền vững, quản lý chuyên nghiệp, thu nhập chính đáng và lợi nhuận hợp lý.
- Đem lại sự tín nhiệm, hài lòng cho khách hàng
- Mang đến cho khách hàng giải pháp tài chính tối ưu nhất
ACB hoạt động dựa trên năm nền tảng giá trị cốt lõi: chính trực, cẩn trọng, cách tân, hài hòa và hiệu quả.
Chiến lược phát triển
Tăng trưởng cao bằng cách tạo nên sự khác biệt trên cơ sở hiểu biết nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng
Xây dựng quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyên nghiệp để đảm bảo cho sự tăng trưởng được bền vững
Để đảm bảo tình trạng tài chính ổn định và an toàn, ACB tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông nhằm xây dựng một định chế tài chính vững mạnh, có khả năng đối phó hiệu quả với các thách thức trong môi trường kinh doanh chưa hoàn hảo của ngành ngân hàng Việt Nam.
ACB đang triển khai chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực và đào tạo nhân viên chuyên nghiệp nhằm đảm bảo hệ thống vận hành liên tục, hiệu quả Việc xây dựng "Văn hóa ACB" trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống, giúp ACB thực hiện chiến lược tăng trưởng ngang và đa dạng hóa một cách bền vững.
• Các nguyên tắc hướng dẫn hành động:
- Hài hòa lợi ích của các bên quyền lợi liên quan
❖ Phòng kế hoạch kinh doanh:
- Nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng, đề xuất chính sách ưu đãi với từng khách hàng
- Xây dựng kế hoạch cho vay ngắn, trung và dài hạn
- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay (nội, ngoại tệ) để đầu tư vào các thành
- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay (nội, ngoại tệ) để đầu tư vào các thành
- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay (nội, ngoại tệ) để đầu tư vào các thành
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh giao cho
- Thực hiện các nghiệp vụ cho vay (nội, ngoại tệ) để đầu tư vào các thànhphần kinh tế, thu nợ đối với các khoản vay
- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, thanh toán quốc tế
- Tổng hợp, phân tích thông tin kinh tế, thông tin phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ tín dụng
- Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra nghiệp vụ theo quy định
- Đầu mối tiếp nhận và xử lý các nghiệp vụ tín dụng của các bộ phận, phòng giao dịch trực thuộc
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Chi nhánh giao cho
❖ Phòng kế toán – Ngân quỹ:
- Tham mưu cho Giám đốc về chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh, tổchức quản lý tài chính kế toán – ngân quỹ trong Chi nhánh
Thực hiện các nghiệp vụ kế toán và ngân quỹ bao gồm hạch toán kế toán, thống kê và ngân quỹ nhằm quản lý và kiểm soát nguồn vốn, quản lý tài sản, vật tư, thu nhập và chi phí, đồng thời xác định kết quả kinh doanh của Chi nhánh.
- Thực hiện chế độ hạch toán kế toán, hạch toán thống kê theo pháp lệnh kết oán thống kê và qui chế hiện hành của ngân hàng ACB
- Xây dựng, quyết toán kế hoạch tài chính, quỹ tiền lương của chi nhánh trình lên hội sở chính phê duyệt
- Quản lý, giám sát và thực hiện chế độ chỉ tiêu tại chi nhánh
- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ, định mức tồn kho theo quy định
- Tổ chức thu chi tiền mặt trực tiếp tại địa chỉ theo yêu cầu của khách hàng
- Tổ chức tập huấn nghiệp vụ kế toán, ngân quỹ trong chi nhánh
❖ Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ:
Kiểm tra và kiểm soát toàn bộ hoạt động kinh doanh tại ngân hàng là nhiệm vụ quan trọng, bao gồm việc báo cáo kết quả kiểm tra bằng văn bản cho giám đốc ngân hàng Đồng thời, cần đưa ra những kiến nghị bổ sung và sửa đổi quy chế để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Mua sắm công cụ và trang thiết bị cho các phòng nghiệp vụ, ký hợp đồng với nhà thầu để cải tạo và sửa chữa trụ sở chi nhánh, đồng thời giám sát quá trình thi công công trình.
Giao dịch trực tiếp với khách hàng và báo cáo lên ngân hàng ACB chi nhánh Phú Lâm nhằm thực hiện kế hoạch và chiến lược phát triển đã được chi nhánh đề ra.
- Xây dựng kế hoạch cho vay ngắn, trung và dài hạn
• Mạng lưới kênh phân phối:
Một chi nhánh ngân hàng ACB tại thành phố Hồ Chí Minh :
Ngân hàng hiện có 280 chi nhánh và phòng giao dịch trải dài trên toàn quốc, tập trung tại các vùng kinh tế phát triển Cụ thể, tại TP Hồ Chí Minh, ngân hàng sở hữu 1 Sở giao dịch, 30 chi nhánh và 103 phòng giao dịch Ở khu vực phía Bắc, bao gồm Hà Nội, Hải Phòng, Thanh Hóa, Hưng Yên, Bắc Ninh, Quảng Ninh và Vĩnh Phúc, có 15 chi nhánh và 58 phòng giao dịch.
Trung (Thanh Hóa, Đà Nẵng, Daklak, Gia Lai, Khánh Hòa, Ninh Thuận, Hội An,
Huế, Nghệ An, Lâm Đồng): 11 chi nhánh và 21 phòng giao dịchTại khu vực miền
Tây (Long An, Tiền Giang, Vĩnh Long, Cần Thơ, Hậu Giang, Đồng Tháp, An
ACB hiện có 9 chi nhánh và 9 phòng giao dịch tại các tỉnh Giang, Kiên Giang, Bến Tre và Cà Mau, bao gồm Ninh Kiều, Thốt Nốt và An Thới Tại khu vực miền Đông, ngân hàng có 4 chi nhánh và 20 phòng giao dịch ở Đồng Nai, Tây Ninh, Bình Dương và Vũng Tàu Hơn 2.000 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ của Trung tâm thẻ ACB đang hoạt động, cùng với 812 đại lý chi trả từ Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB-Western Union.
Tính đến ngày 31/12/2014, Ngân hàng Á Châu (ACB) có tổng cộng 9.382 nhân viên, trong đó 93% cán bộ có trình độ đại học và trên đại học Nhân viên thường xuyên được đào tạo chuyên môn tại trung tâm đào tạo riêng của ACB.
Vào năm 1999, ACB nhận được sự tài trợ từ Công ty Tài chính Quốc tế (IFC) cho một chương trình hỗ trợ kỹ thuật nhằm đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên, do Ngân hàng Far East Bank and Trust Company (FEBTC) của Philippines thực hiện Trong hai năm 2002 và 2003, các cấp điều hành của ACB đã tham gia các khóa học về quản trị ngân hàng tại Trung tâm Đào tạo Ngân hàng.
• Các ngành nghề kinh doanh của ACB :
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn thông qua các hình thức tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư từ các tổ chức trong nước, cũng như vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
- Hùn vốn và liên doanh theo luật định;
- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá
Dịch vụ thanh toán giữa khách hàng, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế được thực hiện khi có sự cho phép của Ngân hàng Nhà nước Ngoài ra, các dịch vụ huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ quốc tế cũng được cung cấp.
- Hoạt động bao thanh toán; đại lý bảo hiểm; Mua bán trái phiếu; hoạt động ủy thác và nhận ủy thác trước “đại lý bảo hiểm”
- Môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán
- Cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính
- Lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành
- Các dịch vụ về quản lý quỹ đầu tư và khai thác tài sản, và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác
• Các dịch vụ, sản phẩm được triển khai tại ACB:
Dành cho khách hàng cá nhân :
ACB đang triển khai nhiều sản phẩm/dịch vụ uy tín và tiện ích cho khách hàng cá nhân có thể kể đến như:
Dịch vụ thẻ đa dạng với nhiều ưu đãi hấp dẫn như: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước
Tiền gửi tiết kiệm linh động bao gồm các hình thức như tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất hấp dẫn, và tiền gửi online cho phép gửi tiền trực tuyến 24/7.
ACB cung cấp nhiều gói cho vay linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của khách hàng như vay kinh doanh, vay mua nhà, sửa chữa xây dựng, vay tiêu dùng tín chấp/thế chấp, vay mua xe và vay du học Lãi suất cho vay dao động từ 8% đến 14%/năm đối với các khoản vay có tài sản đảm bảo, và từ 11% đến 22%/năm đối với các khoản vay không có tài sản đảm bảo.
Bảo hiểm liên kết cung cấp nhiều gói sản phẩm đa dạng, bao gồm bảo hiểm tiết kiệm, bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn và phúc lợi nhân viên, đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính và sức khỏe của khách hàng.
CÁC DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG ACB
Dịch vụ của KHCN
2.1.1 Sản phẩm thẻ và dịch vụ chấp nhận thẻ
- Thẻ tín dụng quốc tế ACB VISA INFINITE
- Thẻ tín dụng nội địa ACB Express
- Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa Signature
- Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa Platinum
- Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa Gold
- Thẻ tín dụng quốc tế ACB JCB Gold
- Thẻ tín dụng quốc tế ACB MasterCard Gold
- Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa Digi
- Thẻ ghi nợ nội địa ACB Green
- Thẻ ghi nợ quốc tế ACB Visa Platinum Debit
- Thẻ ghi nợ quốc tế ACB Visa Debit Cashback (Kết nối với tài khoản eEbiz và Eco+)
- Thẻ ghi nợ quốc tế ACB Visa Debit
- Thẻ ghi nợ quốc tế ACB JCB Debit
- Thẻ ghi nợ quốc tế ACB Mastercard Debit
- Thẻ ghi nợ quốc tế ACB Visa Debit Digi
- Thẻ trả trước quốc tế ACB Visa Platinum Travel
- Thẻ trả trước quốc tế ACB Visa Prepaid
- Thẻ trả trước quốc tế ACB JCB Prepaid
- Thẻ trả trước quốc tế ACB MasterCard Dynamic
2.1.1.2 Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ :
Chuyển tiền ATM- Vì một cuộc sống hiện đại
Danh POS của ACB chấp nhận thanh toán thẻ nội địa của các ngân hàng thành viên BANKNETVN/ SMARTLINK/ VNBC
Dịch vụ chấp nhận thẻ của ACB
▪ Cho vay tài sản đảm bảo :
Vay cầm có thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, vàng, Ngoại tiền mặt
Vay hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp thế chấp bất động sản
Vay đầu tư tài sản cố định
Vay bổ sung vốn lưu động
Hỗ trợ tiêu dùng dành cho nhân viên công ty
2.1.3 Dịch vụ thuê tài chính :
Cho thuê tài chính xe cơ giới
Cho thuê tài chín, thiết bị, máy móc
- Thư tín dụng nội địa
- Thẻ tín dụng công ty
- Các dịch vụ khác theo yêu cầu
✓ Bao thanh toán trong nước
✓ Bao thanh toán xuất khẩu
✓ Quyền chọn mua bán ngoại tệ
✓ Quyền chọn mua bán vàng
✓ Tiết kiệm không kỳ hạn bằng VND
✓ Tiết kiệm không kỳ hạn bằng ngoại tê
✓ Tiết kiệm có kỳ hạn bằng VND
✓ Tiết kiệm có kì hạn bằng ngoại tệ
Dịch vụ của KHDN
✓ Tiền gửi đầu tư trực tuyến
✓ Đầu tư linh hoạt kèm quyền chọn
✓ Tiền gửi thanh toán lãi suất có thưởng
✓ Tiền gửi có kì hạn
✓ Dịch vụ thu hộ tiền mặt
✓ Dịch vụ tiền hóa đơn
✓ Dịch vụ thanh toán hóa đơn
2.2.2 Dịch vụ cho thuê tài chính
- Cho thuê tài chính xe cơ giới
- Cho thuê tài chính thiệt bị, máy móc
- Thư tín dụng nội địa
- Thẻ tín dụng công ty
- Các dịch vụ khác theo yêu cầu
- Bao thanh toán trong nước
- Bao thanh toán xuất khẩu
- Tài trợ vốn lưu động
- Tài trợ tài sản cố định về dự án
- Quyền chon mua bán ngoại tệ
- Quyền chọn mua bán vàng
- Chuyển tiền đi bằng điện
- Nhờ thu xuất nhập khẩu
- Thư tín dụng xuất nhập khẩu
PHÂN TÍCH MÔ HÌNH MAKETING MIX
Product
Ngân hàng ACB đã vượt qua nhược điểm lớn nhất của các ngân hàng Việt Nam, đó là sự thiếu hụt về sản phẩm dịch vụ Trong quá trình mở rộng quy mô, ACB đã cho ra mắt nhiều sản phẩm mới, khẳng định vị thế của mình như một thương hiệu đổi mới và sáng tạo trong lĩnh vực ngân hàng.
Với định hướng đa dạng hóa sản phẩm và hướng đến khách hàng để trở thành Ngân
Hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam, ACB đã thực hiện đầy đủ các chức năng của một Ngân
Ngân hàng ACB hiện đang sở hữu danh mục sản phẩm dịch vụ phong phú nhất trên thị trường ngân hàng, với hơn 200 sản phẩm cơ bản và hơn 600 sản phẩm tiện ích Danh mục này tập trung vào các phân đoạn khách hàng mục tiêu như cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ Sau khi thực hiện chiến lược tái cấu trúc, ACB đã chú trọng vào việc đa dạng hóa sản phẩm và phát triển sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.
Các sản phẩm của ACB luôn dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, đảm bảo độ an toàn và bảo mật cao Để duy trì vị thế tiên phong trong đổi mới công nghệ, ACB cần đầu tư lớn nhằm phát triển những sản phẩm độc đáo ACB đã trở thành ngân hàng đầu tư lớn nhất vào hệ thống công nghệ thông tin, với khả năng công nghệ được xem là năng lực cốt lõi Công nghệ không chỉ giúp ACB cải tiến sản phẩm mà còn tạo ra những bước đột phá quan trọng, đặc biệt trong việc phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử.
Kinh doanh ngoại tệ và vàng :
Hoạt động kinh doanh vàng đã mang lại nguồn thu nhập đáng kể cho ACB, với doanh thu từ ngân quỹ trong năm 2010 chiếm khoảng 33% (1,000 tỷ đồng) tổng thu nhập của ngân hàng Đặc biệt, trong quý 1/2011, hoạt động này đóng góp từ 15-20% tổng thu nhập Trong bốn tháng đầu năm 2011, tốc độ tăng trưởng tín dụng của ACB đạt khoảng 4%.
Từ năm 1998, ACB đã trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam thực hiện huy động và cho vay bằng vàng, hiện đang dẫn đầu trong lĩnh vực này và là nhà kinh doanh vàng lớn nhất cả nước ACB cũng là ngân hàng tiên phong được Ngân hàng Nhà nước cho phép kinh doanh vàng ở nước ngoài và trên tài khoản, góp phần quan trọng trong việc bình ổn giá vàng tại Việt Nam.
Trong bối cảnh hội nhập hiện nay, nhu cầu đầu tư vào lĩnh vực tài chính ngày càng gia tăng Thời gian gần đây, sự biến động mạnh mẽ của giá vàng thế giới đã làm cho thị trường vàng trong nước trở nên sôi động Vàng không chỉ là một công cụ giữ giá trị hiệu quả và chống lạm phát, mà còn trở thành sản phẩm đầu tư hấp dẫn cho các doanh nghiệp kinh doanh vàng và các nhà đầu tư.
Trung tâm giao dịch Vàng chính thức hoạt động từ ngày 25/05/2007, nhằm cung cấp sân chơi cho các nhà đầu tư muốn bảo hiểm rủi ro và kinh doanh chênh lệch giá vàng Tại đây, nhà đầu tư có thể đặt lệnh mua/bán vàng thông qua các Thành viên, với giá cả do chính họ quyết định Một lợi ích quan trọng là nhà đầu tư có thể gia tăng hiệu quả sử dụng vốn bằng cách chỉ cần ký quỹ một tỷ lệ nhất định mà không cần có đủ tiền hoặc vàng Các nhà đầu tư sẽ lựa chọn Thành viên phù hợp để mở tài khoản và thực hiện giao dịch, góp phần minh bạch hóa các giao dịch vàng.
20 sự tin tưởng và an toàn trong giao dịch giữa các nhà đầu tư thông qua các thành viên trên Trung tâm
✓ Nhà đầu tư tự quyết định giá để đặt lệnh mua bán vàng
Nhà đầu tư chỉ cần ký quỹ một phần giá trị để đặt lệnh tại ACB, không cần phải có đủ tiền hoặc vàng Cuối ngày giao dịch, nếu không đủ tiền hoặc vàng để thanh toán cho các lệnh khớp, ACB sẽ nhanh chóng hỗ trợ vốn vay tự động, sau khi trừ tổng giá trị tiền hoặc vàng mà khách hàng đang có Khách hàng chỉ cần ký một Hợp đồng nguyên tắc tín dụng khi mở tài khoản giao dịch tại ACB.
✓ Khách hàng được quyền chủ động quyết định mức giá mua/ bán
✓ Gia tăng hiệu quản sử dụng vốn
✓ Tỷ lệ ký quỹ thấp
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ :
✓ Các loại thẻ tín dụng :
• Thẻ tín dụng quốc tế
✓ Các loại thẻ ghi nợ: ACB có 3 loại thẻ
• Thẻ ghi nợ quốc tế ACB visa Debit
• Thẻ ghi nợ nội địa 365 Styles
Thẻ ghi nợ nội địa Visa Domestic của ACB mang đến nhiều tiện ích hấp dẫn, bao gồm khả năng đăng ký thẻ dễ dàng qua mạng và qua tin nhắn.
Price
Có nhiều loại thời gian vay, bao gồm vay ngắn hạn và trung dài hạn, phù hợp với mục đích sử dụng vốn cho các đối tượng khác nhau như khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
- Biểu phí một số dịch vụ cho khách hàng cá nhân :
- Biểu phí dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp :
Lãi suất huy động tại ACB được thiết kế đa dạng với nhiều loại tiền tệ và kỳ hạn đầu tư khác nhau, nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư phong phú của từng khách hàng.
Một số lãi suất mới áp dụng của ACB:
✓ Tiền gửi có kỳ hạn truyền thống VND:
• Tiền gửi tiết kiệm lãi suất thả nổi FLOATING USD- kỳ hạn 36 tháng
• Tiền gửi lãi suất thả nổi :
Place
Hiện nay, các dịch vụ ngân hàng được cung cấp đến tay khách hàng chủ yếu qua hai kênh phân phối chính: kênh phân phối truyền thống với các chi nhánh và phòng giao dịch, cùng với kênh phân phối hiện đại bao gồm thẻ thanh toán, thẻ thông minh và các liên kết dịch vụ với ngân hàng cũng như các công ty trong các lĩnh vực khác.
Kênh phân phối truyền thống:
Đến cuối năm 2022, ACB đã mở rộng mạng lưới với 90 chi nhánh và 294 phòng giao dịch, tổng cộng 384 đơn vị, hiện diện tại 49/63 tỉnh thành trên toàn quốc Phần lớn các chi nhánh và phòng giao dịch của ACB tập trung tại TP Hồ Chí Minh và Hà Nội.
Kênh phân phối hiện đại:
Ngân hàng ACB hiện có hơn 300 máy ATM trên toàn quốc, trong đó tập trung chủ yếu tại TP.HCM với 204 máy, trong khi Hà Nội chỉ có 38 máy, cho thấy sự phân bố không đồng đều của hệ thống máy ATM của ngân hàng này.
- Liên kết với các đơn vị, Ngân Hàng khác ACB Bank đã liên kết với Banknetvn,Smartlink và VNBC để có được mạng lưới 11.000 máy ATM trong cả nước
ACB đã chính thức triển khai dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ, hợp tác với Công ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink và các ngân hàng trong hệ thống Smartlink Chủ thẻ ghi nợ nội địa của ACB và các ngân hàng khác trong hệ thống có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền từ thẻ sang thẻ ngay lập tức Đặc biệt, người nhận sẽ nhận được tiền ngay sau khi giao dịch được thực hiện, đánh dấu lần đầu tiên tại Việt Nam giao dịch chuyển tiền ngoài hệ thống được xử lý ngay lập tức, mọi lúc, mọi nơi như giao dịch trong hệ thống.
ACB đã hợp tác với nhiều hệ thống thanh toán trực tuyến, cho phép khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa của ACB để thanh toán hàng hóa và dịch vụ dễ dàng Một số trang web hỗ trợ bao gồm www.mobifonc.com.vn (VMS Mobifone), www.vinaphone.com.vn (Tập đoàn Vina), và www.vietnamairlines.com (Vietnam Airlines).
Ngoài ra, người dùng có thể thực hiện giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng qua internet banking và mobile banking, cho phép chuyển tiền đến chủ thẻ nội địa hoặc quốc tế một cách nhanh chóng và dễ dàng Dịch vụ này hỗ trợ giao dịch mọi lúc, mọi nơi, với khả năng nhận tiền ngay lập tức mà không cần đến quầy giao dịch của ngân hàng hoặc bưu điện Đây là giải pháp tiện lợi dành cho chủ thẻ nội địa và quốc tế của các ngân hàng tham gia kết nối cùng Công ty Cổ phần Dịch vụ Thẻ Smartlink.
Tại ACB, chủ thẻ ghi nợ nội địa ACB 365Styles hoặc ACB2GO có khả năng thực hiện giao dịch chuyển tiền đến các ngân hàng tham gia, bao gồm Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) và Ngân hàng TMCP Ngoại thương.
Việt Nam(Vietcombank) và NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) thông quakênh ngân hàng điện từ ACB Online
Promotion
3.4.1 Xây dựng hình ảnh thương hiệu:
ACB đã phát triển một hệ thống thương hiệu đồng nhất, bao gồm logo, slogan, đồng phục, name card và phong bì thư Thiết kế thẻ của ngân hàng ACB nổi bật, dễ nhận diện và thu hút ánh nhìn, tạo ấn tượng tích cực với khách hàng.
3.4.2 Xúc tiến bán hàng: Đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, thái độ chuyên nghiệp, thẻ ngân hàng được đẩy mạnh qua nhiều hình thức khác nhau như giới thiệu qua đại lý, phát hành trực tiếp, đăng ký online tại nhà mà không cần phải lên ngân hàng,
Quảng cáo là một trong những hình thức truyền thông marketing hiệu quả nhất, và ngân hàng ACB luôn chú trọng đến việc triển khai nhiều loại hình quảng cáo khác nhau để nâng cao nhận diện thương hiệu và thu hút khách hàng.
- Quảng cáo xây dựng thương hiệu : tập trung xây dựng các đặc điểm nhận biết của ngân hàng như slogan, logo, đồng phục nhân viên,
Ngân hàng đã khéo léo quảng bá hình ảnh của mình với slogan "Ngân hàng của mọi nhà" và hình ảnh những chiếc ghế đá, tạo nên sự khác biệt so với các ngân hàng khác Thành công này không chỉ giúp nâng cao nhận diện thương hiệu mà còn mang lại cảm giác an tâm cho khách hàng, khẳng định vị thế vững chắc của ngân hàng trong lòng người tiêu dùng.
Ngân hàng ACB đã áp dụng nhiều phương tiện thông tin như truyền hình, báo chí và internet để quảng cáo, từ đó nâng cao độ nhận diện thương hiệu và tiếp cận đông đảo khách hàng.
27 Đối với các ngân hàng, hoạt động PR là rất quan trọng Cũng như các ngân hàng khác, ngân hàng ACB rất quan tâm đến hoạt động này
Bài học kinh nghiệm từ ACB vào tháng 10/2003 cho thấy hoạt động ngân hàng bị xáo trộn nghiêm trọng do tin đồn sai lệch về việc tổng giám đốc bỏ trốn, dẫn đến thiệt hại hơn 1000 tỷ đồng ACB đã phản ứng thụ động trong tình huống này, nhưng nhờ sự hỗ trợ từ công ty PR chuyên nghiệp với đội ngũ chuyên gia dày dạn kinh nghiệm, ngân hàng đã kịp thời ngăn chặn khủng hoảng Hiện tại, ACB luôn coi PR là nhiệm vụ hàng đầu trong hoạt động của mình.
❖ Các hoạt động đóng góp xã hội:
Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, ACB luôn có nhiều đóng góp tích cực vào sự phát triển của cộng đồng thông qua các hoạt động :
- Công tác đền ơn đáp nghĩa
- Công tác từ thiện ủng hộ hội hỗ trợ bệnh nhân nghèo tại TPHCM
- Tài trợ quỹ người nghèo
- Trao tặng xe cứu thương cho hội chữ thập đỏ
- Kết hợp với Hội chữ thập đỏ TPHCM tổ chức chương trình “ ACB- vì sức khỏe cộng đồng “
- Tổ chức chương trình “ ACB –Vì sức khỏe cộng đồng “ khám bệnh và phát thuốc
❖ Đối với ngành giáo dục:
Hằng năm ACB đều góp một phần không nhỏ trong việc tài trợ cho các ngành liên quan đến giáo dục:
- Tài trợ trường khiếm thị
- Tài trợ học bổng cho sinh viên nghèo các trường đại học
- Tài trợ chương trình “ ngày hội nghề nghiệp” cho các trường đại học
Và còn khá nhiều hoạt động hướng đến xã hội khác mà ACB hằng năm thực hiện
ACB tổ chức nhiều sự kiện, họp báo và giới thiệu sản phẩm nhằm nâng cao hình ảnh và thương hiệu trong tâm trí khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng còn hỗ trợ tân sinh viên mở thẻ miễn phí, góp phần tạo ấn tượng tích cực và ghi dấu ấn trong lòng khách hàng.
People
Một yếu tố quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ là sự tham gia của nhân viên và những người phù hợp Để tổ chức đạt được lợi thế cạnh tranh, việc tuyển dụng và đào tạo nhân viên một cách hiệu quả trong lĩnh vực dịch vụ là rất cần thiết.
ACB đặc biệt chú trọng đến yếu tố con người, nhận thức rằng hệ thống hoạt động hiệu quả phụ thuộc vào những nhân viên tài năng Nguồn nhân lực được xem là yếu tố then chốt cho sự thành công của ACB, do đó, công tác đào tạo chuyên môn nghiệp vụ được tiến hành liên tục và có hệ thống.
Nguồn nhân lực tại ACB được đánh giá cao với đào tạo bài bản, chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm Nhân viên ACB được khuyến khích tham gia các khóa đào tạo chuyên sâu theo nghiệp vụ, giúp họ thực hiện tốt các dịch vụ ngân hàng đa dạng và sẵn sàng cho những vị trí công việc có trách nhiệm cao hơn.
ACB đã phát triển một Trung tâm đào tạo với giáo trình toàn diện, bao gồm các nghiệp vụ ngân hàng, kiến thức pháp luật, và tổ chức quản lý theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 Nhân viên quản lý của ACB được đào tạo chuyên sâu về quản trị chiến lược, marketing, quản lý rủi ro và chất lượng Ngân hàng khuyến khích sự chia sẻ kỹ năng và tri thức giữa các thành viên, tạo ra một môi trường học tập liên tục nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững.
❖ Dịch vụ tư vấn tài chính:
Các chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân (PFC) của ACB sẵn sàng hỗ trợ khách hàng có nhu cầu vay tiền, gửi tiền hoặc làm thẻ mà không cần đến ngân hàng Đội ngũ PFC sẽ đến tận nơi để tư vấn trực tiếp và hướng dẫn các thủ tục cần thiết Đối với khách hàng có nhu cầu làm thẻ hoặc vay tiền, PFC sẽ tư vấn các sản phẩm thẻ và cho vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng khách hàng, giúp làm thủ tục nhanh chóng và tiết kiệm chi phí đi lại Ngoài ra, các chuyên viên PFC cũng phối hợp với khách hàng để lập kế hoạch trả lãi và vốn vay hợp lý dựa trên thu nhập và chi phí sinh hoạt hàng tháng, đảm bảo cuộc sống ổn định cho khách hàng khi vay vốn tại ACB.
PFC cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng có nhu cầu gửi tiền, giúp họ chọn kỳ hạn gửi tiền phù hợp và linh hoạt trong việc sử dụng số tiền gửi tại ACB cho các kế hoạch đầu tư hoặc chi tiêu đột xuất, đồng thời vẫn đảm bảo lãi suất cao Đội ngũ PFC cũng hỗ trợ khách hàng trong việc đưa ra quyết định đầu tư, cung cấp thông tin tài chính hữu ích và giúp xây dựng kế hoạch sử dụng vốn hiệu quả cho kinh doanh.
Ngân hàng ACB không thu phí cho dịch vụ Tư vấn tài chính cá nhân, coi đây là giá trị gia tăng cho khách hàng trong quá trình giao dịch ACB là ngân hàng Việt Nam tiên phong trong việc triển khai đội ngũ chuyên viên tư vấn sản phẩm ngân hàng tận nơi với quy mô lớn, hiện có hơn 500 chuyên viên PFC hoạt động tại 170 đơn vị trong tổng số 220 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc.
Dịch vụ thẻ không chỉ phụ thuộc vào công nghệ và trang thiết bị mà còn yêu cầu sự tham gia tích cực của nhân viên ngân hàng và khách hàng trong quá trình phát triển sản phẩm Do đó, trình độ và thái độ của nhân viên đóng vai trò quan trọng trong chất lượng dịch vụ.
Nhân lực trong lĩnh vực nghiệp vụ thẻ cần được chú trọng đào tạo bài bản, ngay cả khi ngân hàng sử dụng nhân viên part-time Việc trang bị kiến thức về ngân hàng và các sản phẩm thẻ cho nhân viên là rất quan trọng để họ có thể tư vấn và hỗ trợ khách hàng hiệu quả Dịch vụ ngân hàng, mặc dù không hữu hình, nhưng mang lại giá trị mà khách hàng chỉ có thể cảm nhận được sau khi trải nghiệm Từ lúc mở tài khoản thẻ cho đến khi gặp vấn đề phát sinh, sự tiếp xúc với nhân viên ngân hàng là rất cần thiết Một nhân viên có phong cách chuyên nghiệp và thái độ tận tình sẽ tạo ấn tượng tốt và nâng cao chất lượng dịch vụ trong mắt khách hàng.
Các yêu cầu đối với nhân viên là:
- Am hiểu những kiến thức cơ bản về lĩnh vực ngân hàng - tài chính
- Thường xuyên được huấn luyện bổ sung nâng cao chuyên môn về sản phẩm thẻ, đặc biệt là khi có công nghệ mới
- Vận dụng nhuân nhuyễn, linh hoạt các quy chuẩn nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp trong khi cung cấp dịch vụ tới khách hàng
- Được đánh giá năng lực và hiệu quả công việc thông qua nhận xét của khách hàng về mức độ hài lòng
ACB hiện có đội ngũ nhân viên tư vấn tài chính bán lẻ được đào tạo chuyên nghiệp, nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ tài chính, bao gồm cả dịch vụ thẻ.
Ngoài ra còn xây dựng hệ thống nhân viên hỗ trợ khách hàng qua tổng đài, qua các số điện thoại miễn phí
CallCenter 247 là dịch vụ khách hàng qua điện thoại đầu tiên tại Việt Nam, chuyên cung cấp thông tin, giải đáp thắc mắc và hỗ trợ đăng ký thẻ.
Process
❖ Bộ máy quản trị và điều hành:
- Đại hội đồng cổ đông: là cơ quan có thầm quyền cao nhất của Ngân hàng
Ban kiểm soát do ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính của Ngân hàng, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán và kế toán Ban cũng theo dõi hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ, thẩm định báo cáo tài chính hàng năm và báo cáo cho ĐHĐCĐ về tính chính xác, trung thực và hợp pháp của báo cáo tài chính của ngân hàng.
Các Hội đồng được thành lập bởi HĐQT nhằm hỗ trợ HĐQT trong quản trị ngân hàng, thực hiện chiến lược và kế hoạch kinh doanh, đảm bảo sự phát triển hiệu quả, an toàn và đạt được các mục tiêu đã đề ra Hiện tại, ngân hàng có bốn Hội đồng hoạt động.
Hội đồng nhân sự có vai trò tư vấn cho Ngân hàng về chiến lược quản lý và phát triển nguồn nhân lực, nhằm tối ưu hóa sức mạnh của đội ngũ nhân viên và đáp ứng hiệu quả nhu cầu phát triển của Ngân hàng.
Hội đồng ALCO có vai trò quan trọng trong việc quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản của Ngân hàng, đồng thời xây dựng và giám sát các chỉ tiêu tài chính, tín dụng để đảm bảo phù hợp với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng.
✓ Hội đồng đầu tư: có chức năng thẩm định các dự án đầu tư và để xuất ý kiến cho cấp có thẩm quyền quyết định đầu tư
Hội đồng tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định chính sách tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng cho toàn hệ thống ngân hàng Hội đồng này có trách nhiệm xem xét và cấp tín dụng cho các ngân hàng, phê duyệt hạn mức tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác, cũng như quyết định áp dụng các biện pháp xử lý nợ và miễn giảm lãi theo quy chế hiện hành.
Tổng giám đốc ACB chịu trách nhiệm trước HĐQT và pháp luật về hoạt động hàng ngày của ngân hàng, được hỗ trợ bởi các Phó Tổng giám đốc và đội ngũ chuyên môn Hệ thống quản lý rủi ro của ACB được triển khai từ Hội sở đến các chi nhánh, với HĐTD phụ trách quản lý rủi ro tín dụng và Hội đồng ALCO quản lý rủi ro thị trường Phòng Quản lý rủi ro tại Hội sở tổng hợp và phân tích hoạt động hàng ngày để hỗ trợ Ban điều hành và Hội đồng ALCO Ban kiểm tra kiểm soát nội bộ giám sát việc tuân thủ pháp luật, góp phần nâng cao chất lượng quản lý rủi ro Nhờ vào hệ thống quản lý rủi ro hoàn chỉnh và chính sách ngày càng hoàn thiện, ACB đã bảo toàn vốn cho cổ đông và duy trì tỷ suất lợi nhuận ổn định và cao trong nhiều năm qua.
Physical evidence- một số thành tích và công nhận của xã hội
❖ Nhìn nhận và đánh giá của xã hội:
Năm 2002, ACB được Giải thưởng Chất lượng Việt Nam do Hội đồng xét duyệt Quốc gia xét cấp
Năm 2002, cá nhân/tổ chức đã được Thủ tướng Chính phủ trao Bằng khen vì những đóng góp xuất sắc trong việc nâng cao chất lượng hoạt động sản xuất và kinh doanh ổn định, đồng thời cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ.
Năm 2006, ACB là ngân hàng thương mại cô phần duy nhất nhận Bằng khen của Thủ tướng
Chính phủtrong việc đấy mạnh ứng dụng phát triển công nghệ thông tin, góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội và bảo vệ Tổ quốc
Cũng trong năm 2006 này, ACB vinh dự được Chủ tịch nước Cộng hòà xã hội chủ nghĩa Việt Nam trao tặng Huân chương lao động hạng III
❖ Nhìn nhận và đánh giá của ngân hàng nhà nước:
Kể từ khi Ngân hàng Nhà nước ban hành Quy chế xếp hạng các tổ chức tín dụng cổ phần vào năm 1998, áp dụng theo tiêu chuẩn quốc tế CAMEL, Ngân hàng ACB đã liên tục duy trì vị trí xếp hạng A trong suốt tám năm qua.
Ngân hàng ACB luôn đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8%, đáp ứng quy định trong Thỏa ước Basel I của Ngân hàng Thanh toán quốc tế (BIS) Tỷ lệ này cho thấy cam kết của ACB trong việc duy trì sự ổn định tài chính và bảo vệ lợi ích của khách hàng.
Ngân hàng Nhà nước áp dụng các quy định về các Tổ chức Tín dụng Quốc tế, trong đó tỷ lệ nợ quá hạn của ACB luôn duy trì dưới 1% trong những năm qua, thể hiện tính an toàn và hiệu quả cao của ngân hàng này.
ĐỀ XUẤT HOÀN THIỆN MÔ HÌNH MAKETING MIX
Product
Ngày nay, sự phát triển của công nghệ làm cho việc bảo mật thông tin khách hàng trong doanh nghiệp trở nên thiết yếu Do đó, các ngân hàng cần đầu tư nâng cao và phát triển hệ thống kỹ thuật bảo mật thông tin để ngăn chặn rò rỉ dữ liệu và phòng ngừa các sự cố liên quan Điều này không chỉ giúp bảo vệ thông tin khách hàng mà còn củng cố lòng tin của họ đối với thương hiệu.
Chúng tôi tập trung vào việc phát triển các sản phẩm thẻ quốc tế và thẻ thanh toán, nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng Sự gia tăng nhu cầu du lịch và sử dụng thẻ trong thời gian gần đây đã thúc đẩy chúng tôi cải tiến và mở rộng các sản phẩm này.
Ngân hàng ACB cần cải thiện hệ thống mạng của mình do tình trạng máy ATM thường xuyên treo máy và không hoạt động Việc đầu tư vào nâng cấp mạng lưới sẽ giúp ngân hàng phục vụ khách hàng tốt hơn và nâng cao trải nghiệm sử dụng dịch vụ.
Place
Hệ thống phân phối của ACB chủ yếu tập trung tại các trung tâm thành phố lớn Để mở rộng thị trường, ngân hàng cần tăng cường mở rộng chi nhánh và phòng giao dịch đến các địa phương khác.
- Hệ thống máy ATM còn quá ít, không đủ để đáp ứng nhu cầu khách hàng, ACB nên tăng cường các máy ATM ở khắp các tỉnh thành.
Promotion
Để bảo vệ hình ảnh và hoạt động kinh doanh của ngân hàng khỏi tin đồn, ngân hàng đã tăng cường công tác PR, tập trung vào việc kiểm soát thông tin và khắc phục sự cố một cách nhanh chóng Họ tổ chức các hoạt động PR chuyên nghiệp nhằm duy trì hình ảnh tích cực trong lòng khách hàng.
ACB cần chủ động tiếp cận khách hàng không chỉ bằng cách cải thiện và đa dạng hóa sản phẩm, mà còn phải phát triển các chiến lược tiếp thị hiệu quả Điều này giúp khách hàng mục tiêu hiểu rõ hơn về các dịch vụ ngân hàng mà ACB cung cấp.
People
Cần tiếp tục cải thiện chế độ tiền lương và đãi ngộ, cùng với công tác tuyển dụng, nhằm thu hút nhân lực có trình độ cao Điều này sẽ đảm bảo hình thành một đội ngũ nhân viên đủ năng lực để quản lý và điều hành hiệu quả.