Là một trong nhữngngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Á Châu ACB đangtìm đủ mọi cách nâng cao chất lượng phục vụ và thu hút được khách hàng và làmmới thêm các hoạt độn
Báo cáo thực tập MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) VÀ NGÂN HÀNG Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 1.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) .2 1.1.2 Quá trình hình thành 1.1.3 Quá trình phát triển 1.1.4.Cơ cấu tổ chức: 1.2 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châuchi nhánh Hà Nội 1.2.2 Cơ cấu tổ chức: CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) VÀ NGÂN HÀNG Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 13 2.1 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 13 2.1.1 Nghành nghề kinh doanh 13 2.1.1.1 Chủng loại chất lượng sản phẩm 13 2.1.1.2 Huy động vốn 14 2.1.2 Tình hình hoạt động 17 2.1.3 Các thành tích đạt 18 2.2 Ngân hàng TMCP Á Châu-chi nhánh Hà Nội .19 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh: 19 2.2.2 Một số tiêu tín dụng: 20 CHƯƠNG 3: RỦI RO TÍN DỤNG 21 3.1 Tình hình huy động vốn 21 3.2 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng: 23 3.3 Tình hình nợ hạn 24 3.4 Một số giải pháp 24 SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập CHƯƠNG 4: THANH TOÁN QUỐC TẾ 27 4.1 Đối với nguồn vốn huy động ngoại tệ 27 4.2 Đối với đồng nội tệ 27 4.3 Bảo lãnh mở L/C mua hàng trả TTQT .28 4.4 Đánh Giá 29 CHƯƠNG 5: NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 30 KẾT LUẬN 34 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .35 SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn ACB 15 Bảng 2.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng 15 Bảng 2.3: Tiền gửi tổ chức tín dụng nước: 16 Bảng 2.4: Đầu tư chứng khoán 17 Bảng 2.5: Tổng hợp tình hình hoạt động năm 2013 18 Bảng 2.6: Một số tiêu hoạt động năm 2013 19 Bảng 2.7: Một số tiêu tín dụng .20 Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Hà Nội thời kỳ 2013 – 2014 22 Bảng 3.2: Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng (vịng/năm) 23 Bảng 3.3: Tình hình nợ hạn 24 Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng Á Châu Sơ đồ 1.2 : Cơ cấu tổ chức ACB SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập LỜI MỞ ĐẦU Sau năm gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng Việt Nam đổi mạnh mẽ sôi động quy mô chất lượng dịch vụ, sản phẩm, dịch vụ công nghệ ngân hàng không ngừng nâng cao Triển vọng tiềm phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam khả quan Tuy nhiên, với việc Việt Nam thức gia nhập tổ chức WTO, đồng nghĩa với việc cạnh tranh khốc liệt mang tính tồn cầu Đặc biệt lĩnh vực tài - ngân hàng, tổ chức nước ngồi đã, tiếp tục vào Việt Nam với đường thơng thống Với cạnh tranh gay gắt vậy, ngân hàng Việt Nam cố gắng thu hút khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh để chiếm lĩnh thị phần Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Á Châu (ACB) không ngoại lệ Là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) tìm đủ cách nâng cao chất lượng phục vụ thu hút khách hàng làm thêm hoạt động với thay đổi khơng ngừng kinh tế thị trường đầy thách thức hội Ngân hàng ACB giữ vững vị hàng đầu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam định hướng trở thành ba tập đồn tài lớn Việt Nam vào năm 2015 SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) VÀ NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 1.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - Tên gọi: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Tên giao dịch quốc tế: Asia Commercial Bank - Tên viết tắt : ACB - Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q 3, TP.Hồ Chí Minh - Điện thoại: (84.3.8) 9290999 - Website: www.acb.com.vn - Logo: - Vốn điều lệ: 2.530.106.520.000VNĐ - Giấy phép thành lập: Số 533/GP-UB Uỷ ban nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 13/5/1993 - Giấy phép hoạt động: Số 0032/NH-GP thống đốc ngân hàng nhà nước cấp ngày 24/4/1993 - Giấy CNĐKKD: Số 059067 Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hồ Chí - Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/5/1993, đăng ký thay đổi lần thứ 10 ngày 11/5/2014 - Mã số thuế: 0301452948 1.1.2 Quá trình hình thành ● Bối cảnh thành lập: Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh NHTM, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ban hành vào tháng 5/1990, SV: Đồn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập tạo dựng khung pháp lý cho hoạt động NHTM Việt Nam Trong bối cảnh đó, NHTMCP Á Châu thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP NHNN cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP.Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động ● Tầm nhìn: Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ” định hướng ngân hàng Việt Nam, ngân hàng thành lập ACB ● Chiến Lược: a Chiến lược tăng trưởng ngang: thể qua ba hình thức: + Tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động: Hiện phạm vi tồn quốc, ACB tích cực phát triển mạng lưới kênh phân phối thị trường mục tiêu, khu vực thành thị Việt Nam, đồng thời nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng để cung cấp cho thị trường có thị trường tình hình u cầu khách hàng ngày tinh tế phức tạp Ngoài ra, điều kiện cho phép, ACB mở văn phòng đại diện Hoa Kỳ + Tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh: Hiện nay, ACB xây dựng mối quan hệ với định chế tài khác, thí dụ tổ chức phát hành thẻ (Visa, MasterCard), công ty bảo hiểm (Prudential, AIA, Bảo Việt, Nhà Rồng), Công ty chuyển tiền Western Union, ngân hàng bạn (Banknet), đại lý chấp nhận thẻ,đại lý chi trả kiều hối, v.v để thực mục tiêu tăng trưởng ACB hợp tác với định chế tài doanh nghiệp khác để nghiên cứu phát triển sản phẩm tài ưu việt cho khách hàng mục tiêu, mở rộng hệ thống kênh phân phối đa dạng Đặc biệt, ACB có đối tác chiến lược Ngân hàng Standard Chartered tiếng sản phẩm ngân hàng bán lẻ nỗ lực trao đổi kinh nghiệm, kỹ chuyên môn công nghệ tiên tiến để nâng cao lực cạnh tranh cho q trình hội nhập SV: Đồn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập + Tăng trưởng thông qua hợp sáp nhập: ACB bước xây dựng lực tiếp nhận loại tăng trưởng không học thực chiến lược hợp sáp nhập điều kiện cho phép b Đa dạng hóa: Đa dạng hóa chiến lược tăng trưởng khác mà ACB quan tâm thực ACB có Cơng ty TNHH Chứng khốn ACB (ACBS), Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản ACB (ACBA), Cơng ty Cho th tài Ngân hàng Á Châu (ACBL) thành lập Công ty Quản lý quỹ Với vị cạnh tranh thiết lập vững thị trường, thời gian tới, ACB xem xét thực chiến lược đa dạng hóa tập trung để bước trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài tồn diện thông qua hoạt động sau đây: + Cung cấp tăng cường quan hệ hợp tác với công ty bảo hiểm để phối hợp cung cấp giải pháp tài cho khách hàng + Nghiên cứu thành lập công ty thẻ (phát triển từ trung tâm thẻ nay), công ty tài trợ mua xe + Nghiên cứu khả thực hoạt động dịch vụ ngân hàng đầu tư 1.1.3 Quá trình phát triển Tầm nhìn, mục tiêu chiến lược nêu cổ đông nhân viên ACB đồng tâm bám sát suốt 15 năm hoạt động kết đạt chứng minh định hướng ACB Đó tiền đề giúp Ngân hàng khẳng định vị trí dẫn đầu hệ thống NHTM Việt Nam lĩnh vực bán lẻ Dưới số cột mốc đáng nhớ ACB: - Năm 1996: ACB ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-MasterCard - Năm 1997: ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-Visa Cùng năm này, ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng đại hình thức chương trình đào tạo nghiệp vụ ngân hàng tồn diện kéo dài hai năm Thơng qua chương trình này, ACB nắm bắt cách hệ thống nguyên tắc vận hành ngân hàng đại, chuẩn mực thông lệ quản lý rủi ro, đặc biệt lĩnh vực bán lẻ, nghiên cứu ứng dụng điều kiện Việt Nam SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập - Năm 1999: ACB triển khai chương trình đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng, xây dựng mạng diện rộng, nhằm trực tuyến hóa tin học hóa hoạt động giao dịch; cuối năm 2013, ACB thức vận hành hệ thống công nghệ lõi TCBS (The Complete Banking Solution: Giải pháp ngân hàng toàn diện), cho phép tất chi nhánh phòng giao dịch nối mạng với nhau, giao dịch tức thời, dùng chung sở liệu tập trung - Năm 2001: ACB, sau bước chuẩn bị từ năm 1997, thực cấu trúc phận chiến lược phát triển nửa đầu thập niên 2012 (20122004) Cơ cấu tổ chức thay đổi theo định hướng kinh doanh hỗ trợ Các khối kinh doanh gồm có Khối khách hàng cá nhân, Khối khách hàng doanh nghiệp, Khối ngân quỹ Các đơn vị hỗ trợ gồm có Khối cơng nghệ thơng tin, Khối giám sát điều hành, Khối phát triển kinh doanh, Khối quản trị nguồn lực số phòng ban Tổng giám đốc trực tiếp đạo Hoạt động kinh doanh Hội sở chuyển giao cho Sở giao dịch (TP.HCM) Việc tái cấu trúc nhằm đảm bảo tính đạo xuyên suốt toàn hệ thống; sản phẩm quản lý theo định hướng khách hàng thiết kế phù hợp với phân đoạn khách hàng; quan tâm mức việc phát triển kinh doanh quản lý rủi ro - Năm 2004: ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2012 công nhận đạt tiêu chuẩn lĩnh vực: (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn trung dài hạn, (iii) toán quốc tế (iv) cung ứng nguồn lực Hội sở - Năm 2012: ACB ngân hàng Standard Charterd (SCB) ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; SCB trở thành cổ đông chiến lược ACB ACB triển khai giai đoạn hai chương trình đại hóa cơng nghệ ngân hàng, bao gồm cấu phần: (i) nâng cấp máy chủ, (ii) thay phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng phần mềm có khả tích hợp với cơng nghệ lõi nay, (iii) lắp đặt hệ thống máy ATM - Năm 2013: ACB niêm yết trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội - Năm 2014: ACB mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập 31 chi nhánh phịng giao dịch, thành lập Cơng ty Cho th tài ACB, hợp tác với đối tác Open Solutions (OSI) – Thiên Nam để nâng cấp hệ ngân hàng cốt lõi, hợp tác với SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập Microsoft việc áp dụng công nghệ thông tin vào vận hành quản lý, hợp tác với ngân hàng Standard Chartered việc phát hành trái phiếu ACB phát hành 10 triệu cổ phiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu 1.800 tỷ đồng - Năm 2011: kỷ niệm 15 năm ngày thành lập ACB đón nhận cờ thi đua phủ Đồng thời, mở rộng mạng lưới kênh phân phối lên tới 186 chi nhánh phòng giao dịch - Năm 2012: Được nhiều tạp chí quốc tế bình chọn ngân hàng tốt Việt Nam Được NHNN Việt Nam trao tặng huân chương lao động hạng nhì cờ thi đua SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập 1.1.4.Cơ cấu tổ chức: Đại Hội Đồng Cổ Đông Hội Đồng Quản trị Các Hội Đồng Ban Tổng Giám Đốc Ban đảm bảo chất lượng Ban kiểm traKiểm sốt Nội BanChính sách& Quản lý Tín dụng Khối Khách hàng cá nhân Phòng Kinh doanh Phòng Thanh tốn Quốc tế Phịng Phân tích Sản phẩm & Khách hàng Bộ phận Bao Thanh tốn Phịng Tín dụng Phòng Ngân hàng Điện tử Phòng Quan hệ Quốc tế Phòng Thẩm định tài sản Khối Ngân quỹ Phòng Phân tích Tín dụng Văn phịng HĐQT Ban Chiến lược Khối Khách hàng Doanh nghiệp Phòng Huy động Vốn DV Tài cá nhân Ban kiểm sốt Khối Phát triển kinh doanh Khối Qu ản trị Nguồn lực Khối Giám sát điều hành Khối Cơng nghệ thơng tin Phịng Kinh doanh Vốn Phòng Hỗ trợ & Phát triển Chi nhánh Phịng Kế tốn Phịng Nhân Phịng Kinh doanh Ngoại hối Phòng Marketing Phòng Quản lý rủi ro Phòng Hành Phịng Kinh doanh Vàng Phịng Nghiên cứu Thị trường Phòng Tổng hợp Trung tâm Đào tạo Phòng Quản lý Quỹ TT chuyển tiền Nhanh ACBWestern Union Ban Pháp chế Phòng Kỹ thuật Thẻ Bộ phận Giám sát & Quản lý Danh mục đầu tư TT Dịch vụ Khách hàng Tổng đài 247 Phịng Phân tích Thơng tin Sở Giao dịch, Các chi nhánh, Giao dịch & Trung tâm Thẻ Phịng Kỹ thuật Cơng nghệ Thơng tin Phịng Hệ thống Cơng nghệ Phịng thơngPhát tin triển Cơng nghệ thơng tin Phòng Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng Á Châu 1.2 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu- chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Châu – chi nhánh Hà Nội chi nhánh thành lập sớm mạng lưới chi nhánh ACB Chi nhánh phép hoạt SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập CHƯƠNG 3: RỦI RO TÍN DỤNG 3.1 Tình hình huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động bản, hoạt động ngân hàng Từ đồng vốn huy động ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ nghiệp vụ khác Vốn huy động đảm bảo lực tài cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong tổng nguồn vốn ngân hàng vốn huy động chiếm tỷ lệ cao đóng vai trò quan trọng Đối với huy động vốn, chi nhánh có lợi tọa lạc khu vực kinh tế phát triển đơng dân cư có thu nhập cao Qua số liệu tính tốn bảng 2.2 ta thấy, tổng nguồn vốn huy động nhanh qua năm Năm 2013, tổng nguồn vốn huy động vốn chi nhánh Hà Nội đạt 114.195,870 triệu đồng tăng 33,7% so với năm 2014, lượng vốn huy động từ dân cư tăng khá, đạt 60.734,540 Triệu đồng tăng 9,9% so với năm 2014 Đến năm 2014, tổng nguồn vốn huy động đạt 156.285,760 triệu đồng tăng 36,9% so với năm 2013, lượng vốn huy động từ dân cư đạt 80.723,200 triệu đồng tăng 32,9% so với năm 2013 Mức huy động vốn từ dân cư tăng nhờ thành công chương trình gửi tiền tiết kiệm dự thưởng sách mà chi nhánh Hà Nội áp dụng cho khách hàng tham gia gửi tiết kiệm Lượng vốn huy động từ dân cư tăng nhanh cho thấy uy tín chi nhánh người gửi tiền ngày củng cố Tuy nhiên việc tăng nhanh nguồn vốn huy động từ thị trường liên ngân hàng có mặt hạn chế làm tăng rủi ro khoản, tăng chi phí huy động vốn giảm tỷ lệ lợi nhuận SV: Đoàn Thanh Thuỷ 21 Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh HÀ Nội thời kỳ 2013 – 2014 Đơn vị: triệu đồng Năm 2013 Chỉ tiêu Tổng vốn huy động Số tiền (1) 114.195,870 Năm 2014 (dự kiến) Tỷ trọng (%) 100 So sánh 2014/2013 Tỷ trọng Số tiền Tỷ lệ (%) (`3=2-1) (3/1) (%) 156.285,760 100 42.089,89 36,9 Số tiền (2) Cơ cấu theo nguồn hình thành - Bằng VND 82.568,250 72,3 110.389,350 70,6 27.821,100 33,7 31.627,620 26,7 45.896,410 29,4 14.268,790 45,1 53.461,330 46,8 75.562,560 48,4 22.101,23 41,3 60.734,540 53,2 80.723,200 51,6 19.988,66 32,9 9.185,360 8,1 15.196,560 9,7 6.011,200 65,4 49.721,080 43,5 45.564,890 29,2 - 4.156,19 - 8,4 55.289,430 48,4 95.524,310 61,1 40.234,88 72,8 - Bằng vàng ngoại tệ Theo thành phần kinh tế - Tiền gửi tổ chức kinh tế - Tiền gửi dân cư Cơ cấu theo kỳ hạn - T/G không kỳ hạn -T/G 12 tháng ( Theo nguồn báo cáo thường niên năm 2013,2014 ngân hàng Á Châu) SV: Đoàn Thanh Thuỷ 22 Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập Về tình hình huy động vốn theo loại tiền tệ: Năm 2013 vốn huy động VND 82.568,250 triệu đồng, tăng 23% so với năm 2014 Đến năm 2014 vốn huy động VND 110.389,350 triệu đồng tăng 33,7 % so với năm 2013 Vốn huy động ngoại tệ tăng quy mô lẫn tỷ trọng Như thấy tình hình huy động vốn nội tệ ngoại tệ thuận lợi Điều sóng tăng lãi suất huy động vốn ngân hàng thời gian qua, đặc biệt tăng lãi suất huy động ngoại tệ bối cảnh giá vàng tăng thị trường bất động sản đóng băng, giúp cho ngân hàng thuận tiện việc huy động vốn ngoại tệ Một điều đáng ý xét cấu tiền gửi theo kỳ hạn, tỷ lệ tiền gửi