Lời Mở Đầu Báo cáo thực tập MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) VÀ NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 2 1 1 Quá trình hình thành, phát triển[.]
Báo cáo thực tập MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) VÀ NGÂN HÀNG Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 1.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) .2 1.1.2 Quá trình hình thành .3 1.1.3 Quá trình phát triển .3 1.1.4.Cơ cấu tổ chức: .6 1.2 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châuchi nhánh Hà Nội 1.2.2 Cơ cấu tổ chức: CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) VÀ NGÂN HÀNG Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 2.1.1 Nghành nghề kinh doanh 2.1.1.1 Chủng loại chất lượng sản phẩm .9 2.1.1.2 Huy động vốn .11 2.1.1.3 Sử dụng vốn 11 2.1.2 Tình hình hoạt động 13 2.1.3 Các thành tích đạt 15 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu-chi nhánh Hà Nội 16 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh: 16 CHƯƠNG 3: RỦI RO TÍN DỤNG .20 3.1 Tình hình huy động vốn 20 3.2 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng: .22 3.3 Tình hình nợ hạn 23 3.4 Một số giải pháp 24 SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập CHƯƠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ .25 III Thanh toán L/C hàng nhập 25 IV Thanh toán L/C hàng xuất 29 V ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA CHI NHÁNH ACB 33 Đánh giá kết đạt được: 33 VI Định hướng phát triển ngân hàng ACB năm tới 34 Các mục tiêu tổng quát 34 1.2 Với hoạt động đối ngoại: 34 V MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH ACB 35 Thực sách khách hàng đạt hiệu 35 Coi trọng đào tạo nguồn nhân lực, thực phân phối thu nhập theo kết lao động 35 Tiếp tục đầu tư mua sắm trang thiết bị, tài sản phục vụ hoạt động kinh doanh đại hố cơng nghệ 35 Tăng cường thêm nguồn vốn huy động ngoại tệ Ngân hàng 35 Tăng cường hoạt động Marketing 36 Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 36 CHƯƠNG NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 37 I Tổng quan ngân hàng điện tử 37 Định nghĩa: 37 II Phân tích sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử: 37 Internet banking 37 Home Banking: .37 Phone Banking: .38 Mobile Banking 38 III Đánh giá, triển vọng, giải pháp: 38 Đánh giá: 38 Triển vọng: 38 Giải pháp 39 KẾT LUẬN 40 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 41 SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn ACB 11 Bảng 1.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng 12 Bảng 1.3: Tiền gửi tổ chức tín dụng nước: 12 Bảng 1.4: Đầu tư chứng khoán 13 Bảng 1.5: Tổng hợp tình hình hoạt động năm 2013 ACB 14 Bảng 1.6: Mức độ hồn thành tiêu kế hoạch tập đoàn năm 2014 15 Bảng 1.7: Tình hình huy động vốn ACB-Chi nhánh Hà Nội 17 Bảng 1.8.: Tình hình huy động vốn chi nhánh Hà Nội thời kỳ 2013 – 2014 21 Bảng 1.9 : Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng (vịng/năm) 22 Bảng 1.10: Tình hình nợ hạn 23 Bảng 1.11: Biểu phí giao dịch tốn hàng nhập phương thức tín dụng chứng từ ACB 28 Bảng 1.12 : Doanh số số lượng toán L/C xuất 29 Bảng 1.13 : Doanh số phương thức toán quốc tế 31 Bảng 1.14: Biểu phí giao dịch tốn hàng xuất .32 phương thức tín dụng chứng từ ACB 32 Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng Á Châu Sơ đồ 1.2 : Cơ cấu tổ chức ACB SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập LỜI MỞ ĐẦU Thế giới có xu hướng tiến tới sư hội nhập Điều tạo điều kiện thuận lợi cho quốc gia giới mở rộng mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại quốc tế đóng vai trị quan trọng.Việt Nam với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Đặc biệt lĩnh vực tài - ngân hàng, tổ chức nước đã, tiếp tục vào Việt Nam với đường thơng thống Với cạnh tranh gay gắt vậy, ngân hàng Việt Nam cố gắng thu hút khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh để chiếm lĩnh thị phần Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Á Châu (ACB) không ngoại lệ Là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) tìm đủ cách nâng cao chất lượng phục vụ thu hút khách hàng làm thêm hoạt động với thay đổi khơng ngừng kinh tế thị trường đầy thách thức hội Ngân hàng ACB giữ vững vị hàng đầu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam định hướng trở thành ba tập đồn tài lớn Việt Nam vào năm 2015 SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) VÀ NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 1.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) - Tên gọi: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Tên giao dịch quốc tế: Asia Commercial Bank - Tên viết tắt : ACB - Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q 3, TP.Hồ Chí Minh - Điện thoại: (84.3.8) 9290999 - Website: www.acb.com.vn - Logo: - Vốn điều lệ: 2.530.106.520.000VNĐ - Giấy phép thành lập: Số 533/GP-UB Uỷ ban nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 13/5/1993 - Giấy phép hoạt động: Số 0032/NH-GP thống đốc ngân hàng nhà nước cấp ngày 24/4/1993 - Giấy CNĐKKD: Số 059067 Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hồ Chí - Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/5/1993, đăng ký thay đổi lần thứ 10 ngày 11/5/2014 - Mã số thuế: 0301452948 SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập 1.1.2 Quá trình hình thành ● Bối cảnh thành lập: Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh NHTM, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ban hành vào tháng 5/1990, tạo dựng khung pháp lý cho hoạt động NHTM Việt Nam Trong bối cảnh đó, NHTMCP Á Châu thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP NHNN cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP.Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động ● Tầm nhìn: Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ” định hướng ngân hàng Việt Nam, ngân hàng thành lập ACB ● Chiến Lược: a Chiến lược tăng trưởng ngang: thể qua ba hình thức: + Tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động + Tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh + Tăng trưởng thông qua hợp sáp nhập b Đa dạng hóa: Đa dạng hóa chiến lược tăng trưởng khác mà ACB quan tâm thực ACB có Cơng ty TNHH Chứng khốn ACB (ACBS), Cơng ty Quản lý nợ khai thác tài sản ACB (ACBA), Công ty Cho thuê tài Ngân hàng Á Châu (ACBL) thành lập Công ty Quản lý quỹ 1.1.3 Quá trình phát triển Tầm nhìn, mục tiêu chiến lược nêu cổ đông nhân viên ACB đồng tâm bám sát suốt 21 năm hoạt động kết đạt chứng minh định hướng ACB Đó tiền đề giúp Ngân hàng khẳng định vị trí dẫn đầu SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập hệ thống NHTM Việt Nam lĩnh vực bán lẻ Dưới số cột mốc đáng nhớ ACB: - Năm 1996: ACB ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-MasterCard - Năm 1997: ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-Visa Cùng năm này, ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng đại hình thức chương trình đào tạo nghiệp vụ ngân hàng tồn diện kéo dài hai năm - Năm 1999: ACB triển khai chương trình đại hóa cơng nghệ thơng tin ngân hàng, xây dựng mạng diện rộng, nhằm trực tuyến hóa tin học hóa hoạt động giao dịch - Năm 2001: ACB, sau bước chuẩn bị từ năm 1997, thực cấu trúc phận chiến lược phát triển nửa đầu thập niên 2002 (2002-2004) Cơ cấu tổ chức thay đổi theo định hướng kinh doanh hỗ trợ Các khối kinh doanh gồm có Khối khách hàng cá nhân, Khối khách hàng doanh nghiệp, Khối ngân quỹ Các đơn vị hỗ trợ gồm có Khối cơng nghệ thơng tin, Khối giám sát điều hành, Khối phát triển kinh doanh, Khối quản trị nguồn lực số phòng ban Tổng giám đốc trực tiếp đạo Hoạt động kinh doanh Hội sở chuyển giao cho Sở giao dịch (TP.HCM) - Năm 2004: ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2012 công nhận đạt tiêu chuẩn lĩnh vực: (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn trung dài hạn, (iii) toán quốc tế (iv) cung ứng nguồn lực Hội sở - Năm 2005: ACB ngân hàng Standard Charterd (SCB) ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; SCB trở thành cổ đông chiến lược ACB ACB triển khai giai đoạn hai chương trình đại hóa cơng nghệ ngân hàng, bao gồm cấu phần: (i) nâng cấp máy chủ, (ii) thay phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng phần mềm có khả tích hợp với cơng nghệ lõi nay, (iii) lắp đặt hệ thống máy ATM - Năm 2007: ACB niêm yết trung tâm Giao dịch Chứng khốn Hà Nội SV: Đồn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập - Năm 2009: ACB mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập 31 chi nhánh phịng giao dịch, thành lập Cơng ty Cho thuê tài ACB, hợp tác với đối tác Open Solutions (OSI) – Thiên Nam để nâng cấp hệ ngân hàng cốt lõi, hợp tác với Microsoft việc áp dụng công nghệ thông tin vào vận hành quản lý, hợp tác với ngân hàng Standard Chartered việc phát hành trái phiếu ACB phát hành 10 triệu cổ phiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu 1.800 tỷ đồng - Năm 2011: kỷ niệm 15 năm ngày thành lập ACB đón nhận cờ thi đua phủ Đồng thời, mở rộng mạng lưới kênh phân phối lên tới 186 chi nhánh phòng giao dịch - Năm 2012: Được nhiều tạp chí quốc tế bình chọn ngân hàng tốt Việt Nam Được NHNN Việt Nam trao tặng huân chương lao động hạng nhì cờ thi đua SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập 1.1.4.Cơ cấu tổ chức: Đại Hội Đồng Cổ Đông Hội Đồng Quản trị Các Hội Đồng Ban Tổng Giám Đốc Ban đảm bảo chất lượng Ban kiểm traKiểm sốt Nội BanChính sách& Quản lý Tín dụng Khối Khách hàng cá nhân Khối Khách hàng Doanh nghiệp Phịng Phân tích Tín dụng Phịng Kinh doanh Phịng Thanh tốn Quốc tế Phịng Phân tích Sản phẩm & Khách hàng Bộ phận Bao Thanh tốn Phịng Tín dụng Phòng Ngân hàng Điện tử Văn phòng HĐQT Ban Chiến lược Phòng Quan hệ Quốc tế Phòng Thẩm định tài sản Khối Ngân quỹ Phòng Huy động Vốn DV Tài cá nhân Ban kiểm sốt Khối Phát triển kinh doanh Khối Quản trị Nguồn lực Khối Giám sát điều hành Khối Cơng nghệ thơng tin Phịng Kinh doanh Vốn Phòng Hỗ trợ & Phát triển Chi nhánh Phịng Kế tốn Phịng Nhân Phịng Kinh doanh Ngoại hối Phòng Marketing Phòng Quản lý rủi ro Phòng Hành Phịng Kinh doanh Vàng Phịng Nghiên cứu Thị trường Phòng Tổng hợp Trung tâm Đào tạo Phòng Quản lý Quỹ TT chuyển tiền Nhanh ACBWestern Union Ban Pháp chế Phòng Kỹ thuật Thẻ Bộ phận Giám sát & Quản lý Danh mục đầu tư TT Dịch vụ Khách hàng Tổng đài 247 Phịng Phân tích Thơng tin Sở Giao dịch, Các chi nhánh, Giao dịch & Trung tâm Thẻ Phịng Kỹ thuật Cơng nghệ Thơng tin Phịng Hệ thống Cơng nghệ Phịng thơngPhát tin triển Cơng nghệ thơng tin Phòng Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng Á Châu SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN Báo cáo thực tập 1.2 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu- chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Châu – chi nhánh Hà Nội chi nhánh thành lập sớm mạng lưới chi nhánh ACB Chi nhánh phép hoạt động kinh doanh theo giấy phép chấp thuận số 0016/GTC ngày 31/12/1993 thức vào hoạt động ngày 14/3/1994 ACB Hà Nội đặt trụ sở ban đầu 184-186 Bà Triệu – Quận Hai Bà Trưng Hà Nội Cùng với lớn mạnh hệ thống ngân hàng TMCP Á Châu , chi nhánh Hà Nội trở thành ngân hàng có uy tín , quan hệ với đối tác ngày mở rộng Chi nhánh cố gắng vươn lên , khắc phục khó khăn trước mắt , không ngừng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh , góp phần đáng kể vào phát triển bền vững toàn hệ thống 1.2.2 Cơ cấu tổ chức: Là Sở giao dịch thuộc hệ thống Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh ACB Hà Nội nên cấu tổ chức Sở giao dịch có phần đơn giản gọn nhẹ SV: Đoàn Thanh Thuỷ Lớp: DHTN 5A2HN ... VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) VÀ NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 1.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng. .. Báo cáo thực tập CHƯƠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) VÀ NGÂN HÀNG Á CHÂU - CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 2.1.1 Nghành nghề kinh doanh 2.1.1.1... thách, ACB ln giữ vững vị ngân hàng bán lẻ hàng đầu 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu- chi nhánh Hà Nội 2.2.1 Kết hoạt động kinh doanh: Nguồn vốn huy động ACB -Chi nhánh Hà