Nhằm đón đầu xu hướng phát triển của khoa học công nghệ, các ngân hàng Việt Nam đã chủ động nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ vào một số công nghệ thành tựu của nhân loại trong sản phẩm, dịch vụ, hoạt động và quản trị của mình. Nổi bật nhất là việc triển khai thực tế các công nghệ số nền tảng như: Điện toán đám mây, Phân tích dữ liệu lớn, Trí tuệ nhân tạo, các ứng dụng, giải pháp như xác thực sinh trắc học… nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, làm phong phú thêm những trải nghiệm khách hàng. Bên cạnh đó, các ngân hàng Việt Nam đang có sự đầu tư lớn về hạ tầng CNTT, phần mềm corebanking thế hệ mới, triển khai các công nghệ nền tảng mới, ứng dụng các giải pháp sáng tạo theo xu hướng chung về chuyển đổi số, số hóa dịch vụ của ngành Ngân hàng với mục tiêu cuối cùng là cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trên nền tảng số theo hướng đơn giản, thân thiện, tự động, thông minh và tiếp cận khách hàng đa kênh đồng nhất (OmniChannel). Song song với đó là sự phát triển, mở rộng hệ sinh thái dịch vụ tài chính trong nước với sự góp mặt của các DN Fintech phát triển dựa trên thành tựu của khoa học công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu thương mại điện tử gia tăng, các hoạt động đa dạng của kinh tế số và thỏa mãn tốt hơn nhu cầu, hành vi thay đổi của người tiêu dùng trong kỷ nguyên số. Xu hướng hợp tác đôi bên cùng có lợi, cộng hưởng sức mạnh giữa ngân hàng Fintech đang là xu hướng phát triển chủ đạo tại thị trường tài chính, ngân hàng Việt Nam hiện nay. Theo khảo sát của NHNN đến tháng 42018, có đến 81% TCTD lựa chọn mô hình hợp tác giữa ngân hàng Fintech để cùng phát triển. Việc khai thác lợi thế sẵn có của ngân hàng như thương hiệu, nền tảng khách hơn lớn, năng lực quản lý rủi ro… và công ty Fintech có những chuyên gia công nghệ, giải pháp đột phá lại tiếp cận thị trường nhanh… một cách hiệu quả sẽ giúp hai bên đưa ra những giải pháp đột phá, cải thiện hiệu quả sản phẩm. Từ đó, nâng cao khả năng tiếp cận sản phẩm của khách hàng cũng như giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho ngân hàng
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MÃ HỌC PHẦN : FIN17A ĐỀ TÀI: Phân tích ảnh hưởng cơng nghệ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) Nhóm Nguyễn Quốc Vinh – 22A4010627 Phạm Tuấn Anh - 22A4010725 Đặng Hoàng Dũng - 22A4010314 Phan Lạc Trường - 22A4010664 Dương Vũ Long - 365401118 Hà nội, ngày 29 tháng năm 2021 MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I : XU HƯỚNG CÔNG NGHỆ CÁC NGÂN HÀNG HIỆN NAY CHƯƠNG II : ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TPBANK II.1 Hoạt động toán / giao dịch II.1.1 Sự xuất LiveBank, sản phẩm thị trường II.1.2 Chăm sóc khách hàng lúc nơi với Ứng dụng App TP Bank II.1.3 Sự phát triển Công Nghệ hướng tới khách hàng Doanh Nghiệp II.2 Hoạt động Tín dụng / Cho vay 10 II.2.1 Giải pháp deep learning (máy học sâu - PV) 10 II.2.2 Thực tiễn triển khai ứng dụng Big Data AI 11 II.3 Hoạt động Quản trị liệu 12 II.4 Những thành tựu Ứng dụng công nghệ TP Bank 14 CHƯƠNG III : CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CÔNG NGHỆ 16 III.1 Phát huy nguồn nội lực, nịng cốt sẵn có TP Bank để phát triển 16 III.2 Tận dụng hội có 17 III.2.1 Cuộc cách mạng toàn giới 4.0 17 III.2.2 TP Bank Viện chiến lược ngân hàng hợp tác nghiên cứu khoa học 18 III.2.3 Kết hợp với Doanh nghiệp Fintech – đối tác thời đại 19 LỜI KẾT 21 DANH MỤC TRÍCH DẪN 22 LỜI MỞ ĐẦU Ngành Ngân hàng ngành đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin vận hành, quản lý Trước thay đổi nhanh chóng phát triển vượt bậc sóng cơng nghệ mới, ngân hàng Việt Nam giới, đứng trước lựa chọn không dễ dàng định đầu tư hệ thống cơng nghệ nhằm đáp ứng thay đổi xu hướng mua sắm, tiêu dùng dịch vụ Có thể nói, chưa thay đổi xu hướng mua sắm, tiêu dùng, toán, du lịch, lại… diễn nhanh mạnh mẽ thời gian năm trở lại Nền kinh tế chia sẻ thực lan tỏa, ảnh hưởng thay đổi thói quen, cách sống hầu hết người Các ứng dụng công nghệ len lõi vào ngóc ngách sống, hầu hết ngành nghề lĩnh vực mà chậm chân thời gian ngắn dẫn đến tụt hậu xa Được mệnh danh Ngân hàng số hàng đầu Việt Nam, TPBank nỗ lực mang lại giải pháp, sản phẩm tài ngân hàng hiệu nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ động Dựa tảng công nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với sản phẩm đột phá LiveBank – mơ hình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay – toán mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… Với chủ đề “ Phân tích ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng TPBank” giúp nhìn rõ lợi ích ứng dụng cơng nghệ mang đến cho Ngân hàng Tầm nhìn dẫn đầu xu công nghệ TPBank Mặc dù cố gắng hạn chế kinh nghiệm trình độ kiến thức, nên khơng tránh khỏi sơ sót Nhóm em mong nhận xét, đánh giá, góp ý kiến giảng viên để tập hoàn thiện CHƯƠNG I : XU HƯỚNG CƠNG NGHỆ CÁC NGÂN HÀNG HIỆN NAY Nhằm đón đầu xu hướng phát triển khoa học công nghệ, ngân hàng Việt Nam chủ động nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ vào số công nghệ thành tựu nhân loại sản phẩm, dịch vụ, hoạt động quản trị Nổi bật việc triển khai thực tế công nghệ số tảng như: Điện tốn đám mây, Phân tích liệu lớn, Trí tuệ nhân tạo, ứng dụng, giải pháp xác thực sinh trắc học… nhằm nâng cao hiệu hoạt động, làm phong phú thêm trải nghiệm khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng Việt Nam có đầu tư lớn hạ tầng CNTT, phần mềm corebanking hệ mới, triển khai công nghệ tảng mới, ứng dụng giải pháp sáng tạo theo xu hướng chung chuyển đổi số, số hóa dịch vụ ngành Ngân hàng với mục tiêu cuối cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tảng số theo hướng đơn giản, thân thiện, tự động, thông minh tiếp cận khách hàng đa kênh đồng (Omni-Channel) Song song với phát triển, mở rộng hệ sinh thái dịch vụ tài nước với góp mặt DN Fintech phát triển dựa thành tựu khoa học công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu thương mại điện tử gia tăng, hoạt động đa dạng kinh tế số thỏa mãn tốt nhu cầu, hành vi thay đổi người tiêu dùng kỷ nguyên số Xu hướng hợp tác đôi bên có lợi, cộng hưởng sức mạnh ngân hàng - Fintech xu hướng phát triển chủ đạo thị trường tài chính, ngân hàng Việt Nam Theo khảo sát NHNN đến tháng 4/2018, có đến 81% TCTD lựa chọn mơ hình hợp tác ngân hàng Fintech để phát triển Việc khai thác lợi sẵn có ngân hàng thương hiệu, tảng khách lớn, lực quản lý rủi ro… cơng ty Fintech có chun gia cơng nghệ, giải pháp đột phá lại tiếp cận thị trường nhanh… cách hiệu giúp hai bên đưa giải pháp đột phá, cải thiện hiệu sản phẩm Từ đó, nâng cao khả tiếp cận sản phẩm khách hàng giảm thiểu rủi ro hoạt động cho ngân hàng Dịch vụ ngân hàng tự động, ứng dụng ngân hàng, toán số nhiều ngân hàng nghiên cứu, triển khai (ví dụ: Ứng dụng ngân hàng số Timo/YoLo VPbank, ngân hàng tự động - Live Bank TpBank; chi nhánh số ATM OPBA Nam Á Bank; ngân hàng MB, Việt Á, Nam Á ứng dụng trí tuệ nhân tạo, công nghệ học máy, ChatBot, vào hoạt động hỗ trợ giao dịch, tư vấn khách hàng 24x7 Các ngân hàng xây dựng kho liệu, hạ tầng số tập trung, chuẩn hóa, cho phép chia sẻ, tích hợp tạo hệ sinh thái số trải rộng nhiều ngành, lĩnh vực như: Hệ sinh thái mobile banking kết nối với dịch vụ cơng, tài chính, viễn thơng, điện lực, giao thơng, y tế nhờ điện thoại di động khách hàng sử dụng nhiều tiện ích so với giao dịch trực tiếp ngân hàng Các tổ chức toán ứng dụng tất công nghệ giới (ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking, QR Code, Tokenization ), phục vụ hầu hết ngành kinh tế trọng điểm thu kết ấn tượng Đầu tư vào hệ thống bảo mật xu hướng bắt buộc hệ thống ngân hàng Việt Nam nay, phù hợp với xu hướng mà Capgemini (2016) ra, đặc biệt với hoạt động thẻ, toán trực tuyến Ngày 31/3/2017, NHNN có Quyết định số 630/QĐNHNN việc áp dụng giải pháp an tồn bảo mật tốn trực tuyến tốn thẻ ngân hàng, từ 01/01/2019 tổ chức cung ứng dịch vụ toán, trung gian toán mạng Internet phải triển khai áp dụng giải pháp xác thực bảo đảm an toàn tùy theo hạn mức giao dịch, giao dịch lớn 100 triệu đồng phải dùng biện pháp có bảo mật cao Soft OTP (là phần mềm cài đặt thiết bị điện thoại di động, máy tính bảng, máy vi tính, để cung cấp mật sử dụng lần sử dụng ứng dụng trực tuyến), xác thực dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học… Đầu tư vào công nghệ sổ (General Ledger- GL) số NHTM Việt Nam triển khai LVPB, Vietinbank, SCB, ACB…nhằm ghi nhận cách chi tiết giao dịch (các chiều đơn vị, tài khoản, khách hàng, sản phẩm, phòng ban…) phục vụ cho mục tiêu phân tích đa chiều hiệu quả, thu nhập, chi phí, lợi nhuận… theo yêu cầu quản trị, điều hành Đầu tư vào hệ thống này, liệu hệ thống ngân hàng ghi nhận cách chi tiết theo chiều mà ngân hàng mong muốn, từ xây dựng hệ thống báo cáo quản trị đa chiều, chi tiết đến sản phẩm, sở quan trọng để ban lãnh đạo đưa định mang tính xác cao CHƯƠNG II : ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TPBANK II.1 Hoạt động toán / giao dịch mục tiêu để chuyển đổi số hay ứng dụng công nghệ Với TP Bank, mũi nhọn để “ nhà băng” vươn lên dẫn đầu thị trường II.1.1 Sự xuất LiveBank TPBank, sản phẩm thị trường Đây sản phẩm ngân hàng TPBank có ngân hàng hàng phát triển Nó giống mơ hình giao dịch trực tuyến thơng minh Thơng qua LiveBank TPBank bạn làm giao dịch mong muốn mà khơng cần đến ngân hàng Tính đến 2/3 giao dịch ngân hàng thực LiveBank, giúp tiết giảm lượng lớn chi phí nhân sự, quản lý tối đa thời gian, tiền bạc cho khách hàng 150 điểm toàn quốc triệu lượt khách hàng Tổng giao dịch hàng nghìn tỷ sau năm phút giao dịch Mới đây, TP Bank cập nhật thêm tính cho phép thực giao dịch vân tay LiveBank, trở thành ngân hàng Việt Nam cho phép thực tất giao dịch với công nghệ nhận dạng sinh trắc học Công nghệ gần đầy đủ giao dịch nộp tiền vào tài khoản, rút tiền, mở thẻ ATM nhận ngay, chuyển khoản liên ngân hàng, tốn hóa đơn "LiveBank trang bị nhiều camera quầy giao dịch truyền thống Các thiết bị nhận diện khn mặt, thực thể sống ghi lại tồn cảnh giao dịch Hình ảnh lưu trữ lâu dài, tăng thêm độ an tồn", ơng Nguyễn Hưng, Tổng giám đốc TPBank nói Với kết kinh doanh khởi sắc, đầu tháng vừa qua, VDCA trao giải "Ngân hàng xuất sắc chuyển đổi số" cho TPBank Hệ thống LiveBank ghi nhận "Ngân hàng tự động tốt Việt Nam", The Asian Banker đánh giá II.1.2 Chăm sóc khách hàng lúc nơi với Ứng dụng App TP Bank Không đơn ứng dụng phục vụ cho hoạt động giao dịch ngân hàng, app TPBank ví “chiếc ví đa năng” thời đại số cho phép khách hàng tốn nhiều loại chi phí hóa đơn ăn uống, mua sắm, đặt vé máy bay hay khách sạn… “nháy mắt” với vài thao tác điện thoại di động mà không cần mang theo thẻ ngân hàng hay tiền mặt Đặc biệt, giao dịch online hồn tồn miễn phí Các tính app thiết kế chạy hoàn toàn độc lập nên ngân hàng nâng cấp mà khơng cần dừng toàn hệ thống Phiên TPBank Mobile vừa nâng cấp với tảng thiết kế microservice, cho phép nâng cao khả đáp ứng giao dịch lúc cho nhiều triệu khách hàng với kiến trúc lõi (core-banking) tốt trước nhiều Ứng dụng cho phép khách hàng dễ dàng quản lý tài lúc nơi với nhiều ưu đãi miễn phí miễn phí chuyển tiền, phí tốn hóa đơn, phí quản lý tài khoản hay gửi tiết kiệm với lãi suất cao 0.2% quầy Lượng dụng App tăng 30% năm Lượng người sử dụng tăng gấp 2,3 lần Tăng 250 % so với năm 2019 Khách hàng trải nghiệm tiện lợi, tính đa dạng, an tồn bảo mật tiêu chí giúp app TPBank Mobile ghi điểm mắt người dùng Phiên TPBank Mobile TPBank nâng cấp tảng công nghệ đại thân thiện với người dùng Đây tảng ngân hàng số đánh giá số giới theo Gartner Forrester, tổ chức uy tín giới tư vấn công nghệ Với tảng này, tổ chức nghiên cứu tư vấn quốc tế uy tín lĩnh vực ngân hàng, Financial Brand, đánh giá TPBankMobile đáp ứng đầy đủ 19 đặc điểm cho ứng dụng ngân hàng di động tốt Đặc biệt, cơng nghệ cho phép ngân hàng nâng cấp tính app cách độc lập mà khơng cần dừng tồn hệ thống, giúp hạn chế tối đa bất tiện trình sử dụng cho người dùng TPBank Mobile ứng dụng Big Data AI, cho phép khách hàng tự tìm lịch sử giao dịch nhanh mà khơng phải quầy Đồng thời, khả phân tích liệu hiểu hành vi khách hàng cơng nghệ AI app gợi ý cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng giúp phát giao dịch bất thường, từ giảm thiểu rủi ro có cảnh báo II.1.3 Sự phát triển Công Nghệ hướng tới khách hàng Doanh Nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) vừa mắt phiên Mobile Banking mới, TPBank eBank Biz, với nhiều thay đổi thiết kế tính năng, mang lại trải Tài khoản tiền gửi Tiền gửi có kỳ hạn Phát hành, sửa đổi bảo lãnh L/C, Chuyển tiền Thanh toán Thanh tốn quốc tế nghiệm hồn tồn khác biệt cho người sử dụng Với TPBank eBank Biz, doanh nghiệp dễ dàng thao tác, trải nghiệm xuyên suốt đồng thiết bị, từ máy tính đến điện thoại di động hay máy tính bảng 24/7 Phiên viết công nghệ native app, đặc biệt trọng vào trải nghiệm người dùng, mang lại hiệu suất sử dụng tốt nhất, tốc độ nhanh chóng ổn định nhiều so với phiên cũ, đồng thời cho phép ứng dụng tương thích tốt với thiết bị phiên hệ điều hành Android iOS Ứng dụng tinh chỉnh thiết kế tính phù hợp với nhu cầu doanh nghiệp, phân rõ quyền sử dụng theo chức danh kế toán viên hay giám đốc doanhnghiệp để doanh nghiệp truy vấn tài khoản, nhập lệnh duyệt lệnh lúc nơi Đặc biệt, giám đốc doanh nghiệp phê duyệt hạn mức giao dịch eBank Biz lên tới tỉ đồng/lần/ngày Với nhiều thay đổi mới, eBank Biz định hướng sản phẩm mũi nhọn TPBank việc số hóa giao dịch ngân hàng khách hàng doanh nghiệp, tạo điều kiện để doanh nghiệp vận hành trơn tru, khơng bị ảnh hưởng thời gian giao dịch với ngân hàng hành II.2 Hoạt động Tín dụng / Cho vay khơng cịn cơng việc cần nhiều nhân lực Một vấn đề hoạt động tín dụng “Làm để hạn chế tối thiếu rủi ro hoạt động cho vay” Với phương châm ngân hàng số hàng đầu Việt Nam, TP Bank sớm nhận liên tục cho đời sản phẩm công nghệ để giải toán II.2.1 Giải pháp deep learning (máy học sâu - PV) Với việc áp dụng giải pháp deep learning (máy học sâu - PV) từ sớm, kết hợp việc tự phát triển công nghệ AI phân tích Big data, biến smartphone khách hàng thành ngân hàng di động Hiện TPBank đầu việc ứng dụng robot, có khả tạo trung bình robot/tuần, mục tiêu năm 2020 đưa vào sử dụng gần 100 robot, thay cho hàng trăm nhân Những robot áp dụng nhiều đơn vị, tự động nhập, phân tích liệu, khơng tiết kiệm thời gian mà giảm thiểu tối đa sai sót người Theo đại diện TPBank, nhờ triển khai tự động hóa số hóa giảm 30-40% nhân sự, tiết kiệm 60% thời gian giải ngân khoản vay, 30-60% thời gian giao dịch quầy Lượng năm 2018 tháng / 2020 84% 82% 83% 80% 78% 76% 74% 72% 70% 72% 68% 66% Tổng giao dịch 10 người dùng dịch vụ ngân hàng số TPBank tăng gấp đơi ba năm qua, trung bình 30% năm đến Tỷ lệ số lượng giao dịch qua kênh ngân hàng số tổng giao dịch TPBank tăng từ 72% cuối năm 2018 lên 83% thời điểm cuối tháng 6/2020 Số lượng giao dịch qua kênh số hàng tháng tăng gấp lần so với năm trước II.2.2 Thực tiễn triển khai ứng dụng Big Data AI hoạt động tín dụng TP Bank Phân tích hành vi khách hàng Nhờ ứng dụng Big Data, TP Bank truy cập trực tiếp nguồn thông tin, liệu lịch sử có liên quan tới thói quen, hành vi tiêu dùng khách hàng Tiếp đó, ngân hàng sử dụng AI nhằm phân tích chi tiết nguồn thơng tin thu thập được, để khoản chi tiêu, dịch vụ ngân hàng mà khách hàng thường xuyên sử dụng Cùng với đó, Big Data giúp sàng lọc liệu, yếu tố tác động tới biến động chi tiêu khách hàng, ví dụ như: công việc, tâm lý Các yếu tố đánh giá rủi ro, thẩm định hồ sơ cho vay, mở rộng cung cấp dịch vụ hay bán chéo sản phẩm đến khách hàng Phân khúc khách hàng thẩm định hồ sơ Với phân khúc hướng tới người trẻ, động am hiểu công nghệ Những hàng vi khách hàng yếu tố quan trọng xây dựng phát triển chiến lược marketing Khi phân tích thói quen khách hàng, TP Bank chủ động thiết kế sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng khác nhau; thay đổi sản phẩm cách kịp thời, đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng Đặc biệt, lĩnh vực tín dụng, Big Data cung cấp cho ngân hàng kiến thức chuyên môn nhu cầu tiềm ẩn rủi ro bên khách hàng, thói quen xu hướng chi tiêu khách hàng, trợ giúp cho nhiệm vụ xác định nhu cầu mong muốn khách hàng Bên cạnh đó, AI dựa vào thông tin thu thập để đưa tiêu thức chấm điểm tín nhiệm khách hàng, giúp ngân hàng dễ dàng thẩm định hồ sơ, giảm thiểu rủi ro, khơng bỏ sót khách hàng tiềm Trên sở đó, nhân viên TP Bank xây dựng kế hoạch cho vay phù hợp với đối tượng khách hàng để đảm bảo lợi ích cho khách hàng lợi nhuận mục tiêu ngân hàng Phát ngăn chặn hành vi lừa đảo, vi phạm pháp luật 11 Ngân hàng kinh doanh loại hàng hóa nhạy cảm tiền tệ Vì vậy, việc đưa định cấp tín dụng cho cá nhân, tổ chức cần cân nhắc kỹ lưỡng Với Big Data cho phép đảm bảo khơng có giao dịch trái phép thực hiện, cung cấp mức độ an toàn, nâng cao tiêu chuẩn bảo mật Nhờ vào AI, TP Bank kết hợp số tín nhiệm (tính tốn từ liệu mạng xã hội, liệu viễn thông) với liệu lịch sử giao dịch khách hàng, từ đưa điểm số rủi ro định cấp tín dụng Ngân hàng dựa vào AI Big Data để phân biệt giao dịch phạm tội hay giao dịch hợp pháp, để giảm thiểu tối đa rủi ro tổn thất q trình cấp tín dụng cho khách hàng Nâng cao chất lượng dịch vụ, hiệu làm việc nhân viên Đối với hoạt động tín dụng, việc trao đổi tiếp xúc trình làm việc khách hàng nhân viên ngân hàng vô quan trọng Các ứng dụng Big Data AI hỗ trợ thu thập phân tích, đánh giá truyền tải liệu hiệu làm việc nhân viên TP Bank Trước đây, để thu thập thông tin phải trải qua nhiều cơng đoạn mang tính thủ cơng, đến nay, Big Data AI giúp ngân hàng xử lý cơng việc cách nhanh chóng xác Kết phân tích ứng dụng cơng nghệ giúp nhà lãnh đạo nắm tổng thể hiệu suất, thực tế làm việc nhân viên, đặc biệt xem xét mức độ hài lòng nhân viên môi trường làm việc, phúc lợi… ngân hàng dành cho họ II.3 Hoạt động Quản trị liệu hoạt động gắn liền với áp dụng ứng dụng công nghệ tiên tiến Ngày nay, liệu trở thành tài sản chiến lược quản trị liệu yêu cầu cấp thiết tổ chức kinh tế Đối với ngành Ngân hàng – Tài chính, ngành sở hữu khối lượng liệu lớn, ngành đầu hành trình chuyển đổi mơ hình hoạt động theo xu hướng số quản trị liệu trở thành vấn đề sống Dữ liệu tận dụng triệt để nhằm tối ưu hóa hành trình trải nghiệm khách hàng điểm tiếp xúc số tối ưu hóa hoạt động nghiệp vụ, quản trị nội ngân hàng TPBank ngân hàng Việt Nam triển khai thành công eKYC ứng dụng di động Nhờ áp dụng công nghệ gọi điện trực tuyến, ngân hàng đảm bảo xác thực định danh khách hàng, kiểm tra xác thực giấy tờ liên quan chứng minh thư nhân dân mức cao nhất, có hiệu tương đương gặp mặt trực tiếp, qua app TPBank 12 Với TPBank, không sử dụng eKYC để hướng đến khách hàng trẻ tuổi, u thích sử dụng cơng nghệ hoạt động hàng ngày, mà Ngân hàng hướng đến nhóm khách hàng xa thành phố lớn khó tiếp cận với dịch vụ ngân hàng, nhằm mục tiêu thúc đẩy tài tồn diện tốn khơng dùng tiền mặt theo định hướng NHNN Đại diện TPBank cho biết, eKYC mang lại cho ngân hàng khả tiếp cận với khách hàng dễ dàng hơn, lúc nơi Nói theo cách khác, công nghệ eKYC giống cách tay nối dài đưa dịch vụ ngân hàng tới tận nơi khách hàng có mặt Việt Nam, thay buộc khách hàng phải di chuyển đến phòng giao dịch để thực mở tài khoản hành chính, với loạt thủ tục giấy tờ kèm Điều giúp khách hàng tiết kiệm thời gian chi phí sử dụng dịch vụ ngân hàng “eKYC thay đổi cách nhìn nhận khách hàng dịch vụ ngân hàng Giờ tiếp cận dịch vụ ngân hàng không đơn phải bước vào phòng giao dịch sang trọng, mát lạnh, mà hồn tồn ngồi đâu sử dụng dịch vụ ngân hàng, từ mở tài khoản tới giao dịch tốn, với điện thoại,” ơng Nguyễn Hưng nói cho biết thêm số khách hàng đăng ký mở tài khoản qua eKYC TPBank tăng dần lên theo ngày Ngoài ra, đại diện TPBank cho biết, tháng đầu triển khai theo quy trình eKYC thu hút gần 30.000 khách hàng đăng ký mở tài khoản thông qua phương thức 13 này, tương đương 85% số lượng khách hàng đăng ký mở quầy giao dịch LiveBank theo cách truyền thống “Điều cho thấy cơng nghệ nhanh chóng đáp ứng nhu 30 000 khách hàng đăng kí qua eKYC 85% khách hàng quầy giao dịch cầu tiện lợi, nhanh chóng an tồn khách hàng Quan trọng hơn, số cho thấy ngân hàng dễ dàng tiếp cận, mang dịch vụ ngân hàng tới gần 30.000 khách hàng khắp miền đất nước mà đầu tư thêm vào việc mở rộng mạng lưới chi nhánh” II.4 Những thành tựu Ứng dụng công nghệ TP Bank thời gian qua Thành từ tiên phong TPBank mở đường cho ngân hàng khác thay đổi mạnh mẽ công nghệ số vào hoạt động ngân hàng Các chuyên gia tài cho rằng, việc số hố bắt buộc, khơng để nâng cao khả kiểm sốt rủi ro máy móc mắc lỗi so với người, mà nâng tầm trải 2021 2020 2019 Ngân hàng số tiêu biểu 2019 giải thưởng bao gồm “Best Digital Banking" "Best Saving Account "Best Branch Innovation Ứng dụng ngân hàng số xuất sắc Việt Nam Vì vậy, 2021, TP bank dành nhiều giải thưởng công nghệ như: Giải thưởng Ứng dụng ngân hàng số xuất sắc Global Brands Magazine, Giải thưởng Ứng dụng tiết kiệm di động sáng tạo Global Banking and Finance Review, Giải thưởng Ngân hàng số xuất sắc Việt Nam The Asian Banker, Giải thưởng Sao Khuê cho Ngân Hàng Tự Động – TPBank LiveBank 24/7 Hiệp hội Phần mềm Dịch vụ CNTT Việt Nam, Giải thưởng Sao Khuê cho Ứng dụng Ngân hàng số TPBank Hiệp hội Phần mềm Dịch vụ CNTT Việt Nam 14 Giải thưởng Ngân hàng số xuất sắc The Asian Banker bình chọn năm 2020 giúp TPBank định vị thị trường “Ngân hàng cơng nghệ” Đặc biệt đem lại lợi ích tối đa thời thượng dành cho Khách hàng Kể từ năm 2018 đến nay, số người sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử VPBank tăng bình quân 100% năm Lượng giao dịch tăng từ 150 - 200%, hợp đồng mở thẻ tín dụng, mở thấu chi vay tín chấp VPBank Online tăng từ đến lần năm từ năm 2018 “Tính đến hết q III/ 2020, VPBank có 1,2 triệu khách hàng sử dụng thường xuyên 21 dịch vụ/sản phẩm online Tổng lượng giao dịch qua kênh ngân hàng điện tử hàng tháng 10 tháng đầu năm 2020 đạt khoảng 735 nghìn tỷ đồng, tăng gần gấp đôi so với năm 2019 chiếm khoảng 80 % tổng số lượng giao dịch tài chính”, vị đại diện VPBank chia sẻ 15 CHƯƠNG III : CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CƠNG NGHỆ III.1 Phát huy nguồn nội lực, nịng cốt sẵn có TP Bank để phát triển Tp Bank ngân hàng trẻ , đặc biệt có lợi cạnh tranh công nghệ , ngân hàng theo xu hướng tương lai , cần có chiến lược để phát triển lợi cạnh tranh , mở rộng quy mô khách hàng , cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng tiềm Có thể thấy, ứng dụng cơng nghệ 4.0 giúp ngân hàng nâng cao lợi nhuận, đảm bảo tính sẵn sàng cao cho hệ thống việc đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng Khi minh bạch ngày rõ hơn, người tiêu dùng Việt Nam có nhiều hội tiếp cận với dịch vụ tài hàng đầu ngồi nước Từ giúp ngân hàng nước nâng lên tầm cao mới, phát triển cạnh tranh với ngân hàng tiên tiến khu vực giới Mới đây, TPBank trình làng cơng nghệ nhận diện khn mặt, khách hàng 3s để chụp ảnh xác nhận vân tay thực giao dịch mà không cần dùng thẻ, chứng minh thư hay nhớ mật Chuyện ngồi nhà mà giao dịch chuyển khoản, toán mua hàng… chuyện trở nên bình thường, TPBank cịn làm số điều tốt Hiểu nhu cầu mở thẻ 16 khách hàng đến đột xuất cần thẻ tốn gấp để xem film miễn phí tháng Netflix, để khuyến mại đặt phòng Airbnb hay nước ngoài… TPBank cho mắt app FreeGo, cần download làm theo hướng dẫn có số thẻ sau vài phút, thẻ cứng gửi sau Khi mà hầu hết phần lại thị trường ngân hàng trao cho khách hàng thẻ toán phong bì, TPBank cịn bỏ thêm vào tem nhỏ nhắn màu tím, giúp khách hàng dán che số CVV để bảo mật thông tin Đây điểm mạnh bật TP Bank , để cải thiện phát huy điểm mạnh , TP Bank cần đầu tư thêm cơng nghệ số tảng như: Điện tốn đám mây; phân tích liệu lớn; trí tuệ nhân tạo; ứng dụng, giải pháp xác thực sinh trắc học, trao đổi liệu mở qua giao diện lập trình ứng dụng (Open API)… nhằm nâng cao hiệu hoạt động, làm phong phú thêm trải nghiệm khách hàng , làm gia tăng tiện lợi nhanh chóng cho khách hàng sử dụng dịch vụ TP Bank Tuy lợi cạnh tranh TP Bank vô lớn , quy mơ bao phủ cơng nghệ cịn so với số bank lớn Techcombank , TP Bank cần phát triển mặt công nghệ mảng cho vay tiêu dùng , để thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ TP Bank III.2 Chiến lược Tận dụng hội có III.2.1 Cuộc cách mạng tồn giới 4.0 Những tiến từ cách mạng công nghệ số trước kỷ nguyên CMCN 4.0 tạo điều kiện thuận lợi cho TP bank có hội thu hút vốn đầu tư, tận dụng lợi sau tiếp nhận hỗ trợ, tư vấn kỹ thuật, đào tạo bồi dưỡng kiến thức từ ngân hàng, đối tác nước ngoài, nhà đầu tư chiến lược việc ứng dụng khuôn khổ quản trị kinh doanh đại, tiếp thu mơ hình ngân hàng số thơng minh phát triển sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao Đây xu hướng tất yếu thời đại công nghệ 4.0 dấu hiệu tích cực cho tồn ngành Hệ sinh thái số ngân hàng ngày hoàn thiện, tạo nên thói quen thay đổi hành vi khách hàng Việc mang lại lợi ích cho khách hàng ngân hàng Khách hàng hưởng lợi từ dịch vụ ngân hàng, giao dịch nhanh chóng, an toàn, giảm thiểu tiền mặt Các ngân hàng hưởng lợi từ hệ thống đồng cạnh tranh tạo động lực phát triển, mang lại sáng tạo cho ngân hàng 17 Tuy nhiên, ngân hàng có chiến lược riêng dựa quy mô, đối tượng khách hàng Do vậy, cạnh tranh không trực tiếp, mà phát triển đồng bộ, hợp lý có lộ trình, sắc riêng TP Bank sớm nhận thức xu hướng trước bước nghiên cứu, đầu tư vào công nghệ số từ sớm Qua học kinh nghiệm tích lũy được, TPBank tạo văn hóa, tư mở, ln hướng tới “Đổi số Sáng tạo số” để tiếp tục tiên phong, giữ vững vị Ngân hàng số số Việt Nam thị trường đón nhận III.2.2, TP Bank Viện chiến lược ngân hàng hợp tác nghiên cứu khoa học Ngày 12/10, Hội sở Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) diễn Lễ chuyển giao kết nghiên cứu khoa học TPBank Viện chiến lược Ngân hàng Sự kiện đánh dấu bước tiến quan hệ hợp tác tốt đẹp ngân hàng thương mại đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hai chuyên đề khoa học chuyển giao bao gồm “Phân phúc Khách hàng cao cấp - Xu hội” “Tài tiêu dùng - Cơ hội thách thức với ngân hàng” Dưới dẫn dắt Thạc sỹ Phạm Xuân Hịe – Ngun Phó Viện trưởng, Tiến sỹ Nguyễn Thị Hiền - Phó Viện trưởng, hai chuyên đề nghiên cứu từ lý luận đến thực tiễn, kinh nghiệm quốc tế nước, đồng thời rút khuyến nghị cụ thể áp dụng vào thực tiễn hoạt động kinh doanh TPBank Chuyên đề nghiên cứu phát triển phân khúc khách hàng cao cấp tập trung vào việc phân loại nhóm khách hàng cao cấp để đưa sách phát triển phù hợp; định hình hệ 18 sinh thái sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cao cấp; đẩy nhanh tốc độ, phạm vi ứng dụng công nghệ số để nâng cao tính tiện ích trải nghiệm cho khách hàng… Nhận định tài tiêu dùng tiếp tục thị trường quan trọng chiếm giữ 20% tổng doanh thu hệ thống trung gian tài tồn cầu, TPBank lựa chọn đề tài cho chuyên đề hợp tác nghiên cứu thứ “Tài tiêu dùng - Cơ hội thách thức” tổng kết xu hướng bật thị trường tín dụng tiêu dùng quốc tế nước Các nhân tố tác động nhận diện phân tích nhằm gợi mở vấn đề mà tổ chức tín dụng cần quan tâm để hoạch định chiến lược phát triển phù hợp thời gian tới III.2.3 Kết hợp với Doanh nghiệp Fintech – đối tác thời đại " Bên cạnh xuất ứng dụng công nghệ số hoạt động ngân hàng phát triển, mở rộng hệ sinh thái dịch vụ tài nước với góp mặt doanh nghiệp cơng nghệ tài (Fintech) cung cấp giải pháp tài dựa cơng nghệ đột phá nhằm đáp ứng nhu cầu thương mại điện tử gia tăng, hoạt động đa dạng kinh tế số thỏa mãn tốt nhu cầu người tiêu dùng kỷ nguyên số Xu hướng hợp tác đôi bên có lợi, cộng hưởng sức mạnh Ngân hàng - Fintech xu hướng phát triển chủ đạo thị trường tài chính-ngân hàng Việt Nam Với mục tiêu cung cấp nhiều sản phẩm mang tính ứng dụng công nghệ cao, hướng đến trải nghiệm khách hàng, TPBank liên kết với Công ty cổ phần Misa Công ty cổ phần Finext với dự án bật instant.vn để đưa sản phẩm “Cho vay online không tài sản đảm bảo” dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa Ưu điểm vượt trội sản phẩm khơng cần tài sản đảm bảo, số hóa tồn quy trình, giúp cắt giảm chi phí thời gian tối đa cho doanh nghiệp TPBank cho biết, thực tế, khơng doanh nghiệp muốn mở rộng kinh doanh khơng có đủ vốn Trong đó, ngân hàng thận trọng việc “mở hầu bao” dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ với quy mô nhỏ, doanh nghiệp chưa tạo tin tưởng lực vận hành, chưa chứng minh khả tài khơng có tài sản đảm bảo Với tiêu chí đánh giá khách hàng lọc sẵn độ lành mạnh tình hình tài chính, ngành nghề dịch vụ doanh nghiệp vận hành, hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế…, TPBank tin ngân hàng lựa chọn đối tượng khách hàng 19 mang đến giải pháp tháo gỡ nguồn vốn thật tốt cho doanh nghiệp SME với sản phẩm cho vay Với chương trình này, TPBank đưa sản phẩm tạo khoảng cách khác biệt rõ rệt với sản phẩm cho vay truyền thống khác tổ chức tín dụng nay, đảm bảo tính tối ưu cho khách hàng, dựa tảng thấu hiểu nhu cầu, thấu hiểu khó khăn khách hàng đem đến cho khách hàng loại hình dịch vụ nhanh chóng, đơn giản 20 LỜI KẾT Hệ thống NHTM Việt Nam thời gian qua phát triển nhanh Nhiều ngân hàng sau trình tái cấu cho thấy thay đổi tích hiệu hoạt động Cùng với sóng cơng nghệ lan tỏa, việc đầu tư công nghệ cải thiện suất lao động, mở rộng dịch vụ, rút ngắn thời gian giao dịch, gia tăng trải nghiệm khách hàng… xu hướng trở nên rõ rệt Tuy nhiên, có thực tế vai trị CNTT hiệu hoạt động ngân hàng mờ nhạt, chí nhiều nghiên cứu cho thấy việc đầu tư mạnh vào CNTT không mang lại hiệu hoạt động kinh doanh cho ngân hàng, nói cách khác CNTT không giúp ngân hàng hoạt động hiệu chi phí tăng cao thấy rõ TPBank làm tốt nhiệm vụ đón đầu xu Ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh Để làm tốt nữa, Ngân hàng cần khắc phục điểm hạn chế phát huy tối đa Lợi cạnh tranh, hội cách mạng 4.0 đem lại hay thích nghi với diễn biến khó lời dịch bệnh, Với tun ngơn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy tảng “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để đồng hành với khách hàng, để sáng tạo sản phẩm dịch vụ tốt phù hợp đem lại giá trị gia tăng cao cho khách hàng Đó kim nam cho phát triển bền vững mà TPBank hướng đến 21 DANH MỤC TRÍCH DẪN Giáo trình Ngân hàng thương mại https://tpb.vn/ https://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/sieu-tien-ich-voi-tpbank-ebank-biz-phienban-moi-699946.html http://tapchinganhang.gov.vn/hoi-thao-phat-trien-va-ung-dung-cac-thanh-tuu-khoahoc-cong-nghe-trong-linh-vuc-nganhang.htm?fbclid=IwAR0mllmnWfpH3Tgb2ZHiG3HuqhLjMYyoATvUa3DjjspW3O zL03xiEcddLSk https://thanhnien.vn/tai-chinh-kinh-doanh/lam-chu-cong-nghe-loi-bi-quyetgiup-tpbank-giu-vung-vi-tri-tien-phong-1303548.html https://cafef.vn/tpbank-ebank-biz-chia-khoa-so-cho-doanh-nghiep20201224161151498.chn https://thanhnien.vn/tai-chinh-kinh-doanh/tpbank-ung-dung-nhieu-cong-ngheso-cho-san-pham-the-1126804.html https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/ung-dung-du-lieu-lon-va-tri-tue-nhan-taotrong-hoat-dong-tin-dung-tai-cac-ngan-hang-thuong-mai-333243.html https://tapchinganhang.com.vn/ung-dung-cong-nghe-thong-tin-trong-nganhang-thuong-mai-viet-nam.htm 22