Nhận thức được tầm quan trọng của công tác thanh toán quốc tế đối vớichi nhánh, em đã chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt độngthanh tốn quốc tế tại chi nhánh Ngân hàng nơng ng
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU a/ Tính cấp thiết đề tài Năm 2007 để lại dấu ấn quan trọng lịch sử kinh tế Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 tổ chức Thương mại quốc tế (WTO) vào năm 2007 sau gói đề nghị Việt Nam Đại hội đồng WTO chấp nhận Đối với lãnh đạo trị dân chúng Việt Nam, trở thành thành viên WTO vượt rào cản cuối để Việt Nam hoàn toàn hịa nhập với cộng đồng giới Nhìn tổng thể, bốn năm trôi qua, gặt hái số thành công thường kỳ vọng tăng trưởng GDP cao, xuất nhập tăng mạnh, nguồn vốn đầu tư nước ngoài, ODA kiều hối cam kết đổ vào mức cao chưa có Tiến trình TL luật dân hội nhập kinh tế quốc tế, tự hóa chuyển sang thể chế kinh tế thị trường diễn ngày sâu rộng, ủng hộ mạnh mẽ nhân dân nước bạn bè quốc tế Vị Việt Nam nâng cao, đặc biệt vai trị ủy viên khơng thường trực Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc Chủ tịch ASEAN năm 2010 Cùng hịa nhập vào tiến trình kinh tế đất nước, ngành ngân hàng nước ta có nhiều cố gắng thu nhiều kết tốt trình hội nhập, đặc biệt hoạt động tốn quốc tế Có thể thấy, trước năm 1990, toán quốc tế nghiệp vụ độc quyền Ngân hàng Ngoại thương trở thành nghiệp vụ phổ biến nhiều ngân hàng thương mại, mang lại nguồn thu dịch vụ lớn, nâng cao vị ngân hàng quan hệ kinh tế quốc tế NHNo & PTNT Việt Nam nằm số Hưng Yên với vị nằm trung tâm đồng Bắc Bộ, vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc Đồng hành với phát triển kinh tế Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng tỉnh nhà chi nhánh NHNo Hưng Yên Trong năm qua, hoạt động toán quốc tế chi nhánh non trẻ đạt nhiều thành tích đáng kể, phát triển nhanh chóng đóng góp phần khơng nhỏ kết kinh doanh chung toàn ngân hàng Tuy vậy, trước xu hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ, hoạt động toán quốc tế NHNo Hưng Yên gặp phải nhiều khó khăn bộc lộ mặt hạn chế cần khắc phục Nhận thức tầm quan trọng công tác toán quốc tế chi nhánh, em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hưng Yên” để làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp b/ Mục đích nghiên cứu Thơng qua việc nghiên cứu lý thuyết thực tiễn hoạt động toán TL luật dân quốc tế NHNo tỉnh Hưng yên, đánh giá kết đạt hạn chế, từ khóa luận đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế NHNo tỉnh Hưng Yên c/ Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Tổng quan hoạt động toán quốc tế giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng thương mại Tình hình hoạt động dịch vụ toán quốc tế thực tế NHNo tỉnh Hưng Yên - Phạm vi nghiên cứu: + Thời gian: Giai đoạn từ 2008 – 2010 + Khơng gian: Phịng Tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Hưng Yên Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng d/ Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phương pháp nghiên cứu vật biện chứng phương pháp lịch sử làm sở phương pháp luận Ngồi ra, khóa luận sử dụng phương pháp phân tích thống kê, tổng hợp so sánh…để luận giải vấn đề liên quan e/ Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu phần kết luận, khóa luận gồm ba chương: Chương 1: Lý luận chung toán quốc tế Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hưng yên Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hưng yên TL luật dân Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Khái niệm vai trò hoạt động toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm Cùng với hội nhập phát triển kinh tế toàn cầu, khơng quốc gia giới tồn phát triển mà thiếu hoạt động giao lưu kinh tế quốc tế Hàng năm, khối lượng lớn hàng hóa, dịch vụ luân chuyển từ nước sang nước khác, kéo theo lưu chuyển tiền tệ nhằm toán cho hoạt động XNK Như mắt xích khơng thể thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, phát triển hoạt động TTQT đòi hỏi khách quan với phát triển thương mại quốc tế, đó, ngân TL luật dân hàng cầu nối trung gian bên mua bán với Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Như vậy, bản, TTQT phát sinh dựa sở hoạt động ngoại thương, khâu cuối trình mua bán, trao đổi hàng hóa, dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác Hiện nay, TTQT bao gồm hai loại: toán mậu dịch (quan hệ phát sinh sở trao đổi hàng hóa, dịch vụ thương mại theo giá thị trường quốc tế), toán phi mậu dịch (quan hệ phát sinh không liên quan đến hàng hóa xuất nhập cung ứng lao vụ cho nước ngồi, tức hoạt động khơng mang tính thương mại) Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Từ khái niệm TTQT, rút đặc điểm riêng TTQT so với toán nước sau: Thứ nhất, hoạt động TTQT có đặc điểm tương tự hoạt động toán nước, nhiên, khác tốn quốc nội yếu tố ngoại quốc Trong đó, yếu tố ngoại quốc thực thành tố cụ thể sau: - Chủ thể tham gia TTQT người cư trú phi cư trú, không phân biệt quốc tịch hay khác quốc tịch, người phi cư trú với - Đồng tiền sử dụng tốn nội tệ ngoại tệ hai bên Tuy nhiên, mà hoạt động kinh tế đối ngoại ngày phát triển đồng tiền sử dụng tốn thường đồng tiền chung, thiết đồng tiền “mạnh”, nước thừa nhận thực hoạt động TTQT TL luật dân - Hoạt động TTQT liên quan đến hệ thống luật pháp quốc tế như: UCP, ISBP, Incoterm 2000,…, hệ thống luật pháp quốc gia Nguồn luật điều chỉnh quốc tế quốc gia khác nhau, chí mâu thuẫn Do đó, để giảm tính phức tạp hoạt động TTQT, bên thường lựa chọn qui phạm pháp luật mang tính thống theo thơng lệ quốc tế Thứ hai, hoạt động TTQT chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn biến động tiền tệ, bất ổn trị quốc gia, khác biệt luật pháp, chế sách, vị trí địa lý bên tham gia cách làm hạn chế khả than toán nợ,… Do vậy, nghiệp vụ đảm bảo, bảo lãnh ngân hàng, hoạt động tín dụng tổ chức tiền tệ, tài quốc tế đời yếu tố thiếu để hỗ trợ hoạt động TTQT Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Có thể khẳng định, TTQT mắt xích khơng thể thiếu hoạt động liên hồn kinh tế mở gắn chặt chẽ với giao dịch thương mại quốc tế TTQT cầu nối người sản xuất người tiêu dùng thông qua chi trả lẫn nghiệp vụ TTQT, thông qua đó, tồn phần giá trị hàng hóa dịch vụ trao đổi thực TTQT góp phần chủ yếu tạo nên liên tục trình tái sản xuất đẩy nhanh trình giao thương hàng hóa quốc tế 1.1.2 Vai trị hoạt động toán quốc tế 1.1.2.1 Đối với kinh tế a/ Thu hút nguồn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Trong phát triển kinh tế, khơng có quốc gia tự đáp ứng vốn cho phát triển Ở nước phát triển (trong có Việt Nam) nhu TL luật dân cầu vốn cho phát triển kinh tế lớn Nguồn vốn bên ngồi có vai trò quan trọng thúc đẩy kinh tế nước tăng trưởng phát triển nhanh Vì vậy, biện pháp nhằm thu hút nguồn vốn bên nước đề như: thực chiến lược phát triển kinh tế hướng XK, tăng cường biện phát thu hút đầu tư trực tiếp, gián tiếp nước ngoài, vay nợ nước Tất hoạt động làm phát sinh nghĩa vụ tiền tệ chủ thể nước với chủ thể nước Các hoạt động diễn thuận lợi hoạt động TTQT tiến hành nhanh chóng, an tồn, xác hiệu quả… b/ Tăng GDP kinh tế TTQT phát triển giúp q trình lưu thơng hàng hố - tiền tệ người mua người bán diễn trôi chảy hiệu Luồng vốn quay vòng nhanh hơn, sử dụng hiệu giảm rủi ro cho doanh Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng nghiệp tham gia vào q trình tốn Mỗi doanh nghiệp chủ thể kinh tế, phát triển doanh nghiệp đóng góp vào tăng trưởng GDP kinh tế TTQT làm gia tăng thu nhập NHTM thơng qua khoản phí thu thực dịch vụ TTQT, tạo việc làm tăng thu nhập cho người lao động Do hoạt động TTQT phát triển góp phần vào tăng trưởng GDP kinh tế c/ Tăng cường quan hệ đối ngoại cá nhân, pháp nhân phủ Trong xu hướng tồn cầu hố kinh tế nay, hoạt động kinh tế đối ngoại trở nên quan trọng phát triển quốc gia Các chủ thể kinh tế không thực hoạt động kinh doanh nước mà mở rộng hoạt động kinh doanh nhiều nước khác giới TL luật dân nhằm tìm kiếm lợi nhuận cao Quá trình mua bán, luân chuyển hàng hoá, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác trở nên thường xuyên Khi đó, hoạt động TTQT có vai trị quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại chủ thể kinh tế Nó mắt xích khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế, kể từ chuẩn bị bước cần thiết để sản xuất hàng hoá tới xuất thu ngoại tệ hay chi ngoại tệ để nhập hàng hoá phục vụ sản xuất, đời sống người 1.1.2.2 Đối với doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Tất doanh nghiệp có tham gia XNK, TTQT khâu cuối hợp đồng ngoại thương, khép lại chu trình mua bán hàng hóa, dịch vụ Đây nghiệp vụ phức tạp, ẩn chứa nhiều rủi ro dự kiến, vậy, hai bên thống mức giá, phương thức toán, thời hạn toán, rủi ro xảy nguyên nhân khách quan Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng yếu tố bất khả kháng Do đó, yêu cầu đặt TTQT phải đảm bảo an toàn cho hợp đồng xuất nhập khẩu, thu tiền nhận hàng đầy đủ, hợp đồng, tạo lợi nhuận kinh doanh Thông qua hoạt động TTQT với bạn hàng nước ngoài, doanh nghiệp kinh doanh XNK có điều kiện nắm bắt thơng tin thị trường, hiểu biết thêm đối tác Trên sở cân đối tiềm lực, đề chiến lược kinh doanh thích hợp, ngăn ngừa rủi ro 1.1.2.3 Đối với ngân hàng thương mại a/ Làm tăng tính khoản giảm rủi ro kinh doanh ngân hàng thương mại Hoạt động TTQT giúp ngân hàng tăng tính khoản thơng qua lượng tiền ký quỹ Mức ký quỹ phụ thuộc vào độ tin cậy, an toàn khách hàng cụ thể Song xét tổng thể khoản ký quỹ phát TL luật dân sinh cách thường xuyên ổn định nhu cầu kinh doanh cá nhân, doanh nghiệp Khi kỳ hạn thực nghĩa vụ toán chưa đến, nguồn hỗ trợ khoản cho ngân hàng cần thiết, chí sử dụng để kinh doanh, đầu tư ngắn hạn để kiếm lời TTQT tạo động lực cho ngân hàng phát triển ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin đại Do yêu cầu dịch vụ cần nhanh chóng, xác kết nối quốc tế, TTQT ln địi hỏi đầu tư lớn công nghệ, viễn thông xử lý liệu Điều làm nâng cao tính đại hệ thống cơng nghệ tồn ngân hàng Bên cạnh đó, trình độ chuyên môn tốt, ngoại ngữ, am hiểu luật pháp nước, quốc tế đòi hỏi cần thiết cho cán bộ, nhân viên TTQT Do đó, cán TTQT không ngừng học hỏi, nâng cao chuyên môn nghiệp vụ Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Trên sở hồn thiện mặt cơng nghệ, sử dụng tốt nguồn nhân lực, ngân hàng quản lý giám sát tình hình kinh doanh khách hàng, tạo điều kiện quản lý, nâng cao hiệu đầu tư giảm rủi ro kinh doanh ngân hàng thương mại b/ Tạo điều kiện để thu hút khách hàng mở rộng thị phần, tăng thu nhập cho ngân hàng thương mại Ngày nay, với phát triển quan hệ kinh tế quốc tế, ngân hàng thương mại không thiết lập quan hệ với khách hàng nước mà thiết lập quan hệ với tổ chức quốc tế khác Trong mối quan hệ đó, ngân hàng thương mại đóng vai trị chủ thể tham gia vào hoạt động TTQT, trở thành cầu nối trung gian toán hai bên mua bán Ngân hàng người cung cấp hồn hảo loại hình dịch vụ kỹ thuật tài hính nhằm hỗ trợ cho khách hàng thực hoạt động thương mại quốc TL luật dân tế Với chuyên nghiệp mình, khách hàng ln tư vấn lựa chọn phương thức toán phù hợp nhất, đảm bảo an toàn quyền lợi cho hai bên Cùng với dịch vụ chăm sóc khách hàng khác, ngân hàng ngày thu hút thêm nhiều khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế TTQT hoạt động trực tiếp tạo khoản lợi nhuận không nhỏ góp phần vào lợi nhuận chung ngân hàng Thơng qua cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng, ngân hàng thu phí dịch vụ chuyển tiền, phí tốn LC, phí bảo lãnh,… Các khoản phí để bù đắp cho khoản chi phí ngân hàng tạo lợi nhuận kinh doanh cần thiết Tùy theo phương thức tốn, mơi trường cạnh tranh độ tín nhiệm khách hàng mà biểu phí mức phí dịch vụ áp dụng khác cho khách hàng khác Biểu phí dịch vụ TTQT cấu thành nên doanh thu lợi nhuận ngân hàng thương mại Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng TTQT không nghiệp vụ ngân hàng túy mà cịn đóng vai trị khâu trung tâm thiếu dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ xung hỗ trợ mặt hoạt động nghiệp vụ khác ngân hàng nên gián tiếp tạo lợi nhuận từ hoạt động Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT, ngân hàng thương mại tăng cường khả thu hút vốn ngoại tệ từ việc thực toán thu tiền cho khách hàng đến việc quản lý nguồn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi tài khoản tiền gửi khách hàng, từ đáp ứng nhu cầu vay toán ngoại tệ khách hàng Với vai trị trung gian tốn, TTQT góp phần phát triển đẩy mạnh hoạt động tín dụng, tài trợ XNK, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh dịch vụ khác, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng ngồi nước, từ phát triển qui mô hoạt động mở rộng thị phần ngân hàng c/ Tăng cường quan hệ đối ngoại ngân hàng thương mại TL luật dân TTQT giúp qui mô ngân hàng thương mại vượt khỏi biên giới quốc gia, thiết lập mối quan hệ đại lý với ngân hàng nước Nâng cao uy tín ngân hàng trường quốc tế, sở đó, khai khác nguồn vốn tài trợ thị trường tài quốc tế, từ ngân hàng nước ngoài, thu hút thêm khách hàng 1.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu ngân hàng thương mại Trong quan hệ ngoại thương có nhiều phương thức toán khác chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ… phương thức tốn có ưu điểm nhược điểm, phù hợp với quan hệ xuất nhập khác Vì việc lựa chọn phương thức tốn thích hợp phải hai bên bàn bạc thống nhất, ghi hợp đồng mua bán ngoại thương Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Để kiểm sốt thị trường ngoại tệ tự do, số kiến nghị với NHNN sau: - Việc ban hành nghị 11/NQ-CP với chủ trương thực sách tiền tệ, sách tài khóa thắt chặt để kiểm sốt lạm phát, kiểm soát chặt chẽ thị trường ngoại tệ Khi mà thị trường ngoại tệ tự đóng cửa đồng nghĩa với việc nhu cầu mua bán ngoại tệ người dân gõ cửa TCTD kinh doanh ngoại tệ - NHTM Tuy nhiên, vấn đề xảy hàng loạt ngân hàng từ chối bán ngoại tệ cho người dân với lý không đủ ngoại tệ để bán Việc sử dung thẻ TTQT giải pháp tốt nhu cầu cấp bách người dân không mua USD NHTM Đề xuất NHNN xây dựng qui định quản lý sử dụng ngoại tệ cá nhân nước ngồi, thơng qua thẻ tín dụng (credit card), thẻ ghi nợ (debit card) Hiện nay, cá nhân xuất cảnh mang số ngoại tệ tiền TL luật dân mặt tương đương 7000 USD phải khai báo, dùng thẻ quốc tế khơng bị ràng buộc NHNN chưa có qui định quản lý ngoại hối cá nhân xuất cảnh có dùng thẻ TTQT, NHTM cấp thẻ có hạn mức sử dụng theo yêu cầu chủ thẻ không theo định mức cụ thể - Liên quan đến nhu cầu ngoại tệ tiền mặt kiều hối cá nhân, NHNN cần nhanh chóng ban hành Thơng tư cho phép TCTD thu phí với việc bán ngoại tệ tiền mặt cho cá nhân để chuyển, mang nước phục vụ nhu cầu hợp pháp với mức phí tối đa 2% so với tỷ giá niêm yết Mức phí nhằm bù đắp chi phí nhập ngoại tệ tiền mặt từ nước khoản liên quan Đồng thời ban hành quy định để cá nhân mua, bán ngoại tệ tiền mặt kiều hối với giá hợp lý, thông qua hệ thống ngân hàng thương mại, góp phần thu hút ngoại tệ vào ngân hàng, thu hẹp tiến tới xoá bỏ thị trường tự Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng - NHNN đề xuất cho phép NHTM khách hàng tự thoả thuận tỷ giá giao dịch ngoại tệ với kỳ hạn từ tháng đến năm Về vấn đề cho vay ngoại tệ, đề xuất NHNN tiến hành thu hẹp đối tượng phép vay thời gian tới Theo đó, TCTD tiếp tục cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất Tuy nhiên, doanh nghiệp phải bán số ngoại tệ cho tổ chức cho vay để quay nhanh đồng vốn, nguồn ngoại tệ doanh nghiệp thu phải trả cho TCTD cho vay Các đối tượng nhập vay ngoại tệ chứng minh doanh nghiệp có nguồn ngoại tệ tốn nợ đến hạn Các nhu cầu ngoại tệ khác chuyển sang hình thức mua – bán - NHNN nâng tỷ giá ngoại tệ ngân hàng lên cho phù hợp linh hoạt với giao dịch phi thức công khai thị trường nay, chấn chỉnh giao dịch USD chợ đen để hạn chế giao dịch mua TL luật dân bán trao đổi ngoại tệ Bên cạnh đó, tăng mạnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi ngoại tệ khách hàng TCTD, lãi suất huy động tiền gửi ngoại tệ TCTD giảm, lạm phát kiểm soát, tỷ giá mua ngoại tệ TCTD hợp lý lượng lớn ngoại tệ dân bán lại cho TCTD - Mở rộng đối tượng tham gia đầu tư môi giới thị trường liên ngân hàng: thị trường liên ngân hàng có doanh nghiệp xuất nhập tham gia mua bán thị trường liên ngân hàng thông qua chi nhánh ngân hàng Để phát triển thị trường ngoại hối thức, qua hạn chế vai trị thị trường ngoại tệ tự do, NHNN cần phải mở rộng đối tượng nhà đầu tư nhà môi giới Nghĩa nhà môi giới ngoại hối không thiết chi nhánh NHTM mà tổ chức NHNN (hoặc ủy ban quản lý thị trường ngoại hối) cấp giấy phép Các quỹ đầu tư cá nhân nên phép tham gia đầu tư vào thị trường Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng liên ngân hàng thông qua nhà môi giới Việc đầu tư vào ngoại tệ tương tự việc đầu tư vào loại tài sản khác Nhà đầu tư mở tài khoản giao dịch ngoại tệ công ty mơi giới tương tự tài khoản chứng khốn Nhà đầu tư nạp VND USD vào tài khoản giao dịch mua bán ngoại tệ Khi muốn rút tiền, nhà đầu tư phải bán ngoại tệ thị trường để lấy VND, tương tự nhà đầu tư chứng khoán phải bán mã chứng khoán thị trường Bằng cách này, nhà đầu tư có tài khoản ngoại tệ thực tế ngoại tệ không chảy khỏi hệ thống ngân hàng - Đề xuất vàng cơng cụ hốn đổi ngoại tệ NHNN nên xem xét tổ chức thi cấp chứng kinh doanh vàng cho cá nhân, tổ chức hoạt động ngành vàng, tương tự chứng kinh doanh chứng khốn Bộ tài nên huy động vàng dân thơng qua trái phiếu vàng, sau NHNN đưa số vàng nước ngồi để hốn đổi lấy ngoại tệ, dạng cầm cố để TL luật dân lấy vốn cho đầu tư Việc phát hành trái phiếu vàng vừa tăng khoản vàng, vừa giúp NHNN có thêm vốn để triển khai dự án, tăng dự trữ ngoại hối, giảm lượng ngoại tệ để nhập vàng Khi đó, thay phải cấp phép cho doanh nghiệp nhập vàng mua trực tiếp từ phủ 3.3.2 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam Để đảm bảo thực tốt chiến lược phát triển chi nhánh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng, với điều kiện đặc thù riêng chi nhánh Chi nhánh NHNo Hưng Yên có số kiến nghị sau với NHNo & PTNT Việt Nam sau: - Hoàn thiện việc kết nối hệ thống thơng tin từ trụ sở tới chi nhánh, giảm bớt ách tắc trình thực giao dịch chi nhánh, tạo điều kiện tối đa cho khách hàng Có biện pháp hỗ trợ chi nhánh việc đầu tư đổi công nghệ ngân hàng Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng - Tiếp tục hỗ trợ chi nhánh việc đào tạo, nâng cao trình độ cán ngân hàng nói chung cán tốn quốc tế nói riêng việc mở lớp đào tạo hỗ trợ kinh phí cho chi nhánh chi nhánh có kế hoạch mở lớp đào tạo - Đối với hoạt động thẻ: Nuốt thẻ, trừ tiền lố, báo lỗi, treo máy, hết tiền, máy hư, hàng loạt cố mà khách hàng dùng thẻ ATM gặp phải thời gian qua Không bất an với khoản tiền mà thời gian tiếp nhận, giải từ phía ngân hàng chậm Rõ ràng đây, chất lượng dịch vụ ngân hàng khơng tốt phiền tối khách hàng lại phải chịu Một số ATM ngân hàng xuống cấp, bị thị trường loại trừ, người tiêu dùng tẩy chay lúc đương nhiên thương hiệu ngân hàng xuống Mặc dù khoản đầu tư vào máy ATM lớn, NHNo & PTNT Việt Nam nên mua máy ATM có chất lượng TL luật dân nước G7 sản xuất, phải quan tâm thích đáng tới chất lượng đường truyền, nhân viên kỹ thuật, chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng - Củng cố phát triển hệ thống ngân hàng đại lý: Hiện NHNo&PTNT Việt Nam có quan hệ đại lý với 1034 ngân hàng 95 quốc gia vùng lãnh thổ khác Tuy nhiên để mở rộng hoạt động toán, NHNo&PTNT Việt Nam cần tiếp tục củng cố mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý tiến tới thiết lập mạng lưới chi nhánh nước mà Việt Nam thường xuyên có quan hệ thương mại nước EU, Hoa Kỳ, Nhật Bản, nước thuộc khối Asean… - Tiến hành cải cách biểu phí dịch vụ tốn quốc tế Biểu phí mà NHNo&PTNT Việt Nam áp dụng chi nhánh cạnh tranh so với ngân hàng thương mại khác Tuy nhiên biểu phí NHNo&PTNT Việt Nam áp dụng lại cứng nhắc thiếu tính linh hoạt Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Chính vậy, NHNo&PTNT Việt Nam nên cải cách biểu phí theo hướng linh hoạt để thu hút khách hàng tăng tính cạnh tranh 3.3.3 Kiến nghị khách hàng - Đối với doanh nghiệp không chuyên xuất nhập khẩu, doanh nghiệp kinh doanh nhỏ lẻ, có số hạn chế khơng đủ tiềm lực tài kinh nghiệm để mục sở, tìm hiểu kỹ đối tác phải đối mặt với rào cản luật pháp thương mại nước sở Do vậy, doanh nghiệp thuê chuyên gia tư vấn ủy thác cho đơn vị xuất nhập có uy tín thực hiện, dù chi phí cao đảm bảo an toàn Về lâu dài, doanh nghiệp nên tổ chức thi tuyển, đào tạo cán trẻ, cử cán học lớp nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật thương mại quốc tế toán xuất nhập khẩu,… Kết hợp với sách đãi ngộ hợp lý, hoạt động xuất nhập doanh nghiệp có bước cải thiện rõ rệt TL luật dân - Đối với doanh nghiệp chuyên xuất nhập khẩu, cần thành lập phòng ban xuất nhập chuyên nghiên cứu thị trường, tình hình tài bạn hàng, luật thương mại nước đối tác thay đổi điều kiện pháp lý ngồi nước… Như khắc phục tình trạng chưa quan tâm mức tới việc nghiên cứu, dự báo để định hướng vĩ mô kế hoạch dài hạn xuất nhập doanh nghiệp - Thu thập, phân tích thơng tin trước lựa chọn đối tác qua kênh Phịng Thương mại cơng nghiệp Việt Nam, Bộ thương mại, từ ngân hàng hay đại sứ quán Việt Nam hoạt động nước bạn hàng Khi thiết lập hợp đồng, yêu cầu tư vấn từ phía ngân hàng, tốn cần giữ chữ tín, thực cam kết với ngân hàng Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Kết luận chương Trên sở đưa lý luận liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu chương 1, phân tích đánh giá thực trạng hiệu hoạt động TTQT NHNo Hưng Yên chương 2, chương khóa luận đưa số giải pháp NHNo Hưng Yên, kiến nghị với NHNN, với NHNo & PTNT Việt Nam kiến nghị với khách hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT NHNo Hưng Yên TL luật dân Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Học viện Ngân Hàng Kinh tế hội nhập tạo điều kiện cho TTQT phát triển tạo mức cạnh tranh ngày cao, ngân hàng thương mại Việt Nam không cạnh tranh với ngân hàng nước mà phải cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi có tiềm lực mạnh nhiều lần Chính vậy, mở rộng phát triển hoạt động TTQT có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM nói chung chi nhánh NHNo Hưng Yên nói riêng Trên sở tìm hiểu lý thuyết hoạt động TTQT thực tế tìm hiểu hoạt động NHNo Hưng Yên, với mong muốn góp phần nâng cao hiệu hoạt động TTQT chi nhánh, trình nghiên cứu, khóa luận tập trung hồn thành số nhiệm vụ sau: Thứ nhất: Khái quát vấn đề liên quan đến hoạt động TTQT NHTM khái niệm, đặc điểm, vai trò, phương thức tốn Bên cạnh đó, khóa luận tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TTQT NHTM Thứ hai: Khóa luận phân tích đánh giá thực trạng hoạt động TTQT NHNo Hưng Yên, đánh giá hiệu hoạt động TTQT thông qua tiêu định tính tiêu định lượng, số hạn chế nguyên nhân, để từ đề giải pháp khắc phục Thứ ba: Đưa hệ thống giải pháp kiến nghị dựa thực trạng hoạt động TTQT NHNo Hưng Yên nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT chi nhánh Do khả thời gian có hạn, khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo bạn quan tâm đến vấn đề để em hồn thiện khóa luận tốt Em xin chân thành cảm ơn! TL luật dân Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, (năm 2009), Giáo trình Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, XB lần thứ tư, NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, (năm 2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, XB lần thứ ba, NXB Thống kê TS.Nguyễn thị Kim Thanh, Vai trị cơng nghệ ngân hàng chiến lược phát triển ngành ngân hàng giai đoạn 2011-2020, Tạp chí ngân hàng, số 10, tháng 6/2010 ThS.Phạm Quốc Khánh, Hồn thiện hoạt động phân tích đối thủ cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số 15, tháng 8/2010 TS.Đào Minh Phúc, Nâng cao chất lượng công tác đào tạo, bồi dưỡng cán ngân hàng đáp ứng nhu cầu thực tiễn trình hội nhập quốc tế, Tạp chí ngân hàng, số 13, tháng 7/2010 TL luật dân Nguyễn Hải Hà, Luận văn tốt nghiệp, Một số giải pháp nhằm hoàn thiện mở rộng hoạt động tốn quốc tế ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hưng Yên, năm 2005 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Hưng Yên (2008, 2009, 2010), Báo cáo hoạt động kinh doanh thường niên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Hưng Yên (2008, 2009, 2010), Báo cáo kết hoạt động toán quốc tế Quyết định số 1998/QĐ- NHNo-QHQT ngày 15/12/2005 tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam việc ban hành qui định qui trình nghiệp vụ tốn quốc tế hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, website www.sbv.gov.vn 11 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, website www.agribank.com.vn Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập Học Viện Ngân Hàng, em thầy tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức cần thiết để hồn thành khố luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn quý thấy cô Khoa Ngân hàng quý thầy cô Trường Học Viện Ngân Hàng Đây sở vững để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo TS Nguyễn Thị Chiến tận tình hướng dẫn em suốt thời gian em thực khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn tới tất thầy cô Học Viện Ngận Hàng tận tình dạy dỗ em thời gian em học tập trường Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo chi TL luật dân nhánh NHNo & PTNT Hưng Yên, Anh, Chị phịng Tín dụng nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp số liệu cần thiết để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp thời hạn, yêu cầu, giúp em tìm hiểu thực tế trình hoạt động TTQT Ngân hàng Em xin chân thành cám ơn! Sinh viên Đặng Thị Khánh Dung Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp 8 Học viện Ngân Hàng LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Số liệu tài liệu nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực đạo cán hướng dẫn Sinh viên Đặng Thị Khánh Dung TL luật dân Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng DANH HIỆU CÁC MỤC VIẾT TẮT CP TTQT Chi phí tốn quốc tế DS Doanh số DT TTQT Doanh thu toán quốc tế DTDV Doanh thu dịch vụ LN TTQT Lợi nhuận toán quốc tế NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHNo & PTNT Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNo Hưng Yên Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hưng Yên NK Nhậpdân TL luật SWIFT Hệ thống tốn viễn thơng liên ngân hàng quốc tế TDCT Tín dụng chứng từ TSC Tài sản có TTQT Thanh tốn quốc tế TTS Tổng tài sản UCP Qui tắc thống thực hành tín dụng chứng từ VTC Vốn tự có WTO Tổ chức thương mại quốc tế XK Xuất XNK Xuất nhập Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU TL luật dân MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Khái niệm vai trị hoạt động tốn quốc tế .4 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trị hoạt động tốn quốc tế 1.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Phương thức chuyển tiền .11 1.2.2 Phương thức nhờ thu 13 1.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ 17 1.3 Hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại.21 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động toán quốc tế 21 Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động toán quốc tế .22 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động toán quốc tế 25 1.4.1 Nhân tố khách quan .25 1.4.2 Nhân tố chủ quan 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HƯNG YÊN 32 2.1 Giới thiệu đôi nét NHNo & PTNT Hưng Yên .32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh .34 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế NHNo Hưng Yên 42 2.2.1 Thanh toán chuyển tiền .42 2.2.2 Thanh toán nhờ thu 45 2.2.3 Thanh toán tín dụng chứng từ .48 2.2.4 Hiệu hoạt động toán quốc tế NHNo Hưng Yên .52 TL luật dân 2.3 Đánh giá chung .54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân .58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHNO&PTNT HƯNG YÊN 62 3.1 Định hướng phát triển NHNo & PTNT Hưng Yên 62 3.1.1 Định hướng phát triển chung .62 3.1.2 Định hướng hoạt động toán quốc tế 63 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế NHNo Hưng Yên .64 3.2.1 Giải pháp công nghệ thông tin .64 3.2.2 Nâng cao trình độ chun mơn số lượng cán nhân viên cho phận TTQT 66 3.2.3 Cần có chiến lược Marketing 68 3.2.4 Cần có chiến lược khách hàng .71 3.2.5 Giải pháp đa dạng hóa loại hình dịch vụ hoạt động TTQT 73 Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 3.2.6 Phát triển dịch vụ hỗ trợ hoạt động toán quốc tế 74 3.2.7 Mở rộng quan hệ đại lý ngân hàng .76 3.3 Kiến nghị .78 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 78 3.3.2 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam 82 3.3.3 Kiến nghị khách hàng .83 KẾT LUẬN 85 TL dân BIỂU DANHluật MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn chuyển tiền 12 Sơ đồ 1.2 Quy trình nhờ thu phiếu trơn 14 Sơ đồ 1.3 Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 15 Sơ đồ 1.4 Quy trình nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ 19 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức NHNo tỉnh Hưng Yên 32 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn NHNo Hưng Yên 33 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn NHNo Hưng Yên 35 Bảng 2.3 Doanh số toán kinh doanh ngoại hối NHNo Hưng Yên 37 Bảng 2.4 Doanh số toán chuyển tiền NHNo Hưng Yên 42 Bảng 2.5 Doanh số toán nhờ thu NHNo Hưng Yên 46 Bảng 2.6 Doanh số tốn tín dụng chứng từ NHNo Hưng Yên 50 Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Bảng 2.7 Doanh thu, chi phí, lợi nhuận TTQT NHNo Hưng Yên 51 Bảng 2.8 Phân tích hiệu hoạt động TTQT thông qua số tiêu NHNo Hưng Yên .52 TL luật dân Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10