Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh hưng yên

Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU a/ Tính cấp thiết đề tài Năm 2007 để lại dấu ấn quan trọng lịch sử kinh tế Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 tổ chức Thương mại quốc tế (WTO) vào năm 2007 sau gói đề nghị Việt Nam Đại hội đồng WTO chấp nhận Đối với lãnh đạo trị dân chúng Việt Nam, trở thành thành viên WTO vượt rào cản cuối để Việt Nam hoàn toàn hịa nhập với cộng đồng giới Nhìn tổng thể, bốn năm trôi qua, gặt hái số thành công thường kỳ vọng tăng trưởng GDP cao, xuất nhập tăng mạnh, nguồn vốn đầu tư nước ngoài, ODA kiều hối cam kết đổ vào mức cao chưa có Tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, tự hóa chuyển sang thể chế kinh tế thị trường diễn ngày sâu rộng, ủng hộ mạnh mẽ nhân dân nước bạn bè quốc tế Vị Việt Nam nâng cao, đặc biệt vai trò ủy viên không thường trực Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc Chủ tịch ASEAN năm 2010 Cùng hòa nhập vào tiến trình kinh tế đất nước, ngành ngân hàng nước ta có nhiều cố gắng thu nhiều kết tốt trình hội nhập, đặc biệt hoạt động tốn quốc tế Có thể thấy, trước năm 1990, toán quốc tế nghiệp vụ độc quyền Ngân hàng Ngoại thương trở thành nghiệp vụ phổ biến nhiều ngân hàng thương mại, mang lại nguồn thu dịch vụ lớn, nâng cao vị ngân hàng quan hệ kinh tế quốc tế NHNo & PTNT Việt Nam nằm số Hưng Yên với vị nằm trung tâm đồng Bắc Bộ, vùng kinh tế trọng điểm phía Bắc Đồng hành với phát triển kinh tế Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng tỉnh nhà chi nhánh NHNo Hưng Yên Trong năm qua, hoạt động toán quốc tế chi nhánh non trẻ đạt nhiều thành tích đáng kể, phát triển nhanh chóng đóng góp phần khơng nhỏ kết kinh doanh chung toàn ngân hàng Tuy vậy, trước xu hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ, hoạt động toán quốc tế NHNo Hưng Yên gặp phải nhiều khó khăn bộc lộ mặt hạn chế cần khắc phục Nhận thức tầm quan trọng cơng tác tốn quốc tế chi nhánh, em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hưng Yên” để làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp b/ Mục đích nghiên cứu Thơng qua việc nghiên cứu lý thuyết thực tiễn hoạt động toán quốc tế NHNo tỉnh Hưng yên, đánh giá kết đạt hạn chế, từ khóa luận đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế NHNo tỉnh Hưng Yên c/ Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Tổng quan hoạt động toán quốc tế giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng thương mại Tình hình hoạt động dịch vụ toán quốc tế thực tế NHNo tỉnh Hưng Yên - Phạm vi nghiên cứu: + Thời gian: Giai đoạn từ 2008 – 2010 + Không gian: Phịng Tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp tỉnh Hưng Yên Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng d/ Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phương pháp nghiên cứu vật biện chứng phương pháp lịch sử làm sở phương pháp luận Ngồi ra, khóa luận sử dụng phương pháp phân tích thống kê, tổng hợp so sánh…để luận giải vấn đề liên quan e/ Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu phần kết luận, khóa luận gồm ba chương: Chương 1: Lý luận chung toán quốc tế Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hưng yên Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hưng yên Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Khái niệm vai trị hoạt động tốn quốc tế 1.1.1 Khái niệm Cùng với hội nhập phát triển kinh tế tồn cầu, khơng quốc gia giới tồn phát triển mà thiếu hoạt động giao lưu kinh tế quốc tế Hàng năm, khối lượng lớn hàng hóa, dịch vụ luân chuyển từ nước sang nước khác, kéo theo lưu chuyển tiền tệ nhằm toán cho hoạt động XNK Như mắt xích khơng thể thiếu hoạt động kinh tế đối ngoại, phát triển hoạt động TTQT đòi hỏi khách quan với phát triển thương mại quốc tế, đó, ngân hàng cầu nối trung gian bên mua bán với Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Như vậy, bản, TTQT phát sinh dựa sở hoạt động ngoại thương, khâu cuối trình mua bán, trao đổi hàng hóa, dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác Hiện nay, TTQT bao gồm hai loại: toán mậu dịch (quan hệ phát sinh sở trao đổi hàng hóa, dịch vụ thương mại theo giá thị trường quốc tế), tốn phi mậu dịch (quan hệ phát sinh khơng liên quan đến hàng hóa xuất nhập cung ứng lao vụ cho nước ngoài, tức hoạt động khơng mang tính thương mại) Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Từ khái niệm TTQT, rút đặc điểm riêng TTQT so với toán nước sau: Thứ nhất, hoạt động TTQT có đặc điểm tương tự hoạt động tốn nước, nhiên, khác tốn quốc nội yếu tố ngoại quốc Trong đó, yếu tố ngoại quốc thực thành tố cụ thể sau: - Chủ thể tham gia TTQT người cư trú phi cư trú, không phân biệt quốc tịch hay khác quốc tịch, người phi cư trú với - Đồng tiền sử dụng tốn nội tệ ngoại tệ hai bên Tuy nhiên, mà hoạt động kinh tế đối ngoại ngày phát triển đồng tiền sử dụng tốn thường đồng tiền chung, thiết đồng tiền “mạnh”, nước thừa nhận thực hoạt động TTQT - Hoạt động TTQT liên quan đến hệ thống luật pháp quốc tế như: UCP, ISBP, Incoterm 2000,…, hệ thống luật pháp quốc gia Nguồn luật điều chỉnh quốc tế quốc gia khác nhau, chí mâu thuẫn Do đó, để giảm tính phức tạp hoạt động TTQT, bên thường lựa chọn qui phạm pháp luật mang tính thống theo thơng lệ quốc tế Thứ hai, hoạt động TTQT chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn biến động tiền tệ, bất ổn trị quốc gia, khác biệt luật pháp, chế sách, vị trí địa lý bên tham gia cách làm hạn chế khả than toán nợ,… Do vậy, nghiệp vụ đảm bảo, bảo lãnh ngân hàng, hoạt động tín dụng tổ chức tiền tệ, tài quốc tế đời yếu tố thiếu để hỗ trợ hoạt động TTQT Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Có thể khẳng định, TTQT mắt xích khơng thể thiếu hoạt động liên hồn kinh tế mở gắn chặt chẽ với giao dịch thương mại quốc tế TTQT cầu nối người sản xuất người tiêu dùng thông qua chi trả lẫn nghiệp vụ TTQT, thông qua đó, tồn phần giá trị hàng hóa dịch vụ trao đổi thực TTQT góp phần chủ yếu tạo nên liên tục trình tái sản xuất đẩy nhanh trình giao thương hàng hóa quốc tế 1.1.2 Vai trị hoạt động toán quốc tế 1.1.2.1 Đối với kinh tế a/ Thu hút nguồn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Trong phát triển kinh tế, khơng có quốc gia tự đáp ứng vốn cho phát triển Ở nước phát triển (trong có Việt Nam) nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế lớn Nguồn vốn bên ngồi có vai trị quan trọng thúc đẩy kinh tế nước tăng trưởng phát triển nhanh Vì vậy, biện pháp nhằm thu hút nguồn vốn bên nước đề như: thực chiến lược phát triển kinh tế hướng XK, tăng cường biện phát thu hút đầu tư trực tiếp, gián tiếp nước ngoài, vay nợ nước ngồi Tất hoạt động làm phát sinh nghĩa vụ tiền tệ chủ thể nước với chủ thể nước Các hoạt động diễn thuận lợi hoạt động TTQT tiến hành nhanh chóng, an tồn, xác hiệu quả… b/ Tăng GDP kinh tế TTQT phát triển giúp trình lưu thơng hàng hố - tiền tệ người mua người bán diễn trôi chảy hiệu Luồng vốn quay vòng nhanh hơn, sử dụng hiệu giảm rủi ro cho doanh Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng nghiệp tham gia vào q trình tốn Mỗi doanh nghiệp chủ thể kinh tế, phát triển doanh nghiệp đóng góp vào tăng trưởng GDP kinh tế TTQT làm gia tăng thu nhập NHTM thơng qua khoản phí thu thực dịch vụ TTQT, tạo việc làm tăng thu nhập cho người lao động Do hoạt động TTQT phát triển góp phần vào tăng trưởng GDP kinh tế c/ Tăng cường quan hệ đối ngoại cá nhân, pháp nhân phủ Trong xu hướng tồn cầu hố kinh tế nay, hoạt động kinh tế đối ngoại trở nên quan trọng phát triển quốc gia Các chủ thể kinh tế không thực hoạt động kinh doanh nước mà mở rộng hoạt động kinh doanh nhiều nước khác giới nhằm tìm kiếm lợi nhuận cao Q trình mua bán, ln chuyển hàng hố, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác trở nên thường xuyên Khi đó, hoạt động TTQT có vai trị quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại chủ thể kinh tế Nó mắt xích khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh tế, kể từ chuẩn bị bước cần thiết để sản xuất hàng hoá tới xuất thu ngoại tệ hay chi ngoại tệ để nhập hàng hoá phục vụ sản xuất, đời sống người 1.1.2.2 Đối với doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Tất doanh nghiệp có tham gia XNK, TTQT khâu cuối hợp đồng ngoại thương, khép lại chu trình mua bán hàng hóa, dịch vụ Đây nghiệp vụ phức tạp, ẩn chứa nhiều rủi ro dự kiến, vậy, hai bên thống mức giá, phương thức toán, thời hạn tốn, rủi ro xảy nguyên nhân khách quan Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng yếu tố bất khả kháng Do đó, yêu cầu đặt TTQT phải đảm bảo an toàn cho hợp đồng xuất nhập khẩu, thu tiền nhận hàng đầy đủ, hợp đồng, tạo lợi nhuận kinh doanh Thông qua hoạt động TTQT với bạn hàng nước ngoài, doanh nghiệp kinh doanh XNK có điều kiện nắm bắt thơng tin thị trường, hiểu biết thêm đối tác Trên sở cân đối tiềm lực, đề chiến lược kinh doanh thích hợp, ngăn ngừa rủi ro 1.1.2.3 Đối với ngân hàng thương mại a/ Làm tăng tính khoản giảm rủi ro kinh doanh ngân hàng thương mại Hoạt động TTQT giúp ngân hàng tăng tính khoản thơng qua lượng tiền ký quỹ Mức ký quỹ phụ thuộc vào độ tin cậy, an toàn khách hàng cụ thể Song xét tổng thể khoản ký quỹ phát sinh cách thường xuyên ổn định nhu cầu kinh doanh cá nhân, doanh nghiệp Khi kỳ hạn thực nghĩa vụ toán chưa đến, nguồn hỗ trợ khoản cho ngân hàng cần thiết, chí sử dụng để kinh doanh, đầu tư ngắn hạn để kiếm lời TTQT tạo động lực cho ngân hàng phát triển ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin đại Do yêu cầu dịch vụ cần nhanh chóng, xác kết nối quốc tế, TTQT ln địi hỏi đầu tư lớn cơng nghệ, viễn thông xử lý liệu Điều làm nâng cao tính đại hệ thống cơng nghệ tồn ngân hàng Bên cạnh đó, trình độ chun môn tốt, ngoại ngữ, am hiểu luật pháp nước, quốc tế đòi hỏi cần thiết cho cán bộ, nhân viên TTQT Do đó, cán TTQT không ngừng học hỏi, nâng cao chuyên môn nghiệp vụ Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Trên sở hồn thiện mặt cơng nghệ, sử dụng tốt nguồn nhân lực, ngân hàng quản lý giám sát tình hình kinh doanh khách hàng, tạo điều kiện quản lý, nâng cao hiệu đầu tư giảm rủi ro kinh doanh ngân hàng thương mại b/ Tạo điều kiện để thu hút khách hàng mở rộng thị phần, tăng thu nhập cho ngân hàng thương mại Ngày nay, với phát triển quan hệ kinh tế quốc tế, ngân hàng thương mại không thiết lập quan hệ với khách hàng nước mà thiết lập quan hệ với tổ chức quốc tế khác Trong mối quan hệ đó, ngân hàng thương mại đóng vai trị chủ thể tham gia vào hoạt động TTQT, trở thành cầu nối trung gian tốn hai bên mua bán Ngân hàng người cung cấp hồn hảo loại hình dịch vụ kỹ thuật tài hính nhằm hỗ trợ cho khách hàng thực hoạt động thương mại quốc tế Với chun nghiệp mình, khách hàng ln tư vấn lựa chọn phương thức toán phù hợp nhất, đảm bảo an toàn quyền lợi cho hai bên Cùng với dịch vụ chăm sóc khách hàng khác, ngân hàng ngày thu hút thêm nhiều khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế TTQT hoạt động trực tiếp tạo khoản lợi nhuận khơng nhỏ góp phần vào lợi nhuận chung ngân hàng Thông qua cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng, ngân hàng thu phí dịch vụ chuyển tiền, phí tốn LC, phí bảo lãnh,… Các khoản phí để bù đắp cho khoản chi phí ngân hàng tạo lợi nhuận kinh doanh cần thiết Tùy theo phương thức tốn, mơi trường cạnh tranh độ tín nhiệm khách hàng mà biểu phí mức phí dịch vụ áp dụng khác cho khách hàng khác Biểu phí dịch vụ TTQT cấu thành nên doanh thu lợi nhuận ngân hàng thương mại Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng TTQT không nghiệp vụ ngân hàng túy mà cịn đóng vai trị khâu trung tâm khơng thể thiếu dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ xung hỗ trợ mặt hoạt động nghiệp vụ khác ngân hàng nên gián tiếp tạo lợi nhuận từ hoạt động Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT, ngân hàng thương mại tăng cường khả thu hút vốn ngoại tệ từ việc thực toán thu tiền cho khách hàng đến việc quản lý nguồn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi tài khoản tiền gửi khách hàng, từ đáp ứng nhu cầu vay toán ngoại tệ khách hàng Với vai trò trung gian tốn, TTQT góp phần phát triển đẩy mạnh hoạt động tín dụng, tài trợ XNK, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh dịch vụ khác, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nước, từ phát triển qui mơ hoạt động mở rộng thị phần ngân hàng c/ Tăng cường quan hệ đối ngoại ngân hàng thương mại TTQT giúp qui mô ngân hàng thương mại vượt khỏi biên giới quốc gia, thiết lập mối quan hệ đại lý với ngân hàng nước Nâng cao uy tín ngân hàng trường quốc tế, sở đó, khai khác nguồn vốn tài trợ thị trường tài quốc tế, từ ngân hàng nước ngoài, thu hút thêm khách hàng 1.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu ngân hàng thương mại Trong quan hệ ngoại thương có nhiều phương thức toán khác chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ… phương thức tốn có ưu điểm nhược điểm, phù hợp với quan hệ xuất nhập khác Vì việc lựa chọn phương thức tốn thích hợp phải hai bên bàn bạc thống nhất, ghi hợp đồng mua bán ngoại thương Đặng Thị Khánh Dung TTQTC – K10