Trang 1 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH CÔNG - HÀ NỘI Sinh viên thực : Nguyễn Diệu Linh Lớp : K22KTDTC Khóa học : 2019 - 2023 Mã sinh viên : 22A4070004 Giảng viên hướng dẫn : TS Phạm Minh Anh Hà Nội, tháng năm 2023 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH CÔNG - HÀ NỘI Sinh viên thực : Nguyễn Diệu Linh Lớp : K22KTDTC Khóa học : 2019 - 2023 Mã sinh viên : 22A4070004 Giảng viên hướng dẫn : TS Phạm Minh Anh Hà Nội, tháng năm 2023 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận này, em xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô Khoa Kinh tế - Học viện Ngân hàng truyền đạt cho em kiến thức kỹ bổ ích trình học tập trường Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến thầy Phạm Minh Anh Thầy tận tâm dạy hướng dẫn để em hồn thành tốt khóa luận Thầy động viên đưa lời góp ý để làm hồn thiện Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn đến anh chị cán BIDV Thành Cơng - Hà Nội nhiệt tình giúp em có hội học hỏi thêm kiến thức, kinh nghiệm thực tế cung cấp thêm cho em thơng tin tư liệu để hồn thành khóa luận Mặc dù em cố gắng viết đề tài này, kiến thức thân cịn nhiều hạn chế nên nội dung khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận lời góp ý, nhận xét thêm từ thầy để khóa luận hồn thiện Sinh viên thực Nguyễn Diệu Linh i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu cá nhân em, hướng dẫn thầy Phạm Minh Anh Toàn số liệu, kết nghiên cứu đề tài hoàn toàn trung thực chưa sử dụng công bố cơng trình khác Em xin hồn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Sinh viên thực Nguyễn Diệu Linh ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN .i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận .2 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DAĐT TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTM 1.1 Khái quát chung DNNVV .3 1.1.1 Khái niệm đặc điểm DNNVV 1.1.2 Nhu cầu vay vốn khả tiếp cận vốn vay DNNVV .7 1.2 Hoạt động cho vay DNNVV NHTM 1.2.1 Khái quát hoạt động cho vay NHTM 1.2.2 Những rủi ro cho vay DNNVV 1.2.3 Ý nghĩa thẩm định dự án cho vay việc nâng cao chất lượng cho vay DNNVV 11 1.3 Những vấn đề thẩm định DAĐT 12 iii 1.3.1 Khái niệm DAĐT thẩm định DAĐT .12 1.3.2 Mục đích ý nghĩa thẩm định DAĐT .13 1.3.3 Quy trình phương pháp thẩm định DAĐT 14 1.3.4 Nội dung thẩm định DAĐT 16 1.4 Những nhân tố tác động đến chất lượng thẩm định DAĐT 21 1.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan .21 1.4.2 Nhóm nhân tố khách quan 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DAĐT TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI BIDV THÀNH CÔNG - HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2018 - 2022 .24 2.1 Khái quát BIDV Thành Công - Hà Nội .24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 24 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh DNNVV BIDV Thành Công Hà Nội giai đoạn 2018 - 2022 26 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV BIDV Thành Công - Hà Nội .27 2.2.1 Quy định chung cho vay DNNVV 27 2.2.2 Kết hoạt động cho vay DNNVV 32 2.2.3 Đánh giá hoạt động cho vay DNNVV 35 2.3 Thực trạng công tác thẩm định DAĐT cho vay DNNVV BIDV Thành Công - Hà Nội 39 2.3.1 Quy trình thẩm định ngân hàng .39 2.3.2 Phương pháp thẩm định .41 2.3.3 Trình độ cán thẩm định 42 2.3.4 Hệ thống thông tin ngân hàng .43 iv 2.4 Đánh giá chất lượng thẩm định DAĐT cho vay DNNVV BIDV Thành Công - Hà Nội 45 2.4.1 Đánh giá chung chất lượng thẩm định DAĐT 45 2.4.2 Nguyên nhân hạn chế chất lượng thẩm định DAĐT 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DAĐT TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI BIDV THÀNH CÔNG - HÀ NỘI 50 3.1 Định hướng phát triển chung BIDV giai đoạn tới 50 3.2 Định hướng nâng cao chất lượng thẩm định DAĐT cho vay DNNVV BIDV Thành Công - Hà Nội .51 3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định DAĐT cho vay DNNVV BIDV Thành Công - Hà Nội 52 3.3.1 Nhóm giải pháp quy trình .52 3.3.2 Nhóm giải pháp phương pháp thẩm định 54 3.3.3 Nhóm giải pháp trình độ cán .55 3.3.4 Nhóm giải pháp hệ thống thông tin 57 3.4 Một số kiến nghị 59 3.4.1 Kiến nghị NHNN .59 3.4.2 Kiến nghị DNNVV 60 3.4.3 Kiến nghị BIDV .61 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .63 PHỤ LỤC 66 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV BIDV Thành Công - Hà Nội DAĐT DNNVV KHCN KHDN MHB NHNN NHTM Nguyên nghĩa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thành Công – Hà Nội Dự án đầu tư Doanh nghiệp nhỏ vừa Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng sông Cửu Long Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Bảng 2.1: Cơ cấu dư nợ cho vay BIDV Thành Công - Hà Nội giai đoạn 2018 – 2022 Bảng 2.2: Cơ cấu cho vay theo loại tiền giai đoạn 2018 – 2022 Bảng 2.3: Cơ cấu cho vay theo khách hàng giai đoạn 2018 – 2022 Bảng 2.4: Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn giai đoạn 2018 – 2022 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế giai đoạn 2018 – 2022 Bảng 2.6: Xếp hạng Vietnam ICT Index 2020 số NHTM vii Trang 32 32 33 34 34 44 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ 1.1: Quy trình thẩm định DAĐT NHTM Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức máy hoạt động BIDV Thành Công - Hà Nội Sơ đồ 2.2: Quy trình phê duyệt tín dụng Chi nhánh Trang 15 24 Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận BIDV Thành Công - Hà Nội giai đoạn 2018 – 2022 Trang 27 viii 28 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị NHNN NHNN đóng vai trị lớn việc kêu gọi ngân hàng tổ chức tín dụng tham gia hỗ trợ cho DNNVV để hoạt động kinh doanh diễn lâu dài, ổn định với u cầu vay vốn có phần địi hỏi thấp so với doanh nghiệp khác Chính vậy, NHNN cần áp dụng thêm sách phù hợp DNNVV cung cấp thêm thông tin mặt pháp lý cho DNNVV; thành lập trung tâm tư vấn DNNVV lập DAĐT làm sở cho việc vay; môi trường mặt kinh tế tiếp tục phát triển mạnh giảm lãi suất cho vay khuyến khích cho thuê tài tài sản bảo đảm - Cung cấp thêm thông tin mặt pháp lý cho DNNVV Có thể kể đến như, NHNN nên nhấn mạnh vào số sách, chương trình hỗ trợ dài hạn có khả thực sách ưu đãi thuế, sách hỗ trợ mặt bằng, sách chuyển giao cơng nghệ, … Việc hỗ trợ DNNVV mặt pháp lý cần nhấn mạnh vào môi trường hoạt động kinh doanh linh hoạt có giấy tờ, hồ sơ minh bạch DNNVV thực hoạt động cho vay với ngân hàng Vì vậy, NHNN nên xem xét tách điều 14 Luật hỗ trợ DNNVV để đưa điều luật riêng hỗ trợ pháp lý cho DNNVV - Thành lập trung tâm tư vấn DNNVV lập DAĐT làm sở cho việc vay Bộ Kế hoạch Đầu tư nỗ lực thiết lập hệ thống đào tạo trực tuyến cho DNNVV tỉnh thành khác nhằm bổ sung thêm kiến thức, kỹ liên quan đến lập dự án cho chủ DNNVV Trong đó, mạng lưới tư vấn viên hỗ trợ DNNVV bao gồm chuyên gia có lực giàu kinh nghiệm tập trung tư vấn vào lĩnh vực: thành lập vận hành doanh nghiệp; quản trị phát triển doanh nghiệp; chuyển đổi số cho doanh nghiệp; đầu tư; đấu thầu tiếp cận tài - Mơi trường mặt kinh tế tiếp tục phát triển mạnh NHNN nên hướng đến thúc đẩy thủ tục giải ngân xử lý nhanh nhằm cung cấp nguồn vốn cho vay DNNVV Ngoài ra, NHNN ý đến ngành trọng tâm DNNVV nhằm tạo điều kiện cho hoạt động cho vay DNNVV thuận lợi 59 - NHNN nên áp dụng giảm lãi suất cho vay khuyến khích cho thuê tài tài sản bảo đảm Hơn nữa, NHNN khuyến khích hỗ trợ DNNVV cách cung cấp khoản vay không yêu cầu tài sản bảo đảm tạm thời khoảng thời giân ngắn Điều nhằm giúp DNNVV vượt qua trở ngại mặt tài chính, điều kiện cho vay ngân hàng phải trung thực công khai DNNVV 3.4.2 Kiến nghị DNNVV Dù ngân hàng muốn giảm nhẹ yêu cầu cho vay theo dự án DNNVV, DNNVV thường khơng đáp ứng đủ điều kiện mặt tài nên ngân hàng lo ngại khả toán DNNVV Vì vậy, DNNVV cần phải tìm cách giải vấn đề mà doanh nghiệp gặp phải để nâng cao hiệu kinh doanh Những kiến nghị đưa DNNVV bao gồm đưa DAĐT chi tiết có khả thực được; chuyển sang dùng thiết bị công nghệ theo thời gian; th cơng ty kiểm tốn riêng đẩy mạnh đào tạo nguồn nhân lực - DNNVV cần đưa DAĐT chi tiết có khả thực Doanh nghiệp cần tính đến lựa chọn lĩnh vực phù hợp với tình hình tài mục đích sử dụng vốn nhằm gia tăng khả tạo lợi nhuận tạo tin tưởng cho ngân hàng cấp vốn cho doanh nghiệp Qua đó, DNNVV phịng ngừa trước số rủi ro mà doanh nghiệp dự đoán cách an toàn hiệu - DNNVV chuyển sang dùng thiết bị công nghệ theo thời gian Giờ đây, DNNVV tiếp cận máy móc thiết bị đại mà khơng q nhiều chi phí để sản xuất nhiều sản phẩm, dịch vụ chất lượng Vì vậy, DNNVV nên chia thành số mốc thời gian cần thiết phải mua nâng cấp tảng công nghệ để dồn nhiều vốn cho cơng nghệ - DNNVV cân nhắc th cơng ty kiểm tốn riêng ngân hàng thấy xác khơng che giấu thơng tin tài doanh nghiệp Từ đó, ngân hàng đồng ý vay vốn với doanh nghiệp có tình hình tài tốt 60 - DNNVV nên đẩy mạnh đào tạo nguồn nhân lực DNNVV nên ưu tiên lựa chọn ngành nghề, lĩnh vực áp dụng công nghệ cao để nâng cao trình độ nguồn nhân lực theo xu hướng phát triển DNNVV Đặc biệt, DNNVV cần huấn luyện khả xử lý vấn đề nhanh gọn chẳng may xảy trục trặc làm việc với dự án doanh nghiệp 3.4.3 Kiến nghị BIDV BIDV tạo nhiều sản phẩm, dịch vụ cho vay với nhiều khuyến mại ưu đãi DNNVV để hoạt động kinh doanh DNNVV diễn thuận lợi có nhiều hội tiếp cận vốn vay qua ngân hàng Những kiến nghị sau đưa BIDV để ngân hàng nâng cao chất lượng thẩm định DAĐT hoạt động cho vay DNNVV thủ tục thẩm định DAĐT điều chỉnh đơn giản tiết kiệm thời gian thẩm định vay vốn; tăng cường tìm kiếm, quảng bá số nhóm khách hàng mục tiêu số lĩnh vực đào tạo thêm cán bộ, nhân viên phụ trách mảng thẩm định để nâng cao chất lượng thẩm định - Thủ tục thẩm định DAĐT điều chỉnh cách đơn giản tiết kiệm thời gian thẩm định vay vốn Bên cạnh đó, BIDV tiếp tục q trình hồn thiện quy trình thẩm định nhằm giảm thiểu rủi ro thực cán tín dụng thích nghi lại quy trình - Để đẩy mạnh quy mô thông tin khách hàng ngân hàng phải tăng cường tìm kiếm, quảng bá theo định hướng phát triển BIDV số nhóm khách hàng mục tiêu số lĩnh vực xuất khẩu, nông nghiệp nông thôn, xây dựng, … - Ngân hàng cần đào tạo thêm cán bộ, nhân viên phụ trách mảng thẩm định khả thu thập khai thác thông tin, phân tích tình hình tài đánh giá khả trả nợ khách hàng nhằm giúp chi nhánh tiếp tục giữ vững uy tín nhiều khách hàng khác biết đến nhiều 61 KẾT LUẬN DNNVV giống doanh nghiệp khác cần vay vốn qua ngân hàng để bổ sung thêm nguồn vốn khai thác vốn cách hiệu Nguồn vốn vay qua ngân hàng giúp cho DNNVV thực hoạt động kinh doanh thời gian dài tăng cường sức cạnh tranh doanh nghiệp Tuy nhiên, dù hoạt động cho vay DNNVV đạt thành tựu định có hạn chế mà doanh nghiệp gặp phải Việc DNNVV không bảo đảm đầy đủ nguồn vốn vay ngắn hạn để toán cho khoản nợ số lượng lao động khiến DNNVV khó có hội kinh doanh lâu dài góp phần vào tăng trưởng kinh tế Việt Nam Chất lượng thẩm định DAĐT hoạt động cho vay DNNVV BIDV Thành Công - Hà Nội ưu tiên trọng nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn nhiều Mặc dù vậy, việc nợ xấu nợ hạn gia tăng mạnh giai đoạn 2018 – 2022 khiến cho ngân hàng khó thẩm định cách xác rõ ràng Do đó, ngân hàng cần hoàn thiện khâu thẩm định hồ sơ vay theo dự án tăng cường thẩm định dự án trước, sau cho vay để dư nợ cho vay DNNVV gia tăng chi nhánh có lợi nhuận cao giai đoạn sau Thơng qua việc khóa luận khái qt sở lý luận DNNVV phân tích thực trạng chất lượng thẩm định DAĐT DNNVV BIDV Thành Cơng - Hà Nội, từ khóa luận đưa giải pháp nhằm cải thiện chất lượng thẩm định DAĐT chi nhánh theo định hướng ngân hàng BIDV nói chung chi nhánh nói riêng 62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Nam (2022), “Doanh nghiệp vừa nhỏ gì? Cách xác định doanh nghiệp vừa nhỏ?”, truy cập ngày 25 tháng năm 2022, từ Đinh Mạnh Tuấn (2019), “Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ”, truy cập ngày 25 tháng năm 2019, từ “Ưu nhược điểm doanh nghiệp vừa nhỏ” (2022), truy cập ngày tháng năm 2022, từ Lan Vũ (2022), “Doanh nghiệp nhỏ có thuận lợi so với doanh nghiệp lớn?”, truy cập ngày tháng năm 2022, từ “Những sở lý luận chung doanh nghiệp vừa nhỏ” (2009), từ “Những hạn chế thường gặp doanh nghiệp vừa nhỏ” (2022), truy cập ngày 13 tháng năm 2022, từ Thanh Điền (2019), “Sự yếu doanh nghiệp nhỏ vừa”, truy cập ngày tháng năm 2019, từ “Quyết định lựa chọn nguồn vốn ngắn hạn phù hợp cho doanh nghiệp” (2020), truy cập ngày 27 tháng 12 năm 2020, từ Hồng Giang (2023), “Nhiều giải pháp gỡ khó cho doanh nghiệp tiếp cận vốn vay”, truy cập ngày 24 tháng năm 2023, từ 10 Trần Thủy (2023), “Khó tiếp cận vốn ngân hàng, doanh nghiệp cánh đồng khô hạn”, truy cập ngày 18 tháng năm 2023, từ 11 Bùi Thị Huyền & Lê Thị Quyên (2022), “Cho vay khách hàng cá nhân gì? Quy trình cho vay cá nhân ngân hàng”, truy cập ngày 21 tháng năm 2022, từ 63 12 Nguyễn Hương Lý & Ngô Thị Hiền (2023), “Phương thức cho vay theo dự án đầu tư gì? Quy trình cho vay nào?”, truy cập ngày 16 tháng năm 2023, từ 13.“Hướng dẫn chi tiết cách vay vốn ngân hàng để kinh doanh năm 2023” (2023), truy cập ngày tháng năm 2023, từ 14 Thy Lê (2022), “Vì nhiều doanh nghiệp có nguy phá sản, khơng có tiền trả lương cho người lao động?”, truy cập ngày 16 tháng năm 2022, từ 15 Trần Thủy (2019), “Một đêm ngủ dậy bất ngờ đổi thay, đại gia lo bị 'đánh úp'”, truy cập ngày 24 tháng 12 năm 2019, từ 16 Minh Hải (2015), “Thiên tai gây nhiều thiệt hại cho doanh nghiệp”, truy cập ngày 21 tháng năm 2015, từ 17 Nguyễn Thị Sương Thu (khơng năm xuất bản), “Làm cán tín dụng – dễ hay khó”, từ 18 Hà Thị Sáu (2022), “Nâng cao hiệu kiểm soát nội hoạt động cho vay ngân hàng thương mại”, truy cập ngày tháng năm 2022, từ 19 Tô Thị Phương Dung (2023), “Quản trị rủi ro thị trường hoạt động ngân hàng thương mại nào”, truy cập ngày tháng năm 2023, từ 20 Nguyễn Lương (2022), “Ngân hàng tăng nguồn cho vay trung, dài hạn”, truy cập ngày 19 tháng 10 năm 2022, từ 21 Lưu Phước Vẹn & Trần Thị Kim Khôi (2023), “Mối quan hệ thẩm định tín dụng hiệu cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam”, truy cập ngày 31 tháng năm 2023, từ 64 22 Lò Chum (2023), “Thủ tục vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ nào?”, truy cập ngày 27 tháng năm 2023, từ 23 Nguyễn Kim Anh & Nguyễn Đức Trung (2012), Thẩm định dự án đầu tư, Nhà xuất Dân trí, Hà Nội 24 Phước Minh Hiệp & Lê Thị Vân Đan (2007), Thiết lập & Thẩm định dự án đầu tư, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 25 Mai Xuân Bình (2015), “Các phương pháp thẩm định dự án đầu tư”, truy cập ngày 18 tháng năm 2015, từ 26 Trần Thị Mai Hương (2006), ‘Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư’, Tạp chí Xây dựng, 11, 11-12, từ 27 Phạm Văn Huy (2021), “Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư hoạt động cho vay ngân hàng thương mại”, truy cập ngày 27 tháng 12 năm 2021, từ 28 Lê Anh Quang (2022), “Nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa TP Hồ Chí Minh”, truy cập ngày 29 tháng năm 2022, từ 29 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Công – Hà Nội, Báo cáo tổng kết chi nhánh BIDV Thành Công - Hà Nội năm 2018 – 2022, Hà Nội 65 PHỤ LỤC Phụ lục Xác định DNNVV phân theo quy mô lĩnh vực hoạt động Việt Nam Quy mô Doanh nghiệp siêu nhỏ Tổng doanh thu/Tổng nguồn vốn Doanh nghiệp nhỏ Số lao động tham gia bảo hiểm xã hội (bình quân năm) Tổng doanh thu/Tổng nguồn vốn Doanh nghiệp vừa Lĩnh vực Số lao động tham gia bảo hiểm xã hội (bình quân năm) Số lao động tham gia bảo hiểm xã hội (bình quân năm) Tổng doanh thu/Tổng nguồn vốn Nông nghiệp, lâm nghiệp, thuỷ sản không Tổng doanh không Tổng doanh không Tổng doanh 10 thu năm 100 thu năm 200 thu năm người không người không 50 người không tỷ đồng tỷ đồng 200 tỷ đồng tổng nguồn tổng nguồn tổng vốn không vốn không nguồn vốn tỷ đồng 20 tỷ không đồng 100 tỷ đồng Công nghiệp, xây dựng không Tổng doanh không Tổng doanh không Tổng doanh 10 thu năm 100 thu năm 200 thu năm người không người không 50 người không tỷ đồng tỷ đồng 200 tỷ đồng tổng nguồn tổng nguồn tổng vốn không vốn không nguồn vốn tỷ đồng 20 tỷ không đồng 100 tỷ đồng Thuơng không Tổng doanh không Tổng doanh không Tổng doanh mại, dịch 10 thu năm 50 thu năm 100 thu năm vụ người không 10 người không người không tỷ đồng 100 tỷ đồng 300 tỷ đồng tổng nguồn tổng tổng vốn không nguồn vốn nguồn vốn tỷ đồng không 50 không tỷ đồng 100 tỷ đồng Nguồn: Nghị định số 39/2018/NĐ-CP quy định chi tiết số điều Luật hỗ trợ DNNVV 66 Phụ lục Kết hoạt động kinh doanh DNNVV BIDV Thành Công - Hà Nội giai đoạn 2018 – 2022 Đơn vị tính: Tỷ đồng, % STT Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2021 2022 Thu nhập từ hoạt động tín dụng Thu nhập từ hoạt động cho vay Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Thu nhập khác Tổng thu nhập Chi phí hoạt động Chi phí quản lý kinh doanh Chi phí khác Tổng chi phí Chênh lệch thu chi Thu nợ hạch tốn ngoại bảng Trích dự phịng rủi ro Lợi nhuận trước thuế 41.1 46.92 60 71 93 Tốc độ tăng trưởng bình quân 22.84% 69.6 80 93 105 103 10.55% 42.2 43.4 54.46 48.53 71.28 16.08% 2.5 2.3 3.3 1.4 31.98% 153.9 172.82 209.76 227.83 268.68 15.05% 92.64 107.7 139.68 119.85 112.77 6.46% 65.19 102.3 135.51 116.28 109.89 17.43% 27.65 185,48 61.12 5.8 215,8 64.62 4.03 279,22 70.31 3.35 239,48 108.44 2.98 225,64 155.19 -34.36% 6,43% 27.97% 27.9 39.57 38.97 34.02 29.07 3.26% 5.16 6.1 9.3 17.8 11.6 31.81% 83.86 98.09 99.98 124.66 172.66 20.52% Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV Thành Công - Hà Nội giai đoạn 2018 – 2022 tính tốn tác giả 67 Phụ lục Các tiêu chí phải đáp ứng BIDV KHDN (đã có quan hệ tín dụng khơng có quan hệ tín dụng) Trường hợp BIDV biết thông tin tình hình tài KHDN Các loại hình doanh nghiệp DNNVV Trong bao gồm: 1.1 Doanh nghiệp siêu nhỏ Tổng kết doanh thu KHDN có 1.2 Doanh nghiệp nhỏ 1.3 Doanh nghiệp vừa Doanh nghiệp lớn Tổng kết doanh thu DNNVV KHDN chưa có Doanh nghiệp lớn BIDV khơng có thơng tin tình hình tài KHDN 2.1 DNNVV 2.2 Doanh nghiệp lớn Tiêu chí phải đáp ứng Doanh thu bình quân nhỏ 500 tỷ đồng Phải đáp ứng tất điều kiện đây: + Doanh thu bình qn khơng q 20 tỷ đồng + Khách hàng muốn thục cho vay số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép khách hàng vay lần vay vốn không 10 tỷ đồng + Dư nợ vay/số dư cam kết (sau quy đổi hệ số) phải có tài sản bảo đảm là: (i) số dư tiền gửi/Giấy tờ có giá; (ii) Bất động sản có hệ số tài sản bảo đảm ; (iii) ô tô (trường hợp đáp ứng hệ số 0,7 tài sản hình thành từ vốn vay khoản vay mua tơ) Doanh thu bình qn khơng q 200 tỷ đồng (trừ doanh nghiệp siêu nhỏ) Doanh thu bình quân nằm khoảng từ 200 tỷ đồng đến 500 tỷ đồng Doanh thu bình quân lớn 500 tỷ đồng Tổng nguồn vốn nhỏ 600 tỷ đồng Tổng nguồn vốn lớn 600 tỷ đồng Vốn điều lệ nhỏ 150 tỷ đồng Vốn điều lệ lớn 150 tỷ đồng Nguồn: Quy định số 1350/BIDV-KHDNNVV phân khúc KHDN BIDV 68