Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn đông hà nội

Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Khái quát phương thức chủ yếu dùng toán quốc tế 1.1.2.2 Phương thức Chuyển tiền 1.1.2.3 Phương thức Nhờ thu .6 1.1.2.4 Tín dụng chứng từ L/C 12 1.2 Những vấn đề hiệu hoạt động TTQT NHTM .19 1.2.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu 19 1.2.1.1 Các tiêu đánh giá định lượng 20 1.2.1.2 Các tiêu đánh giá định tính 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động TTQT NHTM 24 1.3.1 Nhân tố khách quan .24 1.3.2.Nhân tố chủ quan 30 1.3.4 Các nghiệp vụ ngân hàng khác có liên quan 32 1.3.5 Nhân tố từ phía khách hàng 33 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NHNo&PTNT ĐƠNG HÀ NỘI 34 2.1 Giới thiệu chung NHNo&PTNT Đông Hà Nội .34 2.1.1 Cơ cấu tổ chức .36 2.1.2 Hoạt động huy động vốn 41 2.1.3 Hoạt động sử dụng vốn 44 2.1.4 Kinh doanh ngoại tệ 46 2.1.5 Tình hình phát triển thẻ ATM 47 Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp 2.1.6 Kết kinh doanh 48 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động TTQT NHNo&PTNT Đông Hà Nội 48 2.2.1 Bối cảnh kinh tế xã hội năm 2007 ảnh hưởng đến hoạt động TTQT48 2.2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế năm 2007 Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội 48 2.2.3 Hiệu hoạt động toán quốc tê đánh giá qua tiêu 48 2.4 Một số nhận xét thực trạng hiệu hoạt động TTQT NHNo& PTNT Đông Hà Nội 48 2.4.1 Kết đạt 48 2.4.2 Những hạn chế tồn .48 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHNo&PTNT ĐÔNG HÀ NỘI 48 3.1 Định hướng phát triển hoạt động NHNo&PTNT Đông Hà Nội 48 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT NHNo&PTNT Đông Hà Nội 48 3.2.1 Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập hình thức hỗ trợ 48 3.2.2 Nâng cao lực chuyên môn cán làm cơng tác TTQT 48 3.2.3 Xây dựng biểu phí hợp lý 48 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng .48 3.2.5 Khẩn trương hoàn chỉnh chuẩn mực hệ thống tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001: 2000 48 3.2.6 Tăng cường sở vật chất kỹ thuật .48 3.3 Một số kiến nghị 48 KẾT LUẬN 48 Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ phương thức Ghi sổ Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu phiếu trơn .11 Sơ đồ 1.4: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ 12 Sơ đồ 1.5: Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ 19 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức AGRIBANK Đông Hà Nội 41 Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh Đông HN từ 2004- 2007 46 Bảng 2.2: Tổng dư nợ qua năm 2005-2007 48 Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ qua năm 2005-2007 49 Bảng 2.3: Kết kinh doanh ngoại tệ 51 Bảng 2.4: Tình hình phát triển thẻ ATM .52 Bảng 2.5: Kết kinh doanh Chi nhánh năm 2005-2007 53 Bảng 2.6: Kết hoạt động TTQT Chi nhánh năm 2005-2007 .60 Bảng 2.7: Phí thu từ hoạt động TTQT NHNo&PTNT Đông HN 62 Bảng 2.8: Doanh số TTQT Chi nhánh từ năm 2005-2007 .64 Bảng 2.9: Số tốn quốc tế qua Chi nhánh 65 Bảng 2.10: Quan hệ đại lý NHNo&PTNT Việt Nam 67 Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động từ 2005-2007 47 Biểu đồ 2.3: Chênh lệch thu chi NHNo&PTNT Đông HN 54 Biểu đồ 2.4: Tổng doanh số xuất nhập qua năm 2005-2007 55 Biểu đồ 2.4: Phí thu từ hoạt động TTQT NHNo&PTNT Đông HN 63 Biểu đồ 2.5: Số tốn quốc tế nhập 66 Biểu đồ 2.6: Quan hệ ngân hàng đại lý NHNo&PTNT 67 Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp Biểu đồ 2.7: Tổng doanh số XK, NK NHNo&PTNT Đông Hà Nội 71 Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế NH Ngân hàng NK Nhập XK Xuất TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn KTXH Kinh tế xã hội CBCNV Cán công nhân viên NHTW Ngân hàng trung ương NKNT Kinh doanh ngoại tệ XNK Xuất nhập Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp ĐHKTQD LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hướng phát triển kinh tế giới nay, quan hệ kinh tế diễn sơi động, kéo theo đa dạng, phức tạp chu chuyển hàng hóa quốc tế Đồng thời với vận động dịng tiền tốn Q trình tốn có vai trị quan trọng hoạt động doanh nghiệp cá nhân Hoạt động toán quốc tế diễn thị trường rộng, phức tạp khoảng cách người mua người bán, thông lệ quốc gia khác biệt đồng tiền toán Phần lớn, doanh nghiệp, tổ chức cá nhân độc lập thực hình thức tốn quốc tế Do vậy, xuất nhu cầu toán thực ngân hàng NHTM thành viên thực việc tốn góp phần thúc đẩy phát triển hoạt động thương mại quốc tế Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cung cấp dịch vụ toán dịch vụ mua bán ngoại tệ, đảm bảo cho hoạt động xuất nhập thơng suốt, an tồn, hiệu Mặt khác, nghiệp vụ toán quốc tế NHTM VN nghiệp vụ quan trọng số nghiệp vụ ngoại bảng, có tốc độ tăng trưởng mạnh mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày lớn Thanh toán quốc tế định phát triển hoạt động ngoại thương, cầu nối cho hoạt động nhập diễn suôn sẻ thuận lợi Xuất nhập tăng số lượng giá trị hoạt động tốn quốc tế ngày đa dạng phức tạp Tuy nhiên, toán quốc tế hoạt động phức tạp, chủ thể tham gia có cách biệt địa giới chế độ trị, kinh tế, xã hội Do đó, bên tham gia ln quan tâm đến việc tìm phương thức Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp ĐHKTQD tốn có hiệu thực biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Sau thời gian thực tập phòng Thanh toán quốc tế Kinh doanh ngoại tệ thuộc NHNo&PTNT Đông Hà Nội, em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Đông Hà Nội ” Với nhận thức hạn chế, thực tế cịn ít, đề tài cịn có chỗ khiếm khuyết Vậy em kính mong tham gia dẫn Phó giáo sư_ Tiến sĩ Nguyễn Thị Thu Thảo – người trực tiếp hướng dẫn em làm chuyên đề toàn anh chị nhân viên phịng Thanh tốn quốc tế Kinh doanh ngoại tệ góp ý kiến cho đề tài em có vấn đề xác thực Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Chuyên đề tập trung nghiên cứu số giải pháp nhằm nâng cao hiệu toán quốc tế NHNo&PTNT Chi nhánh Đơng Hà Nội Phạm vi nghiên cứu: Đó hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Đông Hà Nội năm gần Phương pháp nghiên cứu: Dựa lý thuyết kinh tế kết hợp với thực tế, sử dụng phương pháp phân tích, lựa chọn, so sánh… để làm rõ vấn đề cần nghiên cứu Ngoài phần mở đầu phần kết thúc, chuyên đề gồm có phần: Chương I: Hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu hoạt động tốn quốc tế NHNo&PTNT Đơng Hà Nội Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế NHNo&PTNT Đơng Hà Nội Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp ĐHKTQD CHƯƠNG I: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan toán quốc tế NHTM 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế TTQT việc thực nghiệp vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng dịch vụ phi mậu dịch tổ chức kinh tế, công ty, cá nhân nước với đối tác giới để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản ngân hàng 1.1.2 Khái quát phương thức chủ yếu dùng toán quốc tế Phương thức toán điều kiện quan trọng hợp đồng tốn quốc tế, cách thức định để người bán thu tiền nhanh an toàn người mua trả tiền nhận hàng chuẩn xác đủ số lượng, chất lượng, thời hạn hợp đồng Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp ĐHKTQD ký Hiện nay, quan hệ ngoại thương có nhiều phương thức tốn khác áp dụng như: chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ Mỗi phương thức có lợi cho bên khả rủi ro mang lại cho đối tác, cần có đàm phán trước đến thoả thuận bên 1.1.2.1 Phương thức Ghi sổ hay mở tài khoản Khái niệm: Là phương thức mà người xuất mở tài khoản để ghi nợ người nhập sau người xuất hoàn thành giao hàng hay dịch vụ, đến định kỳ người nhập trả tiền cho người xuất Đặc điểm phương thức Ghi sổ  Đây phương thức tốn có bên tham gia toán người bán người mua  Khơng có tham gia ngân hàng với chức người mở tài khoản thực thi tài khoản  Chỉ mở tài khoản đơn biên, không mở tài khoản đa song biên  Chỉ có nhà xuất mở tài khoản (mở sổ) ghi chép khoản tiền hàng Nếu người nhập mở tài khoản để ghi tài khoản để theo dõi, khơng có giá trị tốn hai bên Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ phương thức Ghi sổ Ngânhàng hànghoặc dịch vụ với gửi chứng Ngân hàng (1) Giao từ hàng hoá.bên mua bên bán (2) Báo nợ trực tiếp (3) Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền đến định kỳ toán 3 Người -Trường hợp bán áp dụng Người mua Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp ĐHKTQD  Thường dùng cho toán nội địa  Hai bên phải thực tin cậy, tín nhiệm lẫn  Dùng cho tốn tiền gửi bán hàng nước ngồi  Dùng toán tiền phi mậu dịch: tiền cước phí vận tải, bảo hiểm , tiền hoa hồng nghiệp vụ môi giới, uỷ thác, tiền lãi cho vay đầu tư  Dùng cho phương thức mua bán hàng đổi hàng, nhiều lần, thường xuyên thời kỳ  Phương thức có lợi cho người nhập 1.1.2.2 Phương thức Chuyển tiền Khái niệm: Thanh toán chuyển tiền phương thức toán khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người thụ hưởng) địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Các bên tham gia  Người trả tiền (người mua, người mắc nợ) người chuyển tiền (người đầu tư, kiều bào chuyển tiền nước, người chuyển kinh phí nước ngồi) người u cầu ngân hàng chuyển tiền nước  Người hưởng lợi (người bán, chủ nợ, người tiếp nhận vốn đầu tư) người người chuyển tiền định  Ngân hàng chuyển tiền ngân hàng nước người chuyển tiền  Ngân hàng đại lý ngân hàng chuyển tiền ngân hàng nước người hưởng lợi Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền Ngân hàng chuyển tiền Người Nguyễn Thu Hiền chuyển tiền Ngân hàng đại lý Người hưởng Lớp:lợi TCDN 46A