Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội chi nhánh ba đình, thực trạng và giải pháp,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  ĐOÀN LAN PHƢƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH, THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  ĐOÀN LAN PHƢƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH, THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ CHIẾN HÀ NỘI – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các tài liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày… tháng… năm 2018 Tác giả luận văn Đoàn Lan Phƣơng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Thanh toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.1.3 Chức năng, vai trò hoạt động Thanh toán quốc tế ngân hàng 1.1.4 Phân loại phƣơng thức Thanh toán quốc tế 1.2 SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 1.3 NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 1.3.1 Khái niệm hiệu hoạt động toán quốc tế 18 1.3.2 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT NHTM 22 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động TTQT NHTM 26 1.4 KINH NGHIỆM VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƢỚC VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NHTMCP SÀI GÒN-HÀ NỘI 31 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng BIDV 31 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng Techombank 32 1.4.3 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội 32 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 34 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 34 2.1.1.Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội 34 2.1.2.Khái quát trình hình thành hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi nhánh Ba Đình 36 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội – Chi nhánh Ba Đình 36 2.2.THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 43 2.2.1.Quy định nghiệp vụ TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội 43 2.2.2.Thực trạng hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng SHB Ba Đình 44 2.3.ĐÁNH GIÁ CHUNG 52 2.3.1.Kết đạt đƣợc 52 2.3.2.Hạn chế 53 2.3.3.Nguyên nhân 56 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 60 3.1.ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 60 3.1.1.Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh 60 3.1.2 Định hƣớng chung hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội 61 3.1.3.Định hƣớng nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng SHB Ba Đình 63 3.2.GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 64 3.2.1 Xây dựng kế hoạch phát triển hoạt động TTQT 64 3.2.2 Nâng cao lực chuyên mơn cán tốn quốc tế 65 3.2.3.Hồn thiện sách Marketing 66 3.2.4.Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 69 3.2.5 Tăng cƣờng công tác giám sát sau hoạt động TTQT 70 3.2.6 Triển khai văn chế độ cách kịp thời, đồng 70 3.3.KIẾN NGHỊ 71 3.3.1 Đối với Chính Phủ 71 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 72 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) 72 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Habubank Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi nhánh Ba Đình NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh tốn quốc tế L/C Thƣ tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp XNK Xuất nhập TTQT Thanh toán quốc tế KDNT Kinh doanh ngoại tệ DT Doanh thu CP Chi phí LN Lợi nhuận LNTT Lợi nhuận trƣớc thuế TTS Tổng tài sản CV QHKH Chuyên viên Quan hệ Khách hàng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1: Huy động vốn SHB Ba Đình giai đoạn 2015-2017 39 Bảng 2.2: Cơ cấu dƣ nợ cho vay SHB Ba Đình giai đoạn 2015-2017 42 Bảng 2.3: Doanh số Thanh toán quốc tế SHB Ba Đình 45 Bảng 2.4: Doanh số phƣơng thức TTQT SHB Ba Đình 46 Bảng 2.5: Doanh thu phí từ hoạt động TTQT 48 Bảng 2.6: Số lƣợng khách hàng doanh nghiệp 49 Bảng 2.7: Doanh số TTQT nhóm khách hàng doanh nghiệp 50 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ, Sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1: Sơ đồ chuyển tiền 14 Sơ đồ 1.2: Sơ đồ quy trình nhờ thu phiếu trơn 17 Sơ đồ 1.3: Sơ đồ quy trình nhờ thu kèm chứng từ 18 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau gia nhập WTO, kinh tế Việt Nam ngày phát triển Chính phủ Việt Nam đƣa nhiều sách tích cực, bàn đạp giúp doanh nghiệp nƣớc mở rộng hợp tác với doanh nghiệp nƣớc Việc mở rộng quan hệ ngoại Thƣơng đầu tƣ quốc tế ngày phát triển cần đòi hỏi phát triển tƣơng xứng hệ thống toán, tiền tệ dịch vụ ngân hàng quốc tế Bên cạnh đó, thời kỳ kinh tế hội nhập tạo điều kiện cho kim ngạch xuất nhập phát triển hội cho ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh mình, đặc biệt hoạt động tốn quốc tế ngân hàng cầu nối giao thƣơng nƣớc khoảng cách địa lý ngƣời mua ngƣời bán, luật lệ kinh tế nƣớc khác nhau, khác biệt đồng tiền toán mà doanh nghiệp nƣớc khơng thể tự động tốn cho đối tác Để đẩy mạnh hoạt động thƣơng mại, Chính phủ Việt Nam bên cạnh xây dựng sách cho hoạt động xuất nhập phát triển, nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp phải nâng cao chất lƣợng tốn cho đối tác nƣớc ngồi Việc nâng cao chất lƣợng toán cần thiết để đảm bảo lợi ích bên tham gia Vì vậy, việc nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế quan trọng ngân hàng thƣơng mại hoạt động tốn quốc tế vừa mang lại nguồn lợi lớn từ dịch vụ vừa nâng cao đƣợc địa ngân hàng thị trƣờng nƣớc quốc tế Trải qua 23 năm thành lập phát triển, Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội ngân hàng có tốc độ tăng trƣởng mạnh mẽ qua năm Chi nhánh Ba Đình- ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) chi nhánh cấp hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội Trong năm qua, Chi nhánh cố gắng tích cực nâng cao uy tín, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, tìm kiếm khách hàng mới, tăng lợi nhuận ….trong địa bàn hoạt động có nhiều cạnh tranh từ ngân hàng TMCP khác 63  Khai thác tiện ích cung cấp dịch vụ kèm cho khách hàng nhƣ công tác nguồn vốn, công tác tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, phát hành bảo lãnh, thẻ quốc tế…Bởi vì, số dịch vụ hỗ trợ đắc lực cho phát triển hoạt động TTQT Đặc biệt, khách hàng có khả tài tốt, ổn định, chi nhánh nên đẩy mạnh nghiệp vụ cho vay tài trợ xuất nhập bảo lãnh cho họ để chi nhánh tăng cƣờng vị thế, uy tín sức cạnh tranh 3.1.3.Định hƣớng nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng SHB Ba Đình Trong thời kỳ kinh tế hội nhập, để mở rộng quy mô hoạt động, tăng chất lƣợng dịch vụ, nâng cao hiệu kinh doanh… ngân hàng SHB nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng cần có chiến lƣợc kinh doanh phù hợp với xu hƣớng phát triển kinh tế Đầu tiên, để mở rộng thị phần hoạt động TTQT địa bàn, chi nhánh cần khoanh vùng doanh nghiệp mục tiêu muốn phát triển để đƣa sách áp dụng cụ thể Bên cạnh đó, tăng trƣởng sở khả sinh lời bền vững dựa thành đạt đƣợc từ năm trƣớc, cung cấp chất lƣợng dịch vụ cao cho thị trƣờng phát triển mạng lƣới kênh phân phối sản phẩm để từ tăng doanh số nhƣ tăng lợi nhuận cho hoạt động TTQT Thứ hai đẩy mạnh chiến dịch Marting, quảng bá hình ảnh SHB tất phƣơng tiện nhƣ Poster, sóng truyền hình Tăng cƣờng chăm sóc khách hàng, tiếp thị sản phẩm tốn kiều hối, chuyển tiền cá nhân, sản phẩm biên mậu nhằm nâng tăng doanh thu từ sản phẩm TTQT Thứ ba phát triển, bồi dƣỡng nâng cao nghiệp vụ để 100% cán làm toán phải thực am hiểu quy định, quy tắc quốc tế TTQT để giao dịch với đối tác cách chun nghiệp, thích ứng nhanh với tình xảy thời kỳ kinh tế hội nhập Hơn nữa, cán chi nhánh cần phải nắm sơ qua sản phẩm TTQT thân ngƣời kênh tiếp thị sản phẩm tốt đến khách hàng 64 3.2.GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.2.1 Xây dựng kế hoạch phát triển hoạt động TTQT Để tiêu đạt đƣợc phát triển bền vững việc thực không đơn giản dừng lại việc tính tốn giao kế hoạch thực tiêu cụ thể với phòng ban mà kế hoạch cần xây dựng cách chi tiết, tỉ mỉ, xác định rõ mục tiêu, lộ trình thực hiện, đối tƣợng tham gia mức độ đối tƣợng tham gia cho phù hợp với tình hình thực tế Việc làm giúp cho cá nhân tham gia phát huy đƣợc tối đa khả tạo sức mạnh tổng hợp để thực mục tiêu đề cách tốt Việc xây dựng kế hoạch phát triển TTQT cần có lộ trình định Trƣớc tiên, chi nhánh cần đánh giá lại môi trƣờng kinh doanh họp giao ban định kỳ để phân tích, xem xét xem kinh tế chịu ảnh hƣởng tác động tới hoạt động thƣơng mại quốc tế nói chung đến doanh số nhƣ hoạt động TTQT đơn vị, để từ xây dựng tiêu kế hoạch cụ thể có chiến lƣợc tiếp thị khách hàng Thứ hai, chi nhánh cần xác định đƣợc vị thị trƣờng tài Điều cần thiết hoạt động kinh doanh, tự đánh giá cao thân coi thƣờng đối thủ dễ bị đối thủ qua mặt;ngƣợc lại tự đánh thấp đánh giá cao đối thủ đến tới tâm lý e dè, khơng dám dứt khốt bƣớc đi, dẫn tới kế thất bại.Trong điều kiện môi trƣờng cạnh tranh, tuyến đƣờng mà tồn 12 chi nhánh, phịng giao dịch nên cần có chiến lƣợc thật phù hợp.Trƣớc tình hình thực tế, SHB Ba Đình cần phải thƣờng xuyên nắm bắt xu hƣớng toàn ngành, đơn vị cạnh tranh để xác định vị mình, điểm mạnh điểm yếu để từ tìm hƣớng cho đơn vị Thứ ba, cần xác định nhu cầu TTQT SHB Ba Đình cần cập nhật số liệu xác thơng qua báo cáo NHNN, cập nhật danh sách đơn vị XNK 65 địa bàn để xem địa bàn nay, doanh nghiệp hoạt động mạnh lĩnh vực để từ hoạch định chiến lƣợc rõ ràng Thứ tƣ xác định sản phẩm dịch vụ TTQT Từ việc nghiên cứu thị trƣờng đánh giá vị mình, chi nhánh cần xác định đƣợc nhu cầu tiềm lớn mảng dịch vụ để đƣa đƣợc gói dịch vụ phù hợp Thứ năm định kế hoạch phát triển dịch vụ TTQT Từ việc phân tích yếu tố trên, ban lãnh đạo SHB cần vạch kế hoạch phát triển cho dịch vụ TTQT Kế hoạch cần rõ: thị trƣờng chủ yếu, sản phẩm dịch vụ chủ yếu, đối tƣợng thực nhƣ cách thức để thực kế hoạch phát triển đề 3.2.2 Nâng cao lực chun mơn cán tốn quốc tế Con ngƣời yếu tố vơ quan trọng, có tính định đến hoạt động kinh doanh NHTM nói chung hiệu hoạt động TTQT nói riêng Chất lƣợng TTQT đƣợc phản ánh qua trình độ tác nghiệp nhƣ thái độ phục vụ toán viên Bởi vậy, dịch vụ TTQT phức tạp nên địi hỏi tốn viên phải có trình độ chun mơn ngoại ngữ.Thanh tốn viên phải ngƣời nắm vững văn thông lệ quốc tế nhƣ : UCP, ISBP, URC…và thƣờng xuyên cập nhập sửa đổi văn này.Bên cạnh đó, ngƣời làm TTQT cần thƣờng xuyên tìm hiểu phong tục tập quán , pháp luật thực tiễn hoạt động TTQT nƣớc để tƣ vấn cho khách, giúp cho ngân hàng lẫn khách hàng tránh đƣợc rủi ro.Hơn nữa, việc am hiểu sâu sắc nghiệp vụ tốn viên chi nhánh cần có thái độ lịch sự, cởi mở, thân thiện giao tiếp lợi so với ngân hàng khác Để có đƣợc đội ngũ cán đáp ứng đƣợc yêu cầu đặt ra, SHB Ba Đình cần xây dựng đội ngũ nhân tƣơng xứng với quy mô hoạt động mình, cụ thể nhƣ sau: - Chi nhánh cần tuyển chọn thêm cán mới, đảm bảo tiêu chuẩn trình độ chun mơn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ nhƣ khả ứng biến nhanh nhẹn việc xử lý tình Việc tuyển dụng giúp phận TTQT 66 hoạt động tốt hơn, khả rủi ro giảm tải việc xử lý hồ sơ nhƣ tăng thêm nguồn lực tiếp thị dịch vụ tới doanh nghiệp Bởi lẽ SHB Ba Đình có 02 nhân TTQT : 01 Phó phịng TTQT 01 Thanh tốn viên vừa xử lý giao dịch vừa chịu trách nhiệm việc tăng trƣởng doanh số TTQT cho toàn chi nhánh.Đây thực khó khăn phận làm TTQT - Phối hợp với hội sổ tổ chức buổi đào tạo bồi dƣỡng lớp nghiệp vụ ngắn hạn thiết thực pháp luật, tập quán thƣơng mại nƣớc nƣớc ngoài, tờ khai hải quan để hạn chế đƣợc rủi ro xảy nhƣ nâng cao đƣợc kiến thức chuyên môn phục vụ cho cơng việc thân - Có quy chế thi sạt hạch cán TTQT định kỳ ( tháng/ lần) để đánh giá tiêu chuẩn cán kịp thời bổ sung kiến thức thiếu cho toán viên - Thƣờng xuyên cập nhật thơng tin ngồi nƣớc, nằm bắt kịp thời văn để cán TTQT am hiểu chủ động hoạt động mình.Ngồi ra,chi nhánh nên trọng đầu tƣ tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên - Có sách đãi ngộ thích hợp với cán có lực có tâm huyết với ngân hàng - Tổ chức buổi tập huấn nhỏ kỹ bán hàng, kỹ giao tiếp, trọng tới cách nói năng, trả lời nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng 3.2.3.Hồn thiện sách Marketing Marketing nghệ thuật.Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt tổ chức tín dụng nhƣ thực Marketing nhƣ để khách hàng chọn lựa sản phẩm vô số sản phẩm khác có hấp dẫn tịnh ích khơng tốn nan giải Theo nhƣ phân tích chƣơng nguyên nhân dẫn tới dịch vụ TTQT bị hạn chế Chi nhánh việc quảng bá hình ảnh thƣơng hiệu SHB tới khách hàng chƣa đƣợc triển khai mạnh mẽ.Hiện nay, địa bàn hoạt động chi nhánh Ba Đình có tồn nhiều chi nhánh, phòng giao dịch 67 NHTM nhƣ Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV, Techcombank…nên việc cạnh tranh ngân hàng trở nên gay gắt.Để dành đƣợc thị phần riêng cho nhƣ chỗ đứng địa bàn,SHB nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng cần tăng cƣờng hoạt động marketing Một là, Chi nhánh cần có phận Marketing.Đây cầu nối có trách nhiệm truyền tải thơng tin sản phẩm tới khách hàng, thu hút khách hàng Hơn nữa, phận marketing cịn có trách nhiệm nghiên cứu thị trƣờng, tìm hiểu chƣơng trình khuyến ngân hàng bạn để từ rút kinh nghiệm nhƣ đề xuất chƣơng trình ƣu đãi dành cho đối tƣợng khách hàng thời kỳ Hai là, Xây dựng sách khách hàng hợp lý việc áp dụng linh hoạt chƣơng trình ƣu đãi quan hệ ngân hàng phận khách hàng, đáp ứng đƣợc cao nhu cầu khác.Một sách hợp lý có vai trị quan trọng việc củng cố uy tín ngân hàng khách hàng, mở rộng phạm vi kinh doanh, tạo cho khách tin cậy giao dịch TTQT qua Ngân hàng.Nhiều nghiên cứu chứng minh lựa chọn ngân hàng để giao dịch khách hàng thƣờng đƣợc thực sở nghiên cứu so sánh tiêu chuẩn ngân hàng nhƣ địa điểm giao dịch có thuận lợi hay không, chất lƣợng phục vụ quầy nhƣ nào, thái độ nhân viên giao dịch sao, thuận lợi vay mƣợn sức mạnh, an toàn ngân hàng.Nghiên cứu khả cạnh tranh ngân hàng tƣơng lai để thấy đƣợc điểm mạnh cần phát huy thiếu sót cần khắc phục để từ dóđƣa sách hợp lý Chính sách khách hàng thƣờng gắn liền với hiệu kinh doanh ngân hàng, tạo bƣớc vững chắc, vị định thị trƣờng.Thông thƣờng xây dựng sách khách hàng gồm hai mảng:  Tăng cƣờng mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng cáo Chi nhánh phải coi công việc quan trọng hoạt động kinh doanh Trƣớc mắt, chi nhánh cần chủ động tiếp thị doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập có sử dụng dịch vụ tiền SHB Ba Đình nhƣng lại 68 chƣa sử dụng đến dịch vụ thƣ tín dụng xuất hay nhờ thu xuất Đồng thời Chi nhánh cần thu hút doanh nghiệp địa bàn thƣờng xuyên có hoạt động TTQT; cá nhân có thân nhân làm/ học nƣớc ngồi….Chi nhánh áp dụng nhiều hình thức tiếp thị khác thơng qua phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ báo đài, truyền hình, internet poster đẹp, nội dung xúc tích đƣợc đặt quầy giao dịch để họ thấy đƣợc tiện ích sử dụng dịch vụ ngân hàng, qua tiếp xúc trực tiếp tận dụng mối quan hệ thân quen để lôi kéo khách hàng SHB sử dụng dịch vụ  Xây dựng chiến lƣợc thu hút khách hàng Khách hàng đóng vai trị vơ quan trọng doanh nghiệp, họ yếu tố dẫn đến tồn nhƣ phát triển doanh nghiệp.Đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp đa dạng, bao gồm: khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, khách hàng truyền thống….Mỗi đối tƣợng đóng vai trị định hoạt động ngân hàng nên khơng đƣợc có phân biệt đối xử thành phần kinh tế đối tƣợng khách hàng khác nhau.Tuy nhiên, cần có chế độ ƣu đãi hợp lý khách hàng truyền thống, khách hàng lớn ngân hàng cố gắng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng.Chi nhánh cần tiến hành phân loại khách hàng để đánh giá cần có chƣơng trình ƣu đãi riêng để phù hợp với nhu cầu họ nhƣ định hƣớng phát triển ngân hàng - Đối với khách hàng lớn thƣờng xun giao dịch TTQT, ngân hàng cần có sách ƣu đãi nhƣ miễn giảm số loại phí, giảm lãi suất cho vay, ƣu đãi tỷ lệ ký quỹ để trì mối quan hệ với khách hàng trền thống - Đối với khách hàng có hoạt động TTQT, có kinh nghiệm hoạt động ngoại thƣơng cán TTQT tƣ vấn hồ sơ giao dịch phù hợp, có lợi cho doanh nghiệp để giảm thiểu rủi ro, tạo lòng tin với khách hàng Một vài hình thức ƣu đãi : -Ƣu đãi vốn lãi suất vay vốn: áp dụng với khách hàng lớn, thƣờng xuyên có hoạt động xuất nhập khẩu…để trì mối quan hệ nhƣ tạo điều 69 kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt nhƣng đảm bảo an toàn cho Ngân hàng -Ƣu đãi tỷ lệ ký quỹ việc mở L/C: Cần có sách ký quỹ L/C nhập linh hoạt, phù hợp với tình hình sản xuất doanh nghiệp nhƣ làm giảm bớt gánh nặng tài cho doanh nghiệp động viên, khích lệ họ mở L/C nhập Ngân hàng -Ƣu tỷ giá mua, bán ngoại tệ phục vụ TTQT -Ƣu đãi phí: Đối với doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhỏ nhƣng có quan hệ TTQT thƣờng xuyên ngân hàng nên có sách giảm phí TTQT hợp lý để giữ chân khách hàng nhƣ thể thiện chí chăm sóc Ngân hàng dành cho khách Đối với khách hàng cá nhân, năm nên có 02 chƣơng trình ƣu đãi giảm phí, vịng quay may mắn …khi khách hàng chuyển tiền du học Đây không kênh bán sản phẩm TTQT tốt mà giúp ngân hàng tăng huy động cho chi nhánh Ba là,bên cạnh giải pháp trực tiếp nhƣ trên, để tạo niềm tin hƣớng khách hàng đến ngân hàng sử dụng dịch vụ nói chung dịch vụ TTQT nói riêng khơng thể khơng đề cập tới trách nhiệm cán nhân viên việc xây dựng uy tín thƣơng hiệu cho chi nhánh Đó kỹ giao tiếp, thái độ giao dịch, trình độ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp…để mang đến chất lƣợng dịch vụ hoàn hảo nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu ngày cao khách hàng.Mỗi toán viên việc nhận thức rõ đƣợc trách nhiệm giao dịch theo yêu cầu khách hàng mà cịn có vai trị việc tƣ vấn sản phẩm TTQT để từ khách hàng nằm bắt đƣợc ý lợi ích nhƣ hạn chế sản phẩm để họ chọn lựa đƣợc sản phẩm phù hợp với tình hình doanh nghiệp mình.Điều mang đến gắn bó, tin tƣởng giúp cho khách hàng hạn chế đƣợc rủi ro thƣơng thƣơng mại quốc tế nhƣ TTQT 3.2.4.Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Khi giao thƣơng kinh tế ngày phát triển kéo theo hoạt động ngoại thƣơng phát triển làm cho hình thức tốn ngày đa dạng, 70 phong phú Do đó, để đáp ứng đƣợc phát triển hình thức cần có hình thức tài trợ cho hoạt động này.Tín dụng Thanh tốn quốc tế có mối quan hệ qua lại hỗ trợ lẫn Tín dụng tài trợ cho XNK góp phần tăng ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ khách hàng, mở rộng khả toán qua ngân hàng , thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển nhƣ giữ khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng Hiện nay, hoạt động tài trợ XNK chi nhánh yếu Phần lớn hoạt động TTQT chi nhánh đến từ hình thức chuyển tiền doanh nghiệp có tài ổn định, khơng có nhu cầu vay vốn Hơn nữa, cán tín dụng KHDN trọng đến cho vay dự án, cho vay hoạt động sản xuất chƣa lƣu tâm đến việc phát triển, tìm kiếm khách hàng có nhu cầu tài trợ XNK.Chính vậy, chi nhánh cần có phối hợp chặt chẽ nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ TTQT nhằm thu hút khách hàng tập trung toán tiền hàng XNK qua ngân hàng.Đồng thời, cán tín dụng KHDN cần có ý thức việc bán sản phẩm TTQT thay trọng đến dƣ nợ Đây biện pháp hữu hiệu nhằm cao hiệu TTQT 3.2.5 Tăng cường công tác giám sát sau hoạt động TTQT Hiện nay, cơng tác kiểm sốt sau chi nhánh diễn hàng ngày khoản vay doanh nghiệp, vay cá nhân nhƣ nghiệp vụ DVKH, đó, nghiệp vụ TTQT đƣợc thực kiểm tra tháng/ lần Vì vậy, Chi nhánh Ba Đình cần đẩy mạnh cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội với nghiệp vụ với mục tiêu phát thiếu sót tiềm ẩn hoạt động TTQT để từ đƣa biện pháp giải thích hợp, xử lý nghiêm vi phạm,nâng cao chất lƣợng, đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh Các cán kiểm toán, giám sát hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình cần chịu trách nhiệm báo cáo kết mình.Cán làm công tác kiểm tra sau hoạt động TTQT cần đƣợc đào tạo cách phải am hiểu sâu sắc TTQT lý thuyết nhƣ thực tiễn 3.2.6 Triển khai văn chế độ cách kịp thời, đồng 71 Để giao dịch chi nhánh đƣợc diễn cách thông suốt nhƣng đảm bảo tuân thủ theo chế độ, pháp luật yêu cầu bắt buộc tất dịch vụ ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng.Để làm đƣợc điều ngân hàng cần phải cập nhật, đƣa văn bản, sách phù hợp với phát triển kinh tế Thƣc giải pháp này, Trung tâm toán quốc tế đầu mối tiếp nhận văn điều chỉnh hoạt động TTQT nhất, bố trí tổ chức tập huấn thành phần đại diện điểm giao dịch trƣớc văn có hiệu lực để chi nhánh tiếp cận triển khai kịp thời.Sau đại diện chi nhánh tham gia tập huấn hội sở, họ phải có trách nhiệm tiến hành tổ chức phổ biến lại cho toàn chi nhánh 3.3.KIẾN NGHỊ Để thực thành cơng hiệu giải pháp nêu phải đƣợc hỗ trợ, hậu thuẫn, phối hợp đồng quan ban ngành mà cụ thể NH quản lý cấp.Sau phân tích thực trạng TTQT NHTM SHB nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng, tơi xin có số ý kiến 3.3.1 Đối với Chính Phủ TTQT mảng hoạt động kinh doanh ngân hàng có liên quan trực tiếp tới quyền lợi,trách nhiệm, uy tín nhiều bên tham gia quốc gia khác nhau.Hoạt động TTQT kinh tế đa dạng, phức tạp hoạt động chịu điều chỉnh nhiều văn pháp luật nhƣ luật thƣơng mại, luật tổ chức tín dụng, pháp lệnh ngoại hối, công ƣớc quốc tế, tập qn quốc tế…vì vậy, việc hồn thiện mơi trƣờng pháp lý cho hoạt động TTQT nhằm phù hợp với luật pháp quốc tế điều cần thiết Chính phủ cần ổn định kinh tế thị trƣờng, có sách khuyến khích, hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập nhƣ mở rộng quan hệ đối ngoại, tham gia vào tổ chức kinh tế quốc tế, ƣu đãi đẩy mạnh hoạt động xuất thu ngoại tệ để giảm thâm hụt cán cân thƣơng mại quốc tế nhƣ đƣa sách giảm thuế, miễn thuế xuất khẩu, giảm thuế doanh thu với số mặt hàng nhƣ nơng 72 sản, lâm sản…để giảm bớt tình trạng nhập siêu 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nƣớc nên xây dựng chế điều chỉnh tỷ giá linh hoạt, phù hợp Nhƣ đƣợc biết, tỷ giá có nhảy cảm cao, có ảnh hƣởng mạnh tới tất hoạt động đời sống kinh tế, xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế NHNN không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trƣờng ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế.NHNN nên xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, bám sát cung cầu thị trƣờng, đồng thời tránh có điều chỉnh bất ngờ để tạo ổn đụng tỷ giá hối đoái, thúc đẩy hoạt động XNK phát triển 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) Thứ nhất, Ngân hàng SHB cần thống lại mơ hình hoạt động TTQT Hiện SHB, hoạt động TTQT đƣợc tổ chức dƣới Trung tâm toán quốc tế Hoạt động trung tâm toán đƣợc trang bị đầy đủ máy móc thiết bị, hệ thống truyền tin để xử lý giao dịch toàn hệ thống với lực lƣợng cán có kinh nghiệm lâu năm nhƣ trình độ ngoại ngữ cao Tuy nhiên, SHB đồng thời diễn loại hình hoạt động chi nhánh Chi nhánh trực tiếp chi nhánh gián tiếp Chính điều gây nên bất cập chất lƣợng TTQT SHB Tại chi nhánh trực tiếp, khách hàng đến ngân hàng gửi hồ sơ giao dịch Những chi nhánh trực tiếp có quyền định mức rủi ro hồ sơ, thực soạn điện lúc Trung tâm tốn đóng vai trị ngƣời duyệt điện SWIFT cuối cùng.Còn với chi nhánh gián tiếp, tốn viên chi nhánh có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ bƣớc đầu, thực tính phí sau đẩy toàn hồ sơ lên Trung tâm.Việc hồ sơ có đƣợc chấp nhận hay khơng phụ thuộc cảm quan cán toán hội sở đánh giá mức độ rủi ro giao dịch Chính điều tự nhiên mang đến mâu thuẫn nội SHB nhƣ hồ sơ khách hàng, giao dịch chi nhánh đƣợc mà chi nhánh khơng đƣợc Qua đó, khách hàng 73 có nhìn khơng thiện cảm dành cho SHB nhƣ có đánh giá khơng thực sát với chuyên môn cán ngân hàng Thứ hai, xem xét đƣa mức phí tốn cạnh tranh Hiện nay, biểu phí mà SHB Ba Đình áp dụng SHB đƣa cho toàn hệ thống SHB có văn quy định Giám đốc chi nhánh có quyền phán giảm phí cho khách hàng theo tỷ lệ định Tuy nhiên, với khách hàng đặc thù, doanh nghiệp lớn mà chi nhánh muốn mời sử dụng dịch vụ, đơi lúc cần có sách ƣu đãi khủng nhƣng Giám đốc lại khơng có quyền quyết, Chi nhánh phải làm tờ trình lên Tổng Giám Đốc xin phê duyệt Điều làm tính linh hoạt cho chi nhánh nhƣ hội tìm kiếm khách hàng tốt Thêm vào đó, biểu phí SHB chƣa thực cạnh tranh với ngân hàng bạn Tất mức phí cào ngân hàng bạn, chí có số mục phí cịn cao hơn.Do đó, SHB cần xem xét, cân nhắc xây dựng lại biểu phí có sức cạnh tranh Thứ ba, Các văn quy định SHB dừng lại việc hƣớng dẫn nghiệp vụ L/C, nhờ thu, chuyển tiền, UPAS L/C chƣa có văn hƣớng dẫn cụ thể triển khai nghiệp vụ TTQT khác liên quan tài trợ thƣơng mại nhƣ LC dự phòng, bao toán nƣớc….nên thực tế phát sinh giao dịch, chi nhánh gặp nhiều vấn đề việc tƣ vấn cho khách hàng nhƣ nhiều thời gian việc hỏi phòng ban liên quan Thứ tƣ, Ngân hàng SHB cần có chiến lƣợc lâu dài đắn việc xây dựng thƣơng hiệu Trong năm gần đây, nhắc tới SHB ngƣời dân nghĩ ngân hàng Bầu Hiển – ơng bầu bóng đá, mời đội bóng Mancity sang đá giao hữu với đội tuyển Việt Nam chƣa đƣợc nhắc đến ngân hàng với sản phẩm dịch vụ mang tới tốt cho khách hàng Vì thế, năm tiếp theo, ngân hàng SHB cần phải nỗ lực việc khăng định đƣợc vị khách hàng, đƣợc ngƣời biết đến doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam 74 Bên cạnh việc xây dựng thƣơng hiệu nƣớc, SHB cần tích cực, có biện pháp cụ thể, đắn việc nâng cao vị SHB với ngân hàng giới nhiều cách khác nhƣ ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với định chế tài uy tín giới , mở rộng thêm mạng lƣới ngân hàng đại lý Ngoài ra, SHB cần có sách thiết thực để thu hút khách hàng, phát triển kinh doanh đối ngoại Các sách cần phù hợp với thời kỳ, loại khách hàng cụ thể, không nên cứng nhắc, nên giao quyền chủ động cho chi nhánh việc thu hút khách hàng 75 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở lý luận chƣơng để phân tích tình hình hiệu hoạt động TTQT đánh giá tình hình phát triển hoạt động TTQT ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội, chi nhánh Ba Đình chƣơng Chƣơng khố luận thể số nội dung sau: Thứ nhất, đƣa định hƣớng phát triển hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình Thứ hai, đƣa giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình Thứ ba, đề xuất số ý kiến Chính Phủ, Ngân hàng nhà nƣớc, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội để tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh Ba Đình phát triển hoạt động TTQT 76 KẾT LUẬN Ngày môi trƣờng cạnh tranh ngày gay gắt đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lƣợc riêng để tồn phát triển.Nhìn chung, ngân hàng ngồi việc mở rộng tín dụng nâng cao chất lƣợng tín dụng cịn phải quan tâm đến dịch vụ ngân hàng đại, có TTQT Bởi vì, q trình hội nhập kinh tế quốc tế, TTQT đóng vai trị quan trọng cầu nối kinh tế Việt Nam với kinh tế quốc tế, góp phần thu hút ngoại tệ phục vụ cho nghiệp công nghiệp hoá- đại hoá đất nƣớc nhƣ thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh Hoạt động TTQT chi nhánh Ba Đình cố gắng khẳng định trƣớc khó khăn cạnh tranh ngân hàng dày dặn kinh nghiệm nhƣ cơng nghệ tiên tiến Vì vậy, để tồn phát triển bối cảnh nay, đồng thời muốn tạo đƣợc uy tín thị trƣờng, chi nhánh cần phải đẩy mạnh phát triển hệ thống toán quốc tế 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Thanh toán quốc tế & Tài Trợ Thương mại , GS.TS Nguyễn Văn Tiến TS Nguyễn Thị Hồng Hải ( đồng chủ biên) ( 2014) Toàn tập Quản trị Ngân hàng Thương mại GS.TS Nguyễn Văn Tiến Giáo trình Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng GS TS Nguyễn Văn Tiến “ Nâng cao lực cạnh tranh TTQT Ngân hàng Thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập” _ Luận văn TS Trần Nguyễn Hợp Châu Cẩm nang Thanh toán quốc tế L/C , GS.TS Nguyễn Văn Tiến ( 2014) 6.“ Giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc Giang” – Nguyễn Thị Quỳnh ( 2015), Luận văn Thạc sĩ “ Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Quang Trung” – Ngô Thanh Sơn ( 2015), Luận văn Thạc sĩ 8.“ Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Quân Đội” – Nguyễn Thị Nga ( 2015) Khóa luận tốt nghiệp- Học viện ngân hàng 9.“ Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tây Hồ”- Nguyễn Phƣơng Thúy ( 2013), Luận văn thạc sĩ 10 Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam ( 2010) 11 Báo cáo thƣờng niên ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) 12.ICC ( 2010), International Commercial Terms 13 ICC (2013), International Standard Banking Practice – ISBP (745) 14 UCP 500 15 UCP 600