1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội chi nhánh ba đình, thực trạng và giải pháp,luận văn thạc sỹ kinh tế

86 6 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Tiêu đề Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội – Chi Nhánh Ba Đình, Thực Trạng Và Giải Pháp
Tác giả Đoàn Lan Phương
Người hướng dẫn TS. Nguyễn Thị Chiến
Trường học Học viện Ngân hàng
Chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng
Thể loại luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản 2018
Thành phố Hà Nội
Định dạng
Số trang 86
Dung lượng 1 MB

Cấu trúc

  • CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (14)
    • 1.1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (14)
      • 1.1.1 Khái niệm về Thanh toán quốc tế (14)
      • 1.1.2 Đặc điểm hoạt động thanh toán quốc tế (15)
      • 1.1.3 Chức năng, vai trò của hoạt động Thanh toán quốc tế trong ngân hàng (16)
      • 1.1.4 Phân loại các phương thức Thanh toán quốc tế (18)
    • 1.2 SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (27)
    • 1.3. NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (27)
      • 1.3.1. Khái niệm hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (27)
      • 1.3.2. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT tại NHTM (31)
      • 1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động TTQT tại NHTM (35)
    • 1.4. KINH NGHIỆM VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NHTMCP SÀI GÒN-HÀ NỘI (40)
      • 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng BIDV (40)
      • 1.4.2. Kinh nghiệm ngân hàng Techombank (41)
      • 1.4.3. Bài học rút ra cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (41)
  • CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH (43)
    • 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội – Chi nhánh Ba Đình (45)
    • 2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH (52)
      • 2.2.1. Quy định về nghiệp vụ TTQT tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (52)
      • 2.2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động TTQT tại Ngân hàng SHB Ba Đình (53)
    • 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG (61)
      • 2.3.1. Kết quả đạt đƣợc (61)
      • 2.3.2. Hạn chế (62)
      • 2.3.3. Nguyên nhân (65)
  • CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH (69)
    • 3.1. ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH (69)
      • 3.1.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Chi nhánh (69)
      • 3.1.2. Định hướng chung đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (70)
      • 3.1.3. Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng (72)
    • 3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH (73)
      • 3.2.1. Xây dựng kế hoạch phát triển đối với hoạt động TTQT (73)
      • 3.2.4. Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu (78)
      • 3.2.5. Tăng cường công tác giám sát sau trong hoạt động TTQT (79)
      • 3.2.6. Triển khai văn bản chế độ mới một cách kịp thời, đồng bộ (79)
    • 3.3. KIẾN NGHỊ (80)
      • 3.3.1 Đối với Chính Phủ (80)
      • 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước (81)
      • 3.3.3. Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) (81)
  • KẾT LUẬN (42)

Nội dung

TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.1 Khái niệm về Thanh toán quốc tế

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế hiện nay, các hoạt động kinh tế đối ngoại và đầu tư thương mại của Việt Nam và thế giới đang phát triển mạnh mẽ và đa dạng Điều này tạo cơ hội cho các ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Ngân hàng đóng vai trò quan trọng như cầu nối, giúp thúc đẩy hoạt động ngoại thương và là trung gian thanh toán giữa các chủ thể ở các quốc gia khác nhau.

Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau hoặc giữa một quốc gia và tổ chức quốc tế Quá trình này được thực hiện thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.

Thanh toán quốc tế phục vụ cho cả kinh tế và phi kinh tế, tuy nhiên, hai lĩnh vực này thường giao thoa mà không có ranh giới rõ rệt Hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu được hình thành từ hoạt động ngoại thương, do đó, trong các quy chế và thực tiễn tại các ngân hàng thương mại, người ta thường phân chia thành hai lĩnh vực chính: thanh toán trong ngoại thương (hay thanh toán biên mậu) và thanh toán phi ngoại thương (hay thanh toán phi mậu dịch).

Thanh toán quốc tế trong ngoại thương là quá trình thực hiện giao dịch tài chính dựa trên hàng hóa xuất nhập khẩu và dịch vụ thương mại cung cấp cho nước ngoài, theo giá cả thị trường quốc tế Hợp đồng ngoại thương là cơ sở quan trọng để các bên tiến hành mua bán và thanh toán cho nhau.

Thanh toán phi ngoại thương là quá trình thực hiện các giao dịch tài chính không liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hóa hay cung ứng lao động cho nước ngoài Điều này bao gồm việc chi trả các khoản phí cho các cơ quan ngoại giao ở nước ngoài, chi phí đi lại và ăn ở cho các đoàn khách nhà nước, cũng như các khoản quà biếu và trợ cấp từ cá nhân nước ngoài cho người trong nước Ngoài ra, nó còn bao gồm các nguồn trợ cấp từ tổ chức từ thiện nước ngoài cho các tổ chức và đoàn thể trong nước.

Nhìn chung, hoạt động ngoại thương có một số điểm khác cơ bản so với hoạt động nội thương, trong đó ngoại thương liên quan tới:

- Người mua, người bán ở hai nước hoặc hai quốc tịch khác nhau

- Đồng tiền sử dụng trong thanh toán có thể là nội địa hoặc ngoại tệ đối với một hoặc cả 2 bên

- Hàng hóa mua bán thường dịch chuyển qua biên giới hải quan giữa các nước , đi từ nước người bán đến nước người mua

- Luật điều chỉnh quan hệ hợp đồng mua bán và thanh toán chứa đựng yếu tố quốc tế

- Kiểm soát ngoại hội, tỷ giá và các chính sách hạn chế ngoại thương của chính phủ

1.1.2 Đặc điểm hoạt động thanh toán quốc tế [1,14]

So với thanh toán nội thương, thanh toán quốc tế có những đặc điểm riêng biệt Đầu tiên, thanh toán quốc tế bị điều chỉnh bởi pháp luật và các tập quán quốc tế Hoạt động này liên quan đến các chủ thể từ hai hoặc nhiều quốc gia, vì vậy các bên tham gia không chỉ phải tuân thủ pháp luật quốc gia mà còn cần tuân theo các văn bản pháp lý quốc tế và các quy định như UCP, URC, INCOTERMS do Phòng Thương mại Quốc tế ban hành.

Hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu diễn ra qua hệ thống ngân hàng, với hầu hết kim ngạch xuất nhập khẩu được phản ánh qua doanh số thanh toán của ngân hàng thương mại Người xuất khẩu và nhập khẩu không thể thanh toán trực tiếp mà phải sử dụng trung gian ngân hàng để thực hiện chuyển khoản hoặc bù trừ Việc thanh toán qua ngân hàng đảm bảo tính an toàn, nhanh chóng và hiệu quả cho các giao dịch.

Trong thanh toán quốc tế, tiền mặt hầu như không được sử dụng trực tiếp, mà thay vào đó là các phương tiện thanh toán như hối phiếu, kỳ phiếu và séc Đồng tiền sử dụng có thể là nội tệ hoặc ngoại tệ, với ít nhất một bên liên quan đến ngoại tệ, trừ khu vực sử dụng đồng tiền chung Các bên tham gia luôn quan tâm đến lợi ích, do đó trong quá trình thanh toán, họ cân nhắc các vấn đề về tiền tệ, điều kiện đảm bảo hối đoái và thời gian thanh toán Hoạt động thanh toán quốc tế chịu ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại hối quốc gia.

Thứ năm,ngôn ngữ sử dụng trong thanh toán quốc tế đƣợc sử dụng chủ yếu bằng Tiếng Anh

Vào thứ sáu, thanh toán quốc tế phải tuân theo các quy định của pháp luật và tập quán quốc tế Khi xảy ra tranh chấp, việc giải quyết chủ yếu dựa vào luật quốc tế, luật của quốc gia thứ ba hoặc luật của nước xuất khẩu và nước nhập khẩu, tùy thuộc vào thỏa thuận của các bên thông qua trọng tài hoặc tòa án.

1.1.3 Chức năng, vai trò của hoạt động Thanh toán quốc tế trong ngân hàng

Sự phát triển của quan hệ kinh tế quốc tế đòi hỏi các nhà sản xuất và công ty phải mở rộng thị trường ra bên ngoài, từ đó thúc đẩy các ngân hàng thương mại (NHTM) tham gia sâu rộng vào hoạt động thương mại quốc tế Điều này dẫn đến việc NHTM cung cấp tư vấn và thực hiện thanh toán cho khách hàng ở nước ngoài, khiến thanh toán quốc tế trở thành một trong những dịch vụ quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của các ngân hàng này.

TTQT đóng vai trò then chốt trong việc hoàn tất chu kỳ mua bán hàng hóa và dịch vụ, đảm bảo mối quan hệ lưu thông giữa hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán Việc tổ chức thanh toán nhanh chóng, an toàn và chính xác không chỉ phản ánh chất lượng kinh doanh mà còn thể hiện hiệu quả tài chính của doanh nghiệp Đối với ngân hàng thương mại, hoạt động TTQT mang lại nhiều vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và thúc đẩy các giao dịch thương mại.

Một là, tạo điều kiện thu hút khách hàng mở rộng thị trường

Khách hàng tìm đến ngân hàng chủ yếu để thỏa mãn nhu cầu về dịch vụ tài chính Trong bối cảnh kinh doanh, du lịch và đầu tư ngày càng toàn cầu hóa, nhu cầu thanh toán quốc tế của tổ chức và cá nhân ngày càng gia tăng Hơn nữa, trong cuộc cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng, việc đáp ứng đầy đủ và ngày càng tốt hơn các nhu cầu của khách hàng trở thành mục tiêu quan trọng để thu hút khách hàng và chiếm lĩnh thị trường.

Hai là, tạo khả năng tăng doanh thu và lợi nhuận

Khi lượng khách hàng đến ngân hàng gia tăng, lợi ích mà ngân hàng thu được cũng tăng theo Doanh thu ngân hàng không chỉ tăng nhờ vào các khoản phí từ việc cung cấp dịch vụ đa dạng mà còn hỗ trợ cho sự phát triển của các hoạt động khác Sự gia tăng khách hàng tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quy mô huy động vốn và tín dụng Đồng thời, trong quá trình tham gia thanh toán quốc tế, khách hàng cũng phát sinh nhiều nhu cầu dịch vụ khác như tài trợ hợp đồng xuất nhập khẩu, bảo lãnh thanh toán, thực hiện hợp đồng, và giao dịch ngoại tệ, từ đó góp phần phát triển các hoạt động này và nâng cao thu nhập cho ngân hàng.

Ba là, tạo điều kiện phân tán rủi ro

Kinh doanh ngân hàng là một lĩnh vực đầy rủi ro, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế toàn cầu và khu vực đang có nhiều biến động Các thủ đoạn lừa đảo ngày càng tinh vi đã khiến ngân hàng phải đối mặt với nhiều loại rủi ro, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động ngoại bảng, rủi ro công nghệ và hoạt động, cũng như rủi ro quốc gia.

Kinh doanh đa lĩnh vực và đa dịch vụ là chiến lược hiệu quả để giảm thiểu rủi ro trong ngành ngân hàng Lợi nhuận từ hoạt động thanh toán quốc tế sẽ giúp ngân hàng duy trì sự ổn định trong bối cảnh thị trường biến động.

Bốn là, góp phần mở rộng quy mô và mạng lưới ngân hàng

SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Trong những năm gần đây, thanh toán quốc tế đã trở thành một dịch vụ quan trọng tại các ngân hàng thương mại (NHTM) ở Việt Nam, đóng góp đáng kể vào nguồn thu và tỷ trọng của ngân hàng Dịch vụ này không chỉ thúc đẩy các hoạt động khác như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, mà còn là yếu tố then chốt trong bảo lãnh ngân hàng trong lĩnh vực ngoại thương Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao, các NHTM đã đầu tư vào đào tạo cán bộ chuyên gia thanh toán quốc tế, hiện đại hóa công nghệ thanh toán và tổ chức lại mạng lưới thanh toán để phù hợp với xu hướng hội nhập quốc tế Mặc dù dịch vụ thanh toán quốc tế đã đạt được nhiều kết quả tích cực, nhưng phần lớn các NHTM vẫn chỉ tập trung vào việc mở rộng và giảm thiểu rủi ro, trong khi chưa chú trọng đến việc phân tích và đánh giá hiệu quả kinh tế của hoạt động này.

NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.3.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế

Thị trường đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) Hiệu quả TTQT được xác định bởi các yếu tố như thời gian thanh toán, độ tin cậy và chi phí giao dịch Để đạt được hiệu quả trong TTQT, NHTM cần tối ưu hóa quy trình và giảm thiểu rủi ro Một hệ thống TTQT hiệu quả không chỉ là nền tảng cho sự phát triển của lĩnh vực thanh toán ngân hàng mà còn là yếu tố quan trọng để thu hút đối tượng tham gia trong nền kinh tế thị trường.

Thời gian thanh toán là khoảng thời gian từ khi lệnh thanh toán được phát ra cho đến khi các bên nhận đủ tiền vào tài khoản Thời gian này có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất và kinh doanh, góp phần tối đa hóa hiệu quả sử dụng vốn.

Chi phí giao dịch thanh toán không chỉ đơn thuần là khoản tiền mà người sử dụng phải trả, mà còn phản ánh sự cân nhắc giữa chi phí xã hội mà họ gánh chịu và lợi ích mà họ nhận được Các yếu tố cấu thành chi phí giao dịch bao gồm chi phí và thời gian thực hiện giao dịch, cũng như các thủ tục cần thiết Do đó, việc giảm chi phí giao dịch hoặc nâng cao chất lượng dịch vụ là điều cần thiết để cải thiện trải nghiệm người dùng.

Giảm rủi ro trong TTQT: trong TTQT rủi ro thường do pháp lý, rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động, rủi ro an toàn, rủi ro KT…

Khi nghiên cứu hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM, có nhiều quan điểm khác nhau tùy theo mục đích nghiên cứu Trong luận văn này, hiệu quả hoạt động TTQT được đánh giá dựa trên tiêu chuẩn kinh tế, thể hiện mối quan hệ tối ưu giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra Điều này liên quan đến khả năng chuyển đổi các yếu tố đầu vào thành đầu ra, nhằm tối ưu hóa lợi nhuận, giảm thiểu chi phí, tăng doanh thu và nâng cao khả năng cạnh tranh.

Ngân hàng thương mại hoạt động với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận trong giới hạn rủi ro cho phép, thông qua việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ cạnh tranh trên thị trường Để đánh giá hiệu quả kinh tế, cần xem xét cả chi phí trực tiếp và gián tiếp liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), từ đó xác định hướng giảm chi phí và nâng cao hiệu quả kinh doanh Hiệu quả TTQT không chỉ thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu và đầu tư nước ngoài, mà còn góp phần cải thiện đời sống người dân và ổn định nền kinh tế Đối với ngân hàng thương mại, sự phát triển của TTQT giúp mở rộng thị trường, tăng thu nhập từ dịch vụ và nâng cao uy tín trên thị trường quốc tế Các khoản phí từ dịch vụ TTQT và lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ cũng đóng góp vào hiệu quả kinh doanh tổng thể Đối với khách hàng, hiệu quả TTQT được thể hiện qua việc tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khẩu, rút ngắn thời gian giao dịch và nâng cao uy tín doanh nghiệp.

Khi đánh giá hiệu quả hoạt động của Trung tâm Quốc tế (TTQT) tại Ngân hàng Thương mại (NHTM), cần xem xét toàn diện trên ba khía cạnh: nền kinh tế, ngân hàng và khách hàng, do mối quan hệ chặt chẽ giữa các yếu tố này Đối với NHTM, hiệu quả của từng thương vụ là rất quan trọng, vì chỉ khi hoạt động kinh doanh diễn ra hiệu quả thì ngân hàng mới có thể phát triển bền vững.

Ngành ngân hàng (NHTM) cần mở rộng và phát triển quy mô hoạt động, tuy nhiên, điều quan trọng nhất là phải đạt được hiệu quả kinh tế xã hội cho nền kinh tế quốc dân Hiệu quả kinh tế xã hội và hiệu quả cá biệt của từng NHTM có mối quan hệ chặt chẽ và tác động lẫn nhau Mặc dù hiệu quả kinh tế xã hội phụ thuộc vào hiệu quả của các NHTM, vẫn có những trường hợp đặc biệt do nguyên nhân khách quan Để đạt được hiệu quả kinh tế xã hội, đôi khi cần phải hy sinh một số hiệu quả cá biệt Do đó, các NHTM cần xây dựng chính sách kết hợp hài hòa lợi ích chung của xã hội với lợi ích của từng ngân hàng và người lao động, nhằm đạt hiệu quả kinh doanh trong khuôn khổ hiệu quả kinh tế xã hội.

Hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) là một chỉ số kinh tế quan trọng, phản ánh khả năng sử dụng nguồn lực để đạt được mục tiêu kinh doanh trong lĩnh vực TTQT Nó thể hiện mối quan hệ giữa doanh thu từ hoạt động TTQT và chi phí liên quan, với độ chênh lệch giữa hai yếu tố này càng lớn thì hiệu quả càng cao.

Nhƣ vậy, nếu xét về mặt lƣợng thì hiệu quả TTQT sẽ đồng nhất với lợi nhuận TTQT.Theo đó:

Hiệu quả TTQT ~ Lợi nhuận TTQT = Doanh thu TTQT - Chi phí TTQT

-Doanh thu TTQT bao gồm: doanh thu từ phí TTQT, doanh thu từ việc mua/bán ngoại tệ cho TTQT, doanh thu từ cho vay hoạt động TTQT…

Chi phí trong hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) bao gồm các yếu tố như tiền công và tiền lương cho cán bộ trực tiếp tham gia công tác, chi phí quản lý khác, chi phí điện nước, khấu hao máy móc thiết bị, và rủi ro liên quan đến TTQT.

Hiệu quả hoạt động của Trung tâm Quốc tế (TTQT) trong Ngân hàng Thương mại (NHTM) được xác định thông qua tỷ lệ giữa kết quả kinh tế đạt được và chi phí đã bỏ ra Cụ thể, hiệu quả TTQT có thể được tính bằng cách so sánh kết quả đầu ra với chi phí đầu vào, hoặc ngược lại Hiệu quả TTQT cũng có thể được đo lường bằng hiệu số giữa kết quả đạt được và chi phí đầu vào Khi chi phí đầu vào thấp và kết quả đầu ra cao, hiệu quả sẽ càng tăng, và ngược lại.

Hiệu quả hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) không tách rời khỏi nền kinh tế, mà ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh khác nhau Kết quả từ TTQT được đánh giá dựa trên các chỉ tiêu kinh tế, phản ánh hiệu quả trong toàn bộ quá trình sản xuất Những chỉ tiêu này bao gồm năng suất lao động xã hội và sự tiết kiệm lao động trên quy mô toàn quốc.

Hiệu quả hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) là yếu tố quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế, nâng cao năng suất lao động xã hội và tiết kiệm nguồn lực lao động Qua đó, nó không chỉ tăng thu nhập quốc dân mà còn tạo ra nguồn tích lũy cho sản xuất, góp phần nâng cao mức sống và mức hưởng thụ của người dân.

1.3.2 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT tại NHTM

Hiệu quả hoạt động của thương mại quốc tế (TTQT) được đánh giá thông qua một hệ thống chỉ tiêu, mỗi chỉ tiêu phản ánh một khía cạnh trong hoạt động kinh doanh ngân hàng và mang ý nghĩa kinh tế cụ thể Nếu các tiêu chuẩn thể hiện chất lượng của hiệu quả, thì hệ thống chỉ tiêu lại thể hiện đặc trưng số lượng của hiệu quả TTQT.

1.3.2.1 Các chỉ tiêu trực tiếp

(1) Hiệu quả hoạt động TTQT được đánh giá thông qua chỉ tiêu lợi nhuận ròng từ các hoạt động TTQT

Hiệu quả hoạt động thị trường quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) được thể hiện qua lợi nhuận ròng từ các hoạt động này Để tính toán lợi nhuận ròng, các NHTM cần xác định doanh thu từ TTQT và chi phí liên quan Chỉ tiêu lợi nhuận ròng được tính bằng hiệu số giữa doanh thu từ hoạt động TTQT và chi phí phát sinh Lợi nhuận từ hoạt động TTQT của ngân hàng không ngừng gia tăng, đây là mục tiêu cốt lõi mà tất cả các ngân hàng hướng tới.

Để tối đa hóa lợi nhuận từ hoạt động thương mại quốc tế (TTQT), các ngân hàng thường nỗ lực giảm chi phí và nâng cao năng suất lao động thông qua việc áp dụng công nghệ mới và nâng cao trình độ nhân viên Lợi nhuận tăng lên phản ánh hiệu quả hoạt động TTQT ngày càng cao của ngân hàng.

(2) Hiệu quả hoạt động TTQT được đánh giá thông qua doanh thu từ hoạt động TTQT

Trong đó: DT: Doanh thu từ phí hoạt động TTQT

Pi: Giá cả dịch vụ thứ i Qi: Số lƣợng dịch vụ thứ i thực hiện trong kỳ N: số lƣợng dịch vụ

(3) Hiệu quả hoạt động TTQT được đánh giá thông qua tỷ lệ giữa lợi nhuận TTQT so với doanh thu TTQT

Tỷ lệ giữa lợi nhuận TTQT so với doanh thu TTQT = lợi nhuận TTQT/ doanh thu TTQT

Tỷ lệ này cho biết một đồng doanh thu do hoạt động TTQT thực hiện mang lại bao nhiêu đồng lợi nhuận cho NH kỳ này

(4) Hiệu quả hoạt động TTQT được đánh giá thông qua tỷ lệ giữa doanh thu TTQT so với tổng doanh thu

Tỷ lệ doanh thu TTQT so với tổng doanh thu = doanh thu TTQT/ tổng doanh thu Ngân hàng

KINH NGHIỆM VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NHTMCP SÀI GÒN-HÀ NỘI

1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) vẫn giữ vị thế vững mạnh trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng tại Việt Nam, với doanh số thanh toán quốc tế hàng năm ấn tượng Thành công này đến từ uy tín đã được khẳng định trên thị trường trong nước và quốc tế Là một trong bốn ngân hàng TMCP Nhà Nước, BIDV không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ, từ thái độ phục vụ chuyên nghiệp đến đội ngũ cán bộ thanh toán viên có chuyên môn cao, cùng với việc đầu tư nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin.

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã triển khai nhiều chính sách ưu đãi như giảm lãi suất, tỷ giá ngoại tệ và phí thanh toán quốc tế nhằm tăng cường cạnh tranh, mở rộng thị phần và thu hút khách hàng Những chính sách này đã tạo ấn tượng tích cực đối với khách hàng Đồng thời, quy trình tiếp nhận và giải quyết hồ sơ được thực hiện nhanh chóng, giúp tiết kiệm thời gian cho cả ngân hàng và khách hàng.

1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng Techombank

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu, nổi bật nhờ vào chiến lược quảng bá thương hiệu hiệu quả Đội ngũ lãnh đạo của ngân hàng, với nhiều năm kinh nghiệm tại các tổ chức tài chính lớn trong và ngoài nước, đã xây dựng một môi trường làm việc chuyên nghiệp, giúp giao dịch diễn ra nhanh chóng và hiệu quả Techcombank cũng đầu tư vào công nghệ tiên tiến để nâng cao chất lượng dịch vụ.

Mặc dù chi phí giao dịch tại Ngân hàng Techcombank có thể cao hơn so với nhiều ngân hàng khác, nhưng ngân hàng này vẫn thu hút nhiều khách hàng doanh nghiệp và cá nhân nhờ vào cơ chế quản lý ưu đãi và các sản phẩm tiện ích đi kèm Thêm vào đó, Techcombank còn là ngân hàng đại lý cho nhiều ngân hàng khác tại Việt Nam, giúp tạo ra nguồn thu phí ổn định cho ngân hàng.

1.4.3 Bài học rút ra cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội

Thông qua việc nghiên cứu hoạt động thực tế trong lĩnh vực thanh toán quốc tế tại một số ngân hàng ở Việt Nam, chúng ta có thể rút ra những kinh nghiệm quý báu để phát triển hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – Chi nhánh Ba Đình Những kinh nghiệm này sẽ giúp nâng cao hiệu suất và khả năng cạnh tranh trong ngành ngân hàng.

Để mở rộng thị phần hoạt động thương mại quốc tế, cần thường xuyên thu thập thông tin và tìm hiểu nhu cầu của khách hàng tiềm năng Việc này giúp đưa ra các sản phẩm phù hợp, tối đa hóa lợi ích cho khách hàng.

Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, đặc biệt là Chi nhánh Ba Đình, đang tích cực phát triển và quảng bá thương hiệu của mình Chúng tôi sử dụng nhiều phương tiện truyền thông để thu hút sự chú ý của khách hàng, giúp họ biết đến SHB nhiều hơn.

Để thực hiện hoạt động thương mại quốc tế một cách hiệu quả, cần tuân thủ quy trình chặt chẽ và chuyên nghiệp Trong quá trình xử lý giao dịch, việc xem xét kỹ lưỡng các yếu tố là rất quan trọng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng đồng thời đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng.

Việc đánh giá kinh nghiệm cung cấp dịch vụ của các ngân hàng đã mang lại nhiều bài học quý giá cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội và các ngân hàng trong nước Điều này giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, thu hút khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm, quản trị rủi ro hiệu quả và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó tạo ra nguồn thu lớn và an toàn cho ngân hàng.

Chương 1 của luận văn bao gồm những nôi dung sau:

1.Tổng quát những vấn đề cơ bản về Thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại

Phân tích hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) là cần thiết để đánh giá các chỉ tiêu quan trọng như tốc độ giao dịch, chi phí và độ an toàn Các tác nhân ảnh hưởng đến hiệu quả TTQT bao gồm chính sách tài chính, công nghệ thông tin, và sự thay đổi trong quy định pháp lý Việc xác định và cải thiện những yếu tố này sẽ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT, từ đó thúc đẩy sự phát triển kinh tế toàn cầu.

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH

Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội – Chi nhánh Ba Đình

Chi nhánh Ba Đình của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, với sự nhận thức rõ ràng về cơ hội và thách thức trong kinh doanh, đã hoạt động hiệu quả trong bối cảnh thị trường ngày càng cạnh tranh Sự gia tăng nhanh chóng số lượng chi nhánh ngân hàng trên địa bàn đã tạo ra áp lực cạnh tranh, nhưng nhờ vào tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định và sự phát triển nhanh chóng của đô thị hóa, Chi nhánh Ba Đình đã tìm thấy những điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Dưới sự chỉ đạo của Ban Lãnh đạo và sự hợp tác chặt chẽ từ khách hàng cùng nỗ lực của đội ngũ cán bộ, Chi nhánh đã ghi nhận nhiều kết quả tích cực trong thời gian qua.

Tình hình huy động vốn

Huy động vốn là hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất trong kinh doanh của ngân hàng thương mại, quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Ngân hàng có tiềm lực vốn lớn sẽ mở rộng quy mô hoạt động, đa dạng hóa dịch vụ và nâng cao năng lực cạnh tranh.

Mặc dù thị trường cạnh tranh gay gắt về lãi suất và chất lượng dịch vụ, SHB Chi nhánh Ba Đình đã thành công trong việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi nhờ chính sách lãi suất hấp dẫn và linh hoạt, phù hợp với biến động thị trường.

Bảng dưới đây trình bày kết quả huy động vốn tại SHB Ba Đình trong giai đoạn 2012 đến tháng 10 năm 2017, bao gồm cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế, kỳ hạn và loại tiền tệ.

Bảng 2.1 Huy động vốn tại SHB Ba Đình giai đoạn 2015-2017 Đơn vị: tỷ đồng

Số dƣ Tỷ trọng (%) Tổng nguồn vốn huy động 7,091 100 7,490.70 100 8,832 100 Theo thành phần kinh tế

(Nguồn: Phòng Kế toán – SHB Chi nhánh Ba Đình)

Từ bảng số liệu trên cho thấy công tác huy động vốn của Chi nhánh Ba Đình có sự tăng trưởng bền vững qua các năm

Năm 2015, lãi suất ổn định và có xu hướng giảm nhẹ, trong khi các kênh đầu tư như bất động sản và chứng khoán phục hồi, làm giảm sức hấp dẫn của lãi suất tiền gửi, ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của SHB chi nhánh Ba Đình với số dư 7.091 tỷ đồng Đến năm 2016, lãi suất có xu hướng tăng nhẹ, hoạt động huy động vốn tại SHB cải thiện lên 7.490 tỷ đồng, mặc dù nguồn vốn từ cá nhân giảm nhưng nguồn vốn từ tổ chức tín dụng tăng mạnh Năm 2017, lãi suất tiếp tục tăng, SHB đạt 8.832 tỷ đồng, nguồn vốn từ cá nhân vẫn giảm nhưng nguồn vốn tổ chức tín dụng tiếp tục tăng nhờ thu hút thêm khách hàng triển vọng như Công ty TNHH BOT Quốc Lộ 6-Hòa Lạc- Hòa Bình, Công ty TNHH LOTTE CORALLS Việt Nam, Trường THCS và THPT Nguyễn Tất Thành, và Công ty CP Đầu tư và Phát triển Công nghệ Việt Đức.

Xét về cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế:

Trong những năm gần đây, SHB cũng như nhiều ngân hàng thương mại khác đã chú trọng phát triển sản phẩm bán lẻ, với nguồn vốn huy động chủ yếu từ tiền gửi dân cư Chi nhánh Ba Đình của SHB đặc biệt nổi bật nhờ vị trí địa lý thuận lợi, thu hút nhiều cư dân có thu nhập cao Chi nhánh này có một lượng khách hàng cá nhân lâu năm với số dư tiền gửi lớn và đã thực hiện phân khúc khách hàng dựa trên số dư tiền gửi để áp dụng chính sách chăm sóc phù hợp Mặc dù nguồn huy động từ tiền gửi dân cư đã có sự sụt giảm nhẹ từ năm 2016, nhưng tỷ trọng này vẫn giữ mức cao, cho thấy sự ổn định trong hoạt động huy động vốn của chi nhánh.

Xét về cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn:

Trong giai đoạn 2015-2017, nguồn vốn ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP SHB có xu hướng giảm, chủ yếu do chiến lược của Ban lãnh đạo nhằm ổn định nguồn vốn huy động bằng cách điều chỉnh tăng lãi suất trung dài hạn Cụ thể, tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn chỉ chiếm 9.72% tổng nguồn vốn huy động vào năm 2015, nhưng đã tăng gấp 3 lần vào năm 2016, đạt 2,049.54 tỷ đồng Đến năm 2017, số vốn huy động trung dài hạn tiếp tục tăng lên 2,409.54 tỷ đồng.

Lãi suất huy động ngắn hạn mặc dù có xu hướng tăng nhẹ nhưng vẫn nằm trong khống chế của Ngân hàng Nhà nước, dẫn đến nhiều khách hàng chuyển sang gửi tiết kiệm dài hạn với lãi suất cao hơn Tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn giảm từ 75.03% năm 2015 xuống 66.20% năm 2016, với tổng huy động vốn đạt 4,957.76 tỷ đồng Đến năm 2017, lãi suất tiền gửi ngắn hạn điều chỉnh tăng nhẹ, cùng với chính sách gửi tiết kiệm ngoại tệ chỉ 0%, đã thúc đẩy tổng huy động vốn tăng trở lại lên 5,899.51 tỷ đồng, tăng 18.90% so với năm 2016.

Xét về cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ:

Tỷ trọng tiền gửi VND đã duy trì ở mức trên 80% trong những năm qua, với 81,75% vào năm 2015, tăng lên 86,50% vào năm 2016 và đạt 90% vào năm 2017 Ngược lại, tỷ trọng tiền gửi bằng ngoại tệ giảm mạnh từ 18,25% năm 2015 xuống còn 10% vào cuối năm 2017 Sự chênh lệch này chủ yếu do lãi suất tiền gửi VND ổn định và có xu hướng tăng nhẹ, trong khi lãi suất tiền gửi ngoại tệ lại giảm mạnh trong cùng thời gian.

Từ năm 2016 đến 2017, lãi suất tiền gửi bằng ngoại tệ USD chỉ đạt 0% theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, khiến nhiều khách hàng quyết định quy đổi USD sang VND để nhận lãi suất cao hơn.

Chi nhánh luôn chú trọng công tác huy động vốn, đạt được kết quả tương đối tốt và có tính cạnh tranh cao về giá cả cũng như sự đa dạng sản phẩm so với các NHTM khác Để thu hút khách hàng gửi tiền, Chi nhánh liên tục triển khai các chương trình huy động tiết kiệm và thường xuyên theo dõi diễn biến lãi suất để đưa ra sản phẩm phù hợp Ngoài ra, Chi nhánh còn thực hiện quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng, treo băng rôn khẩu hiệu, phát tờ rơi và tặng quà trong các đợt huy động vốn.

Tình hình hoạt động cho vay

Hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh không chỉ là hoạt động quy mô lớn nhất mà còn đóng góp chính vào nguồn thu nhập của ngân hàng, tương tự như các ngân hàng thương mại khác.

Hoạt động cho vay tại SHB Chi nhánh Ba Đình được điều hành một cách chủ động, linh hoạt và kịp thời, với những kết quả huy động vốn tích cực Trong những năm gần đây, kết quả hoạt động cho vay của chi nhánh đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể.

Bảng 2.2: Cơ cấu dƣ nợ cho vay tại SHB Ba Đình giai đoạn 2015 – 2017 Đơn vị: tỷ đồng

Theo thành phần kinh tế

(Nguồn: Phòng Kế toán – SHB Chi nhánh Ba Đình)

Ngành cho vay tại SHB Chi nhánh Ba Đình chủ yếu tập trung vào ba lĩnh vực: kinh doanh thương mại, đầu tư và kinh doanh bất động sản, cùng với xây dựng và xây lắp.

Năm 2015, dƣ nợ cho vay tại Chi nhánh đặt 6,764 tỷ đồng Do lãi suất cho vay đƣợc điều chỉnh giảm, phổ biến trong khoảng từ 11-12%/năm Bên cạnh đó,

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội đang triển khai các sản phẩm cho vay với lãi suất ưu đãi cho từng đối tượng khách hàng, như sản phẩm “20 năm vàng, rộn ràng mua sắm” với lãi suất chỉ từ 6 – 9%/năm cho vay tiêu dùng và xây dựng sửa chữa nhà Bên cạnh đó, sản phẩm “Đồng hành cùng doanh nghiệp, vươn tới thành công” dành cho doanh nghiệp vay ngắn hạn cũng có lãi suất ưu đãi từ 7 – 9%/năm Những chính sách lãi suất hấp dẫn này đã giúp hoạt động tín dụng tại chi nhánh tăng trưởng mạnh mẽ so với các năm trước.

THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã ban hành các văn bản và quy định chi tiết nhằm hướng dẫn cụ thể cho hoạt động thanh toán quốc tế, đảm bảo sự đồng bộ trong toàn hệ thống ngân hàng Hiện tại, một số quy định quan trọng đã được áp dụng để nâng cao hiệu quả và tính chính xác trong các giao dịch quốc tế.

Quy định 592/QĐ-TGĐ ngày 07/06/2011 về sản phẩm tài trợ xuất khẩu trọn gói với tài sản đảm bảo từ nguồn thu giao dịch xuất khẩu qua phương thức thanh toán L/C giúp các chi nhánh xác định đối tượng cho vay, quản lý tài sản đảm bảo, tỷ lệ cho vay, thời hạn cho vay và điều kiện giải ngân một cách hiệu quả.

Quy định 1799/QĐ-TGĐ ngày 10/12/2014 hướng dẫn quy trình thanh toán biên mậu qua biên giới Việt Nam – Trung Quốc, cho phép các chi nhánh thực hiện giao dịch chuyển tiền cho khách hàng có nhu cầu chuyển và nhận đồng CNY tại Trung Quốc.

Quy định 1842/QĐ-TGĐ ngày 08/10/2015 hướng dẫn dịch vụ phát hành L/C trả chậm có điều khoản thanh toán trả ngay (UPAS L/C) Văn bản này nhằm thống nhất phương thức hoạt động cho nghiệp vụ LC trả chậm, phục vụ khách hàng doanh nghiệp và các đơn vị kinh doanh tại SHB Nó quy định rõ các đối tượng khách hàng, loại tiền phát hành và thanh toán L/C, phương thức tài trợ cũng như các loại phí liên quan.

Quy định 292/QĐ-TGĐ ngày 05/3/2015 về "Chiết khấu hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu" thiết lập các phương thức, điều kiện và trình tự thủ tục liên quan đến hoạt động chiết khấu hối phiếu đòi nợ tại Ngân hàng SHB.

Phụ lục 01 – Hồ sơ chuyển ngoại tệ trong TTQT cung cấp hướng dẫn chi tiết về quy định, điều kiện và thủ tục hồ sơ cần thiết cho các đơn vị kinh doanh trong việc thực hiện chuyển tiền cho khách doanh nghiệp và khách hàng cá nhân.

Quy trình 509 liên quan đến hồ sơ thư tín dụng nhập khẩu bao gồm hướng dẫn, quy định và thủ tục cần thiết Bài viết sẽ trình bày rõ trách nhiệm của các bộ phận liên quan trong quá trình phát hành, tu chỉnh và thanh toán thư tín dụng Việc nắm rõ quy trình này là rất quan trọng để đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ và hiệu quả.

2.2.2.Thực trạng hiệu quả hoạt động TTQT tại Ngân hàng SHB Ba Đình

Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới biến động mạnh, nền kinh tế trong nước vẫn duy trì tăng trưởng nhưng đối mặt với nhiều thách thức như thị trường tiền tệ không ổn định và khó khăn về vốn tại các ngân hàng thương mại Điều này đã ảnh hưởng đến hoạt động thương mại quốc tế của các ngân hàng, đặc biệt là SHB Chi nhánh Ba Đình Hơn nữa, sự sáp nhập giữa NHTM Nhà Hà Nội (Habubank) và Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã gây ra những tác động tiêu cực đến toàn bộ hoạt động kinh doanh ngân hàng trong quá trình chuyển giao Thêm vào đó, việc chuyển đổi địa điểm giao dịch của SHB Ba Đình từ 15-17 Ngọc Khánh sang 21 Láng Hạ đã gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác trong khu vực để thu hút khách hàng.

2.2.2.1 Các chỉ tiêu định lƣợng

* Doanh số thanh toán quốc tế

Bảng 2.3: Bảng doanh số thanh toán quốc tế Đơn vị: triệu USD

Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017

1 Thanh toán hàng xuất của doanh nghiệp

2 Thanh toán hàng nhập của doanh nghiệp

3 Thanh toán chuyển tiền đi

4 Chuyển tiền về ( doanh nghiệp và cá nhân)

(Nguồn : Báo cáo hoạt động kinh doanh của SHB Ba Đình 2015-2017)

Có thể nói đây là bức tranh tổng thể phản ánh đƣợc tình hình hoạt động TTQT ở nhiều góc độ khác nhau:

Hoạt động thanh toán quốc tế của SHB chi nhánh Ba Đình chủ yếu tập trung vào thanh toán nhập khẩu, trong khi mảng xuất khẩu chưa phát triển, dẫn đến sự thiếu đa dạng trong dịch vụ và mất đi lượng khách hàng tiềm năng cùng nguồn thu từ phí và ngoại hối Mặc dù quy mô giao dịch tại chi nhánh có xu hướng tăng, doanh số lại sụt giảm, với doanh số thanh toán quốc tế năm 2015 chỉ đạt 258.08 triệu USD từ 555 giao dịch.

Giữa năm 2015 và 2017, doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) của chi nhánh Ba Đình đã giảm mạnh, từ 205.63 triệu USD vào năm 2015 xuống chỉ còn 22.67 triệu USD vào năm 2017, tương ứng với mức giảm 79.70% và hơn 50% so với năm trước đó Sự suy giảm này cho thấy quy mô TTQT của chi nhánh ngày càng bị thu hẹp Đồng thời, trong giai đoạn này, mức giảm doanh số không đồng đều giữa các phương thức TTQT và đối tượng khách hàng Đặc biệt, 80% doanh số TTQT đến từ khách hàng doanh nghiệp, mặc dù tỷ trọng này có sự biến động qua các năm, nhưng xu hướng cho thấy khách hàng doanh nghiệp vẫn là nguồn thu chính cho chi nhánh.

*Phương thức thanh toán quốc tế

Hiện nay tại chi nhánh SHB Ba Đình chủ yếu thực hiện TTQT qua các phương thức : chuyển tiền và thư tín dụng

Bảng 2.4: Doanh số các phương thức thanh toán quốc tế của Chi nhánh Ba Đình Đơn vị: triệu USD

Chuyển tiền Thƣ tín dụng ( L/C) Tổng cộng

Theo báo cáo hoạt động của TTQT SHB Ba Đình từ năm 2015 đến 2017, phương thức chuyển tiền tại đây vẫn giữ được một mức độ ổn định Phương thức này có ưu điểm về thời gian thanh toán nhanh, thủ tục đơn giản và chi phí thấp so với các hình thức thanh toán khác Tuy nhiên, nó chỉ được sử dụng khi các bên tham gia có sự tin tưởng lẫn nhau và thiết lập mối quan hệ kinh doanh lâu dài.

Theo bảng 2.3, tiền về từ doanh nghiệp và cá nhân vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số chuyển tiền của chi nhánh, mặc dù doanh số này có xu hướng giảm nhẹ qua các năm Cụ thể, năm 2015 đạt 15.02 triệu USD, năm 2016 giảm xuống còn 12.11 triệu USD, tương ứng với mức giảm 2.91 triệu USD (khoảng 19.37%) Đến năm 2017, doanh số tiếp tục giảm còn 10.13 triệu USD, giảm 1.98 triệu USD so với năm 2016 (tỷ lệ giảm 16.35%).

Vào năm 2015, chi nhánh chuyển tiền đi cá nhân ghi nhận 74 giao dịch với tổng số tiền đạt 0.79 triệu USD Tuy nhiên, năm 2016, số lượng giao dịch giảm xuống còn 51 món, tương ứng với số tiền chỉ còn 0.59 triệu USD, giảm 0.2 triệu USD so với năm trước Nguyên nhân chính của sự suy giảm này là do ngân hàng SHB không triển khai bất kỳ hình thức quảng bá hay chương trình khuyến mãi nào cho khách hàng cá nhân trong năm 2016 Để khắc phục tình trạng này, ngân hàng đã lên kế hoạch cải thiện các hoạt động tiếp thị và khuyến mãi trong tương lai.

Vào năm 2017, chi nhánh Ba Đình đã triển khai phương pháp tiếp cận khách hàng cũ để khuyến khích họ giới thiệu khách hàng mới Nhân viên đã nỗ lực tư vấn và cung cấp các đãi ngộ hấp dẫn như giảm tỷ giá và hỗ trợ hồ sơ Đặc biệt, trong những tháng đầu năm, Trung tâm Thanh toán quốc tế của ngân hàng SHB đã điều chỉnh và mở rộng nhiều điều kiện chuyển tiền, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng cá nhân, cho phép chuyển tiền sinh hoạt phí lên đến 15,000 USD/năm thay vì 10,000 USD Điều này cùng với việc hồ sơ chuyển tiền định cư trở nên thoáng hơn đã giúp doanh số năm 2017 đạt 89 món, tăng 38 món so với năm 2016, với tổng số tiền lên tới 1.72 triệu USD, gấp 3 lần so với năm trước.

Trong những năm qua, doanh nghiệp đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong hoạt động thương mại quốc tế hàng nhập, cả về doanh số và số lượng giao dịch Cụ thể, năm 2015, doanh số hàng nhập đạt 6.98 triệu USD với 243 mặt hàng Sang năm 2016, số lượng mặt hàng tăng lên 345, tương ứng với doanh thu 7.94 triệu USD, tăng 15% so với năm trước Đến năm 2017, doanh số chuyển tiền đi của doanh nghiệp đã đạt 9.7 triệu USD, tăng 22% so với năm 2016.

ĐÁNH GIÁ CHUNG

Thứ nhất, Chi nhánh đã áp dụng chặt chẽ quy trình thanh toán quốc tế tương đối hoàn thiện, thống nhất của Ngân hàng

Quy trình thanh toán quốc tế (TTQT) được thiết lập nhằm đảm bảo sự đồng nhất trong thực hiện nghiệp vụ từ Hội sở chính đến các Chi nhánh Mục tiêu chính là nâng cao chất lượng dịch vụ và đảm bảo an toàn cho từng giao dịch cũng như toàn bộ hệ thống.

Chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) ngày càng được nâng cao, mang lại sự hài lòng cho khách hàng và đóng góp đáng kể vào kết quả kinh doanh của chi nhánh Mặc dù TTQT là lĩnh vực phức tạp, chi nhánh vẫn duy trì quy trình giao dịch mà không gặp phải lỗi nghiêm trọng nào Điều này là nhờ vào sự học hỏi không ngừng, tinh thần trách nhiệm cao của đội ngũ chuyên viên TTQT, hệ thống kiểm soát chặt chẽ, cùng với các chương trình đào tạo ngắn hạn nhằm đảm bảo chuyên viên không chỉ có kiến thức sâu về nghiệp vụ mà còn am hiểu pháp luật.

Mạng lưới thanh toán quốc tế (TTQT) tại chi nhánh đang ngày càng mở rộng, không còn giới hạn chỉ ở Phòng Khách hàng doanh nghiệp và Phòng TTQT Hiện nay, các phòng như Khách hàng cá nhân, Dịch vụ khách hàng và các phòng giao dịch trực thuộc cũng tham gia vào các nghiệp vụ TTQT như chuyển tiền và thư tín dụng.

Chi nhánh Ba Đình luôn chú trọng đến các hoạt động hỗ trợ phát triển Trung tâm Quốc tế (TTQT), đặc biệt từ giữa năm 2016 khi Ban giám đốc đánh giá và đưa nghiệp vụ này vào chiến lược chung của đơn vị Để nâng cao hiệu quả, chi nhánh đã đẩy mạnh các hoạt động hỗ trợ như đào tạo nguồn nhân lực và xây dựng chính sách khách hàng Việc đào tạo nguồn nhân lực được thực hiện qua sự phối hợp chặt chẽ với các bộ phận liên quan, với các khóa học thường xuyên tổ chức cho từng đối tượng Cụ thể, nhân viên mới sẽ tham gia các lớp đào tạo cơ bản, trong khi các bộ phận sẽ được bố trí tham gia các khóa học chuyên sâu do giảng viên bên ngoài giảng dạy.

Hoạt động thanh toán quốc tế tại SHB Ba Đình đã đạt được nhiều kết quả tích cực, góp phần thúc đẩy kinh doanh của chi nhánh Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế cần được khắc phục để nâng cao hiệu quả của hoạt động này trong tương lai.

Thứ nhất, Quy mô hoạt động TTQT còn hạn chế

Mặc dù số lượng món và doanh số tại chi nhánh Ba Đình có xu hướng gia tăng, nhưng doanh thu từ phí thanh toán quốc tế (TTQT) và lợi nhuận TTQT vẫn còn thấp so với tổng doanh thu và lợi nhuận hàng năm Doanh thu chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng, trong khi khối lượng thanh toán L/C nhập khẩu chưa phát triển tương xứng với vị thế của ngân hàng và thấp hơn so với các ngân hàng thương mại khác trong khu vực Chi nhánh cũng chưa tiếp cận được với một số công ty có tiềm năng tài chính để cải thiện dịch vụ nhờ thu xuất và thư tín dụng xuất Hơn nữa, hoạt động TTQT chủ yếu chỉ diễn ra tại chi nhánh Ba Đình mà chưa được triển khai rộng rãi tại các phòng giao dịch, làm hạn chế sự phát triển quy mô hoạt động TTQT của chi nhánh.

Khách hàng tại chi nhánh có quan hệ thương mại quốc tế (TTQT) còn hạn chế và chủ yếu là những doanh nghiệp truyền thống lâu năm như Công ty TNHH Thương Mại Long Á, Công ty CP Công nghệ In Thiên Phúc và Công ty TNHH Sản xuất An toàn Việt Nam, tập trung chủ yếu ở Hà Nội Đối tượng khách hàng chủ yếu sử dụng dịch vụ chuyển tiền và thanh toán bằng vốn tự có, thường liên hệ trực tiếp với phòng TTQT tại chi nhánh, trong khi nhu cầu về tài trợ thương mại từ phòng khách hàng doanh nghiệp (KHDN) lại rất ít.

Thứ ba, Năng lực cạnh tranh của SHB Ba Đình còn chƣa cao

SHB đang mở rộng quy mô và thương hiệu, nhưng hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh Ba Đình vẫn chưa chiếm lĩnh thị phần lớn Chi nhánh thiếu chiến lược kinh doanh rõ ràng và gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng so với các ngân hàng thương mại cổ phần khác trong khu vực.

Sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế tại SHB Ba Đình hiện chưa đa dạng, chủ yếu chỉ bao gồm các phương thức truyền thống như L/C và chuyển tiền áp dụng cho tất cả đối tượng Sự phối hợp giữa các bộ phận trong việc phát triển các sản phẩm thanh toán mới vẫn còn yếu và cần được cải thiện.

Mức phí dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại các ngân hàng thương mại (NHTM) trên địa bàn tương đối đồng đều, tuy nhiên vẫn tồn tại một số khoản phí cao hơn so với đối thủ Điều này cho thấy rằng mức phí chưa hoàn toàn phù hợp với nhu cầu và đặc điểm của từng đối tượng khách hàng.

Chi nhánh Ba Đình chưa chú trọng đến chiến lược tiếp thị và quảng cáo, dẫn đến khả năng hoạt động trong lĩnh vực thị trường quốc tế còn hạn chế Chính sách ưu đãi dành cho khách hàng lớn hiện nay còn nghèo nàn và thiếu tính linh hoạt, chỉ dừng lại ở việc giảm tỷ giá, phí và lãi suất tín dụng cho một số doanh nghiệp lâu năm Chưa có chiến dịch marketing mạnh mẽ nào được triển khai để thu hút thêm khách hàng mới Hơn nữa, trong quá trình thực hiện giao dịch quốc tế, khách hàng chưa được tiếp thị các sản phẩm liên quan như thẻ quốc tế và dịch vụ trả lương qua tài khoản.

Năng lực của chuyên viên ngân hàng hiện nay đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp thị sản phẩm thanh toán quốc tế (TTQT) tới khách hàng Đội ngũ chuyên viên TTQT tại chi nhánh là yếu tố quyết định, trong khi các cán bộ tín dụng chủ yếu tập trung vào phát triển dư nợ mà chưa chú trọng đến kiến thức về TTQT Điều này dẫn đến việc họ chưa khai thác được các khía cạnh doanh nghiệp một cách hiệu quả Các cán bộ tại phòng giao dịch chỉ dừng lại ở việc tiếp thị dịch vụ chuyển tiền cá nhân, cho thấy sự thiếu hụt kiến thức về doanh nghiệp trong đội ngũ này.

Chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế đã được cải thiện đáng kể, nhưng vẫn chưa đáp ứng tốt nhất so với các ngân hàng thương mại khác trong khu vực và yêu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Dịch vụ thanh toán quốc tế tại SHB Ba Đình hiện vẫn chủ yếu tập trung vào các hình thức truyền thống như nhận tiền và chuyển tiền cho cá nhân và doanh nghiệp Mặc dù có nhiều hình thức thanh toán hiện đại chưa được triển khai, như thanh toán hàng xuất khẩu và các dạng thư tín dụng phức tạp hơn, SHB Ba Đình vẫn chỉ thực hiện các dịch vụ đơn giản như thư tín dụng trả ngay và trả chậm Việc mở rộng các hình thức thanh toán quốc tế sẽ giúp đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

 Đối với Quy mô hoạt động của Ngân hàng

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh Ba Đình, được thành lập từ năm 2012 sau sự sáp nhập giữa Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội và Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Trong những năm đầu, chi nhánh gặp khó khăn trong việc xử lý nợ xấu, dẫn đến việc nhiều khách hàng tốt ngừng giao dịch và chuyển sang ngân hàng khác Khi hoạt động ổn định hơn, chi nhánh chỉ tập trung vào phát triển tín dụng và tìm kiếm khách hàng vay vốn Hiện tại, chi nhánh có 06 phòng giao dịch gần khu dân cư và nhiều công ty, nhưng chức năng chủ yếu là huy động tiết kiệm và cho vay cá nhân, khiến dịch vụ thanh toán quốc tế không được phát triển Điều này tạo ra khó khăn trong việc cạnh tranh với các ngân hàng khác, đặc biệt là các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH

ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH

3.1.1.Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Chi nhánh

Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu ngày càng hội nhập, các Ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là SHB Ba Đình, cần chủ động và tích cực tham gia vào quá trình hội nhập quốc tế Việc này không chỉ giúp họ học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng nước ngoài mà còn tạo điều kiện tiếp cận với những tiến bộ trong khoa học kỹ thuật Do đó, việc chuẩn bị kỹ lưỡng và có những nhận thức đúng đắn về chiến lược phát triển là vô cùng cần thiết để đảm bảo sự phát triển bền vững và phù hợp với xu hướng chung của đất nước.

Trong những năm tới, chi nhánh cần chú trọng vào việc huy động vốn và cho vay để giữ vị trí chủ đạo trên thị trường tài chính Đồng thời, phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, tập trung đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao năng lực tài chính Cần nâng cao ý thức trách nhiệm của cán bộ ngân hàng, khuyến khích tinh thần chủ động và sáng tạo, phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh.

Định hướng xây dựng kế hoạch chung yêu cầu mỗi năm các chỉ tiêu phải đạt tỷ lệ tăng trưởng nhất định so với năm trước.

- Tổng nguồn vốn huy động tăng 20% trở lên so với năm trước liền kề, trong đó tiền gửi dân cƣ chiếm 60% trở lên/ tổng nguồn vốn huy động

- Tổng dư nợ vay tăng 15% trở lên so với năm trước liền kề

- Tỷ lệ nợ xấu chiếm 1%

Doanh thu từ hoạt động dịch vụ tăng trưởng hàng năm trên 10%, với doanh số thanh toán xuất nhập khẩu và mua bán ngoại tệ tăng trên 15%, cùng với sự gia tăng 10% trong phát hành thẻ Để đạt được mục tiêu này, chi nhánh cần xác định nhiệm vụ và định hướng cụ thể cho sự phát triển kinh doanh.

 Thực hiện nghiêm túc các chính sách tiền tệ, tín dụng và hoạt động ngân hàng do

Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo việc nâng cao kỷ cương trong quản lý hoạt động kinh doanh, hướng tới việc tăng cường tính tự chủ và trách nhiệm của Giám đốc các đơn vị.

Điều hành kế hoạch kinh doanh linh hoạt và bám sát tình hình thanh khoản là rất quan trọng để đạt được mục tiêu đề ra Đồng thời, cần chú trọng vào việc quản trị rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất và rủi ro tác nghiệp, nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh.

SHB sẽ phát triển sản phẩm dịch vụ mới chất lượng, đáp ứng nhu cầu và thị hiếu khách hàng, nhằm nâng cao khả năng phục vụ và vị thế cạnh tranh Đồng thời, ngân hàng sẽ chú trọng quảng bá các dịch vụ mới để gia tăng giá trị thương hiệu, cải tiến thủ tục giao dịch, rút ngắn thời gian và nâng cao kỹ năng giao dịch cho cán bộ nhân viên Mục tiêu là tạo ra môi trường giao dịch văn minh, hiện đại và thân thiện, thu hút khách hàng hiệu quả.

3.1.2 Định hướng chung đối với hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội

Sự hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam trong bối cảnh kinh tế thế giới biến động đã tạo ra nhiều cơ hội và thách thức cho nền kinh tế Các doanh nghiệp, đặc biệt là ngân hàng thương mại, cần phát huy điểm mạnh và khắc phục điểm yếu để vượt qua thử thách Để thích nghi với tình hình mới, ngân hàng TMCP SHB cần xác định các phương hướng rõ ràng nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Để duy trì thị phần và mở rộng các mảng nghiệp vụ của thương mại quốc tế (TTQT) như kiều hối, nhờ thu và xuất khẩu, cần đẩy mạnh quảng bá thương hiệu trên các kênh truyền thông Đồng thời, cần mở rộng đối tượng khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, vì doanh số thanh toán hiện tại từ nhóm khách hàng này còn rất hạn chế.

Nâng cao chất lượng công tác thanh toán xuất nhập khẩu là một yếu tố quan trọng để cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác Ngân hàng cần tận dụng mối quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống để mở rộng mạng lưới và nâng cao thị phần trong lĩnh vực tài trợ thương mại quốc tế Đồng thời, việc thành lập phòng ban nghiên cứu về thị trường kinh tế, tài chính và chính sách của các đối thủ là cần thiết để phát triển các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, thu hút thêm khách hàng sử dụng dịch vụ tại ngân hàng SHB.

Các phòng nghiệp vụ làm việc trực tiếp với khách hàng có thể tìm hiểu nhu cầu của họ và gửi báo cáo về Hội sở Từ đó, cán bộ Hội sở nghiên cứu để phát triển sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, góp phần tăng doanh thu cho ngân hàng.

Để nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, SHB cần tăng cường công tác đào tạo và huấn luyện cho cán bộ Mỗi nhân viên ngân hàng phải có tác phong làm việc chuyên nghiệp, am hiểu về tình hình kinh tế và luật pháp, từ đó có thể tư vấn hiệu quả cho khách hàng Điều này giúp SHB cạnh tranh tốt hơn với các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước, nhờ vào uy tín, lịch sử phát triển và trình độ nghiệp vụ vượt trội.

Ngân hàng cần tự tạo sức ép cho bản thân nhằm tăng doanh số trong các lĩnh vực tín dụng, thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối với mức tăng trưởng từ 10-20% so với năm trước Điều này sẽ thúc đẩy từng cá nhân trong ngân hàng phát huy tối đa khả năng của mình để hoàn thành nhiệm vụ.

Khai thác các tiện ích và cung cấp dịch vụ như công tác nguồn vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, phát hành bảo lãnh và thẻ quốc tế là rất quan trọng cho sự phát triển của hoạt động thương mại quốc tế Đặc biệt, đối với khách hàng có khả năng tài chính tốt và ổn định, chi nhánh nên tập trung vào việc cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và bảo lãnh, từ đó nâng cao vị thế, uy tín và sức cạnh tranh của mình.

3.1.3.Định hướng nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng SHB Ba Đình

Trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập, ngân hàng SHB, đặc biệt là chi nhánh Ba Đình, cần xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp để mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả kinh doanh Để tăng thị phần trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, chi nhánh cần xác định doanh nghiệp mục tiêu và áp dụng các chính sách cụ thể Đồng thời, ngân hàng cần tập trung vào tăng trưởng bền vững dựa trên lợi nhuận từ năm trước, cung cấp dịch vụ chất lượng cao và phát triển mạng lưới phân phối sản phẩm nhằm gia tăng doanh số và lợi nhuận trong hoạt động thanh toán quốc tế.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH

3.2.1 Xây dựng kế hoạch phát triển đối với hoạt động TTQT Để các chỉ tiêu đạt đƣợc sự phát triển bền vững thì việc thực hiện không chỉ đơn giản chỉ dừng lại ở việc tính toán và giao kế hoạch thực hiện chỉ tiêu cụ thể với các phòng ban mà kế hoạch đó cần xây dựng một cách chi tiết, tỉ mỉ, xác định rõ mục tiêu, lộ trình thực hiện, đối tƣợng tham gia và mức độ đối tƣợng tham gia sao cho phù hợp với tình hình thực tế Việc làm này giúp cho từng cá nhân tham gia sẽ phát huy đƣợc tối đa khả năng và tạo ra sức mạnh tổng hợp để thực hiện mục tiêu đề ra một cách tốt nhất Việc xây dựng kế hoạch phát triển TTQT cũng cần có một lộ trình nhất định

Chi nhánh cần thường xuyên đánh giá môi trường kinh doanh trong các cuộc họp giao ban định kỳ, nhằm phân tích ảnh hưởng của nền kinh tế hiện tại đến hoạt động thương mại quốc tế và doanh số của đơn vị Từ đó, xây dựng chỉ tiêu kế hoạch cụ thể và chiến lược tiếp thị khách hàng hiệu quả.

Chi nhánh cần xác định vị thế trên thị trường tài chính để tránh tự đánh giá quá cao hoặc quá thấp, điều này có thể dẫn đến thất bại Trong môi trường cạnh tranh với 12 chi nhánh cùng hoạt động, SHB Ba Đình cần có chiến lược phù hợp Để làm được điều này, chi nhánh phải thường xuyên nắm bắt xu hướng ngành và phân tích đối thủ, từ đó xác định điểm mạnh, điểm yếu và tìm ra hướng đi hiệu quả cho mình.

Để xác định nhu cầu của thị trường quốc tế, SHB Ba Đình cần cập nhật số liệu chính xác từ các báo cáo của Ngân hàng Nhà nước và danh sách các đơn vị xuất nhập khẩu trên địa bàn Việc này giúp nhận diện các doanh nghiệp đang hoạt động mạnh trong lĩnh vực nào, từ đó hoạch định chiến lược phát triển rõ ràng và hiệu quả.

Để phát triển dịch vụ thương mại quốc tế, chi nhánh cần xác định rõ sản phẩm và dịch vụ phù hợp Qua việc nghiên cứu thị trường và đánh giá vị thế của mình, chi nhánh có thể nhận diện nhu cầu tiềm năng lớn trong lĩnh vực dịch vụ nào, từ đó xây dựng các gói dịch vụ thích hợp để đáp ứng nhu cầu đó.

Vào thứ năm, ban lãnh đạo SHB sẽ quyết định kế hoạch phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Kế hoạch này cần được xây dựng dựa trên việc phân tích các yếu tố hiện tại, xác định rõ thị trường mục tiêu, sản phẩm dịch vụ chủ yếu, đối tượng thực hiện và phương pháp triển khai kế hoạch phát triển TTQT một cách hiệu quả.

3.2.2 Nâng cao năng lực chuyên môn cán bộ thanh toán quốc tế

Con người đóng vai trò quyết định trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại (NHTM) và hiệu quả của dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Chất lượng TTQT phụ thuộc vào trình độ chuyên môn và thái độ phục vụ của thanh toán viên, do đó, họ cần có kiến thức vững về các văn bản quốc tế như UCP, ISBP, URC và thường xuyên cập nhật các sửa đổi Ngoài ra, việc hiểu biết về phong tục, pháp luật và thực tiễn TTQT của các quốc gia là cần thiết để tư vấn khách hàng, giúp giảm thiểu rủi ro cho cả ngân hàng và khách hàng Thái độ lịch sự, cởi mở và thân thiện cũng là yếu tố quan trọng để tạo lợi thế cạnh tranh Để đáp ứng những yêu cầu này, SHB Ba Đình cần xây dựng đội ngũ nhân sự phù hợp với quy mô hoạt động của mình.

Chi nhánh cần tuyển thêm cán bộ mới với tiêu chuẩn về trình độ chuyên môn, ngoại ngữ và khả năng ứng biến nhanh chóng trong xử lý tình huống Việc tuyển dụng này sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động của bộ phận TTQT, giảm thiểu rủi ro trong xử lý hồ sơ và tăng cường nguồn lực tiếp thị dịch vụ đến các doanh nghiệp Hiện tại, SHB Ba Đình chỉ có 02 nhân sự TTQT, bao gồm 01 Phó phòng và 01 Thanh toán viên, điều này gây khó khăn cho bộ phận trong việc phát triển doanh số TTQT.

Phối hợp với hội sổ để tổ chức các buổi đào tạo ngắn hạn về pháp luật và tập quán thương mại, cả trong nước lẫn quốc tế, nhằm nâng cao kiến thức chuyên môn và giảm thiểu rủi ro liên quan đến tờ khai hải quan.

Quy chế thi sát hạch cán bộ TTQT được thực hiện định kỳ 3 tháng một lần nhằm đánh giá tiêu chuẩn của cán bộ và kịp thời bổ sung kiến thức còn thiếu cho các thanh toán viên.

Để cán bộ TTQT nắm bắt kịp thời các thông tin trong và ngoài nước, việc thường xuyên cập nhật văn bản là rất quan trọng Đồng thời, chi nhánh cần chú trọng đầu tư vào tài liệu và sách báo nhằm hỗ trợ nhân viên trong việc tìm hiểu thông tin và nâng cao nghiệp vụ.

- Có chính sách đãi ngộ thích hợp với những cán bộ có năng lực và có tâm huyết với ngân hàng

Tổ chức các buổi tập huấn nhỏ nhằm nâng cao kỹ năng bán hàng và giao tiếp cho nhân viên là rất quan trọng Chúng tôi chú trọng vào cách nói năng và khả năng trả lời của nhân viên khi giao tiếp trực tiếp với khách hàng, giúp cải thiện chất lượng dịch vụ và tạo ấn tượng tốt với khách hàng.

3.2.3.Hoàn thiện chính sách Marketing

Marketing là một nghệ thuật quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các tổ chức tín dụng hiện nay Để thu hút khách hàng chọn sản phẩm của chúng ta giữa hàng loạt sản phẩm hấp dẫn khác, cần có những chiến lược Marketing hiệu quả và sáng tạo.

Theo phân tích ở chương 2, một trong những nguyên nhân chính khiến dịch vụ TTQT tại Chi nhánh Ba Đình bị hạn chế là do việc quảng bá hình ảnh thương hiệu SHB chưa được thực hiện mạnh mẽ Hiện tại, khu vực hoạt động của chi nhánh Ba Đình có sự hiện diện của nhiều ngân hàng thương mại lớn như Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV, và Techcombank, dẫn đến sự cạnh tranh rất gay gắt Để giành được thị phần và tạo dựng vị thế trên thị trường, SHB và chi nhánh Ba Đình cần tăng cường các hoạt động marketing hiệu quả.

Chi nhánh cần thiết lập một bộ phận Marketing để kết nối và truyền tải thông tin sản phẩm đến khách hàng, đồng thời thu hút sự quan tâm của họ Ngoài ra, bộ phận này cũng có nhiệm vụ nghiên cứu thị trường và phân tích các chương trình khuyến mãi của các ngân hàng khác, từ đó rút ra kinh nghiệm và đề xuất các chương trình ưu đãi phù hợp cho từng đối tượng khách hàng trong từng thời kỳ.

Ngày đăng: 15/12/2023, 00:15

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w