Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh thanh xuân,

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN Giảng viên hướng dẫn : Th.S ĐÀO THỊ THANH TÚ Họ tên sinh viên : LƯU THỊ GIANG Mã sinh viên : 16A4000173 Lớp : K16NHG Khoa : NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 2017 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khố luận tốt nghiệp em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới: Ban giám hiệu, Phòng đào tạo, Phòng quản lý người học, khoa, môn trường Học viện Ngân Hàng tạo điều kiện tốt cho em năm tháng học tập trường Th.S Đào Thị Thanh Tú – giảng viên hướng dẫn ln nhiệt tình dẫn, động viên em q trình hồn thành khố luận Các anh chị phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân nhiệt tình hướng dẫn, cung cấp số liệu, giúp đỡ em hồn thành khố luận Hà Nội, ngày 18 tháng 05 năm 2017 Sinh viên thực Lưu Thị Giang LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khố luận cơng trình tìm tịi nghiên cứu riêng em Các số liệu khoá luận số liệu xác trung thực theo cung cấp phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội, ngày 18 tháng 05 năm 2017 Sinh viên thực Lưu Thị Giang DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU VIẾT TẮT Nguyên văn STT Tên viết tắt TTQT Thanh toán quốc tế NHTM Ngân hàng thương mại KT XNK Xuất nhập NHCT Ngân hàng Công Thương TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà Nước Kinh tế DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết huy động vốn chi nhánh Vietinbank Thanh Xuân 31 Bảng 2.2: Kết cho vay chi nhánh Vietinbank Thanh Xuân 32 Bảng 2.3: Kết hoạt động dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử chi nhánh 33 Bảng 2.4: Về thu phí dịch vụ thẻ 34 Bảng 2.5: Doanh số toán XNK ngân hàng Vietinbank Thanh Xuân 34 Bảng 2.6: Doanh số TTQT Vietinbank Thanh Xuân 35 Bảng 2.7: Doanh số toán XK Vietinbank Thanh Xuân 36 Bảng 2.8: Doanh số toán NK Vietinbank Thanh Xuân 38 Bảng 2.9: Doanh số phương thức TTQT chi nhánh Thanh Xuân 39 Bảng 2.10: Hiệu hoạt động TTQT Vietinbank Thanh Xuân 40 Bảng 2.11: Tăng trưởng nguồn vốn Vietinbank Thanh Xuân 42 Bảng 2.12: Doanh số mua bán ngoại tệ Vietinbank Thanh Xuân 43 Bảng 2.13: Dư nợ cho vay XNK Vietinbank Thanh Xuân 45 Bảng 2.14: Doanh số bảo lãnh Vietinbank Thanh Xuân 46 DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Doanh số toán XK Vietinbank Thanh Xuân 37 Biểu đồ 2.2: Doanh số toán NK Vietinbank Thanh Xuân 38 Biểu đồ 3.1: Giá trị XNK Việt Nam từ 2012 đến 2016 55 Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ 11 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức 29 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Những vấn đề toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.1.3 Vai trò hoạt động toán quốc tế 1.1.4 Các phương thức toán 1.1.5 Các phương tiện toán quốc tế 12 1.2 Hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Quan điểm hiệu toán quốc tế 14 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu toán quốc tế 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu toán quốc tế 20 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu toán quốc tế NHTM 24 1.3.1 Ngân hàng HSBC 25 1.3.2 Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 28 2.1 Khái quát Ngân hàng Công Thương chi nhánh Thanh Xuân 28 2.1.1 Quá trình hình phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh 29 2.2 Thực trạng hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 35 2.2.1 Doanh số toán quốc tế 35 2.2.2 Phương thức toán quốc tế 39 2.2.3 Hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 40 2.3 Đánh giá hiệu toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 47 2.3.1 Những kết đạt 47 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 54 3.1 Bối cảnh kinh tế Việt Nam 54 3.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân 55 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân 56 3.3.1 Đẩy mạnh công tác truyền thông để giới thiệu sản phẩm đến khách hàng thu hút đối tượng khách hàng 56 3.3.2 Nâng cao lực chuyên môn cán TTQT 57 3.3.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT: 58 3.3.4 Đa dạng hoá dịch vụ TTQT 59 3.3.5 Nâng cao sở vật chất trang thiết bị công nghệ đại 59 3.3.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT 60 3.4 Kiến nghị 61 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà Nước 61 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 64 KẾT LUẬN 65 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta nước giới ngày mở rộng phát triển cách đa dạng Việc mở rộng quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế ngày rộng rãi đòi hỏi phát triển tương xứng hệ thống toán dịch vụ ngân hàng quốc tế Bên cạnh đó, thời kỳ hội nhập kinh tế này, hoạt động ngoại thương nước ta ngày mở rộng, kinh ngạch xuất liên tục tăng Điều kiện kinh tế tạo hội cho ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh mình, cụ thể hoạt động tốn quốc tế, ngân hàng cầu nối giúp mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại đầu tư nước Để đẩy mạnh hoạt động ngoại thương, bên cạnh việc xây dựng sách cho hoạt động XNK phát triển, nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp XNK, cần phải nâng cao hiệu tốn cho đối tác nước ngồi Nâng cao hiệu toán quốc tế cần thiết, đảm bảo thoả mãn lợi ích bên tham gia Chính nâng cao hiệu tốn quốc tế đặc biệt quan trọng NHTM, vừa mang lại nguồn thu lớn từ dịch vụ vừa góp phần nâng cao vị ngân hàng thị trường nước nước Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế bộc lộ nhiều tính bất cập, đặc biệt tính an tồn, hiệu thấp uy tín thị trường quốc tế chưa tương xứng với tiềm ngân hàng Vì vậy, để góp phần tìm kiếm giải pháp cho vấn đề trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân” Mục tiêu đề tài Khoá luận tập trung giải số vấn đề sau: Hệ thống hoá vấn đề lý luận hiệu Thanh toán quốc tế NHTM Phân tích thực trạng hoạt động TTQT hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân, đánh giá kết đạt được, tồn tìm nguyên nhân tồn Trên sở lý luận, đánh giá thực tiễn phát sinh, khoá luận đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT cho Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiêm cứu Đối tượng nghiên cứu: hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Phạm vi nghiên cứu: khoá luận nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân từ năm 2014 đến 2016 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp luận áp dụng khoá luận vận dụng quan điểm biện chứng, quan điểm hệ thống quan điểm thực tiễn để nghiên cứu nội dung khoá luận Phương pháp nghiên cứu cụ thể chủ yếu áp dụng khoá luận phương pháp phân tích số liệu, phương pháp phân tích thơng tin kinh tế theo tiêu, phương pháp so sánh, tổng hợp sở số liệu thu thập từ ngân hàng Tổng quan nghiên cứu Liên quan đến đề tài nâng cao hiệu toán quốc tế ngân hàng thương mại, có số khố luận, luận văn thạc sỹ hay cơng trình nghiên cứu khoa học công bố Các nghiên cứu nêu quan điểm góc độ phạm vi khác nhau, từ em tìm vấn đề chưa nghiên cứu chi tiết để khố luận tập trung nghiên cứu làm sáng tỏ Trong phải kể đến cơng trình sau: “Giải pháp nâng cao chất lượng tốn quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam” - tác giả Vũ Vân Khánh - năm 2015 Khoá luận tốt nghiệp – Học viện Ngân Hàng Với cơng trình nghiên cứu này, tác giả đưa thực trạng chất lượng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2012 đến 2014 Từ thực trạng tác giả đưa vài Chính phủ chưa có sách, biện pháp tổng thể để hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu, chưa trọng đến nghiên cứu thị trường nước ngoài, chưa liên kết mối quan hệ, tổ chức nước ta nước để nắm bắt kịp thời nhu cầu, thông tin mặt hàng, ngành hàng phía nước ngồi Các thủ tục hành XNK dù thực mục tiêu đơn giản hóa thủ tục hành cịn chậm, chưa có liên kết phối hợp ban ngành, gây thời gian, tốn chi phí cho doanh nghiệp XNK Danh mục mặt hàng phép XNK, biểu thuế áp dụng mặt hàng, điều kiện để doanh nghiệp phép hoạt động XNK thường xuyên có thay đổi, song thời gian kể từ định đến định có hiệu lực thi hành thường ngắn, khơng đủ để doanh nghiệp dự tính xếp kế hoạch cho hoạt động sản xuất kinh doanh ❖ Nguyên nhân từ phía khách hàng Hầu doanh nghiệp Việt Nam có chung điểm yếu thiếu kinh nghiệm giao dịch làm việc môi trường quốc tế Phần lớn không xem xét kỹ lưỡng khơng có hiểu biết rủi ro luật pháp, tập quán quốc tế nên rủi ro xảy từ điểm chưa rõ ràng hợp đồng Thực tế thương thảo hợp đồng nước ngồi, nhiều doanh nghiệp Việt khơng nắm vững phương thức tốn tín dụng chứng từ, không xem xét kỹ lưỡng điều khoản kèm… vậy, nhiều trường hợp doanh nghiệp xuất khơng thể lập chứng từ hồn hảo khơng thể tiến hành chiết khấu chứng từ hay bị từ chối toán chứng từ Cũng có khách hàng nhập nước khó khăn tài dẫn đến khả tốn chứng từ hồn tồn hợp lệ, từ ảnh hưởng đến uy tín tài ngân hàng 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa cở lý luận trình bày chương 1, chương khoá luận sâu nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động TTQT ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân làm rõ vấn đề: Tình hình hoạt động TTQT chi nhánh Thanh Xuân từ 2014 đến 2016 Phân tích thực trạng hiệu hoạt động TTQT ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Đánh giá kết đạt hạn chế làm ảnh hưởng đến hoạt động TTQT chi nhánh nguyên nhân hạn chế Các phân tích sở để đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu TTQT ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 3.1 Bối cảnh kinh tế Việt Nam Năm 2016 coi năm mà kinh tế có nhiều biến chuyển to lớn chịu ảnh hưởng kinh tế nước khác Mỹ, Trung Quốc cách rõ rệt Đặc biệt giai đoạn vừa qua Việt Nam tham gia vào nhiều hiệp định hiệp ước kinh tế để hợp tác, hỗ trợ để phát triển với nước khác Ví dụ hiệp định thương mại tự ASEAN (AFTA, ký kết năm 1996) FTA ASEAN với đối tác (FTA ASEAN Trung Quốc; FTA ASEAN Hàn Quốc; FTA ASEAN Nhật Bản; FTA ASEAN Ấn Độ; FTA ASEAN Australia - New Zealand); FTA song phương (Hiệp định đối tác kinh tế toàn diện Việt Nam - Nhật Bản Hiệp định thương mại tự song phương Việt Nam - Chile) Các hiệp định ký kết chưa có hiệu lực FTA Việt Nam - Hàn Quốc (ký kết ngày 5-5-2015) FTA Việt Nam - Liên minh kinh tế Á - Âu (ký ngày 29-5-2015) Các FTA hệ kết thúc đàm phán gồm FTA Việt Nam - Liên minh châu Âu (EVFTA, công bố ngày 4-8-2015) Hiệp định đối tác xun Thái Bình Dương (TPP, cơng bố ngày 5-10-2015) Những hiệp định tạo điều kiện thuận lợi cho Việt Nam tham gia vào thị trường quốc tế để nâng cao vị đất nước Cán cân thương mại năm 2016, xuất siêu 2,68 tỷ USD: Kim ngạch hàng hoá xuất năm 2016 đạt 175,9 tỷ USD, tăng 8,6% so với năm trước Trong đó, khu vực kinh tế nước đạt 50 tỷ USD, tăng 4,8% Khu vực FDI (kể dầu thơ) đạt 125,9%, tăng 10,2% Kim ngạch hàng hố nhập năm 2016 đạt 173,3 tỷ USD, tăng 4,6% so với năm trước, khu vực kinh tế nước đạt 71,1 tỷ USD, tăng 4%; khu vực FDI đạt 102,2 tỷ USD, tăng 5,1% 54 Biểu đồ 3.1: Giá trị XNK Việt Nam từ 2012 đến 2016 Nguồn: tapchikinhte.vn Cán cân thương mại tính chung năm 2016 xuất siêu 2,68 tỷ USD Trong đó, khu vực kinh tế nước nhập siêu 21,02 tỷ USD, khu vực FDF xuất siêu 23,7 tỷ USD Với bối cảnh tự hố, hội nhập ngân hàng TMCP cần chủ động tích cực làm để hội nhập với quốc tế theo lộ trình phù hợp với chiến lược phát triển đất nước đến năm 2020 nhằm học hỏi ngân hàng nước kinh nghiệm tiếp cận tiến khoa học kỹ thuật Đó thách thức ngân hàng TMCP Việt Nam 3.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân đưa định hướng để nâng cao hiệu hoạt động TTQT sau: Mở rộng thị trường hoạt động để tăng trưởng sở sinh lời bền vững Cung cấp dịch vụ chất lượng cho khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT để tăng lợi nhuận Thúc đẩy hoạt động marketing để tiếp thi sản phẩm đến khách hàng, đặc biệt sản phẩm TTQT để mở rộng đối tượng khách hàng Nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng đề xây dựng lịng tin tìm kiếm khách hàng lâu năm cho chi nhánh Tăng cường đào tạo bồi dưỡng cán TTQT để sẵn sàng hội nhập với kinh tế toàn cầu cạnh tranh với ngân hàng khu vực nước 55 Xây dựng củng cố lại biện pháp phòng ngừa rủi ro từ hoạt động TTQT, để hạn chế ngăn chặn kịp thời sai sót rủi ro không mong muốn Nâng cao phát triển hoạt động TTQT phải phù hợp với đường lối Đảng Nhà nước phải tuân thủ quy định NHNN 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân 3.3.1 Đẩy mạnh công tác truyền thông để giới thiệu sản phẩm đến khách hàng thu hút đối tượng khách hàng Trong năm vừa qua, hoạt động ngân hàng nước ta có chuyển biến sâu sắc Quy mô kinh doanh ngày mở rộng số lượng lẫn phạm vi, loại hình kinh doanh đa dạng phong phú Từ đó, việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng cần thiết Nếu khơng có marketing ngân hàng bị trì trệ nhiều tính cạnh tranh thị trường Trong cạnh tranh khốc liệt ấy, thực chất vấn đề chỗ ngân hàng thu hút khách hàng nâng cao thương hiệu hình ảnh thị trường tài Vì chiến lược sách marketing ngân hàng phải ngân hàng quan tâm trọng đến Thứ nhất, Chi nhánh cần nghiên cứu kỹ mảng thị trường để nắm tập quán, thái độ động khách hàng lựa chọn ngân hàng Nghiên cứu kĩ khả cạnh tranh tương lai ngân hàng để thấy điểm mạnh để phát huy, điểm yếu để kịp thời khắc phục Nắm bắt xu hướng thay đổi thói quen tiêu dùng thị trường để kịp thời đưa sách phù hợp với chi nhánh Thứ hai, tăng cường cơng tác tiếp thị quảng bá hình ảnh ngân hàng dịch vụ ngân hàng thông qua phương tiện truyền thông đại mạng xã hội hay kênh truyền hình, báo đài; xây dựng kiện, tham gia hoạt động xã hội để quảng bá hình ảnh ngân hàng, để thu hút doanh nghiệp có nhu cầu TTQT mua bán ngoại tệ Thứ ba, cần hoàn thiện tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT có Nghiên cứu thêm số tiện ích phù hợp với đặc điểm đất nước để đưa vào sản phẩm tạo khác biệt Kết hợp sách sản phẩm sách giá nhằm thu hút khách hàng 56 Thứ tư, xây dựng phong cách giao dịch văn minh lịch sự, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Chi nhánh cần đưa số quy định chuẩn mực cụ thể cho cán giao dịch với khách hàng đặc biệt khách hàng có khối lượng giao dịch lớn Ngân hàng phải xác định người nhân tố quan trọng việc thực mục tiêu phát triển sản phẩm ngân hàng nói chung phát triển hoạt động marketing nói riêng Do cần mở rộng nâng cao công tác đào tạo chuyên viên marketing ngân hàng Các ngân hàng liên kết với trường đại học khối kinh tế đưa nội dung marketing ngân hàng vào giảng dạy sâu Cùng với đó, ngân hàng tổ chức buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm nội ngân hàng, mời chuyên gia marketing giỏi giảng dạy, cử có kinh nghiệm marketing theo học khóa đào tạo chuyên ngành marketing ngân hàng nước Thứ năm, xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý linh hoạt Đây vấn đề quan trọng hoạt động marketing ngân hàng Cần phải dựa nhu cầu, mong muốn cách thức sử dụng dịch vụ khách hàng để đưa chiến lược đắn, cụ thể Để xác định điều đó, trước tiên phải phân loại khách hàng để tìm hiểu thu thập đẩy đủ thơng tin đối tượng khách hàng Việc phân loại khách hàng phải thực thường xuyên, liên tục nhằm đảm bảo quyền lợi, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng giúp ngân hàng thực mục tiêu Chi nhánh nên áp dụng sách khách hàng linh hoạt, mềm dẻo tạo khả ngăn cạnh tranh cao, giữ chân khách hàng truyền thống thu hút khách hàng tiềm Tuy nhiên, để biện pháp thực có hiệu chi nhánh nên lập phận cán chuyên trách hoạt động marketing ngân hàng Có marketing đạt hiệu hoạt động hỗ trợ cho chi nhánh 3.3.2 Nâng cao lực chuyên môn cán TTQT Con người yếu tố quan trọng định phát triển NHTM Do đó, tư tưởng chủ đạo chiến lược phát triển nguồn nhân lực NHCT VN "Con người vốn quý Đầu tư vào người có ý nghĩa sống cịn thành đạt ngân hàng" Trong thời gian tới, chi nhánh nên tập trung vào số biện pháp sau: Từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hoá rà soát xếp lại cán làm công tác TTQT, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chuyên môn nghiệp vụ phải có đủ 57 tiêu chuẩn cấp trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ xuất nhập khẩu, TTQT luật quốc tế Xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lượng, đào tạo cẩn thận chuyên môn, giỏi ngoại ngữ, vi tính để bổ sung cho phịng tài trợ thương mại Tuy nhiên, việc tuyển dụng cần trọng đạo đức nghề nghiệp Thực sách thu hút nhân tài từ ngồi ghế giảng đường đại học Phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ cán để thực đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, lực cho cán làm công tác TTQT Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, cần cấp kinh phí học ngồi Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu TTQT, mời chuyên gia nước TTQT giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận có liên quan đến TTQT có điều kiện trau dồi nghiệp vụ TTQT Thường xun cập nhật thơng tin ngồi nước, qua giúp cho cán TTQT am hiểu chủ động hoạt động Ngồi ra, chi nhánh nên trọng đầu tư tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên Bên cạnh đó, thực chế độ khen thưởng kịp thời cán giỏi chun mơn, hồn thành suất sắc cơng việc giao, có nhiều sáng tạo cơng việc Và có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn thành cơng việc giao, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng 3.3.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT: Đối với ngân hàng, chất lượng sản phẩm đảm bảo khách hàng khả chi trả, thực tốn khơng sai sót đảm bảo an tồn tốn cho khách hàng, tốc độ toán nhanh, toán qua ngân hàng khơng hỗ trợ cho doanh nghiệp mà cịn giúp ngân hàng có nguồn thu nhập Để nâng cao chất lượng toán, Chi nhánh cần tiếp tục hồn thiện quy trình tốn cải tiến máy móc cơng nghệ để đảm bảo an tồn tốc độ toán cho ngân hàng khách hàng Chi nhánh cần khuyến khích cán làm TTQT phát huy tính sáng 58 tạo, tham gia cơng trình khoa học, đóng góp ý kiến để phát triển hoạt động TTQT thơng qua hình thức khen thưởng vật chất tinh thần 3.3.4 Đa dạng hoá dịch vụ TTQT Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nay, chi nhánh cần có định hướng rõ ràng để áp dụng cơng nghệ đại nhằm tiếp tục đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hoá dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Hiện nay, doanh nghiệp Việt Nam sử dụng dịch vụ đơn giản hoạt động TTQT ngân hàng triển khai nhiều sản phẩm đại, có khả giảm thiểu rủi ro cho nhà XNK cao Do đó, ngân hàng cần giới thiệu cho doanh nghiệp tính ưu việt dịch vụ TTQT đại hướng nhu cầu khách hàng tới sản phẩm mới, an toàn thuận tiện Lấy ví dụ phương thức tín dụng chứng từ phương thức chiếm tỷ lệ cao tổng kim ngạch TTQT Và lại chủ yếu tập trung vào hai loại L/C không huỷ ngang L/C khơng huỷ ngang có xác nhận Do đó, chi nhánh thực đa dạng hố loại L/C để mở rộng thị phần TTQT Có thể đưa số ví dụ như: - Đối với hàng hố kinh doanh qua trung gian áp dụng loại tốn phù hợp tín dụng thư giáp lưng, tín dụng thư chuyển nhượng - Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng giao thường xuyên theo chu kỳ nên áp dụng phương thức tín dụng chứng từ đặc biệt tín dụng thư tuần hoàn - Đối với sản phẩm hàng hố thực phẩm nơng sản phẩm mau hư hỏng nên áp dụng tín dụng thư dự phịng để đảm bảo việc thực hợp đồng hai bên xuất nhập Bên cạnh đó, chi nhánh cần tiếp tục phát triển dịch vụ toán thẻ, séc du lịch ngành du lịch đầu tư mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu tốn khách hàng ngồi nước 3.3.5 Nâng cao sở vật chất trang thiết bị cơng nghệ đại Cơng nghệ coi chìa khố dẫn đến thành cơng hoạt động ngân hàng Nó đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ hoạt động giao dịch không 59 TTQT Áp dụng công nghệ đại trang thiết bị tiên tiến giúp cho chi nhánh thực giao dịch nhanh chóng với độ xác cao Tạo niềm tin cho khách hàng ngân hàng đối tác Một sở hạ tầng IT vững nhân tố quan trọng giúp chi nhánh cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng khác khu vực đảm bảo an toàn, tuyệt mật tuyệt đối cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngoài hệ thống sợ vật chất đầy đủ với trang thiết bị đại, công nghệ cao tạo điều kiện thuận lợi chi nhánh đưa sản phẩm mới, có lợi cạnh tranh thu hút khách hàng 3.3.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT Ban lãnh đạo phải thường xuyên kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Tăng cường cán TTQT cho phận kiểm tra kiểm soát Cử cán kiểm tra, kiểm soát tham gia khóa học TTQT Hoạt động TTQT hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Những rủi ro thuộc ngân hàng, thuộc khách hàng hình thành từ nhiều nguyên nhân khác Nhưng dù rủi ro bên nào, rủi ro bắt nguồn từ đâu ngân hàng ln người phải gánh chịu ngân hàng người thực tốn cho khách hàng Đảm bảo an toàn sở quan trọng tiến trình hồn thiện hoạt động toán XNK Các rủi ro bao gồm: - Rủi ro trị nước bạn nên khơng hồn tất giao dịch - Rủi ro khơng đảm bảo khả tốn bao gồm rủi ro giao hàng mà không nhận tiền giao tiền hàng hóa khơng đạt chất lượng, không quy cách phẩm chất - Rủi ro tỷ giá thiệt hại biến động tỷ giá đồng nội tệ đồng ngoại tệ loại ngoại tệ với thời gian nhà XNK chờ tốn Ngồi số rủi ro khác rủi ro đạo đức hay rủi ro đặc thù riêng phương thức tốn 60 Do đó, để phòng chống rủi ro nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động TTQT, đồng thời củng cố tăng cường hình ảnh, uy tín ngân hàng trường quốc tế NHCT chi nhánh Thanh xuân cần thực biện pháp sau: - Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy - Cán kiểm tra, kiểm soát cần đào tạo toàn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực TTQT - Thực tốt công tác dự báo nhu cầu tốn, diễn biến tình hình kinh tế trị nước nước bạn để tránh rủi ro toán - Thực thu thập thông tin bạn hàng khách hàng thông qua kênh thông tin tham tán thương mại, ngân hàng đại lý… qua tư vấn cho khách hàng rủi ro gặp phải để khách hàng có định giao dịch hay khơng, giúp khách hàng không bị bất lợi ký hợp đồng thương mại quốc tế 3.4 Kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà Nước ❖ Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế: Có thể nói, tạo lập mơi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng phát huy hiệu sở môi trường kinh tế thuận lợi ổn định Như ta thấy, năm vừa qua, Phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Đặc biệt, năm 2015, 2016 nhiều nỗ lực mình, phủ cố gắng để đạt đàm phán hiệp định thương mại tự khu vực để tạo điều kiện thuận lợi môi trường tốt cho doanh nghiệp non trẻ nước phát triển XNK ❖ Hồn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân toán quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch 61 vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hố dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tốc độ tăng trưởng xuất sản phẩm thô sơ chế, nâng dần tốc độ tăng trưởng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí ❖ Hỗ trợ đại hóa cơng nghệ Ngân hàng: Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng trình, kế hoạch mang tính lâu dài, chiến lược tổng quát nên riêng ngành ngân hàng khó thực mà phải cần đến trợ giúp Chính phủ NHNN Chính phủ NHNN cần quản lý chặt chẽ, thẩm định cơng trình đầu tư, dự án, hợp đồng nhập máy móc thiết bị để tránh gây lãng phí nguồn ngoại tệ quốc gia Mặt khác, cần có kế hoạch gửi cán nước ngồi học tập công nghệ để triển khai nước 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ❖ Tiếp tục hoàn thiện máy tổ chức quản lý, điều hành, quy trình hoạt động kinh doanh đối ngoại theo hướng hội nhập: Trong thời gian tới, NHCTVN tiếp tục xếp lại hộ máy tổ chức theo đề án tái cấu NHCTVN phủ phê duyệt, hồn thiên cấu tổ chức, đổi máy kinh doanh từ Hội sở đến chi nhánh theo hướng tinh gọn, hiệu Hoàn thiện mơ hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đối ngoại NHCTVN phù hợp với thông lệ quốc tế, mang tính thống từ Hội sở đến Chi nhánh Trước mắt cần xem xét lại chức nhiệm vụ phận liên quan đến hoạt động TTQT để quy định lại, bổ sung thêm cho phù hợp, tránh chồng chéo, bỏ sót kiểm tra giám sát đồng thời tạo phối kết hợp chặt chẽ phòng ban ban hành chế độ tác nghiệp ❖ Hồn thiện chương trình ứng dụng công nghệ ngân hàng TTQT: Trong xu hội nhập quốc tế ngân hàng nay, việc áp dụng công nghệ ngân 62 hàng trở nên quan trọng cần thiết Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng địi hỏi: - NHCT phải có nguồn vốn quỹ đầu tư phát triển đủ lớn để trang bị máy móc, thiết bị đồng bộ, đại cho tồn hệ thống - Cần có đội ngũ cán chuyên môn thành thạo tin học, ngoại ngữ, nghiệp vụ - Trung tâm công nghệ thơng tin Silverlake cần tích cực cải tiến cơng nghệ ngân hàng, sớm đưa vào ứng dụng phần mềm xử lý đối chiếu điện hàng ngày Chi nhánh Hội sở Hội sở cổng Swift ❖ Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng giới: Ngân hàng đại lý có ý nghĩa to lớn việc thực phương thức TTQT cho khách hàng tìm hiểu thơng tin để tư vấn cho khách hàng đối tác Tuy nhiên, thời gian tới, NHCTVN cần phải có biện pháp sàng lọc, cần tinh giảm số lượng, nâng cao chất lượng hệ thống ngân hàng đại lý Đưa sách phát triển, củng cố quan hệ để nâng cao uy tín ngân hàng trường quốc tế ❖ Thực công tác đào tạo, phát triển cán bộ: Trung tâm đào tạo cán NHCTVN (Vietinbankschool) tiếp tục kết hợp với phòng nghiệp vụ thường xuyên tổ chức lớp học ngoại ngữ, tin học, nghiệp vụ TTQT cho đối tượng cán tuyển dụng có kế hoạch đào tạo lại cán cho phù hợp tình hình Thường xuyên tổ chức đợt sát hạch, kiểm tra trình độ cán để từ có kế hoạch phân loại đào tạo chuyển sang vị trí khác phù hợp Tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày cho cán bộ, thơng qua tạo điều kiện cho cán gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệp học tập quy định TTQT 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương khoá luận thể nội dung: Khái quát định hướng phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Thanh Xn Khố luận đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Thanh Xuân Khoá luận đưa số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam để nâng cao hiệu hoạt động TTQT 64 KẾT LUẬN Trong công đổi kinh tế đất nước, phát triển kinh tế đối ngoại nội dung quan trọng chiến lược phát triển kinh tế quốc gia Trong hội nhập kinh tế quốc tế, hầu hết quốc gia tham gia vào thương mại quốc tế nhằm tận dụng lợi so sánh mình, đó, q trình tốn quốc tế quốc gia với điều tất yếu phải xảy Đối với ngân hàng thương mại, tham gia vào q trình tốn quốc tế, ngân hàng thực vai trò trung gian cho nhà xuất nhà nhập để thu phí dịch vụ, nói nguồn thu từ hoạt động ngày chiếm tỉ lệ lớn dần doanh thu ngân hàng thương mại giới Mặt khác, hoạt động toán quốc tế tiền đề cho nghiệp vụ khác phát triển kinh doanh ngoại tệ, tài trợ XNK, đầu tư, bảo lãnh, TTQT góp phần làm tăng hình ảnh, uy tín ngân hàng trường quốc tế Nắm bắt tầm quan trọng trên, với mục tiêu chiến lược trở thành ngân hàng đa dạng, đại phát triển bền vững, NHCTVN nói chung chi nhánh Thanh Xn nói riêng ln coi trọng phát triển TTQT coi vị trí quan trọng thiếu được, đặc biệt giai đoạn ngân hàng nước ngày cạnh tranh khốc liệt để chiếm lĩnh thị phần nước 65 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình TTQT Tài Trợ ngoại thương, NXB Thống kê - GS.TS Nguyễn Văn Tiến, TS Nguyễn Thị Hồng Hải (2012) Luận văn thạc sỹ - Học viện Ngân Hàng - Nguyễn Thị Hồng Hạnh (2010) Khoá luận tốt nghiệp – Học viện Ngân Hàng - Nguyễn Thị Kim Oanh (2014) Khoá luận tốt nghiệp – Học viện Ngân Hàng - Nguyễn Thu Hà (2014) Một số văn nội Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Website: http://kinhtevadubao.vn/danh-sach/214/tap-chi-kinh-te-va-du- bao.html Website: http://cafef.vn Website: https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html 66