LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ 5
Những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm về hoạt động thanh toán quốc tế
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, các mối quan hệ kinh tế và thương mại giữa các quốc gia ngày càng phát triển, dẫn đến việc hình thành các khoản thu chi tiền tệ quốc tế Những mối quan hệ này trở nên phong phú và đa dạng, ảnh hưởng đến tình trạng tài chính của mỗi quốc gia, có thể tạo ra bội thu hoặc bội chi Do sự khác biệt về ngôn ngữ và khoảng cách địa lý, việc thanh toán giữa các đối tác quốc tế không thể diễn ra trực tiếp mà cần thông qua các ngân hàng thương mại và mạng lưới hoạt động toàn cầu của họ.
Thanh toán quốc tế đã phát triển mạnh mẽ từ cuối thế kỷ 20, nhờ vào sự gia tăng của hoạt động mua bán, đầu tư và chuyển tiền quốc tế Sự gia tăng này dẫn đến khối lượng giao dịch thanh toán qua ngân hàng cũng tăng theo, làm nổi bật vai trò của đồng tiền các nước trong việc chi trả lẫn nhau Ngày nay, thanh toán quốc tế trở thành một phần thiết yếu trong hoạt động kinh tế của các quốc gia.
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền lợi tài chính giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia và tổ chức quốc tế Hoạt động này diễn ra thông qua các mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
Từ khái niệm trên, ta nhận thấy rằng thương mại quốc tế (TTQT) phục vụ cho cả lĩnh vực kinh tế và phi kinh tế, nhưng không có ranh giới rõ ràng để phân biệt hai lĩnh vực này Hoạt động TTQT được hình thành dựa trên hoạt động ngoại thương và chủ yếu phục vụ cho lĩnh vực này, do đó, các ngân hàng thương mại (NHTM) thường phân loại hoạt động TTQT thành hai lĩnh vực chính.
❖ TTQT trong ngoại thương (thanh toán mậu dịch) là việc thực hiện thanh toán
1 GS.TS Nguyễn Văn Tiến, TS Nguyễn Thị Hồng Hải (2012), Giáo trình TTQT và Tài Trợ ngoại thương, NXB Thống kê, Tr.14
Hợp đồng ngoại thương là cơ sở quan trọng cho việc mua bán và thanh toán giữa các bên trong lĩnh vực xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ thương mại.
TTQT phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch) là hình thức thanh toán không liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ thương mại Hình thức này chủ yếu phục vụ cho các hoạt động không mang tính chất thương mại, như quan hệ ngoại giao, hợp tác khoa học kỹ thuật và các khoản trợ cấp giữa các quốc gia Ví dụ, nó bao gồm việc chi trả các chi phí cho cơ quan ngoại giao, chi phí đi lại và ăn ở của các đoàn khách nhà nước, cùng với các nguồn trợ cấp từ nước ngoài.
Tóm lại, TTQT là nghiệp vụ phát sinh từ hoạt động thương mại quốc tế, đóng vai trò là khâu cuối cùng trong quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa, dịch vụ giữa các tổ chức và cá nhân từ các quốc gia khác nhau Đây là khâu quan trọng nhất, quyết định hiệu quả và sự phát triển của hoạt động ngoại thương của các nước thành viên Vai trò của các NHTM là trung gian giữa các bên mua bán, hỗ trợ tích cực cho các hoạt động thương mại quốc tế.
1.1.2 Đặc điểm của hoạt động thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế có một số đặc điểm nổi bật như sau:
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) được điều chỉnh bởi pháp luật và tập quán quốc tế, nhằm đảm bảo sự thống nhất giữa các chủ thể tham gia, bao gồm tổ chức và cá nhân từ các quốc gia khác nhau Sự khác biệt về ngôn ngữ, tập quán và luật pháp giữa các bên đòi hỏi một khung pháp lý chung để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động giao dịch và hợp tác quốc tế.
Thứ hai, thương mại quốc tế (TTQT) chủ yếu được thực hiện qua hệ thống ngân hàng thương mại, mặc dù vẫn tồn tại một lượng nhỏ giao dịch hàng hóa thông qua các đường tiểu ngạch, nhưng doanh thu từ những giao dịch này không đáng kể Theo quy định pháp luật, các bên tham gia TTQT bắt buộc phải thực hiện giao dịch qua các tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo an toàn, chính xác và giảm thiểu rủi ro đạo đức.
Thứ ba, tiền mặt hầu như không được sử dụng trong TTQT, phương tiện TTQT thường được sử dụng là hối phiếu, kỳ phiếu và séc
Thứ tư, đồng tiền được sử dụng trong TTQT là ngoại tệ đối với ít nhất một
7 trong hai chủ thể tham gia thanh toán
Thứ năm, ngôn ngữ được sử dụng trong các hoạt động thương mại nói chung và các hoạt động TTQT nói riêng chủ yếu là Tiếng Anh
1.1.3 Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế
1.1.3.1 Thanh toán quốc tế đối với nền kinh tế Đối với nền kinh tế hoạt động TTQT đóng một vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế của đất nước Một quốc gia không thể phát triển với chính sách đóng cửa, chỉ dựa vào tích lũy trao đổi trong nước mà phải phát huy lợi thế so sánh, kết hợp giữa sức mạnh trong nước với môi trường kinh tế quốc tế Trong bối cảnh hiện nay khi các quốc gia đều đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại là con đường tất yếu trong chiến lược phát triển kinh tế đất nước thì vai trò của hoạt động TTQT ngày càng được khẳng định
Thương mại quốc tế (TTQT) là yếu tố thiết yếu trong nền kinh tế quốc dân, đóng vai trò quan trọng trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các cá nhân, tổ chức từ các quốc gia khác nhau TTQT không chỉ giúp giải quyết mối quan hệ hàng hóa và tiền tệ mà còn tạo ra sự liên tục trong quá trình sản xuất và thúc đẩy lưu thông hàng hóa toàn cầu Khi hoạt động TTQT diễn ra nhanh chóng và an toàn, việc lưu thông hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán sẽ trở nên trôi chảy và an toàn hơn.
TTQT thúc đẩy quan hệ kinh tế giữa các quốc gia, giúp thanh toán nhanh chóng, an toàn và tiết kiệm chi phí cho các bên liên quan Ngoài ra, hoạt động này còn gia tăng khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế và thu hút lượng ngoại tệ đáng kể vào Việt Nam.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng và thúc đẩy quan hệ kinh tế đối ngoại, đồng thời nâng cao vị thế kinh tế của mỗi quốc gia trên thị trường toàn cầu Điều này tạo ra cầu nối giữa các quốc gia trong các giao dịch thanh toán, góp phần vào sự phát triển kinh tế chung.
1.1.3.2 Thanh toán quốc tế đối với các Ngân hàng thương mại Đối với bản thân ngân hàng thương mại, TTQT là một loại nghiệp vụ liên quan đến tài sản ngoại bảng của ngân hàng Hoạt động TTQT giúp ngân hàng đáp ứng tốt
Ngân hàng cần đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng về dịch vụ tài chính liên quan đến thanh toán quốc tế (TTQT) để tăng doanh thu và nâng cao uy tín Điều này không chỉ giúp mở rộng quy mô hoạt động mà còn tạo dựng niềm tin với khách hàng, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh trong cơ chế thị trường.
Hiệu quả thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại
1.2.1 Quan điểm về hiệu quả thanh toán quốc tế
Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) cần phải đạt hiệu quả cao và giảm thiểu rủi ro Một hệ thống TTQT hiệu quả không chỉ là yếu tố then chốt cho sự phát triển của lĩnh vực thanh toán ngân hàng mà còn góp phần nâng cao uy tín và năng lực cạnh tranh của NHTM Do đó, việc hiểu rõ khái niệm và tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT là rất cần thiết.
“Hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM là một phạm trù kinh tế phản ánh trình
Đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) cần xem xét từ nhiều khía cạnh khác nhau Đối với nền kinh tế, hiệu quả TTQT được thể hiện qua việc thúc đẩy hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, tăng cường đầu tư nước ngoài, mở rộng dịch vụ du lịch quốc tế, thu hút kiều hối, và cải thiện cán cân thanh toán, góp phần ổn định nền kinh tế Đối với NHTM, hiệu quả được đánh giá qua việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng thị trường quốc tế, đa dạng hóa nguồn thu, và giảm chi phí Đối với khách hàng, hiệu quả TTQT thể hiện qua việc tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khẩu, nâng cao vòng quay vốn, thực hiện các thương vụ nhanh chóng và an toàn, cũng như nâng cao uy tín doanh nghiệp trên thị trường trong và ngoài nước.
1 2.1.1 S ự c ầ n thi ế t nâng cao hi ệ u qu ả thanh toán qu ố c t ế c ủa Ngân hàng thương mạ i
Thương mại quốc tế đang phát triển mạnh mẽ, rút ngắn khoảng cách giữa các quốc gia và thúc đẩy nhu cầu gia tăng về dịch vụ tài chính quốc tế trên toàn cầu.
Quy luật cạnh tranh là một trong những nguyên tắc cơ bản của nền kinh tế thị trường, và khi các quốc gia đồng thuận về tự do hóa thương mại trên quy mô lớn, tính cạnh tranh trở nên mạnh mẽ và khốc liệt hơn Sự thay đổi trong hoạt động ngoại thương cũng phản ánh sự phát triển này.
2 Ths Nguyễn Phương Thuý (2013), luận văn thạc sỹ kinh tế, tr 20
16 những cách thức kinh doanh cũ để phù hợp với những thay đổi của nền kinh tế mới
Các doanh nghiệp tham gia ngoại thương đối mặt với nhiều rủi ro do đặc thù của thương mại quốc tế, bao gồm thời gian vận chuyển dài, khoảng cách địa lý lớn, giá trị hàng hóa cao, sự khác biệt về loại tiền thanh toán, biến động tỷ giá hối đoái, cũng như sự khác biệt về văn hóa, luật pháp và tập quán kinh doanh.
Ngày nay, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) ngày càng trở nên quan trọng đối với các ngân hàng thương mại (NHTM), mang lại nguồn thu đáng kể thông qua phí dịch vụ cho khách hàng Bên cạnh đó, TTQT cũng là yếu tố then chốt trong việc kết nối và thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng, bao gồm kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tín dụng xuất nhập khẩu, và tăng cường huy động nguồn vốn ngoại tệ thông qua việc mua ngoại tệ từ nhà xuất khẩu qua hệ thống ngân hàng.
Việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) có vai trò quan trọng đối với ngân hàng, không chỉ là dịch vụ thanh toán mà còn là khâu trung tâm trong chuỗi hoạt động kinh doanh Hoạt động TTQT bổ sung và hỗ trợ cho các dịch vụ ngân hàng khác, do đó, cần nâng cao hiệu quả của nó để đáp ứng sự phát triển toàn cầu.
1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả thanh toán quốc tế
1.2.2.1 Chỉ tiêu đánh giá trực tiếp a) Hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế đựơc đánh giá thông qua chỉ tiêu lợi nhuận ròng từ hoạt động thanh toán quốc tế
Lợi nhuận từ thanh toán quốc tế (TTQT) được tính bằng doanh thu TTQT trừ đi chi phí TTQT Để tối đa hóa lợi nhuận, các ngân hàng thường cắt giảm chi phí hoạt động, nâng cao năng suất lao động thông qua việc áp dụng công nghệ mới và cải thiện trình độ cán bộ Sự gia tăng lợi nhuận phản ánh hiệu quả hoạt động TTQT cao hơn, trong khi hiệu quả này được đánh giá qua chỉ tiêu doanh thu từ hoạt động TTQT.
Trong đó: DT: doanh thu từ phí hoạt động TTQT
Pt: giá cả dịch vụ thứ i
Qt: số lượng dịch vụ thứ i được thực hiện trong kỳ n: số lượng dịch vụ
Ngân hàng thu phí từ các dịch vụ liên quan đến thanh toán quốc tế (TTQT) như mở và thông báo L/C, xử lý ủy thác, và thanh toán chuyển tiền, góp phần tăng hiệu quả kinh doanh Sự phát triển của các hoạt động này không chỉ mang lại hoa hồng và phí mà còn giúp ngân hàng tạo lợi nhuận từ kinh doanh và chuyển đổi ngoại tệ.
NK không có ngoại tệ để thanh toán hoặc nhà xuất khẩu muốn thu đồng bản tệ Hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế được đánh giá qua tỷ lệ giữa lợi nhuận từ thanh toán quốc tế và doanh thu từ hoạt động này.
Tỷ lệ lợi nhuận TTQT so với doanh thu TTQT = 𝒍ợ𝒊 𝒏𝒉𝒖ậ𝒏 𝑻𝑻𝑸𝑻
Tỷ lệ lợi nhuận trên doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) cho thấy mức độ hiệu quả kinh doanh của ngân hàng trong kỳ này Tỷ lệ này càng cao, chứng tỏ ngân hàng quản lý chi phí trong hoạt động TTQT càng hiệu quả Để đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT, cần xem xét tỷ lệ giữa doanh thu TTQT và tổng doanh thu của ngân hàng.
Tỷ lệ doanh thu TTQT so với tổng doanh thu = 𝒅𝒐𝒂𝒏𝒉 𝒕𝒉𝒖 𝑻𝑻𝑸𝑻
Tỷ lệ này cho thấy sự tăng trưởng doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) so với tổng doanh thu của ngân hàng Một tỷ lệ cao cho thấy hoạt động TTQT đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra doanh thu cho ngân hàng.
18 e) Hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế đựơc đánh giá thông qua tỷ lệ giữa chi phí TTQT so với doanh thu TTQT
Tỷ lệ chi phí TTQT so với doanh thu TTQT= 𝒄𝒉𝒊 𝒑𝒉í 𝑻𝑻𝑸𝑻
Chỉ tiêu này cho thấy mối quan hệ giữa doanh thu và chi phí, phản ánh khả năng điều chỉnh tỷ lệ đầu ra và đầu vào để đạt hiệu quả tối ưu Tỷ lệ càng nhỏ, hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) càng cao Hiệu quả hoạt động TTQT còn được đánh giá qua tỷ lệ lợi nhuận TTQT so với tổng số cán bộ TTQT.
Tỷ lệ lợi nhuận TTQT so với tổng số cán bộ TTQT = 𝒍ợ𝒊 𝒏𝒉𝒖ậ𝒏 𝑻𝑻𝑸𝑻
Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả lao động của cán bộ Trung tâm Quốc tế (TTQT) trong ngân hàng Khi chỉ tiêu này tăng lên, điều đó cho thấy hiệu quả lao động cũng cao hơn Ngoài ra, hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế được đánh giá dựa trên tỷ lệ số vụ khiếu nại so với tổng số giao dịch thanh toán.
Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế của các NHTM
Hoạt động của các ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngoài trên thị trường
Việt Nam đang mở rộng nhanh chóng, đặc biệt sau khi gia nhập WTO, tạo điều kiện cho các ngân hàng nước ngoài phát triển mạnh mẽ nhờ vào vốn, công nghệ và quản lý vượt trội Trong khi đó, các ngân hàng thương mại Việt Nam chưa chú trọng nhiều đến mảng ngân hàng quốc tế, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế Bài viết này sẽ trình bày những thành tựu và kinh nghiệm trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một số ngân hàng trong nước và nước ngoài tại Việt Nam.
Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải là người sáng lập tập đoàn HSBC, hiện có khoảng 9.500 văn phòng đại diện và chi nhánh tại 85 quốc gia và vùng lãnh thổ Tập đoàn HSBC được công nhận là một trong những tổ chức tài chính và ngân hàng lớn nhất toàn cầu Tại Việt Nam, HSBC là ngân hàng nước ngoài lớn nhất về vốn đầu tư, mạng lưới hoạt động, sản phẩm, số lượng nhân viên và khách hàng.
HSBC là một trong những ngân hàng nước ngoài hàng đầu tại Việt Nam trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, cung cấp đa dạng sản phẩm từ truyền thống đến giải pháp kinh doanh chuyên biệt Ngân hàng này nổi bật trong giao dịch quyền chọn, hoán đổi lãi suất và các sản phẩm phái sinh tín dụng Trong suốt 7 năm liên tiếp từ 2006 đến 2012, HSBC đã được vinh danh là Ngân hàng nước ngoài tốt nhất tại Việt Nam.
HSBC cung cấp giải pháp tài trợ linh hoạt và phù hợp, mang lại lợi thế cạnh tranh toàn cầu cho doanh nghiệp Các giải pháp thanh toán quốc tế của HSBC, bao gồm tín dụng thư, tài trợ nhập khẩu, bảo lãnh nhận hàng, bao thanh toán và nhờ thu xuất khẩu, giúp cải thiện hiệu quả hoạt động xuất nhập khẩu.
1.3.2 Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam
Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, nổi bật với uy tín trong lĩnh vực thanh toán đối ngoại Với hơn 50 năm kinh nghiệm trong hoạt động thanh toán quốc tế, Vietcombank đã khẳng định được vị thế của mình đối với khách hàng trong nước và quốc tế Ngân hàng không ngừng nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế thông qua nhiều biện pháp hiệu quả.
- Nâng cao chất lượng sản phẩm TTQT Các sản phẩm của Vietcombank luôn hướng đến sự thuận tiện, nhanh chóng, chính xác cho khách hàng Chất lượng sản
26 phẩm gắn liền với chất lượng dịch vụ của ngân hàng
Tăng cường hoạt động marketing và quảng bá thương hiệu là rất quan trọng, đồng thời cần liên tục cập nhật thông tin về sản phẩm và lắng nghe phản hồi từ người tiêu dùng Điều này sẽ giúp ngân hàng đạt được hiệu quả lớn trong hoạt động kinh doanh.
Vietcombank đang nỗ lực mở rộng mối quan hệ đại lý và hợp tác với các ngân hàng lớn trên toàn cầu Hiện tại, ngân hàng đã thiết lập quan hệ đại lý với 1.700 ngân hàng và chi nhánh tại hơn 120 quốc gia và vùng lãnh thổ, trong đó ưu tiên hợp tác với các ngân hàng hàng đầu tại từng khu vực.
Phát triển nguồn nhân lực là ưu tiên hàng đầu, với việc đầu tư nghiêm túc vào chất lượng nhân viên Chúng tôi chú trọng đào tạo chuyên môn và nghiệp vụ, cùng với việc nâng cao các kỹ năng cần thiết thông qua các chương trình đào tạo trong và ngoài nước.
Phát triển công nghệ hiện đại là yếu tố then chốt giúp Vietcombank đạt được thành công, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng và hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) Nền tảng công nghệ vững chắc không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của Vietcombank.
Vietcombank đã xây dựng một mạng lưới khách hàng rộng khắp trên toàn quốc, phục vụ nhiều khách hàng lớn và các tổng công ty hàng đầu tại Việt Nam.
Vietcombank dẫn đầu trong việc cung cấp ngoại tệ, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ với các sản phẩm dịch vụ hiện đại như hoán đổi lãi suất, quyền chọn VNĐ - ngoại tệ và hợp đồng kỳ hạn.
Chương I cung cấp những lý luận cơ bản về thương mại quốc tế (TTQT), bao gồm khái niệm, vai trò, và hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động này, cùng với các phương thức TTQT chủ yếu Đồng thời, chương cũng nêu ra các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT của ngân hàng thương mại (NHTM) và hệ thống hóa các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của TTQT Những nội dung này là cơ sở lý luận cho việc phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT tại đây trong tương lai.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN
TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN
2.1 Khái quát về Ngân hàng Công Thương chi nhánh Thanh Xuân
2.1.1 Quá trình hình và phát triển
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân, được thành lập vào ngày 22/04/1997, tọa lạc tại Khu Nội Chính, Phường Nhân Chính, Thanh Xuân, Hà Nội Là chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, chi nhánh này chuyên cung cấp dịch vụ tiền tệ, tín dụng, ngân hàng và ngoại hối, chủ yếu hoạt động tại Hà Nội và quận Thanh Xuân Ngân hàng TMCP Công Thương Thanh Xuân luôn giữ vị trí hàng đầu trong hệ thống chi nhánh của ngân hàng, khẳng định uy tín và chất lượng dịch vụ.
Sau gần 20 năm phát triển trong môi trường kinh tế cạnh tranh, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân đã khẳng định sự vững mạnh với nhiều thành tích ấn tượng Ngân hàng tập trung khai thác nguồn vốn tiềm năng trong xã hội và chú trọng vào chiến lược khách hàng, coi đây là nhiệm vụ quan trọng trong hoạt động kinh doanh Với nguồn vốn tăng trưởng ổn định, chi nhánh đã mở rộng quy mô đầu tư vào các ngành trọng điểm, đặc biệt là hỗ trợ phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ Nhờ hướng đi hợp lý, NH TMCP CT chi nhánh Thanh Xuân đã vượt qua khó khăn, duy trì sự ổn định và phát triển trong hoạt động kinh doanh, đồng thời hạn chế rủi ro và góp phần thúc đẩy nền kinh tế.
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT Thanh Xuân
Mô hình tổ chức của Vietinbank Thanh Xuân được sắp xếp gồm ban giám đốc,
9 phòng ban chức năng với các chức năng chuyên biệt phục vụ từng nhu cầu của khách hàng, kế đến là các phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm
2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh
Quận Thanh Xuân, trung tâm chính trị và văn hóa của thủ đô, sở hữu nhiều cơ quan hành chính và đơn vị sản xuất kinh doanh lớn Kinh tế ngoài quốc doanh tại đây phát triển ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho các chi nhánh cạnh tranh hiệu quả trên thị trường.
Giai đoạn 2014-2016, nền kinh tế Việt Nam vừa thoát khỏi khủng hoảng tài chính toàn cầu, dẫn đến những biến động lớn về thị trường, tỷ giá, đầu tư và thương mại Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân, giống như nhiều ngân hàng khác, cũng bị ảnh hưởng nặng nề bởi cuộc khủng hoảng này Tăng trưởng kinh tế chậm lại, trong khi cán cân thương mại và cán cân thanh toán quốc tế gặp nhiều khó khăn.
Phòng quản lý rủi ro
Phòng khách hàng cá nhân
Phòng tiền tệ kho quỹ
Phòng chức tổ hành chính
Phòng thông điện tin toán
Trong bối cảnh dịch bệnh và thiên tai gây thiệt hại lớn đến sản xuất và đời sống, tỷ giá ngoại tệ và giá vàng tăng cao đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, đặc biệt là các ngân hàng thương mại VietinBank, trong những năm qua, đã thực hiện nhiều đổi mới tích cực, đặc biệt là chi nhánh Thanh Xuân, với sự linh hoạt trong điều hành Đầu năm, chi nhánh tập trung vào tăng trưởng tín dụng, trong khi cuối năm lại chuyển hướng giảm dư nợ và kiểm soát chặt chẽ tín dụng Mặc dù gặp nhiều khó khăn, hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thanh Xuân vẫn phát triển không ngừng cả về chất và lượng.
❖ Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là hoạt động quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động của ngân hàng Ngân hàng có khả năng huy động vốn dễ dàng và với chi phí thấp thường được xem là ngân hàng uy tín và có độ rủi ro thấp Khi bắt đầu hoạt động, ngân hàng mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán cho khách hàng, sau đó mở rộng các dịch vụ khác, từ đó huy động được tiền từ doanh nghiệp và tổ chức dân cư.
Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp và sản phẩm tiền gửi đa dạng, NH TMCP Công Thương Việt Nam đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong tổng nguồn vốn huy động qua các năm Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Thanh Xuân, là một chi nhánh cấp I của ngân hàng có uy tín lâu đời, tận dụng lợi thế này để thu hút vốn hiệu quả, thể hiện rõ qua sự gia tăng đáng kể trong nguồn vốn huy động.
Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn của chi nhánh Vietinbank Thanh Xuân Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT Thanh Xuân
Năm 2015, nguồn vốn huy động đạt 12448 tỷ đồng tăng 21,56% so với năm
2014 (10243 tỷ đồng), chủ yếu là do tăng tiền gửi BHXH và vay TCTD khác (tăng 134,13% so với năm 2014)
Tính đến ngày 31/12/2016, tổng nguồn vốn huy động đạt 14.191 tỷ đồng, tăng 1.737 tỷ đồng so với năm 2015 Sự giảm mạnh nguồn vốn từ SCIC và Bảo hiểm xã hội là nguyên nhân chính Các diễn biến tiêu cực của nền kinh tế, cùng với việc các ngân hàng thương mại khác mở rộng quy mô và mạng lưới hoạt động, đã tạo ra sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất huy động và chính sách khuyến mại, dẫn đến việc tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi của các tổ chức kinh tế tại chi nhánh giảm so với năm trước.
Theo bảng số liệu, tiền gửi của khách hàng doanh nghiệp luôn chiếm tỷ trọng lớn và có sự tăng trưởng nhanh qua các năm Cụ thể, vào năm 2015, tiền gửi tăng 16,24% so với năm 2014, đạt 5.953 tỷ đồng, và tiếp tục tăng 23,41% trong năm 2016, lên 8.540 tỷ đồng so với 6.920 tỷ đồng của năm 2015.
Tốc độ tăng trưởng (%) Huy động vốn 10243 12448 14191 2205 21,56 1741 14
Tiền gửi Khách hàng bán lẻ 3835 4460 5031 625 16,3 571 12,8
Tiên gửi BHXH và vay TCTD khác 455 1068 620 613 134,13 -448 -41,95 Tiền gửi Khách hàng
Chi nhánh Thanh Xuân sở hữu một lượng khách hàng doanh nghiệp lớn, với quy mô hoạt động đáng kể, dẫn đến nguồn vốn dồi dào từ các đối tượng này.
Tín dụng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, không chỉ góp phần vào tốc độ tăng trưởng mà còn mang lại nguồn thu nhập chính Tuy nhiên, hoạt động này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, do đó, tín dụng luôn được xác định là nhiệm vụ hàng đầu của các chi nhánh Theo chỉ đạo của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, chi nhánh đã đặt ra mục tiêu đầu tư và cho vay nhằm đảm bảo tăng trưởng ổn định và an toàn vốn tín dụng Tính đến cuối năm 2016, dư nợ cho vay của chi nhánh đạt 6.912 tỷ đồng, hoàn thành 95% kế hoạch và tăng trưởng 18,11% so với năm trước.
2015 trong đó cho vay ngắn hặn tăng 35,19%, cho vay trung và dài hạn tăng 9,6%
Bảng 2.2: Kết quả cho vay của chi nhánh Vietinbank Thanh Xuân Đơn vị: tỷ đồng
Tốc độ tăng trưởng(%) Cho vay ngắn hạn
2624 278 16,7 683 35,19 Cho vay trung và dài hạn 3555 3911 4288 356 10 377 9,6
Tổng dư nợ cho vay
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT Thanh Xuân
Tổng dư nợ cho vay năm 2015 đạt 5.852 tỷ đồng, tăng 4,1% so với năm 2014 Đặc biệt, cho vay ngắn hạn ghi nhận mức tăng 16,7%.
33 trung và dài hạn tăng 10% so với năm 2014
Dư nợ của chi nhánh năm 2016 tăng mạnh lên đến 6912 tỷ đồng, trong đó cho vay ngắn hạn tăng 35,19% cho vay trung và dài hạn tăng 9,6% so với năm 2015
Chi nhánh đã tập trung nguồn vốn cho vay các dự án trọng điểm và ngành sản xuất được nhà nước khuyến khích, như dự án BOT Pháp Vân Cầu Giẽ và nhà máy Biên Cương Gần đây, chi nhánh cũng triển khai nhiều chương trình ưu đãi tín dụng, bao gồm hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các khách hàng chiến lược, phù hợp với chính sách của chính phủ Nhờ đó, dư nợ tín dụng ngày càng tăng, đặc biệt là cho vay ngắn hạn.
Về phát hành thẻ ATM:
Cạnh tranh trong lĩnh vực phát hành thẻ rất cao với sự hiện diện của bốn liên minh thẻ và hàng chục ngân hàng cùng phát hành nhiều thương hiệu thẻ khác nhau Để đạt được mục tiêu phát hành thẻ, chi nhánh đã giao chỉ tiêu cụ thể cho các phòng và cán bộ nhằm triển khai hiệu quả các chương trình khuyến mãi Hoạt động phát hành thẻ đã có nhiều đổi mới sáng tạo, như hợp tác với Ban chấp hành đoàn các trường để quảng bá qua hội sinh viên, tặng quà nhân dịp khai trường và trao học bổng cho sinh viên xuất sắc, nhằm xây dựng mối quan hệ lâu dài Số lượng thẻ ATM phát hành hàng năm cũng cho thấy sự phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực này.
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử của chi nhánh
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số lượng thẻ ATM phát hành 23.571 cái 29.118 cái 22.957 cái
Số lượng thẻ TDQT phát hành 694 cái 528 cái 1.527 cái
Số lượng máy POS lắp đặt 79 cái 69 cái 71 cái
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT Thanh Xuân
Trong giai đoạn 2014-2015, Chi nhánh đã mở rộng nhiều dịch vụ và tiện ích thanh toán qua máy ATM, với số lượng thẻ ATM phát hành tăng 5.547 thẻ, đạt 132% kế hoạch Trung ương giao Số lượng cây POS lắp đặt thêm là 69 cây, đạt 86% kế hoạch cho các đơn vị không sử dụng tiền mặt Đặc biệt, phí dịch vụ thu được tăng 3.509 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 81% so với năm 2014.