Nâng cao hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh thanh xuân,luận văn thạc sỹ kinh tế

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Tiêu đề	Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Đối Với Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Thanh Xuân
Tác giả	Thái Thúy Hà
Người hướng dẫn	PGS -TS. Phạm Thị Hoàng Anh
Trường học	Học viện Ngân hàng
Chuyên ngành	Tài chính - Ngân hàng
Thể loại	luận văn thạc sĩ kinh tế
Năm xuất bản	2017
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	127
Dung lượng	1,32 MB

Cấu trúc

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI (15)
- 1.1. Tổng quan về hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại (15)
  - 1.1.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa (15)
  - 1.1.2. Hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại NHTM (21)
- 1.2. Lý luận chung về hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại (27)
  - 1.2.1. Quan điểm về hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (27)
  - 1.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại (28)
  - 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại (31)
- 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa . 28 1. Nhân tố liên quan đến môi trường kinh tế và chính sách vĩ mô (37)
  - 1.3.2. Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng (41)
  - 1.3.3. Nhân tố thuộc về doanh nghiệp nhỏ và vừa (48)
- 1.4. Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại (51)
  - 1.4.1. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả tín dụng của một số ngân hàng trong và ngoài nước (51)
  - 1.4.2. Bài học kinh nghiệm (54)
- 2.1. Khái quát về VietinBank - chi nhánh Thanh Xuân (57)
  - 2.1.1. Lịch s hình thành và phát triển của Vietin ank - chi nhánh Thanh Xuân (0)
  - 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của VietinBank - chi nhánh Thanh Xuân (58)
  - 2.1.3. Cơ cấu tổ chức (58)
  - 2.1.4. Chức năng nhiệm vụ của các ph ng ban (60)
  - 2.1.5. Một số hoạt động chính của Vietin ank, chi nhánh Thanh Xuân (0)
  - 2.1.6. Một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh tại Vietin ank – Chi nhánh Thanh Xuân từ năm 2014 đến năm 2016 (0)
- 2.2. Thực trạng hiệu quả tín dụng đối với DNNVV tại chi nhánh Thanh Xuân 56 1. Các chỉ tiêu định tính (65)
  - 2.2.2. Các chỉ tiêu định lƣợng (67)
- 2.3. Đánh giá chung về hiệu quả tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh Thanh Xuân . 71 1. Những kết quả đạt đƣợc (80)
  - 2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân (81)
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI (57)
- 3.1. Định hướng hoạt động tín dụng đối với DNNVV của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2020 (91)
  - 3.1.1. Mục tiêu và định hướng chung về hoạt động tín dụng của Vietin ank (91)
  - 3.1.2. Định hướng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của Vietin ank (93)
- 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (94)
  - 3.2.1. Đổi mới cơ chế tín dụng phù hợp với đặc điểm của các DNNVV (94)
  - 3.2.2. Tháo gỡ những khó khăn về tài sản bảo đảm cho DNNVV (96)
  - 3.2.5. Nâng cao hiệu quả công tác thu hồi nợ và x lý nợ quá hạn (101)
  - 3.2.6. Tăng cường công tác huy động vốn (103)
  - 3.2.7. Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cán bộ tín dụng (104)
  - 3.2.8. Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng (105)
  - 3.2.9. Nâng cao chất lƣợng hệ thống thông tin tín dụng (0)
- 3.3. Một số kiến nghị (108)
  - 3.3.1. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý Nhà nước (108)
  - 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước (109)
  - 3.3.3. Kiến nghị với Hiệp hội các doanh nghiệp nhỏ và vừa (112)
  - 3.3.4. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (113)
PHỤ LỤC (9)
- ảng 1.1. Phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam (0)
- ảng 2.1. Tình hình huy động vốn tại Vietinbank Thanh Xuân (0)
- ảng 2.2. Tình hình s dụng vốn tại Vietinbank Thanh Xuân (0)
- ảng 2.3. Kết quả kinh doanh các năm tại Vietinbank Thanh Xuân (0)
- ảng 2.4. Cơ cấu DNNVV đƣợc vay vốn trong số các DNNVV đề nghị vay vốn58 ảng 2.5. Cơ cấu danh mục tín dụng và tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (0)
- ảng 2.6. Cơ cấu danh mục tín dụng DNNVV theo ngành kinh tế (0)
- ảng 2.7. Cơ cấu danh mục tín dụng đối với DNNVV theo thời gian vay vốn (0)
- ảng 2.8. Chỉ tiêu thu lãi cho vay đối với DNNVV từ năm 2014 – 2016 (0)
- ảng 2.9. Chỉ tiêu số lƣợng KH có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh (0)
- ảng 2.10. Doanh số cho vay, thu nợ của DNNVV tại Vietin ank Thanh Xuân (0)
- ảng 2.11. Tỷ trọng doanh số cho vay DNNVV trên tổng doanh số cho vay tại (0)
- ảng 2.12. Kết quả hoạt động tín dụng DNNVV của Vietin ank Thanh Xuân (0)
- ảng 2.13. Tình hình cho vay theo mức độ đảm bảo tại Vietin ank Thanh Xuân . 67 ảng 2.14. V ng quay vốn tín dụng đối với các DNNVV tại Chi nhánh (0)
- ảng 2.15. Hiệu suất s dụng vốn vay DNNVV tại chi nhánh giai đoạn 2014 - (0)
- ảng 2.16. Nợ quá hạn cho vay DNNVV tại Vietin ank Thanh Xuân (0)
- ảng 2.17. Cơ cấu danh mục tín dụng đối với DNNVV theo hiệu quả các khoản nợ (0)

Nội dung

LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI

Tổng quan về hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại

1.1.1 Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa

Trong nền kinh tế, doanh nghiệp được chia thành hai loại chính: doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) DNNVV là hình thức doanh nghiệp phổ biến ở nhiều quốc gia, nhưng không có tiêu chuẩn chung để phân định quy mô doanh nghiệp Mỗi quốc gia xác định quy mô doanh nghiệp dựa trên điều kiện và hoàn cảnh phát triển kinh tế cụ thể Thông thường, DNNVV được phân loại dựa trên hai tiêu chí chính: tổng số vốn kinh doanh và số lượng lao động.

Theo Ngân hàng thế giới (W ) và Công ty tài chính quốc tế (IFC) thì các doanh nghiệp đƣợc phân chia nhƣ sau:

 Doanh nghiệp siêu nhỏ (10 lao động, tổng tài sản trị giá không quá USD 100.000 và tổng doanh thu hàng năm không quá USD 100.000)

 Doanh nghiệp nhỏ (không quá 50 lao động, tổng số tài sản trị giá không quá

3 triệu USD và tổng doanh thu hàng năm không quá 3 triệu USD)

 Doanh nghiệp vừa (không quá 300 lao động, tổng tài sản trị giá không quá 15 triệu USD và tổng doanh thu hàng năm không quá 15 triệu USD)

DNNVV được phân loại dựa trên các tiêu chí như vốn, lao động và doanh thu, nhưng việc xác định chúng thường phụ thuộc vào giai đoạn phát triển kinh tế, trình độ công nghệ và nhu cầu giải quyết việc làm của mỗi quốc gia Các tiêu chí và kích thước của DNNVV cũng thay đổi theo từng thời kỳ phát triển của xã hội và kinh tế.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Việt Nam được định nghĩa theo Nghị định 90/2001/NĐ-CP, ban hành ngày 23/11/2001, như là những cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành DNNVV có vốn đăng ký không quá 10 tỷ VNĐ và số lao động hàng năm không vượt quá 300 người.

Sau cuộc khủng hoảng kinh tế 2008-2011, nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), chịu thiệt hại nặng nề Để hỗ trợ phát triển DNNVV, vào ngày 30 tháng 6 năm 2011, Chính phủ đã ban hành nghị định 56/2009/NĐ-CP, thay thế nghị định năm 2001 Nghị định này định nghĩa DNNVV là cơ sở kinh doanh đã đăng ký theo quy định pháp luật, được phân chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ và vừa, dựa trên tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân năm, trong đó tổng nguồn vốn là chỉ tiêu ưu tiên.

Doanh nghiệp siêu nhỏ được định nghĩa là những doanh nghiệp có dưới 10 lao động ở mọi khu vực Doanh nghiệp nhỏ bao gồm các hoạt động trong nông, lâm nghiệp và thủy sản, cũng như trong lĩnh vực công nghiệp và xây dựng, với tổng nguồn vốn tối đa 20 tỷ đồng và số lao động từ 10 đến 200 người Đối với doanh nghiệp trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ, tiêu chí là tổng nguồn vốn không vượt quá 10 tỷ đồng và số lao động từ 10 đến 50 người.

Doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực nông, lâm nghiệp, thủy sản, công nghiệp và xây dựng, với tổng nguồn vốn từ 20 tỷ đồng trở lên.

Doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ cần có tổng nguồn vốn trên 100 tỷ đồng hoặc số lao động từ 200 đến 300 người.

10 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng và có số lao động từ trên 50 người đến 100 người

Dựa vào tình hình kinh tế xã hội của từng ngành và địa phương, trong quá trình thực hiện các biện pháp trợ giúp, có thể linh hoạt áp dụng đồng thời cả hai chỉ tiêu vốn và lao động, hoặc chỉ một trong hai chỉ tiêu này.

Bảng 1.1: Phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam

Nhỏ DN nhỏ DN vừa

Nông, lâm nghiệp và thủy sản

Ngày đăng: 14/12/2023, 23:14