NÂNG CAO HIỆU QUẢ tín DỤNG đối với KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP của NGÂN HÀNG xây DỰNG CHI NHÁNH cà MAU

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG TRẦN QUỐC TRÙY MÃ SỐ HỌC VIÊN: 17001127 NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG XÂY DỰNG – CHI NHÁNH CÀ MAU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 8310110 Bình Dƣơng, năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG TRẦN QUỐC TRÙY MÃ SỐ HỌC VIÊN: 17001127 NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG XÂY DỰNG – CHI NHÁNH CÀ MAU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ NGÀNH: 8310110 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS LÊ THỊ LANH Bình Dƣơng, năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Nâng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng – Chi nhánh Cà Mau” nghiên cứu Ngoại trừ tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan tồn phần hay phần nhỏ luận văn chƣa đƣợc công bố đƣợc sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có sản phẩm nghiên cứu ngƣời khác đƣợc sử dụng luận văn mà không đƣợc trích dẫn theo quy định Luận văn chƣa đƣợc nộp để nhận trƣờng đại học sở đào tạo khác Bình Dương, ngày tháng năm 2021 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Quốc Trùy i LỜI CẢM ƠN Ban giám hiệu trƣờng Đại học Bình Dƣơng, Khoa đào tạo Sau đại học, Giảng viên Tham gia Giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho ngƣời nghiên cứu trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp Tôi xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Lê Thị Lanh, ngƣời nhiệt tình hƣớng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt q trình nghiên cứu, thực luận văn Ngồi ra, xin bày tỏ lời cảm ơn tới Ban Lãnh đạo anh, chị cán nhân viên làm việc Ngân hàng Xây Dựng – Chi nhánh Cà Mau hỗ trợ, cung cấp tài liệu thông tin cho thực luận văn Cuối cùng, xin bày tỏ lời cảm ơn tới gia đình, bạn bè, ngƣời thân giúp đỡ tơi mặt suốt quảng thời gian học tập, nghiên cứu thực luận văn Trân trọng cám ơn! ii TĨM TẮT Nâng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp khơng có ý nghĩa quan trọng Ngân hàng mà cịn đem lại mặt tích cực cho tồn kinh tế nói chung tỉnh Cà Mau nói riêng Luận văn “Nâng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng – Chi nhánh Cà Mau” đƣợc xây dựng sở lý luận hiệu tín dụng, phân tích thực trạng cơng tác quản lý tín dụng Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau với kiến thức thu thập đƣợc trình học tập kinh nghiệm thực tiễn tác giả công tác tín dụng Ngân hàng Xây Dựng – Chi nhánh Cà Mau Trong đề tài bảng câu hỏi khảo sát đƣợc xây dựng từ chuyên gia có chun mơn, nghiệp vụ thực tế tín dụng ngân hàng Kết khảo sát cho thấy chi nhánh tồn tại, hạn chế số vấn đề nhƣ không đa dạng hóa sản phẩm tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp; nợ xấu, nợ hạn có chiều hƣớng gia tăng; hiệu lao động không ổn định Tác giả xác định đƣợc nguyên nhân tồn tại, hạn chế làm ảnh hƣởng đến hiệu tín dụng nhƣ lực tài chính; chế sách chƣa linh hoạt; hoạt động marketing cho khối doanh nghiệp cịn yếu; lực cán tín dụng chƣa đồng điều;…Từ tác giả đề xuất giải pháp nâng cao hiệu tín dụng doanh nghiệp cần thiết Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau giai đoạn Với kết nghiên cứu luận văn, tác giả hy vọng giải pháp đƣa góp phần nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau thời gian tới iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC iv DANH SÁCH CÁC BẢNG ix DANH SÁCH CÁC HÌNH x DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu: 4.2 Phạm vi nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học luận văn 6.1 Về mặt lý luận 6.2 Về mặt thực tiễn Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng, đặc điểm phân loại tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Phân loại tín dụng Ngân hàng thƣơng mại iv 1.2 Hiệu tín dụng nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Tổng quan hiệu tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.1 Nhân tố Ngân hàng 1.2.1.2 Nhân tố khách hàng 1.2.1.3 Nhân tố Ngân hàng 10 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hiệu tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 12 1.3.1 Tỷ lệ tăng trƣởng doanh số cho vay 12 1.3.2 Doanh số thu nợ 12 1.3.3 Tỷ lệ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay 13 1.3.4 Tỷ lệ thu lãi vay 13 1.3.5 Hệ số sử dụng vốn 13 1.3.6 Tỷ lệ cấp tín dụng so với vốn huy động 14 1.3.7 Hệ số thu nợ 14 1.3.8 Tỷ lệ thu nợ đến hạn 15 1.3.9 Vịng quay vốn tín dụng 15 1.3.10 Tỷ lệ tăng trƣởng khách hàng vay vốn 15 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng thƣơng mại học kinh nghiệm cho Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 16 1.4.1 Kinh nghiệm Vietcombank CN Cà Mau Vietinbank CN Cà Mau 16 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 18 Tóm tắt chƣơng 18 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG XÂY DỰNG – CN CÀ MAU GIAI ĐOẠN 2015 - 2019 19 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 19 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 19 2.1.2 Vai trò Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau kinh v tế 21 2.1.3 Nguồn vốn tín dụng 21 2.1.4 Quy trình tín dụng với KHDN 21 2.1.5 Các sản phẩm tín dụng khách hàng DN Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 22 2.2 Thực trạng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau qua năm 2015 - 2019 23 2.2.1 Thực trạng hiệu tín dụng Ngân hàng Xây Dựng – CN Cà Mau 23 2.2.1.1 Tỷ lệ tăng trƣởng doanh số cho vay 23 2.2.1.2 Doanh số thu nợ 24 2.2.1.3 Tỷ lệ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay 25 2.2.1.4 Tỷ lệ thu lãi vay 26 2.2.1.5 Hệ số sử dụng vốn 28 2.2.1.6 Tỷ lệ cấp tín dụng so với vốn huy động 29 2.2.1.7 Hệ số thu nợ 30 2.2.1.8 Tỷ lệ thu nợ hạn 31 2.2.1.9 Vịng quay vốn tín dụng 32 2.2.1.10 Tỷ lệ tăng trƣởng khách hàng vay vốn 33 2.2.2 Thực trạng thu nhập bình quân/1 nhân viên 34 2.2.3 Lợi nhuận bình quân/1 nhân viên 35 2.2.4 Thực trạng doanh thu chi phí 36 2.2.5 Phân tích thực trạng hiệu tín dụng Ngân hàng Xây Dựng – CN Cà Mau qua kết khảo sát 37 2.2.5.1 Quy trình Xây dựng bảng câu hỏi điều tra khảo sát 37 2.2.5.2 Điều tra khảo sát 39 2.3 Một số tồn tại, nguyên nhân tồn ảnh hƣởng đến hiệu tín dụng KHDN Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau: 48 2.3.1 Một số tồn ảnh hƣởng đến hiệu tín dụng KHDN Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 48 vi 2.3.1.1 Khơng đa dạng hóa sản phẩm tín dụng cho KHDN: 48 2.3.1.2 Nợ xấu, nợ hạn có chiều hƣớng gia tăng 48 2.3.1.3 Hiệu lao động không ổn định 48 2.3.1.4 Các tồn khác 48 2.3.2 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế làm ảnh hƣởng đến hiệu tín dụng KHDN 49 2.3.2.1 Yếu tố nội sinh bên CN Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 49 2.3.2.2 Các nhân tố bên chi nhánh Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 51 Tóm tắt chƣơng 53 Chƣơng 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ 54 TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI 54 NGÂN HÀNG XÂY DỰNG – CHI NHÁNH CÀ MAU 54 3.1 Phƣơng hƣớng nâng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 54 3.1.1 Quan điểm định hƣớng nâng cao hiệu tín dụng Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 54 3.1.2 Định hƣớng nâng cao hiệu tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau đến năm 2025 55 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 56 3.2.1.1 Đa dạng hóa loại hình tín dụng doanh nghiệp 57 3.2.1.2 Đa dạng hóa hình thức tín dụng Doanh nghiệp 57 3.2.1.3 Đa dạng hóa phƣơng thức Tín dụng 58 3.2.1.4 Xây dựng chiến lƣợc Marketing 58 3.2.1.5 Tăng cƣờng hoạt động tƣ vấn doanh nghiệp 59 3.2.1.6 Nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng doanh nghiệp 60 3.2.1.7 Hoàn thiện chế đảm bảo tiền vay Doanh nghiệp Ngân hàng vii Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 60 3.2.2 Giải pháp phía khách hàng doanh nghiệp 61 3.2.2.1 Các giải pháp bên Ngân hàng 61 3.2.2.2 Nâng cao chất lƣợng quản trị doanh nghiệp 61 3.2.2.3 Đào tạo nguồn nhân lực chất lƣợng cao 62 Tóm tắt chƣơng 63 KIẾN NGHỊ 64 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 64 Kiến nghị với Ngân hàng Ngân hàng Xây Dựng 64 Kiến nghị với Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau 65 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC THAM KHẢO 67 Phụ lục 1: Phiếu khảo sát (MẪU PHIẾU KHẢO SÁT VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG XÂY DỰNG - CN CÀ MAU)69 Phụ lục 2: Phiếu khảo sát (MẪU PHIẾU KHẢO SÁT VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG XÂY DỰNG - CN CÀ MAU)72 viii để giúp đỡ Doanh nghiệp 3.2.1.6 Nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng doanh nghiệp Hệ thống văn lĩnh vực tín dụng NH Nhà nƣớc giúp cho CN bổ sung, hoàn thiện thủ tục tạo mơi trƣờng pháp lý cho hoạt động tín dụng Từ địi hỏi cán tín dụng phải thực nghiêm túc quy trình tín dụng theo quy trình nhƣ thủ tục mà CN đề Thẩm định bƣớc quan trọng quy trình tín dụng Nó khơng có ý nghĩa NH nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng, giảm rủi ro cho NH mà cịn có ý nghĩa lớn Doanh nghiệp khơng Doanh nghiệp bị từ chối oan cán tín dụng khơng làm tốt cơng tác thẩm định phƣơng án, dự án sản xuất Thẩm định tín dụng trình liên tục từ khâu thu thập thơng tin đến khâu phân tích thơng tin để từ có định tín dụng hay khơng 3.2.1.7 Hồn thiện chế đảm bảo tiền vay Doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau Tín dụng Ngân hàng có nhiều rủi ro vấn đề an tồn vốn ln đƣợc đặt lên hàng đầu Chính thế, tín dụng NH thƣờng đƣa điều kiện vay vốn chặt chẽ nhằm an toàn đồng vốn đảm bảo có lãi Có hai hình thức đảm bảo tiền vay đảm bảo đồ vật đảm bảo đối nhân nhƣng việc lựa chọn hình thức tùy trƣờng hợp cụ thể Vấn đề đặt CN phải lựa chọn hình thức đảm bảo tốt để vừa hạn chế đƣợc rủi ro cho vừa tạo điều kiện cho Doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tín dụng cách dễ dàng Đối với Doanh nghiệp nhƣ phân tích cịn nhiều bất cập so với yêu cầu điều kiện vay vốn theo quy định hành bao gồm: Về tài sản chấp, phƣơng án SXKD, chấp hành chế độ kế toán thống kê Trong đáng quan tâm điều kiện tài sản chấp để đƣợc vay vốn Đây vấn đề nan giải với Doanh nghiệp, điều kiện tài sản chấp ỏi Thực tế lý luận chứng minh đƣợc điều kiện quan trọng để đảm bảo an tồn đồng vốn tín dụng khơng phải tài sản chấp mà tính khả thi phƣơng án, dự án SXKD Doanh nghiệp Điều cho phép tìm giải pháp 60 khắc phục tình trạng thiếu tài sản chấp vay vốn từ việc nâng cao lực thẩm định dự án, phƣơng án vay vốn Ngân hàng, bên cạnh việc tạo mơi trƣờng pháp lý thuận lợi Nhà nƣớc 3.2.2 Giải pháp phía khách hàng doanh nghiệp 3.2.2.1 Các giải pháp bên ngồi Ngân hàng Thứ Doanh nghiệp minh bạch tốt nâng cao hiệu tín dụng Thứ Doanh nghiệp hoạt động có tăng trƣởng ngành Thứ Doanh nghiệp cần chuẩn bị làm quen với điều kiện Ngân hàng đồng nhất, chuẩn số liệu tài 3.2.2.2 Nâng cao chất lƣợng quản trị doanh nghiệp Một nguyên nhân Doanh nghiệp chƣa nhận thấy đƣợc vai trò lợi ích quản trị Doanh nghiệp tốt phát triển bền vững Do quản trị chƣa tốt, Doanh nghiệp gặp phải nhiều khó khăn Có vấn đề quản trị mà Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhà nƣớc cần coi trọng: quản trị chiến lƣợc phát triển sản xuất, tín dụng; quản trị tài quản trị nguồn nhân lực quản tr chi n l c sản u t tín dụng: Đây việc Xây dựng xác định mục tiêu chiến lƣợc, đề sách kế hoạch cách cho hoạt động phát triển lâu dài Doanh nghiệp quản tr tài Quản trị tài việc đƣa định tài chính, tổ chức việc thực định nhằm đạt đƣợc mục tiêu hoạt động tài Doanh nghiệp quản tr ngu n nh n l c Quản trị nhân công tác quan trọng có ảnh hƣởng trực tiếp đến thành công Doanh nghiệp Một yếu tố khác bỏ qua phải bảo đảm lợi ích cho ngƣời lao động để họ yên tâm có động lực tiếp tục cống hiến Do đó, cần có chế lƣơng, thƣởng, đãi ngộ r ràng, công dựa hiệu cơng việc Ngồi ra, thời 61 đại ngày nay, Doanh nghiệp cần hiểu không giữ ngƣời lao động chế vật chất, mà cịn phải tạo mơi trƣờng làm việc dân chủ, phát huy sáng tạo Doanh nghiệp Ngƣời lãnh đạo phải ln quan tâm, khách quan, cơng giữ chân ngƣời tài, bảo đảm cho Doanh nghiệp phát triển bền vững 3.2.2.3 Đào tạo nguồn nhân lực chất lƣợng cao Yếu tố ngƣời đƣợc coi quan trọng cơng việc tín dụng Ngân hàng, ảnh hƣởng trực tiếp đến chất lƣợng cung cấp dịch vụ Ngân hàng Nhận thức đƣợc vấn đề này, muốn nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng cần thiết phải củng cố, nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cán tín dụng Đối với cán trực tiếp giao tiếp với Doanh nghiệp, thẩm định dự án, nên tổ chức cho cán đến chi nhánh khác giao lƣu học hỏi kinh nghiệm để đề xuất với lãnh đạo định xử lý, cấp cán vô quan trọng, định sai ngƣời lãnh đạo phụ thuộc nhiều vào đội ngũ Do đó, ngồi tiêu chuẩn chung họ phải ngƣời trung thực, khách quan thẳng thắn, kiên định r ràng, bảo vệ đúng, ngồi trình độ chun mơn tín dụng, cán trực tiếp tác nghiệp cần phải sâu sát thực tế, hiểu biết định kinh tế thị trƣờng có hiểu biết pháp luật, có khiếu kiểm tra phát hành vi xảo quyệt, lừa đảo số Doanh nghiệp biểu thiếu trung thực trắc nghiệm tâm lý thăm dò, gợi hỏi, 62 Tóm tắt chƣơng Dựa thực trạng cơng tác tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng - CN Cà Mau dựa dự báo nhu cầu vay vốn KHDN địa bàn tỉnh Cà Mau, chƣơng III đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau Các giải pháp chủ yếu bao gồm giải pháp marketing, giải pháp nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, giải pháp đầu tƣ công nghệ thông tin, đổi quy trình tín dụng, nâng cao chất lƣợng cơng tác thẩm định hoạt động tín dụng… Hi vọng giải pháp mang tính thực tiễn đƣợc tác giả đề xuất với mong muốn, thời gian tới, góp phần giúp CN mở rộng phát triển hoạt động tín dụng Doanh nghiệp 63 KIẾN NGHỊ Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Đổi chế tra, kiểm soát NHTM để vừa đảm bảo việc quản lý có hiệu quả, vừa đảm bảo tính chủ động Ngân hàng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc cần tăng cƣờng công tác thông tin tín dụng phịng ngừa rủi ro cách thành lập nâng cấp, mở rộng hệ thống thông tin Doanh nghiệp để cung cấp cho tổ chức tín dụng Ban hành quy chế cụ thể trao đổi thơng tin tín dụng tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc cần rà soát văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, khơng cịn phù hợp với thực tế để hệ thống văn ngành mang tính pháp lý cao khơng đơn hƣớng dẫn nghiệp vụ Nâng cao hiệu lực tra quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc việc khắc phục khuyết điểm, xử lý kiên sai phạm đƣợc phát chủ động có giải pháp đồng với ngành có liên quan Kiến nghị với Ngân hàng Ngân hàng Xây Dựng Thứ nhất, Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau cần quan tâm đến CN, cho phép áp dụng lãi suất tín dụng ƣu đãi quy định số KHDN có tiềm phát triển lâu dài nhƣ nâng mức phán tín dụng CN phù hợp với hệ thống cung cầu thị trƣờng Thứ hai, cần hồn thiện cơng nghệ Ngân hàng, hệ thống thông tin CN hệ thống, tạo điều kiện cho CN tiếp cận nhanh đổi toàn hệ thống Thứ ba, số KHDN Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau có Doanh nghiệp FDI, Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau cần đẩy mạnh mơ hình tín dụng đồng tài trợ dự án khu cơng nghiệp, có chế tín dụng đặc thù Doanh nghiệp khu chế xuất, khu công nghiệp Bởi, đặc thù Doanh nghiệp FDI đầu tƣ vào Việt Nam vào ngành công nghiệp, thƣờng tập trung thành khu công nghiệp, khu chế xuất, thiên ngành công nghệ cao sản xuất, lắp ráp Với ngành này, nhu cầu khoản vay lớn cao, nên đồng tài trợ với Ngân hàng khác để giảm thiểu rủi ro tín dụng 64 Thứ tƣ, thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn, huấn luyện mặt nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên Thứ năm, nên đơn giản hóa thủ tục tín dụng, rút ngắn thời gian thẩm định để Doanh nghiệp kịp thời tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng Thứ sáu, thƣờng xuyên cập nhật thông tin kinh tế, kỹ thuật thông tin dự báo phát triển ngành, giá thị trƣờng Trên sở hình thành nên hệ thống sách tín dụng Ngân hàng ln linh hoạt phù hợp với sách tiền tệ, tài chính, kinh tế quốc gia Thứ bảy, tăng cƣờng công tác tiếp thị, quảng bá thƣơng hiệu CN thông qua kênh truyền thơng nhƣ báo chí, phát thanh, truyền hình, mạng Internet Kiến nghị với Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau - Về thủ tục tín dụng: Thực tế, Doanh nghiệp vay vốn ln mong đƣợc vay nhanh, thủ tục cần đơn giản gọn nhẹ, hoàn tất hồ sơ thời gian ngắn nhƣng phải đảm bảo đủ nguyên tắc tín dụng - Về kỳ hạn vay: Cần điều chỉnh thời hạn tín dụng linh hoạt với loại hình tín dụng Doanh nghiệp, xác định kỳ hạn tín dụng - Lãi suất tín dụng: Lãi suất công cụ quan trọng biện pháp cạnh tranh Ngân hàng nay, Vì việc xác định mức lãi suất hợp lý thật không đơn giản 65 KẾT LUẬN Tín dụng Doanh nghiệp hầu hết NHTM nói chung Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau nói riêng hoạt động tín dụng hoạt động Ngân hàng Tín dụng xảy Doanh nghiệp đƣợc Ngân hàng cho vay, bên vay có nghĩa vụ trả lãi gốc hạn, Doanh nghiệp không thực thực chậm dẫn đến rủi ro Vì hoạt động tín dụng ln tiềm ẩn rủi ro, việc nghiên cứu áp dụng biện pháp để nâng cao hiệu tín dụng KHDN nhằm giảm thiểu tối đa thiệt hại xảy nhiệm vụ hàng đầu Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau Thành cơng tín dụng kiểm sốt đƣợc nguồn vốn tín dụng Doanh nghiệp Luận văn “N ng cao n ng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ng n hàng X y D ng - Chi nhánh Cà Mau” đƣợc Xây dựng sở kết hợp sở lý luận tín dụng, phân tích thực trạng cơng tác quản lý tín dụng Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau với kiến thức thu thập đƣợc trình học tập kinh nghiệm thực tiễn tác giả cơng tác tín dụng Nội dung văn luận văn đƣa giải pháp nâng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng – CN Cà Mau giai đoạn tới Với kết nghiên cứu luận văn, tác giả hy vọng giải pháp đƣa góp phần nâng cao đƣợc tín dụng phát sinh Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau Do khả tác giả thời gian hạn chế, luận văn chắn không tránh khỏi thiếu sót định Tác giả xin chân thành tiếp thu ý kiến đóng góp Q Thầy Cơ để hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đại Học Bình Dƣơng, 2019 Giáo trình Ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Đan Thu Vân, 2015 Thực trạng đề xuất tín dụng cho phát triển tam nơng hiệu Tạp chí tài kỳ 2, số 15 Đinh Phi Hổ, 2017 Phương pháp nghiên cứu kinh tế & viết luận văn thạc sĩ TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Kinh tế TP.Hồ Chí Minh Học viện Ngân hàng thƣơng mại, 2016 Giáo trình tín dụng Ngân hàng TP Hà Nội: Nhà xuất Công ty cổ phần in Hà Nội Lê Thị Mận, 2013 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, TP Hà Nội: Nhà xuất Lao động xã hội Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017 Ngân hàng Xây Dựng, 2020 Báo cáo thường niên kết hoạt động kinh doanh, thuyết minh tài giai đoạn năm 2015 - 2019 Ngân hàng Nhà nƣớc, 2018 Thông báo số 1881/NHNN-TB việc triển khai công tác tín dụng năm 2018, ngày 26/03/2018 Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Nguyễn Đình Thọ, 2012 Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh TP Hà Nội: Nhà xuất Tài chính, Tái lần Nguyễn Ninh Kiều, 2009 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại TP Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Văn Tiến, 2010, Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng TP Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 67 Phan Thị Cúc, 2010 Tín dụng Ngân hàng TP Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Quốc Hội, 2010, Số: 47/2010/QH12, Luật tổ chức tín dụng Thơng tƣ số 39/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi khách hàng Tơ Ngọc Hƣng, 2016 Tín dụng ngân hàng TP Hà Nội: Nhà xuất Lao động xã hội Trƣơng Thị Hoài Linh, 2012 Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam Luận án Tiến Sĩ Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân 68 Phụ lục 1: Phiếu khảo sát MẪU PHIẾU KHẢO SÁT VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG XÂY DỰNG - CN CÀ MAU Mẫu: Xin chào, Trần Quốc Trùy học viên cao học trƣờng Đại học Bình Dƣơng Hiện nay, tơi thực đề tài nghiên cứu “N ng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ng n hàng X y D ng - Chi nhánh Cà Mau” Anh/Chị vui lịng dành thời gian để trả lời số câu hỏi nghiên cứu Tất ý kiến thông tin Anh/Chị đƣợc bảo mật, mong hợp tác Anh/Chị Xin chân thành cảm ơn! Phần I: Thông tin đánh giá Những ý kiến dƣới đƣợc sử dụng để phản ánh đánh giá bạn hiệu tín dụng Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau Đối với ý kiến, xin vui lịng tích vào ô theo số từ 1-5 phù hợp: 1- Hoàn toàn khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3- Bình thƣờng; 4- Đồng ý; 5- Hoàn toàn đồng ý Đánh giá tầm quan trọng tín dụng Doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau? Đánh giá khơng xác tình hình tín dụng Doanh nghiệp có nhu cầu tín dụng □1 □2 □3 □4 □5 Giám sát trƣớc sau cho vay tín dụng lỏng lẻo □1 □2 □3 □4 □5 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội không đủ □ đáp ứng □2 □3 □4 □5 Năng lực cán nhân viên chuyên môn □1 □2 □3 □4 □5 Hệ thống thông tin quản lý thiếu minh bạch, nhiều bất cập □1 □2 □3 □4 □5 Công tác thẩm định tài sản chấp khơng □ □2 □3 □4 □5 69 xác Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dƣ nợ □1 □2 □3 □4 □5 Tỷ lệ nợ hạn/Tổng dƣ nợ □1 □2 □3 □4 □5 Công nghệ thông tin không đáp ứng hỗ trợ quản lý rủi ro □1 □2 □3 □4 □5 10 Môi trƣờng pháp lý, sách Nhà nƣớc □1 □2 □3 □4 □5 11 Môi trƣờng tự nhiên □1 □2 □3 □4 □5 12 DN sử dụng vốn mục đích hoạt động □ tín dụng □2 □3 □4 □5 Đánh giá số giải pháp đƣa nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Xây dựng - CN Cà Mau 13 Hoàn thiện mơ hình quản lý rủi ro tín dụng □1 □2 □3 □4 □5 14 Đào tạo cán Ngân hàng chun nghiệp có chun mơn □1 □2 □3 □4 □5 15 Cập nhật thông tin thƣờng xuyên, liên tục, thông □ báo thay đổi quy định hoạt động tín dụng □2 □3 □4 □5 16 Hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội hiệu □1 □2 □3 □4 □5 17 Thành lập phận kiểm tra chéo □1 □2 □3 □4 □5 18 Đánh giá tình hình tài định kỳ □1 □2 □3 □4 □5 19 Quy trình thẩm định đảm bảo xác, đánh □ giá giá trị cho vay □2 □3 □4 □5 20 Tăng cƣờng hiệu Trung tâm nghiên cứu Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau □2 □3 □4 □5 70 □1 Phần II: Thơng tin cá nhân Xin vui lịng tích vào ô phù hợp với thông tin cá nhân quý Anh/Chị: Trình độ học vấn: □ THPT □ Cử nhân □ Thạc sĩ □ Tiến sĩ □Khác Số năm kinh nghiệm Anh/Chị làm việc lĩnh vực tín dụng Ngân hàng? □ < năm □ -2 năm □ -5 năm □ > năm Anh/Chị làm việc phận/phòng ban nào? □ Ban Giám đốc □ Phòng KHCN □ Phòng KHDN □ Phòng QLRR □ Phòng GD&NQ □ Khác Mong đợi Anh/Chị từ cơng tác phịng tín dụng có hiệu cho vay gì? □ Giảm tổn thất tài □ Nâng cao uy tín Ngân hàng Doanh nghiệp □ Nâng cao lợi nhuận ròng □ Cải thiện hoạt động tín dụng Ngân hàng □ Cải thiện hình ảnh Ngân hàng □ Khác 71 Phụ lục 2: Phiếu khảo sát MẪU PHIẾU KHẢO SÁT VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG XÂY DỰNG - CN CÀ MAU Mẫu: Xin chào, Trần Quốc Trùy học viên cao học trƣờng Đại học Bình Dƣơng Hiện nay, thực đề tài nghiên cứu “Giải pháp n ng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ng n hàng X y D ng - Chi nhánh Cà Mau” Anh/Chị vui lịng dành thời gian để trả lời số câu hỏi nghiên cứu Tất ý kiến thông tin Anh/Chị đƣợc bảo mật, mong hợp tác Anh/Chị Xin chân thành cảm ơn! Phần I: Thông tin đánh giá Những ý kiến dƣới đƣợc sử dụng để phản ánh đánh giá bạn hiệu tín dụng Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau -CN Cà Mau Đối với ý kiến, xin vui lịng tích vào theo số từ 1-5 phù hợp: 1- Hồn tồn khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3- Bình thƣờng; 4- Đồng ý; 5- Hồn tồn đồng ý I ĐỘ TIN CẬY Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau Ngân hàng lớn, uy tín, an tồn □1 □2 □3 □4 □5 Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau bảo mật tốt thông tin khách hàng □1 □2 □3 □4 □5 Giấy tờ, biểu mẫu sử dụng giao dịch đƣợc thiết kế đơn giản, r ràng, dễ hiểu □1 □2 □3 □4 □5 Thủ tục thực giao dịch Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau đơn giản, thuận tiện □1 □2 □3 □4 □5 72 □1 □2 □3 □4 □5 □1 □2 □3 □4 □5 □1 □2 □3 □4 □5 Nhân viên Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác □1 □2 □3 □4 □5 Nhân viên Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau tƣ vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc khách hàng □1 □2 □3 □4 □5 □1 □2 □3 □4 □5 11 Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau cung cấp thông tin cho khách hàng nhanh chóng, kịp thời □1 □2 □3 □4 □5 12 Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau cung cấp thông tin cho khách hàng xác, đầy đủ □1 □2 □3 □4 □5 □1 □2 □3 □4 □5 Thời gian xử lý giao dịch Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau nhanh II ĐỘ PHẢN HỒI Nhân viên Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau sẵn sàng đồng hành giải thỏa đáng nhu cầu khách hàng Nhân viên Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau hƣớng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ, dễ hiểu III KỸ NĂNG IV ĐỘ TIẾP CẬN 10 V Mạng lƣới giao dịch Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau rộng, bố trí hợp lý THƠNG TIN VI CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ 13 Các SPDV Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng 73 14 Các SPDV Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau nhiều tiện ích, dễ sử dụng 15 Mức lãi suất tín dụng phù hợp 16 Thƣờng xun có ƣu đãi lãi suất tín dụng □1 □2 □3 □4 □5 □1 □2 □3 □4 □5 □1 □2 □3 □4 □5 Phần II: Thông tin cá nhân (Không bắt buộc) Tên doanh nghiệp Chủ doanh nghiệp Địa 74 ... trình thực tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau Từ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng - Chi nhánh Cà Mau thời... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ 54 TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI 54 NGÂN HÀNG XÂY DỰNG – CHI NHÁNH CÀ MAU 54 3.1 Phƣơng hƣớng nâng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân. .. hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng – Chi nhánh Cà Mau giai đoạn 2015 - 2019 Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Xây Dựng – Chi nhánh