Luận văn nâng cao hiệu quả cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đông hà nội

B GIÁO D IH -o0o - O KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: NÂNG CAO H U QU I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG TMCP N VI T NAM CHI NHÁNH I SINH VIÊN TH C HI N MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH HÀ N I : NGUY N THU TRÀ : A16969 : NGÂN HÀNG 2014 B GIÁO D IH -o0o - O KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: NÂNG CAO H U QU I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG TMCP N VI T NAM CHI NHÁNH I ng D n : Ths Tr n Th Thùy Linh Sinh Viên Th c Hi n : Nguy n Thu Trà Mã Sinh Viên : A16969 Chuyên Ngành : Ngân Hàng HÀ N I 2014 Thang Long University Library s Trong trình th c hi n hoàn thành khóa lu n t t nghi ng viên t r t nhi u phía c tiên, em xin g i l i c ct khóa lu n t t nghi p Th n Th Thùy Linh Cô không ch c ng d n i tr c ti p gi ng d y em m t s môn h c chuyên ngành t ng th i gian qua, mà ch b o t ng d n em su t th i gian nghiên c u th c hi n khóa lu n thành t i th nhi t tình tâm huy n thông qua khóa lu n này, g i l i c ng d y t ih i mang l i cho sinh viên nh ng ki n th chúng em có th có m t n n t ng v chuyên ngành c a Bên c c p s li n Vi t Nam em có th i cô, chú, anh, ch c a ngân hàng TMCP cung c khóa lu n c a Em xin chân thành c Sinh viên th c hi n L àng Sinh viên Nguy n Thu Trà Thang Long University Library M CL C L IM U LÝ LU N CHUNG V KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P C 1.1 Ho HI U QU I V I I i v i khách hàng doanh nghi p c a NHTM .1 1.1.1 Khái ni m ho i v i khách hàng doanh nghi p c a NHTM 1.1.1.1 Khái ni 1.1.1.2 1.1.2 i v i KHDN c a NHTM m ho i v i KHDN c a NHTM .1 Vai trò c a ho i v i KHDN c a NHTM 1.1.2.1 i v i n n kinh t .3 1.1.2.2 i v i Khách hàng 1.1.2.3 i v i NHTM 1.1.3 Hình th i v i KHDN c a NHTM 1.1.3.1 Phân lo i theo m d ng v n 1.1.3.2 Phân lo 1.1.3.3 Phân lo i theo th i h n cho vay 1.1.3.4 Phân lo i theo hình th c cho vay m b o .7 1.1.3.5 vào hình th c cho vay 1.1.3.6 m luân chuy n v n 1.1.4 Nguyên t 1.1.4.1 u ki Nguyên t 1.1.4.2 i v i KHDN c a NHTM u ki i v i KHDN c a NHTM 1.1.5 1.2 i v i KHDN c a NHTM i v i KHDN c a NHTM Hi u qu i v i KHDN c a NHTM 12 1.2.1 Khái ni m hi u qu i v i KHDN c a NHTM 12 1.2.2 S c n thi t nâng cao hi u qu i v i KHDN c a NHTM 12 1.2.2.1 iv 1.2.2.2 i v i khách hàng doanh nghi p 13 1.2.2.3 i v i n n kinh t .13 1.2.3 Các ch i 12 u qu i v i KHDN c a NHTM .14 1.2.3.1 Nhóm ch nh tính 14 1.2.3.2 Nhóm ch ng 16 1.2.4 Các nhân t n hi u qu i v i khách hàng doanh nghi p c a NHTM 21 1.2.4.1 Các nhân t khách quan .21 1.2.4.2 Các nhân t ch quan 23 TH C TR NG HI U QU HÀNG DOANH NGHI P T TRI N VI T NAM 2.1 T ng quan v 2.1.1 I V I KHÁCH I .28 n Vi t Nam chi i 28 L ch s hình thành phát tri n c a Ngân hàng BIDV chi nhánh i 28 2.1.2 u b máy t ch c nhân s c a BIDV i 29 2.1.2.1 u b máy t ch c c a BIDV 2.1.2.2 u nhân s 31 2.1.3 qua i 29 M t s k t qu ho ng c a BIDV i th i gian v a 32 2.1.3.1 Ho ng v n 32 2.1.3.2 Ho ng cho vay 35 2.1.3.3 K t qu ho ng kinh doanh 37 2.2 Th c tr ng hi u qu ho i v i khách hàng doanh nghi p t i BIDV i 38 2.2.1 pháp lý cho ho 2.2.2 2.2.3 i v i KHDN .38 i v i KHDN t i BIDV i 39 Phân tích th c tr ng hi u qu i v i KHDN t i BIDV CN i 43 2.2.3.1 2.1.3.4 2.2.4 nh tính .43 Ch u qu ng Vi t Nam ng .44 i v i KHDN c u i 53 2.2.4.1 Nh ng k t qu c .53 2.2.4.2 Nh ng t n t i h n ch 54 2.2.4.3 Nguyên nhân c a h n ch 55 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T PHÁT TRI N VI T NAM I V I I 58 Thang Long University Library 3.1 i v i khách hàng doanh nghi p c a Ngân hàng n Vi t Nam 58 3.1.1 V ng v n 58 3.1.1 V công tác ho ng cho vay 58 3.1.2 V công tác khác .59 3.2 Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu i v i KHDN t i BIDV CN i 60 3.2.1 Hoàn thi n quy trình th 3.2.2 Xây d ng sách tín d ng doanh nghi p linh ho t, phù h p 61 3.2.3 Nâng cao ch 3.2.4 3.2.5 ng ngu n l c 62 ng ki m tra, ki m soát kho n cho vay Th c hi n t 3.2.6 3.3 nh cho vay 60 nh v b i chi u n 63 m ti n vay 64 ng công tác Marketing ho ng cho vay 64 M t s ki n ngh .65 3.3.1 Ki n ngh iv c 65 3.3.2 Ki n ngh i v i B , Ngành liên quan 66 3.3.3 Ki n ngh iv c Vi t Nam 67 3.3.4 Ki n ngh iv tri n Vi t Nam 68 3.3.5 Ki n ngh i v i khách hàng doanh nghi p 69 DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t BIDV i c ph Phát tri n Vi t Nam CN Chi nhánh DSCV Doanh s cho vay KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghi p NH Ngân hàng NHNN c NHTM NQH TMCP i N h n i c ph n Thang Long University Library DANH M B ng v B , B NG BI U n 2011-2013 33 n 2011-2013 36 B ng 2.3 K t qu ho ng kinh doanh 37 B ng 2.4 Doanh s cho vay doanh nghi p phân theo th i h n 45 B ng 2.5 Doanh s cho vay phân theo lo i hình doanh nghi p 46 B ng 2.6 Doanh s thu n phân theo th i gian 48 B i v i doanh nghi p .49 B ng 2.8 T l n h n c a doanh nghi n 2011 - 2013 .50 B ng 2.9 T l n x u c a doanh nghi p gi n 2011 - 2013 51 B ng 2.10 T l N x u/N h n c a doanh nghi B ng 2.11 Thu nh p t ho Bi 2.1 T ng v n 2011 2013 52 ng cho vay doanh nghi p 52 n 2011 2013 32 t ch c c i 29 i v i KHDN t i BIDV CN i 39 L IM Tính c p thi t c U tài - M c tiêu nghiên c u Th nh t: Trình bày nh ng lý lu hàng doanh nghi p c n v ho i v i khách i Th hai : Phân tích ánh giá th c tr ng ho i v i khách hàng doanh nghi ng th ng hi u qu cho vay t i Ngân hàng TMCP n Vi t Nam n 2011 2013 Th ba: xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu hàng doanh nghi p t i n Vi t Nam i v i khách Chi nhánh Thang Long University Library GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU IV I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NGÂN HÀNG TM PHÁT TRI N VI T NAM 3.1 I i v i khách hàng doanh nghi p c a Ngân hàng n Vi t Nam bám sát chi ng phát tri n ho 3.1.1 V c phát tri n c ng chi ng c t Nam, Chi c phát tri : ng v n ng t i ngu n v n nhàn r i n n kinh t xã h i, m b o ngu n v ng nh, b n v ng yêu c u v v i th i gian lãi su t thích h m b o kh c i nâng cao hi u qu kinh doanh - Ngân hàng ti p t c th c hi n t ng v y m nh thu hút ti n g i nh ng d ch v thu n l i công ngh hi i B n ngu n v n nhàn r i, nh lâu dài nh t t v ng ch c cho ho ng kinh doanh Ngân hàng - Th c hi ng theo nguyên t m b o t ng l i ích c a khách hàng Ch ng tìm ki m ngu n v n có m c lãi su t th p, h p lý, ph ng ngu n v ng m 18ng hóa hình th ng v c bi t hình th ng k h nâng cao kh nh tranh v a bàn ng th m b o cân i gi ng cho vay 3.1.1 V công tác ho ng cho vay - Xây d it c l n m nh, ti p t c kh nh vai trò tiên phong, công c c l c thi hành sách ti n t , sách kinh t l nc c: th c hi u hành lãi su ng ch u d n d t th ng; dòng v n tín d ng c n, c bi i v i doanh nghi xu t kh u 21%, cho vay doanh nghi p ng d ng công ngh ng th ym ng tín d ng có hi u qu , ti p t c h tr th ng, tháo g u doanh nghi p khu v c ng cho vay t o m i quan h t t v i khách hàng doanh nghi p, nh t khách hàng truy n th ng Bên c i v i khách hàng lên Ti p t c m r i v i nh ng khách hàng có d án kh thi, 58 công trình tr khách hàng ti - Ph bi ch m, nh m gi v ng nâng cao ch a Chi nhánh u tích c c gi i quy t n t ng, thu n treo Tích c c tri n khai hoàn thành k ho ch x lý n t ng lo i hình cho vay m ng c a n ng hoá nâng cao s c c nh tranh ng th i gi m lãi su t cho vay, th c hi n v i Ngân hàng ng xuyên ki hàng, tránh nh ng hi cho vay - T nm khuy n n a ho ng s d ng v n c a khách ng khách hàng s d ng v n sai m n ch r i ro c c i ti n t c tài c a khách m b o kh h i n hi u qu c Ngân hàng h t s c coi tr ng quy n s thành công hay th t b i c a vay mà Ngân hàng th c hi n kinh t ng hóa danh m nhánh nh gi m t tr ng ngành thành ph n i v i các công ty c ph ng th y m nh cho vay v i kh i thành ph n kinh t chi nhánh xây d ng k ho ch cho t 3.1.2 V công tác khác - Nâng cao ch ng h ch toán k toán thông tin kinh t ; làm t t công tác ki m tra, ki m soát ch ng t báo cáo, th ng kê, v n tin sau hi i hoá nh m ph c v t ng hi u qu qu u hành c a b o t y m nh ng d ng công ngh thông tin, n i m ng truy m b o tính b o m t h th ng cao ng thu d ch v tài chính, d ch v truy n th ng t ng cán b c bi t cán b phòng khách hàng doanh nghi p ph i ti p th , qu ng bá s n ph bán chéo s n ph m, cung c p d ch v tr n gói cho khách hàng - M r ng ho ng d ch v toán qu c t , xu t nh p kh u, toán chuy n ti n nhanh, chi tr ki u h i, ch p hành nghiêm ch nh t giá, linh ho t, ch ng ngu n ngo i t ng nhu c u toán c a khách hàng Ngoài ra, khuy n khích doanh nghi p s d ti n ích cho doanh nghi ng hi u qu công tác ki m tra, ki m soát n i b p trung vào công tác ki m tra h c t p cho vay tài k m b o an toàn m i ho ng cho vay 59 Thang Long University Library - m b o công tác thu chi ti n m t, ngân qu toán, ngo i t m nh nhanh ng yêu c u khách hàng k c thu, chi t 3.2 Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu i i v i KHDN t i BIDV CN Xu t phát t th c tr ng cho vay t i Ngân hàng BIDV i v i vi c phân tích nh ng h n ch , nguyên nhân, m t s gi nâng cao hi u qu i v i KHDN ng t m ng phát tri n c a chi nhánh 3.2.1 Hoàn thi n quy trình th m nh cho vay M t nh ng nguyên nhân l n nh t ngân hàng ch ng th nh Th n hi u qu cho vay c a nh cho vay khâu th m tra khách hàng án xin vay nhi u tiêu chí, t quy nh vi c cho Do v y, hi u qu cho vay ph thu c r t l n vào quy trình ch ng th nh M t s gi i pháp nâng cao ch ng th m Th nh t, nâng cao ch ng thu th c a vi c th u vào xác s giúp vi c th v y, NH nên thu th p thông tin bên doanh nghi p Thông qua hình th c ph ng v ti i vay g p g tìm hi u c n k v ngành ngh s n xu t kinh doanh, a s n ph m khách hàng s n xu t, kinh doanh th ng, m vay v n, tình hình tài c i vay Bên c n ph i tìm hi u v qu quan h i tác c a doanh nghi p Nh xác, ngân hàng thu th p tài li u th nh bao g m: - H H c p m b o ti n vay - Nghiên c u v tình hình s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p, s n ph m bán hàng, th ng c a lo i s n ph ng hàng hoá tiêu th qua phát tri n c a doanh nghi doanh thu bán hàng có gia hành s n ph m có c nh tranh không, l i nhu u v quy mô phát tri l i nhu t Th hai, nâng cao ch cung c p ngu hàng trình th ng qua ng bi ng c a th ng s n ph m c gi m c a s ng doanh thu, c ng x lý thông tin: Ngoài thông tin khách hàng t quan tr ng, tr giúp cho cán b ngân vi c th c i có th thành l p b ph n thông 60 tin tín d ng b ph n có th n m phòng th nh T nh ng thông tin thu c c n ph i x t lu n h p lý Các thông tin thu th c t kh mang tính th m, v y cán b tín d ng c vào nh ng thông tin ng nh nh d cho vi c quy nh Nâng cao ch ng th nh khách hàng: Ho ng th nh khách hàng ò quan tr ng vi nâng cao hi u qu cho vay, chi nhánh c phân tích c cán b - y m nh ho i ro c a khách hàng ng Ho ng c th c hi n theo m t quy trình ch t ch có s th ng nh t gi a i u qu s n xu t kinh doanh: t ng c a doanh nghi p thông qua s li i h s chung c a ngành, khách hàng lo nh l i th so sánh c a nh nghi p nh m xem doanh nghi p có th t n t i hay phát tri n nh nghiên c u th nh d án: n u doanh nghi ng nh ng - Quy ch doanh nghi t qu tính toán phù h p v i tiêu chu t tiêu chu n AA+, AA, AA-, A+, A, Ang th p h ng u ki n: có 30% v n t có tham gia vào d án, có v n ch s h u/T ng tài s n 10%, có tài s m b o ti n vay; ngân hàng cho vay s ti n nghiên c u th nh d án cho vay n pháp lu t, công ngh , k thu t cho b ph n tín d ng Nhân viên b ph n ph i nh chuyên môn nghi p v , có kh ng bi ng c a th ng Nh ng thông tin b ph n cung c p, k t h p v i nh ng thông tin cán b tín d ng thu th cs giúp nâng cao tính xác c a trình th qu ho ng cho vay c a ngân hàng nh, góp ph n nâng nâng cao hi u 3.2.2 Xây d ng sách tín d ng doanh nghi p linh ho t, phù h p M t sách tín d ng phù h p s y s phát tri n c a ho ng ngân hàng Ho ng cho vay ho ng sáng t o, có tính khoa h c tuân th quy nh ch t ch Vì v y, cán b tín d ng c n làm vi c th c hi n theo sách tín d ti n hành cho vay m t cách có hi u qu N n kinh t th gi i nói chung n n kinh t Vi t Nam nói riêng bi ng i ngân hàng c n có sách tín d ng linh ho t, phù h p v i tình hình th c t t cho vay phù h p v i bi ng th ng có tính c nh tranh v i ngân hàng khác khu v c nh m trì khách hàng hi n có phát tri n khách hàng m a bàn, trì kho n d i phó v i r i ro Bên c 61 Thang Long University Library ngân hàng c n ti p t c th c hi n tín d ng có ch n l ng cho vay, khách hàng vay, th t c th l vay) cho h n ch n m c th p nh t nh ng r i ro - Nh m tháo g nh i v i doanh nghi p, ngân hàng nên m r ng hình th c cho vay b ng tài s m b o hình thành t v không ch giúp doanh nghi p d dàng ti p c n v i v c r i ro tín d ng - Chi nhánh không nên ch t u i v i doanh nghi p v a nh mà m r ng cho vay doanh nghi p l n, doanh nghi giúp nâng cao doanh s m t o s cân b ng, phát tri n b n v ng ho ng tín d ng 3.2.3 Nâng cao ch ng ngu n l c Ngu n nhân l c tài nguyên vô quý giá b t quan tr ng nh t, quy nh s thành b i c a công vi l c có tri th c chi m v th quan tr ng m i bao gi y u n nay, ngu n nhân c, y u t c nh tranh m nh m c a ngân hàng Ngu n nhân l c t t s t o nên m t s c m nh n i t i to l phát tri n lâu dài, b n v ng Vì v y, nâng cao ch ng ngu n l c nâng cao hi u qu cho vay nh c i v i ngân hàng ob ng, liên t c c p nh t ki n th c kinh doanh cho cán b hi n có ng yêu c u ngày ph c t p ch u áp l c c nh tranh ngày cao ng kinh doanh - Ngân hàng nên tr ng vi ok m, k b qu n lý c p trung c p cao nh m t o s t phá v ti cho vi c tri n khai k ho ch c i cách ch p nh n s n lý cho cán n lý, t o i c p u hành c p th c hi ng hoá vi o k g chuyên nghi p cho ch viên chuyên viên quan h khách hàng t i PGD nh m t o d ng phong cách kinh doanh hi b tác nghi p nh m bi n ti i vi i; ph i coi tr ng vi o k n th c thành hi u qu công vi c o ngo i ng c bi t ti m cho cán ng th i c n nt t nghi p v toán qu c t - Hoàn thi n quy ch ti t qu kinh doanh c a cán b tín d ng T ch c cu c tham quan, du l ch vào d p l t c ngh ng th t hi u qu làm vi c - Ngân hàng nên giao ch tín d s ph u hoàn thành nhi m v n hành t ng k t ng k p th i 62 - C nh k t ch c bu i giáo d nghi p cho cán b tín d ng m i cán b nh n ch ng l n hình c ngh nh n chi nhánh nói tiêng c ngân hàng nói chung Nghiêm kh c x lý cán b có l i d ng t ch c, ch c v c 3.2.4 ng ki m tra, ki m soát kho i chi u n ng ki m tra, ki m soát kho quan tr i v i ngân hàng có vi kho n n h n, n x u ch ng tín d - c tiên, ngân hàng c án cho vay Cán b th nh u, i chi u n công tác c th c hi n t t s h n ch t c nâng cao n th nh khách hàng th ng d n khách hàng c th vay v cho vay hi ph i khách hàng t l p, cán b th nh ch gi làm thay; ki m tra h h p pháp; ki m tra d án vay v n có ti t lu n c th nh d u ki n ng d u tra thu th c i h p l thông tin c n thi t, - Trong trình phát tri n ti n vay vi c ki m tra nên t p trung vào: cán b cho u ki n c a kho ng kinh t ng t h p l h ho c c a h ng kinh t n ti n có kh uc i vay ph n quan h khách hàng doanh nghi p c n có s liên k t b ph n b o hi gi i thi u cho khách hàng mua b o hi m nh m tránh gây thi t h i g p s c m b o công tác thu n n Ngân hàng s m phát hi n nh ng d u hi u kho n vay có v ng k p th i hi u qu , h n ch m c th p nh t n h n, n x u m tra xem khách hàng có s d ng v ng h p có n h n, ngân hàng c n có nh ng bi n pháp x lý m t cách th n tr ng: phân tích nguyên nhân d n n h vào vi c ki m tra, ki m soát h u tra tình hình th c t toàn b trình s n xu t kinh doanh c a DN; xác nh ngu n tài c a khách hàng s thu h c x lý n h n, n x u, bao g m nh ng ngu n thu nh p c a khách hàng có th chi tr c cho ngân hàng; xác c nguyên nhân c n l a ch lý c th c k t qu t i t khách hàng - Ngân hàng c n có s linh ho t cách x lý kho n n i v i khách hàng h n có tính ch t t m th ng v n ho c thiên tai, s c mong mu n NH nên có sách gia h n n ho n , xem xét khoanh n khách hàng ph c h i s n xu u ch nh k h n i 63 Thang Long University Library v i khách hàng c tình không tr n kiên quy t x lý, có th ph i h p v i y m nh vi c thu h i n - Ngoài vi c cán b cho vay ph ng xuyên ki m tra doanh nghi p, v n c n có m t b ph n ki m tra ki m soát n i b ki m tra l i cán b cho vay làm có chu n không, có trung th c trách nhi m không? Yêu c iv i làm công tác ki m tra, ki m soát ph i có kinh nghi m, n th nh, có óc quan sát tinh t i th n tr thuy t ph vi c c a i b ki m tra 3.2.5 Th c hi n t ng t n quy ch , quy trình ym i n cho cán b cho vay làm t nh v b m ti n vay - Quán tri t th c hi n nghiêm túc ch oc t Nam v b m ti n vay: d án cho vay m i nh t thi t ph tài s n th ch p, c m c ph i qua công ch ch b nh Khi nh n tài s n th ch p, c m c , th t c v gi y t , c m tra th c t t ng tài s nh xác quy n s h u tài s n c a khách hàng vay v n nh ch n tránh hi ng l o làm gi gi y t s h u - Tài s m b o th ch p ph b o cho s ti n vay theo quy nh hi thu h i n d dàng, nhanh chóng - Nâng cao t l t tài s n b nh 3.2.6 u ki m b o không tranh ch mb m b ng tài s n nh m m m s lý m thi u ng cho vay Th c hi n bi n pháp b m i v i kho n cho vay d tài s n th ch p theo quy ng công tác Marketing ho Trong n n kinh t th ng cho vay i v i b t kì ho c bi t lo i hình kinh doanh d ch v sách marketing h t s c c n thi t.Thông qua u c m r ng.Vì v y,c ym a công tác marketing, t ch c h i ngh khách hàng,tuyên truy n sâu r vay v n t i ngân hàng Mu chi c c th : ngân hàng l i ích c n c nhi u khách, ngân hàng c n có sách - Ph m quan tr ng c a ho NH l p k ho ch c th , s m tri n khai th c hi n; - Nghiên c u tìm hi u nhu c u th u v i th c nh tranh,t 64 i v i s phát tri n c a n mb c tâm lí, c sách marketing n i b t mà v n phù h p v i Ngân hàng mình, cho s n ph m d ch v có ch ng cao,giá c th ng nhu c u khách hàng; - Có chi ng xuyên phân lo i khác hàng, xem khách hàng truy n th ng, khách hàng m i, áp d ng nh ng nguyên t c ng x i v i t ng lo t hi u qu công vi c cao nh t; ng hóa s n ph ng xuyên tìm ki m d ch v m i ph c v khách hàng t c hi n nhanh chóng, xác bi n pháp nghi p v t o hình nh t t v ngân hàng M t s ki n ngh 3.3 3.3.1 Ki n ngh - iv c cc ng phát tri n c th i v i t ng ngành ngh , t ng cho phù h p v i th c tr ng phát tri n kinh t Do t ng phát tri n v i t ng vùng kinh t , t c s có hi u qu d n vi th a không tiêu th c, bên c xu t, ph p ngo i - Chính ph c n t o l vay cho vay th c hi - Hoàn thi ng d n c th - C n t ,c ab y ho ct c ta c u s n ph n có nhi u s n ph m thi u mà không s n ng b , ch t ch quy i c a a lu t v nâng cao hi u qu ho nh kinh t t dân s , lu ng c a ngân hàng n ng chung c a m i ho ng kinh a khách hàng vay v ng l c uv u ki n cho ng s n xu ngân hàng m r ng quy mô cho vay s n ph m ti n ích khác c c n xây d ng gi a thành ph n kinh t hoàn thi có m sách i - am ts u kho n b lu c c n ph i t Thi t l p h th ng k toán th c s có hi u qu c c n ban hành nh ng s cl i ch tài b t bu c m i doanh nghi p ph i áp d ng m t cách th ng nh ng b ch k toán th ng kê thông tin báo cáo s li u k toán ph i trung th C n ban hành quy ch b t bu c ki m toán công khai quy t toán c a doanh nghi p Vi c th c hi n ki m toán ph c ti ng xuyên, nh ng tài li i k toán k t qu tài c a ch c ki m toán n c a s li y cán b th nh m i có 65 Thang Long University Library th nh c thông tin trung th c, c n thi t cho quy trình th r i ro thi án - C n có ch tài x lý vi ph m vi c l nh, phòng ng a ng th i ph i x lý ng h p doang nghi p cung c p thông tin gi nh m nâng cao pháp ch XHCN - c c n ti p t c hoàn thành h th ng pháp lu t, b sung hoàn ch nh ng d ng b cho vi c th c hi n lu t ngân hàng t ch m nh c a ngân hàng c c n hoàn thi doanh nghi p ho u ki m b o cho s c nh tranh, phát tri n lành ng pháp lý t u ki n thu n l i cho ng Quan h tín d ng gi a ngân hàng t ch c kinh t ch u ng c a nhi u y u t kinh t , tr , xã h ng pháp lý ng b hoàn thi n s giúp cho ngân hàng th c hi n kho n cho vay c a m t cách hi u qu ng bi n pháp qu n lý c i v i doanh nghi p Nhà c c n có bi n pháp kinh t hành bu c doanh nghi p ph i ch pháp l nh th ng kê k toán, th c hi n k ho ch ki m toán b t bu iv i doanh nghi p nh m xác l p s lành m nh c a ch th kinh t n n kinh t c tài c 3.3.2 Ki n ngh vay v n i v i B , Ngành liên quan - g q - uan - quan 66 - - - chuyên môn 3.3.3 Ki n ngh iv c Vi t Nam - NHNN c NHNN, ngh NHNN ph k p th i , nh ng d n th c hi n Ngh quy t c a nh c a ph n NHTM m t cách c th k p th ng xuyên n m b t di n bi n kinh t ng ch m b o cho ho ng c a NHTM an toàn, hi u qu - Cho phép NHTM t xây d nh m khuy n khích cán b làm vi c hi u qu ng m t cách ch o ng l c nhân s cho ngân hàng cc u hành sách ti n t , ch m b o an toàn h th ng ngân hàng - tài d ng phát tri n c p th u ch nh bi n pháp giám sát c NHTM qu c doanh c n t u ki n thu n l i ng c a th ng yêu c u kho n tín d ng cho ngân hàng Thi t l p s ng công ty mua bán n góp ph n x lý kho n n , lành m nh hoá kho n n c a h th ng ngân hàng 67 Thang Long University Library c c n th c hi n ch ng xây d ng m t h th ng thông tin nhi u chi u có ch ng cao có th cung c p cho NHTM - th có sách phát tri n trung tâm thông tin cho vay c thông tin chuyên nghi c (CIC) tr thành m p y cho NHTM CIC ph i ch u trách nhi m v thông tin cung c p - NHNN c n xây d ng chi c c a ho ng ngân hàng trình h i nh p kinh t qu c t , xây d im ng c th c a ngành p, t i phát ng s c c nh tranh h i có nh c nh tri n v n t nh p - Ti p t c tr i ti n công ngh ngành ngân hàng song song v i vi c qu n lý ngân hàng hi - c c n ti p t i v i NHTM, t p trung tr ng ho ng giám sát a bàn thành ph l n chi nhánh có bi u hi n y u ho sai ph m c a NHTM ho ng hi i hoá công ngh , phát tri n ng kinh doanh, x lý nghiêm kh c v i nh ng C n gi m i quan h ch t ch , v i c công nghi p, B giao thông v n t i, B T ng c c th doanh ngân hàng 3.3.4 Ki n ngh k i, B công an, i, thu th p thông tin v i v i Ngân hàng TMC n kinh n Vi t Nam V phân c p qu n lý n Vi t Nam nên có ch n khích nâng cao hi u qu ho ng nói chung, hi u qu cho vay nói riêng v i t ng chi nhánh Trong ho ng cho vay, th c hi n phân lo m l c kh c a t ng chi nhánh m t cách c th n m c cho vay v i t ng chi nhánh m t cách xác h p lý hi u qu cho vay c Hà N i có th th y, Chi nhánh hoàn toàn có th m r a quy mô cho vay mà v m b o ch ng hi u qu Do v ngh Ngân hàng Ngân hàng TMCP n Vi t Nam t u ki n thu n l i cho Chi nhánh nâng cao h n m l v ng c t hi u qu c l i nhu n l n h 68 V sách tín d ng Xu t phát t nh ng h n ch sách tín d ng hi n Vi t Nam hoàn thi n sách tín d ngh Ngân ng h p lý hoá c th hoá nh m phát huy tính hi u qu vi ng cho ho t ng tín d ng nói chung ho ng cho vay nói riêng c a toàn h th ng - Chính sách khách hàng: ph ng c th nh ng nh th phù h p v i chi i c danh m a Chi nhánh t ng th i k - Chính sách quy mô gi i h n tín d ng: c n ph i thi t l p m t h th ng ch m m tín d ng hoàn thi n nh nh r i ro v i t ng nhóm khách hàng t cán b tín d ch nh qui mô gi i h n tín d ng cho t ng nhóm khách hàng m b o ti n vay: C n ph i thi t l p nh v n m b o ti n vay bên c ng d n Các quy nh ph i có s k t h p gi a yêu c u v pháp lý v i sách cho vay riêng c a ngân hàng, nh m giúp cán b n m v yêu c m b o ti n vay V Nhân s Ngân hàng BIDV c n th c hi n t nâng cao ch ng nhân s n ch t cán b a sách v nhân s nh m o cán b ng k p th i, rõ ng l c c nh tranh cho cán b nhân viên Ngân hàng ng th i c n cho phép chi nhánh ch c bi t ch ng, ph t n ch n Các sách khác - C n xây d ng sách h p lý nh ng tính h p tác gi a ngân hàng v nt s , nh ng hình th c liên k t gi a chi nhánh c a BIDV Thành ph nh m h tr l n phát tri n - Chi nhánh nên có k ho ch xây d ng trang web c a BIDV i gi i thi u v s n psh m ngân hàng nói chung, s n ph m d ch v c a KHDN nói riêng T dàng tìm hi u v khách hàng m i, nâng cao doanh s u qu cho vay 3.3.5 Ki n ngh ng i v i khách hàng doanh nghi p giúp cho Chi nhánh có th nâng cao ch ng ho ng, có quy nh xác quy i d án, tránh nh ng h p t ch i không cho vay nh ng d án có hi u qu nguyên nhân t công tác th nh làm m a d án Các doanh nghi p có d án xin vay v n t i Chi nhánh c n 69 Thang Long University Library ph i cung c nh ng tài li u c n thi t trung th công tác th c ti n nghiêm ch nh ch p hành vi c xây d ng l p d n pháp lu t v c bi u m nh d ng v b ng tính kh nh c a n Ch il n m c, b ng tính ng tính v c hi n d án, b ng tính v n ho n theo c g c lãi Các ch c bi t chi phí lãi vay v d hi ng v ng, i v i nh ng c mà hi u c a Chi nhánh Các ch nt c l p th n nh n nh d án quy th trí c a công tác th nh ng d án th c s hi u qu nh d có K t lu T th c tr ng ho ng cho vay c a ngân hàng BIDV n 2011 2013 v i NHNN v i ngân hàng i giai t s gi i pháp v n Vi t Nam t s ki n ngh nâng cao hi u qu ho ng cho vay hi u qu a, nâng cao v th c a ngân hàng BIDV i ng kinh doanh ngân hàng Trong gi c nh ng gi i pháp dùng ng n h n có nh ng gi i pháp dùng dài h n N u chi nhánh th c hi n t t nh ng gi s phát tri ng cho vay c a chi nhánh c nâng cao, góp ph n tích c c vào s phát tri n c a chi nhánh nói riêng huy cho s nghi p công nghi p hóa hi i hóa c 70 nói chung, ph c v K T LU N Nâng cao hi u qu cho vay v n i gi i th a v n v m m mang tính s i v i NHTM nói i nói riêng B i Ngân hàng c u i thi u v n, ho ng kinh doanh c ch ph c v s n xu t kinh doanh s d ng tri nh ng ngu n v n nhà r vi c s d ng có hi u qu v ng c coi yêu c u r t quan tr i v i NHTM, quy n s t n t i phát tri n c a Ngân hàng Th y rõ t m quan tr Hà N v nc c nâng cao hi u qu cho vay nh m a bàn ho ng ng nhu c u v Qua trình th c t p t i ngân hàng BIDV tìm hi u bi c nh m ho hàng doanh nghi p t i ngân hàng V i nh ng ki n th i v i khách ch c m nh d t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu doanh nghi p t i Ngân hàng BIDV i v i mong mu n s giúp ngân hàng s phát tri c nhi u thành t a ho ng kinh doanh c a Tuy nhiên, th i gian th c t p có h n th thi u kinh nghi m th c t nên em không tránh kh i nh ng sai sót Vì v y, em mong nh cs n c a quý th y c khóa lu n c a em c hoàn thi M t l n n a, em xin chân thành c ng d n ThS.Tr n Th Thùy Linh toàn th th y cô khoa kinh t - qu i h c , cô, c a ngân hàng BIDV em hoàn thành khóa lu n C Hà N i, ngày 28 Nguy n Thu Trà Thang Long University Library TÀI LI U THAM KH O Báo cáo t ng k t kinh n Vi t Nam a ngân hàng TMCP i ng d n c i v th nh quy trình cho vay b n Tài Chính (2009) n (2009), Giáo trì Ths Ph m B o Oanh (2014), slide gi http://www.sbv.gov.vn, website c n Vi t Nam , Nhà xu t i2 c Vi t Nam http://www.bidv.com.vn, website c Vi t Nam n http://vneconomy.vn/, website Tin t c kinh doanh Tài http://www.vietnamwebsite.net/ebook, website S n t Vi t Nam http://violet.vn/main, n tr c n