Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tây hồ,

N G ÂN H À N G N HÀ' M i ’< i c V IÊ T N A M H> B ộ G IA O D Ụ C V A Đ A O T Ạ O %Ĩ Ệ N N G Â N H À N G LV.0 NGUYÊN PHƯƠNG THÚY NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QƯĨC TÉ CỦA NGÂN HÀNC NÔNG NUJTNO NGHIỆP IN A>fi r.;i VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG T H Ơ N VIỆT NA HA - Mí » NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA SAU ĐẠI HỌC NGUYỄN PHƯƠNG THỦY NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÉ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỊ Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGƯYẺN PHI LÂN HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THỐNG TIN-THƯ VIỆN «: UÙ£M HÀ NỘI-2013 , I LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các sô liệu, kêt nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Phương Thúy M ỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐÈ c o BẢN VÈ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QC TÉ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỐNG QUAN VÈ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QC TÉ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế 1.1.3 Các phương thức toán quốc t ế 1.1.4 Các công cụ toán quốc tế 12 1.1.5 Các quy ước quốc tế liên quan đến hoạt động quốc tế .14 1.2 NHƯNG VẨN ĐÈ c o BẢN VÈ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÉ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động TTQT NHTM [1,4,6] 16 1.2.2 Một sổ tiêu xác định hiệu hoạt động TTQT NHTM21 1.2.3 Các nhân tổ ảnh hưởng tới hiệu hoạt động TTQT NHTM 25 KÉT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2:THựC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QC TÉ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NÔNG THÔN .33 VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY H Ò 33 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TÂY H Ồ 33 2.1.1 Vài nét lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Tây Hồ 35 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh Tây Hồ thời gian qua 37 2.2 THỤC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÉ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ 40 2.2.1 Doanh số toán quốc tế 41 2.2.2 Phương thức toán quốc tế 44 2.3 ĐÁNH GIÁ THỤC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TẦY HỒ 45 2.3.1 Các tiêu trực tiếp 45 2.3.2 Các tiêu gián tiếp 48 2.3.3 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động TTQT Ngân hàng No & PTNT Việt Nam Chi nhánh Tây H 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÉ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHẢNH TÂY HỒ 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỀN HOẠT ĐỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QC TÉ CỦA NGẦN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HÒ 74 3.1.1 Bổi cảnh kinh tế Việt N am 74 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 75 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÉ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIẺN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ 78 3.3.1 Hiện đại hố cơng nghệ TTQT ngân hàng 78 3.3.2 Nâng cao lực chuyên môn cán làm TTQT .79 3.3.3 Tăng cường công tác kiểm tra giám sát rủi ro hoạt động TTQT 81 3.3.4 Xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cách hoàn thiện 81 3.3.5 Đây mạnh cơng tác Marketing, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Tây H 82 3.3.6 Mở rộng khai thác nguồn vốn ngoại tệ 83 3.3.7 Tăng cường công tác dịch vụ tư vấn hồ trợ khách hàng Doanh nghiệp XNK 84 3.4 KIÉN NGHỊ 85 3.4.1 Đối với Ngân hàng No& PTNT Việt Nam 85 3.4.2 Đổi với Chính phủ, NHNN 86 KÉT LUẬN CHƯƠNG 88 KÉT LUẬN 89 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIÉT TẲT STT Ký hiệu viết tắt Nguyên văn TTQT Thanh toán quốc tế XNK Xuất nhập Agribank Ngân hàng No&PTNT DS NK Doanh số nhập DS XK Doanh số nhập DS XNK Doanh số xuất nhập L/C Thư tín dụng NH Ngân hàng Society for Worldwide Interbank SWIFT Financial Telecomunication- Hiệp hội lien lạc vien thong tài lien ngân hàng giói DANH MỤC BẢNG BIỂU s o ĐỊ Bảng, biểu đồ 2.1 Muc • 1en bang, biêu Trang 2.1.2 Co* cấu tổ chức Agribank Tây Hồ 36 Bảng 2.1 2.1.3 Kết cho vay CN Tây Hồ 39 Bảng 2.2 2.1.3 Kết tài CN Tây Hồ 40 Bảng 2.3 2.2.1 Doanh số TTQT 41 Bảng 2.4 2.2.1 Doanh số toán hàng XK 42 Bảng 2.5 2.2.1 Doanh số toán hàng NK 43 Bảng 2.6 2.2.2 Doanh số phương thức TTQT 44 Bảng 2.7 2.3.1 Đánh giá hiệu hoạt động TTQT 46 Bảng 2.8 2.3.2 Tăng trưởng nguồn vốn 48 Bảng 2.9 2.3.2 Doanh số mua bán ngoại tệ 50 Bảng 2.10 2.2.2 Sơ Tình hình giải ngân nguồn vốn ODA ADB tài tro’ năm 2012 52 • Bảng 2.11 2.3.2 Dư nọ* cho vay CN Tây Hồ 52 Biểu đồ 2.1 2.2.1 Thanh toán XK CN Tây Hồ 42 Biểu đồ 2.2 2.2.1 Thanh toán NK CN Tây Hồ 43 Biểu đồ 2.3 53 2.3.2 Dư nọ’ cho vay CN Tây Hồ MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau thức gia nhập tổ chức thương mại giới WTO, kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế khu vực giới Quá trình hội nhập tạo sân chơi bình đẳng quốc tế, mang lại nhiều hội thuận lợi nhiều thách thức lớn tất lĩnh vực quốc gia, có lĩnh vực tài ngân hàng Hoạt động toán quốc tế nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại quan tâm hàng đầu Thơng qua hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại có hội khăng định vị nước thị trường quốc tế, tăng thu nhập phát triển môi trường cạnh tranh Hoạt động toán quốc tế đời phát triển tất yếu khách quan tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Cùng với xu quốc tế hóa kinh tế sơi động hoạt động xuất nhập Việt Nam năm qua, hoạt động toán quốc tế (TTQT) có tăng trưởng mạnh mè đóng vai trị quan trọng kinh tế nói chung lĩnh vực ngân hàng nói riêng, góp phần mở rộng hoạt động, hội nhập ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động toán quốc tế bộc lộ nhiều bất cập, đặc biệt tính an tồn, hiệu thấp uy tín thị trường quốc tế chưa tương xứng với tiềm ngân hàng Vì vậy, để góp phần tìm kiếm giải pháp cho vấn đề trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhảnh Tây Hồ ” Mục đích nghiên cứu Luận văn tập trung giải số vấn đề sau: Hệ thống hóa vấn đề lý luận hiệu hoạt động Thanh toán quốc tế ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tể hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Tây Hồ, đánh giá kết đạt được, tồn tìm nguyên nhân tồn Trên sở lý luận đánh giá thực tiễn phát sinh để đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cho Ngân hàng No&PTNT Việt Nam nói chung Chi nhánh Tây Hồ nói riêng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Tây Hồ Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Tây Hồ từ năm 2010 đến Phương pháp nghiên cứu Đe tài nghiên cứu dựa phương pháp luận Mác- LêNin, bao gồm chủ nghĩa vật biện chứng, chủ nghĩa vật lịch sử phép biện chứng vật Các phương pháp nghiên cứu cụ thể áp dụng khóa luận bao gôm: phương pháp trừu tượng khoa học, phương pháp quy nạp diễn dịch, phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh kết hợp với việc minh họa sơ đồ, bảng biểu, đồ thị nhàm làm cho vấn đề nghiên cứu trở nên trực quan Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kểt cấu thành chương: Chương 1: Những vấn đề hiệu hoạt động toán quốc tá Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tể Ngân hàng No& PTNT Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng No& PTNT Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ 77 triển nông thôn Việt Nam tiếp tục triển khai kênh toán kiều hổi, mở cửa tạo điều kiện thuận lợi cho dich vụ kiêu hôi chủ yêu tập trung từ thị trường Hàn Quốc, Đài Loan, Châu Phi nhăm khai thác nguồn vốn ngoại tệ thực sách, chủ trương mà Đảng Nhà nước đề Theo đó, định hướng năm năm tới, chi nhánh cần thực biện pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT, tăng doanh thu hạn che chi phí hoạt động TTQT, tạo lợi nhuận cao Ngoài cân trọng đến quản trị rủi ro nói chung hoạt động TTỌT nói riêng, xây dựng biện pháp quản trị rủi ro cách có hiệu 3.2 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÉ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỀN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HÒ Một là: Mở rộng thị trường hoạt động, tranh thủ vổn đầu tư trợ giúp kỹ thuật nước tổ chức thể giới Tăng trưởng sở khả sinh lời bền vừng Cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho thị trường, phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm, gia tăng khối lượng nâng cao chất lượng hoạt động TTQT, từ tăng doanh thu tăng lợi nhuận hoạt động TTQT Hai là: Cơng tác Marketing cần đẩy mạnh tồn diện tất mặt Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng, tiêp thị sản phâm toán kiều hối, sản phẩm toán biên mậu nhằm nâng cao doanh thu dịch vụ từ sản phâm TTQT Ba là: Phát triển bồi dường nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh thích ứng nhanh q trình hội nhập KTQT Bốn là: Việc phịng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động TTQT cân trọng, cần có biện pháp nhăm đánh giá lại khoan cho vay 78 ngoại tệ, rà soát lại tốn L/C, nhờ thu theo quy trình tốn, theo chuẩn mực quốc tế TTQT Năm là: Hoạt động TTQT phát triển tạo điều kiện thuận lợi, tạo tiền đề cho phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng khác như: tín dụng, kinh doanh ngoại hối, đầu tư hợp tác Sáu là: Việc phát triển hoạt động TTQT phải quán triệt đường lối phát triển kinh tế đổi ngoại đất nước, phù hợp với sách phát triển kinh tế thời kỳ, đồng thời đáp ứng kịp thời trình phát triển thương mại quốc tế 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QC TỂ CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỊ 3.3.1 Hiện đại hố cơng nghệ TTQT ngân hàng Cơng nghệ tin học coi chìa khóa dần đến thành công hoạt động ngân hàng, hoạt dộng tốn quốc tê Việc đại hóa công nghệ ngân hàng không thề tách khỏi công nghệ tin học Điêu giúp cho việc thực nghiệp vụ tốn nhanh chóng hơn, thuận tiện hơn, đảm bảo an tồn, xác tính bảo mật cao - Hiện đại hoá tất ứng dụng ngân hàng, ứng dụng công nghệ thông tin vào sản phẩm dịch vụ, nghiệp vụ nhằm tạo sản phẩm có tinh đột phá đảm bảo yêu cầu phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng Đây mạnh triển khai, ứng dụng công nghệ đại vào quản lý, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng - Khai thác triệt để toán chuyển tiền toán qua mạng SWIFT, đẩy nhanh tổc độ tốn, đảm bảm giao dịch nhanh chóng xác nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng Nâng cấp mạng tốn SWIFT, khai thác triệt để tính ưu việt nó, thường xuyên cập nhật kỳ 79 thuật đại hệ thống mạng SWIFT, có nhiều ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động ngân hàng - Hiện đại hóa cơng nghệ TTQT đảm bảo nhanh chóng, an tồn, hiệu cho phép chứng từ toán chuyển nhượng dễ dàng theo thơng lệ quốc tế tạo tính khoản cao, điều kiện giúp cho thị trường thứ cấp phát triển Xoá bỏ khoảng cách toán nước với TTQT Xây dựng sở hạ tang IT làm tảng cho ứng dụng dịch vụ ngân hàng Phát triền đa dạng hoá kênh phân phổi, dịch vụ Tiếp tục đầu tư củng cố tảng cơng nghệ, tăng cường khai thác tiện ích, tạo sản phâm có giá trị gia tăng phục vụ khách hàng, đồng thời trọng khâu giới thiệu sản phâm dịch vụ quảng bá thương hiệu Agribank nói chung chi nhánh Tây Hồ nói riêng đển với công chúng qua phương tiện truyền thông 3.3.2 Nâng cao lực chuyên môn cán làm TTQT u tố người ln đóng vai trị chủ đạo, có tính chất định đến hoạt động kinh doanh NHTM nói chung hiệu hoạt động TTQT nói riêng Tại Chi nhánh, số lượng cán có chuyên ngành ngân hàng chủ yếu, song chưa đáp ứng hoàn toàn yêu cầu kinh doanh đặt Bởi vậy, Chi nhánh cần thiết phải xây dựng đội ngũ cán ngân hàng tinh thông nghiệp vụ, động, sáng tạo, hiểu biết pháp luật, đặc biệt phải có đạo đức nghề nghiệp Đội ngũ cán tinh thông nghiệp vụ giúp giao giao dịch khách hàng ln thực nhanh chóng, xác, tạo tâm lý tin tưởng cho khách hàng Hoạt động ngân hàng gắn liền với tiền, tiếp xúc nhiều hai phận giao dịch viên cán làm công tác cho vay Bất trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp xảy khiến ngân hàng vốn Vì thế, giáo dục đạo đức nghề nghiệp vấn đề quan trọng cần quan tâm thường xuyên 80 Đê có đội ngũ cán đủ mạnh, đáp ứng yêu câu công việc đặt ra, Agribank Tây Hồ cần xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực tương ứng với quy mơ tầm vóc hoạt động mình: - Thống kê trình độ cán để phân loại đào tạo đào tạo lại cán làm TTQT - Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo chủ đề hoạt động ngân hàng, tạo điều kiện cho cán trao đổi kinh nghiệm, trau dồi nâng cao kiến thức chuyên môn - Đào tạo, bồi dường trình độ ngoại ngữ Ngơn ngữ cầu nối bản, quan trọng giao tiếp nguyên nhân gây bất đồng, nhừng rủi ro đáng tiếc kinh doanh Vì nâng cao trình độ ngoại ngữ điều kiện bắt buộc cho nhà quản trị cán TTQT đê xâm nhập thị trường quốc tế - Đào tạo bồi dường kiến thức luật pháp, tập quán thương mại nước quốc tế cách thấu đáo có tiếp cận thực tế đê tránh vi phạm pháp luật ngồi mong muốn, cần có am hiểu định công ước, điều ước quổc tế, luật pháp nước - Khi tuyển chọn cán cần lưu ý trình độ chuyên môn lân tư cách , phẩm chất đạo đức Bổ trí cán có thâm niên kèm cặp , chuyên giao kinh nghiệm cho hệ - Kết hợp với dự án tài trợ nước việc đào tạo nghiệp vụ - Có sách đãi ngộ thích hợp nhừng cán có lực có tâm huyết - Sắp xếp phân công người, việc để phát huy sức mạnh người tập thê 81 3.3.3 Tăng cường công tác kiểm tra giám sát rủi ro hoạt động TTQT Chi nhánh Tây Hồ cần đẩy mạnh cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội với mục tiêu quan trọng xây dựng hệ thơng tìm kiêm xu hướng tiềm ẩn tiêu cực, thiếu sót hoạt động TTQT Chi nhánh để từ đưa biện pháp giải thích hợp chi nhánh phải coi trọng tiến hành thường xuyên Cán kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT Chi Nhánh Tây Hồ phải chịu trách nhiệm báo cáo kết kiểm tra Việc kiểm tra, giám sát quy trình nghiệp vụ hoạt động TTQT cân chuẩn hoá cho phù hợp với thông lệ quôc tê Cán làm công tác kiêm tra giám sát hoạt động TTQT cân đào tạo cách am hiêu sâu sắc TTQT lý luận thực tế Trên CO' sở xây dựng hệ thống tiêu đánh giá hiệu hoạt động chung ngân hàng hiệu hoạt động TTQT, Agribank cân xây dựng phát triển hệ thống thu thập, quản lý cung câp thông tin thông qua việc quản lý rủi ro tất mặt hoạt động phục vụ cho việc kiêm tra, kiểm soát đạt hiệu cao 3.3.4 Xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cách hoàn thiện Hoạt động TTQT thường xuyên tiềm ẩn rủi ro làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Chi nhánh NHTM Đe phòng ngừa hạn chế rủi ro, Chi nhánh cần nghiên cứu đề biện pháp quản lý rủi ro tốn, thơng qua việc cấp hạn mức toán lần cho nghiệp vụ mở L/C Biện pháp hợp lý để quản lý rủi ro hoạt động TTQT nâng cao chât lượng hoạt động TTQT Biện pháp thực chủ yếu thơng qua việc phân tích, thẩm định kỹ thơng tin tài thơng tin phi tài 82 Doanh nghiệp XNK có mối quan hệ với Chi Nhánh áp dụng thủ tục cấp tín dụng thủ tục cấp tín dụng chặt chẽ trước đầu tư nhằm phân loại khoản vay đối tác vay vốn dựa vào mức độ rủi ro tín dụng, uy tín khách hàng để quản lý Bên cạnh Chi nhánh cần trích lập khoản dự phòng rủi ro nhàm bù đắp cho khoản lồ trường hợp rủi ro có thê xảy 3.3.5 Đẩy mạnh cơng tác Marketing, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Tây Hồ Xây dựng sách khách hàng XNK, coi mục tiêu quan trọng nhằm tăng nguồn thu từ dịch vụ góp phần giảm thiểu rủi ro tín dụng Tập trung nguồn vổn ngoại tệ huy động vay khách hàng xuât thu hút ngoại tệ Riêng khách hàng nhập khâu, khơng khun khích cho vay ngoại tệ xem xét dự án thật có hiệu quả, khách hàng xếp loại A, quan hệ với NHNo nhiêu dich vụ, sản phẩm ngân hàng Bên cạnh đó, cần khuyến khích tư vấn khách hàng chuyển sang hình thức tốn biên mậu thực mua bán với nước chung biên giới Đồng thời xây dựng chiến lược phát triển toán biên mậu phù hợp với khu vực thi trường Trung Quốc, Lào, Camphuchia Trong môi trường cạnh tranh ngân hàng ngày khốc liệt, muốn tồn phát triển khơng thề kinh doanh vài sản phẩm dịch vụ truyền thổng mà phải ln tìm tịi, sang tạo nâng cao chất lượng sản phẩm có thường xuyên tạo sản phâm phù hợp với nhu cầu, thị hiếu ngày cao đa dạng khách hàng Bên cạnh sản phẩm dịch vụ truyền thống như: chuyển tiền nhanh, TTQT, toán kiều hối, e-banking, home banking, thẻ cần phải mạnh dạn triên khai 83 số nghiệp vụ TTQT mà ngân hàng giới sử dụng phổ biến như: Factoring (bao toán), nghiệp vụ phái sinh nhằm mở rộng hoạt động TTQT Ngoài ra, cần nghiên cứu, khai thác sản phẩm dịch vụ từ ngân hàng đại lý, nhằm cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích, tập trung vào nhóm sản phẩm: thứ sản phẩm toán bàng ngoại tệ khác USD để giảm áp lực toán USD tạo cho khách hàng có thêm nhiều lựa chọn tốn hàng nhập khẩu; thứ hai triển khai áp dụng sản phẩm phái sinh hoạt động kinh doanh ngoại tệ thông qua việc triển khai ký kết thoả thuận với số ngân hàng đại lý có nhiều giao dịch mua bán ngoại tệ nghiên cứu khả thi sổ sản phẩm phái sinh ngoại tệ, phái sinh vàng; thứ ba nhóm sản phẩm dịch vụ tiền mặt với Citibank Standard Chartered bank, tận dụng lợi NHNo mạng lưới, người, công nghệ tăng thu dịch vụ Hơn nữa, cần phải xây dựng chiến lược phát triển kiều hối, đặc biệt trọng dịch vụ chuyển tiền qua kênh ngân hàng, tận dụng mạnh mạng lưới ngân hàng đại lý Đồng thời thu hút nguồn kiều hổi từ nước chuyển thơng qua dịch vụ tốn tiền kiều hối 3.3.6 Mỏ’ rộng khai thác nguồn vốn ngoại tệ Ngân hàng No & PTNT Việt Nam nói chung Chi nhánh Tây Hồ nói riêng cần chủ động khai thác nguồn vốn ngoại tệ như: kiều hối, nguồn ngoại tệ từ khách hàng xuất khẩu, nguồn vay tài trợ thương mại, chương trình hồ trợ XNK từ tổ chức, nguồn ngoại tệ từ dự án, khơi thông nguồn vốn trung dài hạn, hợp tác từ đổi tác quốc tế WB, ADB, AFD thơng qua Chính Phủ 84 Căn vào tình hình thực tế nhu cầu ngoại tệ, phận kinh doanh ngoại hối cần nắm rõ tình hình để đảm bảo nguồn von ngoại tệ bán cho khách hàng, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng áp dụng biện pháp nhằm khuyến khích khách hàng bán ngoại tệ như: - Khuyến khích doanh nghiệp xuất thu ngoại tệ bán cho ngân hàng hình thức: giảm phí tốn, ưu tiên mua ngoại tệ khách hàng có nhu cầu - Nâng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn hay nâng giá mua ngoại tệ - Mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ XNK sử dụng biện pháp ưu đãi khác nhàm khuyến khích khách hàng tốn quốc tế qua ngân hàng, chuyển ngoại tệ ngân hàng qua thu mua ngoại tệ theo quy định Nhà nước biện pháp đơn giản hóa thủ tục tốn, giảm phí 3.3.7 Tăng cưị'ng cơng tác dịch vụ tư vấn hỗ trợ khách hàng Doanh nghiệp XNK Cùng với việc mở cửa kinh tế, NHTM bước thâm nhập vào thị trường khu vực giới Do vậy, để hoạt động TTQT Agribank có hiệu ngồi việc bám thơng tin thị trường, luật lệ toán nước, khu vực để xây dựng chiến lược cách thức thâm nhập ngân hàng phải đồng thời hồ trợ doanh nghiệp XNK bàng việc cung cấp thông tin tỷ giá, lãi suất, phân tích biến động thị trường, biện pháp phòng ngừa rủi ro, việc châp hành tôt quy định Nhà nước hoạt động TTQT, tư vấn cho khách hàng việc lựa chọn thị trường, loại tiền toán Agribank Tây Hồ cần tiếp tục mở rộng, hoàn thiện nâng cao chất lượng phục vụ nghiệp vụ truyền thống, đa dạng hóa loại hình dịch vụ 85 Bên cạnh Agribank cần mở rộng mạng lưới toán liên ngân hàng đảm bảo tốc độ nhanh chóng, an tồn, tận dụng mạnh sằn có để tăng cường hiệu hoạt động TTQT tăng lực cạnh tranh trình hội nhập Tăng cường dịch vụ tư vấn khách hàng, tiếp thị sản phẩm dịch vụ tiện ích phù họp với điều kiện kinh doanh đối tượng khách hàng đề đồng thời vừa giới thiệu dịch vụ TTQT lại vừa giúp doanh nghiệp hạn chế rủi ro thực TTQT 3.4 KIÉN NGHỊ 3.4.1 Đối vói Ngân hàng No& PTNT Việt Nam > Xây dựng biện pháp phòng ngừa rủi ro, tăng cường kiêm tra kiểm sốt hoạt động TTQT Hoạt động TTQT ln tiềm ẩn rủi ro khó lường, muốn nâng cao hiệu hoạt động TTQT Agribank cần có biện pháp phịng ngừa rủi ro cách tối ưu, bên cạnh cần phải kiêm tra cách thường xuyên nhằm ngăn chặn rủi ro co thể xảy trình hoạt động > Đào tạo nghiệp vụ Đe nghị NH No&PTNT Việt Nam quan tâm tới hoạt động đào tạo nghiệp vụ toán quổc tế, nghiệp vụ đặc biệt cần thiết cho hoạt động kinh doanh ngân hàng đại điều kiện kinh tể thị trường với quan hệ đa phương Ngồi lóp đào tạo định kỳ, cần tổ chức buổi tọa đàm, nói chuyện với chuyên gia lĩnh vực toán ngoại thương tình phức tạp hoạt động TTQT nhằm nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, tránh sai sót xảy ra, đưa hoạt động TTQT Agribank lên ngang tầm với NHTM khác 86 > Phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại nghiệp vụ phái sinh nhàm phòng ngừa rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất cho hoạt động TTQT 3.4.2 Đối vói Chính phủ, NHNN TTQT mảng hoạt động kinh doanh ngân hàng có liên quan trực tiếp tới quyền lợi, trách nhiệm, uy tín nhiều bên tham gia quốc gia khác Quan hệ TTQT KT rộng lớn, đa dạng, phức tạp, quan hệ chịu điều chỉnh nhiều văn pháp luật luật dân sự, luật thương mại, luật tổ chúc tín dụng, pháp lệnh ngoại hối, cơng ước quốc tể, tập quán toan quốc tê Vì việc hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động tài chính- ngân hàng, cho hoạt động TTQT phù hợp với luật pháp quốc tế cần thiết để thúc đẩy hoạt động TTQT NHTM phát triển đạt hiệu cao: 1) Chính phủ cần ổn định mơi trường kinh tế sách vĩ mơ, sách khuyến khích, hồ trợ xuất Mở rộng quan hệ ngoại giao với nước thể giới theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa nhằm trì thị phần thị trường truyền thống, tranh thủ xâm nhập vào thị trường Tạo điều kiện cho NHTM nước củng cố phát triển quan hệ họp tác, quan hệ đại lý với nhiều quốc gia để hoạt động TTQT ngày phát triển, đạt hiệu cao 2) Hoàn thiện sở pháp lý TTQT, áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế, công ước, điều ước quốc tể tập qn qc gia nhằm an tồn kinh doanh tiền tệ 3) Nâng cao vai trò NHNN việc điều hành sách tiền tệ 4) Tăng cường hoạt động tra giám sát đánh giá an toàn hệ thống NHTM NNHNN người đầu việc tổ chức lớp tập huấn, đào tạo, bổ sung kiến thức phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế 87 5) Hoàn thiện hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cho toàn hệ thống NHTM 6) Thực sách tự hóa tỷ giá hối đối có quản lý nhà nước cho phù hợp với xu hội nhập kinh tế đảm bảo ổn định giá trị đồng Việt Nam, kiểm sốt lạm phát, kích thích xuất khẩu, thu hút đầu tư 7) Thực sách quản lý ngoại hối có hiệu nhằm phát triên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại hổi, tạo điều kiện để hoạt động TTQT phát triển 8) Mở rộng quan hệ ngoại giao, tạo môi trường đầu tư thuận lợi nhằm thu hút nguồn vổn nước vào Việt Nam 88 KÉT LUẬN CHU ÔNG Trên sở lý luận đưa lý luận Chương để phân tích hiệu hoạt động TTQT ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Tây Hồ Chương Chương luận văn thể số nội dung sau: 1- Đưa định hướng phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh Tây Hồ thời gian tới 2- Từ định hướng đó, khóa luận đưa giải pháp nhàm nâng cao hiệu hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh Tay Ho điều kiện hội nhập quốc tế 3- Thông qua giải pháp đưa ra, Chương III đề số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng No&PTNT Việt nam với mong muốn đóng góp vào việc nâng cao hiệu hoạt động TTQT 89 KÉT LUẬN Thanh toán quốc tế mảng hoạt động kinh doanh lớn NHTM Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống NHTM đóng vai trị quan trọng cầu nối kinh tế Việt Nam với nên kinh tế giới, góp phần thu hút ngoại tệ phục vụ cho nghiệp công nghiệp hóa- đại hóa đất nước thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh Hoạt động TTQT Agribank Tây Hồ bên cạnh đạt thành tích góp phần làm tăng doanh thu, tạo lợi nhuận ngày cao cho chi nhánh thòi gian qua bộc lộ nhiều vấn đề tơn Chính việc nghiên cứu vấn đề cịn tồn đê từ đưa giải pháp khắc phục nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT trở nên yêu cầu cấp thiết giúp Agribank Tây Hồ toàn hệ thống Agribank ngày phát triển, hiệu kinh doanh ngày cao, dịch vụ TTQT ln tín nhiệm khách hàng ngân hàng đại lý, đem lại nguồn lợi nhuận cao cho toàn hệ thống DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Nguyễn Văn Tiến TS Nguyễn Thị Hồng Hải (Đồng chủ biên), (2013), Giảo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất thống kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007), cẩm nang thị trường ngoại hổi giao dịch kinh doanh ngoại hối, NXB Thống kê, Hà Nội GS Đinh Xn Trình (2012), Thanh tốn quốc tế ngoại thương & Tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất thống kê, Hà Nội GS.TS Lê Văn Tư (2009), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, Nhà xuất niên, Hà Nội GS.TS Trần Hoàng Ngân (2003), Thanh toán quốc tế, NXB Thống Kê Phạm Thị Thu Hương (2009), Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thông ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, Luận văn thạc sỳ kinh tế, trường đại học kinh tế TP.HCM David cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất trị Quốc gia Nguyễn Ngọc Hồng, Rủi ro hoạt động tốn tín dụng chứng từ Sở giao dịch Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Ngân Hàng No&PTNT Việt Nam Luật công cụ chuyên nhượng (2005) 10 Peter Rose (1999), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB tài 11 Nguyễn Ngọc Hồng (2010), Biện pháp giảm thiêu rủi ro nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tê Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, luận văn thạc sỹ, Học viện ngân hàng 12 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Hội tháo đánh giá phát triền ngành ngân hàng giai đoạn 2001-2010 định hướng phát triên 2011-2020 13 Báo cảo tông kết hoạt động kinh doanh, báo cáo phân tích hoạt động tín dụng, báo cáo hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Tây Hồ năm 2009, 2010,2011, 2012 14 Tài liệu hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2012, 2013 Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Hà Nội 15 Ngan hàng No&PTNT Việt Nam, Quy trình tốn qc tế hệ thống ngân hàng No&PTNT Việt Nam” 16 PGS.TS Nguyễn Tất Giáp, “Hội nhập quốc tế vấn đề giừ vững định hướng xã hội chủ nghĩa nước ta”, tạp chí xây dựng Đảng 17 Tạp chí ngân hàng số tháng 5/2012, số 13 tháng 7/2012, số 22 tháng 11/2012, số 18 tháng 9/2011 18 Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng số 122 tháng 7/2012, sổ 126 tháng 11/2012, số 100 tháng 9/2010