KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH 77 LẠC TRUNG
THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG PHÁP TÍNH DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNO& PTNT CHI NHÁNH 77 LẠC TRUNG
Thực trạng hoạt động của NHNo& PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung những năm gần đây
Chức năng chính của ngân hàng thương mại là huy động vốn để cho vay, vì vậy công tác huy động vốn rất quan trọng Từ khi thành lập vào tháng 11/2001, nguồn vốn huy động của NHNo Việt Nam còn khiêm tốn, nhưng đã tăng mạnh trong những năm tiếp theo Cụ thể, năm 2002, nguồn vốn của NHNo chi nhánh 77 Lạc Trung đã tăng 900% so với năm 2000 và tiếp tục tăng 160% vào năm 2003 Sự gia tăng này là kết quả của việc triển khai các hình thức huy động vốn đa dạng và theo dõi sát diễn biến lãi suất thị trường để điều chỉnh kịp thời Để khuyến khích khách hàng gửi tiền có kỳ hạn lớn, NHNo chi nhánh 77 Lạc Trung đã áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt, phù hợp với từng mức vốn và thời hạn gửi.
Ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung hiện nay chủ yếu huy động vốn từ cư dân, các tổ chức kinh tế và tiền gửi, vay từ tổ chức tín dụng Mỗi nguồn vốn này đều mang lại những lợi ích và hạn chế riêng.
Do đó mà tỷ trọng và cách thức huy động mỗi loại nguồn vốn cũng có sự khác biệt.
Nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế đóng góp lớn nhất vào cơ cấu vốn của chi nhánh, chiếm khoảng 83,1% tính đến ngày 31/12/2009 Chủ yếu là tiền gửi thanh toán và tiền gửi ngắn hạn, nguồn này có ưu điểm lãi suất đầu vào thấp, giúp mang lại hiệu quả kinh tế cao.
Tiền gửi tiết kiệm từ dân cư có chi phí huy động vốn cao nhưng lại mang lại hiệu quả không đáng kể Tuy nhiên, nguồn vốn này lại có tính ổn định cao, điều này cho thấy rằng trong dài hạn, NHNo&PTNT chi nhánh có thể tận dụng lợi thế này để phát triển bền vững.
Chi nhánh 77 Lạc Trung của NHNo& PPTNT đã tăng cường huy động vốn, hiện tỷ trọng nguồn vốn này chiếm 10,6% trong cơ cấu nguồn vốn tính đến ngày 31/12/2009 Để thu hút nguồn vốn, ngân hàng đã triển khai nhiều hình thức huy động tiết kiệm với các kì hạn khác nhau và lãi suất cạnh tranh Bên cạnh việc huy động vốn bằng nội tệ, ngân hàng cũng chấp nhận huy động vốn bằng ngoại tệ Ngoài ra, ngân hàng còn tổ chức các đợt huy động tiết kiệm định kỳ để thu hút thêm khách hàng.
Tiền gửi và tiền vay từ các tổ chức tài chính, tín dụng là nguồn vốn huy động nhanh chóng với số lượng lớn, nhưng thường đi kèm với lãi suất cao, kỳ hạn ngắn và tính ổn định thấp Dù vậy, nguồn vốn này vẫn đóng vai trò quan trọng trong việc tăng quy mô huy động, đặc biệt là để đáp ứng nhu cầu thanh khoản của ngân hàng Tính đến ngày 31/12/2009, nguồn vốn này chiếm 6.2% trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh.
Bảng 2.1 Kết quả huy động vốn trong 3 năm gần đây Đơn vị: Triệu đồng Ngoại tệ khác quy đổi VND
Số tiền Số tiền +,- % Số tiền +,- %
Cơ cầu nguồn vốn huy động theo thời gian
Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHN 0 Chi nhánh 77 Lạc Trung)
Trong những năm gần đây, tổng nguồn vốn huy động có xu hướng tăng, đặc biệt trong năm 2007, khi nền kinh tế Việt Nam đạt mức tăng trưởng 8,5%, cao nhất trong 10 năm Năm này, tổng nguồn huy động của ngân hàng đạt 5.409.127 triệu đồng, tăng 18,67% so với năm 2006 Tuy nhiên, đến năm 2008, khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã ảnh hưởng đến Việt Nam, khiến tình hình huy động vốn gặp khó khăn Mặc dù nguồn vốn huy động vẫn tăng, nhưng tốc độ tăng trưởng chỉ đạt 4,28% so với năm 2007, với tổng nguồn huy động đạt 5.640.961 triệu đồng.
Về cơ cấu nguồn huy động vốn, nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ trong
2007 và 2008 so với tổng nguồn huy động lần lượt là 10,1% và 9,3% Đến năm
Năm 2009, nguồn huy động vốn bằng ngoại tệ đã tăng đáng kể, đạt mức 118% so với năm 2008 và chiếm 19,5% tổng nguồn vốn huy động Sự gia tăng này đóng vai trò quan trọng trong việc phục vụ cho thị trường quốc tế và hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Năm 2009, tỷ trọng vốn huy động ngắn hạn có xu hướng giảm, trong khi đó, tỷ trọng vốn huy động không kỳ hạn và nguồn vốn trung và dài hạn lại tăng đáng kể.
2008 nguồn vốn không kì hạn tăng so với năm 2007 Nhưng đến năm 2009 tỷ lệ này giảm xuống 26% so với năm 2008 Nguồn vốn trung và dài hạn năm
2008 vẫn tăng trưởng ổn định.
Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế cho thấy nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn, chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn phục vụ mục đích thanh toán Tỷ trọng này vượt quá 50% tổng nguồn vốn huy động.
2.1.2 Hoạt động cho vay và đầu tư
Ngân hàng thương mại chủ yếu sử dụng vốn để cấp tín dụng cho tổ chức và cá nhân thông qua các hình thức như cho vay, chiết khấu thương phiếu, bảo lãnh và cho thuê tài chính Trong đó, cho vay là hoạt động quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong công tác tín dụng Chi nhánh 77 Lạc Trung của NHNo đã thực hiện công tác tín dụng rất hiệu quả, thể hiện qua doanh số cho vay tăng nhanh nhưng vẫn đảm bảo an toàn và hiệu quả Chi nhánh đã xây dựng mối quan hệ với nhiều khách hàng có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định và tài chính lành mạnh Ngoài ra, việc phân tích tài chính doanh nghiệp và phân loại khách hàng để áp dụng cơ chế ưu đãi cũng được chi nhánh chú trọng.
Bảng 2.2 Hoạt động cho vay của chi nhánh 77 Lạc Trung 3 năm gần đây Đơn vị: Triệu đồng Ngoại tệ khác quy đổi VND
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
II Dư nợ theo thời gian
III Dự nợ theo TPKT
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHN 0 Chi nhánh 77 Lạc Trung)
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Số tiền Số tiền +,- % Số tiền +,- %
Tổng nguồn vốn 4.557.853 5.409.127 18.67 5.640.961 4.3 Tổng dư nợ 1.491.437 2.050.365 37.4 2.107.569 2.8 Kết quả tài chính
Trong ba năm gần đây, chi nhánh đã đạt kết quả kinh doanh khả quan Năm 2008, tổng thu tăng 24,4% so với năm 2007, đạt 486.849 triệu VND Tuy nhiên, năm 2009, do điều kiện kinh tế khó khăn, tổng thu giảm 15,47% so với năm 2008 Về chi phí, tổng chi năm 2008 tăng 29,2% so với năm 2007, dẫn đến chênh lệch thu chi giảm Để ứng phó với khủng hoảng, ngân hàng đã cắt giảm chi tiêu, khiến tổng chi năm 2009 giảm 19,9% so với năm 2008 Mặc dù tổng thu giảm, nhưng tổng chi cũng giảm đáng kể và tỷ lệ giảm của tổng chi lớn hơn tổng thu, do đó chênh lệch thu chi năm 2009 vẫn tăng so với năm 2008.
Thực trạng hoạt động TTQT bằng L/C tại NHN 0 chi nhánh 77 Lạc
2.2.1 Thực trạng chung của hoạt động TTQT tại NHN 0 & PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung Hà Nội.
Ngoài các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, các ngân hàng hiện đại hiện nay còn mở rộng sang các nghiệp vụ ngoại bảng như kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế và bảo lãnh Trong đó, thanh toán quốc tế là nghiệp vụ quan trọng nhất, có tốc độ tăng trưởng cao và mang lại nguồn thu phí ngày càng lớn cho ngân hàng Nghiệp vụ này không chỉ giúp phát triển các dịch vụ khác như tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ mà còn mở rộng quan hệ đại lý Để trở thành một ngân hàng đa năng hiện đại, NHN0 & PTNH 77 Lạc Trung Hà Nội đã đầu tư mạnh mẽ vào nghiệp vụ thanh toán quốc tế và đạt được nhiều thành công trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập sâu rộng.
Bảng 2.4: Tình hình thanh toán quốc tế trong các năm gần đây Đơn vị: Triệu USD ngoại tệ khác quy đổi ra USD
Số món Trị giá Số món Trị giá Số món Trị giá
Nguồn: Phòng TTQT NHN 0 77 Lạc Trung Hà Nội
Biêu đồ 2.1 số món thanh toán quốc tế theo mỗi phương thức
TT nhập khẩu L/C nhập khẩu Nhờ thu XK L/C xuất khẩu
Nguồn: Phòng TTQT NHN 0 77 Lạc Trung Hà Nội
Theo bảng số liệu, tỷ trọng thanh toán hàng nhập khẩu vượt trội so với thanh toán hàng xuất Cụ thể, trong năm 2007, tổng số món thanh toán nhập khẩu đạt 979 món với tổng trị giá 49,84 triệu USD, trong khi thanh toán hàng xuất chỉ đạt một con số thấp hơn nhiều.
Vào năm 2008, tổng số món hàng nhập khẩu đạt 991 món với giá trị 122,75 triệu USD, trong khi số món hàng xuất khẩu chỉ có 57 món và trị giá 2,3 triệu USD Đến năm 2009, tổng số món hàng nhập khẩu tiếp tục tăng.
Trong những năm gần đây, tình trạng nhập siêu của Việt Nam rất nghiêm trọng, với 891 món hàng nhập khẩu có tổng trị giá 90.621 triệu USD, trong khi chỉ có 40 món hàng xuất khẩu trị giá 1,3 triệu USD Số lượng hàng hóa nhập khẩu cao gấp khoảng 20 lần so với hàng xuất khẩu, cho thấy sự chênh lệch lớn về giá trị giữa hai loại hàng hóa này Xuất khẩu chủ yếu tập trung vào những mặt hàng có giá trị thấp như nông sản, may mặc và dầu thô.
Trong các phương thức thanh toán quốc tế, chuyển tiền TT được ưa chuộng hơn so với L/C, với số lượng giao dịch TT nhập khẩu cao gấp 4 đến 5 lần so với L/C Tuy nhiên, giá trị mỗi giao dịch TT thường thấp hơn so với L/C Khách hàng sử dụng L/C chủ yếu là những doanh nghiệp có quan hệ xuất nhập khẩu với châu Âu và châu Mỹ, do họ cần sự an toàn và hiệu quả trong thanh toán Các doanh nghiệp Việt Nam thường phải thanh toán bằng L/C khi hợp tác với đối tác nước ngoài vì giá trị giao dịch lớn và thiếu sự tin tưởng Mặc dù L/C an toàn, quy trình phức tạp và chi phí cao khiến các doanh nghiệp chuyển sang phương thức nhờ thu hoặc chuyển tiền khi đã thiết lập mối quan hệ lâu dài và tin cậy.
Bên cạnh các hình thức thanh toán truyền thống, nhà nhập khẩu Việt Nam còn có hình thức thanh toán biên mậu khi giao dịch với nhà xuất khẩu Trung Quốc qua biên giới Tuy nhiên, trong hai năm qua, thanh toán biên mậu đã giảm do cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng và sự chuyển dịch của khách hàng sang các dịch vụ thanh toán khác.
2.2.2 Thực trạng hoạt động TTQT bằng L/C tại NHN 0 77 Lạc Trung đánh giá qua các chỉ tiêu.
2.2.2.1 Các chỉ tiêu tài chính
* Doanh số TTQT theo phương thức L/C
Bảng 2.5 Doanh số TTQT theo phương thức L/C Đơn vị: triệu USD
DS DS Tăng giảm DS Tăng giảm
(Nguồn: Phòng TTQT NHN 0 77 Lạc Trung)
Biểu đồ 2.2 Doanh số L/C xuất nhập khẩu qua các năm
Từ năm 2007 đến 2009, tổng doanh số xuất nhập khẩu theo phương thức L/C đã trải qua nhiều biến động đáng kể Năm 2008, doanh số L/C nhập khẩu tăng mạnh 218.7% so với năm 2006, nhưng đến năm 2009 lại giảm 61.32% so với năm 2008 Sự mất cân đối giữa doanh số L/C xuất khẩu và nhập khẩu cũng rất rõ ràng, với doanh số L/C xuất khẩu thấp hơn nhiều lần so với nhập khẩu Trong ba năm gần đây, doanh số L/C xuất khẩu đã giảm dần, đặc biệt năm 2009 giảm 43.47% so với năm 2008 Do đó, sự biến động của tổng doanh số xuất nhập khẩu bằng L/C chủ yếu phụ thuộc vào doanh số L/C nhập khẩu.
Năm 2009, khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã ảnh hưởng tiêu cực đến tình hình kinh tế trong nước, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Trong giai đoạn 2007 - 2008, tỷ giá VND/USD tương đối ổn định, nhưng đến năm 2009, tỷ giá này tăng cao, gây khó khăn cho hoạt động nhập khẩu Thêm vào đó, chính sách thắt chặt tiền tệ của chính phủ cũng góp phần làm giảm lượng hàng hóa nhập khẩu.
Doanh số L/C xuất khẩu tại NHN0 77 Lạc Trung Hà Nội chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ so với tổng doanh số L/C xuất nhập khẩu Thực tế cho thấy, hoạt động thương mại quốc tế theo phương thức L/C chủ yếu tập trung vào L/C nhập khẩu, trong khi L/C xuất khẩu lại rất hạn chế.
2009 doanh số L/C nhập khẩu cao gấp 36.3 lần so với L/C xuất khẩu Năm
Năm 2009, doanh số L/C nhập khẩu cao gấp 24.8 lần so với L/C xuất khẩu, phản ánh thực trạng nhập siêu của nền kinh tế Việt Nam Các doanh nghiệp xuất khẩu thường lựa chọn hình thức chuyển tiền hoặc nhờ thu thay vì L/C do tin tưởng vào đối tác nước ngoài Nhiều doanh nghiệp ngần ngại sử dụng L/C vì quy trình phức tạp và chi phí dịch vụ cao hơn Đối với các doanh nghiệp xuất khẩu lâu năm, sự tin tưởng vào khách hàng uy tín cũng khiến họ không cần thiết phải sử dụng phương thức L/C.
* Chỉ tiêu về doanh thu từ hoạt động TTQT theo phương thức L/C
Bảng 2.6 Tổng phí thu được từ hoạt động TTQT Đơn vị: Tỷ VND
Số tiền Số tiền Tăng giảm Số tiền Tăng giảm
16.6% Phí thu từ L/C chia tổng phí thu được
Nguồn: Phòng TTQT NHN 0 77 Lạc Trung Hà Nội
Biểu đồ 2.3 Tổng phí thu được từ thanh toán bằng L/C
Giai đoạn 2007 - 2009 do doanh số L/C xuất nhập khẩu biến động nên tổng phí thu được từ hoạt động thanh toán bằng L/C cũng có biến động Năm
Năm 2007, tổng phí thu từ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đạt 0.49 tỷ VND, chiếm 35% tổng doanh thu Đến năm 2008, tổng phí thu tăng 89% lên 0.93 tỷ VND, chiếm 51% tổng phí từ TTQT, nhờ vào sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động xuất nhập khẩu với kim ngạch nhập khẩu đạt kỷ lục 60,83 tỷ USD, tăng 35,5% so với năm trước Trong năm này, 13 mặt hàng đạt kim ngạch trên 1 tỷ USD, với máy móc, thiết bị vượt 10 tỷ USD Tuy nhiên, đến cuối năm 2008, phí thu từ thanh toán qua L/C giảm 69% xuống còn 0.55 tỷ VND do biến động thị trường và cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, dẫn đến số lượng và giá trị giao dịch L/C giảm đáng kể.
* Chi phí rủi ro phát sinh mà ngân hàng phải bồi thường
Tính đến cuối năm 2008, Chi nhánh NHN0 & PTNT 77 Lạc Trung Hà Nội không ghi nhận rủi ro thanh toán nào theo phương thức L/C mà ngân hàng phải bồi thường Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng ký quỹ khi mở L/C.
Số tiền mà khách hàng phải ký quỹ bằng một tỷ lệ % so với trị giá của L/C.
Tỷ lệ ký quỹ phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của ngân hàng đối với khách hàng, với tỷ lệ thấp hơn cho những khách hàng quen thuộc và có tình hình tài chính ổn định Ngược lại, khách hàng mới hoặc có tài chính không ổn định sẽ chịu tỷ lệ ký quỹ cao hơn, do đó rủi ro không thanh toán đúng hạn có thể xảy ra Để giảm thiểu rủi ro, ngân hàng yêu cầu cán bộ thanh toán và quản lý phải có trình độ nghiệp vụ cao và cẩn trọng trong công việc Ngân hàng NN & PTNT cũng đã thiết lập quy trình thanh toán và kiểm soát chặt chẽ, đồng thời phối hợp với phòng tín dụng trong việc thẩm định khách hàng để xác định mức ký quỹ phù hợp.
2.2.2.2 Các chỉ tiêu phi tài chính
* Số món thanh toán theo phương thức L/C qua ngân hàng
Bảng 2.7: Số món thanh toán theo phương thức L/C Đơn vị: món
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Nguồn: Phòng TTQT NHN 0 77 Lạc Trung Hà Nội
Biểu đồ 2.4 Số món thanh toán L/C xuất nhập khẩu
Trong những năm gần đây, số lượng giao dịch thanh toán bằng L/C qua ngân hàng có sự biến động rõ rệt Năm 2008, số món thanh toán đạt cao nhất với 246 món, tăng 60 món so với năm 2007 và gần gấp đôi so với năm 2009 Đặc biệt, có sự mất cân đối giữa L/C nhập khẩu và L/C xuất khẩu; năm 2007, L/C nhập khẩu cao gấp 2.7 lần L/C xuất khẩu, con số này tăng lên 3.3 lần vào năm 2009 và giảm xuống còn 2.2 lần trong năm 2009 Điều này cho thấy rằng các doanh nghiệp nhập khẩu chủ yếu sử dụng L/C để thanh toán cho hàng hóa từ nước ngoài, trong khi các doanh nghiệp Việt Nam khi xuất khẩu thường chọn các phương thức thanh toán khác như chuyển tiền hay nhờ thu Thống kê cũng chỉ ra rằng trị giá L/C nhập khẩu luôn cao hơn nhiều so với L/C xuất khẩu, với tỷ lệ lần lượt là 36.3 lần vào năm 2008 và 24.8 lần vào năm 2009 Sự chênh lệch này phản ánh thực tế rằng hàng hóa xuất khẩu của Việt Nam chủ yếu là nông lâm thủy sản và may mặc có giá trị thấp, trong khi hàng hóa nhập khẩu như dầu, thép và máy móc có giá trị cao do hàm lượng công nghệ lớn.
* Về quan hệ ngân hàng đại lý
NHN0 và PTNH Việt Nam luôn đặt trọng tâm vào việc mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý để phục vụ nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu của khách hàng Tính đến năm 1996, số lượng ngân hàng đại lý đã được thiết lập vẫn còn hạn chế.
485 Ngân hàng cho đến năm 2004 là 900 ngân hàng và năm 2007 con số này
Bảng 2.8: Quan hệ đại lý của NHN 0 & PTNT Việt Nam
Số ngân hàng đại lý 485 675 900 954 1012
Biểu đồ 2.5: Số ngân hàng đại lý của NHN 0 & PTNT Việt Nam
Số ngân hàng đại lý
* Số vụ tranh chấp trong thanh toán theo phương thức L/C
GIÁI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TTQT BẰNG PHƯƠNG PHÁP CHỨNG TỪ TẠI NHNO&PTNN CHI NHÁNH TẠI
Các giải pháp nhằm cao hiệu quả hoạt động TTQT bằng L/C tại
3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng TTQT băng phương thức L/C
3.2.1.1 Sắp xếp bộ máy tổ chức, chú trọng đến công tác đào tạo đội ngũ cán bộ quản lý và nghiệp vụ
Hoạt động ngân hàng là một dịch vụ kinh doanh mà trong đó yếu tố con người đóng vai trò quyết định đến chất lượng dịch vụ Mỗi nhân viên ngân hàng không chỉ cần có trình độ chuyên môn mà còn phải có văn hóa giao tiếp tốt, vì sản phẩm ngân hàng chủ yếu là vô hình Để tạo lòng tin và thu hút khách hàng, cần tăng cường khả năng giao tiếp và chuyên môn của nhân viên Ngành ngân hàng có đặc thù lớn, mặc dù quy trình nghiệp vụ đã được chuẩn hóa, nhưng quyết định vẫn phụ thuộc vào sự nhạy cảm của người ra quyết định Do đó, nhân lực trong lĩnh vực này cần liên tục nâng cao kiến thức thực tế Để cải thiện chất lượng dịch vụ trong tất cả các nghiệp vụ ngân hàng, giải pháp về nguồn nhân lực là vấn đề quan trọng hàng đầu mà phòng tổ chức và đào tạo cần chú ý.
Công tác tuyển dụng tại chi nhánh 77 Lạc Trung trong lĩnh vực TTQT còn đang phát triển, với đội ngũ cán bộ chưa có nhiều kinh nghiệm Việc bổ sung nhân viên có kinh nghiệm sẽ giúp tăng cường sự phối hợp, phát huy thế mạnh và khắc phục nhược điểm của từng cá nhân, từ đó nâng cao hiệu quả công việc.
Công tác đào tạo bồi dưỡng cán bộ là yếu tố then chốt để nâng cao chất lượng dịch vụ, do đó cần được thực hiện thường xuyên Ngân hàng thường xuyên cử cán bộ đi học trong và ngoài nước nhằm học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ và cập nhật kiến thức nghiệp vụ Đồng thời, tổ chức các buổi thảo luận để cán bộ có thể chia sẻ kinh nghiệm lẫn nhau cũng rất quan trọng Ngoài ra, cần tổ chức các hội thảo chuyên đề không chỉ về nghiệp vụ mà còn về kỹ năng mềm, như giao tiếp với khách hàng và hiểu biết về tập quán kinh doanh của các đối tác chiến lược, nhằm nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng.
Khen thưởng và chế độ ưu đãi là yếu tố quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả công việc của nhân viên Định kỳ hàng tháng, văn phòng tổ chức họp để đánh giá, xếp loại kết quả làm việc và rút kinh nghiệm Các cá nhân có thành tích tốt sẽ được khen thưởng, trong khi những nhân viên yếu kém cần được xác định nguyên nhân và tìm giải pháp khắc phục kịp thời Ngoài ra, cần thiết lập các chế độ ưu đãi nhằm khuyến khích cán bộ nhân viên nhiệt tình, tích cực, bao gồm chính sách tăng lương, thưởng theo năm công tác, trình độ học vấn và thành tích trong công việc Tổ chức các hoạt động thăm quan, du lịch cũng là một cách để nâng cao tinh thần làm việc của nhân viên.
Có chế độ chăm sóc sức khỏe định kì.
3.2.1.2 Tăng cường ứng dụng công nghệ hiện đại TTQT
Trong thời đại hiện nay, sự phát triển của khoa học công nghệ đang được ứng dụng mạnh mẽ trong mọi lĩnh vực, đặc biệt là trong ngành ngân hàng và thanh toán quốc tế (TTQT) Công nghệ hiện đại không chỉ giúp cải thiện quy trình thanh toán giữa các tổ chức trong nước và quốc tế mà còn giảm thiểu khó khăn về địa lý và tập quán khác nhau Việc ứng dụng công nghệ trong TTQT là cần thiết để tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời đảm bảo các giao dịch diễn ra một cách hiệu quả và an toàn.
Khoa học công nghệ hiện đại và việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý nước ngoài là yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế, đặc biệt trong thanh toán bằng L/C Yêu cầu về công nghệ ngày càng cao để tương thích với tiêu chuẩn toàn cầu Công nghệ ngân hàng cũng không ngừng cải tiến nhằm đáp ứng sự phát triển của nền kinh tế và nhu cầu thanh toán Do đó, cần chú trọng hai vấn đề chính liên quan đến yếu tố công nghệ.
Mỗi cán bộ nhân viên cần khai thác tối đa tính năng của thiết bị công nghệ hiện có và nâng cấp phần mềm cũng như cải tiến máy móc Đồng thời, cần chú trọng giảm thiểu sai sót do công nghệ gây ra để nâng cao hiệu quả làm việc.
Trong bối cảnh hiện đại hóa ngân hàng, các chi nhánh cần tập trung vào việc đầu tư vào nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là phương thức thanh toán bằng L/C Mặc dù việc đầu tư công nghệ yêu cầu chi phí lớn, nhưng nó mang lại lợi ích về tốc độ, độ an toàn và sự thuận tiện trong thanh toán, từ đó nâng cao trải nghiệm khách hàng và củng cố uy tín của ngân hàng.
3.2.1.3 Quản lý chặt chẽ và ngày càng hoàn thiện quy trình kiểm tra kiểm soát L/C
Phương thức thanh toán L/C có quy trình phức tạp, đòi hỏi kiểm tra và kiểm soát chặt chẽ để đảm bảo hiệu quả và an toàn trong quá trình thanh toán Do đó, phòng TTQT cần thiết lập các biện pháp cụ thể và hợp lý để xây dựng quy trình kiểm tra và kiểm soát hiệu quả.
Trong quá trình thanh toán tín dụng chứng từ, việc thiết lập quy định kiểm tra và kiểm soát là rất quan trọng để đảm bảo tính chính xác và an toàn cho mỗi giao dịch Cần phân công rõ ràng trách nhiệm cho từng chuyên viên khách hàng, chuyên viên thanh toán và cán bộ phụ trách giao dịch, từ nội dung đến phương thức kiểm tra Điều này giúp phát hiện kịp thời các sai sót, từ đó có biện pháp xử lý phù hợp, tránh tổn thất cho ngân hàng và khách hàng Đồng thời, cần tăng cường trách nhiệm cho nhân viên thanh toán thông qua đào tạo chuyên môn, bồi dưỡng kinh nghiệm kiểm tra kiểm soát và nâng cao đạo đức, tác phong làm việc để đáp ứng yêu cầu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
3.2.1.4 Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng, thực thi chính sách khách hàng hợp lý
Lĩnh vực ngân hàng hấp dẫn nhưng cạnh tranh khốc liệt, không chỉ từ các ngân hàng thương mại nhà nước và ngân hàng cổ phần, mà còn giữa các chi nhánh trong cùng hệ thống Để nâng cao chất lượng dịch vụ, cần chú trọng đến marketing và xây dựng chính sách khách hàng hợp lý.
Ngân hàng nên tổ chức thường xuyên các buổi hội thảo và giới thiệu dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) để khách hàng, đặc biệt là doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nhận biết và coi ngân hàng là địa chỉ tin cậy Tham gia triển lãm tài chính cũng giúp nâng cao nhận diện thương hiệu Hoạt động quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng rất quan trọng, với việc giới thiệu sản phẩm và chế độ ưu đãi qua tờ rơi và tài liệu quảng cáo Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể triển khai các chương trình khuyến mãi và quà tặng vào dịp lễ, Tết để thu hút khách hàng.
Ngân hàng cần nghiên cứu các giải pháp tăng giá trị sản phẩm để thu hút nhiều khách hàng hơn Đồng thời, việc sắp xếp bố trí các phòng làm việc một cách khang trang và đẹp mắt là rất quan trọng Ngân hàng cũng nên xây dựng thái độ phục vụ văn minh, lịch sự, thân thiện và chu đáo từ đội ngũ cán bộ nhân viên, nhằm mang lại cảm giác an tâm và tin tưởng cho khách hàng khi tiếp xúc.
Dịch vụ tư vấn và hỗ trợ khách hàng trong lĩnh vực tín dụng chứng từ rất quan trọng, đặc biệt vì đây là phương thức thanh toán an toàn nhưng phức tạp Phòng TTQT cần cung cấp hướng dẫn chi tiết về quy trình mở L/C và hoàn tất thủ tục thanh toán cho các nhà xuất khẩu Đối với người nhập khẩu, thanh toán viên nên tư vấn về điều kiện mở L/C và sửa đổi các sai sót trong chứng từ Ngân hàng cũng cần hỗ trợ nhà xuất khẩu trong việc lập bộ chứng từ thanh toán đúng yêu cầu của L/C Để nâng cao hiểu biết cho khách hàng về thanh toán bằng L/C, ngân hàng nên tổ chức các hội thảo thường xuyên, giúp khách hàng lựa chọn loại L/C phù hợp với đặc điểm kinh doanh và từng thương vụ cụ thể Mỗi cán bộ ngân hàng luôn sẵn sàng tư vấn để hỗ trợ khách hàng tốt nhất.
Các dịch vụ hỗ trợ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc giảm áp lực tài chính cho nhà xuất khẩu khi sử dụng phương thức tín dụng chứng từ Nhà nhập khẩu cần ký quỹ để mở L/C, trong khi nhà xuất khẩu phải chờ ngân hàng kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ Điều này có thể dẫn đến tình trạng đọng vốn và khó khăn về tài chính cho khách hàng Do đó, ngân hàng cần hiểu rõ tình hình kinh doanh của khách hàng để cung cấp các dịch vụ phù hợp, như cho vay ký quỹ mở L/C, chiết khấu bộ chứng từ và bảo lãnh L/C trả chậm Những khách hàng gặp khó khăn về vốn cũng có thể nhận được tín dụng từ ngân hàng để ký quỹ mở L/C hoặc được giảm tỷ lệ ký quỹ nếu có tình hình tài chính tốt và ổn định.
3.2.2 Một số giải pháp khác.
3.2.3.1 Thường xuyên kiểm soát nguồn ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu thanh toán
Kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với chính phủ. Ổn định kinh tế vĩ mô, duy trì tăng trưởng cao và bền vững Nền kinh tế phát triển nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng cũng ngày càng tăng.Việc phát triển dịch vụ ngân hàng lại quay trở lại thúc đẩy nền kinh tế phát triển Trong những năm gần đây chính phủ đã có những biện pháp nhằm tăng trưởng và ổn định nền kinh tế Đặc biệt là trong năm vừa qua để đối phó với khủng hoảng kinh tế, chính phủ cũng đã thực hiện những biện pháp phân tích cực nhằm thắt chặt chính sách tiền tệ đẩy lùi lạm phát và sau đó có những biện pháp kích cầu hợp lý để ổn định nền kinh tế Trong thời gian tới chính phủ cần tiếp tục thực hiện những biện pháp nhằm ổn định nền kinh tế vĩ mô và thúc đẩy kinh tế tăng trưởng.
Việt Nam đã chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động xuất nhập khẩu trong những năm gần đây, tuy nhiên khoảng cách giữa xuất khẩu và nhập khẩu ngày càng gia tăng Do đó, việc nhập khẩu trở nên cần thiết hơn bao giờ hết Để khuyến khích hoạt động này, một số biện pháp cần được đề xuất.
Chuyển hướng xuất khẩu từ nguyên liệu thô sang sản phẩm có giá trị gia tăng là cần thiết, và điều này có thể đạt được thông qua việc đầu tư phát triển ngành công nghiệp chế biến Các chính sách khuyến khích chế biến hàng xuất khẩu, như giảm thuế xuất khẩu và nghiên cứu thị trường, sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc nâng cao giá trị sản phẩm và mở rộng thị trường xuất khẩu.
Việt Nam đã mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế thông qua việc gia nhập WTO và tổ chức thành công hội nghị APEC lần thứ 14, nâng cao vị thế trên trường quốc tế Những hoạt động này đã thu hút đầu tư nước ngoài và kết nối doanh nghiệp quốc tế với Việt Nam Chính trị và ngoại giao có tác động lớn đến hoạt động kinh tế, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng Do đó, cần tiếp tục mở rộng hợp tác kinh tế toàn cầu và ký kết các hợp đồng kinh tế để thúc đẩy thương mại phát triển.
3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
Hoàn thiện thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là yếu tố quan trọng giúp các ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển nghiệp vụ kinh doanh và vay ngoại tệ khi cần thiết Để nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế, thị trường liên ngân hàng cần đa dạng hóa các loại ngoại tệ và hình thức kinh doanh, từ đó tạo ra một môi trường giao dịch sôi động Điều này sẽ cung cấp cho các NHTM nguồn ngoại tệ phong phú, đáp ứng nhu cầu thanh toán trong các nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
Ổn định tỷ giá hối đoái là yếu tố quan trọng trong việc phát triển hoạt động ngoại thương, đặc biệt là xuất nhập khẩu Sự biến động của tỷ giá có ảnh hưởng lớn đến mọi hoạt động kinh tế, do đó, cần có chính sách quản lý tỷ giá hiệu quả để duy trì sự ổn định của thị trường Điều này không chỉ giúp thúc đẩy thương mại trong nước mà còn tăng cường sự phát triển thương mại quốc tế.
CHƯƠNG 1 : KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH 77 LẠC TRUNG 2
1.1 Khái quát về NHNo và PTNT Việt Nam chi nhánh 77 Lạc Trung 2
1.1.2 Cơ cấu tổ chức và nguyên lý hoạt động của NH No& PTNT chi nhánh
1.1.3 Các nhân tố tác động tới hiệu quả thanh quốc tế theo phương thức LC 9
1.1.3.1 Nhân tố môi trường bên ngoài 9
1.3.2 Nhân tố từ phía khách hàng 10
1.3.3 Nhân tố từ phía ngân hàng 11
CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG PHÁP TÍNH DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNO& PTNT CHI NHÁNH 77 LẠC TRUNG 12
2.1 Thực trạng hoạt động của NHNo& PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung những năm gần đây 12
2.1.2 Hoạt động cho vay và đầu tư 16
2.2 Thực trạng hoạt động TTQT bằng L/C tại NHN 0 chi nhánh 77 Lạc
2.2.1 Thực trạng chung của hoạt động TTQT tại NHN0 & PTNT chi nhánh
2.2.2.1 Các chỉ tiêu tài chính 22
2.3.1 Các kết quả đã đạt được 28
2.3.3.1 Những tồn tại và hạn chế 32
2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 33
2.3.3.3 Nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng 34
CHƯƠNG 3 : GIÁI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TTQT BẰNG PHƯƠNG PHÁP CHỨNG TỪ TẠI NHNO&PTNN CHI NHÁNH TẠI
3.2 Các giải pháp nhằm cao hiệu quả hoạt động TTQT bằng L/C tại
NHNo chi nhánh 77 Lạc Trung 36
3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng TTQT băng phương thức L/C 36
3.2.1.1 Sắp xếp bộ máy tổ chức, chú trọng đến công tác đào tạo đội ngũ cán bộ quản lý và nghiệp vụ 36
3.2.1.2 Tăng cường ứng dụng công nghệ hiện đại TTQT 38
3.2.1.3 Quản lý chặt chẽ và ngày càng hoàn thiện quy trình kiểm tra kiểm soát L/C 39
3.2.1.4 Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng, thực thi chính sách khách hàng hợp lý 40
3.2.2 Một số giải pháp khác 42
3.2.3.1 Thường xuyên kiểm soát nguồn ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu thanh toán 42
3.2.3.2 Kiến nghị với ngân hàngNo& PTNT Việt Nam 43
3.2.3.3 Phối hợp với các bộ phận, đặc biệt là bộ phận tín dụng nhằm nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng 44
3.3.1 Kiến nghị với chính phủ 45
Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân đã truyền đạt kiến thức và hướng dẫn em trong suốt quá trình học tập, giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập Bên cạnh đó, em cũng gửi lời cảm ơn tới các anh chị tại phòng Thanh toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội, 77 Lạc Trung, vì đã nhiệt tình hỗ trợ em trong thời gian thực tập tại đây.
Với kiến thức hạn chế và thời gian nghiên cứu chưa đủ, chuyên đề thực tập của em còn nhiều thiếu sót Em rất mong nhận được ý kiến đóng góp từ thầy cô và những người quan tâm để có thể bổ sung và hoàn thiện chuyên đề một cách tốt nhất.
Em xin chân thành cảm ơn!
Bảng 2.1 Kết quả huy động vốn trong 3 năm gần đây 14
Bảng 2.2 Hoạt động cho vay của chi nhánh 77 Lạc Trung 3 năm gần đây 17
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh 18
Bảng 2.4: Tình hình thanh toán quốc tế trong các năm gần đây 19
Bảng 2.5 Doanh số TTQT theo phương thức L/C 22
Bảng 2.6 Tổng phí thu được từ hoạt động TTQT 24
Bảng 2.7: Số món thanh toán theo phương thức L/C 26
Bảng 2.8: Quan hệ đại lý của NHN0 & PTNT Việt Nam 28
Biêu đồ 2.1 số món thanh toán quốc tế theo mỗi phương thức 20
Biểu đồ 2.2 Doanh số L/C xuất nhập khẩu qua các năm 22
Biểu đồ 2.3 Tổng phí thu được từ thanh toán bằng L/C 24
Biểu đồ 2.4 Số món thanh toán L/C xuất nhập khẩu 26
Biểu đồ 2.5: Số ngân hàng đại lý của NHN0 & PTNT Việt Nam 28
Biểu đồ 2.6 Phí thu từ TTQT so với tổng thu từ dịch vụ 31
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
Họ và tên : Lê Thị Duyên
Lớp : Thương mại quốc tế K48
Trường : Đại học Kinh tế Quốc dân
Xác nhận của giáo viên hướng dẫn
Hà Nội, ngày tháng năm 2010