Chương 1 Khái quát về ngân hang Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh 77 Lạc Trung Chuyên đề thực tập LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới các thầy cô giáo trường ĐH Kin[.]
Chuyên đề thực tập LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo trường ĐH Kinh tế Quốc dân người dạy cho em kiến thức tận tình hướng dẫn em suốt thời gian quan để em hoàn thành tốt chuyên đề thực tập Đồng thời, em muốn gửi lời cảm ơn tới anh chị phòng Thanh tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội, 77 Lạc Trung, nhiệt tình giúp đỡ em thời gian thực tập Với vốn kiến thức hạn hẹp khoảng thời gian nghiên cứu chưa nhiều, chuyên đề thực tập chắn cịn nhiều thiếu sót Vì vậy, em mong muốn nhận ý kiến đóng góp thầy cô người quan tâm để chuyên đề có điều kiện bổ sung hồn thiện tốt Em xin chân thành cảm ơn! SV: Lê Thị Duyên Lớp: TMQT K48 Chuyên đề thực tập LỜI NÓI ĐẦU Hoạt động ngoại thương nhu cầu thiếu cho quốc gia nào, đặc biệt quốc gia trình chuyển đối chế quản lý kinh tế Việt Nam Sự phát triển hoạt động ngoại thương gắn liền với dịch vụ toán ngân hàng, quan hệ ngoại thương tốn quốc tế Phương thức toán chứng từ phương thức toán chủ yếu mà ngân hàng giao dịch với doanh nghiệp chủ yếu Trong thời gian thực tập NHNo&PTNN Hà Nội tơi nhận thấy việc nghiên cứu cách có hệ thống hoạt động toán phương thức chứng từ tìm biện pháp tháo gỡ vướng mắc , tiến tới bước hoàn thiện, nâng cao nghiệp vụ tốn quốc tế Với suy nghĩ với kiến thức trang bị thời gian học Trường ĐH Kinh tế quốc dân kinh nghiệm thực tế mong muốn góp phần vào việc phát triển nghiệp vụ toán phương pháp chứng từ chọn đề tài: "Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế phương pháp chứng từ NHNo& PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung Hà Nội" Bản chuyên đề kết cấu: Chương : Khái quát ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh 77 Lạc Trung Chương : Thực trạng toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHNo& PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu TTQT phương pháp chứng từ NHNo& PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung Hà Nội SV: Lê Thị Duyên Lớp: TMQT K48 Chuyên đề thực tập Chương : Khái quát ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh 77 Lạc Trung 1.1 Khái quát NHNo PTNT Việt Nam chi nhánh 77 Lạc Trung Được thành lập theo đinh số 51-QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 Tổng Giám Đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam ( Thống đốc NHNN Việt Nam ) Chi nhanh NHNo & PTNT thành phố Hà Nội ( chi nhánh Hà Nội ) sở 28 cán với 21 cơng ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nông, Lâm, Ngư nghiệp điều động từ Ngân Hàng Công – Nông –Thương thành phố Hà Nội 12 chi nhánh Ngân hàngphát triển nông nghiệp huyện đổi tên từ chi nhánh Ngân hàngnhà nước hội tụ trụ sở 77 Lạc Trung, quận Hai Bà Trưng,Hà Nội Với 1.182 lao động ,18 tỷ nguồn vốn, chủ yếu tiền gửi ngân sách huyền 16 tỷ dư nợ mà hầu hết nợ cho vay xí nghiệp Quốc doanh, hợp tác xã trở thành nợ tồn đọng.Trụ sở, phương tiện, kho tang không đáp ứng yêu cầu kinh doanh Chi nhánh NHNoHà Nội sớm phải hoạt động môi trường cạnh tranh với nhiều ngân hàng khác có bề dày hoạt động kinh doanh có nhiều lợi hẳn, khơng cịn ln tình trạng thiếu vốn , thiếu tiền mặt , năm đầu với hô trợ nguồn vốn NH No& PTNT Trung ương đáp ứng phần nhu cầu cho vay vốn Liên Hiệp công ty Lương thực Hà Nội để mua gạo cho nhân dân nội thành , phần nhu cầu tiền mặt trả lương cho doanh nghiệp Nhận rõ trách nhiệm nghieepk xây dựng đổi đất nước , mà trọng tâm phát triển kinh tế nơng nghiệp, góp phần đổi nơng thon ngoại thành Hà Nội , chi nhánh NHNo Hà Nội nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho thành phấn kinh tế mà trước hết đầu tư cho nơng nghiệp Nhớ có sách táo bạo, đổi nhận thức kiên khắc phục điểm yếu thiếu vốn , thiếu tiền mặt , nhờ chi sau hai năm hoạt động, từ năm SV: Lê Thị Duyên Lớp: TMQT K48 Chuyên đề thực tập 1990 trở chi nhánh NHNo Hà Nội có đủ nguồn vốn tiền mặt thỏa mãn nhu cầu tín dụng tiền mặt cho khách hàng Thực chủ trương cho vay hộ sản xuất theo định 499A tổng giám đốc NHNo& PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNo Hà Nội phối hợp với hội nông dân , hội liên hợp phụ nữ thành phố đẩy mạnh cho vay phát triển sản phẩm nông nghiệp trồng dâu ni tằm, chăn ni bị sữa , gia súc , gia cầm , phát triển vùng chuyên canh rau, hoa cảnh … Nhờ thu nhập đời sống nông dân ngoại thành cải thiện đáng kể ,tỷ lệ hộ gia tăng lên, tỷ lệ hộ nghèo giảm xuống đáng kể Tháng năm 1991, ngân hàng huyện thị : Mê Linh ,Hồi Đức ,Đan phượng, Thạch Thất ,Ba Vì, Phúc Thọ, thị xã Sơn Tây bàn giao Vĩnh Phúc Hà Nội Tiếp theo thực mơ hình hai cấp từ tháng 10/1995 chi nhánh NHNo Hà Nội bàn giao ngân hàng Sóc Sơn , Đơng Anh , Thanh Trì,Từ Liêm , Gia Lâm, từ tháng 11 năm 2004 đến tiếp tuc bàn giao chi nhánh Chương Dương Tây Hồ , Cầu Giấy ,Thanh Xuân ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam , lúc chi nhánh NHNo Hà Nội lại đứng trước thử thách mang tên NHNo lại phục vụ thành phần kinh tế không mang dáng dấp xuất nông nghiệp nội đo thành phố Hà Nội Để đứng vững , tồn phát triển chế thị trường chi nhánh NHNo Hà Nội chủ động mở cửa mạng lưới để huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng thành phần kinh tế địa bàn nội thánh Những khó khăn tưởng vơi dần đi, chế thi trường làm nhiều doanh nghiệp doanh nghiệp nhà nước làm ăn thua lỗ vốn, có vay mà khơng có trả, nhiều doanh nghiệp khoanh, giần nợ từ năm 1995 đến khơng có khả trả nợ dồn lại, khó khăn năm sau cịn nặng nề, phức tạp gấp nhiều thiếu vốn, thiếu tiền mặt thời kỳ thành lập song NHNo& PTNT Việt Nam, NHNN Việt Nam, thành ủy,UBND thành phố SV: Lê Thị Duyên Lớp: TMQT K48 Chuyên đề thực tập Hà Nội ban nghành từ trung ương tới địa phương giúp sức với kiên trì, động, sáng tạo Đảng ủy, Ban giám đốc, Đảng với 156 Đảng viên với tập thể viên chức lao động cần cù miệt mài bước vượt qua trở ngại thách thức Sau 20 năm phấn đấu, xây dựng bước trưởng thành, chi nhánh NHNoHà Nội bước vững với phát triển toàn diện mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng , thu chi tiền mặt, mở rông quan hệ kinh tế đối ngoại , phát triển đa dạng hóa dịch vụ đặc biệt chi trả lương ngân sách qua thẻ ATM hoạt động khác Bên cạnh việc tích cực tìm giải pháp để huy động vốn tiền gửi từ dân cư đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh , từ năm 1995, chi nhánh NHNo Hà Nội triển khai nghiệp vụ toán quốc tế, chi sau 10 năm giao dịch với gần 800 ngân hàng địa lý tổ chức tín dụng quốc tế với doanh số toán xuất nhập hàng năm từ 150 đến 250 triệu USD, đồng thời hàng năm khai thác hàng trăm triệu USD, JPY, EURO, nhiều ngoại tệ khác để đáp ứng nhu cầu toán nhập doanh nghiệp Hoạt động tốn quốc tế nhanh chóng tạo tín nhiệm nhiều khách hàng nước nước ngoại , đến chi nhánh NHNo Hà Nội mở rộng toán biên mậu với nước láng riềng , Trunh Quốc, thực dịch vụ thu đổi ngoại tệ, mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối … Từ chỗ thiếu tiền mặt để chi cho nhu cầu lĩnh tiền mặt, đến bội thu tiền mặt, tất nhu cầu nộp lĩnh tiền mặt đơn vị cá nhân có quan hệ tiền mặt với chi nhánh NHNo Hà Nội đáp ứng kịp thời, đầy đủ, xác góp phần tích cực vào ổn định tiền tệ giá địa bàn Hà Nội Ngồi nhiệm vụ chi nhanh Hà Nội quan tâm mở rộng loại hình dịch vụ tiện ích chuyển tiền, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, mở LC nhập khẩu, phonebanking, thẻ ATM, thẻ tín dụng nội địa , thẻ ghi nợ, tư vấn toán quốc tế, thu tiền lại nhà … mở mang nhiều tiện lợi cho SV: Lê Thị Duyên Lớp: TMQT K48 Chuyên đề thực tập khách hàng tăng thu dịch vụ cho ngân hàng, bình quân thu dịch vụ chiếm 1215% tổng thu Mặc dù cịn nhiều khó khăn trở ngại, song chi nhánh NHNoHà Nội kiên thực đổi cách nghĩ, cách làm, đặc biệt đạo điều hành, từ chỗ quen với chế bao cấp, ỷ lại vào cấp trên, không trọng đến chất lượng kinh doanh, đến trọng tâm hàng đầu mà thành viên chi nhánh NHNo Hà Nội thực quan tâm hiệu kinh doanh cuối cùng, đặc biệt chất lượng tín dụng Để chuẩn bị cho hội nhập khu vực quốc tế chi nhánh NHNo Hà Nội bước đại hóa hoạt đơng ngân hàng mà trọng tam cơng tác tốn, chuyển tiền điện tử cho khách hàng, đến nhu cầu chuyển tiền cho khách hàng hệ thống thực ngày làm việc, chí thời gian ngắn với độ an tồn xác cao Trong trình xây dựng trưởng thành , chi nhánh NHNo Hà Nội vừa mở rộng hoạt động kinh doanh, cán viên chức chi nhánh NHNo Hà Nội tích cực hưởng ứng hoạt động xã hội ủng hộ đồng bào bị thiên tai, bão lụt, ủng hộ tích cực người nghèo, xây dựng quỹ đền ơn đáp nghĩa, tổ chức thăm hỏi tặng quà cho gia đình thương binh, liệt sỹ với 300 triệu, nuôi dưỡng bà mẹ Việt Nam anh hung, ủng hộ xây dựng nhà tình nghĩa cho gia đình sách với 152 triệu… Với cống hiến cho nghiệp xây dựng phát triển kinh tế thủ đô với phát triển nghành ngân hàng, từ ngày thành lập đến Đảng Bộ chi nhánh NHNo Hà Nội đạt danh hiệu Đảng Bộ vững mạnh , nhà nước tặng thưởng huân chương lao động hạng 3, huân chương chiến công hạng 3,2 khen thủ tướng phủ, 37 khen thống đốc NHNN Việt Nam , 33 khen chủ tịch UBND thành phố Hà Nội , 39 chiến sỹ thi đua, 1266 lượt lao động giỏi cấp sở SV: Lê Thị Duyên Lớp: TMQT K48 Chuyên đề thực tập 1.1.2 Cơ cấu tổ chức nguyên lý hoạt động NH No& PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh 77 Lạc Trung chi nhánh trực thuộc NHNo& PTNT Việt Nam Chi nhánh có vị nằm khu vực có nhiều dân cư tập trung , có nhiều quan , doanh nghiệp hoạt động, lại quan tâm giúp đỡ mặt NHNo& PTNT nên hoạt động chi nhánh phát triển tốt NH No& PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung có dấu riêng, có bảng cân đối tài sản nhận khốn tài theo quy định NHNN Việt Nam với chưc trực tiếp thực kinh doanh đa địa bàn thành phố Hà Nội.Từ thành lập , với đội ngũ cán nhân viên cịn sở vật chất nhiêu hạn chế dịch vụ chưa đa dang.Sau thời gian hoạt động với nỗ lực toàn nhân viên, NHNo& PTNT chi nhánh tai 77 Lạc Trung đạt kết đáng kể Số lượng nhân viên tăng số lượng chất lượng, đến năm 2009 toàn chi nhánh có 152 lao động có trình độ chun mơn nghiệp vụ kinh nghiệm đáp ứng yêu cầu làm việc Hầu hết cán nhân viên có trình độ đại học đại học Trang thiết bị vật chất sở hạ tầng đầu tư đổi để đáp ứng yêu cầu đại hóa ngân hàng, từ cung cấp dịch vụ đa dạng tiện ích cho khách hàng, nâng cao vi ngân hàng GIÁM ĐỐC Bộ máy tổ chức PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng tốn quốc tế Phòng thẻ Phòng nguồn vốn & KHT SV: Lê Thị Duyên PGD PGD PGD Số Số Số Phòng KTKT nội PGD Số Phòng KT Ngân quỹ Phịng tín dụng PGD Số PGD Số Phịng Hành nghiệp Lớp: TMQT K48 PGD PGD Số Số Chuyên đề thực tập Chức nhiệm vụ phòng ban Phòng kế toán ngân quỹ - Trực tiếp hạch toán, hạch toán thống kê toán theo quy định NH No& PTNT Việt Nam, ngân hàng nhà nước - Xây dựng tiêu cần thiết theo quy định ngân hang -Quản lý sử dụng quỹ chuyên dung theo quy định ngân hàngnông nghiệp địa bàn -Lưu trữ hồ sơ thực báo cáo theo quy định -Thực nghiệp vụ toán nước -Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định -Chấp hành chế độ báo cáo , thống kê kiểm tra chun đề Phịng tốn quốc tế -Tư vấn cho khách hang, tham mưu cho lãnh đạo nghiệp vụ toán quốc tế -Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn, phương án, đề án để quản lý, thực việc kinh doanh lĩnh vực toán quốc tế -Nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng -Thực quy định quản lý, lưu trữ hồ sơ -Tổng hợp báo cáo kiểm tra chun đề Phịng tín dụng -Thực nghiệp vụ cho vay -Nghiên cứu xây dựng chiến lươc khách hàng -Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước nước SV: Lê Thị Duyên Lớp: TMQT K48 Chuyên đề thực tập -Thường xuyên phân loại dư nợ , phân tích nợ q hạn , tìm ngun nhân đề xuất hướng giải -Tổng hợp báo cáo kiểm tra đơn vị trực thuộc Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp -Tham mưu cho giám đốc việc thực đạo , điều hành Tổng giám đốc nguồn vốn kế hoạch kinh doanh -Xây dựng chiến lược nguồn vốn, phương pháp huy động vốn, cân đối nguồn vốn sử dụng vốn toàn chi nhánh đảm bảo an toàn hiệu quả, báo cáo thống kê tổng hợp, phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh, thu thập tổng hợp thông tin kinh tế phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh toàn chi nhánh đơn vị chi nhánh Phòng kiểm tra kiểm tốn nội -Kiểm tra cơng tác điều hành chi nhánh đơn vị trực thuộc, kiểm soát việc chấp hành quy định hoạt động chi nhánh -Kiểm tra báo cáo tài chính, báo cao cân đối kế tốn, việc tuân thủ quy tắc chế độ sách kế toán theo quy định nhà nước, ngành ngân hàng -Giải đơn thư , khiếu nại liên quan đến hoạt động chi nhánh -Thực báo cáo kiểm toán nội theo quy đinh Phịng hành nhân -Tham mưu cho ban điều hành việc xây dựng thực kế hoạch tuyển dụng, đào tạo, bồi dưỡng quản lý nguồn nhân lực toàn chi nhanh -Tổ chức thực cơng tác hành quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ ngân hàng 1.1.3 Các nhân tố tác động tới hiệu quốc tế theo phương thức LC SV: Lê Thị Duyên Lớp: TMQT K48 Chuyên đề thực tập 1.1.3.1 nhân tố môi trường bên Hoạt động xuất nhập hoạt động buôn bán quốc gia với Do yếu tổ bên ngồi : mơi trường kinh tế, trị, pháp luật, tài … nước xuất giới có ảnh hưởng tới hoạt động TTQT -Hệ thống pháp luật : Hệ thống pháp luật quốc gia khác nên thực mua bán nước cần phải hiểu biết luật quốc gia nước đổi tác để tránh tranh chấp rủi ro xảy Bên cạnh ổn định nguồn luật yếu tố quan trọng Nếu quốc gia có pháp luật chưa ổn định điều luật liên quan đến hoạt động xuất nhập như: thay đổi thuế xuất nhập hàng hóa ,cấm vận số mặt hàng ,… tất có ảnh hưởng tới hoạt động xuất nhập khẩu, làm lượng giao dịch mua bán quốc tế giảm ảnh hưởng tới hoạt động tốn quốc tế -Nền kinh tế quốc gia tham gia vào hoạt động xuất nhập biến động kinh tế giới gây nên biến động giá trị đồng tiền, tỷ giá , nguồn ngoại tệ tốn… Cũng ảnh hưởng khơng nhỏ tới hoạt động toán quốc tế Do toán quốc tế cần tới ngoại tệ để toán quốc gia với nên tỷ gia thay đổi dẫn tới giá xuất nhập hàng hóa thay đổi dẫn tới rủi ro cho hai kinh tế tham gia vào trình mua bán hoạt động toán quốc tế hay toán phương thức LC nói riêng bị ảnh hưởng - Mơi trường trị, quan hệ quốc tế : hoạt động TTQT việc mua bán hàng hóa, dịch vụ quốc gia với nhau.Vì vậy, mối quan hệ quốc tế quốc gia, môi trường trị quốc gia có ảnh hưởng tới hoạt động xuất nhập ảnh hưởng tới hoạt động TTQT nói chung LC nói riêng Các quốc gia có trị ổn định, có quan hệ quốc tế rộng rãi, hữu nghị với nhiều quốc gia khác thi hoạt động xuất nhập dễ dàng phát triển SV: Lê Thị Duyên 10 Lớp: TMQT K48 ... dụng chứng từ NHNo& PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu TTQT phương pháp chứng từ NHNo& PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung Hà Nội SV: Lê Thị Duyên Lớp: TMQT K48 Chuyên. .. quốc dân kinh nghiệm thực tế mong muốn góp phần vào việc phát triển nghiệp vụ tốn phương pháp chứng từ tơi chọn đề tài: "Nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế phương pháp chứng từ NHNo& PTNT chi. .. 18 Lớp: TMQT K48 Chuyên đề thực tập 2.2 Thực trạng hoạt động TTQT L/C NHN0 chi nhánh 77 Lạc Trung Hà Nội 2.2.1 Thực trạng chung hoạt động TTQT NHN0 & PTNT chi nhánh 77 Lạc Trung Hà Nội Bên cạnh