Thông tin tài liệu
Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Mục lục Mục lục Danh mục chữ viết tắt Lời mở đầu Chương 1: Tổng quan huy động tiền gửi .7 dân cư 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .7 1.1.2 Đặc điểm chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 10 1.2 Các đặc điểm thị trường tiền gửi .11 1.2.1 Khái quát sản phẩm dịch vụ tiền gửi 11 1.2.2 Các đặc điểm thị trường tiền gửi 15 1.3 Các yếu tố tác động đến thị trường tiền gửi .18 1.3.1 Môi trường vĩ mô 18 1.3.2Môi trường vi mô .22 Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing – mix việc huy động tiền gửi dân cư 25 chi nhánh Quang Trung 25 2.1 Thị trường tiền gửi chi nhánh 25 2.1.1 Phạm vi cung ứng sản phẩm, dịch vụ 25 2.1.2 Đối tượng khách hàng mục tiêu 27 2.1.3 Mục tiêu chiến lược chi nhánh 28 2.2 Hoạt động marketing – mix chi nhánh 30 2.2.1 Sản phẩm, dịch vụ 30 2.2.2 Giá .32 2.2.3 Phân phối 35 2.2.4 Xúc tiến hỗn hợp .36 2.2.5 Con người 36 2.2.6 Quy trình cung ứng 37 2.2.7 Cơ sở vật chất 38 2.3 Đánh giá lực hoạt động marketing – mix 38 2.3.1 Những kết đạt 38 2.3.2 Hạn chế 41 2.3.3 Nguyên nhân .41 Chương 3: Giải pháp marketing – mix nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư 43 chi nhánh Quang Trung 43 3.1 Những để đề xuất giải pháp marketing – mix .43 3.1.1 Căn bên .43 3.1.2 Căn bên .47 3.2 Giải pháp marketing – mix .50 3.2.1 Sản phẩm, dịch vụ 50 3.2.2 Giá ( lãi suất ) 52 3.2.3 Phân phối 54 3.2.4 Xúc tiến hỗn hợp .54 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B 3.2.5 Con người 57 3.2.6 Quy trình cung ứng 58 3.2.7 Cơ sở vật chất 58 3.3 Một số kiến nghị .59 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 59 3.3.2 Kiến nghị với hội sở ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam 61 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước 62 Kết luận 64 Tài liệu tham khảo 65 Phục lục 66 Phụ lục .70 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Danh mục chữ viết tắt BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam NHTMNN ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP ngân hàng thương mại phủ NH Ngân hàng KH Khách hàng DN Doanh nghiệp ACB Ngân hàng đơng SCB Sacombank Chun đề tốt nghiệp Đồn Thanh Hà lớp Marketing 47B Lời mở đầu Trong trình phát triển kinh tế nước, nguồn vốn huy động ln có ý nghĩa quan trọng, giữ vai trò định đến phát triển lâu dài vững chắc, chi viện, bổ sung từ bên dù viện trợ cho vay hay đầu tư nước tạm thời Những khủng hoảng tài - tiền tệ nước khu vực giới thời gian qua minh chứng khơng thể khơng nên hồn toàn mong đợi tăng trưởng, phát triển nhanh vững nhờ vào nguồn vốn bên mà phải tích cực mở rộng cơng tác huy động vốn từ nội kinh tế Kinh nghiệm nước phát triển cho thấy, để ổn định tiền tệ đặc biệt điều kiện nước ta, nhiệm vụ kiềm chế lạm phát yêu cầu thiết, Nhà nước phải sử dụng đồng giải pháp kinh tế, tài - tiền tệ, đó, tăng cường huy động vốn dân qua hệ thống NHTM giải pháp hữu hiệu Thực tế cho thấy kinh tế phát triển ổn định bền vững nguồn tiền để đầu tư chủ yếu phải từ tiết kiệm dân chúng, tiết kiệm kinh tế Thông thường, tiêu tăng trưởng, tăng trưởng tiết kiệm, tăng trưởng huy động vốn tăng trưởng tín dụng thường đưa với tỷ lệ gần giống Các NHTM (đặc biệt Việt Nam nay) muốn tồn phát triển phải đẩy mạnh hoạt động huy động cho vay vốn, đồng thời phải đảm bảo an tồn, hoạt động tạo nhiều lợi nhuận cho ngân hàng song huy động cho vay vốn chứa đựng nhiều rủi ro Một tiêu chí quan trọng để người dân lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khả cung ứng nhiều tiện ích thuận tiện khơng đơn chức cất trữ tiền tệ kiếm lời qua lãi suất Do đó, khách hàng ln tìm đến ngân hàng có uy tín, lãi suất hấp dẫn, phong cách phục vụ tốt, sản phẩm dịch vụ phong phú, tiếp thị hiệu quả, phân phối cung ứng dịch vụ thuận tiện Chính vậy, để hoạt động huy động vốn dân đạt hiệu cao, Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B NHTM phải cạnh tranh gay gắt, qua nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín khẳng định vị Có thể nói, hoạt động huy động vốn dân hàn thử biểu quan trọng qua đánh giá lực cạnh tranh NHTM Do vậy, giải pháp quan trọng để nâng cao sức cạnh tranh NHTM việc tăng cường khả huy động tiền gửi dân cư Vì em chọn đề tài “ Giải pháp marketing – mix nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Quang Trung” Kết cấu chuyên đề thực tập gồm phần chủ yếu: Chương 1: Tổng quan thị trường huy động tiền gửi dân cư Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing – mix việc huy động tiền gửi dân cư chi nhánh Quang Trung Chương 3: Giải pháp marketing – mix nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi dân cư chi nhánh Với phương pháp nghiên cứu thu thập số liệu thứ cấp từ tài liệu chi nhánh, website liên quan với điều tra vấn đối tượng khách hàng mục tiêu nhằm có thơng tin cần thiết phục vụ cho trình làm Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Chương 1: Tổng quan huy động tiền gửi dân cư 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng bắt nguồn từ công việc đơn giản giữ đồ vật quý cho người chủ sở hữu nó, tránh gây mát Đổi lại, người chủ sở hữu phải trả cho người giữ khoản tiền công Khi cơng việc mang lại nhiều lợi ích cho người gửi, đồ vật cần gửi ngày đa dạng hơn, đại diện cho vật có giá trị tiền Khi xã hội phát triển nhu cầu tiền ngày lớn, tức phát sinh nhu cầu vay tiền ngày lớn xã hội Khi nắm tay lượng tiền, người giữ tiền nảy nhu cầu cho vay số tiền đó, lượng tiền tay họ khơng phải bị đòi thời gian, tức có độ chênh lệch lượng tiền cần gửi lượng tiền cần rút người chủ sở hữu Từ phát sinh nghiệp vụ ngân hàng nói chung, huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò kinh tế Trên phương diện dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, ngân hàng tổ chức tài cung cấp dịch vụ tài - đặc biệt dịch vụ tín dụng, tiết kiệm, tốn thực nhiều chức tài tổ chức kinh tế Thực tế, nhiều tổ chức tài – bao gồm cơng ty kinh doanh chứng khốn, cơng ty mơi giới chứng khốn, quỹ tương hỗ công ty bảo hiểm hàng đầu cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng Có nhiều định nghĩa ngân hàng dựa hoạt động chủ yếu Theo Luật tổ chức tín dụng nước Cộng hồ Xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi “ Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn Tóm lại, Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B ngân hàng thương mại trung gian tài khổng thể thiếu kinh tế Nó đóng vai trò cầu nối cung cầu tiền tệ thơng qua huy động vốn người có vốn nhàn rỗi tổ chức, dân cư ngược lại cho vay đối tượng họ có nhu cầu vay vốn để sử dụng cho mục đích khác Ở Việt Nam, pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 hội đồng Nhà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam xác định: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà họat động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn Tình hình hoạt động ngân hàng phản ánh xác biến động kinh tế Do mà ngân hàng thương mại có nhiều vai trò quan trọng 1.1.2 Đặc điểm chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Vai trò trung gian tài Trong kinh tế có chủ thể có dư tiền khoản tiền chưa sử dụng cách triệt để họ muốn tiền sinh lời cho họ nghĩ cho vay có chủ thể cần tiền để hoạt động kinh doanh Nhưng chủ thể không quen biết khơng tin tưởng nên tiền chưa lưu thông Ngân hàng thương mại với vai trị trung gian mình, nhận tiền từ người muốn cho vay, trả lãi cho họ đem số tiền cho người muốn vay Ngân hàng thực chuyển tiết kiệm thành đầu tư, giải mâu thuẫn tín dụng trực tiếp Để làm điều này, NHTM huy động tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế đồng thời với số vốn NHTM đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế để sản xuất kinh doanh, chấp nhận thỏa mãn nhu cần khoản nhiều khách hàng Vai trò trung gian trở nên phong phú với việc phát hành thêm cổ phiếu, trái phiếu,… NHTM làm trung gian công ty nhà đầu tư; chuyển giao mệnh lệnh thị trường chứng khoán; đảm nhận việc mua trái phiếu công ty… Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B 1.1.2.2 Chức làm trung gian toán quản lý phương tiện toán Ngân hàng tiến hành nhập tiền vào tài khoản hay chi trả tiền theo lệnh chủ tài khỏan Khi khách hàng gởi tiền vào ngân hàng, họ đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh chóng tiện lợi, khỏan tóan có giá trị lớn, địa phương mà khách hàng tự làm tốn khó khăn khơng an tồn (ví dụ: chi phí lưu thông, vận chuyển, bảo quản…) Khi làm trung gian tốn, ngân hàng tạo cơng cụ lưu thơng độc quyền quản lý cơng cụ (sec, giấy chuyển ngân, thẻ toán ) tiết kiệm cho xã hội nhiều vể chi phí lưu thông, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, thúc đẩy q trình lưu thơng hàng hóa 1.1.2.3 Chức tạo tiền ngân hàng hệ thống ngân hàng hai cấp Hệ thống ngân hàng hai cấp hình thành, ngân hàng khơng cịn họat động riêng lẽ mà tạo thành hệ thống, ngân hàng trung ương quan quản lý tiền tệ, tín dụng ngân hàng ngân hàng Các ngân hàng lại kinh doanh tiền tệ, nhờ họat động hệ thống NHTM tạo bút tệ thay cho tiền mặt Quá trình tạo tiền NHTM thực thơng qua tín dụng tóan hệ thống ngân hàng, mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống ngân hàng trung ương nước 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ thực nhiều hoạt động như: huy động vốn, sử dụng vốn, hoạt động khác Các hoạt động có quan hệ thiết, hỗ trợ thúc đẩy phát triển NHTM có nhiều hoạt động khác nhau, bao gồm hoạt động đây: Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Vì hoạt động hệ thống NHTM nên NH muốn hoạt động phải thực hoạt động Nguồn vốn này, định khả kinh doanh, cạnh tranh, hoạt động thị trường ngân hàng Hoạt động huy động vốn ngân hàng bao gồm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ tổ chức, cá nhân…dưới dạng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, trái phiếu, chứng tiền gửi…Trong hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ln ln chiếm tỷ trọng đóng vai quan trọng NH Do đó, mà NH tìm cách để thu hút nguồn vốn 1.3.1.2 Hoạt động sử dụng vốn Đối với việc sử dụng vốn, ngân hàng thương mại thực hoạt động khác như: Ngân quỹ, tài sản ủy thác, phần hùn vốn… có hai hoạt động quan trọng hoạt động chứng khốn hoạt động tín dụng ( chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng với khoản chi phí định khoảng thời gian định) 1.3.1.3 Hoạt động khác Dịch vụ toán: Các NH thực dịch vụ toán đáp ứng nhu cầu toán đối tượng khách hàng khác kinh tế Thực tốt dịch vụ góp phần tăng thu nhập ổn định lâu dài cho NH Các ngân hàng cần làm tốt khâu dịch vụ để thu hút nguồn tiền gửi Ngồi ra, NH cịn thực dịch vụ khác như: mua bán trao đổi ngoại tệ, dịch vụ ủy thác, dịch vụ quản lý tiền mặt, bảo quản vật giá… 1.2 Các đặc điểm thị trường tiền gửi 1.2.1 Khái quát sản phẩm dịch vụ tiền gửi 1.2.1.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm Trong kinh tế thị trường, trung gian tài phát triển mạnh mẽ tạo nhiều lựa chọn cho việc tích luỹ tiền Họ cất tiền két sắt mình, nhiên làm theo cách tiền khơng an tồn, khơng sinh lời, giá tình hình kinh tế lạm phát Cách thứ hai, họ dùng Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B tiền để mua trái phiếu, cổ phiếu, chứng khoán… cách đem lại lợi nhuận cao khơng rủi ro Do mà khách hàng chọn cách gửi tiền vào ngân hàng vừa an toàn vừa tích lũy vốn lại thu khoản tiền lãi định Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM, nguồn tiền chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng Khi ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ toán hộ cho khách hàng, cách mà ngân hàng huy động tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức dân cư hình thức tiền gửi tốn, tiền gửi có khơng kỳ hạn, có kỳ hạn….Tiền gửi tài sản chủ sở hữu mà ngân hàng khơng có quyền sở hữu mà có quyền sử dụng có trách nhiệm hồn trả gốc lẫn lãi đến hạn Một hình thức tiền gửi tiền gửi tiết kiệm Các tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời nhàn rỗi trích phần thu nhập để tích lũy thành khoản tiền lớn nhằm phục vụ cho nhu cầu, mục tiêu tương lai Trong điều kiện có khả tiếp cận với ngân hàng, họ gửi khoản tiền vào tài khoản tiết kiệm nhằm thực mục tiêu an toàn, sinh lời khoản tiền đặc biệt nhu cầu an toàn Khi gửi tiền vào ngân hàng để xác nhận khoản tiền người gửi nhận sổ tiết kiệm coi giấy chứng nhận tiền gửi ngân hàng Sổ tiết kiệm không dùng đểt tốn tiền hàng dịch vụ song chấp để vay vốn ngân hàng cho phép Nói tóm lại, lượng vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn tổng huy động vốn ngân hàng đồng thời nguồn tiền tương đối ổn định ngân hàng sử dụng vào hoạt động cho vay, đầu tư tài chính- chứng khốn… để kiếm lời Do mà hiệu việc huy động vốn dân cư đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ nhất, khoản vốn huy động từ dân cư khoản tiền nhàn rỗi xã hội tiết kiệm để tái đầu tư thông qua ngân hàng Thứ hai, nguồn vốn dân cư khoản tiền ổn định người dân gửi tiền vào ngân hàng muốn tích lũy để tiêu dùng cho nhu cầu phát sinh 10 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B chu đáo tận tình hưỡng dẫn giúp đỡ đối tượng khách hàng chi nhánh Đồng thời, cần đào tạo hướng dẫn truyền đạt thông tin sản phẩm để nhân viên hiểu biết cách sâu sắc để nhân viên tư vấn giúp đỡ khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp cho Củng cố lại phịng ban, chủ trương xây dựng chương trình, kế hoạch đào tạo mục tiêu cụ thể, có hiệu đảm bảo tiềm lực chi nhánh Đồng thời, xây dựng sách tiền lương, sách tạo động lực lao động, tạo hội thăng tiến, đề bạt vào vị trí quan trọng thích hợp 3.2.6 Quy trình cung ứng Dựa điều chưa làm trình cung ứng dịch vụ, thủ tục, giấy tờ em đưa vài kiến nghị nhằm nâng cao hiệu trình nói riêng hình ảnh ngân hàng nói chung - Nên có dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ sang ngoại tệ khác để khách hàng tiền cho việc gửi tiền tiết kiệm - Nên để mẫu biểu kê khai bên thuận lợi cho việc khách hàng đến giao dịch nhanh chóng - Tăng cường thời gian giao dịch để tiện cho khách hàng lựa chọn - Nếu thủ tục giấy tờ gọn nhẹ tốt Có tới 72% khách hàng đánh giá yếu tố quan trọng., 18% đánh giá quan trọng Nên giao dịch sáng thứ bảy hàng tuần để khách hàng bận công tác có điều kiện giao dịch Tăng mức dự trữ tiền để đáp ứng (kịp thời) cho khách hàng rút tiền để khách hàng phải chờ rút lượng tiền lớn, khách hàng mong muốn trình giao dịch, giải ngân, vay vốn thực nhanh, gọn nữa, doanh nghiệp mong muốn thủ tục quy trình toán, cho vay, bảo lãnh ngân hàng thực nhanh gọn hơn, đảm bảo tiến độ theo cam kết với ngân hàng Mỗi có thay đổi về: bổ sung khoản mục phí, mức phí, lãi suất … đề nghị ngân hàng có thơng báo kịp thời cho doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức… 3.2.7 Cơ sở vật chất Công nghệ tảng để phát triển sản phẩm hoàn thiện vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng vừa tăng khả cạnh tranh cho ngân hàng 56 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Tiến hành trang bị thiết bị máy móc đại, đảm báo hệ thống thông tin thông suốt, hệ thống xử lý thông tin xác …để từ đảm bảo phục vụ cho hoạt động giao dịch với khách hàng đảm bảo nhanh chóng, xác, an tồn, bảo mật Trong lĩnh vực toán , tốc đố xứ lỷ giao dịch diễn nhanh chóng góp phần chu chuyển vốn, hàng hóa, dịch vụ để từ tăng hiệu kinh doanh cho doanh nghiệp Do đó, mà dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngày phát triển để thu hút khối dân cư mở tài khoản gửi tiền để sử dụng dịch vụ Về mặt sở vật chất khác, hệ thống ghế ngồi phải đầy đủ để đảm bảo trường hợp, thời điểm khách đến giao dịch đơng với ngân hàng Có khu vực gửi xe thuận lợi, rộng rãi cho khách đến giao dịch Bên cạnh đó, cần đảm báo an tồn khu vực giao dịch khách hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Thứ nhất, Ngân hàng nhà nước ngân hàng ngân hàng có vai trị điều hành quản lý ngân hàng thương mại khác Đồng thời định hướng hoạt động có tác động lớn chiến lược huy động vốn đặc biệt chiến lược huy động vốn tiết kiệm từ dân cư Không vậy, ngân hàng nhà nước nới ban hành sách tiền tệ quốc gia, sách tiền tệ ổn định, giá trị đồng tiền ổn định tâm lý người dân yên tâm để tin tưởng vào ngân hàng gửi tiền vào Việc người dân cịn sử dụng số tiền tích lũy chưa tiêu dùng đến để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản, loại chứng khoán, cổ phiếu…là hậu việc không tin tưởng vào ngân hàng, vào ổn định kinh tế Bởi vậy, mà ngân hàng nhà nước cần củng cố xây dựng sách tiền tệ thơng qua cơng cụ lãi suất, tỷ giá số công cụ khác nhằm khuyến khích người dân đảm bảo việc gửi tiền cho người dân Thứ hai, điều kiện kinh tế mở sách tỷ giá giữ vai trò quan trọng, cơng cụ tác động, điều hành sách tiền tệ mà 57 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B không tác động đến lãi suất, ảnh hưởng đến đầu tư mà lại đem lại hiệu cao Do đó, ngân hàng nhà nước cần có sách ổn định tỷ giá tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh Thứ ba, Ngân hàng nhà nước nơi ban hành chế độ văn bản, qui định… để quản lý ngân hàng thương mại.Trong giai đoạn ngân hàng cạnh tranh gay gắt Không ngân hàng nước với mà ngân hàng nước ngân hàng nước ngồi Do đó, ngân hàng nhà nước cần có sách khuyến khích hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng thương mại nước hoạt động có hiệu Thứ tư, Ngân hàng nhà nước cần phổ biến sách đến đơng đảo người dân Và vấn đề, sách quán triệt quan điểm xuống ngân hàng thương mại Mà người làm công việc khơng khác đội ngũ đơng đảo nhân viên ngân hàng thương mại Có thể thông qua hội thảo dạng hỏi đáp thắc mắc, đưa ý kiến góp ý vấn đề chưa được, điều cần bổ sung, mong muốn người dân để tự ngân hàng thương mại tìm giải pháp vừa đáp ứng tốt nhu cầu người dân lại vừa thu hút nguồn vốn lớn từ tầng lớp Thứ năm, ngân hàng nhà nước cần đưa biện pháp xử lý, kỷ luật nghiêm minh trường hợp cán bộ, nhân viên vi phạm quy chế: có thái độ khơng tốt, cãi với khách hàng, làm sai thủ tục cho khách hàng hay nghiêm trọng vụ tham ơ, nhận hối lộ…vì với vi phạm khơng ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng mà ảnh hưởng nghiêm trọng đến tâm lý người dân Cuối cùng, Ngân hàng nhà nước khuyến khích, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại áp dụng khoa học kỹ thuật, cơng nghệ cao, sách đào tạo cán nhân viên…để từ ngày nâng cao lực cạnh tranh với ngân hàng nước đồng thời tham gia vào hình thức kinh doanh Đồng thời, ngân hàng nhà nước khuyến khích, cho phép ngân hàng thương mại cải tiến 58 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B cơng tác tốn, trình độ công nghệ theo định hướng chung ngân hàng nhà nước để từ xử lý nghiệp vụ cách nhanh chóng xác, đảm bảo an tồn bảo mật, tiện lợi cho người dân để từ huy động nguồn vốn từ nguồn cách hiệu 3.3.2 Kiến nghị với hội sở ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Vấn đề trước mắt đặt ngân hàng phải xác định chiến lược huy động vốn tùy thuộc thị trường mục tiêu, khả năng, mạnh ngân hàng Từ xây dựng sách, biện pháp huy động khoa học, phù hợp qui luật kinh tế thị trường, quy trình cụ thể, chi tiết để hướng hoạt động huy động vốn ngân hàng theo hướng tăng trưởng bền vững, phát huy lợi so sánh, hiệu kinh doanh Để cho hệ thống ngân hàng đầu tư phát triển ngày phát triển mạnh cần có biện pháp đạo tích cực, quán triệt quan điểm từ hội sở đến tất chi nhánh Đối với vấn đề huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân cư chi nhánh, hội sở ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam cần có biện pháp cụ thể sau: - Tạo điều kiện mở rộng mạng lưới phân phối huy động chi nhánh nhằm nâng cao khả thu hút đối tượng dân cư thơng qua hình thức nghiên cứu mở rộng thị trường, nghiên cứu khách hàng, nghiên cứu mở rộng sản phẩm… - Hội sở cần đưa những dự báo tình hình kinh tế cách xác, xu hướng thay đổi lãi suất, tỷ giá, sách tiền tệ nhà nước… đồng thời tăng giá điều chuyển vốn cho chi nhánh để hoạt động huy động vốn chi nhánh đạt hiệu cao để cạnh tranh với ngân hàng, tổ chức khác địa bàn hoạt động - Có sách khuyến khích lãi suất khách hàng tham gia sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng - Đầu tư trang thiết bị, sở vật chất đại, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, đại, ổn định Thường xuyên kiểm tra bảo trì, bảo dưỡng kịp thời thay bổ sung cần thiết để đảm bảo hoạt động ổn định 59 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B trường hợp…giúp xử lý giao dịch cách nhanh chóng, xác đảm bảo an toàn…tạo tâm lý tin tưởng người dân - Ngân hàng cần phải có giải pháp nguồn nhân lực, trước hết hội sở cần phải xây dựng hồn chỉnh quy chế tuyển dụng, sử dụng, đãi ngộ, tạo động lực phù hợp với yêu cầu trách nhiệm công việc tuân thủ nghiêm ngặt quy chế Thường xuyên tổ chức phối hợp với ngân hàng nước lớp học, tập huấn, đào tạo đào tạo lại để cập nhật kiến thức ngân hàng thời kỳ kinh tế thị trường phát triển để từ nhằm nâng cao chun mơn nghiệp vụ để từ giúp cho quy trình xử lý giao dịch diễn gia nhanh chóng, xác, an tồn, mặt khác nhân viên hướng dẫn tận tình cho khách hàng thủ tục thắc mắc để từ gây nhiều thiện cảm với khách hàng, nâng cao uy tín chi nhánh nói riêng ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam nói chung - Hội sở cần có sách đạo chặt chẽ tạo liên kết chặt chẽ chi nhánh Quang Trung tất chi nhánh khác trực thuộc ngân hàng Nhằm mục đích tạo nên thống hoạt động, nâng cao khả hoạt động cho ngân hàng nói chung Trên số giải pháp kiến nghị hội sở ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam nhằm nâng cao khả huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư 3.3.2 Kiến nghị với Nhà nước Trước hết thấy vấn đề quan trọng thời kỳ kinh tế tâm lý thu nhập người dân có ảnh hưởng lớn đến việc gửi tiền tiết kiệm ngân hàng Do đó, vấn đề mà nhà nước cần quan tâm đến ổn định kinh tế thông qua chinh sách tiền tệ, sách tỷ giá hối đối để tạo tâm lý tin tưởng người dân Thứ hai, Đối với ngân hàng hành lang pháp lý chặt chẽ, đồng giúp cho hoạt động kinh doanh họ đảm bảo củng cố niềm tin với khách hàng Do nhà nước cần ban hành hệ thống văn pháp luật đồng 60 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B hồn chỉnh để từ tạo môi trường kinh doanh lành mạnh cho hệ thống ngân hàng nước Đồng thời, ban hành luật ngân hàng cách rộng rãi không đến với ngân hàng, tổ chức tín dụng, doanh nghiệp mà cịn đến với sâu rộng quần chúng nhân dân Như vậy, nhân dân vừa hiểu biết thêm nhiều thông tin vừa giám sát hoạt động ngân hàng làm giảm bớt sai xót, tiêu cực hoạt động ngân hàng ngày củng cố niềm tin họ Thứ ba, tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm tốn nội ngân hàng dự án đầu tư :do yêu cầu hội nhập WTO, phát triển nhanh chóng thị trường chứng khốn vụ bê bối quản trị cho thấy cần thiết kiểm tốn nội doanh nghiệp Mục đích kiểm tốn nội phục vụ cho cơng tác quản lý doanh nghiệp, cho đối tác bên 61 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Kết luận Ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt xong giống tổ chức khác nguồn vốn nói chung nguồn vốn tiết kiệm từ dân cư nói riêng đóng vai trò quan trọng định đến tồn phát triển Trên nhận biết tầm quan trọng hoạt động huy động vốn dân cư, em viết chuyên đề thực tập với đề tài liên quan đến giải pháp marketing nhằm nâng khả huy động tiền gửi dân cư Trên sở phân tích nhân tố tác động đến hoạt động này, với biện pháp mà chi nhánh áp dụng đề tài rút kết luận thành công, hạn chế nguyên nhân vấn đề Để từ đưa giải pháp kiến nghị với nhà nước, ngân hàng nhà nước hội sở Đồng thời q trình thực tập chi nhánh tìm hiểu thơng tin để viết chun đề em hiểu rõ hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động huy động tiền gửi từ dân cư Trong trình làm bài, kiến thức hạn chế nên chuyên đề em khơng tránh khỏi sai sót Em mong góp ý thành để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Tiến sĩ Vũ Minh Đức hướng dẫn nhiệt tình giúp em hồn thiện chun đề Đồng thời em xin cảm ơn anh chị phòng Kế hoạch tổng hợp cán chi nhánh BIDV Quang Trung giúp em hoàn thiện chuyên đề thực tập 62 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Tài liệu tham khảo Giáo trình Marketing Chủ biên: GS.TS Trần Minh Đạo Tái lần 1(Năm 2006)_Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Giáo trình Quản trị Marketing Tác giả: Philip Kotler Người dịch: PTS Vũ Trọng Phùng, Hiệu đính: PTS Phan Thăng In nộp lưu chiểu tháng 3-2005_ Nhà xuất Thống kê Các viết tham khảo từ Internet: Hoạt động Marketing Ngân hàng thương mại Việt Nam: Thực trạng giải pháp http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang/9825.saga Marketing ngân hàng - Thực trạng giải pháp - Đề tài nghiên cứu khoa học Đỗ Lương Trường thực năm 2007 Là đề tài đạt giải A - Nhà kinh tế trẻ Trường Đại học Kinh tế tổ chức vào năm 2007, đạt giải cấp Bộ đề tài Nghiên cứu khoa học sinh viên vào tháng 2/2008 Tiền nhàn rỗi dân cư: Chảy từ tiết kiệm qua chứng khoán Tác giả Phước Hà - Ngày đăng: 14/4/2008 – Theo Việt Báo 10 điểm bật thị trường ngân hàng 2008 Tác giả Minh Đức – Ngày đăng 29/12/2009 – Theo VnEconomy Có nên giữ tiền tủ Theo Tiến sĩ Đinh Thế Hiển(Viện trưởng Viện Nghiên cứu Tin học Kinh tế ứng dụng TP.HCM) Gửi tiền tiết kiệm có cịn hấp dẫn Bạn đọc – Báo giao thông vận tải – Ngày đăng 10/2/2009 … 63 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Phục lục BẢNG CÂU HỎI ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG Kính chào q vị! Với mục tiêu tìm hiểu nhu cầu đánh giá khách hàng sản phẩm dịch vụ tiền gửi tiết kiệm để không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ đưa giải pháp marketing nhằm thu hút nguồn vốn Mong Quý Khách bớt chút thời gian hoàn thiện câu hỏi Chúng cam kết thông tin cung cấp dùng cho mục đích nghiên cứu bảo mật Xin trân trọng cảm ơn! Hiện quý vị có sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng hay không? □ Có ( tiếp câu 3) □ Khơng ( tiếp câu 2) Quý vị có ý định gửi tiết kiệm vịng tháng tới hay khơng? □ Có ( tiếp câu 3) □ Không ( dừng vấn) Quý vị ( có ý định) sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng đây? ( trả lời nhiều phương án) □ BIDV( ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam) □ Vietcombank ( ngân hàng ngoại thương) □ Agribank ( Ngân hàng nông ngiệp phát triển nông thôn ) □ Techcombank □ ACB ( ngân hàng Á Châu) □ Ngân hàng khác( ghi rõ) Lý quý vị lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm? □ Ngân hàng có uy tín □ Lãi suất gửi tiết kiệm cao □ Có dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt □ Địa điểm giao dịch thuận tiện □ Có nhiều khuyến mại chương trình gửi tiền tiết kiệm □ Bảo hiểm tiền gửi Khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm, quý vị chọn? 64 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B □ Ngân hàng uy tín □ Lãi suất cao uy tín thấp □ Ngân hàng uy tín □ Nhiều khuyến mại □ Nhiều khuyến mại □ Lãi suất cao Khi gửi tiết kiệm ngân hàng quý vị lựa chọn: □ Không cộng lãi suất thưởng, khơng rút trước hạn có khuyến mại □ Được cộng lãi suất thưởng, rút trước hạn khơng có khuyến mại □ Lãi suất thay đổi theo sản phẩm Đánh giá mức độ hài lịng q vị tiêu chí sau ( người sử dụng sản phẩm) Các tiêu chí Rất khơng hài lịng Các tiêu chí đánh giá Khơng Bình Hài hài lịng thường lịng Rất hài lịng 1.Các chương trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng 2.Thủ tục quy trình xử lý giao dịch Thái độ phục vụ nhân viên Sự thuận tiện ( Số lượng địa điểm đặt cđiểm giao dịch…) (Cho điểm từ 1-5 1: Rất khơng hài lịng 5:rất hài lịng Q vị vui lòng đánh giá mức độ quan trọng yếu tố gửi tiết kiệm ngân hàng ( cho điểm từ 1-5 1: không quan trọng.5: Rất quan trọng) 65 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Các tiêu chí Rất khơng quan trọng Các tiêu chí đánh giá Khơng Bình Quan quan thường trọng trọng Rất quan trọng 1.Các chương trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng 2.Thủ tục quy trình xử lý giao dịch Thái độ phục vụ nhân viên Sự thuận tiện ( Số lượng địa điểm đặt cđiểm giao dịch…) Quý vị vui lòng cho biết mức độ ưa thích hình thức khuyến mại sử dụng sản phẩm ngân hàng? Các hình thức khuyến mại Rất khơng thích Các tiêu chí đánh giá Khơng Bình Thích thích thường Rất thích 1.Phiếu mua hàng giảm giá siêu thị 2.Tặng quà trực tiếp vật dụng trang trí gia đình Tích điểm đổi q Phiếu bốc thăm trúng thưởng 10 Mức độ thường xuyên xem chương trình tivi? Chương trình Khơng Hiếm Thỉnh thoảng xuyên thời thể thao ca nhạc, phim truyện 66 Thường Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B tin tài chứng khoán 11.Độ tuổi : □ Dưới 24 □ 41-50 □ 24-30 □ 50 □ 31- 40 12 Tổng thu nhập cá nhân/tháng ( ước chừng ) □< triệu □ 7-11 triệu □ – triệu □ 11 triệu □ 5-7 triệu Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý vị! 67 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Phụ lục Bảng 1: Yeu to quan tam giao dich: uy tin Valid co khong Total Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 40 80 80 80 10 20 20 100 50 100 100 Bảng 2: Yeu to quan tam giao dich: khuyen mai Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent co 26 52 52 52 khong 24 48 48 100 Total 50 100 100 Bảng 3: Yeu to quan tam giao dich vu cham soc KH Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent co 38 76 76 76 khong 12 24 24 100 Total 50 100 100 Bảng 4: Yeu to quan tam giao dich: tien loi di lai Frequency Valid Percent Valid Percent Cumulative Percent co 27 54 54 54 khong 23 46 46 100 68 Chuyên đề tốt nghiệp Total Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B 50 100 100 Bảng 5: Yeu to quan tam giao dich: lai suat Frequency Valid Valid Percent Percent Cumulative Percent co 26 52 52 52 khong 24 48 48 100 Total 50 100 100 Bảng 6: Muc hai long: nhan vien Frequency Valid rat hai long hai long binh thuong khong hai long rat khong hai long Total Valid Percent Percent Cumulative Percent 12 12 12 40 80 80 92 8 100 0 100 0 100 50 100 100 Bảng 7: Muc hai long: dich vu cham soc KH Frequency Valid rat hai long hai long binh thuong khong hai long rat khong hai long Total Valid Percent Percent Cumulative Percent 4 31 62 62 66 17 34 34 100 0 100 0 100 50 100 100 69 Chuyên đề tốt nghiệp Đoàn Thanh Hà lớp Marketing 47B Bảng 8: Muc hai long: quy trinh giao dich Frequency Valid rat hai long hai long binh thuong khong hai long Total Valid Percent Percent Cumulative Percent 0 0 20 40 40 40 25 50 50 90 10 10 100 50 100 100 Bảng 9: Muc hai long thuận tiện Frequency Valid rat hai long hai long binh thuong khong hai long rat khong hai long Total Valid Percent Percent Cumulative Percent 0 0 23 46 46 46 27 54 54 100 0 100 0 100 50 100 100 70
Ngày đăng: 28/12/2023, 21:59
Xem thêm:
