Một số giải pháp nhằm thu hút vốn ngoại tệ từ hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng công thương việt nam

Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ Nưởc VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ KIM YÊN MỘT SÔ GIẢI PHÁP NHẰM THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ Từ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH : T ải c h in h , lư u th ô n g tiế n tệ MÃ SỐ : 5.02.0 LUẬN V Ă N THẠC si K IN H t ín d ụ n g TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: Tiến sĩ TRỊNH CÔNG THANG HPC VtẼN n g â n h a n g VIỄN NCKH NGÂN HÀNG T H Ư V IỆ N s ó iL V : ( , £ f ' o ị HÀ NỘI - 0 LỜI CfiM DOfiN w JL xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa công b ố b ấ t kỳ cơng trình khác ' TRẦN THỊ KIM YẾN MỤC LỤC T n g T n g p h ụ L i c a m M ụ c b ìa đ o a n lụ c D a n h m ụ c c h ữ v iế t tắ t D a n h m ụ c b ả n g , b iể u v s đ I PHẦN MỎ ĐẦU Chương 1: THANH TOÁN QUỐC TÊ - MỘT HOẠT ĐỘNG THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THUONG TRÒ CỦA NÓ TRONG NEN kinh 1 V ố n v c c k ê n h th u h ú t v ố n n g o i tệ 1 V a i trò c ủ a v ố n đ ố i v i n ề n 1 V a i trò c ủ a v ố n đ ố i v i h o t đ ộ n g 1 C c G ia o q u ố c k ê n h lư u tế th u th n g c ủ a P h n g tiệ n 2 S ự p h a t tn ê n c ủ a n g o i tệ m i q u ố c N g â n T T Q T h ú t v ố n h n g th a n h c u a tê to n h n g tế c h ủ y ế u n c ta h iệ n n a y tế c ủ a c h ủ v th n g s ự N g â n y ế u h n g n c ta đ i n g h iệ p th n g h iệ n v ụ m i n a y th a n h to n 11 m i q u ố c th n g N g â n k in h mại vai tế th ò i k ỳ m a i q u ố c th n g tê tiề n tệ c h a p h t triể n đ ò i h ỏ i sư đ i n g h iê p 11 v u m i c ủ a th a n h to n q u ố c tế 14 K h i n iệ m th a n h to n q u ố c tế 14 T h a n h to n q u ố c tế đ ố i v i n ề n k in h 3 T h a n h to n q u ố c tế - h o t đ ộ n g th u V a i trò th n g C c tế 15 h ú t v ố n n g o i tệ c ủ a N g â n h n g 16 m i p h n g tiệ n v C c p h n g tiệ n C c p h n g th ứ c p h n g th a n h th a n h th ứ c to n to n th a n h q u ố c q u ố c to n q u ố c tế c h ủ tế tế y ế u h iệ n n a y 18 18 c h ủ y ế u h iệ n n a y 2 Chương 2: THỰC TRẠNG THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ TỪ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TÊ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THUONG việt K h i q u t v ề h n g 2 C ô n g M ố i q u a n trìn h đ ò i v th n g h ệ th u g iữ a h ú t v ố n q u trìn h h o t đ ộ n g H ộ i s c h ín h n g o i tệ từ N H C T V N h o t đ ộ n g n h iệ m c ủ a H ộ i s 2 Q u y ề n v trá c h n h iệ m c ủ a c h i n h n h liê n q u a n th a n h C c to n trìn h q u ố c tế h ìn h th ứ c tru y ề n q u y trìn h Đ n h g iá to n n h ậ n n g h iệ p th a n h th ự c q u ố c N g â n to n c h i n h n h q u ố c tro n g q u tế c h ín h đ ế n th u h ú t v ố n n g o i tệ từ h o t đ ộ n g tạ i N H C T V N tế tạ i N H C T V N h o t đ ộ n g v ụ to n q u ố c C c n g h iệ p v ó i c c th a n h v trá c h q u y c ủ a Q u y ề n C c d o a n h v ụ to n trạ n g th u th ô n g h iệ n liê n q u ố c tin d ụ n g tro n g g ia o d ịc h th a n h n a y q u a n tế s đ ế n th u h ú t v ố n n g o i tệ từ tạ i N H C T V N h ú t v ố n n g o i tệ từ h o t đ ộ n g th a n h tế tạ i N H C T V N M ộ t s ố k ế t q u ả M ộ t s ố h n đ t đ ợ c v c h ế v n g u y ê n Chương : MỘT s ố n g u y ê n n h â n n h â n GIẢI PHÁP NHẰM THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ TỪ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN Quốc TÊ TẠI NHCTVN C h iế n 1 lư ợ c 3 N H C T V N M ụ c Đ ịn h tiê u h n g N H C T V N 3 p h t triể n c ủ a N H C T V N N g h ị q u y ế t Đ i h ộ i Đ ả n g triể n M ộ t s ố đ ộ n g p h t triể n g iả i p h p T T Q T tro n g lầ n b ả n đ ế n IX n ă m - c 68 s x â y d ự n g c h iế n lư ợ c tố i lư ợ c h o t đ ộ n g th i g ia n c th ứ th ò i g ia n n h i ệ m vụ c h i ế n tro n g 32 V iệ t N a m 2 k in h n am c h ủ k in h p h t y ế u d o a n h c ủ a N H C T V N đ ố i n g o i c ủ a tớ i đ ẩ y tạ i N H C T V N m n h th u h ú t v ố n n g o i tệ từ h o t 73 3 C c v o 3 C c N H T M n h â n tố tá c V iệ t N a m g iả i p h p n ó i c h u n g M ộ t s ố k iế n đ ộ n g h iệ n n h ằ m v ả n h h n g đ ế n c c k ê n h th u h ú t v ố n n g o i tệ n a y th u 73 h ú t v ố n N H C T V N n g h ị vód N h n g o i tệ n ó i riê n g n c từ h o t đ ộ n g T T Q T tạ i 92 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT IB S M n g th a n h N g â n h n g to n q u ố c C ô n g tế n ộ i b ộ th o n g IC C P h ò n g L /C T h N H C T N g â n h n g C ô n g th n g N H C T V N N g â n h n g C ô n g th n g N g â n h n g Đ ầ u N g â n h n g N ô n g N H Đ T & P T V N N H N o & P T N T V N T h n g tín m i Q u ố c s d ụ n g tro n g h ệ th ố n g v i ệ t N a m tế d ụ n g tư V iệ t N a m v p h t triể n n g h iệ p V iệ t N a m v p h t triể n n ô n g th ô n V iệ t N a m N H N T V N N g â n h n g N g o i th n g N H T M N g â n h n g th n g SWIFT H ệ T K T i k h o ả n T K T G T i k h o ả n T T Q T T h a n h U C P 0 C c th ố n g v iễ n tiề n to n q u y từ , P h ò n g U S D Đ n g đ ô la V N Đ Đ n g tiề n X N K X u ấ t n h ậ p v m i th ô n g tà i c h ín h liê n n g â n h n g to n c ầ u g i q u ố c tắ c V iệ t N a m tế th ự c T h n g h n h m i Q u ố c M ỹ V iệ t N a m k h ẩ u th ố n g n h ấ t v ề tế , b ả n tín d ụ n g c h ứ n g s a đ ổ i n ă m 9 DANH MỤC CÁC BẢNG, B lỂ VÀ s Đ ổ BẢNG B ả n g 1 Đ ộ tin c ậ y p h n g B ả n g Trang TÊN BẢNG S o v th ứ c s n h p h í p h ả i trả n g â n h n g tro n g c c n g u n v ố n n g o a i tê c ủ a m â u ta i T T Q T n g u n v ố n h u y đ ô n g / tổ n g N H C T V N B ả n g 2 D o a n h s ố th u h ú t n g o a i tê q u a T K T G N H C T V N B ả n g K ế t q u ả h o a t đ ô n g th a n h to n b iê n N H C T V N B ả n g D o a n h s ố c h i trả k iề u h ố i q u a c c n ă m ta i q u a c c n ă m ta i 5 v N H C T V N B ả n g T ỷ tro n g th a n h to n X N K N H C T V N B ả n g T ỷ tro n g V N Đ B ả n g B ả n g d ic h tạ i H S C D o a n h N h th u s ố v u th a n h to n g iữ a n g o a i tê ' th a n h to n x u ấ t k h ẩ u tạ i c c N H T M n c D o a n h s ố m u a b n n g o a i tê q u a c c n ă m ta i c ủ a N H C T V N B ả n g K ế t q u ả h o a t đ n g tín d u n g x u ấ t k h ẩ u N H C T V N S o s n h n g c h B IỂ U x u ấ t k h ẩ u s ố th a n h T Ê N G iá trị k iề u đ 1 B iể u đ Q u y B iể u đ 2 S o m ô s n h h ố i v ề tă n g k iề u to n x u ấ t B IỂ U n c trư n g h ố i v ề Đ Ồ th ò i k ỳ n g u n n c T Ê N 9 v ố n c ủ a v q u a S Đ Ồ P h n g th ứ c th a n h to n c h u y ể n tiề n S đ P h n g th ứ c th a n h to n n h k è m S đ P h n g th ứ c th a n h to n th S M ô c h ứ c N g â n N a m tổ k im th u - 0 N H C T V N tín d ụ n g h n g C ô n g N H C T V N 1 h ìn h v i Đ Ồ S đ đ k h ẩ u Đ Ồ B iể u S d o a n h 2 c h ứ n g ro £ B ả n g từ th n g V iệ t 3 PHẦN MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỂ TÀI T ro n g n h ậ p x u q u ố c h o t đ ộ n g n h ữ n g q u y ế t to n c ầ u v k h u v ự c , tê g ia o n ă m T h ự c th ê g ầ n tiễ n đ ịn h p h t c n h tra n h trìn h h ộ i n h ậ p q u triể n th n g v n g u n đ ố i v i V iệ t N a m n c L m ộ t N g â n C ô n g th n g n ă n g v c ó n c Đ ặ c v ề đ ộ n g h o t đ ộ n g n c m i g a y đ ịn h đ a n g c h ú n g ta tro n g đ ộ n g k in h tê ta đ ể c ó m i trở tệ , k h ả tạ o c n ă n g m n ó i trê n c a h ộ i c h u n g v th ế g iớ i tro n g s c h ủ q u ố c c ô n g n g y tế m ộ t v ấ n n g h iệ p tế q u ố c trư n g th n h n g o i n c q u ố c c ả n h trê n đ ố i s c h v p h t triể n n g o i b ố i c h ín h v ó i c c rộ n g th n g m ìn h tệ v ó i m T ro n g g ắ t, c ù n g n c lu ỹ n g o i b ề m i c ủ a h n g rộ n g h iệ u rộ n g k h ắ p q u ả tro n g đ ấ t n c c ầ n p h ả i tiế p tạ o đ iề u th u h ú t đ p ứ n g c h o h o t n h u c ầ u đ ộ n g k h ả n ă n g v ố n n h tụ c n h a n h c h o k h ẩ u th u h ú t v ố n đ ó c n g q u a n c ó trọ n g v ị đ ể h iệ n n a y v i đ ộ n g h n tro n g tế đ ề th ì v ấ n v ô n g h iệ p V ì k in h đ ề c ù n g h o - v ậ y , n g o i tệ s ố trí x â y n h ữ n g tiế n v ố n , đ ặ c q u a n h iệ n v th u c ụ tro n g th ể c ứ u n a y p h t trọ n g đ i h o q u ả n h iê n , th a n h n g u n c ầ u th a n h c c m n g N g â n h n g d o a n h k in h tế p h t triể n n g o i tệ tro n g h o t đ ộ n g n h u tìm h o t đ ộ n g đ ã v i k in h triể n h ú t v ố n T u y h iệ u N a m , đ ò i đ ế n h o t đ ộ n g c ó V iệ t (T T Q T ) m n h n g h iê n từ tê trư c m h o t đ ộ n g d ự n g q u ố c m n h tế h iệ n x â y tiế n v lớ n k h i r a th ự c n ă m đ ể đ ẩ y từ d o a n h c h ó n g n ề n n h ậ p đ ã to n h n v n c q u ố c , c u ộ c th a n h c a o th ì N H C T V N k iệ n N h to n c ô n g s â u , th n g tế m i (N H C T V N ) c h iề u s a u k in h trê n h o t đ ộ n g lẫ n n ă m n ề n th n g V iệ t N a m b iệ t n y c n g tíc h tế , n h lư i h o t đ ộ n g c ả c n g k h ẳ n g v ố n h o t m i c ủ a trìn h đ ấ t k in h n g y th ấ y , tro n g v đ ã v ề c c th n g đ â y c h o d ự n g b iệ t lư u h o đ iề u k iệ n to n d o a n h q u ố c v ố n g iả i m n h h o t n g o i v ề đ ấ t từ k in h to n đ a tệ đ ể n h ằ m n g o i tệ p h p q u ố c tế tê tă n g đ a n g đ ặ t c h o c c g iả i đ p v C h ín h v ì n h k h o a c ũ n g lẽ đ ó , h ọ c v m ộ t y ê u tá c g iả c c c ầ u n h c ầ n c h ọ n : q u ả n lý th iế t c ấ p “Một p h ả i tâ p b c h tru n g h iệ n n g h iê n c ứ u , n a y giải pháp nhằm thu hút vốn s ố ngoại tệ từ hoạt động toán quốc tê Ngân hàng Công thuơng Việt Nam” l m đ ề tà i đ ể n g h iê n c ứ u MỤC ĐÍCH NGHIÊN u - L m riê n g rõ tro n g v a i n ề n th n g m i N H T M tro n g - Đ n h N H C T V N - Đ ề đ ộ n g p h p đ ã c ủ a k in h n g u n tế th ị q u g iá trìn h th ự c tro n g c h o k iế n n ó i h iệ n v c h u n g đ ố i h ú t v ố n g ia o h ú t v i n g u n h o t n g o i tệ lư u v ố n v th n g n g o i v ố n đ ộ n g từ c ủ a từ h o t tệ N g â n h o t đ ộ n g m i q u ố c tệ n g o i n ó i h n g T T Q T c ủ a tế đ ộ n g T T Q T tạ i q u a g iả i p h p n ề n th u th u th i g ia n x u ấ t c c n h ữ n g th ự c trạ n g v ố n trư n g (N H T M ) V a i trị T T Q T C ó trị tă n g c n g k in h tế n ó i c h u n g n g h ị n h ằ m g ó p th u v h ú t n g u n v ố n n g o i tệ đ ố i v i N H C T V N p h ầ n th ự c h iệ n c ó từ h o t n ó i riê n g h iệ u q u ả c c g iả i từ h o t n ê u ĐƠÌ TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN cứu - Đôi tượng: đ ộ n g - tệ từ T T Q T N g h iê n c ứ u g iả i p h p th u h ú t v ố n n g o i tệ tạ i N H C T V N Phạm vi nghiên cứu : h o t đ ộ n g c c T T Q T C c n g h iệ p tạ i N H C T V N k ể v ụ liê n từ q u a n đ ế n k h i b ắ t đ ầ u th u h ú t v ố n h o t đ ô n g đ ế n n g o i n a y PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN u - T rê n b iệ n c h ứ n g Đ ả n g - v lý c ủ a s v lý lu ậ n d u y c ủ a v ậ t lịc h triế t s h ọ c , k ế t h ợ p s d ụ n g p h n g v i đ n g p h p lu ậ n lố i p h t triể n d u y k in h tế v ậ t c ủ a N h n c P h n g n h ữ n g đ ộ n g c p h p lu ậ n c N H T M tổ n g b ả n v ề q u t v ố n , v N H C T V N p h â n v ề h o t tíc h , tổ n g đ ộ n g h ợ p T T Q T v g ắ n đ n h v i g iá th ự c d ự a tiễ n trê n h o t 82 cho vay, mua bán ngoại tệ Bản thân Tổ chức Tín dụng trình độ hiểu biết, kỹ nghiệp vụ công nghệ ngân hàng quốc tế khác Ngồi ra, sách thuế Nhà nước có ưu đãi thuê suất đối vói hàng xuất Nhưng nhìn chung, thực dịch vụ ưu đãi cho hoạt động xuất tầm sách Nhà nước cịn tản mạn Vì vậy, nhằm kích thích hoạt động xuất tầm vĩ mơ giai đoạn Nhà nước cần: + Mở rộng diện hàng hoá hỗ trợ lãi suất sau xuất thông qua Quỹ Hỗ trợ đầu tư Nhà nước Tăng cường hỗ trợ khách hàng khơng điều kiện tín dụng, lãi suất mà cần thiết phải có hỗ trợ Nhà nước việc đảm bảo trình tốn tiền cho nhà xuất sau thực giao hàng cho đối tác nước nhằm tạo điều kiện hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất việc đảm bảo khả thu tiền sau hồn thành nghĩa vụ Quỹ phát huy tác dụng rủi ro tốn phát sinh nước nhập có biến động trị, chiến tranh, thiên tai làm người mua khơng có khả trả tiền Quỹ thực toán trả tiền, đảm bảo quyền lợi cho doanh nghiệp xuất Việt Nam Chuẩn bị bước cần thiết vốn, tổ chức, chế để vài năm tói thành lập ngân hàng chuyên tài trợ cho hoạt động xuất + Mở rộng diện hàng hố xuất có th suất 0% nhằm giảm chi phí cho hàng xuất khẩu, sở vừa khuyến khích q trình sản xuất hàng xuất vừa tăng sức cạnh tranh giá hàng hoá Việt Nam trường quốc tế c Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngồi thơng qua lĩnh vực du lịch cịn nhiều tiềm - Vấn đề thu hút vốn đầu tư nước ngồi có nhiều bước giải pháp 83 thích hợp Sau lần Luật đầu tư nước ngồi Nhà nước chỉnh sửa, bổ sung theo đánh giá nhà đầu tư thơng thống tạo điều kiện thuận lợi, song điều tồn chủ yếu cần cải cách thủ tục hành cấp điều hành - Một lĩnh vực quan trọng để thu hút vốn ngoại tệ lĩnh vực du lịch Hoạt động đầu tư có hiệu cịn có ý nghĩa thơng qua hợp tác đầu tư với nước mà ngày thúc đẩy phát triển hoạt động du lịch quốc tế, từ có khả đưa ngành du lịch nước ta tiến thêm bước phát triển mói nhằm tăng thêm nguồn thu ngoại tệ cho đất nước Trong tình hình thê giới nay, Việt Nam Tổ chức Du lịch quốc tế đánh giá địa du lịch an tồn Chính nhờ yếu tố an ninh, trị, xã hội mà nhiều năm qua số khách du lịch từ nước giới đến Việt Nam ngày tăng tạo nguồn thu ngoại tệ đáng kể cho đất nước Để đẩy mạnh hoạt động thu hút vốn ngoại tệ từ lĩnh vực du lịch Nhà nước cần: + Chỉ đạo Ngành Du lịch ngành liên quan tăng cường thu hút vốn đầu tư nước vào việc xây dựng sở vật chất lĩnh vực du lịch để mở rộng đa dạng hoá thêm nhiều hình thức du lịch phù họp vói tiềm sẵn có, mang sắc dân tộc Việt Nam, tăng cường hình thức du lịch sinh thái + Tăng cường học tập kinh nghiệm từ nước có hoạt động du lịch phát triển trình độ quản lý điều hành, tổ chức hoạt động để ứng dụng vào hoạt động nhằm phát triển khả ngành Du lịch nước ta d Tiếp tục đẩy mạnh thu hút nguồn ngoại tệ kiều hối - Vói phương châm “trên đất Việt Nam tiêu tiền Việt Nam”, theo Nghị định số: 63/NĐ-CP ngày 17/8/1998 Chính phủ sách quản lý ngoại hối, ngồi sơ đơn vị cụ thể phép thu nhận ngoại tệ lại đơn vị cá nhân khác phải niêm yết giá thu tiền bán hàng dịch vụ 84 đồng Việt Nam Ngoại tệ phép lưu chuyển hệ thống ngân hàng va tô chức phép hoạt động ngoại hối Chủ trương nhiều biện pháp nhằm ngăn chặn tình trạng “đơ la hố” đời sống xã hội bước xố bỏ đầu tích trữ ngoại tệ thị trường ngoại tệ tự Trong năm gần đây, doanh sô thu hút nguồn ngoại tệ kiều hối thông qua hệ thống ngân hàng bước phát triển nhìn chung khả cịn nhiều hạn chế cần phải nghiên cứu để tháo gỡ Hiện lãi suất huy động ngoại tệ nước ta có khoảng cách thấp so với lãi suất tiền gửi VNĐ từ tháng năm 2001 lãi suất ngoại tệ nước ta tự hố nên ln có xu hướng theo sát lãi suất thị trường quốc tế Mặt khác, Ngân hàng Nhà nước tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc khiến NHTM phải giảm lãi suất huy động tiền gửi ngoại tệ xuống từ 2-2,2%/ năm cho phù hợp vói thị trường quốc tế Cách giải tốt lúc để đẩy mạnh khả thu hút nguồn kiều hối vào hệ thống ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc từ 15% xuống 3-5% nhằm tạo điều kiện cho NHTM tính tốn đưa mức lãi st huy động tiền gửi ngoại tệ hơp lý để giảm bớt tâm lý găm giữ cất trữ ngoại tệ dân cư bước chuyển sang việc bán ngoại tệ cho NHTM Để tránh tình trạng ngoại tệ nhận từ ngân hàng đem bán lại thị trương lý tỷ giá mặt Nhà nước cần có biên pháp manh mẽ với ấự phối họp đồng quan hữu quan việc dẹp bỏ hoạt động buôn bán ngoại tệ trái phép thị trường ngoại tệ tự Mặt khác, cho phép NHTM mua nguồn ngoại tệ kiều hối với tỷ giá cao tỷ giá mua ngoại tệ tiền mặt bình thường nguồn ngoại tệ mà NHTM nhận bang chuyên khoan tư cac TKTG ngoai tê tai nước ngồi mà khơng phải chiu them khoan phi nộp tiên mặt Khi thực hiên giải pháp này, chắn ngưịi có ngoại tẹ kiêu hôi châp nhận bán ngoai tê cho ngân hàng mà không yêu cầu 85 nhận ngoại tệ tiền mặt để cất trữ đem bán lại thị trường tự Hiện có nhiều ý kiến cho Nhà nước khơng nên cho phép người có kiều hối nhận ngoại tệ rút tiết kiệm ngoại tệ tiền mặt lo ngại vấn đề la hoá Tuy nhiên, bối cảnh tại, nhằm khuyến khích nguồn ngoại tệ kiều hối chuyển nước Nhà nước nên tiếp tục áp dụng sách nay, kinh tế nước ta phát triển cách ổn định, đồng tiền Việt Nam có khả nâng cao lực tốn thân người có ngoại tệ tự nguyện chuyển sang sử dụng đồng Việt Nam có lợi - Nhà nước cần xếp, nâng cao chất lượng tổ chức cấp giấy phép làm dịch vụ xuất lao động về: Công tác tuyển chọn, đào tạo chuyên môn nghiệp vụ ngoại ngữ, nâng cao chất lượng lao động xuất Việt Nam cho phù hợp với yêu cầu thị trường lao động Có lao động Việt Nam xuất đáp ứng yêu cầu thị trường từ người lao động mói có mức thu nhập cao hơn, Nhà nước thu nhiều ngoại tệ Thực giải pháp khơng có ý nghĩa quan trọng việc giải số lao động chưa có việc làm nước mà tạo nguồn thu ngoại tệ dồi dào, ổn định hợp pháp từ nguồn thu nhập đáng người lao động 3 2 Giải pháp doanh nghiệp , Các doanh nghiệp lực lượng chủ lực, có vai trị to lớn việc đẩy mạnh hoạt động xuất nhằm thu hút ngoại tệ thông qua hoạt động TTQT NHTM Để hội nhập với kinh tế khu vực giới, tăng hiệu hoạt động doanh nghiệp cần: a Năng cao lực cạnh tranh Tập trung liên kết nguồn lực cách củng cố Tổng công ty lớn nhằm đủ sức sản xuất, thu gom, chế biến hàng xuất Đồng thịi, khuyến 86 khích việc thành lập Hiệp hội theo ngành hàng để liên kết chặt chẽ thành phần kinh tế sản xuất xuất loại mặt hàng, tránh cạnh tranh nội dẫn đến khách hàng nước ngồi tìm cách kìm giá Mặt khác, có Cơng ty lớn mói đủ sức thành lập phận, tuyển chọn chuyên gia chuyên nghiên cứu phát triển thị trường Thông qua Hiệp hội ngành, nghề mà Cơng ty nhỏ, hộ sản xuất cung cấp thường xuyên thông tin về: Thị trường, giá cả, lực tài đối tác nước ngoài, nhờ hạn chế tránh rủi ro toán Đồng thời, có doanh nghiệp lớn có đủ khả thực nghiệp vụ xuất trực tiếp nhằm kiểm sốt tồn q trình xuất hàng hoá, thiết lập mối quan hệ trực tiếp vói mạng lưới tiêu thụ người tiêu thụ b Nâng cao lực toán Nhằm tăng khả nhanh chóng đảm bảo thu tiền về, doanh nghiệp cần thận trọng tất khâu: Bắt đầu từ ký kết hợp đồng ngoại thương, xem xét kỹ điều khoản L/C nhận L/C từ ngân hàng nước ngoài, cần xin ý kiến tư vấn từ ngân hàng thấy điều khoản bất lợi, khó thực để thông báo với người mua yêu cầu sửa đổi L/C Hết sức lưu ý lập chứng từ địi tiền, tránh có lỗi dù nhỏ lỗi tả để người mua dựa vào trì hỗn toán yêu cầu giảm giá Để tránh rủi ro tốn khơng doanh nghiệp xuất phải hiểu biết tinh thông nghiệp vụ tốn mà cịn cần phải nắm luật pháp, trang bị đầy đủ kiến thức luật kinh tế quốc tế quốc gia để thực nghĩa vụ hoạt động thương mại quốc tế phát sinh tranh chấp khiếu kiện kịp thời, có hiệu theo luật c Đầu tư kỹ thuật công nghệ đại 87 Đây biện pháp nhằm nâng cao chất lượng, hạ giá thành sản phẩm, tăng khả cạnh tranh hàng hoá xuất Việt Nam Hiện nay, nhìn chung sản phẩm xuất Việt Nam hàm lượng công nghệ thấp nên tổng giá trị cịn thấp Vì vậy, cần thiết phải trọng đầu tư cơng nghệ đối vói doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nói riêng Cần thực kế hoạch đào tạo công nhân kỹ thuật lành nghề để đảm bảo sử dụng hiệu công nghệ sản xuất mới, đại 3.3.23 Giải pháp hệ thơng NHTM nói chung NHCTVN nói riêng a Thúc đẩy nhanh q trình cải cách hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng Cơng thương Việt Nam nói riêng Vấn đề khơng có ý nghĩa tăng mức thu hút ngoại tệ vào hệ thống ngân hàng, mang tính định cho trình đổi kinh tế Việt Nam giai đoạn ổn định để phát triển mà có ý nghĩa việc hướng đến mục tiêu đến năm 2020, Việt Nam nước có kinh tế cơng nghiệp hố đại hóa Hiện nay, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đánh giá có độ rủi ro lớn, lực tài yếu kém, kỹ thuật công nghệ lạc hậu, quản trị điều hành nhiều bất cập, sản phẩm dịch vụ tiện ích phục vụ khách hàng trình độ thấp Trong đó, 28 chi nhánh Ngân hàng Nước hoạt động Việt Nam với tiềm tài khổng lồ, cơng nghệ đại, quản trị điều hành nhanh nhậy hiệu Ngoài ra, cịn sáu năm việc bảo hộ Chính phủ hệ thống Ngân hàng Việt Nam khơng cịn Do vậy, thách thức đặt lớn, biện pháp để đứng vững tồn cạnh tranh phải tiến hành thúc đẩy nhanh trình cải cách hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung có NHCTVN nói riêng Bởi lẽ, NHCTVN chiếm 25% thị phần tài sản nợ, 20% thị phần cho vay, 20% số lao động hệ thống Ngân hàng Việt Nam 88 Nhưng nợ xấu lại chiếm 50% tổng số nợ xấu hệ thống Ngân hàng Việt Nam Điều đặt cho NHCTVN đồng thời lúc phải thực hai nhiệm vụ: Đó vừa phải giải tồn cũ vừa phải phát triển nghiệp vụ Do vậy, vấn đề phát triển nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại nói chung đằng sau thu hút nguồn ngoại tệ vào NHCT khơng thể khơng tính đến đẩy nhanh trình cấu lại NHCTVN theo đề án Chính phủ phê duyệt mà mục tiêu từ năm 2001 đến 2005 phải lành mạnh tài chính, cơng nghệ đại, kế tốn minh bạch, tổ chức quản trị điều hành phù hợp với NHTM khu vực để có điều kiện cần đủ cho giai đoạn hội nhập phát triển sau năm 2005 b Củng cố phát triển hệ thống ngân hàng đại lý Đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động xuất nhằm tạo điều kiện thúc đẩy nhanh chóng q trình thu hút vốn ngoại tệ, NHCTVN cần tiếp tục phát triển hệ thống ngân hàng đại lý, đặc biệt nước có tiềm xuất lớn như: Nga, Nhật Bản, Trung Quốc, nước thuộc khối EU, Đông Âu, Mỹ Trong vài năm tới, cần xúc tiến việc thành lập văn phòng đại diện số nước mà Việt Nam có tỷ trọng kim ngạch xuất sang lớn, tiến tới thành lập chi nhánh NHCT nưóc ngồi Văn phịng chi nhánh NHCTVN nước ngồi đóng vai trị quan trọng việc xúc tiến thương mại thúc đẩy quan hệ tốn nhà nhập nước sở vói hệ thống Ngân hàng Việt Nam, từ giúp cho việc quảng bá thương hiệu hàng hoá Việt Nam uy tín hệ thống Ngân hàng Việt Nam trường quốc tế c Nânẹ cao lực hoạt động ngân hàng đối ngoại chi nh NHCT Rà sốt đưa số chi nhánh có trình độ xử lý nghiệp vụ TTQT đạt yêu cầu từ loại II lên loại I để tăng thêm số chi nhánh tự xử lý chứng từ 89 toán xuất nhập khẩu, qua khâu NHCTVN, góp phần nâng cao uy tín chi nhánh tăng cường khả cạnh tranh Cho phép sô chi nhánh đủ điều kiện thực toán trực tiếp giám sát kiểm tra NHCTVN Nghĩa là, điện liên quan đến L/C, nhờ thu, chuyển tiền từ chi nhánh qua mạng IBS lên NHCTVN chuyển nước ngồi thơng qua hệ thống SWIFT mà khơng cần phải có kiểm sốt lần NHCTVN nhằm phát huy lực chi nhánh đồng thời đẩy nhanh tốc độ xử lý nghiệp vụ Đây điều kiện để tăng thêm khả thu hút khách hàng giao dịch tất yếu tăng nguồn ngoại tệ vào ngân hàng d Hiện đại hố cơng nghệ toán Trong điều kiện nay, vấn đề đại hố cơng nghệ tốn NHCTVN nhiệm vụ cấp bách năm gần đây, việc phát triển phần mềm TTQT, toán điện tử, kê toán giao dịch với việc cung cấp trang thiết bị máy móc, điều kiện làm việc tồn hệ thống có bước tiến đáng kể Thời gian tới cần đưa sản phẩm dịch vụ mang tính cạnh tranh cao như: Internet banking, Home banking Tại Hội sở cần nghiên cứu quản lý mạng IBS chương trình hạch tốn kê tốn để đáp ứng u cầu nhiều phịng ban có khả tham gia vào trình xử lý nghiệp vụ mà đặc biệt điện liên quan đến hoạt động TTQT khách hàng phát sinh Phịng Thanh tốn ngân quỹ xử lý cho thẳng qua hệ thống SWIFT mà khơng cần phải có kiểm sốt Phòng TTQT, tránh tượng chậm trễ Cần có kế hoạch tiếp tục triển khai hồn thiện chương trình IBS để sử dụng tối đa mẫu điện chuẩn theo quy định hệ thống SWIFT nhằm tạo thuận lợi cho hoạt động nghiệp vụ toàn hệ thống Thực nối mạng toán quốc tê nội đến sơ chi nhánh cấp II có hoạt động TTQT phát triển 90 mạnh, đủ trình độ để chi nhánh chủ động sơ nghiệp vụ đơn giản như: Dịch vụ trả kiều hối, chuyển tiền đến cho khách hàng có tài khoản chi nhánh, nhờ giảm thời gian tốn, tăng uy tín khách hàng khơng phải thực qua chi nhánh cấp I Trung tâm Công nghệ Thơng tin NHCTVN cần tìm giải pháp tối ưu để giải ách tắc đường truyền tin mạng IBS nhằm tăng tính cạnh tranh hoạt động thu hút vốn NHCTVN Đây thực giải pháp cấp bách mối quan tâm hàng đầu việc nâng cao lực toán NHCTVN, tốc độ thời gian tốn yếu tố quan trọng cần quan tâm hàng đầu Làm việc với NHNTVN thiết lập mạng toán, kết nối liệu hai ngân hàng để nhận báo có từ TKTG ngoại tệ qua mạng, xử lý chứng từ tay gây sai sót, chậm trễ cho khách hàng tăng áp lực công việc cho cán e Cần hồn thiện mơ hình tổ chức Phịng TTQT Hội sở chi nhánh Thực yêu cầu điều hành quản lý nguồn vốn tập trung NHCTVN, chưa đủ điều kiện để thành lập Trung tâm Thanh toán, trước mắt Ban lãnh đạo cho tách phận quản lý TKTG ngoại tệ nước, phận thực giao dịch mua bán ngoại tệ, phận phụ trách TK điều chuyển vốn ngoại tệ chi nhánh khỏi phịng TTQT, hình thành phịng Kê toán ngoại tệ quản lý trực tiếp Ban lãnh đạo, đến hội đủ điều kiện cho thành lập Trung tâm toán NHCTVN Khẩn trương thành lập phận chuyên nghiên cứu rủi ro thương mại quốc tế Hội sở NHCTVN, thường xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế, trị nước có quan hệ thương mại với nước ta, tăng cường công tác tư vấn cho chi nhánh khách hàng bao gồm cán có kinh nghiệm, có chun mơn nghiệp vụ giỏi đảm nhiệm 91 g Đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực Hoạt động TTQT cần có đội ngũ cán tinh thơng nghiệp vụ, có kiến thức tốt thông lệ tập quán quốc tế hiểu biết sách liên quan đến hoạt động kinh tế đối ngoại quốc gia, có trình độ ngoại ngữ khả tư vấn để xử lý nhanh nhạy tình phát sinh nhằm vừa đảm bảo quyền lợi khách hàng vừa giữ uy tín NHCTVN hoạt động kinh doanh Do vậy, trước mắt cần: - Có kế hoạch đào tạo cách dài hạn cán có nhiều triển vong lĩnh vực hoat động TTQT Tranh thủ khả ngân hàng đại lý để đưa cán qui hoạch đào tạo dài hạn nước nhằm trang bị kiến thức phục vụ cho NHCTVN - Nâng cao chất lượng lóp bồi dưỡng nghiệp vụ TTQT cho cán toàn hệ thống Đặc biệt cần tổ chức nhiều lóp dành cho đội ngũ lãnh đạo chi nhánh nhằm nâng cao lực quản trị điều hành Giám đốc chi nhánh, nơi trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Điều có ý nghĩa quan trọng việc thu hút khách hàng xuất nhập giao dịch với hệ thống NHCT h Đẩy mạnh thu hút ngoại tệ từ hoạt động toán biên mậu Hiện hoạt động toán biên mậu chi nhánh NHCT Lạng Sơn Quảng Ninh phát triển mạnh, đặc biệt khu vực Móng Quảng Ninh Để nhanh chóng vươn lên lĩnh vực NHCTVN cần vào tình hình thực tế phát sinh, sở thông lệ quốc tế pháp luật quy định, tham khảo kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - ngân hàng thực hiệu hoạt động để nghiên cứu sớm triển khai nghiệp vụ phù họp điều kiện theo hướng đa dạng hố hình thức tốn, khơng chứng từ toán chuyên dùng quy định ngân hàng hai nước Nghiên cứu cho phát hành séc du lịch để tạo điều kiện thuận lợi cho 92 cơng dân hai nước có nhu cầu du lịch đồng thời góp phần tăng nguồn thu ngoại tệ 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC Thứ Ban hành văn pháp lý liên quan đến hoạt động TTQT nhằm tạo điều kiện phát huy hiệu tiềm NHTM trình thu hút vốn ngoại tệ nhằm mục tiêu phát triển kinh tế đất nước giai đoạn Thứ hai\ - Nghiên cứu sửa đổi Nghị định số: 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng năm 2001 cho phù họp với thực tế, đảm bảo tính thực thi cao Nhà nước không nên gộp văn hướng dẫn toán nước với toán quốc tế vào Nghị định mà cần có hướng dẫn cụ thể theo đặc trưng loại hình toán Bởi lẽ, Nghị định qui định phương tiện toán bao gồm: Tiền mặt, séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ ngân hàng phương tiện toán khác hối phiếu, lệnh phiếu Đây điểm không họp lý, phương tiện nêu có phương tiện tiền mặt VNĐ, uỷ nhiệm chi sử dụng TTQT, doanh nghiệp xuất nhập nước ta dùng VNĐ TTQT đồng tiền ta khơng phải đồng tiền tự chuyển đổi - Xem xét lại Quyết định số: 173/1998/QĐ-TTg ngày 12/9/1998 nghĩa vụ bán quyền mua ngoại tệ tổ chức Hiện Nhà nước có nới lỏng biện pháp mang tính hành chính, cụ thể tỷ lệ kết hối giảm xuống 30%, điều kiện việc tồn quy định quản lý chặt chẽ giải pháp tình Trên thực tế, quy định thường mang tính chiều, trọng đến nghĩa vụ bán mà chưa có biện pháp để đảm bảo quyền mua, chưa phù hợp với nguyên tắc thị trường, gây khó khăn cho doanh nghiệp việc tính tốn hiệu lập kê hoạch kinh doanh Nên để phù hợp với yêu cầu thực tế nhằm quản lý lượng cung cầu ngoại tệ, Nhà 93 nước không nên CỊuy đinh tỷ lê kết hối m nên thực hiẹn đieu hanh theo sách khác sách tỷ giá, sách xuất nhập có hiêu hơn, ý đảm bảo loi ích chung cua nên kinh tê va lọn ích neng cua doanh nghiệp - Sửa đổi điều 6.5 Luật Tổ chức Tín dụng quy định: “khách hàng chọn ngân hàng để mở tài khoản giao dịch Nhà nưóc cần tạo sân chơi bình đẳng ngân hàng nên việc doanh nghiệp lựa chọn ngân hàng để giao dịch hoàn toàn tự dựa tiện ích mà ngân hàng đem lại cho họ Thứ ba: Nhà nước cần đạo Bộ, Ngành tỉnh vùng biên giới Việt- Trung việc hướng dẫn, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp cá nhân có nhu cầu hoạt động xuất nhập vùng biên giới Tăng cường công tác tuyên truyền, khuyến khích việc áp dụng tốn biên mậu qua ngân hàng Thứ tư: Để hạn chế tình trạng đơla hố, nâng cao lực tốn đồng Việt Nam, Nhà nước nên bổ sung vào Luật Ngân hàng Nhà nước điều khoản nghiêm cấm sử dụng đồng ngoại tệ toán, chi tra cho giao dịch nước 94 KẾT LUẬN Phát triển hoạt động TTQT nói chung nghiệp vụ thu hút vốn ngoại tệ nói riêng địi hỏi khách quan điều kiện phát triển kinh tế thị trường với hội nhập khu vực giói Hiện nay, nghiệp vụ thu hút vốn ngoại tệ từ hoạt động TTQT NHCTVN đạt nhiều kết đáng kể song thực tế nhiều hạn chế làm ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHCTVN hoạt động xuất Nhằm bước nâng cao thị phần hoạt động xuất thời gian tới việc tìm giải pháp tăng cường thu hút vốn ngoại tệ từ hoạt động TTQT việc cần thiết cấp bách Nhận thức điều đó, tác giả sâu nghiên cứu lĩnh vực luận văn hoàn thành nội dung sau đây: Làm rõ vai trò nguồn vốn nói chung vốn ngoại tệ nói riêng đối vói kinh tế thị trường đối vóti hoạt động NHTM Khái quát số phương tiện phương thức TTQT áp dụng hoạt động thương mại quốc tế Trên sở phân tích thực trạng thu hút vốn ngoại tệ từ hoạt động TTQT NHCTVN để đưa đánh giá ưu nhược điểm, xác định nhân tố ảnh hưởng đến luồng chu chuyển ngoại tệ Việt Nam với nước Đề xuất số giải pháp mang tính thực tiễn để phát triển nghiệp vụ thu hút vốn ngoại tệ từ hoạt động TTQT NHTM nói chung NHCTVN nói riêng Đưa số kiến nghị liên quan đến thu hút vốn ngoại tệ từ hoạt động TTQT Nhà nước nhằm thực giải pháp nêu Do thịi gian nghiên cứu có hạn, tác giả mong nhận nhiều ý kiến đóng góp bổ sung nhà khoa học, nhà quản lý đồng nghiệp để nâng cao tính thực tiễn luận văn Xin trân trọng cám ơn 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO [01] Hoàng Kim (2001), Tiền tệ, ngân hàng, thị trường tài chính, NXB Tài chính, Hà Nội [02] PGS, TS Bùi Xuân Lưu (1998), Giáo trình kinh tế ngoại thương, NXB Giáo dục, Hà Nội [03] Ngân hàng Công thương Việt Nam, Báo cáo tổng kết, Báo cáo thường niên năm 1996,1997,1998,1999, 2000, Hà Nội [04] Ngân hàng Công thương Việt Nam (2001), Đề án cấu lại NHCTVN giai đoạn 2001 - 2010, Hà Nội [05] Ngân hàng Công thương Việt Nam, Quyết định số 72ICV-HĐQT-NHCT “Chiến lược phát triển NHCTVN đến 2010”, Hà Nội [06] Ngân hàng Công thương Việt Nam, Quyết định số 438/QĐ-NHCT22 ngày 20!10/1999 Tổng giám đốc NHCTVN v/v ban hành quy chế quy trình TTQT hệ thống NHCTVN, Hà Nội [07] Ngân hàng Công thương Việt Nam, Báo cáo hoạt động kinh doanh đối ngoại, tháng 10/2001, Hà Nội [08] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Tổ chức tín dụng, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội [09] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1998), Một số văn quy phạm pháp luật vê quản lý ngoại hối, số chuyên đề [10] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Tạp chí ngân hàng, số chuyên đề 2001 [ 11'] Nghị định số 63/ 1998/NĐ-CP ngày 17/8/1998 quản lý ngoại hối Chính phủ [12] Nguyễn Văn Tiến (2001), cẩm nang thị trường ngoại hối giao dịch kinh doanh ngoại hối, NXB Thống kê, Hà Nội [13] Nguyễn Văn Tiến (2001), Tài quốc tế đại kinh tế mở, NXB Thống kê, Hà Nội [14] PTS Lê văn Tề (1997), Nghiệp vụ ngân hànẹ quốc tế, NXB Thống kê 96 [15] Thị trường tài tiền tệ, năm 1999, 2000, 2001 [16] Văn kiện Đại hội Đảng tồn quốc lần thứ IX, NXB Chính trị Quốc gia Hà Nội [17] David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội [18] Frederich s Mishkin (1994), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội [19] International Chamber of Commerce, Uniform Customs and Practice for Documentary Credit, Publication No.500, 1993 [20] International Chamber of Commerce, Uniform Rules for Collection, Publication No.522, 1995