Mở rộng hoạt động chuyển tiền ngoại tệ của ngân hàng công thương việt nam nhằm đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế

Bộ Gi.AỌ UJỤC ỵ Ả ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGẨN HẢNG TRẪN TUYÊT MAI MỚ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHUYẾN TIẾN NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG M ỆT NAM NHẰM ĐÁP ỨNG NHƯ CẦU HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ LUẬN VAN THẠC s ĩ KINH TỂ HỌC VIỆN NGẲIỊr IG TÂM THƠNG 1®1 V ,f N LV314 HẢ NỘI - 2007 B ộ G IÁ O D ỤC V À Đ À O T Ạ O N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN TUYẾT MAI MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TlỂN n g o i t ệ CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM NHAM ĐÁP ÚNG NHU CẦU HỘI NHẬP KINH TẾ Q uốc TÊ CHUYÊN NGÀNH : KINH TẾ, TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÊ N gười hướng d^irb toste T Ũ GTẦM r n thông tin - THU VIÊN T H Ư V IÊ N s i:í HÀ N Ô I - 2007 U Y Ệ N - H V N H LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác nr _• Tác gia £ _ Trần Tuyết Mai MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CO SỎ LÝ LUẬN VÊ THANH TOÁN QUỐC TÉ VÀ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNGTHANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM 1.1.1 Kháỉ niệm toán quốc tế 1.1.2 Thanh toán quốc tế qua ngân hàng 1.1.3 Vai trị Thanh tốn quốc tế 1.2 HOẠT ĐỘNG CHUYẾN TIỀN NGOẠI TỆ CỦA NHTM .12 1.2.1.Đặc trung phương thức chuyển tiền ngoại tệ 12 1.2.2.CƠ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động chuyển tiền ngoại tệ 13 1.2.3 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền ngoại tệ qua ngân hàng .16 1.2.4 Các hình thức chuyển tiền phương tiện toán sử dụng chuyển tiền 18 1.2.5 Những rủi ro TTQT theo phương thức chuyển tiền ngoại t ệ 21 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động chuyển tiền ngoại tệ điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 23 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN NGOẠI TỆ CỦA CÁC NHTM TRONG NƯỚC VÀ QUỐC TẾ 29 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển toán chuyển tiền ngoại tệ số NHTM nước quốc tế 29 1.3.2 Bài học vận dụng cho NHCTVN 34 CHƯƠNG THƯC TRANG HOAT ĐÔNG CHUYỂN TIÈN • • • • NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 37 2.1.KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHCTVN 37 2.1.1.Sự hình thành phát triển NHCTVN 37 2.1.2.KMÍ qt tình hình hoạt động kinh doanh NHCTVN 39 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN NGOẠI TỆ TẠI NHCTVN .43 2.2.1 Nguyên tắc tổ chức quản lý hoạt động chuyển tiền ngoại tệ NHCTVN 43 2.2.2.Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền ngoại tệ NHCTVN 47 2.2.3 Kết thực chuyển tiền ngoại tệ NHCTVN 56 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN NGOẠI TỆ TẠI NHCTVN 61 2.3.1 Kết đạt đưọc .61 2.3.2 MỘÍ số hạn chế nguyên nhân 64 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM NHẰM ĐÁP ỦNG NHƯ CẦU HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TÉ 72 3.1 HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHCTVN VÀ s ự CẦN THIẾT PHẢI MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN NGOẠI TỆ 72 3.1.1 Chiến lược phát triển NHCTVN đến năm 2010 72 3.1.2 Định hưóiig phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại NHCTVN thời gian tới 75 3.1.3 Hội nhập kinh tế quốc tế cần thiết phải mở rộng hoạt động chuyển tiền ngoại tệ 77 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN NGOẠI TỆ CỦA NHCTVN 80 3.2.1 Hồn thiện mơ hình quản lý điều hành, quy trình chuyển tiền ngoại tệ 80 3.2.2 Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng 82 3.2.3 Giải pháp nguồn nhân lực 84 3.2.4 Nâng cao chât lượng, hiệu kiểm tra kiểm toán nội để phòng ngừa rủi ro 85 3.2.5 Phát triển nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý 86 3.2.6 Xây dựng sách khách hàng đẩy mạnh cơng tác Marketing 87 3.2.7 Xây dựng chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ 89 3.2.8 Xây dựng văn hoá kinh doanh phong cách phục vu văn minh, lịch 90 3.KIẾN NGHỊ CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ THựC HIỆN GIẢI PHÁP 91 3.3.1 Kiên nghị đơi với Chính phủ ngành có liên quan 91 3.3.2 Kiến nghị đối vói Ngân hàng Nhà nước .93 3.3.3 Kiến nghị khách hàng 96 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHU• LUC • DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT NHCTVN Ngân hàng Công thương Việt Nam NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại VCB TTQT Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Thanh toán quốc tế XNK Xuất nhập UCP Quy tắc thực hành thống thư tín dụng ICC Phịng thương mại quốc tế INCAS Hệ thống đại hoá Ngân hàng Công thương Việt Nam SWIFT Hiệp hội viễn thông tài liên Ngân hàng tồn cầu sw EDITOR sw MONITOR Chương trình soạn thảo điện chuyển tiền SWIFT CNTT Cơng nghệ thơng tin HSC Hội sở INCOTERMS Điều kiện thương mại quốc tế Chương trình giám sát, phân luồng, xử lý điện SWIFT DANH MỤC CÁC s ĐỒ, BẢNG BIỂU Các bảng, Mục biểu, sơ đồ luc • Sơ đồ 1.1 1.2.3 Nội dung Quy trình chuyến tiền toán xuất nhập Sơ đồ 1.2 1.2.3 Quy trình chuyển tiền tốn phi mậu dịch Sơ đồ 2.1 2.1.1 Sơ đồ 2.2 2.1.1 Bảng số 2.1 2.2.3 Bảng số 2.2: 2.2.3 Biểu đồ 2.1 2.2.3 Trang 16 17 Mơ hình tố chức NHCTVN trước đại hố 38 Mơ hình tố chức NHCTVN sau đại hoá 38 Doanh số thực phương thức TTQT NHCTVN 56 Tình hình hoạt động chuyển tiền quốc tể NHCTVN 57 Mức tăng trưởng doanh số chuyển tiền nước 57 Mức tăng trưởng doanh số chuyển tiền từ nước Biểu đồ 2.2 2.2.3 Biểu đồ 2.3 2.2.3 Biểu đồ 2.4 2.3.1 Mức tăng trưởng thu phí chuyến tiền quốc tế ngồi đến 58 Lượng kiều hối chuyển Việt Nam năm gần 59 63 LỜ I M Ở ĐÀU l.Tính cấp thiết mục đích nghiên cứu đề tài: Trong xu quốc tế hố, tồn cầu hố nay, với sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ngày mở rộng phát triển phong phú, khẳng định ngày đầy đủ vị trí vai trị Việt Nam cộng đồng thể giới Việc mở quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế ngày rộng rãi địi hỏi phải phát triến khơng ngừng quan hệ toán, tiền tệ dịch vụ ngân hàng quốc tế Các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trị cầu nối cho quan hệ kinh tế nói Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nghiệp vụ TTQT nói chung, nghiệp vụ chuyển tiền ngoại tệ nói riêng nghiệp vụ độc lập, song có mối quan hệ chặt chẽ thúc đẩy nghiệp vụ khác ngân hàng Thời gian qua, với phát triến không ngừng hoạt động kinh tế đối ngoại đặc biệt lĩnh vực thương mại đầu tư, hoạt động chuyển tiền ngoại tệ Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN) phát triển nhanh chóng số lượng chất lượng Tuy nhiên, thực tế nhiều nguyên nhân, hoạt động chuyển tiền ngoại tệ NHCTVN cịn có tồn định, phát triển chưa tương xứng với vị NHCTVN - ữong bốn NHTM lớn Việt Nam Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế đặt ngân hàng trước nguy bị cạnh tranh gay gắt lĩnh vực TTQT nói chung chuyển tiền ngoại tệ nói riêng Với triệu Việt kiều 600 lao động xuất sinh sống làm việc nước ngoài, với số lượng hàng tỷ USD chuyển nước năm dẫn đến lượng tiền kiều hối chuyển Việt Nam tăng lên nhanh chóng Trong hàng năm số lượng lao động xuất khẩu không ngừng tăng lên, hoạt động chuyển tiền thị trường đầy tiềm năng, nơi diễn cạnh tranh khốc liệt vài năm tới Để tồn đứng vững canh tranh, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền ngoại tệ ngày gia tăng, qua giúp cho NHCTVN nâng cao vị thế, uy tín hình ảnh trường quốc tế vấn đề mở rộng hoạt động chuyển tiền cần thiết Với lý trên, trình cơng tác nghiên cứu NHCTVN, tác giả chọn đề tài “Mở’rộ n g h o t đ ộ n g chuyển tiền n g o i tệ củ a N gân h àn g côn g th n g Việt N a m n h ằm đáp ứ n g n h u cầ u h ộ i n h ậ p kinh tế qu ốc tế ” làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu lý luận hoạt động TTQT nói chung hoạt động chuyển tiền ngoại tệ NHTM nói riêng - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động chuyển tiền ngoại tệ NHCTVN - Đồ xuất giải pháp mở rộng hoạt động chuyển tiền ngoại tệ NHCTVN ĐỐĨ tượng phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động chuyển tiền ngoại tệ NHCTVN từ năm 2002 đến hết năm 2006, bao gồm chuyển tiền ngoại tệ nước quốc tế, chủ yếu nghiên cứu chuyển tiền quốc tế dựa luật pháp hành, có tham chiếu với nguyên tắc thông lệ quốc tế Phưoiig pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử Chủ nghĩa Mác - Lênin để nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn Ngồi cịn sử dụng phương pháp điều tra, khảo sát, phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh để đánh giá tình hình thực tế, kết hợp bảng biểu để minh hoạ, chứng minh rút kết luận Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn kết cấu gồm ba chương: 87 Nghiên cứu tính khả thi chuẩn bị điều kiện cần thiết để thực thiết lập văn phòng đại diện thị trường tiềm có kim ngạch XNK tốn lớn đơi với Việt Nam, tiến tới thành lập chi nhánh số nước Mỹ, Pháp, Singapore, Hongkong Xem xét xây dựng tiêu chuẩn họp lý ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý, bàn bạc trao đổi với ngân hàng đại lý nước để bổ xung nội dung họp tác hơ trợ thực có hiệu thời gian tới Hệ thống đại lý cần phải mở rộng cơng ty tài chính, cơng ty bao tốn Bộ phận ngân hàng đại lý cần cập nhật thông tin tổ chức tài giới, vào uy tín nội địa họ, thị trường hoạt động để đánh giá, cho điểm thiêt lập hạn mức giao dịch với tổ chức tài Đây nguồn thông tin rât quan trọng giúp phận toán hạn chế lường trước rủi ro xảy tiến hành giao dịch với tổ chức tài Thơng qua hệ thống ngân hàng đại lý để giới thiệu hoạt động vị trí NHCTVN đến khách hàng nước Qua đó, NHCTVN mở rộng hoạt động tốn nước ngồi 3.2.6 Xây dựng sách khách hàng đẩy mạnh cơng tác Marketing Từ Trung ương đến chi nhánh phải coi công việc quan trọng hoạt động kinh doanh, trì khách hàng quan hệ thu hút nhiều khách hàng Trong thời kỳ, có kế hoạch cụ thể tìm kiếm tiếp cận với khách hàng có tiềm Trước mắt, cần tập trung tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất lớn Bộ, Ngành, Tổng công ty 90,91 đơn vị thành viên thuộc Tổng công ty, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi tổ chức xã hội thường xuyên có hoạt động chuyển tiền quốc tế Chú trọng đến khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, tốn, khách hàng mạnh hoạt động XNK 88 Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, đồng thời qua phổ biến thơng tin hoạt động ngân hàng, nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng khách hàng hoạt động TTQT Cần nghiên cứu thành lập phận tiếp thị chi nhánh Bản thân chi nhánh cần chủ động nghiên cứu mạnh địa phương mình, khu vực, nghành nghề, doanh nghiệp mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu để quảng cáo,tiếp thị dịch vụ ngân hàng Trước mắt phòng nghiệp vụ kết họp với phòng Quan hệ đại lý nghiên cứu sớm đưa kế hoạch tiếp thị sản phảm dịch vụ TTQT tốt mà NHCTVN cung cấp cho khách hàng, doanh nghiệp nước, đặc biệt doanh nghiệp XNK Thực ưu đãi khách hàng lớn, khách hàng tiềm XNK, khách hàng truyền thống, hoạt động giao dịch thường xuyên cho phép chi nhánh chủ động ưu đãi phí tốn, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tệ, giảm lãi suất cho vay ứng trước Đối với khách hàng mói miễn phí thời gian đầu khách hàng đến giao dịch Phối hợp với Bộ Thương mại, Tham tán thương mại nước, thông qua hệ thống ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý với NHCTVN để quảng bá hoạt động vị trí NHCTVN đến khách hàng nước, qua giới thiệu dịch vụ tốn ngân hàng cung cấp cho khách hàng Tổ chức tốt việc cập nhật trao đổi thông tin HSC chi nhánh, kịp thời nắm bắt nhu cầu khách hàng, phục vụ tốt công tác toán nâng cao chất lượng ngân hàng đại lý Mở rộng họp tác với đối tác Ngân hàng đại lý, công ty kiều hối Thường xuyên phân tích tiềm biến động thị trường, chăm sóc, củng cố mối quan hệ với đối tác, tăng cường quan hệ hai chiều với đối tác có nhiều tiềm Tiếp tục ký kết thêm hợp đồng chuyển tiền kiều hối với ngân hàng đại lý Công ty chuyển tiền, tập trung khai thác thị trường trọng điểm Mỹ, Đài loan, Hàn quốc, Malaysia, Đức, Pháp, 89 3.2.7 Xây dựng chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Khi kinh tế phát triển hội nhập với khu vực giới, nhu cầu sản phẩm gia tăng nhanh chóng Hiện nay, dịch vụ ngân hàng quốc tế NHCTVN cung cấp cho khách hàng giới hạn sản phẩm, dịch vụ truyền thống: toán nhờ thu, mở toán L/C hàng nhập khẩu, hàng xuất khẩu, toán séc, chuyển tiền Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, trước cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng sử dụng sản phẩm mới, NHCTVN cần nhanh chóng xây dựng cho minh chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Bên cạnh việc mở rộng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có, thời gian tới, cần tập trung triển khai số loại hình dịch vụ vụ như: Thanh tốn loại thẻ, đa dạng hoá loại thẻ, dịch vụ chi trả kiều hối nhà, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử như: Internet banking, Home banking, Phone banking Trước mắt khẩn trương nghiên cứu xây dựng quy trình toán chuyển tiền ngoại tệ hối phiếu, séc du lịch áp dụng vào thực tế Luật công cụ chuyển nhượng Quốc hội thông qua tháng 11/2005 Luật đời tạo dựng hành lang pháp lý đầy đủ rõ ràng điều chỉnh việc phát hành, chấp nhận, bảo lãnh , chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu, tốn, truy địi liên quan đến hối phiếu địi nợ, séc, cơng cụ chuyển nhượng khác Việc ban hành luật nằm tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam, nhằm đảm bảo cho giao dịch chủ thể liên quan đến hối phiếu séc phù họp với thơng lệ quốc tế Trong thời gian tới phịng nghiệp vụ NHCTVN phối họp với module chuyển tiền khẩn trương xây dựng qui trình chuyển tiền phi mậu dịch nước hổi phiếu NHCTVN, chuẩn bị điều kiện sở vật chất, người ,văn bản, chế độ để áp dụng đưa hối phiếu vào hoạt động thực tiễn thời gian sớm 90 Hiện hoạt động toán biên mậu chi nhánh NHCT Lạng Sơn Quảng Ninh phát triển mạnh, đặc biệt khu vực Móng Cái Quảng Ninh Để đáp ứng nhu cầu toán doanh nghiệp,nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần, NHCTVN khẩn trương chuẩn bị điều kiện cần thiết, xúc tiến ký kết hợp đồng toán biên mậu với Ngân hàng Công thương Trung Quốc Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc Trong thời gian tới NHCTVN cần nghiên cứu cho phát hành séc du lịch đáp ứng nhu cầu lại, du lịch công dân hai nước ngày tăng lên, góp phần tăng nguồn thu ngoại tệ cho đất nước Việc đa dạng hố loại hình dịch vụ không giúp NHCTVN thu hút khách hàng mình, mà cịn giảm thiểu rủi ro sức ép cạnh tranh tăng lên mà số lượng ngân hàng nước phép hoạt động Việt Nam ngày nhiều hơn, ngân hàng có tiềm lực lớn tài khả cung cấp dịch vụ 3.2.8 Xây dụng văn hoá kinh doanh phong cách phục vụ văn minh, lịch Xây dựng phong cách văn hoá giao dịch văn minh lịch vấn đề vô cần thiết bổi cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, mà tính cạnh tranh thương trường ngày liệt Trong chế thị trường, yếu tố cạnh tranh lãi suất, giá dịch vụ (phí) phong cách văn hố kinh doanh yếu tố quan trọng, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, định đến tồn phát triển ngân hàng Đe xây dựng phong cách văn hố kinh doanh cần có mơi trường văn hố người văn hố Đó phải xếp địa điểm giao dịch thuận tiện, đẹp, trang nhã, gọn gàng, thống mát, bố ừí khoa học, văn minh, lịch sự, tạo ấn tượng đặc trưng NHCTVN qua biểu tượng mầu sắc NHCTVN, qua tạo an tâm, tin tưởng khách hàng đến giao dich Ngồi việc bố trí cán vững chuyên môn nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, khả giao tiếp tốt để giao dịch với khách hàng, cần thường 91 xuyên mở lóp đào tạo để trang bị cho cán giao dịch quy tắc xã giao bản, kỹ xử lý tình với khách hàng, hiểu biết sản phẩm mà cung cấp Phải tạo hình ảnh người NHCTVN có văn hóa kinh doanh, hĩnh thành tác phong làm việc khoa học, văn minh, lịch cho cán nhân viên Thực tốt phương châm:“Vui lỏng khách đến, vừa lòng khách đi” 3.3.KIẾN NGHỊ CÁC ĐIỀU KIỆN ĐỂ THựC HIỆN GIẢI PHÁP 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây điêu kiện thuận lợi đê NHCTVN phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động chuyển tiền quốc tế nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt việc này, cân có biện pháp cụ thể sau: - Sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam làm sở điều chỉnh tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQTcủa NHTM nói chung hoạt động chuyển tiền quốc tế nói riêng, đặc biệt luật thuế xuất khẩu, thuế nhập khâu Hoạt động TTQTcó liên quan đến mối quan hệ quốc nội quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Do vây, luật pháp mồi nước cần phải có quy định cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ tương quan với thông lệ quốc tế Ở Việt nam, cần có văn quy định quy chế giao dịch tốn XNK, nêu rõ quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà nhập khẩu, nhà xuất ngân hàng tham gia vào quan hệ chuyển tiền quốc tế - Chính phủ cần đạo Bộ Thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khâu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân TTQT Bên cạnh cần có 92 văn liên ngành phối họp chặt chẽ hoạt động ngân hàng hoạt động Bộ, ngành có liên quan Bộ Thương mại, Tư pháp, Hải quan, Thuế nhằm bảo vệ quyền lợi họp pháp bên liên quan, đạo ngành hữu quan thống thực văn ban hành nghiệp vụ toán XNK, tránh mâu thuẫn lẫn trình hướng dẫn thực - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại: Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đổi ngoại theo hướng đa phương hố, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị trường có tiềm nước ASEAN, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù họp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương AFTA, APEC, hiệp định thương mại Việt - Mỹ Đẩy mạnh xúc tiến thương mại, thông tin thị trường nhiều phương tiện tổ chức thích họp kể quan đại diện ngoai giao nước ngồi - Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hoá dịch vụ có khả canh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hoá sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao - Tiếp tục cải thiện mơi trường đầu tư, hồn thiện hĩnh thức đầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ, khuyến khích người Việt Nam nước ngồi đầu tư kinh doanh - Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động XNK cần có phối họp Bộ, Ngành Hải quan, Thuế, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt 93 động XNK theo chu trình khép kín, giảm bớt thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí - Tăng cuờng vai trò quản lý Nhà nước việc thực hiẹn cac sách quản lý ngoại hối, tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập khâu ma thay bàng việc áp dụng biện pháp thuế Kịp thời phát lệch lạc thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo điêu kiện cho doanh nghiệp chủ động hoạt động kinh doanh đảm bảo ổn định kinh tế đất nước - Tăng cưòng vai trò giám sát quan chủ quản nhà nước lĩnh vực XNK lao động - Hạn chế việc hình hoá vụ án kinh tế gây nên thiệt hại nghiêm trọng cho doanh nghiệp XNK, nhiêu dân tới pha san hoạc neu có khắc phục vơ khó khăn mât rât nhieu thơi gian - Sớm triển khung pháp pháp lý cho việc sử dụng chữ ký sô, chúng tư điện tử Chứng sổ v.v để làm sở cho việc triển khai ứng dụng công nghệ ngân hàng đại 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Trong xu hội nhập quốc tê vê ngân hàng, địi hỏi ngành ngan hang cần phải tích cực chủ động việc ban hành văn qui phạm pháp luật hoạt động ngân hàng phù hợp với thơng lệ quốc tế, hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung va hoạt đọng TTQT nói riêng, Ngân hàng Nhà nước nên xem xét số vấn đề sau: Thứ là: Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng VỚI nhau, Ngan hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua - bán cuối can thiệp cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân 94 hàng điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu Thơng qua thị trường này, Ngân hàng Trung ưcmg có thê điêu hành tỷ gia cuối cách linh hoạt xác nhât Đê hoàn thiện thi trương làm sở cho việc hồn thiện thị trường đối Việt Nam, Ngan hang Nha nước cần thực số biện pháp sau đây: - Giám sát thường xuyên hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hoi cua minh ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tuỳ thuộc theo nhu cầu NHTM - Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Trung ương NHTM, đơn vị thành viên có doanh số TTQT lớn, người mơi giới, tạo cho thị trường hoạt động sôi với tỷ giá sát với thực tế thị trường - Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện TTQT mua bán thị trường, đa dạng hố hình thức giao dịch mua bán trao ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hốn đổi ngoại tệ, phát triên hình thức nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ vay mượn thị trường nước quốc tế - Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá đối tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác Xây dựng chế điêu hành tỷ giá hôi đoái mêm deo, linh hoạt, phu họp với thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chê tỷ giá đối tự Nhà nước can thiệp cần thiêt thông qua công cụ lãi suât chiet khau va biện pháp vĩ mô khác Với vai trò Ngân hàng Trung ương, Ngân hàng Nhà nước quản lý thị trường ngoại tệ chủ yếu thông qua việc can thiệp 95 mua bán, cơng bố tỷ giá bình qn giao dịch liên ngân hàng, quy định trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ phần trăm gia tăng tỷ giá kỳ hạn biện pháp quản lý ngoại hối Trong giai đoạn trước mắt biện pháp cần thiết phải nới lỏng bước đê chúng không trở thành lực cản cho phat triển thị trường ngoại hối Vì tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế xã hội, đặc biệt lĩnh vực XNK nên việc điêu hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn, trước mắt nới lỏng dần biên độ dao động, tiến tới dỡ bỏ biên độ, không trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế đồng thịi chuyển hướng từ từ sang chế tỷ giá thả tự có quản lý Nhà nước, việc sử dụng công cụ lãi suất để điêu tiết thị trường tiền tệ - Cần tính tốn xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ họp lý có đủ khả điều chỉnh thị trường ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá, đơng thời có kê hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường tự tránh tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt giả tạo thị trường vừa qua - Củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo điêu kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ q trình hồ nhập, nghiên cứu hạn chê bớt rủi ro - Thực tự hoá giao dịch vãng lai bước nới lỏng kiểm soát giao dịch vốn phù hợp với lộ trình mở cửa thị trường tài chính, tạo thơng thống cho hoạt động đầu tư thương mại qc tê Từng bước nang cao tính chuyển đổi đồng Việt Nam T h ứ h a i : Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước 96 Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả tốn, tư cách pháp nhân doanh nghiệp nước vô quan trọng Đe công tác thông tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu cao, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường trang bị phương tiện thơng tin đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời, cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xun thơng tin tình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng 3.3.3 Kiến nghị khách hàng - C ủ n g cổ, n â n g c a o trình đ ộ n g h iệp vụ n g o i th n g v T T Q T ch o cá n m c ô n g tá c X N K Doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ cán thơng thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý thương mại quốc tế làm công tác XNK Chủ động năm băt thời cơ, thận trọng đàm phán ký kết họp đồng, cho họp đông phải cụ thê, xác, rõ ràng, đầy đủ điều khoản, nêu rõ quyền lợi nghĩa vụ môi bên, phạm vi đối tượng xử lý có tranh chấp xảy Tránh từ ngữ mập mờ khó hiểu, gây bất lợi sau Để làm điều này, doanh nghiệp nên thường xuyên xử cán tham gia lóp tập huấn XNK TTQT trường đại học, NHTM tổ chức Ngồi ra, doanh nghiệp nên có phận pháp chế sử dụng tư vấn pháp lý để tránh các bất đồng tranh châp có thê xảy kinh doanh toán - N g h iê n c ứ u tìm h iể u k ỹ th ị tr n g đ ể lự a c h ọ n đ ú n g b n h n g Trong xu mở rộng giao lưu, buôn bán với nước ngồi, doanh nghiệp khơng thể bó hẹp phạm vi mối quan hệ với bạn hàng truyên thống mà phải mở rộng quan hệ bên ngồi Tự thân doanh nghiệp khơng thể nắm vững hết khả tài tình hình hoạt động kinh doanh đối tác, chí nhiều họp đồng ký kết thông qua hoạt động quảng cáo khách hàng khác giới thiệu nên dễ xảy rủi ro Doanh 97 nghiệp thơng qua Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam, Trung tâm thơng tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng phục vụ mình, tổ chức Việt Nam nước để nắm bắt thơng tin, tìm hiểu đối tác - T ru n g th ự c tr o n g c c m ố i q u a n h ệ m ă n v i b n h n g v v i n g â n h n g , tr a n h th ủ s ự tư v ấ n c ủ a n g â n h àn g Trong quan hệ với đối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ theo thông lệ qc tê, khơng nên mơi quan hẹ trươc mat ma đánh uy tín thân doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở đưa lý luận liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu chương 1, phân tích thực trạng hoạt động chuyên tiên ngoại tẹ chương 2, chương luận văn đê xuât sô giải pháp kiên nghị mơ rộng hoạt động chuyển tiền ngoại tệ NHCTVN bôi cảnh hội nhập kinh tế quốc tế 98 KÉT LUẬN Trong xu quốc tế hố, tồn cầu hố nay, với sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ngày mở rộng phát triển Trong bối cảnh đó, hoạt động chuyển tiền quốc tế trở thành mảng hoạt động dịch vụ lớn NHTM Việc tìm kiếm giải pháp mở rộng hoạt động chuyển tiền quốc tế NHCTVN trở thành yêu cầu cấp thiết Với mong muốn góp phần vào cơng tác nghiên cứu mở rộng hoạt động chuyển tiền quốc tế NHCTVN, với mục đích phạm vi nghiên cứu luận văn, luận văn đạt kết sau: - Nghiên cứu một cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ TTQT nói chung, nghiệp vụ chuyển tiền ngoại tệ nói riêng, phân tích số nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động chuyển tiền quốc tế NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động chuyển tiền quốc tế NHCTVN thời gian từ 2002 đến 2006 Qua đó, rút nhận xét, đánh giá: Hoạt động chuyển tiền quốc tế NHCTVN thời gian qua phát triển số lượng chất lượng, nhiên, chưa tương xứng với tầm cỡ NHCTVN, NHTM hàng đầu Việt nam -Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất giải pháp cụ thể NHCTVN, kiến nghị với Chính phủ, ngân hàng nhà nước ngành có liên quan nhăm tạo điêu kiện mở rộng hoạt động chuyên tiền ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Việc phát triển ngành ngân hàng nói chung NHCTVN nói riêng lĩnh vực TTQT, lĩnh vực hoạt động ngân hàng có ý nghĩa to lớn nghiệp phát triển kinh tế đất nước góp phần thực mục tiêu chiến lược mà Đảng Nhà nước đề DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt TS.Phan Thị Thu Hà, TS Nguyễn Thị Thu Thảo , N g â n h n g th n g m iQ u ả n tr ị v n g h iệ p v ụ , Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Lê VănTư (2003), N g h iệ p vụ n g â n h n g q u ố c tế , Nhà xuất thống kê Lê Văn Tề, N g h iệ p vụ N g â n h n g th n g m i, Nhà xuất Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Văn Tiến (2005), T h ữ n h to n q u ô c tê v tà i tr ợ th n g m i, Nha xuất thống kê GS Đinh Xuân Trình (1998), G iá o tr ìn h k in h t ế n g o i th n g , Nhà xuất Giáo dục, Hà Nội PGS, TS Bùi Xuân Lưu (1998), G iá o tr ìn h k in h t ế n g o i th n g , NXB Giáo dục, Hà Nội Hoàng Kim (2001), T iền tệ, n g â n h n g , th ị tr n g tà i ch ín h , NXB Tài chính, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), c ẩ m n a n g th ị tr n g n g o i h ố i v c c g ia o d ịc h k in h d o a n h n g o i h ổ i, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), T i ch ín h q u ố c t ế h iệ n đ i tr o n g n ền kin h t ế m , N X B Thống kê, Hà Nội 10 David Cox (1997), N g h iệ p v ụ n g â n h n g h iệ n đ i, NX B Chính trị Quốc gia, Hà Nội 11 Frederich s Mishkin (1994), T iề n tệ , n g â n h n g v th ị tr n g tà i c h ín h , NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 12 Ngân hàng Công Thương Việt Nam (1999), Q u y ế t đ ịn h s ô /Q Đ N H C T22 v /v B a n h n h q u y c h ế v q u y tr ìn h T T Q T tr o n g h ệ th ố n g NHCTVN 13 Ngân hàng Công Thương Việt Nam (2004), Q u y ế t đ ịn h s ố /C V - H Đ Q T N H C T V N C h iế n lư ợ c p h t tr iể n N H C T V N đ ế n n ă m 14 Ngân hàng Công Thương Việt nam (2004), Quyết định số 938/QĐNHCT22 v /v B a n h àn h q u ỵ c h ế v q u y trìn h tà i t r ợ th n g m i tạ m th i tr o n g h ệ th ố n g I N C A S 15 Ngân hàng Công Thương Việt nam (2005), Q u y ế t đ ịn h s ố /Q Đ N H C T v /v q u y đ ịn h v ề b iể u p h í d ịc h vụ c ủ a N H C T V N 16 Ngân hàng Công Thương Việt nam(2001), Đ ề n tá i c c ấ u N H C T V N g ia i đ o n 0 -2 17 Ngân hàng Công Thương Việt Nam( 2002, 2003, 2004, 2005) B o c o th n g n iê n 18 Ngân hàng Công thương Việt Nam, B o c o tổ n g k ế t c c n ă m 0 , 0 ,2 0 , 0 ,2 0 19 Hà Nội Ngân hàng Công thương Việt Nam, B o c o h o t đ ộ n g kỉn h d o a n h đ ô i n goại 2002, 2003, 2004, 2005, 2006, Hà Nội 20 Ngân hàng Công thương Việt Nam, Q u y tr ìn h c h u y ể n tiề n tr o n g h ệ th ố n g NHCTVN, Hà Nội 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1998), M ộ t s ố v ă n b ả n q u y p h m p h p lu ậ t v ề q u ả n lỷ n g o i h ô i, sô chuyên đê 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, T p c h ỉ n g â n h n g , số chuyên đề 23 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (1998), M ộ t s ố v ă n b ả n q u y p h m p h p lu ậ t v ề q u ả n lý n g o i h ố i 24 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, L u ậ t N g â n h n g N h n c v L u ậ t c c tô c h ứ c tín d ụ n g , Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội 25 Nghị định 63/1998/NĐ-CP ngày 17/08/1998 q u ả n lý n g o i h ố i c ủ a C h ín h p h ủ T h ị tr n g tà i c h ỉn h tiề n tệ , năm 2002, 2003, 2004, 2005, 2006 27 Văn kiện Đại hội đảng tồn quốc lần thứ IX, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội Các trang Web 28 http//www.vcb.com.vn.(2006), Dịch vụ “thanh toán quốc tể” 29 http//www.bidv.com.vn(2006), Dịch vụ “thanh toán quốc tế” 30 http//www.customs.gov.vn, “Thống kê hạn ngạch XNK”, “XNK tháng 12 12 tháng năm 2006” II.Tài liệu tiếng Anh Uniform Customs and Practice for Documentary Credits-1993 Revision, ICC Publication No.500 (UCP 500) American Express Bank (2002), Annual report Bank of America (2004), Annual report Dresdner Bank AG (2002), Foreign trade related international banking services, in corporate with University of Cologne, 2nd entirely revised edition, Cologne