Công tác huy động vốn tại sở giao dịch i ngân hàng công thương việt nam thực trạng và giải phá gp

Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Mục lục Danh mục cụm từ viết tắt Danh mục bảng biểu Lời mở đầu Chương 1: Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vốn 1.2.2 Vai trò vốn huy động 1.2.3 Các hình thức huy động vốn 1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn 1.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.2 Nhân tố chủ quan Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Sở giao dịch I ngân hàng Công thương Việt Nam 2.1 Khái quát Sở giao dịch I NHCTVN 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 C¬ cÊu tỉ chøc SGD I NHCT VN 2.1.3 KÕt số hoạt động SGD I vài năm gần 2.2 Thực trạng huy động vốn SGD I NHCT VN 2.2.1 TiỊn gưi doanh nghiƯp 2.2.2 Tiền gửi dân cư 2.2.3 Huy động vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn SGD I NHCT VN 2.3.1 Kết qủa đạt Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng 2.3.2 Những vấn đề tồn 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I NHCT VN 3.1 Định hướng phát triển SGD I NHCT VN 3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2005 3.1.2 Biện pháp thực 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I 3.2.1 Có định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 3.2.3 Đơn giản hóa thủ tục gửi tiền cho vay 3.2.4 Ap dụng sách lÃi suất linh hoạt 3.2.5 Tăng cường huy động vốn với sử dơng vèn cã hiƯu qu¶ 3.2.6 Thùc hiƯn tèt chÝnh sách khách hàng chiến lược Marketing 3.2.7 Hạn chế rđi ro, n©ng cao hiƯu qđ kinh doanh 3.2.8 Đổi công nghệ ngân hàng 3.2.9 Phát huy tối đa yếu tố người 3.2.10.Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Công thương Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Häc Viện Ngân Hàng Danh mục cụm từ viết tắt Diễn giải Ký hiệu Công nghiệp hoá - đại hoá CNH - HĐH Có kỳ hạn CKH Giấy tờ có giá GTCG Không kỳ hạn KKH Sở giao dịch I ngân hàng Công thương Việt Nam SGDI NHCT VN Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng trung ương NHTƯ Ngoại tệ quy Việt nam ®ång NTQVND TiỊn gưi TG Tỉ chøc kinh tÕ TCKT Ngân hàng Công thương Việt Nam Incombank Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Danh mục bảng biểu Bảng 1: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ SGD I NHCT VN Bảng 2: Báo cáo hoạt động kinh doanh Bảng 3: Biến động nguồn vốn huy động Bảng 4: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Bảng 5: Tình hình huy động vốn từ dân cư Bảng 6: Kết cấu tiền gửi dân cư Bảng 7: Tình hình phát hành giấy tờ có giá năm 2004 Bảng 8: Tình hình phát hành giấy tờ có giá tháng 6/2005 Biểu số 1: Tình hình tăng trưởng vốn huy động Biểu số 2: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Sinh viên thực hiện: Ngô Thu H­¬ng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Lời mở đầu Đất nước ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nước, đưa đất nước thoát khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lượng sống Đảng Nhà nước ta đà chủ trương phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nước đóng vai trò định, nguồn vốn nước giữ vai trò quan trọng Đồng thời, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh đÃ, ®ang vµ sÏ diƠn ngµy cµng khèc liƯt toàn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đặt thiết Các Ngân hàng hoạt động đòi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không quan tâm từ đâu? mà phải tính đến nào?, cách để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng lại đòi hỏi chi phí thấp Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức đà học qua thực tế Sở giao dich ngân hàng Công thươngViệt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Công tác huy động vốn Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam.Thực trạng giải pháp " Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề trình bày theo chương Chương I : Những vấn đề công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Chương II : Thực trạng công tác huy động vốn SGD I NHCT VN Chương III : Những giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I NHCT VN Do thêi gian nghiªn cøu kiến thức thực tế không nhiều, chuyên ®Ị cđa em cßn nhiỊu ®iĨm ch­a ®Ị cËp ®Õn có thiếu sót Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng định Rất mong nhận góp ý thày, cô giáo bạn để khoá luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo, cán hướng dẫn khóa luận toàn thể anh chị Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam đà tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập nghiên cứu viết chuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cám ơn T.S Lê Văn Luyện đà có hướng dẫn giúp đỡ em viết chuyên đề Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Chương Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 KháI niệm ngân hàng thương mại Để đưa định nghĩa ngân hàng thương mại, người ta thường phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài kết hợp tính chất, mục đích đối tượng hoạt động.Với quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: Những nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: NHTM xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận công chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Theo Luật TCTD Việt Nam:Ngân hàng TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ toán NHTM loại hình ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, phân tích khai thác nội dung định nghĩa đó, người ta dễ nhận thấy NHTM có chung tính chất, là: việc nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn để Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại Từ khái niệm NHTM nêu ¸p dơng vµo thùc tÕ n­íc ta, mét n­íc cã 80% dân số sống nghề nông, việc phát triển sản xuất theo chiều hướng CNH- HĐH cần ®Õn NHTM víi vai trß to lín cđa nã NhÊt trình CNH - HĐH đà vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn để xây dựng sở hạ tầng, tăng tốc đầu tư, bước chuyển dịch cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trưởng kinh tế nhanh lâu bền, thực thành công mục tiêu phát triển kinh tế năm vai trò NHTM Đảng Nhà nước ta coi trọng a NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn tạo từ trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp tổ chức nỊn kinh tÕ V× vËy, mn cã nhiỊu vèn phải tăng thu nhập quốc dân, có mức độ tiêu dùng hợp lý Tăng thu nhập quốc dân đồng nghĩa với việc mở rộng sản xuất lưu thông hàng hoá, đẩy mạnh phát triển ngành kinh tế Điều muốn làm lại cần có vốn Vốn coi nguồn thức ăn thức cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Khi thức ăn bị thiếu, doanh nghiệp hội đầu tư không tiến hành kịp thời trình tái sản xuất NHTM người đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế Thông qua hình thức cấp tín dụng, ngân hàng đà tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi qui trình công nghệ, nâng cao suất lao động đem lại hiệu kinh tế, có nghĩa đưa doanh nghiệp lên nấc thang cạnh tranh cao Cạnh tranh mạnh mẽ, kinh tế phát triển Như với khả cung cấp vốn, NHTM đà trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia b NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường, giúp cho nhà kinh doanh xây dựng chiến lược quản lý doanh nghiệp Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Thị trường hiểu hai góc độ, thị trường đầu vào thị trường đầu doanh nghiệp Để tiến hành hoạt động kinh doanh nào, doanh nghiệp cần phải tham gia vào thị trường đầu vào nhằm thực thành công chiến lược 5P: Product (sản phẩm), Price (giá cả), Promotion (giao tiếp, khuyếch trương), Place (địa điểm) People (con người) Từ tiếp cận mạnh mẽ vào thị trường đầu ra, tìm kiếm lợi nhuận Qui trình bắt đầu doanh nghiệp trang bị đầy đủ vốn cần thiết Nhưng doanh nghiệp có đủ khả tài Do vậy, buộc họ phải tìm kiếm vốn phục vụ hä Ngn vèn tÝn dơng cđa NHTM sÏ gióp c¸c doanh nghiệp giải khó khăn đó, tạo cho doanh nghiệp có đủ khả thoả mÃn tối đa nhu cầu thị trường phương diện: giá cả, chủng loại, chất lượng, thời gian, địa điểm NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường gần không gian thời gian c NHTM cầu nối tài quốc gia víi nỊn tµi chÝnh qc tÕ Trong xu thÕ khu vực hoá, toàn cầu hoá vai trò ngày thể rõ rệt áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia më cưa héi nhËp ph¶i cã tiỊm lùc lớn mạnh mặt, đặc biệt tiềm lực tài Nhưng làm để hoµ nhËp nỊn tµi chÝnh cđa mét qc gia víi phần lại giới? Câu hỏi giải đáp nhờ vào hệ thống NHTM hệ thống có khả cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác hỗ trợ cho việc đầu tư từ nước vào nước theo hình thức: toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay uỷ thác đầu tư giúp cho luồng vốn ra, vào cách hợp lý, đưa tài nước nhà bắt kịp với tài quốc tế Đây điều kiện tiên cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc gia giới d Ngân hàng thương mại công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế hoạt động Ngân hàng góp phần chống lạm phát Một đường dẫn đến lạm phát kinh tế lạm phát qua đường tín dụng Khi xảy lạm phát, ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ vào dự trữ bắt buộc, lÃi suất tái chiết khấu tham gia vào thị Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Häc ViÖn Ng©n Hàng trường mở để thông qua ngân hàng thương mại thay đổi lại lượng tiền lưu thông Các Ngân hàng thương mại kiểm soát lạm phát thông qua hoạt động tín dụng, bảo lÃnh Từ ngân hàng xác định hướng đầu tư vốn đề biện pháp xử lý tác động xấu ảnh hưởng đến kinh tế, làm cho trình tái sản xuất diễn liên tục, góp phần điều hoà lưu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM a- Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có NHTM Đây nghiệp vụ phản ánh trình tạo vốn NHTM mà cụ thể hình thành nên nguồn vốn NHTM Nguån vèn cña NHTM bao gåm: *Vèn tù cã: Vèn tự có vốn riêng có NHTM Vốn chiÕm tØ träng nhá tỉng vèn cđa NHTM song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Mặt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có coi tài sản đảm bảo gây lòng tin khách hàng, trì khả toán trường hợp ngân hàng gặp thua lỗ Vốn tự có để tính toán tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng Trong thực tế, vốn tự có không ngừng tăng lên từ kết hoạt động kinh doanh thân ngân hàng mang lại Bộ phận vốn đóng góp phần đáng kể vào vốn hoạt động kinh doanh NHTM, đồng thời góp phần vào nâng cao vị NHTM thương trường Như vậy, vốn tự có nguồn vốn ổn định, ngân hàng sử dụng cách chủ động Do vấn đề đặt ngân hàng phải bảo toàn không ngừng tăng vốn tự có theo yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh theo sách, chế độ Đồng thời phải sử dụng vào mục đích đà ®Þnh * NghiƯp vơ huy ®éng vèn: Vèn huy ®éng giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ TCKT cá nhân xà hội thông qua trình thực nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn để kinh doanh Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Häc ViƯn Ngân Hàng mại đa dạng tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lÃi suất ưu đÃi khách hàng thường xuyên giao dịch Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu rõ ngân hàng SGD I trực thuộc ngân hàng Công thương Việt Nam, chịu đạo ngân hàng Công thương Việt Nam Vì vậy, biện pháp trình bày số biện pháp mà SGD I nói riêng ngân hàng Công thương Việt Nam cần phải thực để khắc phục tồn công tác huy động vốn nhằm đưa SGD trở thành tổ chức tài tiền tệ quan trọng, có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế thủ đô theo chế thị trường, có quản lý Nhà nước Tuy nhiên giải pháp phát huy hiệu môi trường vĩ mô thuận lợi Vì vậy, xin đưa số kiến nghị để góp phần hoàn thiện môi trường vĩ mô, tạo điều kiện cho công tác huy động vốn ngày có hiệu 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cường huy động vốn SGD I NHCT VN 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Công thương Việt nam Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi kiểm tra công tác hạch toán chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn quĩ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo LÃnh đạo để kịp thời chỉnh sửa Thứ nhất, Cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kế toán Bộ phận tin học Incombank cần tiếp nhận đề đạt từ phận tin học SGD, nghiên cứu, xử lý, giải bất cập triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ hai, Hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai trò tất hoạt động ngân hàng, có hoạt Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng động huy động vốn Incombank cần tăng cường tính độc lập phận kiểm toán nội nhằm giúp cho hoạt động kiểm toán đạt hiệu mong muốn, thực cánh tay đắc lực Ban Giám đốc ngân hàng Thứ ba, Vấn đề cán kế toán huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình ®é nghiƯp vơ cđa bé phËn nµy cã tÝnh chÊt định quan trọng việc thu hút khách hàng Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế toán, tin học quản trị 3.3.2 Kiến nghị víi NHNN VN Incombank n»m hƯ thèng NHTM qc doanh, chịu quản lý NHNN Vì vậy, công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh BIDV cần có hướng dẫn đạo từ NHNN, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu Mặt khác, NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xà hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh NHNN cần có tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM, xóc tiÕn thùc thi hai bé Lt vỊ Ng©n hàng Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, hàng năm tháng lần tra NHNN nên có đánh giá công khai hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền Công khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để NHTM tham Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nước Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi ích đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lòng tin người dân trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hoàn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Một điều đáng ý việc hoạt động tiền gửi có kỳ hạn, nguyên tắc đến hạn khách hàng rút tiền Nhưng thực tế thời gian qua cho thấy, nhiều NHTM cạnh tranh với nhau, muốn thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền nên đà dễ dÃi với người gửi tiền Vì có nhiều khách hàng không tôn trọng cam kết, đà rút tiền trước hạn, làm ảnh hưởng đến cân đối chi trả Ngân hàng Do vậy, NHNN cần sớm đưa biện pháp để thực việc không tính lÃi phạt khách hàng đến rút tiền trước hạn Thực điều đó, trước mắt gây khó khăn cho nhiều ngân hàng việc huy động vốn, lâu dài trường hợp vụ ACB không xảy Phát triển hoàn thiện môi trường pháp lý, hoà nhập với thông lệ quốc tế làm sở thúc đẩy đại hoá công nghệ ngân hàng, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ NHNN Khi triển khai dự án đại hoá, phần lớn giao dịch thực thông qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy vi tính NHNN cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp NHTM có sở pháp lý, xây dựng qui trình nghiệp vụ lưu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phù hợp với cấu trúc chương trình đại hoá triển khai 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước Giải pháp huy động vốn Chi nhánh NHĐT&PT HD nhiều NHTM khác thực tốt có điều kiện kinh tế - xà hội pháp lý cần thiết tạo nên hệ thống giải pháp hỗ trợ tác động tới Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng công tác huy động vốn ngân hàng Đó vai trò Nhà nước, Chính phủ việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trường Vì vậy, tầm quản lý vĩ mô, Nhà nước cần quan tâm tới yếu tố sau: a- ổn định môi trường kinh tÕ vÜ m« M«i tr­êng kinh tÕ vÜ m« bao gåm nhiỊu u tè cã tÝnh chÊt bao trïm lªn toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: Tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, ngân sách, tỉ giá đồng Điều không đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền mà gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản cđa ph¸p lt Bëi ch­a cã mét chn mùc chung cho ngân hàng nên ngân hàng thực theo quy định riêng gây không khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Tất yếu tố có ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng tác động lớn đến công tác huy động vốn Trong thời gian qua, Đảng Nhà nước ta ngành cấp, trước hết NHNN đà thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách công cụ cho thích nghi nhanh chãng víi sù biÕn ®ỉi cđa nỊn kinh tÕ với chủ trương Nhà nước ta tăng cường huy động vốn nước, coi yếu tố định đến nghiệp CNH - HĐH đất nước Đảng Nhà nước có vai trò quan trọng lÃnh đạo điều hành môi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát huy vai trò kênh huy động vốn nước phục vụ sù nghiƯp ph¸t triĨn kinh tÕ - x· héi b- Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật pháp Sinh viên thực hiện: Ngô Thu H­¬ng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nước ta đà có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng tình trạng thực theo qui định riêng Điều không đảm bảo quyền lợi người gửi tiền mà gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Do đó, để dảm bảo quyền đáng người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần có hệ thống pháp luật đồng luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật kế toán kiểm soát độc lập Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin công chúng Đồng thời, với qui định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ tài sản dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng c- Môi trường xà hội Việc tạo lập môi trường xà hội môi trường pháp luật ổn định nhằm mục đích cuối tạo tin tưởng nâng cao hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hoá có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động vốn nước ta nay, việc huy động vốn NHTM bị ¶nh h­ëng bëi u tè t©m lý cđa ng­êi d©n Đó thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an toàn hơn, sử dụng tiền mặt Người dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính vậy, tầm hiểu biết công cụ toán đại ý nghĩa thực tế công cụ toán hạn chế người dân Để tác động vào tâm lý, thói quen người dân biện pháp tốt phía Chính phủ, Nhà nước Chính phủ Nhà nước cần có biện pháp tích Sinh viên thực hiện: Ngô Thu H­¬ng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng cực phối hợp với NHTM để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi người dân để dành nhà Làm cho người dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn nội lực công CNH - HĐH đất nước Điều quan trọng trước tiên mà Nhà nước cần làm tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao họ tiếp cận với thể thức toán qua ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư TCKT Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Häc ViƯn Ngân Hàng Mục lục Danh mục cụm từ viết tắt Danh mục bảng biểu Lời mở đầu Chương 1: Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 C¸c nghiƯp vụ ngân hàng thương mại 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.1 Kh¸i niƯm vỊ vèn 1.2.2 Vai trò vốn huy động 1.2.3 Các hình thøc huy ®éng vèn 10 1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt ®éng huy ®éng vèn 16 1.3.1 Nhân tố khách quan 16 1.3.2 Nh©n tè chđ quan 18 Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Sở giao dịch I ngân hàng Công thương Việt Nam 21 2.1 Khái quát Sở giao dịch I NHCTVN 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 2.1.2 C¬ cÊu tỉ chøc SGD I NHCT VN 22 2.1.3 Kết số hoạt động SGD I vài năm gần 25 2.2 Thực trạng huy động vốn SGD I NHCT VN 28 2.2.1 TiỊn gưi doanh nghiÖp 30 2.2.2 TiỊn gưi d©n c­ 32 2.2.3 Huy động vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá 35 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn SGD I NHCT VN 37 2.3.1 Kết qủa đạt 37 Sinh viªn thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng 2.3.2 Những vấn đề tồn 38 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu 39 Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I NHCT VN 42 3.1 Định hướng phát triển SGD I NHCT VN 42 3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2005 43 3.1.2 BiƯn ph¸p thùc hiƯn 43 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I 44 3.2.1 Có định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp 44 3.2.2 Đa dạng hóa hình thøc huy ®éng vèn 45 3.2.3 Đơn giản hóa thủ tục gửi tiền cho vay 50 3.2.4 ¸p dụng sách lÃi suất linh hoạt 50 3.2.5 Tăng cường huy động vốn víi sư dơng vèn cã hiƯu qu¶ 51 3.2.6 Thực tốt sách khách hàng chiến lược Marketing 52 3.2.7 Hạn chế rủi ro, n©ng cao hiƯu qđ kinh doanh 53 3.2.8 Đổi công nghệ ngân hàng 54 3.2.9 Ph¸t huy tèi ®a yÕu tè ng­êi 54 3.2.10.Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo 55 3.3 Mét sè kiÕn nghÞ 56 3.3.1 KiÕn nghÞ víi ngân hàng Công thương Việt Nam 56 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 57 3.3.3 Kiến nghị với Nhà n­íc 58 Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Danh mục cụm từ viết tắt Diễn giải Ký hiệu Công nghiệp hoá - đại hoá CNH - HĐH Có kỳ hạn CKH Giấy tờ có giá GTCG Không kỳ hạn KKH Sở giao dịch I ngân hàng Công thương Việt Nam SGDI NHCT VN Ngân hàng Nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM Ngân hàng trung ương NHTƯ Ngoại tệ quy Việt nam đồng NTQVND Tiền gửi TG Tổ chức kinh tế TCKT Ngân hàng Công thương Việt Nam Incombank Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Danh mục bảng biểu Bảng 1: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ SGD I NHCT VN Bảng 2: Báo cáo hoạt động kinh doanh Bảng 3: Biến động nguồn vốn huy động Bảng 4: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Bảng 5: Tình hình huy động vốn từ dân cư Bảng 6: Kết cấu tiền gửi dân cư Bảng 7: Tình hình phát hành giấy tờ có giá năm 2004 Bảng 8: Tình hình phát hành giấy tờ có giá tháng 6/2005 Biểu số 1: Tình hình tăng trưởng vốn huy động Biểu số 2: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Häc ViÖn Ng©n Hàng Lời mở đầu Đất nước ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nước, đưa đất nước thoát khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lượng sống Đảng Nhà nước ta đà chủ trương phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nước đóng vai trò định, nguồn vốn nước giữ vai trò quan trọng Đồng thời, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh đÃ, diễn ngµy cµng khèc liƯt toµn bé nỊn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đặt thiết Các Ngân hàng hoạt động đòi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không quan tâm từ đâu? mà phải tính đến nào?, cách để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng lại đòi hỏi chi phÝ thÊp nhÊt NhËn thøc râ tÇm quan träng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức đà học qua thực tế Sở giao dich ngân hàng Công thươngViệt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Công tác huy động vốn Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam.Thực trạng giải pháp " Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề trình bày theo chương Chương I : Những vấn đề công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Chương II : Thực trạng công tác huy động vốn SGD I NHCT VN Chương III : Những giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn SGD I NHCT VN Do thêi gian nghiªn cøu cịng nh­ kiÕn thøc thực tế không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm chưa đề cập đến có thiếu sót Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Häc Viện Ngân Hàng định Rất mong nhận góp ý thày, cô giáo bạn để khoá luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo, cán hướng dẫn khóa luận toàn thể anh chị Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam đà tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập nghiên cứu viết chuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cám ơn T.S Lê Văn Luyện đà có hướng dẫn giúp đỡ em viết chuyên đề Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Kết luận Nền kinh tế Việt nam năm gần đà có chuyển biến đáng mừng Cùng với chuyển biến đòi hỏi phải có khoản vốn đầu tư lớn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nước Đến lúc khâu then chốt cuối thuộc ngành ngân hàng Với chức đàu mối tài cho kinh tế ngành ngân hàng phải tự khẳng định vai trò nhiệm vụ Để tạo đứng thị trường, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trò lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống ngân hàng Để thực điều đòi hỏi ngân hàng ngân hàng phải không ngừng mở rộng đa dạng hoá hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công công nghiệp hoá đại hoá đất nước Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực tập trình độ thân hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi thiÕu sãt vỊ néi dung cịng nh­ ch­a hoµn chØnh mặt hình thức Tuy nhiên, em hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đưa giải pháp, chuyên đề góp phần vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung công tác kế toán huy động vốn nói riêng SGD I NHCT VN Một lần nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy, cô giáo khoa Ngân hàng, đặc biệt thày giáo T.S Lê Văn Luyện đà tận tình hướng dẫn, Ban lÃnh đạo toàn thể cán phòng Khách hàng nhân SGD I NHCTVN đà tận tình hướng dẫn, bảo giúp đỡ em trình thực tập hoàn thành chuyên đề Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy, cô giáo khoa Ngân hàng bạn để viết em hoàn chỉnh Sinh viên thực hiện: Ngô Thu H­¬ng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình Ngân hàng thương mại - nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh Năm 1993 Giáo trình Ngân hàng với trình phát triển kinh tế xà hội Việt Nam - Nhà xuất trị quốc gia Hệ thống tài khoản kế toán TCTD ban hành theo Quyết định số 435/1998/QĐ - NHNN ngày 25/12/1998 Thống đốc NHNN Việt Nam Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Các Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại-Lê Văn Tề (Nhà xuất Thống kê) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại- GS.TS Lê Văn Tư Tạp chí NHCT Việt Nam Tạp chí thị trường tàiI tiền tệ năm 2003, 2004 Thời báo kinh tế Việt Nam 10.Những vấn đề tiền tệ ngân hàng - nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh Báo cáo kinh doanh tài liệu khác SGD I NHCT VN Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Häc ViƯn Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: Ngô Thu Hương LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... học qua thực tế Sở giao dich ngân hàng Công thươngViệt Nam, em xin mạnh dạn chọn đề t? ?i "Công tác huy động vốn Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam. Thực trạng gi? ?i pháp " Ngo? ?i phần mở... Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Học Viện Ngân Hàng Chương Thực trạng Công tác huy động vốn Sở giao dich I Ngân hàng công thương việt nam 2.1 Kh? ?i quát Sở giao dich... giao dich I Ngân hàng công thương Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Sở giao dịch I Ngân hàng Công thương Việt Nam, tên giao dịch ICBV, Transaction ofice No1, chi nhánh lo? ?i hệ thống