Giải pháp nâng cao hiệu quả nguồn vốn và sử dụng vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn cầu giấy,

Thư viện - Học viện Ngân Hàng LV.000804 HỌC VIÊN NGÃI TRUNG TÂM THƠNG 332.04 DOH 2008 LV.000Í BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ VIỆT HẢI GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGUỒN VỐN VÀ sử DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CẤU GIÂY Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LDẶN VÃN X11AC SỸ KINH TÊ u r i r VI \ / i ẻÊ m HOC N w N rG Â ÂM N H HA AM NG TRUNG TÂM THÕNG TIN- THƯVIỆN _S ô - lè ± Người hướng dẫn khoa học: T s LÊ QUỐC TUẤN Hà Nôi - Năm 2008 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu riêng tôi, số liệu nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Người viết cam đoan ( Ký, ghi rõ họ tên) ĐỖ VIỆT HẢI MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHŨNG VÂN ĐỂ c BẢN VỂ HIỆU QUẢ NGUỔN VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NHTM 1.1 TỔNG QUAN VỂ NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM 1.2 HIỆU QUẢ NGUỒN VốN VÀ s DỤNG VỐN CỦA NHTM 15 1.2.1 Khái niệm hiệu nguồn vốn sử dụng vốn 15 1.2.2 Một số tiêu đo lường hiệu nguồn vốn sử dụng vốn 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu nguồn vốn sử dụng vốn 20 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGUổN VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA MỘT s ố NHTM NƯỚC NGOÀI 26 1.3.1 Kinh nghiệm số NHTM nước ngồi 27 ì 1.3.2 Bài học kinh nghiệm NHTM Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG 3Q 31 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG HIỆU QUẢ NGUổN VốN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CAU GIÂY 32 2.1 KHÁI QUÁT VỀ Sự HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIEN CỦA CHI NHÁNH NHNo CẦU GIẤY 32 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ NGUổN VÔN VÀ s DỤNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo CẦU GIẤY TỪ NĂM 2006 ĐẾN 30.6.2008 36 í 2.2.1 Thực trạng hiệu nguồn vốn 36 2.2.2 Thực trạng hiệu sử dụng vốn 43 2.2.3 Các nghiệp vụ khác 33 2.2.4 Kết tài 34 2.3- NHŨNG THÀNH CÔNG VÀ HẠN CHẾ, NGUYÊN NHÂN 55 2.3.1 Những thành công 55 2.3.2 Những hạn chế 3g 2.3.3 Ngun nhân thành cơng hạn chế 57 6ị KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGUổN VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CẦU GIÂY 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIEN 62 chi NHÁNH NHNo CẦư GIÂY 62 3.1.1 Định hướng phát triển NHNo Việt Nam 62 3.1.2 Mục tiêu định hướng phát triển Chi nhánh NHNo Cầu Giấy đến 2010 63 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGUổN VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo CẨU GIÂY 64 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu nguồn vốn 54 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn 57 3.2.3 Nhóm giải pháp khác 74 3.3 MỘT SƠ KIẾN NGHỊ 81 3.3.1 Đối với Chính phủ 81 3.3.2 Đối với NHNN 81 3.3.3 Đối với NHNo Việt Nam 82 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC BẢNG, BIỂU, s Đ ổ Các Bảng Mục sơ đồ lục Nội dung Trang Bảng số 2.1 2.1 Tinh hình lao động trình độ 35 Sơ đồ 2.1 2.1 Mơ hình Tổ chức máy NHNo Cầu Giấy 36 Bảng số 2.2 2.2.1 Kết huy động vốn từ năm 2006 đến 30.6.2008 37 Biểu đồ 2.1 2.2.1 Tăng trưởng nguồn vốn 38 Biểu đồ 2.2 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn 38 Bảng số 2.3 2.2.2 Kết cho vay từ năm 2006 đến 30.6.2008 45 Biểu đồ 2.3 2.2.2 Tăng trưởng dư nợ 46 Biểu đồ 2.4 2.2.2 Cơ cấu dư nợ 46 Bảng số 2.4 2.2.2 Số liệu bảo lãnh từ năm 2006 đến 30.6.2008 50 Bảng số 2.5 2.2.2 Tỷ lệ nợ xấu từ năm 2006 đến 30.6.2008 51 Bảng số 2.6 2.2.2 Tinh hình thừa vốn điều Trung ương 52 Bảng số 2.7 2.2.4 Kết tài 54 « DANH MUC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBNV Cán viên chức CNH Cơng nghiệp hố HĐH Hiện đại hố HĐKD Hoạt động kinh doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNo Ngân hàng Nông nghiệp NHTM Ngân hàng Thương mại KBNN Kho bạc Nhà nước BHXH Bảo hiểm Xã hội NQH Nợ hạn TSC Tài sản có TSN Tài sản nợ VTC Vốn tự có SDV Sử dụng vốn TSCĐ Tài sản cố đinh LỜI M Ở ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập kinh tế khu vực quốc tế xu hướng tất yếu Việt nam Việc gia nhập WTO mở cho kinh tế Việt nam hội thách thức Trong lĩnh vực Tài chính; Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế, huyết mạch lưu thông, luân chuyển vốn cung cấp dịch vụ tài dịch vụ tốn khác Trong năm trở lại đây, hệ thống Ngân hàng đạt thành tựu đáng khích lệ, góp phần to lớn vào việc kiềm chế lạm phát, hoàn thành nhiệm vụ bình ổn giá trị đồng tiền, điều tiết kích thích phát triển kinh tế theo hướng ổn định bền vững Xong Ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức đặc biệt cạnh tranh liệt NHTM thị phần, thị trường vốn đầu tư Để đảm thắng lợi cạnh tranh, NHTM nỗ lực khơng ngừng đổi hồn thiện áp dụng khoa học cơng nghệ đại vào hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đa dạng hoá, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, huy động nguồn vốn đảm bảo cân đối nguồn vốn sử dụng vốn với cấu hợp lý”nhằm cải thiện khả sinh lời, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh tăng trưởng phát triển bền vững Là chi nhánh thành lập từ tháng năm 2006, NHNo Cầu Giấy nhận thức rõ khó khăn thách thức hoạt động kinh doanh, đặc biệt phạm vi hoạt động địa bàn thành phố Hà Nội Xong với nỗ lực Chi nhánh đề chiến lược kinh doanh hợp lý biện pháp đạo thực có hiệu thể qua tăng trưởng ổn định có chất lượng nguồn vốn, sử dụng vốn, dịch vụ Ngân hàng khác Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo cầu Giấy thời gian qua bộc lộ khơng bất cập hạn chế lên vấn đề nguồn vốn sử dụng vốn điều kiện cạnh tranh phát triển với yêu cầu ngày cao đa dạng khách hàng Với tính cấp thiết vậy, chọn đề tài nghiên cứu là: “Giải pháp nâng cao hiệu nguồn vốn sử dụng vốn Ngán hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn cầu Giấy ” Mục đích nghiên cứu đề tài t Nghiên cứu lý luận thực tiễn để làm rõ thực trạng công tác huy động vốn sử dụng vốn chi nhánh NHNo Cầu Giấy, từ mặt làm hạn chế đề giải pháp khắc phục, lấy hiệu kinh doanh làm thước đo cuối hoạt động Ngân hàng phục vụ công đại hoá Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu hiệu nguồn vốn sử dụng vốn NHTM - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu công tác nguồn vốn sử dụng vốn chi nhánh NHNo Cầu Giấy từ năm 2006 đến 2008 đưa giải pháp nâng cao hiệu nguồn vốn sử dụng vốn năm Phương pháp nghiên cứu Phương pháp chủ yếu phân tích tổng hợp dựa tảng lý luận nghiệp vụ Ngân hàng gắn với thực tiễn hoàn cảnh điều kiện kinh tế Việt Nam Trên quan điểm phương pháp luận vật biện chứng hệ thống cấu trúc gắn với chế sách kinh tế đổi hoạt động Ngân hàng theo hướng đại hoá Phương pháp thống kê toán kinh tế 73 T h ứ tư : Tiêp tục mở rộng khơng gian tín dụng Để giữ vững củng cố vị chủ đạo, chủ lực vai trị cung cáp tín dụng địa bàn, Chi nhánh NHNo Cầu giấy cần có chiến lược m ả rộng cho vay không phụ thuộc vào địa dư hành - Tim kiêm thị trường làm giảm áp lực cạnh tranh với NHTM khác - Tạo động lực tăng trưởng tín dụng, nâng cao vị thế, mở rộng quy mô chiêm lĩnh thị trường, tăng thị phần, nâng cao lực tài chính, thực tốt sách khách hàng - Tạo điều kiện thuận lợi giúp khách hàng tiếp cận với Ngân hàng nhanh chóng tiêt kiệm chi phí tăng hiệu hoạt động kinh doanh T h ứ n ă m : Hồn thiện sách tín dụng chuẩn hố quy trình tín dụng theo tiêu chí, thông lệ quốc tế như: Phân quyền phán quyết định cho vay, thẩm định dự án kiểm tra thu hổi nợ Phổ cập sổ tay tín dụng NHNo Việt Nam ban hành cụ thể hoá nội dung co vận dụng vào thực tiễn chi nhánh NHNo Cầu Giấy T h ứ sá u : Điều chỉnh cấu đầu tư tín dụng Đối với NHTM, việc sử dụng nguồn vốn để đầu tư cho vay đàm bảo cân đối an tồn vấn đề vơ quan trọng quyêt định đến thành bại cùa Ngân hàng Trẽn thực tế, Ngân hàng dường chịu áp lực gia tăng quy mô đẩu tư, với xu hướng việc gánh chịu rủi ro khơng lường trước de doạ đến hoạt động kinh doanh cùa Ngán hàng Do vậy, Ngân hàng tim biện pháp để có cấu cho vay đầu tư hợp lý vừa tránh đươc rủi ro vừa mang lại lợi nhuận cho Ngân hàn° 74 Như đánh giá thực trạng cơng tác Tín dụng chương chi nhánh NHNo Cầu Giấy phải điều chỉnh cấu đầu tư tín dụng cho hợp lý thời gian tới cần tập trung vào số nội dung: ■ Đẩy mạnh công tác tiếp thị để mở rộng cho vay ngoại tệ khách hàng kinh doanh hàng xuất khẩu, tăng tỷ lệ cho vay ngắn hạn giảm cho vay trung dài hạn để tránh rủi ro tỷ giá - Tiếp tục mở rộng cho vay đối tượng khách hàng hộ, tư nhân cá thể mức từ 30 - 35%/Tổng dư nợ - Chủ động việc điều chỉnh tỷ lệ cho vay trung dài hạn cho hợp lý với cấu nguồn vốn trung dài hạn - Có thể tham gia dự án đồng tài trợ NHNo Việt Nam định đảm bảo ổn định vốn vay lâu dài Thứ bảy: Từng bước nâng cao tỉ lệ đầu tư tín dụng, giảm dần tỉ lệ thừa vốn điều T rung ưong Đây vấn đề đạo NHNo Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn đê NHNo Việt nam thực việc cân đối vốn cho mục tiêu kinh doanh cho toàn ngành, chi nhánh cần phải có giải pháp nhằm tiếp tục tăng quy mô sử dụng vốn để đầu tư cho vay như: đa dạng hoá khách hang, đa dạng hoa loại hình đâu tư cho vay tư cân đối vốn nhằm ơiảm bớt tỷ lệ vốn khả dụng điều Trung ương, thực tế phí mà NHNo Việt Nam trả cho chi nhánh giao tiêu thừa vốn không đảm bảo bù đắp cho chi phí đầu vào dẫn đến hiệu nguồn vốn sư dụng vốn khơng cao 3.2.3 Nhóm giải pháp khác Thứnhat: Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị cách co hiệu 75 Trong bối cảnh thực tế, khác biệt sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng không lớn, Chi nhánh cần đẩy mạnh chất lượng hoạt động tiếp thị Marketing: - Cần xây dựng chiến lược Marketing cách hợp lý đến đối tượng nhóm khách hàng, từ khâu nghiên cứu thị trường để tìm điểm mạnh điểm yêu Ngân hàng từ có chiến lược cung cấp sản phẩm, dịch vụ hấp dẫn phù hợp với nhu cầu khách hàng với mức giá hợp lý - Đẩy mạnh công tác tiếp thị khuếch trương hình ảnh chi nhánh nhiều hình thức quảng cáo, tuyên truyền phương tiện thơng tin đại chúng như: đài, báo, truyền hình nhằm quảng cáo sâu, rộng đến tầng lớp dân cư, thành phần kinh tế chế, chê độ, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Mặt khác, thực “văn hoá doanh nghiệp”, đổi tác phong giao dịch, thực trung thực tận tụy với công việc Thứ hai: Phát triển mở rộng hoạt động dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh NHNo Cầu Giấy chi nhánh có nguồn thu ngồi tín dụng mức thấp so với Chi nhánh địa bàn Hà Nội, năm gần chiếm khoảng 10% tổng thu nhập, điều cho thấy hoạt động dịch vụ Chi nhánh chưa mạnh cần phải có chuyển biến định hướng, đạo điều hành Ban lãnh đạo, sáng tạo CBNV để dần chuyển hướng kinh doanh đa năng, đa dạng hoá loại sản phẩm dịch vụ, đa dạng hoá nguồn thu theo xu hướng phát triển Ngân hàng đại Để đáp ứng mục tiêu đề tỷ lệ thu ngồi tín dụng tăng trưởng từ 18-22 % năm Chi nhánh cần thực số giải pháp - Đ ẩy m ạn h d ịc h vu th a n h to n 76 Phát tnên toán tiền mặt khơng dùng tiền mặt bao gồm việc hồn thiện cơng cụ tốn truyền thống cơng cụ toán đại, tăng cường thu hút khách hàng toán qua Ngân hàng hạn chế khách hàng toán tiền mặt doanh nghiệp, tổ chức dân cư Đây ]à dịch vụ quan trọng, chiếm tỷ trọng tương đối lớn hoạt động toán, hàng năm chiếm khoảng 3% tổng thu Chi nhánh Để thực chiên lược nâng cao thu ríhập từ hoạt động chi nhánh cần phải quan tâm đến: Trang thiết bị, người, tuyên truyền quảng cáo,., đồng thời thoả thuận ký kết nối mạng toán trực tuyến đơn vị có doanh số tốn lớn như: Bảo hiểm xã hội, Điện lực, Trường học, Bưu điện Mở rộng toán séc, Uỷ nhiệm, phát triển hình thức giao dịch từ xa qua hệ thống điện tử như: Intemetbanking, Home Banking tiếp tục hoàn thiện dự án đại hoá ngân hàng nhằm cải thiện chất lượng toán chuyển tiền điện tử, xử lý toán khách hàng chỗ - Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ bảo lãnh Đối với dịch vụ thực chất khoản tín dụng ứng trước tiềm ẩn nhiều rủi ro nguồn thu từ dịch vụ tương đối Để tăng cường đa dạng hình thức sử dụng vốn Chi nhánh cần phải nghiên cứu đến loại hình dịch vụ cách ngiêm túc, có tác dụng vừa mở rộng dư nợ, vừa khơi tăng nguồn vốn kèm theo nhiều dịch vụ tăng thêm nguồn thu cho Ngân hàng - Mở rộng nâng cao chất Iưọng hoạt động toán quốc tê + Nâng cao trình độ nghiệp vu cho cán bộ, bước phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ Thanh tốn qc tế: an tồn, xác, nhanh chóng đế tăng sức cạnh tranh với Ngân hang khác địa bàn 77 + Thực tốt công tác marketing tiếp thị để quảng cáo, tiếp cận cơng ty, doanh nghiệp lớn có hàng xuất dể mở rộng quan hệ giao dịch vừa thu hút nguồn vốn vừa cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng + Nâng cao đẩy mạnh hoạt động nghiệp vụ chuyển tiền: chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền phi thương mại, toán biên mậu, toán song phương, chuyển tiền nhanh Western Union nghiệp kinh doanh ngoại tệ khác nhằm mở rộng quy mô tăng thu dịch vụ - Không ngừng phát triển dịch vụ thẻ Củng cố nâng cao chất lượng sản phẩm có, tiếp tục mở rộng sản phẩm, dịch vụ thẻ theo định hướng NHNo Việt Nam năm tới cần tăng cường: + Mở rộng phát hành thè ATM đa chức nàng, mở rộng điểm chấp nhặn thẻ, phát triển sở chip nhận toán thẻ da năng, phát hành MASTER CARD, VISA CARD + Liên kết với công ty, nhà sản xuất cung ứng dịch vụ, hàng tiêu dùng trung tâm thương mại để phối hợp, liên kết phát hành thẻ toán cho người tiêu dùng vừa tăng cường khả huy động vốn cung ứng dịch vụ Ngân hàng + Tiếp tục mở rộng phát hành thẻ đối vói đối tượng hưởng lương trợ cấp BHXH triển khai tốt dịch vụ thẻ Banhknet T h ứ ba: Nâng cao lực tài ' Từng bước điều chỉnh cấu nguồn vốn huy động theo hướng giảm lãi suãt đâu vào Gắn việc đẩu tư cho vay với huy động von mở rộng dịch vụ 78 tốn Chất lượng tín dụng phải ln coi trọng, đảm bảo thu nợ thu lãi tiền vay, thu hồi nợ xử lý rủi ro - Phát triển dịch vụ mới, lấy hiệu làm thước đo cuối loại sản phẩm dịch vụ, nâng cao thu từ dịch vụ theo mục tiêu đề - Thực thu đúng, thu đủ, tiết kiệm chi tiêu, chống lãng phí Cơng tác hạch tốn kê tốn chế độ xác kịp thời nghiệp vụ phát sinh khơng làm tắt thiếu quy trình, đảm bảo cơng tác an tồn kho quỹ người T h ứ tư : Tăng cường sở vật chất kỹ thuật, tiếp tục hoàn thiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng Tiếp tục đẩy mạnh việc áp dụng khoa học công nghệ đại vào hoạt động Ngân hàng cần thiết, nhằm tăng suất lao động, hạ thấp giá thành sản phẩm, đẩy mạnh tự động hố, phát triển cơng cụ tốn điều tiên vấn đề cạnh tranh Thực tế năm vừa qua hệ thống Ngân hàng nói chung kể NHNo Việt Nam, Chi nhánh NHNo Cầu Giấy nói riêng đại hoá bước Tuy nhiên, cịn tồn số bẩt cập: trình độ tự động hố chưa cao, khơng đồng đều, lao động thủ cơng cịn nhiều chất lượng sản phẩm dịch vụ hạn chế, phạm vi sử dụng hạn hẹp Vì cần xúc tiên dự án phát triển sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ xử lý thông tin, nâng cao khả nãng tự động hoá lĩnh vực giao dịch toán, hỗ trợ việc phát triển sản phẩm Ngân hàng đại T h ứ n ă m : Kiên toàn máy tổ chức, quản lý, phát triển sử dung tốt nguồn nhân lưc 79 Đây yếu tố hàng đầu định đến thành công NHTM Việt Nam Vấn đề cần thiết chấn chinh, xếp sử dụng lao động hợp lý có hiệu Với phương châm “ Tất người, tất từ nguời” để tham gia hội nhập cần phải thực tốt quản trị nguồn nhân lực Xuất phát từ quan điểm người then chốt, tài nguyên vô giá Ngân hàng Chi nhánh cần quan tâm đến vấn dề tào đạo vào tạo lại lực lượng cán có tay nghề trình độ cao, phấn đấu đến năm 2010, 100% cán chi nhánh có trình độ Đại học trơn Đại học đảm bảo đáp ứng nhiệm vụ kinh doanh tình hình Với nguồn nhân lực có Chi nhánh cần có kế hoạch phát triển cách hợp lý,vừa đảm bào phục vụ công việc vừa đảm b ứng nhiệm vụ công tác tương lai - Xây dựng chiến lược đào tạo cụ thể, lĩnh vực: chuyên môn nghiệp vụ, lẫn kiến thức bổ trợ, trọng đến việc đào tạo đến dội ngũ cán lãnh đạo phận chuyên mơn, đào tạo chun gia có trình độ chun mơn cao nhiều hình thức: đào tạo chỗ, đào tạo nước, gửi di nước đào tạo nhằm Xây dụng khung đội ngũ cán lãnh dạo ý đến lực lượng cán trẻ để sử dụng lâu dài đảm bảo vừa phát huy sức trẻ vừa có tính kế thừa - Tổ chức xép lại lao dộng cho phù hợp lực trình thực luân chuyển cán bộ, tránh tình trang tải khơng hồn thành nhiệm vụ Thường xun quan tâm đến giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ, quan tâm đên đời sống tinh thần vật chất cán - Có chê độ đãi ngộ cán có thành tích cao công viêc cách hợp lý, ý đến VICC dùi ngộ đói vói vtệc sử dụng người tài, co 80 lực thực nhằm tạo tâm lý n tâm cơng tác phát huy trí tuệ, sáng tạo cán toàn chi nhánh tránh tình trạng chảy máu chất sám T h ứ sá u : Tăng cường thực tốt công tác kiểm tra, kiểm sốt nội Trong q trình HĐKD khơng thể khơng có có thiếu sót nảy sinh chủ quan khách quan Trong năm qua Chi nhánh quan tâm thường xuyên đến công tấc kiểm tra kiểm sốt nội bộ, thực tế cịn nhiều bất cập Để đảm bảo cho HĐKD chi nhánh an toàn hiệu Chi nhánh cần phải tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt tập trung vào số nội dung sau: - Xây dựng kế hoạch kiểm tra cụ thể mặt nghiệp vụ hàng năm chia định kỳ tháng kiểm tra đột suất - Quan tâm đến công tác kiểm tra kiểm sốt chất lượng tín dụng như: Kiểm tra chất lượng hồ sơ, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, kiểm tra đối chiếu thực tế với khách hàng , nhằm phát ngăn chặn kịp thời rủi ro, tiêu cực xảy - Cần bố trí xếp cán có đủ lực, trình độ chun mơn, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm thực trung thực giám nói, giám làm lợi ích chung Ngân hàng đảm bảo cho hoạt động kinh kinh doanh Chi nhánh an toàn phát triển 81 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ - Cần đưa vào chương trình hồn thiện phát triển luật pháp, bao gồm sửa đổi, bổ sung Luật, Nghị định, liên quan hành cách minh bạch rõ ràng lĩnh vục Tài - Ngân hàng tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho NHTM hoạt động Nên tiết giảm số thủ tục hành khơng cần thiết tạo điều kiện thuận lợi giao dịch đảm bảo cho khách hàng Ngân hàng - Tiếp tục đẩy mạnh cải cách khu vực Ngân hàng đặc biệt vai trò quản lý Nhà nước phát huy tác dụng điều hành quản lý NHNN NHTM nhằm thực sách tiền tệ quốc gia cách có hiệu bình ổn giá ổn định giá trị dồng tiền thúc đẩy kinh tế phát triển 3.3.2 Đối với NHNN - Rà sốt lại tồn văn hành quản lý lĩnh vực Ngân hàng, khắc phục tình trạng chồng chéo hiệu - Tiếp tục sửa đổi, bổ sung, ban hành quy định khơng cịn phù hợp với tình hình thị trưừng tài tiền tệ Ngân hàng - Xây dựng kho liệu tập trung đảm bảo tính xác cao thơng tin giúp cho NHTM có điều kiện tra cứu, tìm hiểu thơng tin xác nhanh đặc biệt thơng tin tín dụng - Cần có qui định điều hành lãi suất, điều hành tỉ giá linh hoạt phù họp với chế thị trường Có biện pháp hữu hiệu việc quản lý kiểm soát lãi suất NHTM, đặc biệt NHTM cổ phần tạo sư canh tranh lành manh hoạt động kinh doanh 82 - Thực sách tiền tệ thông qua điều hành tỷ lệ DTBB công cụ khác cách nhạy bén phù hợp với tình hình thực tế - Cần giảm bớt số loại báo cáo khơng mang tính thực tiễn NHTM - Thực vai trò hướng dẫn tích cực hỗ trợ NHTM thực chương trình đại hố Ngân hàng đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng cao 3.3.3 Đối với NHNo Việt Nam - Cần sửa đổi, bổ sung số định, chế khơng cịn phù hợp với tình hình kinh doanh - Việc thực giao tiêu kế hoạch phải dự sở tự cân đối vốn chi nhánh Đối với Chi nhánh giao tiêu thừa vốn cần áp dụng mức phí cao mặt để khuyến khích chi nhánh tăng trưởng nguồn vốn - Cần phải đẩy nhanh tiến độ đại hố Ngân hàng, có chiến lược cung cấp sản phẩm để cung ứng thị trường đáp ứng nhu cầu khách hàng, đảm bảo lực cạnh tranh, xây dựng hệ thống ứng dụng Ngân hàng như: + Phát triển kênh cung cấp dịch vụ: POS, Mobile Banking, EBanking, Kết nối SWIFT nội bộ, toán song phương + Các ứng dụng nghiệp vụ mở: thẻ, thu hộ, bao tốn, thị trường tiền tệ, cơng cụ phái sinh + Xây dựng hệ thống thông tin quan lý: tài sản, nhân sự, quản trị rủi ro - Về mơ hình tổ chức, màng lưới: Cần xem xét lại việc nâng cấp điều chỉnh hệ thống chi nhánh cấp I cho phù hợp, có chế định hướng rõ 83 ràng việc mở phòng giao dịch chi nhánh tạo cạnh tranh lành mạnh chi nhánh - Thường xuyên hỗ trợ Chi nhánh công tác đào tạo đào tạo lại cán mặt nghiệp vụ, đặc biệt ý sâu đào tạo số nghiệp vụ: nghiệp vụ thẩm định dự án đầu tư, toán quốc tế, quản trị rủi ro - Thường xuyên quan tâm đến công tác thi đua khen thưởng, có chế động viên, khuyến khích cán có thành tích, có sách đãi ngộ hợp lý đặc biệt đội ngũ cán có lực thực tránh tình trạng nhân tài 84 KẾT LUẬN Nguồn vốn sử dụng vốn hai mặt hoạt động kinh doanh NHTM, việc nâng cao hiệu NHTM mong đạt Vấn đề đặt NHTM họ giải vấn đề nào, với lượng vốn tay trì sử dụng ngày phát triển t Trong giới hạn nghiên cứu, luận văn tập trung vào nghiên cứu số vấn đề việc nâng cao hiệu nguồn vốn sử dụng vốn Chi nhánh NHNo Cầu Giấy, góp phần làm rõ vấn đề sau: Thứ nhất: Luận văn làm rõ khẳng định vai trò nguồn vốn việc sử dụng vốn hoạt động kinh doanh NHTM, phân tích làm rõ khái niệm, đặc điểm, nhân tố ảnh hưởng, tác động đối nguồn vốn sử dụng vốn NHTM Thứ hai: Đánh giá phân tích thực trạng cơng tác nguồn vốn sử dụng vốn Chi nhánh NHNo Cầu Giấy cách xác tương đối đầy đủ, làm rõ vấn đề tích cực vấn đề cịn tồn tại, rút số nhận xét đánh giá nguyên nhân việc phát triển nguồn vốn sử dụng vốn Thứ ba: Trên sử mặt lv luận việc phân tích đánh giá thực trạng năm qua nay, luận văn đề xuất định hướng giải pháp nâng cao hiệu nguồn vốn sử dụng vốn Chi nhánh NHNo Cầu Giấy giai đoạn 2006-2010 năm Trong nêu định hướng chung, mục tiêu, hệ thống giải pháp định hướng lĩnh vực kinh doanh Chi nhánh Đồng thời đề nghị số vân đẽ thuộc lĩnh vực quản lý vĩ mô Chính phủ, NHNN, 85 quan chủ quản NHNo Việt Nam nhằm hỗ trợ tích cực cải thiện nâng cao hiệu nguồn vốn sử dụng vốn Các đề xuất trọng tính thực tiễn, xu phát triển thời đại, hướng ta nâng cao lực hoạt động kinh doanh NHTM nói chung NHNo Cầu Giấy nói riêng phát triển an toàn hiệu Mặc dù nỗ lực, cơ' gắng nghiên cứu, tìm hiểu lý luận hoạt động thực tiên qua thời gian học tập Trường, thực tế công tác Chi nhánh, giúp đỡ Các Thầy, Cô, Khoa sau Đại học Học viện Ngân hàng, đặc biệt \ầ T iín s ĩ L i Q uốc Tuấn - ngưòi hưaig dẫn khoa học Ban lãnh đạo NHNo Cáu Giấy bạn bè nghiệp để nghiên cứu đề tài này, Tuy nhiên, nội dung để tài rộng, khả nghiên cứu cùa thân hạn chế, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp q báu cùa ™ y’ CƠ' Ban lãnh đ?° h?" bè nghiệp để luân văn hồn thiện thêm có giá trị sử dụng thực tiễn 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS - TS Phan thị Thu Hà, Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân năm 2007 Học viện Ngân hàng, Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại nâng cao, năm 2003 Học viện Ngân hàng , Quản trị kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà nội 2002 Học viện Ngân hàng, Giáo trình Marketing Ngân hàng, NXB Thống kê 2003 NHNo&PTNT Việt Nam, Hệ thống hoá văn định chế NHNo&PTNT Việt nam qua năm NHNN Việt Nam, Luật NHNN Luật TCTD, NXB Chính trị Quốc Gia, Hà Nội, 1998 NHNN Việt Nam, Chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng đến 2010 tầm nhìn đến năm 2020, NXB Phương Đông, 2005 David Berger, Kinh tế học, NXB Giáo dục, Hà nội 1992 Peter s Rose, Quản trị Ngân hàng Thương Mại, NXB Tài Chính, Hà Nội 2001 10 Báo cáo Tổng kết Chi nhánh NHNo&PTNT Cầu Giấy qua năm 11 NHNo&PTNT Việt Nam, Đề án Chiến lược phát triển kinh doanh Đô thị loại I, năm 2006 12 Viện nghiên cứu Thương mại Bô Thương mại, Khủng hoảng tài Châu Á, nguyên nhân học 1908 87 13 David Cook, Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội, năm 1997 14 Nguyễn Đăng Dòm, Tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống Kê, năm 2004 15 Học viện Tài chính, Phát triển thị trường dịch vụ tài Việt nam tiến trình hội nhập, NXB Tài Chính, năm 2004 16 GS.TS Lê văn Tư Các nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại NXB Thống kê, năm 1997 ^ ‘ chi Thị trường tài tiền tệ, Một sơ chọn lọc năm gần