Giải pháp mở rộng sản phẩm cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc hà nội,

LV.001994 NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GĨÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO T h u v iệ n - H ọ c v iệ n N g â n H n g |[!ỊII mill mil llllllilllllllllllll III!II HOC VIỆN NGÂN HÀNG T R Ằ N ĐỨC TIẾN GIẢI PHÁP MỚ MỘNG SẢN PHẨM CHO VAY MUA ÔTỒ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGẰN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN ĐẢƯ T VÀ PHẤT TRIỂN VIỆT NAM - CHỈ NHÁNH BẮC HÀ Nội' » • LUẬN VÁN THẠC * si KINH TẾ HÀ NỘ I - 20 i NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG _ , _ , TRÀN ĐÚC TIÉN HOC VIỆN NGÁN HA*' : GIẢI PHÁP MỒ RỘNG SẢN PHẨM CHO VAY MƯA ỎTƠ ĐĨI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN ĐẦƯ Tư VÀ PHÁT TRIẺN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành: T i c h ín h - N g â n h n g Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ Ngi hng dẫn khoa học: TS HÀ THỊ SÁU HỌC VIÊN NGÌ.N HÁNG TRUNG TÂM THONG TIN THỨ VIÊN Si HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN T ô i x in c a m đ o a n lu ậ n v ă n n y c ô n g tr ìn h n g h iê n c ứ u r iê n g c ủ a tô i C c s ố liệ u tro n g lu ậ n v ă n đ ợ c s d ụ n g tru n g th ự c K ế t q u ả n g h iê n c ứ u đ ợ c trìn h b y tro n g lu ậ n v ă n n y c h a từ n g đ ợ c c ô n g b ố tạ i b ấ t k ỳ c n g trìn h n o k h c H N ộ i , n g y > í th n g (p T n ă m Tác giả luận văn MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỎNG QUAN VÈ MỞ RỘNG HOẠT ĐÔNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ MUA Ơ TƠ ĐĨI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 K H Á C H H À N G CÁ NHẢN VÀ C H O V A Y T IÊ U D Ù N G CỦA NGÂN H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I Đ Ố I V Ớ I K H Á C H H À N G C Á N H Â N 1 K h c h h n g c n h â n c ủ a n g â n h n g t h n g m i 1 V a i t r ò c ủ a v ố n v a y N g â n h n g đ ố i v i k h c h h n g c n h â n 1 H o t đ ộ n g c h o v a y t iê u d ù n g c ủ a N g â n h n g t h n g m i đ ố i v i k h c h h n g c n h â n M Ở RỘNG H O Ạ T ĐỘNG CHO VAY M UA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG C Á N H Â N C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 15 K h i n i ệ m v c c p h n g t h ứ c c h o v a y c n h â n m u a ô t ô 15 2 M r ộ n g c h o v a y m u a ô tô đ ố i v i k h c h h n g c n h â n c ủ a N g â n h n g t h n g m i C c n h â n tố ả n h h n g đ ế n v i ệ c m r ộ n g c h o v a y m u a ô t ô đ ố i v i k h c h h n g c n h â n c ủ a N g â n h n g t h n g m i 1.3 K IN H N G H IỆ M V Ề M Ở R Ộ N G H O Ạ T Đ Ộ N G C H O V A Y M U A Ô T Ô Đ Ố I V Ớ I K H Á C H H À N G C Á N H Â N TẠ I M Ộ T SỐ N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I T Ạ I V I Ệ T N A M K in h n g h iệ m m r ộ n g h o t đ ộ n g c h o v a y m u a ô t ô đ ố i v i k h c h h n g c n h â n tạ i m ộ t s ố N g â n h n g t h n g m i tạ i V i ệ t N a m B i h ọ c k in h n g h i ệ m r ộ n g h o t đ ộ n g c h o v a y m u a ô tô đ ố i v i k h c h h n g c n h â n tạ i m ộ t s ố N g â n h n g t h n g m i tạ i V i ệ t N a m E r r o r ! Bookmark not defined CHU ONG 2: THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ơ TƠ ĐĨI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỞ PHẦN ĐẦU TU VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 34 KH ÁI Q U Á T V Ề N G Â N H À N G TH Ư Ơ N G M ẠI CỔ PH Ầ N Đ Ầ U TƯ VÀ P H Á T T R I Ể N V I Ệ T N A M - C H I N H Á N H B Ắ C H À N Ộ I Q u t r ì n h h ì n h t h n h v p h t t r i ể n c ủ a B I D V - C h i n h n h B ắ c H N ộ i C c ấ u t ổ c h ứ c c ủ a B I D V - C h i n h n h B ắ c H N ộ i K h i q u t c c h o t đ ộ n g c ủ a B I D V - C h i n h n h B ắ c H N ộ i t 2 - 2 THỰ C TRẠNG M Ở RỘNG H O Ạ T ĐỘNG CHO VAY M UA Ô TÔ ĐỐI VỚI K H Á CH HÀN G CÁ N H Â N TẠI N G Â N HÀ N G TH Ư O N G M ẠI CỔ PH Ầ N ĐẦU T V À P H Á T T R I Ể N V I Ệ T N A M - C H I N H Á N H B Ắ C H À N Ộ I 2 C ă n c ứ p h p lý h o t đ ộ n g c h o v a y m u a ô tô đ ố i v i k h c h h n g c n h â n tạ i B I D V C h i n h n h B ắ c H N ộ i 43 2 Đ ặ c đ iể m s ả n p h ẩ m c h o v a y m u a tơ đ ó i v i k h c h h n g c n h â n tạ i B I D V C h i n h n h B ắ c H N ộ i 4 2 Q u y tr ìn h c h o v a y m u a ô tô đ ố i v i k h c h h n g c n h â n tạ i B I D V n h n h B ắ c H N ộ i 2 C hi 51 T h ự c trạ n g v iệ c m rộ n g h o t đ ộ n g c h o v a y m u a ô tô đ ố i v i k h c h h n g cá n h â n tạ i B I D V C h i n h n h B ắ c H N ộ i 53 Đ Á N H G IÁ V IỆ C M Ở R Ộ N G H O Ạ T Đ Ộ N G C H O V A Y M U A Ô T Ô Đ Ố I V Ớ I K H Á C H H À N G C Á N H Â N T Ạ I B I D V - C H I N H Á N H B Ắ C H À N Ộ I 63 K ế t q u ả đ t đ ợ c 3 H n c h ế 3 N g u y ê n n h â n c ủ a n h ữ n g h n c h ế 6 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỎ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MƯA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 70 Đ Ị N H H Ư Ở N G M Ở R Ộ N G H O Ạ T Đ Ộ N G C H O V A Y M Ư A Ô T Ô Đ Ố I V Ớ I K H Á C H H À N G C Á N H Â N C Ủ A B ID V C H I N H Á N H B Ắ C H À N Ộ I T R O N G T H Ờ I G I A N T Ớ I .7 1 Đ ị n h h n g p h t tr i ể n c h u n g c ủ a B I D V - C h i n h n h B ắ c H N ộ i tr o n g n ă m t i .7 Đ ị n h h n g m r ộ n g h o t đ ộ n g c h o v a y m u a ô tô đ ố i v i k h c h h n g c n h â n c ủ a B I D V C h i n h n h B ắ c H N ộ i t r o n g t h i g i a n t i G IẢ I P H Á P N H Ằ M M Ở R Ộ N G H O Ạ T Đ Ộ N G C H O V A Y M Ư A Ô T Ô Đ Ố I V Ớ I K H Á C H H À N G C Á N H Â N T Ạ I B I D V C H I N H Á N H B Ắ C H À N Ộ I .71 K h ả o s t tâ m q u a n t r ọ n g c c y ể u tố k h i k h c h h n g q u y ế t đ ịn h lự a c h ọ n d ịc h v ụ v a y m u a ô tô c ủ a n g â n h n g 2 N â n g c a o c h â t lư ợ n g c h ă m s ó c k h c h h n g 3 C h o v a y g i n t iê p t h ô n g q u a đ i lý b n x e 7 N â n g c a o h i ệ u q u ả h o t đ ộ n g M a r k e t i n g Ị H o n th iệ n q u y t r ì n h c h o v a y m u a ô tô đ ố i v i k h c h h n g c n h â n 81 T h ự c h iệ n c h iế n lư ợ c c n h t r a n h n ă n g đ ộ n g v h i ệ u q u ả 84 T ă n g c n g c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n v m r ộ n g m n g lư i h o t đ ộ n g 84 Đ a d n g h ó a p h n g th ứ c c h o v a y m u a ô t ô 85 N h ó m c c g iả i p h p x lý c c k h o ả n n ợ x ấ u , n ợ c ó v ấ n đ ề 85 3 K I Ế N N G H Ị 3 Đ ố i v i N g â n h n g N h n c 35 3 Đ ố i v i N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n Đ ầ u t v P h t t r i ể n V i ệ t N a m KÉT LUẬN 90 DANH MỤC CÁC CHỮ VIÉT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa B ID V N g â n h n g Đ ầ u t v P h t tr i ể n V i ệ t N a m CBTD C n b ộ tín d ụ n g HĐQT H ộ i đ n g q u ả n trị NHTM N g â n h n g th n g m i NHNN N gân hàng nhà nước HSBC N gân hàng H ồng K ông T hư ợng H ải KHCN K h ách h àn g cá nhân KHDN K h c h h n g d o a n h n g h iệ p TCTD T ố c h ứ c tín d ụ n g V P B ank N g â n h n g V iệ t N a m T h ịn h V ợ n g VCB N g â n h n g T M C P N g o i T h n g V iệ t N a m V i e tin b a n k N g â n h n g T M C P C ô n g T h n g V iệ t N a m T echcom bank N g â n h n g T M C P K ỹ T h n g V iệ t N a m QLRR Q u ả n lý r ủ i r o QTTD Q u ả n tr ị tín d ụ n g DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, so ĐỒ B ả n g : K ế t q u ả h o t đ ộ n g k i n h d o a n h g ia i đ o n 2 - 37 B ả n g 2 : N g u n v ố n tạ i C h i n h n h B ắ c H N ộ i 2 - B ả n g : S d ụ n g v ố n tạ i C h i n h n h B I D V B ắ c H N ộ i 2 - B ả n g : K ế t q u ả h o t đ ộ n g d ịc h v ụ B I D V B ắ c H N ộ i 2 - B ả n g : K ế t q u ả k h ả o s t lấ y ý k iế n k h c h h n g B ả n g : s ố l ợ n g v s ố l ợ t k h c h h n g c n h â n g ia o d ịc h v a y m u a ô tô tạ i B I D V B ắ c H N ộ i , V i e t i n b a n k C h n g D n g , V i e tc o m b a n k C h n g D n g .5 B ả n g : D o a n h s ố c h o v a y m u a ô tô c n h â n c ủ a B I D V C h i n h n h B ắ c H N ộ i, V i e t i n b a n k C h n g D n g , V i e tc o m b a n k C h n g D n g B ả n g : D n ợ v tỷ t r ọ n g d n ợ c ủ a h o t đ ộ n g c h o v a y c n h â n m u a ô tô tạ i B I D V C h i n h n h B ắ c H N ộ i c c n ă m 2 - B ả n g : L ã i s u ấ t b ìn h q u â n c h o v a y c n h â n m u a ô tô t i B I D V B ắ c H N ộ i, V i e ti n b a n k C h n g D n g , V i e tc o m b a n k C h n g D n g g ia i đ o n 2 - B i ê u đ ô : T ỷ lệ c c y ế u tố ả n h h n g đ ể n v i ệ c lự a c h ọ n s ả n p h ẩ m c h o v a y m u a ô t ô c ủ a k h c h h n g c n h â n , B i ể u đ 2 : S ố lư ợ n g k h c h h n g q u a c c n ă m tạ i B I D V B ắ c H N ộ i, V i e tc o m b a n k C h n g D n g v V i e ti n b a n k C h n g D n g B iể u đ : D o a n h s ổ c h o v a y c n h â n m u a ô tô tạ i B I D V B ắ c H N ộ i , V i e ti n b a n k C h n g D n g , V i e t c o m b a n k C h n g D n g g ia i đ o n 2 - B i ể u đ : T ă n g t r n g t ổ n g d n ợ c h o v a y c n h â n v d n ợ c h o c n h â n m u a ô tô tạ i B I D V B ắ c H N ộ i q u a c c n ă m 2 - 61 B i ể u đ : L ã i s u ấ t b ìn h q u â n c h o v a y c n h â n m u a ô tô tạ i B I D V B ắ c H N ộ i, V i e t i n b a n k C h n g D n g , V i e tc o m b a n k C h n g D n g g ia i đ o n 2 - S đ 1 : C c h ì n h t h ứ c c h o v a y t iê u d ù n g 10 S đ 2: P h n g t h ứ c c h o v a y t r ự c t iế p đ ố i v i n g i m u a 17 S đ : P h n g t h ứ c tà i t r ợ c h o d o a n h n g h i ệ p b n ô t ô .18 S đ : M h ì n h tổ c h ứ c B I D V B ắ c H N ộ i S đ 2 : Q u y t r ì n h c ấ p t ín d ụ n g b n lẻ tạ i B I D V 52 S đ : M h ì n h t ổ c h ứ c b n lẻ k i ế n n g h ị MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài N ă m 0 đ n h d â u n h ữ n g s ự k iệ n q u a n t r ọ n g c h o q u t r ì n h h ộ i n h ậ p , m c a n g y c n g s â u , r ộ n g c ủ a n ề n k in h tế , đ iể n h ì n h c u ố i n ă m 0 c h ú n g t a đ ã n h ậ p W T O V i ệ c t r t h n h t h n h v i ê n c h ín h t h ứ c c ủ a W T O n h m ộ t s ự g h i n h ậ n x ứ n g đ n g m th ể g iớ i d n h c h o n h ữ n g c ố g ắ n g v ợ t b ậ c c ủ a đ ấ t n c h ìn h c h ữ s C ó đ ợ c t h n h c ô n g n y m ộ t p h ầ n r ấ t lớ n n h v o s ự đ ó n g g ó p c ủ a h ệ th ố n g N H T M V i t c c h tr u n g tâ m t i ề n tệ t ín d ụ n g c ủ a n ề n k in h tế c c N H T M p h ả i đ ả m n h ậ n t r ọ n g t r c h c â n b ằ n g c u n g - c ầ u v ề v ố n c h o to n x ã h ộ i T r o n g x u th ế h ộ i n h ậ p k i n h tế q u ố c tế , v i ệ c g i a n h ậ p tổ c h ứ c t h n g m i q u ố c tế t h ế g iớ i ( W T O ) s ẽ m a n g lạ i n h i ề u c h ộ i v t h c h th ứ c c h o n ề n k i n h tế n ó i c h u n g v đ ặ c b i ệ t lĩn h v ự c n g â n h n g n ó i r iê n g , s ự c n h t r a n h g i ữ a c c n g â n h n g k h ô n g c ò n tr o n g n c m c ò n c n h t r a n h v i c ả n g â n h n g n c n g o i H o t đ ộ n g c ủ a c c N H T M n c ta c h ủ y ế u n h ậ n t iề n g i v c h o v a y T r o n g đ ó c h o v a y h o t đ ộ n g m a n g lạ i n g u n th u n h ậ p t r ự c t iế p v c h ủ y ế u c h o c c n g â n h n g Đ â y h o t đ ộ n g c ó tầ m q u a n tr ọ n g b ậ c n h ấ t đ ố i v i c c n g â n h n g V ì v ậ y v ấ n đ ề đ ặ t r a t r o n g v ấ n đ ề h ộ i n h ậ p h i ệ n n a y đ ổ i v i c c N H T M p h ả i n â n g c a o h i ệ u q u ả h o t đ ộ n g c h o v a y N ề n k in h t ế đ ấ t n c đ a n g tr ê n đ p h t tr i ể n m n h m ẽ t h e o đ ó đ i s ố n g c o n n g i c ũ n g đ ợ c n â n g c a o , c h ấ t lư ợ n g c u ộ c s ố n g n g y c n g đ ợ c c ả i th iệ n C ù n g v i đ ó , c c s ả n p h ấ m , d ịc h v ụ t iê u d ù n g n g y c n g t r n ê n p h o n g p h ú , đ a d n g , p h ù h ọ p h n v i n h u c ầ u c ủ a n g i m u a T u y n h i ê n v i m ứ c th u n h ậ p n h h iệ n n a y , p h ầ n lớ n n g i t iê u d ù n g k h ó c ó t h ể c h i t r ả c h o t ấ t c ả c c n h u c ầ u c ù n g lú c , đ ặ c b iệ t đ ố i v i n h ữ n g v ậ t d ụ n g đ ắ t tiề n N ế u n g i t iê u d ù n g c ó t h ể v a y t i ề n t n g â n h n g th ì h ọ c ó t h ể t h ỏ a m ã n n h u c ầ u c ủ a m ìn h n g a y t r o n g h iệ n tạ i, đ iề u n y m t ă n g t iê u d ù n g h n g h ó a , t h ú c đ ấ y h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k i n h d o a n h , g ó p p h ầ n th ú c đ ẩ y s ự p h t t r i ể n k in h t ế c h u n g c ủ a t o n x ã h ộ i D o đ ó th ự c h iệ n h o t đ ộ n g c h o v a y t iê u d ù n g , c c N H T M v a tạ o n ê n s ự h i h ò a g i ữ a c u n g c ầ u t r o n g lĩn h v ự c t iê u d ù n g , v a g ó p p h ầ n g iả i q u y ế t đ ợ c n h i ệ m v ụ k í c h c ầ u tiê u d ù n g c ủ a n ề n k in h tế Q u a t h i g i a n c ô n g tá c t i N g â n h n g T M C P Đ ầ u t v P h t tr iể n V i ệ t N a m — C h i n h n h B ắ c H N ộ i, tơ i đ ã c ó c h ộ i t ìm h iể u n h iề u h n v ề c c h o t đ ộ n g , lĩn h 78 d t h a n h h i ệ n n a y , v i m ứ c lã i s u ấ t t % đ ế n % m ộ t n ă m đ a n g p d ụ n g n h h iẹ n n a y s ẽ th u h ú t râ t n h iê u k h c h h n g V ì v ậ y s ự liê n k ế t v i h ã n g x e s ẽ tạ o đ iề u k iệ n t h u ậ n lợ i c h o k h c h h n g c ũ n g n h g iú p n g â n h n g đ ẩ y m n h đ ợ c lư ợ n g v ố n r a n g o i th ị tr n g t i ê u d ù n g M ặ c d ù th ị tr n g ô tô V iệ t N a m đ a n g d iễ n r a k h s ô i đ ộ n g , n h n g v i p h ầ n lơ n n g i V i ệ t N a m , x e h i v â n m ặ t h n g tư n g d ố i m i m ẻ N g i tiê u d ù n g V iệ t N a m k h ô n g k h ỏ i b a n k h o ă n v ề c h ấ t lư ợ n g đ ố i v i n h ữ n g lo i x e c ũ V ì v ậ y m u ố n m u a x e ô tô , th n g n g i tiê u d ù n g V iệ t N a m s ẽ c h ọ n m u a ô tô m i đ m b ả o c h â t lư ợ n g v c ó b ả o h n h D o v ậ y , k h i c h ọ n m u a ô tô , k h c h h n g th n g c ó x u h n g đ ế n c c đ i lý b n x e , s h o w r o o m t r n g b y s ả n p h ẩ m T i ế p t h e o , h ọ s ẽ n h n h â n v iê n b n x e g iớ i th iệ u c c d ịc h v ụ n g â n h n g c ó th ể c h o v a y trả g ó p C h o n ê n v i ệ c c h i n h n h k í h ợ p đ n g l i ê n k ế t v i c c đ i lý b n x e t r ê n đ ị a b n h o ặ c c ó t h ể k í h ợ p đ n g trự c tiế p v i c c n h â n v iê n b n h n g rấ t c ầ n th iế t N ế u th ự c h iệ n đ ợ c đ iê n y , c h ă c c h ă n r ă n g s ô lư ợ n g k h c h h n g đ ế n n g â n h n g v a y v ố n m u a ô tô s ẽ t ă n g đ n g k ể v ì t h ự c tế h iệ n n a y c h ủ y ế u k h c h h n g t ự tìm đ ế n n g â n h n g c ò n b ả n th â n n g â n h n g c h a c ó b iệ n p h p tíc h c ự c v h iệ u q u ả đ ể th u h ú t k h c h h n g Đ ê m rộ n g h o t đ ộ n g c h o v a y m u a ô tô đ ố i v i k h c h h n g c n h â n B ID V c ầ n t i c p t ụ c h ợ p t c v i c c đ i lý b n x e ô t ô , đ i ề u n y s ẽ h n c h ế r ủ i r o c ủ a p h n g th c g ia i n g â n th e o g iâ y h ẹ n B ê n c n h đ ó N g â n h n g c ũ n g n ê n c h ú tr ọ n g h ợ p tá c v i c ô n g ty b ả o h i ể m ( B Ỉ C h o ặ c c c c ô n g ty b ả o h i ể m k h c ) v iệ c h ợ p t c n y c ó lợ i c h o c ả h a i b ê n : Đ ó c ô n g ty b ả o h iể m s ẽ th u p h í b ả o h iể m , c ò n N g â n h n g s ẽ đ ợ c c o n g ty b ả o h iê m c h i tr ả s ô tiê n b ả o h iể m m ộ t c c h n h a n h c h ó n g k h i tà i s ả n h ìn h t h n h t v ô n v a y c h i ê c ô tô b ị h h i N g o i , N g â n h n g c ó th ể g iú p c n g ty b ả o h iể m th u p h í b ả o h iể m c ủ a k h c h h n g m k h ô n g p h ả i trự c tiế p đ ế n tậ n đ ịa c h ỉ khách hàng T r o n g p h n g th ứ c c h o v a y tr ả g ó p m u a tơ , B D V B ắ c H N ộ i đ ặ t y ê u c â u b ă t b u ộ c đ ố i v i n g i đ i v a y “ b ê n v a y p h ả i m u a b ả o h i ể m v ậ t c h ấ t c h o tà i s ả n m u a b ằ n g v ố n v a y tr o n g s u ố t th i g ia n v a y v ố n v n g i th ụ h n g n g â n h n g Đ iề u n y m tă n g tín h a n to n c h o m ó n c h o v a y c ủ a n ° â n h n g V i v ậ y để 79 tă n g c n g h o t đ ộ n g c h o v a y tr ả g ó p m u a tơ , B I D V B ắ c H N ộ i n ê n c h ú trọ n g đ ê n v iệ c h ợ p tá c v i c c c ô n g ty b ả o h iể m V iệ c h ợ p tá c n y s ẽ m a n g lạ i lợ i íc h c h o c ả h a i b ê n C ụ th ể , c ô n g ty b ả o h iể m s ẽ th u đ ợ c p h í b ả o h iể m tơ C ị n n g â n h n g s ẽ đ ợ c c ô n g ty b ả o h iể m c h i trả s ổ tiề n b ả o h iể m m ộ t c c h n h a n h c h ó n g k h i c h iế c ô tô đ ợ c h ìn h th n h từ v ô n v a y b ị h h i M ặ t k h c , n g â n h n g c ó th ể th u p h í b ả o h iê rn c ủ a k h c h h n g g iú p c ô n g ty b ả o h iể m m k h ô n g p h ả i tr ự c tiế p đ ế n tậ n đ ịa c h ỉ củ a khách hàng 3.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động M arketing H o t đ ộ n g M a r k e tin g g iữ m ộ t v ị trí rấ t q u a n tr ọ n g tr o n g v iệ c m r ộ n g th ị trư n g v n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g s ả n p h ẩ m M a r k e tin g k h ô n g n h ữ n g g iú p c h o v iệ c n g h iê n c u n h u c a u th ị tr n g k h o a h ọ c , c h ín h x c m c ò n c ă n c ứ lự a c h ọ n th ị tr n g m ụ c tie u v a c h iê n th ă n g đ ô i th ủ c n h tra n h Đ ê th ự c h iệ n đ ợ c c h iế n lư ợ c M a r k e tin g , c h i n h a n h c a n th iê t p h ả i th n h lậ p m ộ t b ộ p h ậ n c h u y ê n tr c h tr o n g lĩn h v ự c M a rk e tin g v i n h ữ n g n h â n v iê n c ó k iế n th ứ c , k ỹ n ă n g v ề th ị trư n g v tậ p tru n g đ ú n g c h u y ê n m ô n B ộ p h ậ n M a r k e tin g c ầ n p h ố i h ợ p n g h iệ p v ụ v i c c b ộ p h ậ n k h c đ ê tìm đ iê m m n h đ iể m y ế u c ủ a c h i n h n h v x â y d ự n g c c c h iế n lư ợ c c b ả n n h ằ m n g h iê n c ứ u th ị trư n g v p h t triể n s ả n p h ẩ m , đ ặ c b iệ t s ả n p h ẩ m c h o v a y m u a ô tô B ê n c n h đ ó , n g â n h n g c ũ n g c ầ n tă n g c n g h o t đ ộ n g k h u ế c h trư n g g ia o tiế p , q u ả n g c o tu y ê n tr u y ề n , n h ằ m g iớ i th iệ u h o t đ ộ n g c h o v a y m u a ô tô N g â n h n g c ó th ể q u ả n g c o d ịc h v ụ m u a m i ô tô c h o đ ố i tư ợ n g c n h â n p h ụ c v ụ c h o n h u c â u tiê u d ù n g th ô n g q u a c c p h n g tiệ n th ô n g tin đ i c h ú n g n h : b o ,đ i, in te rn e t t i v i đ ê k h c h h n g c ó th ể b iế t đ ế n h o t đ ộ n g n y c ủ a N g â n h n g H iệ n n a y c h i n h n h đ a n g đ ầ u tư p h t triể n m ộ t b ộ p h ậ n tư v ấ n tà i c h ín h c n h â n (P F C ) đ ế n tậ n n i th e o y ê u c â u c ủ a k h c h h n g đ ê tư v ấ n Đ â y m ộ t k ê n h m a k e tin g r ấ t c ó h iệ u q u ả , c h i n h n h c â n q u a n tâ m p h t triể n m n h m ẽ h n tro n g g ia n tớ i G ia ta n g c a c h o t đ ộ n g k h u y ê n m ã i v i g iả i th n g lớ n , h â p d ẫ n c ù n g v i đ ó l c h ế đ ộ u đ ã i h ọ p lý c h o n h ữ n g k h c h h n g c ó s ố d lớ n v t h n g x u y ê n v ề lã i s u a t, t h ủ tụ c , c c k h o ả n p h í v lệ p h í n ế u c ó th ể đ ể th u h ú t h n n ữ a n h ữ n g k h c h 80 h n g tiề m n ă n g đ ế n g ia o d ịc h v i n g â n h n g C ó th ể đ â y g iả i p h p c ũ m h ầ u h ế t c c n g â n h n g đ ề u đ ã p d ụ n g , n h u n g n ó g iả i p h p c h ủ y ế u v q u a n trọ n g n h ấ t v ì n ó đ ã đ n h v o đ ú n g tâ m lý c ủ a k h c h h n g c h o n ê n C h i n h n h c ầ n n ê n p h ả i triể n k h a i m ộ t c c h c ó k ế h o c h c h ặ t c h ẽ v i n h ữ n g đ iể m n ổ i b ậ t đ ộ c đ o m a n g p h o n g c c h c ủ a B I D V n h : tặ n g th n g c h o k h c h h n g q u e n v ề lã i s u ấ t, c ù n g v i c c h ã n g ô tô trê n đ ịa b n tổ c h ứ c c c c h n g trìn h m u a x e trú n g th n g h a y rú t th ă m trú n g th n g đ ố i v i n h ữ n g k h c h h n g th a m g ia d ịc h v ụ c h o v a y “ ô tô x ịn ” hay n g â n h n g c ó th ể c ó c h ế đ ộ u đ ã i v ề lã i s u ấ t c ó tín h c n h tr a n h h n , th ủ tụ c c ó th ể tin h g iả m b t n ê u c ó th ể , r ú t n g ắ n th i g ia n r a q u y ế t đ ịn h c h o k h c h h n g N h â n v iê n k h c h h n g c ủ a C h i n h n h p h ả i c ó th i đ ộ n iề m n h iể u tâ m lý k h c h h n g đ ô n g th i p h ả i c ó p h o n g c c h m v iệ c n h a n h n h ẹ n ta o n iề m tin c ậ y n i k h c h h n g N g â n h n g tă n g c n g q u ả n g c o tiế p th ị, c ó th ể s d ụ n g lo g o , a p p h íc h đ ể q u ả n g c o trê n đ ịa b n h o t đ ộ n g N g o i tạ i c h i n h n h c ầ n : o C h u â n b ị đ â y đ ủ tà i liệ u g iớ i th iệ u v ề c h i n h n h n h : lịc h s h ìn h th n h p h t triê n , c c d ịc h v ụ m c h i n h n h đ ã v đ a n g c ó k ế h o c h c u n g c ấ p c h o k h c h h n g C c tà i liệ u n ê n đ ợ c in ấ n s a o c h o d ễ n h ìn , tạ o đ ợ c ấ n tư ợ n g o H n g th n g , c h i n h n h n ê n tổ c h ứ c n h ữ n g b u ổ i đ o tạ o đ ể n h â n v iê n tạ i c h i n h n h h iể u rõ th ê m v ề B ID V c ũ n g n h n h ữ n g u th ế c ủ a B ID V s o v i c c n g â n hàng khác o T iê n h n h in ấ n lo g o , t r i p h t tá n r ộ n g rã i đ ể q u ả n g b s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ c h o n g â n h n g m ìn h , v iệ c q u ả n g b n y c ó th ể th u ê m ộ t c ô n g ty tư v ấ n đ ể đ t h iệ u q u ả tố t n h ấ t N g o i , c ó th ể tà i tr ợ n h iề u h n n ữ a c h o n h ữ n g c h n g trìn h đ a n g ă n k h c h trê n tru y ề n h ìn h v ì lư ợ n g k h n g iả h n g n g y th e o d ổ i trê n tru y ề n h ìn h rấ t lớ n B iệ n p h p n y k h ô n g c h ỉ q u ả n g b r iê n g c h o c h i B I D V B ắ c H N ộ i m to n b ộ h ệ th ố n g B ỈD V o N g â n h n g p h ả i p d ụ n g m ứ c c h o v a y lin h h o t, h ợ p lý th e o th ị tr n g s a o c h o m a n g y ế u tố c n h tra n h v i c c n g â n h n g k h c T ìm k iê m k h c h h n g m ụ c tiê u : đ ố i v i h o t đ ộ n g c h o v a y tr ả g ó p m u a tô đ ô i tư ợ n g k h c h h n g c h ủ y ế u c c c n h â n c ó m ứ c th u n h ậ p c a o , c h ủ s ả n x u ấ t 81 G iá m đ ố c d o a n h n g h iệ p , v c c h ã n g ta x i c ô n g ty d ịc h v ụ C c c n h â n v a y tiề n m u a ô tô đ ê p h ụ c v ụ n h u c ầ u đ i lạ i c ủ a m ìn h , c ò n c c d o a n h n g h iệ p , c ô n g ty v a y tiề n m u a ô tô n h ằ m m ụ c đ íc h k in h d o a n h N g o i r a m ộ t lư ợ n g k h c h h n g n ữ a n h ữ n g n g i n ổ i tiế n g n h d iễ n v iê n , c a s ỹ m u a x e v a đ ể p h ụ c v ụ n h u c ầ u đ i lạ i, lạ i v a tiệ n lợ i t r o n g c ô n g v iệ c C c m a n a g e r c c c ô n g ty , v ă n p h ò n g đ i d iệ n n c n g o i c ũ n g n h ữ n g k h c h h n g th n g x u y ê n c ủ a h o t đ ộ n g n y V ì v ậ y đ ể m rộ n g h o t đ ộ n g c h o v a y trả g ó p m u a tô c ầ n m tố t c ô n g tá c m a r k e ttin g đ ế n n h ữ n g đ ố i tư ọ - n g k h c h h n g đ ã k ể t r ê n , v ì đ â y l l o i k h c h h n g r ấ t p h ổ b i ế n Đ ê t h u h ú t n h ữ n g k h c h h n g đ ã k ể trê n , c ó th ể th ự c h iệ n m ộ t số b iệ n p h p c ụ th ể n h sa u : ° C ỉl1 n h n h n ê n Í í c h c ụ'c đ ế n n h ữ n g c ô n g t y m n h â n v i ê n t i đ ó t h n g c ó t h u n h ậ p c a o , đ ặ t q u a n h ệ lâ u d i v i c ô n g ty đ ó C ó th ể đ ề n g h ị c ô n g ty p h ố i h ọ p g iớ i th iệ u s ả n p h â m tớ i c n b ộ n h â n v iê n tr o n g c ô n g ty , v i c c c ô n g ty n h v ậ y , c ó th ể k è m th ê m d ị c h v ụ u t i ê n n h g i ả m lã i s u ấ t , u t i ê n v ề t h ủ t ụ c , t h i g i a n g i ả i n g â n o C ó th ể p h ố i h ợ p q u ả n g b s ả n p h ẩ m tạ i c c đ ịa đ iể m tư ợ n g k h c h h n g tiề m n ă n g n h : c a fe c a o c ấ p , c u ộ c h ọ p b o th u h ú t n h iề u đ ố i h ộ i tr ợ 3.2.5 Hồn thiện quy trìn h cho vay mua tơ đối vói khách hàng cá nhân T r o n g h o t đ ộ n g c h o v a y tr ả g ó p m u a ô tô , k h ả n ă n g tà i c h ín h c h ín h n g u n th u n h ậ p đ ê tr ả n ợ n g â n h n g N g u n th u n h ậ p c ủ a k h c h h n g c h ủ y ế u từ tiề n l n g , t i ề n t h n g h a y lã i c ổ t ứ c t g i ấ y t c ó g i V i ệ c t h ẩ m đ ị n h c h í n h x c n g u n t h n h ậ p c ủ a k h c h h n g g i ú p n g â n h n g x c đ ị n h k h ả n ă n g t r ả n ợ t r o n g t n g la i khách hàng T u y v ậ y , v iệ c th ẩ m đ ịn h c h ín h x c k h ả n ă n g tà i c h ín h c ủ a k h c h h n g v i ệ c k h ô n g đ n g i ả n , đ ò i h ỏ i c n b ộ t í n d ụ n g p h ả i c ó k i ế n t h ứ c , k i n h n g h i ệ m v k h ả n ă n g p h â n tíc h tố t B I D V B ắ c H N ộ i n ê n tạ o đ iề u k iệ n c h o c n b ộ tín d ụ n g n â n g c a o tr ìn h đ ộ v ề c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h tà i c h ín h k h c h h n g ỉ o n g h o t đ ộ n g c h o v a y trả g ó p m u a tơ v ẫ n c ị n tồ n tạ i n h iề u k h e h m c ó th ể b ị n h ữ n g k h c h h n g x ấ u lợ i d ụ n g , g â y t ổ n t h ấ t lớ n h a y n h ỏ c h o n g â n h n g V ì v ậ y , đ ê c ó th ể đ ả m b ả o a n to n c h o k h o ả n v a y trả g ó p m u a tơ n y , c h i n h n h c ó th ể p d ụ n g c c b iệ n p h p sa u : ự V i ^ c ê iả i n g â n t h e o g i ấ y h ẹ n c h ỉ đ ợ c t h ự c h i ệ n m ộ t c c h h n c h ế tr ê n c 82 s c c đ iề u k iệ n sa u : o C h i n h n h v c c đ n v ị b n x e tr ê n đ ịa b n H N ộ i n ê n c ó h ợ p đ n g liê n k ế t v i n h a u , tro n g đ ó q u y đ ịn h : đ n v ị b n x e p h ả i b n g ia o g iấ y tờ x e c h o c n b ộ tín d ụ n g trự c tiế p c ù n g k h c h h n g đ i m th ủ tụ c đ ă n g k ý x e o N e u đ n v ị b n x e k h ô n g b n g ia o g iấ y tờ x e c h o c n b ộ tín d ụ n g m g ia o c h o n h â n v iê n b n x e c ủ a m ìn h c ầ m h s đ ể c ù n g k h c h h n g đ i m th ủ tụ c đ ă n g k ý , s a u đ ó g ia o g iấ y h ẹ n c h o n g â n h n g th ì đ n v ị b n x e p h ả i c ó g iấ y ủ y q u y ề n c h o c c n h â n v iê n b n x e đ ợ c g ia o d ịc h v i n g â n h n g v n g â n h n g c h ỉ th ự c h iệ n g ia o n h ậ n g iấ y h ẹ n n h ậ n đ ă n g k í x e v i c c n h â n v iê n b n x e đ ợ c ủ y q u y ề n n ó i trê n K K h i lậ p b iê n b ả n đ ịn h g iá x e , k ể c ả x e ô tô m i,c n b ộ tín d ụ n g n h ấ t th iế t p h ả i k iể m tr a h iệ n tr n g tà i s ả n v đ ố i c h iể u v i h s g iấ y tờ b ả o đ ả m k h p đ ú n g K K h i k iể m tra c h ứ n g m in h th n h â n d â n c ủ a k h c h h n g , n ế u th ấ y h ế t h n sử d ụ n g p h ả i y ê u c ầ u k h c h h n g m lạ i h o ặ c x u ấ t tr ìn h c c g iấ y tờ k h c c ó g iá trị tư n g tự n h : h ộ c h iế u , c h ứ n g m in h th q u â n đ ộ i tr n g h ọ p g iấ y t c ò n h n s d ụ n g n h n g đ ổ i c h iế u g iữ a ả n h tr ê n g iấ y v n g i th ự c tế c ầ m g iấ y k h ô n g g iố n g n h a u th ì c n b ộ tín d ụ n g y ê u c ầ u k h c h h n g x u ấ t tr ìn h th ê m c c lo i g iấ y tờ k h c c ó d n ả n h đ ể m in h h o th ê m N ế u v ẫ n k h ô n g x c th ự c đ ợ c n g i v g iấ y tờ tù y th â n , c n b ộ tín d ụ n g c ầ n b o c o v i G iá m đ ố c c h i n h n h đ ể x in ý k iế n g iả i q u y ế t K N g â n h n g c ấ p b ả n s a o g iấ y đ ă n g k ý x e c h o k h c h h n g th ì th i h n tố i đ a th n g N e u trư n g h ọ p b ả o h iể m d i h n th n g c ũ n g c h ỉ c ấ p b ả n s a o lư u h n h tố i đ a th n g m ộ t lầ n T r c m ỗ i lầ n c ấ p m i b ả n s a o đ ă n g k ý x e c h o k h c h h n g ,c n b ộ tín d ụ n g c ầ n k iể m tr a th ự c tế x e s T rư n g h ọ p k h c h h n g c h ậ m trả n ợ , n g â n h n g c ầ n c h u y ể n n ợ q u h n v x lý k ịp th i th e o q u y đ ịn h K N g â n h n g c ũ n g n ê n m rộ n g q u a n h ệ v i p h ò n g c ả n h s t g ia o th ô n g trê n đ ịa b n h o t đ ộ n g Đ iề u n y c ầ n th iế t tr o n g tr n g h ọ p k h c h h n g c ó ý đ ịn h lừ a đ ả o T u y v ậ y , v iệ c q u a n tr ọ n g n h ấ t v i m ỗ i k h o ả n v a y th ẩ m đ ịn h k ỹ tr c k h i v a y c h ứ k h ô n g p h ả i v i ệ c x lý s a u k h i s ự v i ệ c đ ã x ả y N â n g c a o m ố i q u a n h ệ h ợ p t c v i c q u a n q u ả n lý n h â n s ự , c h ín h q u y ề n đ ịa 83 p h n g tr o n g q u tr ìn h q u ả n lý th u h i n ợ , từ đ ó s ẽ c h o p h é p c c n g â n h n g h n q u ả n lý đ ợ c t ìn h tr n g tà i c h ín h , c n g v i ệ c c ủ a k h c h h n g N â n g c a o k h ả n ă n g k iể m tra , k iể m s o t s a u c h o v a y c ủ a k h c h h n g m ộ t v i ệ c c ầ n t h i ế t đ ể c ó th ể đ n h g i k ịp th i, c h í n h x c n h ữ n g b i ế n đ ộ n g b ấ t lợ i c ủ a k h c h h n g , c ủ a k h o ả n v a y c ũ n g n h tà i s ả n đ ả m b ả o C ụ th ể th ự c h iệ n c c b iệ n p h p sau: ^ Y ê u c ầ u k h c h h n g h n g th n g h o ặ c h n g q u ý p h ả i i x e đ ế n n g â n h n g đ ể k iể m tra T ro n g trư n g h ọ p k h c h h n g c ọ d ự đ ịn h s d ụ n g x e đ ể đ i x a tro n g m ộ t th i g ia n d i th ì p h ả i th ô n g b o c h o n g â n h n g đ ể n g â n h n g g iả m th i h n h iệ u lự c c ủ a b ả n s a o đ ă n g k í x e đ ể lư u h n h c ủ a k h c h h n g x u ố n g c ò n từ đ ế n th n g đ n g th i, lậ p s ổ th e o d õ i k h c h h n g đ ể g h i c h é p n h ữ n g th ô n g tin c ầ n th iế t ^ Đ ịn h k ỳ t đ ế n th n g m ộ t lầ n , c n b ộ tín d ụ n g tiế n h n h k iể m tr a tà i s ả n đ ả m b ả o , n ă n g lự c tà i c h ín h , tiế n h n h lậ p b iê n b ả n c ó c h ữ k í c ủ a k h c h h n g , p h t h iệ n k ịp th i n h ữ n g d ấ u h iệ u s u y g iả m n g u n th u n h ậ p trả n ợ v a y v s u y g iả m g iá trị tà i s ả n đ ả m b ả o M ộ t n g u y ê n t ắ c đ ầ u t q u a n t r ọ n g m b ấ t k ỳ n h t i c h í n h n o c ũ n g b i ế t : “ k h ô n g b ỏ tấ t c ả tr ứ n g v o m ộ t g iỏ ” , c h ín h v ì th ế , đ ể v iệ c m r ộ n g c h o v a y tr ả g ó p m u a tô đ t k ế t q u ả tố t, c h i n h n h c ầ n p h â n c h ia g iớ i h n rủ i r o b ằ n g c c h : k h ô n g n ê n tậ p tru n g v ố n q u lớ n v o m ộ t s ố k h c h h n g m p h â n tá n c h o n h iề u k h c h h n g v a y đối v i tr n g h ọ p k h c h h n g c ậ n tà i t r ợ v i s ố lư ợ n g lớ n , c h i n h n h n ê n tư v ấ n c h o k h c h h n g y ê u c ầ u n h iề u n g â n h n g c ù n g đ ứ n g tà i tr ợ c h o k h o ả n v a y đ ó N g o i , c h i n h n h c ị n c ó th ể p h â n tá n rủ i ro th e o từ n g n g n h n g h ề h o t đ ộ n g k in h d o a n h : th e o x u th ế p h t triể n v m ứ c đ ộ tă n g trư n g c ủ a n g n h V i m ỗ i n g n h k h c n h a u q u y đ ịn h m ứ c đ ộ r ủ i r o k h ô n g g i ố n g n h a u , t đ ó q u y đ ịn h m ứ c lã i s u ấ t h ọ p lý v b iệ n p h p c ụ th ể c h o từ n g n g n h Đ ể p h ò n g n g a r ủ i ro c ủ a h o t đ ộ n g c h o v a y trả g ó p m u a tơ c ó h iệ u q u ả h n , c h i n h n h c ó th ể p d ụ n g c c c ô n g c ụ p h i s in h n h : th ự c h iệ n c c h ọ p đ n g tra o đ ổ i tín d ụ n g (c re d it s w a p ), h ợ p đ n g q u y ể n c h ọ n ( o p p tio n ) , tr i p h i ế u r n g b u ộ c đ â y n h ữ n g b iệ n p h p r ấ t tố t đ ể h n c h ế rủ i ro , b iệ n p h p n y trê n th ế g iớ i đ ợ c s d ụ n g k h p h ổ b iế n , tu y v ậ y , V iệ t N a m , c c 84 n g â n h n g th n g m i v ẫ n c h a k h a i th c tố t c c c ô n g c ụ n y đ ể h n c h ế rủ i ro 3.2.6 Thực chiến lược cạnh tran h động hiệu C n h tra n h q u y lu ậ t c ủ a n ề n k in h tế th ị trư n g D o v ậ y , c h i n h n h c h ủ trư n g n â n g c a o s ứ c c n h tra n h v ề h o t đ ộ n g c h o v a y trả g ó p c ủ a m ìn h b ằ n g c c h th iế t lậ p m ộ t c h iế n lư ợ c c n h tr a n h n ă n g đ ộ n g v h iệ u q u ả n h s a u : T ổ c h ứ c n g h iê n c ứ u đ ố i th ủ c n h tra n h th n g x u y ê n , trê n c s s o s n h s ả n p h â m , lã i s u â t c h o v a y t r ả g ó p m u a ô tô , c c h o t đ ộ n g q u ả n g c o , v i c c đ ố i th ủ g ầ n g ũ i (c c n g â n h n g k h c c ù n g đ ịa b n ) T o lò n g tin c a o đ ộ v i k h c h h n g : b ằ n g c c h n â n g c a o số lư ợ n g , c h ấ t lư ợ n g c ủ a s ả n p h â m , trìn h đ ộ v k h ả n ă n g g ia o tiế p c ủ a đ ộ i n g ũ n h â n v iê n , tra n g b ị k ỹ th u ậ t c ô n g n g h ệ , v ố n tự c ó v k h ả n ă n g tà i c h ín h , đ ặ c b iệ t h iệ u q u ả v a n to n tiề n v a y , T o r a s ự k h c b iệ t c ủ a c h i n h n h n g â n h n g th n g q u a h ìn h th ứ c m a rk e tin g v i k h c h h n g , v ề s ả n p h ẩ m c ủ a n g â n h n g ( c h o v a y t r ả g ó p v i c ả ô tô m i v ô tô đ ã q u a s d ụ n g ) , lã i s u ấ t Đ ổ i m i tá c p h o n g g ia o tiế p , đ ề c a o v ă n h o k in h d o a n h y ê u c ầ u c ấ p b c h đ ố i v i c n b ộ , n h â n v iê n c c n g â n h n g th n g m i h iệ n n a y D o đ ó , p h o n g c c h c ủ a c n b ộ n h â n v iê n tín d ụ n g B I D V B ắ c H N ộ i th â n th iệ n , tậ n tìn h , c h u đ o cởi m , đ ể tạ o lò n g tin c h o k h c h h n g v a y v ố n T h ự c h iệ n đ o n k ế t n ộ i b ộ , k iê n q u y ế t c h ố n g m ọ i b iể u h iệ n tiê u c ự c tro n g k in h d o a n h , x lý n g h i ê m m in h n h ữ n g trư n g h ọ p v i p h m đ o đ ứ c n g h ề n g h iệ p gây ả n h h n g đ ế n u y tín v th n g h iệ u c ủ a n g â n h n g 3.2.7 T ăng cưịng cơng tác huy động vốn mỏ’ rộng m ạng Iưói hoạt động M ộ t tro n g n h ữ n g b iệ n p h p m rộ n g m n g lư i h o t đ ộ n g c h o v a y m u a ô tô đ ố i v i k h c h h n g c n h â n N g â n h n g p h ả i c ó đ ủ v ố n đ p ứ n g n h u c ầ u v a y ô tô c ủ a k h c h h n g , th ê v o đ ó v iệ c m rộ n g m n g lư i th u h ú t k h c h h n g đ ế n v a y v ố n m u a ô tô tạ i B I D V n h iề u h n V iệ c m rộ n g m n g lư i g ó p p h ầ n m tă n g v ố n đ iề u lệ , t đ ó m t ă n g v ố n t ự c ó N h v ậ y h n m ứ c c h o v a y tố i đ a đ ố i v i k h c h h n g s ẽ tă n g lê n (h iệ n n a y N H N N q u y đ ịn h m ứ c c h o v a y tố i đ a đ ố i v i k h c h h n g c ủ a 85 T C T D k h ô n g v ợ t q u % v ố n tự c ó c ủ a T C T D đ ó ) 3.2.8 Đa dạng hóa phưong thức cho vay m ua ô tô H iệ n n a y , h â u h ê t c c n g â n h n g đ ề u th ự c h iệ n p h n g th ứ c c h o v a y m u a ô tô tr ự c tiê p B ê n c n h n h ữ n g u đ iể m c ủ a p h n g th ứ c n y , th ì n ó c ị n m ộ t s ố n h ợ c đ iể m n h n g â n h n g s ẽ g ặ p k h ó k h ă n tro n g v iệ c tă n g d o a n h s ố c h o v a y , k h ó k h ă n tr o n g v iệ c m r ộ n g q u a n h ệ v i k h c h h n g , c h i p h í c h o v a y c a o h n V i lý d o tr ê n , v i ệ c p h t t r i ể n p h n g t h ứ c c h o v a y m u a ô tô g i n t i ế p v iệ c m c ầ n th iế t B i lẽ , s ố lư ợ n g n g i tiê u d ù n g r ấ t đ ô n g , n h u c ầ u lớ n n h n g k h ô n g p h ả i a i c ũ n g t ì m đ ế n n g â n h n g đ ể v a y v ố n , m ộ t p h ầ n v ì t â m lý e n g i, m ộ t p h ầ n v ì k h c h h n g n ắ m b ắ t th ô n g tin v ề s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ m n g â n h n g c u n g ứ n g N g â n h n g c ầ n p h ố i h ợ p v i d o a n h n g h iệ p th ô n g q u a n g i đ i d iệ n c ủ a d o a n h n g h iệ p th e o đ ó n g â n h n g k ý h ợ p đ n g v i n g i đ i d iệ n c ủ a d o a n h n g h iệ p v ề c c n h â n v ie n m v iệ c tro n g d o a n h n g h iệ p n y R õ rà n g v iệ c s d ụ n g p h n g th ứ c c h o v a y g iá n tiế p tạ o đ iề u k iệ n c h o n g â n h n g m rộ n g d o a n h số c h o v a y , đ n g th i th iế t lạ p m o i q u a n h ệ VỚ I c c k h c h h n g tiê m n ă n g T u y v ậ y , c h i n h n h c ũ n g c ầ n c ó s ự k ê t h ọ p c h ặ t c h ẽ v i c c c ô n g ty , đ i lý b n h n g n h ằ m c h ọ n lọ c r a n h ữ n g k h c h h n g c ó c h â t lư ợ n g c h o v a y tố t, n h ằ m đ ả m b ả o a n to n 3.2.9 Nhóm giải pháp xử lý khoản nợ xấu, có vấn đề K h n g m ộ t n g â n h n g n o k h i c h o k h c h h n g v a y v ố n lạ i m u ố n n ó tr th n h k h o ả n n ợ x ấ u , n ợ c ó v ấ n đ ề N g â n h n g lu ô n c ố g ắ n g h n c h ế tố i đ a n h ữ n g th iệ t h i c ó th ê x ả y D o v ậ y , tr o n g tr n g h ợ p c ó n ợ x ấ u x ả y k h i c h o v a y m u a ô tô n g â n h n g p h ả i x â y d ự n g c h ín h s c h q u ả n lý n ợ x ấ u th íc h h ợ p , p h â n c ô n g v q u i trá c h n h iệ m đ ò i n ợ , liê n k ế t c c b ê n n g â n h n g - khách hàng - c h ín h q u y ề n đ ịa p h n g tr o n g v iệ c x lý n ợ V iệ c x lý n ợ q u h n c â n c ó n h ữ n g b iệ n p h p c ụ th ể s a u : V P h a n tíc h n g u y ê n n h a n n ợ q u h n c ủ a từ n g k h c h h n g , từ đ ó c ó n h ữ n g b iệ n p h p th o g ỡ th íc h h ọ p Đ ố i v i n h ữ n g k h c h h n g v a y m u a ô tô đ ể k in h d o a n h c ó n ợ q u h n , tro n g k h i h o t đ ộ n g k in h d o a n h đ a n g d iễ n b ìn h th n g , n g â n h n g x e m x é t k h ả n ă n g trả n ợ v p h n g n s ả n x u ấ t k in h d o a n h tr o n g th i g ia n tớ i đ ể q u y ế t đ ịn h c ó 86 c h o v a y tiê p h a y k h ô n g V iệ c c h o v a y n y g iú p k h c h h n g v ợ t q u a k h ó k h ă n h iệ n tạ i đ ê tiê p tụ c k in h d o a n h c ó h iệ u q u ả v c ó n g u n trả n ợ c h o n g â n h n g V Đ ô i v i k h c h h n g k h ó k h ă n v ề tà i c h ín h m u a ô tô c h ỉ đ ể s d ụ n g t r o n g k h i c h a x c đ ịn h đ ợ c n g u n trả : o Đ ố i v i n h ữ n g k h ỏ a n v a y tà i s ả n đ ả m b ả o ( th ô n g th n g c h ín h ô tô k h c h h n g v a y đ ể m u a ) : tìm c c c n h â n , t ổ c h ứ c c ó n ă n g lự c tà i c h ín h n h ậ n lạ i n ợ c ủ a khach h a n g , c o th e th ô n g q u a h ìn h th ứ c b n dâu g iá tà i s ả n T r o n g tr n g h ợ p k h ô n g th ể b n tà i s ả n , n g â n h n g p h ả i rà s o t lạ i tà i s ả n đ ả m b ả o , x c đ ịn h c h ín h x c n h a t g i t r i c ủ a n ó , t ìn h t r n g tà i s ả n , h ô s p h p lý đ ể s ẵ n s n g p h t m i tà i s ả n n h ă m th u h i v ố n N ế u đ ã p h t m i tà i s ả n m v ẫ n k h ô n g th u h i đ ủ v ố n ngân hàng tic p tụ c d o n đ o c , y e u c a u k h a c h h a n g tr a tiê p p h â n c ò n la i N ê u k h c h h n g k h ô n g t r ả đ ợ c n ợ v ì k h n g c ó t h i ệ n c h í t r ả n ợ , c ố t ì n h c h â y ì, n g â n h n g c ó t h ể k h i k i ệ n r a t ò a n k i n h tế 3 K I É N N G H Ị 3 Đ ố i v ó i N g â n h n g N h n c NHNN n h a n h c h ó n g h o n th iệ n v b a n h n h c c v ă n b ả n p h p lu ậ t c ó liê n q u a n đ ế n h o t đ ộ n g c h o v a y tr ả g ó p m u a tơ C c N H T M h iệ n n a y v ẫ n p h ả i d ự a v o h ệ th ố n g v ă n b ả n p h p lu ậ t c h u n g c ủ a N N k ế t h ợ p v i q u y đ ịn h riê n g c ủ a c h ín h n g â n h n g đ ể th ự c h iệ n h o t đ ộ n g c h o v a y t r ả g ó p m u a t ô D o v ậ y , t r o n g t h i g i a n t i , N H N N c ầ n b a n h n h c s p h p lý t h o n g n h a t đ c b a o v ẹ q u y e n lợ i c u a N H M v ì th i t r n g c h o v a y t r ả g ó p m u a ô tô h ứ a h ẹ n th ị t r n g đ ầ y t i ề m n ă n g t r o n g t n g la i N H N N tă n g c n g c ô n g tá c th a n h tra , g iá m s t h o t đ ộ n g tín d ụ n g c ủ a c c N H T M N h ằ m tă n g c n g tín h c ô n g k h a i v m in h b c h tro n g h o t đ ộ n g n g â n h n g đ n g th i c ủ n g c ố lò n g tin c ủ a k h c h h n g , N H N N c ầ n tă n g c n g c ô n g tá c th a n h tra , g iá m s t h o t đ ộ n g tín d ụ n g Đ ể c ô n g tá c n y đ t h iệ u q u ả , N H N N c ầ n c ó h ệ t h o n g th a n h tra d u m n h c a v e s o lư ợ n g v c h â t lư ợ n g N h ữ n g v i p h a m v ê q u y c h ế t í n d ụ n g c ầ n đ ợ c x lý n g h i ê m t ú c N â n g c a o h iệ u q u ả h o t đ ộ n g c ủ a tru n g tâ m th ô n g tin tín d ụ n g C I C T r u n g 87 tầm thông tin tín dụng giúp NHNN quản lý kiểm sốt hoạt động tổ chức tín dụng Khi muốn tra cứu thông tin khách hàng, NHTM cần gửi yêu cầu đèn CIC nhanh chóng trả lời.Mặc dù CIC có vai trị quan trọng không NHNN quan tâm phát triển, thơng tin khách hàng chưa đủ Vì vậy, thời gian tới, NHNN cần có biện pháp nâng cao chất lượng CIC Cân có biện pháp tích cực để nâng cao trình độ cho cán ngân hàng: NHNN nên đứng tổ chức thường xuyên tổ chức đợt tập huấn nghiệp vụ buôi học tập trao đổi kinh nghiệm ngân hàng, loại sản phẩm dịch vụ phát triển gần hoạt động cho vay trả góp mua ơtơ 3.3.2 Đối vói Ngân hàng Thuong mại cổ phần Đầu tu Phát triển Việt Nam Kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ có văn NHNN, phủ ngành có liên quan đến nghiệp vụ cho vay mua ô tô Đông thời kịp thời tháo gỡ vướng mắc cho Sở giao dịch, chi nhánh có văn gửi lên hội sở Tạo chủ động cho sở giao dịch chi nhánh việc phán với hạn mức cao cho vay mua ô tô, giúp chi nhánh linh hoạt chủ động việc đáp ứng nhu cầu khách hàng, mở rộng quy mô cho vay tang sue cạnh tranh với ngân hàng khác Có chế để tăng tính liên kết hệ thống BIDV hệ thống có mạng lưới rộng rãi với Sở giao dịch, 128 chi nhánh 700 điểm giao dịch, điều kiện thuận lợi để BIDV tiếp cận với khách hàng, đáp ứng tận nơi nhu cầu khách hàng nhiên gây khó khăn xảy tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh chi nhánh, lôi kéo khách hàng làm gia tăng chi phí, giảm thu nhập tồn hệ thơng Vì BIDV cần có kế hoạch xếp, quy hoạch tổng thể mạng lưới hoạt đọng chi nhánh đê sử dụng hiệu nguồn lực Có sách khen thưởng hợp lý đơn vị có khả phát triển dịch vụ ngân hàng đại nhằm kích thích tinh thần thi đua sáng tạo đơn vị 88 Cho vay tiêu dùng hoạt động tín dụng ngân hàng, hoạt động không mang lại lợi ích khách hàng nguồn thu nhập cho thân ngân hàng mà cịn có ảnh hưởng tới toàn xã hội Mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ơtơ tât u đơi với NHTM Việt Nam thời gian tới Do vậy, Chính phủ Bộ, ngành liên quan cần tạo điều kiện hỗ trợ để hoạt động phát triển thuận lợi Cụ thể: ■Nha nuơc tích cực ơn định mơi trường kinh tế vĩ mơ, phát triển kinh tế ưu tiên phát tnên ngành công nghiệp sản xuất tiêu dùng dịch vụ: tăng cung hàng hóa giảm thât nghiệp, tạo cơng ăn việc làm Nhà nước cần đưa sách phát triển kinh te nhiêu thành phân định hướng để ổn định mơi trường kinh tế xã hội •Hồn thiện mơi trường pháp lý: tạo điều kiện thuận lợi mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng nói chung cho vay trả góp mua ơtơ nói riêng phát triển Ngồi ra, hồn thiện mơi trường pháp lý giúp ngân hàng thắt chặt, đảm bảo an toàn tín dụng •Nhà nước cần áp dụng biện pháp để cắt giảm thuế áp dụng với xe nhập theo lộ trình gia nhập WTO Cat giảm thuê nhập khâu ôtô tất yếu tham gia vào q trình hội nhập qc tế So với vài năm trước đây, giá ơtơ Việt Nam có giảm thuộc loại cao so với giới, mà đối tượng mua ơtơ chủ yếu tầng lớp thượng lưu Việc cắt giảm thuế nhập ôtô giúp người dân mua ôtô nhiều Việc căt giảm phải thực theo lộ trình cụ thể nghiên cứu kỹ lưỡng cho ngành cơng nghiệp ơtơ nước thích ứng với thay đổi ■Nhà nước cần đôn đốc, thị cho quan có trách nhiệm nhanh chóng soạn thảo ban hành Luật tín dụng tiêu dùng giúp NHTM yên tâm mở rộng hoạt động ■Thành lập quỹ bảo hiểm cho vay trả góp mua ơtơ 89 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chưong dựa vào kết nghiên cứu yểu tố ảnh hướng đến lựa chọn dịch vụ vay mua tơ khách hàng, tìm thành phần ảõ động đến lụa chọn dịch vụ vay mua tó cùa khách hàng, thành phần khách hàng chua hài lịng Từ có giải pháp khắc phục khách hàng cồn phàn nàn, có giải pháp nâng cao hon chất luạng dịch vụ để khách hàng hài lịng hon Ngồi tác giả đê nghị thèm số giải pháp khác nhằm nâng cao chất lưọng dịch vụ cho vay mua õ tô nói riêng cho vay tiêu dùng nót chung, tất hng đến hài hịa lọi ích ngân hàng khách hàng 90 KÉT LUẬN Trong thời gian qua với phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam BIDV Bắc Hà Nội đạt bước tiến đáng kể việc phát triển sản phâm cho vay mua ôtô, chủ trương đắn giám đốc Chi nhánh trước tình hình xã hội ngày nay, phù hợp với thực khách quan khu vực Quận Long Biên khu vực phía Bắc Thị trường xe tơ thị trường giàu tiềm mà ngân hàng chờ đợi khách hàng thực có nhu cầu mua xe đến vay vốn phải có thu nhập tốt để trả nợ ngắn hạn Năm bắt xu hướng thị trường Chi nhanh cung không bỏ lỡ hội đâu tư vào lĩnh vực Đôi tượng khách hàng vay mua ôtô Chi nhánh ngày mở rộng Vì vậy, lãi suất cho vay có chiều hướng giảm xuống với dịch vụ cho vay mua sắm, tiêu dùng khác, chí mức lãi suất không phụ thuộc vào tài sản chấp Tất điều giúp cho Chi nhánh bước đến thành công việc triển khai sản phẩm cho vay mua ô tô DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A.Tiếng Việt PGS.TS.Lưu Thị Hương, Giáo trình Tài Doanh nghiệp, NXB Thống kê Hà Nội, 2013 PGS.TS.Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê Hà Nội, 2012 TS Hơ Diệu, Giáo trình tín dụng Ngân hàng, NXB Thống Kê Nguyễn Minh Kiều -Nghiệp vụ ngân hàng thương mại ”, NXB Thống Kê năm 2009 Nguyên Minh Kiều “Nghiệp vụ ngân hàng”, NXB Thống Kê năm 2007 Nguyên Văn Tiên -Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê năm 2012 Tô Ngọc Hưng “Giáo trình Ngân hàng thương mại ”, NXB Thống Kê năm 2009 Báo cáo thường niên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt năm 2012 2013,2014 Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam năm 2012, 2013,2014 10 Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam năm 2011,2012, 2013,2014 11 Chính Phủ (2010), Luật tổ chức tín dụng 12 Chính phủ (2006), Nghị định số 63/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch đảm bảo 13 Chính phủ (2010), Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 23/07/2010 giao dịch bảo đảm 14 Tạp chí kinh tể phát triển 15 Tạp chí ngân hàng B.Tiếng Anh 16 Federic s Mishkin, Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chin.h, NXB Khoa học kỹ thuật 2011 17 Perter Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, năm 2014 18 DAVID COX (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất chính trị quốc gia, Hà Nội PHỤ LỤC Phụ luc 1: Bảng câu hỏi vấn XIN KÍNH CHÀO ANH/CHỊ I THƠNG TIN CHUNG Tên anh/ chị: Giói tính: □ Nam □ Nữ Anh/ chị vui lịng đánh dấu X vào bên cạnh đáp án mà anh/chị lựa chọn Đô tuổi anh/chi: • • □ Từ 18 - 25 tuổi □ Từ 25 - 40 tuổi □ Từ 40 - 55 tuổi □ Trên 55 tuổi b Anh/ chị sử dụng dịch vụ tín dụng BIDV thời gian bao lâu: □ Dưới năm □ Từ - năm □ Từ trở lên c Mức thu nhập trung bình tháng anh/chị? □ Từ 4-7 triệu □ Từ 7-15 triệu □ Từ 15-25 triệu □ Từ 25 triệu trở lên d Vui lòng cho biết anh/chị làm việc ngành nghề sau đây? □ Tài - Ngân hàng □ Chủ kinh doanh □ Nhân viên xây dựng CNTT □ Khác (ghi rõ ) II Anh chị cho biêt nhân tô sau ảnh hưỏng đến định lựa chọn lựa dịch vụ tín dụng cho vay mua tơ ngân hàng (đánh số X cho ỉựa chọn anh/chị) > Lãi suất vay thấp > Hạn mức cho vay c a o > Nhân viên Ngân hàng có chuyên môn, ân cần, lịch > Tiến độ giải hồ sơ nhanh > Thủ tục vay đơn giản y Thời hạn vay dài > Chứng từ, họp đồng vay phải hợp lệ, chi tiết > Phương thức trả nợ đa dạng > Lãi suất phạt th ấp > Khách hàng vay xét miễn, giảm lãi vay gia hạn nợ có nhu cầu Trân trọng cảm on họp tác anh/chị!