26 Dưới đây là sơ đồ khái quát phương thức ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp bán ôtô (1) (3) (5) (2) (4) Sơ đồ 1 2 Phương thức tài trợ cho doanh nghiệp bán ôtô Các bước thực hiện Bước 1 ngân hàng kí[.]
26 Dưới sơ đồ khái quát phương thức ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp bán ôtô Ngân hàng (1) (3) (5) (2) Doanh nghiệp bán ôtô Người mua ôtô (4) Sơ đồ 1.2: Phương thức tài trợ cho doanh nghiệp bán ôtô Các bước thực hiện: Bước 1: ngân hàng kí hợp đồng với doanh nghiệp bán ôtô việc tài trợ cho người mua ôtô Đối với phương thức này, ngân hàng phải phân tích tình hình tiêu thụ, khả mở rộng quy mơ khả thu hồi tiền sau bán ôtô doanh nghiệp Bước 2: doanh nghiệp bán ôtô cho người mua kí hợp đồng với người mua Bước 3: doanh nghiệp tập trung hóa đơn bán ơtơ trình lên ngân hàng để ngân hàng toán Bước 4: hàng kì theo quy định, doanh nghiệp bán ơtơ thu tiền cho người mua Bước 5: doanh nghiệp bán ôtô nộp tiền thu người mua cho ngân hàng 1.2.2 Các tiêu đánh giá việc mở rộng cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân NHTM: a) Chỉ tiêu định tính: - Quy trình tín dụng: tiêu thể thời gian cơng tác thẩm định khách hàng, tính linh hoạt tạo thuận tiện cho khách hàng vay - Tiêu chuẩn thỏa mãn nhu cầu khách hàng: thái độ làm việc, trao đổi với khách hàng, phong thái lịch sự, nhiệt tình, có trách nhiệm 27 - Chính sách tín dụng Ngân hàng: có phù hợp với điều kiện khách hàng khơng, có thỏa mãn nhu cầu khách hàng không - Mức độ đa dạng hóa sản phẩm cho vay mua ơtơ: Đây tiêu phản ánh khả cung ứng sản phẩm thỏa mãn nhu cầu khách hàng ngân hàng Nếu sách mình, ngân hàng cung cấp số lượng phong phú đa dạng sản phẩm cho vay mua ôtô như: cho vay mua xe ôtô mới, cho vay mua xe ôtô qua sử dụng đương nhiên ngân hàng thu hút nhiều khách hàng khách hàng có nhiều lựa chọn Nó phản ánh việc mở rộng hoạt động cho vay mua ôtô ngân hàng b) Chỉ tiêu định lượng: ❖ Doanh số cho vay: Doanh số cho vay tổng số tiền mà Ngân hàng cho vay thời kỳ (tháng, quý, năm) tiêu tuyệt đối phản ánh quy mô cho vay qua năm ❖ Dư nợ cho vay:Dư nợ cho vay số tiền mà ngân hàng cịn cho vay tính đến thời điểm định, tổng dư nợ bao gồm số nợ hạn, nhược điểm tiêu đánh giá việc mở rộng cho vay mua ơtơ Nó khơng đánh giá xác tỷ lệ nợ hạn cho vay mua ơtơ lớn mức quy định Chính cần kết hợp chặt chẽ với tiêu nợ hạn tỷ lệ nợ hạn trình bày Dư nợ cho vay mua ôtô hiểu số tiền mà ngân hàng cịn cho khách hàng vay nhằm mục đích mua ơtơ theo phương thức tính đến thời điểm định Dưới cơng thức tính dư nợ cho vay mua ôtô áp dụng Dư nợ cho = Doanh số cho + Dư nợ cho - Doanh số thu nợ vay mua ôtô vay mua ôtô vay mua ôtô cho vay mua kỳ kỳ kỳ trước ôtô kỳ Dựa vào công thức ta thấy: Nếu dư nợ cho vay mua ôtô kỳ tăng so với kỳ trước tức doanh số cho vay mua ôtô kỳ lớn doanh số thu nợ cho vay mua ơtơ kỳ, ta có mở rộng cho sản phẩm tín dụng vay mua ơtơ NHTM 28 ❖ Tỷ trọng dư nợ cho vay ( R) Chỉ tiêu mang tính tương đối, phản ánh quy mơ vay mua ơtơ tổng số vay ngân hàng giải ngân Sự tăng trưởng tiêu cho thấy mở rộng hoạt động cho vay Chỉ tiêu tính theo công thức sau: Dư nợ cho vay mua ôtô R= Tổng dư nợ Tỷ trọng tăng phản ánh việc mở rộng cho vay mua ôtô Trên thực tế, có nguyên nhân dẫn đến R tăng: - Thứ 1: Dư nợ cho vay mua ôtô tăng lên nhiều so với mức tăng tổng dư nợ cho vay Điều thể sách mở rộng cho vay mua ôtô - Thứ 2: Do dư nợ cho vay mua ơtơ khơng tăng, chí cịn giảm, vậy, mức giảm tổng dư nợ lại nhiều Trường hợp coi mở rộng cho vay mua ôtô Đây kết sách thắt chặt tín dụng NHTM Chỉ tiêu không phản ánh cách xác việc mở rộng cho vay mua ôtô nợ hạn tỷ lệ nợ hạn ngân hàng cao Do đó, cần kết hợp chặt chẽ xem xét tiêu nợ hạn tỷ lệ nợ hạn ❖ Tốc độ tăng dư nợ cho vay mua ôtô - Đây tiêu tương đối phản ánh mức độ mở rộng cho vay mua ôtô nhanh hay chậm Tốc độ tăng dư nợ hoạt động cho vay mua ôtô xác định theo công thức sau: Dư nợ cho vay mua ôtô kỳ – Dư nợ cho vay mua ôtô kỳ trước G= Dư nợ cho vay mua ôtô kỳ trước - Khi G > 0: Phản ánh mở rộng cho vay mua ôtô (Dư nợ cho vay mua ôtô kỳ tăng kỳ trước) - Khi G