14 Nhược điểm của hình thức này là việc ngân hàng không tiếp xúc trực tiếp với người tiêu dùng đã được công ty bán lẻ bán chịu do đó ngân hàng không kiểm soát được việc lựa chọn khách hàng của công ty[.]
14 Nhược điểm hình thức việc ngân hàng không tiếp xúc trực tiếp với người tiêu dùng cơng ty bán lẻ bán chịu ngân hàng khơng kiểm sốt việc lựa chọn khách hàng công ty bán lẻ nên rủi ro khách hàng khơng có khả trả nợ Nghiệp vụ CVTD gián tiếp có tính phức tạp địi hỏi trình độ chun mơn cán tín dụng cao, thường có ngân hàng lớn áp dụng hình thức Các ngân hàng nhỏ thường thích hình thức cho vay tiêu dùng trực tiếp CVTD trực tiếp hình thức cho vay ngân hàng tiếp xúc với khách hàng, cho khách hàng vay thu nợ trực tiếp từ người vay Quá trình cho vay tiêu dùng trực tiếp tóm tắt qua sơ đồ sau: Ngân hàng Người tiêu dùng Người bán lẻ 1- Ngân hàng người tiêu dùng ký hợp đồng vay 2- Người tiêu dùng trả trước phần tiền mua hàng cho công ty 3- Ngân hàng tốn số tiền cịn thiếu cho cơng ty bán lẻ khách hàng tự toán cho công ty bán lẻ 4- Người tiêu dùng nhận hàng hoá mua 5- Người tiêu dùng toán nợ vay cho Ngân hàng CVTD trực tiếp có ưu điểm ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng có điều kiện để tìm hiểu lựa chọn khách hàng, từ định phù hợp với lợi ích hai bên Việc quan hệ trực tiếp với khách hàng giúp ngân hàng bán sản phẩm dịch vụ khác, xây dựng hình ảnh ngân hàng Việc phân chia cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại mang tính tương đối theo vài tiêu thức mà cho phổ biến quan trọng ngân hàng Qua việc phân loại thấy hoạt động cho vay tiêu 15 dùng phong phú đa dạng Trong trình hoạt động, ngân hàng đưa hình thức tùy theo điều kiện cụ thể để sử dụng phương thức phù hợp nhằm thu hút khách hàng để đáp ứng nhu cầu khách hàng 1.1.3.4 Phân loại theo mục đích Mục đích tiêu dùng cư trú: Các khoản cho vay tiêu dùng cư trú khoản vay nhằm mục đích phục vụ nhu cầu liên quan đến xây dựng, mua sắm cải tạo nhà cá nhân, hộ gia đình Điểm chung bật khoản cho vay mục đích tiêu dùng cư trú thời gian cho vay dài, khoản vay có giá trị lớn, thời hạn cho vay dài tài sản đảm bảo thường tài sản hình thành từ vốn vay Mục đích tiêu dùng phi cư trú : Đây khoản cho vay tiêu dùng nhằm phục vụ nhu cầu nâng cao, cải thiện đời sống mua sắm phương tiện lại (xe máy, xe hơi…), đồ dùng gia đình, chi phí du lich, chi phí học hành giải trí… Các khoản vay thường mang tính chất nhỏ lẻ, giá trị nhỏ thời hạn cho vay ngắn 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng CVTD mang lại nguồn lợi ích to lớn cho Ngân hàng khách hàng, phát triển chung toàn xã hội CVTD mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng lãi suất từ hoạt động cho vay tiêu dùng cao Thêm vào đó, nhu cầu vay tiêu dùng tăng mạnh nên nguồn thu từ hoạt động cho vay tiêu dùng ngày lớn Thông qua CVTD Ngân hàng tăng cường thêm mối quan hệ thân thiết với khách hàng cá nhân Từ đó, Ngân hàng củng cố tăng cường thêm hình ảnh mắt khách hàng đặc biệt khách hàng cá nhân Qua vị Ngân hàng khẳng định tâm trí khách hàng Bên cạnh hoạt động cho vay, Ngân hàng tiến hành huy động nguồn vốn dồi với chi phí thấp từ cá nhân hộ kinh doanh cá thể, đơn vị sản xuất nhỏ lẻ Do đó, Ngân hàng có nhiều hội tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng khác gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng CVTD góp phần đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp Đây điều tất yếu Ngân hàng thương mại để trở thành Ngân hàng đa Không thế, hoạt động giúp Ngân hàng phân tán 16 rủi ro, mở rộng thị trường, gia tăng dịch vụ Qua đó, Ngân hàng có nhiều lựa chọn cho việc sử dụng dịng tiền mình, nâng cao doanh thu Thêm vào thơng qua hoạt động CVTD Ngân hàng giúp cho khách hàng có nhiều lựa chọn sản phẩm dịch vụ mình: Cho vay mua ơtơ trả góp, cho vay mua nhà ở, cho vay du học, thẩm mỹ, mua điện thoại, laptop… Ngay hoạt động CVTD đời mang lại nhiều tích cực cho khách hàng: Nhờ khoản cho vay mà sống cá nhân, hộ gia đình cải thiện nâng cao mà khả tài chưa đáp ứng nhu cầu họ Quan trọng hơn, khoản CVTD giúp khách hàng trường hợp khẩn cấp học phí, viện phí… Nhờ có hoạt động CVTD mà cá nhân kết hợp khả tài với tương lai để hưởng sống tốt hơn, có điều kiện tiếp cận với dịch vụ tốt hơn, có hội nâng cao trình độ học vấn… CVTD thúc đẩy sản xuất phát triển ngồi tác động kích cầu làm tăng cầu hàng hố, dịch vụ CVTD làm thoả mãn nhu cầu thiết yếu cá nhân, hộ gia đình Như hàng hoá tiêu thụ nhanh hơn, khả tốn người tiêu dùng tốt nhà sản xuất tăng sản lượng hàng hoá để đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng Bên cạnh đó, người lao động có điều kiện vật chất tốt tạo nên tâm lý thoải mái làm việc, hiệu làm việc tăng dẫn đến suất lao động tăng lên CVTD giúp tránh vấn đề cho vay nặng lãi, lành mạnh hoá quan hệ tài 1.1.5 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng • Vay du học: Là sản phẩm cho vay phục vụ nhu cầu cho Du học sinh học tập nghiên cứu nước Sản phẩm cho vay tiêu dùng hướng tới đối tượng gia đình có nguồn tài tương đối ổn định chắn Việt Nam nhằm hỗ trợ cho thành viên gia đình du học nước ngồi; • Vay nhu cầu nhà ở: Là sản phẩm vay phục vụ cho nhu cầu mua nhà để ở, thị trường tiềm thành phố lớn có quy