8 sẽ giúp họ đáp ứng nhu cầu cuộc sống đầy đủ ở hiện tại mà trong tương lai mới có thể chi trả được Các cá nhân nói đến ở đây là những người có năng lực, có thể chứng minh nguồn trả nợ và đáp ứng được[.]
8 giúp họ đáp ứng nhu cầu sống đầy đủ mà tương lai chi trả Các cá nhân nói đến người có lực, chứng minh nguồn trả nợ đáp ứng điều kiện vay vốn Ngân hàng nhằm đảm bảo khả toán Cho vay tiêu dùng nhằm phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân, hộ gia đình khơng phải nhằm mục đích kinh doanh số hình thức tín dụng khác Mục đích vay thường là: mua nhà ở, mua ô tô, điện thoại, laptop, sửa nhà, làm đẹp,… Đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình nên khoản vay thường không lớn Các khoản vay khác tùy thuộc vào mục đích tiêu dùng chứng minh khả trả nợ Tuy nhiên có điểm chung giá trị khoản vay thường nhỏ nhiều so với khoản vay liên quan hoạt động sản xuất kinh doanh Hơn nữa, khách hàng vay thường có tích lũy từ trước phần nhu cầu mình… Do kinh tế phát triển mạnh, nhu cầu tiêu dùng người dân tăng lên, lượng khách hàng vay tiêu dùng nhiều nên dư nợ cho vay tiêu dùng tăng Thêm vào đó, tâm lý người thoả mãn nhu cầu sử dụng dịch vụ mua sắm trước có đủ khả tài chính.Cho nên, ngày có nhiều đối tượng cần vay từ Ngân hàng Trong điều kiện kinh tế nay, xã hội ngày phát triển, nhu cầu chi tiêu người dân theo lên, khách hàng vay nhiều để thỏa mãn nhu cầu thân, gia đình khơng phải có khả tốn cho nhu cầu tiêu dùng Do đó, số lượng khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng đông khiến tổng quy mô CVTD trở nên lớn Nguồn trả nợ CVTD hoàn toàn độc lập với khoản vay, thường đến từ thu nhập người vay Tuy nhiên nguồn biến đổi nhanh chóng tùy thuộc vào tình hình diễn biến kinh tế, thay đổi cơng việc, …dẫn đến thay đổi thu nhập Chưa kể đến việc thẩm định khoản vay CVTD thường khơng xác vấn đề thông tin không đầy đủ nên việc thẩm định khoản vay bị sai lệch Để hạn chế rủi ro hầu hết ngân hàng yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo Lãi suất CVTD thường cao chi phí thẩm định cao để đủ bù đắp chi phí lớn việc thẩm định Hiện nay, hầu hết Ngân hàng, lãi suất cho vay tiêu dùng thường thả Nếu có cố định đến năm Lãi suất xác định dựa lãi suất CVTD nhằm mục đích thoả mãn nhu cầu người tiêu dùng chưa có khả tốn khơng nhằm mục đích kinh doanh Do vậy, khách hàng thường toán cho Ngân hàng phần thu nhập hàng tháng Việc Ngân hàng thương mại cho cá nhân hộ gia đình vay chi tiêu thúc đẩy khách hàng tâm lý tích luỹ, tiết kiệm, động lực làm việc khiến cho suất lao động cao Vì mà Ngân hàng đưa tiêu như: khả thu nhập, học vấn, nơi làm việc,…làm tiêu chí quan trọng để đánh giá cho khách hàng vay hay khơng 1.1.2 Mục đích cho vay tiêu dùng cá nhân Cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại hình thức tài trợ ngân hàng cho tiêu dùng cá nhân hộ gia đình Cụ thể, mục đích tiêu dùng kể sau: • Vay tiền mua đồ nội thất, vật dụng gia đình • Vay tiền mua xe, điện thoại, điện tử, điện máy • Vay tiền sửa chữa, trang trí nhà cửa • Vay tiền du lịch, học tập • Vay tiền đáp ứng chi tiêu, chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới, 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng Để quản lý tốt cho vay tiêu dùng cần thiết phải phân loại cho vay tiêu dùng Tiêu thức sử dụng để phân loại cho vay tiêu dùng tiêu thức sau: theo hình thức bảo đảm, theo phương thức hoàn trả theo phương thức cho vay ngân hàng khách hàng 10 Cho vay tiêu dùng Theo hình thức bảo đảm Có đảm bảo Theo phươn g thức hồn trả Trả lần Khơng đảm bảo Trả tuần hoàn Theo phươn g thức cho vay Trực tiếp Gián tiếp 1.1.3.1 Phân loại theo hình thức bảo đảm tiền vay Vay bảo đảm có hai hình thức bảo đảm uy tín bảo đảm tài sản Với bảo đảm uy tín hình thức CVTD phổ biến cho vay chấp lương (tín chấp) bảo lãnh bên thứ Khách hàng vay tiền để đáp ứng nhu cầu chi tiêu sở chấp lương hay cịn gọi tín chấp Hình thức thường áp dụng khách hàng có việc làm thu nhập ổn định, thu nhập việc trang trải chi phí hàng ngày cịn có tích luỹ để trả nợ vay (công nhân viên chức nhà nước, nhân viên có hợp đồng lao động dài hạn ) Hình thức vay chấp lương phù hợp với vay giá trị nhỏ, thời hạn vay ngắn trung hạn CVTD thường yêu cầu có tài sản đảm bảo chia thành hai loại sau: Loại 1: tài sản thuộc sở hữu sử dụng lâu dài khách hàng đảm bảo bên thứ cho khách hàng ngân hàng Những đảm bảo không