Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh ba đình,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG -***** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH Họ tên sinh viên : HỒNG DIỆP ANH Lớp : TTQT.C – K12 Chuyên ngành : THANH TOÁN QUỐC TẾ Khoa : NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn : GS.TS NGUYỄN VĂN TIẾN Hà Nội, năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em, em trực tiếp thực hướng dẫn GS.TS Nguyễn Văn Tiến Các số liệu khóa luận hồn tồn trung thực Để hồn thành khóa luận em sử dụng tài liệu tham khảo ghi danh mục tài liệu tham khảo Em xin đảm bảo khơng chép khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu người khác Sinh viên Hoàng Diệp Anh LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành cơng trình nghiên cứu này, trước tiên em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới GS.TS Nguyễn Văn Tiến, người tận tình giúp đỡ, hướng dẫn bảo em suốt thời gian làm khóa luận Bên cạnh em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô khoa Ngân hàng tồn thể thầy khoa khác truyền đạt cho em kiến thức bổ ích quý báu suốt trình học tập nghiên cứu trường Em xin chân thành cảm ơn anh chị BIDV Ba Đình, đặc biệt anh chị làm việc phòng Giao dịch khách hàng Doanh nghiệp, giúp đỡ tạo điều kiện cho em suốt thời gian thực tập Tuy có nhiều cố gắng thời gian có hạn, trình độ kinh nghiệm thân cịn hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo bạn để khóa luận hồn thiện Hà Nội, tháng 06 năm 2013 Sinh viên Hoàng Diệp Anh DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT Viết đầy đủ Viết tắt WTO Tổ chức Thương mại giới NHTM Ngân hàng thương mại TTQT Thanh tốn quốc tế TDCT Tín dụng chứng từ TMCP Thương mại cổ phần XNK Xuất nhập XK Xuất NK Nhập NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHXN Ngân hàng xác nhận NHđCĐ Ngân hàng định TMQT Thương mại quốc tế BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam UCP Quy tắc thực hành thống Tín dụng chứng từ ISBP Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế kiểm tra chứng từ theo Tín dụng chứng từ URR Quy tắc thống hồn trả liên hàng theo Tín dụng chứng từ DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Tên bảng, biểu, sơ đồ Thứ tự Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV Ba Đình giai đoạn Trang 29 2010 – 2012 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động cho vay BIDV Ba Đình giai đoạn 30 2010 – 2012 Bảng 2.3 Tiêu chuẩn thời gian nghiệp vụ toán 35 TDCT Bảng 2.4 Doanh số tốn L/C BIDV Ba Đình giai đoạn 37 2010 – 2012 Bảng 2.5 Lợi nhuận từ hoạt động tốn TDCT BIDV chi 39 nhánh Ba Đình giai đoạn 2010 – 2012 Biểu đồ 2.1 Kim ngạch xuất khẩu, nhập cán cân thương mại 32 hàng hoá Việt Nam giai đoạn 2005 – 2012 Biểu đồ 2.2 Giá trị toán XNK BIDV Ba Đình giai đoạn 2010 33 – 2012 Biểu đồ 2.3 Tỷ trọng phương thức toán hoạt động 38 TTQT BIDV chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2010 – 2012 Biểu đồ 2.4 Tỷ lệ nợ hạn toán TDCT BIDV chi 41 nhánh Ba Đình giai đoạn 2010 – 2012 Biểu đồ 2.5 Tỷ trọng L/C xuất L/C nhập 45 toán TDCT BIDV chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2010 – 2012 Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn theo phương thức TDCT Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức BIDV – Chi nhánh Ba Đình 27 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT 1.1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT 1.1.2 VAI TRÒ CỦA PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT 1.1.3 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ THANH TỐN TDCT 1.1.4 THƯ TÍN DỤNG (LETTER OF CREDIT) 1.2 CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TDCT 15 1.2.1 KHÁI NIỆM CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TDCT 15 1.2.2 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐỊNH TÍNH ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TDCT 15 1.2.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐỊNH LƯỢNG ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TDCT 18 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TDCT 20 1.3.1 NHÂN TỐ CHỦ QUAN 20 1.3.2 NHÂN TỐ KHÁCH QUAN 21 TÓM TẮT CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 25 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 25 2.1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN 25 2.1.2 KHÁI QUÁT MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV CHI NHÁNH BA ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2010 – 2012 28 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TDCT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 33 2.2.1 CƠ SỞ PHÁP LÝ 33 2.2.2 THỰC TRẠNG VỀ CÁC CHỈ TIÊU ĐỊNH TÍNH 34 2.2.3 THỰC TRẠNG VỀ CÁC CHỈ TIÊU ĐỊNH LƯỢNG 37 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TDCT TẠI BIDV CHI NHÁNH BA ĐÌNH 42 2.3.1 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 2.3.2 NHỮNG TỒN TẠI 42 44 2.3.3 NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI 46 TÓM TẮT CHƯƠNG 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 52 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV CHI NHÁNH BA ĐÌNH 52 3.1.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN XUẤT NHẬP KHẨU CỦA VIỆT NAM 52 3.1.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA BIDV CHI NHÁNH BA ĐÌNH 54 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TỐN TDCT TẠI BIDV CHI NHÁNH BA ĐÌNH 56 3.2.1 TIẾP TỤC NÂNG CAO TRÌNH ĐỘ NGHIỆP VỤ VÀ KINH NGHIỆM CỦA CÁN BỘ TTQT 3.2.2 MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TƯ VẤN CHO KHÁCH HÀNG 3.2.3 HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ THANH TỐN 56 57 58 3.2.4 TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG THANH TOÁN TDCT 3.2.5 MỞ RỘNG VÀ TĂNG CƯỜNG MỐI QUAN HỆ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 60 62 3.2.6 KẾT HỢP CHẶT CHẼ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 63 3.2.7 XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG HIỆU QUẢ 64 3.2.8 ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG MARKETING 66 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 68 3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ 68 3.3.2 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 70 3.3.3 KIẾN NGHỊ VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU 71 TÓM TẮT CHƯƠNG 73 KẾT LUẬN 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Năm 2006, Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại giới WTO, đánh dấu kỷ nguyên cho phát triển kinh tế nước nhà Khơng phủ nhận vai trị quan trọng hoạt động ngoại thương quốc gia, đặc biệt quốc gia phát triển Việt Nam Việc gia nhập WTO mang lại hội to lớn, giúp doanh nghiệp Việt Nam mở rộng thị trường tiêu thụ, thúc đẩy sản xuất nước nâng cao vị Việt Nam trường quốc tế Tuy nhiên, điều đồng nghĩa với việc phải chấp nhận luật chơi chung, có việc phải tuân thủ chặt chẽ quy định phương thức tốn thương mại quốc tế Trong q trình phát triển đó, hoạt động tốn quốc tế mắt xích khơng thể thiếu tồn dây chuyền hoạt động ngoại thương, dịch vụ ngân hàng ngày trở nên quan trọng ngân hàng thương mại Việt Nam mà quan trọng doanh nghiệp xuất nhập Trong năm trở lại đây, hoạt động toán quốc tế, đặc biệt phương thức tốn tín dụng chứng từ nước ta có bước phát triển vượt bậc thực phát huy mạnh Tuy nhiên, tốn tín dụng chứng từ phương thức tốn quốc tế doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam sử dụng phổ biến ngân hàng trọng phát triển, song thực tế, kinh tế non trẻ cộng với phức tạp nghiệp vụ toán quốc tế nhiều nguyên nhân khác từ phía ngân hàng khách hàng, mà việc sử dụng phương thức toán cịn hạn chế Vì thế, nắm bắt hạn chế tìm phương hướng giải để thúc đẩy quan hệ kinh tế Việt Nam nước đáp ứng nhu cầu toán ngày đa dạng nhiệm vụ thực cần thiết ngân hàng Việt Nam Hơn nữa, trình hội nhập kinh tế giới dẫn tới xuất ngày nhiều ngân hàng nước Việt Nam Điều gây sức ép Hoàng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng cạnh tranh không nhỏ NHTM nước, mà nghiệp vụ TTQT ngân hàng nước ngồi có bề dày phát triển đáng kể Chính thế, để giữ vững uy tín thị phần lĩnh vực này, NHTM nội địa cần trọng việc nâng cao chất lượng nghiệp vụ, tăng khả cạnh tranh với ngân hàng nước Xuất phát từ lý nêu trên, nhận thức tầm quan trọng hoạt động TTQT nói chung phương thức tốn TDCT nói riêng, sau thời gian thực tập ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ba Đình, với kiến thức học trường đại học, em lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tốn tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ba Đình” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI - Luận giải vấn đề lý luận hoạt động toán TDCT, sâu nghiên cứu tiêu chuẩn đánh giá chất lượng tốn TDCT - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tốn TDCT, từ đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán TDCT PHẠM VI VÀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng toán TDCT ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình - Phạm vi nghiên cứu: Khóa luận tập trung nghiên cứu lý luận phương thức toán TDCT dựa thực tiễn phát sinh hoạt động toán TDCT ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình từ năm 2010 đến năm 2012 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Đề tài nghiên cứu dựa phương pháp luận Mac – Lenin, bao gồm Chủ nghĩa vật biện chứng, Chủ nghĩa vật lịch sử phép biện chứng vật Hồng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp 62 Học viện ngân hàng thật bề L/C phải thơng báo cho NHPH biết Trong trường hợp ngân hàng từ chối thơng báo L/C cần thơng báo khơng chậm trễ định cho NHPH Ngồi ra, Chi nhánh tư vấn cho nhà XK để tránh sai sót việc lập chứng từ tốn - Dưới góc độ ngân hàng định: Chi nhánh cần thận trọng việc kiểm tra chứng từ, ý loại chứng từ, quan cấp, tên người hưởng… Khi phát sai sót phải yêu cầu người bán chỉnh sửa kịp thời thời hạn hiệu lực L/C để đảm bảo chứng từ hoàn toàn phù hợp với điều khoản L/C Chi nhánh khơng nên tốn chiết khấu chứng từ lập theo L/C phát hành thư hay chứng từ mà vận đơn hãng tàu không tin cậy phát hành Đồng thời với trường hợp quốc gia nhà nhập có tình hình trị khơng ổn định, nội chiến…, Chi nhánh cần kiên từ chối toán chiết khấu chứng từ Ngoài ra, trước định chiết khấu, Chi nhánh cần xem xét uy tín, khả tốn nhà XK (phịng trường hợp chứng từ khơng chấp nhận tốn nghiệp vụ chiết khấu truy địi), uy tín khả tốn NHPH nhà nhập chiều hướng biến động giá hàng hóa… 3.2.5 MỞ RỘNG VÀ TĂNG CƯỜNG MỐI QUAN HỆ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ Việc thiết lập mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước có ý nghĩa chiến lược phát triển nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng Nó khơng giúp cho giao dịch diễn trôi chảy, thuận lợi, an tồn, mà thơng qua hệ thống ngân hàng đại lý, Chi nhánh phát triển công tác tư vấn cho khách hàng mình, cách cung cấp thơng tin đối tác làm ăn khách hàng, tìm hiểu thị trường XNK, tránh trường hợp đối tác có hành vi lừa đảo, khơng có khả tài tham gia thương vụ Đối với ngân hàng có quan hệ truyền thống với BIDV, chi nhánh BIDV nói chung Chi nhánh Ba Đình nói riêng cần củng cố mối quan hệ chặt chẽ, phát triển có lợi thơng qua việc tăng cường tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm, tổ chức hội thảo chuyên đề, vừa để học hỏi kỹ thuật, cơng nghê, kinh Hồng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp 63 Học viện ngân hàng nghiệm quản lý tiên tiến, vừa tạo điều kiện để ngân hàng đại lý hiểu đẩy mạnh hợp tác với BIDV BIDV cần rà soát lại ngân hàng đại lý thông qua việc xây dựng tiêu thức phân loại, đánh giá tín nhiệm ngân hàng đại lý để lựa chọn ngân hàng có uy tín, phục vụ tốn an tồn nhanh chóng, từ có sách đối ngoại phù hợp, đồng thời tạo sở để tư vấn cho khách hàng Ngân hàng nên tổ chức mạng lưới thông tin ngân hàng đại lý nhanh nhạy thông suốt hệ thống ngân hàng BIDV, thường xuyên tổ chức đúc rút kinh nghiệm quan hệ đối ngoại để hạn chế rủi ro toán quốc tế Ngoài ra, BIDV cần mở rộng quan hệ song phương, đa phương với ngân hàng, tổ chức tài quốc tế, để phấn đấu nâng cao quy mô BIDV khu vực, cộng đồng tài quốc tế biết đến Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế giới cịn nhiều khó khăn biến động phức tạp, uy tín nhiều ngân hàng giới bị suy giảm, Chi nhánh cần có sách mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý cách hợp lý thận trọng Đặc biệt, ngân hàng cần tăng cường phát triển quan hệ đại lý thị trường tiềm mà hoạt động ngoại thương Việt Nam bắt đầu hướng đến châu Phi, Trung Đông… sở thẩm định kỹ tình hình tài chính, uy tín, mạnh, chất lượng dịch vụ ngân hàng nước ngồi, tình hình kinh tế - trị nước mà ngân hàng đặt trụ sở 3.2.6 KẾT HỢP CHẶT CHẼ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ Hoạt động kinh doanh có mối liên hệ chặt chẽ với hoạt động toán Hoạt động kinh doanh, hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tiền đề cho hoạt động TTQT phát triển Khi nguồn ngoại tệ dồi tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng hoạt động tài trợ XNK ngược lại nguồn ngoại tệ không đủ lớn ngân hàng phải thu hẹp hoạt động tín dụng XNK ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động chi nhánh không phép dự trữ nguồn ngoại tệ với số lượng lớn Nguồn ngoại tệ cân đối lượng cần thiết để đáp ứng nhu cầu toán chi nhánh Khi cần tài trợ cho khoản tốn Hồng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp 64 Học viện ngân hàng lớn, chi nhánh bắt buộc phải mua thêm ngoại tệ để toán Hoạt động làm hạn chế lớn đến hoạt động toán chi nhánh, làm tăng thêm chi phí Do vậy, chi nhánh nên đa dạng hố hoạt động huy động ngoại tệ, ngồi việc mở rộng bàn thu đổi ngoại tệ, khuyến khích lượng kiều hối hàng năm chi nhánh làm; chi nhánh phát triển hoạt động Swap, Option, Forward… để tránh tượng lúc dư thưa ngoại hối, lúc thiếu 3.2.7 XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH KHÁCH HÀNG HIỆU QUẢ Chính sách khách hàng gắn liền với hiệu kinh doanh khơng ngân hàng mà cịn khách hàng Một sách khách hàng tốt tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp phát triển, đồng thời xây dựng củng cố uy tín ngân hàng khách hàng Ngân hàng phải chỗ dựa lâu dài, nơi hậu thuẫn vững cho khách hàng việc tư vấn quản lý tốn an tồn Chính vậy, việc xây dựng sách khách hàng khép kín, hiệu mục tiêu mà tất ngân hàng hướng tới Thực sách khách hàng khép kín nghĩa là: ngân hàng đảm bảo phục vụ khách hàng tất khâu từ việc khách hàng tìm hiểu đối tác kinh doanh, tìm hiểu thị trường, chọn thỏa thuận sử dụng loại L/C nào… khâu lập chứng từ kiện tụng có Ngân hàng cần thành lập phận tư vấn không giỏi chuyên môn nghiệp vụ TTQT mà giỏi ngoại thương, phải có kinh nghiệm để hướng dẫn cụ thể cho khách hàng vấn đề liên quan Trong hoạt động tài trợ XNK nói chung nghiệp vụ tốn TDCT nói riêng, xây dựng sách khách hàng, ngân hàng cần phải: - Phân loại tiếp thị khách hàng: Do đặc thù phương thức tốn TDCT loại hình dịch vụ mà khơng phải đối tượng khách hàng có nhu cầu, phân loại khách hàng để tiếp thị đối tượng khách hàng việc làm cần thiết, thực phân loại khách hàng theo ngành nghề kinh doanh quy mô hoạt động…Chi nhánh nên thu thập thông tin khách hàng để nắm khả tài chính, uy tín, tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng Hoàng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp 65 Học viện ngân hàng Công tác tiếp thị triển khai khách hàng có hoạt động kinh doanh cần đến dịch vụ tài trợ XNK theo phương thức toán TDCT không dừng lại việc tiếp thị khách hàng chi nhánh mà phải mở rộng với khách hàng tiềm khách hàng đối thủ cạnh tranh Để việc tiếp thị đạt hiệu cao phải thực qua nhiều kênh khác nhau, cần đặc biệt trọng đến kênh tiếp thị qua đội ngũ nhân viên chi nhánh, toán viên Thực tế cho thấy biện pháp tiếp thị hiệu thơng qua việc tiếp xúc, giới thiệu tư vấn cho khách hàng toán viên người có trình độ chun mơn có nhiều kinh nghiệm nên dễ dàng tạo niềm tin khách hàng - Tổ chức hội nghị khách hàng, hội nghị chuyên đề TTQT nói chung tốn TDCT nói riêng: Hình thức tổ chức đem lại lợi ích cho hai bên: khách hàng, thông qua hội nghị này, khách hàng nắm kiến thức TTQT, đồng thời có hội để trao đổi thơng tin với ngân hàng, bày tỏ khó khăn, vướng mắc để ngân hàng tư vấn biện pháp tháo gỡ Đối với ngân hàng, hội nghị nơi để ngân hàng giới thiệu sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, thu thập tin từ khách hàng thiết lập mối quan hệ lâu bền với khách hàng Công tác tổ chức hội nghị cần phải tiến hành nghiêm túc, cẩn thận, có xác định đề tài trọng tâm xây dựng nội dung chương trình cụ thể…, có đảm bảo chất lượng, hiệu cho tất bên tham gia - Xây dựng sách giá cạnh tranh, thực hình thức ưu đãi để thu hút khách hàng: Bất khách hàng muốn sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với mức giá thấp, cạnh tranh giá cơng cụ hữu hiệu ngân hàng, nhiên để vừa có mức giá cạnh tranh vừa thực mục đích lợi nhuận Chi nhánh phải xây dựng cho sách giá hợp lí Chẳng hạn để thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ mình, chi nhánh thực giảm giá cho khách hàng giao dịch lần đầu với ngân hàng, mức giá Hồng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp 66 Học viện ngân hàng tăng lên khách hàng quen với sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lượng lớn lại cần có ưu đãi lãi suất, mức ký quỹ… - Có chế chăm sóc khách hàng phù hợp: Do đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc nhiều vào khách hàng, thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh ngân hàng phần lớn khách hàng định, ngân hàng cần trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống đồng thời phát triển khách hàng số lượng chất lượng Chăm sóc khách hàng tốt có tác dụng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, nâng cao trình độ nghiệp vụ khả phục vụ khách hàng cán ngân hàng, từ tăng cường trung thành khách hàng với ngân hàng, đồng thời tạo hấp dẫn khách hàng thông qua quảng bá khách hàng cũ - Thành lập tiểu ban tư vấn pháp luật hoạt động kinh doanh đối ngoại: Trong trường hợp có tranh chấp xảy ra, ngân hàng phải người am hiểu sâu luật tố tụng, khiếu nại tư vấn cho khách hàng tìm biện pháp giải tối ưu cho khách hàng ngân hàng có lợi, giảm thiệt hại đến mức tối thiểu Do vậy, ngân hàng nên thành lập tiểu ban tư vấn pháp luật hoạt động kinh doanh đối ngoại 3.2.8 ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG MARKETING Hiện nay, nghiệp vụ TTQT khơng cịn dịch vụ độc tơn ngân hàng mà thực tất NHTM, đặc biệt ngân hàng nước Việt Nam, đã, cấp phép hoạt động Tuy nhiên, có thực tế hoạt động TTQT NHTM nước nói chung BIDV nói riêng chưa trọng hoạt động Marketing Chất lượng dịch vụ dù có nâng cao, cải thiện đến đâu mà không quảng bá tới khách hàng hoạt động TTQT khơng đem lại hiệu mong đợi Để hoạt động Marketing thực hỗ trợ cho TTQT, ngân hàng cần nghiên cứu thị trường để nắm bắt tập quán, thái độ động khách hàng Hồng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp 67 Học viện ngân hàng lựa chọn ngân hàng Từ thực tiễn thấy rằng, lựa chọn ngân hàng để giao dịch khách hàng thực sở nghiên cứu, so sánh tiêu chuẩn ngân hàng như: chất lượng phục vụ, thuận tiện dễ dàng giao dịch, thái độ nhân viên giao dịch, hình ảnh sức mạnh, uy tín an tồn ngân hàng, địa điểm ngân hàng… Từ việc nghiên cứu tận dụng hiểu biết tâm lý khách hàng khu vực vùng lân cận, đưa biện pháp thu hút thêm khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Chi nhánh cần nghiên cứu khả cạnh tranh tương lai, từ xây dựng thương hiệu riêng cho hoạt động TTQT cách xác định đâu lợi cạnh tranh việc cung ứng dịch vụ TTQT cho khách hàng so với đối thủ, lợi giá dịch vụ, an toàn dịch vụ hay tốc độ thực dịch vụ Điều địi hỏi Chi nhánh phải có thơng tin xác đối thủ cạnh tranh địa bàn Tuy nhiên, thực điều đơn giản hầu hết ngân hàng khơng tiết lộ bí kinh doanh Vì vậy, NH ĐT&PT VN – Bắc Hà Nội cần xây dựng phận riêng lựa chọn nhóm cán dày dạn kinh nghiệm chuyên trách công việc phân tích thị trường hoạt động ngân hàng đối thủ, đồng thời tìm hiểu nguyên nhân nhân tố tác động tới hoạt động toán TDCT Từ tìm đấu pháp phù hợp, tránh tình trạng lệch hướng, gây tốn mà hiệu lại không cao Trong thời gian tới, Chi nhánh nên đưa biện pháp cụ thể nhằm đẩy mạnh công tác Marketing: quảng cáo báo, tạp chí, ẩn phẩm chun ngành, Internet nhằm tạo dựng hình ảnh Chi nhánh với sản phẩm dịch vụ TTQT đa dạng, hiệu an toàn; giới thiệu dịch vụ ngân hàng cung cấp thông qua chương trình quảng bá quy mơ ngân hàng đến đông đảo doanh nghiệp địa bàn thành phố… Bên cạnh đó, Chi nhánh thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, buổi giới thiệu dịch vụ TTQT mình, tham gia triển lãm để nhà kinh doanh xuất nhập cảm thấy Chi nhánh địa quen thuộc tin cậy Các hoạt động không đơn truyền tải thông tin dịch vụ ngân hàng tới khách hàng mà tạo dựng niềm tin khuyến khích khách hàng lựa Hồng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp 68 Học viện ngân hàng chọn ngân hàng làm trung gian tốn thơng qua thành tựu hay giải thưởng mà ngân hàng nhận TTQT Tuy nhiên, hoạt động Marketing phải kèm với chất lượng thực tế dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Tức chất lượng dịch vụ phải khách hàng phía đối tác công nhận Như Marketing chất lượng hai yếu tổ tách rời để đạt hiệu tốt biện pháp 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ Cùng với phát triển kinh tế thị trường có quản lý vĩ mơ Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, vai trò quản lý Nhà nước ngày khẳng định Xu quốc tế hóa kinh tế giới đem lại cho Việt Nam hội đồng thời thách thức lớn Đặc biệt giai đoạn nay, kinh tế giới có diễn biến phức tạp, tác động lớn đến kinh tế nước, cần phải có bàn tay định hướng nhà nước để đưa đất nước mục tiêu Trong thời kỳ, hoạt động TTQT nói chung hoạt động tốn TDCT nói riêng cần đến lãnh đạo định hướng Chính phủ để ngày mở rộng phát triển, đồng thời tránh rủi ro xảy cho ngân hàng doanh nghiệp XNK 3.3.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Hoạt động TTQT ngân hàng phát triển an tồn có hiệu môi trường kinh tế ổn định tăng trưởng bền vững Khi kinh tế ổn định, doanh nghiệp yên tâm đầu tư vào lĩnh vực xuất nhập khẩu, nâng cao khả tìm kiếm thị trường, đối tác kinh doanh, nhờ hoạt động TTQT ngân hàng phát triển Do đó, Nhà nước cần tăng cường vai trị quản lý việc ổn định kinh tế vĩ mơ: kết hợp chặt chẽ sách tài khóa sách tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát; xử lý phù hợp mối quan hệ lãi suất tín dụng với tỷ giá cán cân TTQT; quản lý tốt thị trường ngoại hối nợ quốc gia; bảo đảm vốn tính khoản cho kinh tế; bảo đảm an toàn hệ thống tài – ngân hàng… Hồng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp 69 Học viện ngân hàng 3.3.1.2 Hoàn thiện sớm ban hành văn pháp luật TTQT Thời gian qua, Chính phủ có cố gắng lĩnh vực pháp lý hóa hoạt động kinh doanh theo chế thị trường có quản lý nhà nước, việc ban hành nhiều văn pháp luật liên quan đến hoạt động kinh tế như: Luật thương mại, Luật ngân hàng, Pháp lệnh chứng khoán… Tuy nhiên, lĩnh vực TTQT, chưa có nguồn luật điều chỉnh cụ thể Vì vậy, Chính phủ cần sớm ban hành số văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam, làm sở để điều chỉnh hoạt động TTQT Trước hết, cam kết với WTO, UCP 600 cần nhanh chóng nội luật hóa, tạo thuận lợi cho giao dịch tài ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Bên cạnh văn pháp lý mang tính chất quốc tế, cần có văn mang tính chất quốc gia Đề nghị Chính phủ tạo thống bộ, ngành có liên quan để tránh xung đột thông lệ quốc tế quy định nước nghĩa vụ cam kết tài ngân hàng nước ngồi 3.3.1.3 Chính phủ cần có sách phù hợp, khuyến khích hoạt động xuất nhập Để đẩy mạnh hoạt động XNK, nhà nước cần có sách mở rộng hoạt động kinh tế đối ngoại, đẩy mạnh đàm phán thỏa thuận thương mại tự với bạn hàng quan trọng giàu tiềm năng, đặc biệt công tác thương mại với thị trường lớn Mỹ, Nhật Bản nước liên minh châu Âu Chính phủ cần cải cách mạnh mẽ thủ tục hành quản lý XNK, tinh giảm thủ tục hải quan Tăng cường công tác chống buôn lậu quản lý thị trường nội địa nhằm tăng thu ngân sách, bảo hộ sản xuất nước, tăng cường ngoại tệ toán qua ngân hàng Đồng thời phải đề sách bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp XNK nước nhà tham gia vào thị trường mua bán ngoại thương; giúp doanh nghiệp xây dựng thương hiệu thị trường quốc tế; xây dựng hệ thống kiểm tra chất lượng hàng hóa đạt chuẩn quốc tế Hiện nay, hàng hóa Việt Nam có mặt nhiều nước giới, quan hệ thương mại với nước mở rộng có bước phát triển đáng kể Tuy Hoàng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp 70 Học viện ngân hàng nhiên, sản phẩm xuất ta nghèo nàn, chủ yếu nông sản, thực phẩm, nguyên liệu thơ Vì vậy, cần cải thiện cấu hàng xuất phù hợp với nhu cầu thị trường giới, khai thác hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, nguồn nhân lực nhằm giảm giá thành, nâng cao sức cạnh tranh, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng tỷ lệ nội địa hóa sản phẩm nhằm giảm nhập siêu 3.3.2 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC NHNN chủ thể trực tiếp điều chỉnh hoạt động NHTM Do đó, với Chính phủ, NHNN cần tạo lập mơi trường pháp lý cho hoạt động TTQT nói chung tốn TDCT nói riêng 3.3.2.1 Tiếp tục xây dựng văn luật để triển khai thực có hiệu Luật NHNN Việt Nam Luật tổ chức tín dụng, đặc biệt lĩnh vực TTQT - Nghiên cứu ban hành văn pháp luật có liên quan đến hoạt động tốn XNK - Cần có sách điều hành tỷ giá linh hoạt nhằm ổn định tỷ giá nước, đảm bảo an toàn cho ngân hàng thực tốn XNK Đưa lộ trình rõ ràng việc điều chỉnh tỷ giá nhằm xóa bỏ tâm lý kỳ vọng tỷ giá cịn tăng, xóa bỏ tình trạng đầu tích trữ ngoại tệ dân Có sách hạn chế hoạt động thị trường ngoại tệ chợ đen - NHNN cần có sách để NHTM tạo lập nguồn tài từ tích lũy nội nguồn tài trợ quốc tế để đẩy mạnh đại hóa cơng nghệ TTQT 3.3.2.2 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ NHTM với nhau, NHNN tham gia với tư cách người mua – bán cuối can thiệp cần thiết Việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT Để hoàn thiện thị trường này, NHNN cần thực số biện pháp sau: Hoàng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp - 71 Học viện ngân hàng Tăng cường giám sát, quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện TTQT mua bán thị trường; đa dạng hóa hình thức giao dịch Spot, Forward, Option, Swap; phát triển hình thức nghiệp vụ đầu cơ, vay mượn thị trường nước quốc tế - Cần xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý đủ khả điều chỉnh thị trường ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá - Củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ lẫn trình hội nhập, nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro 3.3.3 KIẾN NGHỊ VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU 3.3.3.1 Tìm hiểu kỹ đối tác sách thương mại nước bạn hàng trước ký kết hợp đồng Việc lựa chọn tìm hiểu đối tác việc quan trọng kinh doanh Nếu doanh nghiệp tìm đối tác làm ăn trung thực, có thiện chí vướng mắc phát sinh trình kinh doanh dễ dàng giải thông qua thương lượng Để hạn chế rủi ro, doanh nghiệp nên lựa chọn khách hàng truyền thống, khách hàng có chi nhánh văn phòng giao dịch hợp pháp Việt Nam, hạn chế mua bán qua trung gian Đối với khách hàng giao dịch lần đầu, trước ký kết hợp đồng ngoại thương cần tìm hiểu kỹ thơng tin lực kinh doanh, khả tài chính, uy tín thị trường Hồng Diệp Anh TTQT.C – K12 Khóa luận tốt nghiệp 72 Học viện ngân hàng Các doanh nghiệp cần nắm bắt thông tin giá cả, thị truờng, tỷ giá quy định pháp luật nhà nước để có chiến lược kinh doanh phù hợp với tình hình kinh doanh ngồi nước; nắm bắt thơng tin thị trường tình hình kinh tế trị nước bạn hàng 3.3.3.2 Nâng cao trình độ cán làm cơng tác XNK Thanh toán XNK hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Trong số lượng khơng nhỏ doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK lại hiểu biết đầy đủ quy định, quy trình nghiệp vụ cụ thể phương thức toán điều kiện phải áp dụng theo thông lệ quốc tế Điều gây khó khăn cho cán TTQT làm giảm tính chủ động doanh nghiệp giao dịch với ngân hàng Để giải khó khăn này, doanh nghiệp cần có đầu tư mức việc tuyển dụng đào tạo cán làm công tác XNK Đối với doanh nghiệp hoạt động thường xuyên lĩnh vực XNK cần lập phận chuyên trách XNK bao gồm cán chuyên nghiệp giao dịch thương mại quốc tế, am hiểu toán XNK, trung thực kinh doanh Đối với doanh nghiệp không chuyên XNK doanh nghiệp nhỏ th chun gia tư vấn với tư cách cộng tác viên 3.3.3.3 Thực cam kết ký với ngân hàng Khi tham gia vào nghiệp vụ toán TDCT, doanh nghiệp cần thực dẫn tư vấn từ phía ngân hàng việc thực điều khoản L/C Doanh nghiệp cần phải tuân thủ nghiêm ngặt nghĩa vụ toán cam kết L/C Nếu lý mà doanh nghiệp cố tình trì hỗn tốn vai trị nhà nhập ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng với đối tác ngân hàng nước ngồi, gây tổn thất tài cho ngân hàng Vì vậy, doanh nghiệp nhập cần có kế hoạch sản xuất kinh doanh hợp lý, thường xuyên kiểm tra đánh giá hoạt động kinh doanh, đảm bảo khả toán mình, góp phần giúp ngân hàng đảm bảo chất lượng TTQT Qua xây dựng mối quan hệ thiện chí ngân hàng khách hàng Hồng Diệp Anh TTQT.C – K12 73 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng TÓM TẮT CHƯƠNG Sau nghiên cứu sở lý luận chương đánh giá chất lượng toán TDCT chương 2, chương khóa luận trình bày số vấn đề sau: - Nêu định hướng hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng toán TDCT Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình - Đưa số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước doanh nghiệp xuất nhập Hoàng Diệp Anh TTQT.C – K12 74 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng KẾT LUẬN Thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ khơng phải nghiệp vụ ngân hàng thương mại Việt Nam, nghiệp vụ tương đối phức tạp Nhờ tính ưu việt phương thức nhu cầu toán hàng xuất nhập quốc gia ngày gia tăng, tốn tín dụng chứng từ ngày sử dụng cách phổ biến chiếm ưu hẳn Tuy TTQT theo phương thức L/C chưa phải mạnh bật BIDV – Chi nhánh Ba Đình, NHTM khác, BIDV – Chi nhánh Ba Đình nỗ lực phát triển hoàn thiện nhằm đem lại hiệu cao cho ngân hàng đảm bảo nhu cầu ngày tăng khách hàng Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, tổng hợp phân tích số liệu, bám sát mục tiêu phạm vi nghiên cứu, khóa luận hồn thành nhiệm vụ sau đây: - Tổng hợp phân tích có hệ thống vấn đề có tính chất lý luận hoạt động tốn TDCT Từ đưa hệ thống tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tốn TDCT phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng toán TDCT Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2010 – 2012 Từ rút kết đạt được, tồn nguyên nhân tồn - Đưa giải pháp nâng cao chất lượng toán TDCT Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ba Đình, đồng thời đề xuất kiến nghị chủ thể có liên quan nhằm thực giải pháp Hy vọng rằng, nghiên cứu đề xuất khóa luận đóng góp phần nhỏ bé vào việc nâng cao chất lượng toán TDCT Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Ba Đình Hồng Diệp Anh TTQT.C – K12 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Sách GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2011): Giáo trình Thanh tốn Quốc tế & Tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2012): Cẩm nang Thanh toán Quốc tế & Tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê, Hà Nội GS.TS Lê Văn Tư (2005): Tín dụng tài trợ XNK TTQT kinh doanh ngoại tệ, NXB Thống kê, Hà Nội PGS.TS Đinh Xuân Trình (2008): Cẩm nang sử dụng thư tín dụng – L/C – Tuân thủ UCP 600 ISBP 681 2007 ICC, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2010): Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội PGS.TS Phạm Duy Liên (2012): Giáo trình Giao dịch thương mại quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội II Các văn pháp lý, báo, tạp chí, báo cáo thường niên Luật tổ chức tín dụng Việt Nam 2010 Luật ngân hàng 2010 UCP 600, ISBP 681 Tạp chí ngân hàng: - ThS Chu Thị Vĩnh An: “Một số rủi ro chủ yếu toán quốc tế”, trang 34 – số 24 (12/2011) - ThS Trần Xuân Hiệu: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh đối ngoại Ngân hàng Công thương Việt Nam”, trang 45 – số 24 (12/2007) - ThS Võ Thị Hoàng Nhi: “Phát triển dịch vụ xuất nhập trọn gói ngân hàng thương mại Việt Nam”, trang 28 – số 18 (09/2012) Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng: - TS Nguyễn Trọng Tài & Phan Hải Sâm: “Thách thức mở rộng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Công thương Việt Nam”, trang 33 – số 77 (10/2008) - ThS Nguyễn Thị Hồng Hải: “Rủi ro pháp lý hoạt động toán quốc tế Việt Nam”, trang 40 – số 61 (06/2007) - Nguyễn Hồng Hải: “Kiểm tra chứng từ - Nghiệp vụ nhiều rủi ro ngân hàng phát hành thư tín dụng”, trang 29 – số (05+06/2003) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Ba Đình 2010 – 2012 Báo cáo hoạt động TTQT BIDV chi nhánh Ba Đình 2010 – 2012 III Các website: Trang web Ngân hàng Nhà nước http://www.sbv.gov.vn Trang web Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam http://www.bidv.com.vn Trang web Tổng cục Hải quan http://www.customs.gov.vn Trang web Bộ Công thương http://www.moit.gov.vn Báo điện tử - Thời báo kinh tế Việt Nam http://vneconomy.vn