Mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm thư tín dụng trả chậm có điều khoản cho phép thanh toán ngay tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam,khoá luận tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP SẢN PHẨM THƯ TÍN DỤNG TRẢ CHẬM CĨ ĐIỀU KHOẢN CHO PHÉP THANH TỐN NGAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS PHẠM QUỐC KHÁNH Họ tên sinh viên : TRẦN ĐỨC NGỌC Mã sinh viên : 17A4000395 Lớp : K17-NHK Khoa : NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP SẢN PHẨM THƯ TÍN DỤNG TRẢ CHẬM CĨ ĐIỀU KHOẢN CHO PHÉP THANH TỐN NGAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS PHẠM QUỐC KHÁNH Họ tên sinh viên : TRẦN ĐỨC NGỌC Mã sinh viên : 17A4000395 Lớp : K17-NHK Khoa : NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 2018 LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy giáo, PGS.TS Phạm Quốc Khánh, người tận tình hướng dẫn, đưa lời khuyên thiết thực cho em suốt q trình thực khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo trường Học viện Ngân hàng tận tâm truyền đạt kiến thức cho em suốt bốn năm học vừa qua Những kiến thức thầy cô giảng dạy khơng tảng cho q trình nghiên cứu Khóa luận mà cịn hành trang q báu giúp em theo đuổi đường nghiệp tương lai Trong suốt trình thực tập trải nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông Đô, em nhận giúp đỡ bảo tận tình, cung cấp tư liệu cần thiết Đặc biệt hướng dẫn tận tâm Chuyên viên Nguyễn Thị Ngọc Ánh anh chị làm việc Phòng Khách hàng doanh nghiệp 1, em thu kiến thức, kinh nghiệm quý báu hoàn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn toàn thể Ban Giám đốc anh, chị cán nhân viên chi nhánh BIDV Đông Đô tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em nhiều q trình thực tập viết khóa luận Cuối cùng, em xin chúc quý thầy cô dồi sức khỏe thành công nghiệp trồng người cao quý, anh chị làm việc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông Đô mạnh khỏe đạt nhiều thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu em trực tiếp thực hướng dẫn PGS.TS Phạm Quốc Khánh Những thơng tin, số liệu Khóa luận trích dẫn trung thực xác từ nguồn đáng tin cậy xuất phát từ tình hình thực tế ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Hà Nội, ngày … tháng … năm 2018 Sinh viên thực DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viêt đầy đủ (Tiếng Việt) BIDV L/C Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Thư tín dụng (Letter of Credit) NHđCĐ Ngân hàng định NHĐL Ngân hàng đại lý NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHTM Ngân hàng thương mại NK TDCT Nhập Tín dụng chứng từ Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế TTTN TTTM Trung tâm tác nghiệp Tài trợ thương mại UPAS L/C Thư tín dụng trả chậm có điều khoản cho phép tốn VietinBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng XK Xuất DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ phương thức tốn tín dụng chứng từ Sơ đồ 1.2 Quy trình thực giao dịch UPAS L/C 14 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức hệ thống BIDV 31 Sơ đồ 2.2 Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh 32 Sơ đồ 2.3 Quy trình thực giao dịch UPAS L/C BIDV 37 BẢNG Bảng 1.1 So sánh L/C trả UPAS L/C 11 Bảng 2.1 Danh sách quy định dịch vụ UPAS L/C NHĐL BIDV41 Bảng 2.2 Một số tiêu hoạt động cung cấp UPAS L/C BIDV giai đoạn 20152017 46 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1 Kim ngạch xuất khẩu, nhập khẩu, cán cân thương mại hàng hóa Việt Nam giai đoạn 2005-2017 23 Biểu đồ 2.1 Tổng tài sản BIDV giai đoạn 2015-2017 32 Biểu đồ 2.2 Tiền gửi khách hàng BIDV giai đoạn 2015-2017 33 Biểu đồ 2.3 Cho vay khách hàng BIDV giai đoạn 2015-2017 34 Biểu đồ 2.4 Số lượng ngân hàng đại lý tài trợ UPAS L/C BIDV giai đoạn 20152017 47 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ VÀ THƯ TÍN DỤNG TRẢ CHẬM CĨ ĐIỀU KHOẢN CHO PHÉP THANH TỐN NGAY 1.1 Phương thức tốn tín dụng chứng từ 1.1.1 Khái niệm phương thức tốn tín dụng chứng từ 1.1.2 Đặc điểm phương thức tín dụng chứng từ 1.1.3 Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ 1.1.4 Thư tín dụng chứng từ 1.2 Giới thiệu chung UPAS L/C 10 1.2.1 Khái niệm UPAS L/C 10 1.2.2 Đặc điểm UPAS L/C 10 1.2.3 Lợi ích UPAS L/C 12 1.2.4 Quy trình UPAS L/C 14 1.2.5 Rủi ro q trình thực tốn UPAS L/C ngân hàng thương mại 15 1.3 Mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm UPAS L/C 16 1.3.1 Khái niệm mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm UPAS L/C 16 1.3.2 Các tiêu đánh giá mở rộng cung cấp sản phẩm UPAS L/C 17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cung cấp sản phẩm UPAS L/C NHTM 20 1.3.4 Tiềm sản phẩm UPAS L/C Việt Nam 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP SẢN PHẨM UPAS L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 27 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 27 2.1.1 Các thông tin khái quát 27 2.1.3 Về uy tín thương hiệu 30 2.1.4 Về cấu tổ chức mơ hình hoạt động 30 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2017 32 2.2 Thực trạng hoạt động cung cấp sản phẩm UPAS L/C BIDV 35 2.2.1 Sự đời UPAS L/C BIDV 35 2.2.2 Các quy định BIDV sản phẩm UPAS L/C 35 2.2.3 Thực trạng hoạt động cung cấp UPAS L/C BIDV giai đoạn 20152017 46 2.3 Đánh giá hoạt động cung cấp sản phẩm UPAS L/C BIDV giai đoạn 2015-2017 48 2.3.1 Những thành tựu đạt 48 2.3.2 Những hạn chế 49 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP SẢN PHẨM UPAS L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 55 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 55 3.1.1 Định hướng hoạt động chung 55 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động cung cấp UPAS L/C 56 3.2 Giải pháp mở rộng cung cấp sản phẩm UPAS L/C BIDV 57 3.2.1 Áp dụng chương trình ưu đãi 57 3.2.2 Giới thiệu, tiếp thị sản phẩm đến khách hàng 57 3.2.3 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt nhằm hạn chế rủi ro 59 3.2.4 Củng cố, mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý 60 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên 61 3.2.6 Phối hợp tốt phận nhằm nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng 62 3.2.7 Các giải pháp hỗ trợ 62 3.3 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 63 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 63 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 64 KẾT LUẬN 66 LỜI MỞ ĐẦU I Tính cấp thiết đề tài Trong thương mại quốc tế, vấn đề quan tâm khác người mua người bán thời hạn tốn Trong người mua ln mong muốn có kì hạn tốn dài người bán mong muốn nhận toán khoảng thời gian sớm Sản phẩm Thư tín dụng trả chậm có điều khoản tốn (UPAS L/C) sản phẩm đáp ứng nhu cầu bên UPAS L/C kết hợp L/C trả chậm L/C trả ngay, cho phép nhà nhập trả chậm với thời hạn tối đa lên tới 360 ngày nhà xuất nhẩu nước ngồi nhận tốn thơng qua việc ứng vốn từ ngân hàng đại lý Nhờ mà doanh nghiệp cải thiện dịng tiền, nâng cao tính khoản, mở rộng quan hệ đối tác nước Một ưu điểm vượt trội khác dịch vụ UPAS L/C chi phí liên quan đến nghiệp vụ thơng thường, doanh nghiệp cần trả thêm phí dịch vụ UPAS phí thấp nhiều so với chi phí vay VND để tốn L/C trả Ngồi ra, sản phẩm UPAS L/C đời tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp nhập việc tìm kiếm nguồn tài trợ vốn với chi phí hợp lý từ ngân hàng kể từ thông tư 03/2012/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước ban hành quy chế cho vay ngoại tệ Theo đó, Ngân hàng thương mại phép cho vay ngoại tệ doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động sản xuất kinh doanh để trả nợ vay Do đó, doanh nghiệp nhập khơng có nguồn thu ngoại tệ khơng vay ngoại tệ với lãi suất khoảng nửa so với lãi suất vay VND Điều tạo khó khăn lớn doanh nghiệp nhập Việt Nam UPAS L/C giải pháp hữu hiệu doanh nghiệp nhập khẩu, giúp doanh nghiệp giảm áp lực ngoại tệ, tiết kiệm thời gian, chi phí nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bối cảnh kinh tế biến động cạnh tranh Ngoài ra, ngân hàng thương mại có nguồn thu nhập từ việc cung cấp sản phẩm này, qua thúc đẩy hoạt động toán quốc tế, tài trợ thương mại ngân hàng Mặc dù sản phẩm hữu hiệu, đem lại nhiều lợi ích việc triển khai, mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm UPAS L/C BIDV chưa mang lại kết mong đợi Khách hàng dè dặt tiếp cận sản phẩm mới, sản phẩm UPAS L/C chưa sử dụng rộng rãi chi nhánh BIDV Do vậy, để đáp ứng tốt nhu cầu vốn doanh nghiệp nhập khẩu, tăng mức độ phổ biến sản phẩm thu phí dịch vụ cho ngân hàng, em cho cần phải có giải pháp cụ thể hiệu việc mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm Vì vậy, em chọn đề tài “Mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm Thư tín dụng trả chậm có điều khoản cho phép tốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” để nghiên cứu thực khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Khóa luận tập trung nghiên cứu, phân tích đặc điểm, quy trình lợi ích sản phẩm UPAS L/C mang lại cho bên tham gia nhằm hiểu rõ chất sản phẩm Bên cạnh đó, khóa luận tìm hiểu, đánh giá thực trạng sử dụng UPAS L/C Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Từ đó, đưa số để xuất nhằm mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm UPAS L/C BIDV Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu khóa luận sản phẩm UPAS L/C thực trạng sử dụng sản phẩm ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, cụ thể quy định việc sử dụng sản phẩm, biểu phí, quy trình thực hiện, doanh số phí thu Qua việc nghiên cứu tình hình sử dụng sản phẩm UPAS L/C, khóa luận đưa giải pháp thích hợp việc cung cấp sản phẩm UPAS L/C BIDV Phạm vị nghiên cứu khóa luận tập trung sâu vào nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn sản phẩm UPAS L/C ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2015-2017 Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học chủ yếu: phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích tài liệu kết hợp với minh họa bảng biểu, sơ đồ, thu thập qua thời kỳ nghiên cứu tình hình sử dụng UPAS L/C Ngân hàng thời gian gần đây, dù lãi suất Libor tăng BIDV chưa thể đàm phán với ngân hàng tài trợ giảm tỷ lệ margin lãi suất thu từ phía khách hàng ln cố gắng giữ ổn định để tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác Điều ảnh hưởng tới thu nhập BIDV gây ảnh hưởng việc cung cấp sản phẩm 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương nêu cụ thể tình hình hoạt động với quy trình, quy định sản phẩm UPAS L/C Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Đồng thời, khóa luận đánh giả hoạt động cung cấp sản phẩm UPAS L/C BIDV giai đoạn vừa qua nhằm thấy thành tựu, hạn chế mà BIDV gặp phải trình triển khai sản phẩm Căn vào đó, chương đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm tiếp tục nâng cao hiệu quả, mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm UPAS L/C BIDV 54 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CUNG CẤP SẢN PHẨM UPAS L/C TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.1.1 Định hướng hoạt động chung - Phấn đấu trở thành ngân hàng nằm nhóm 100 ngân hàng lớn châu Á; phấn đấu trở thành ngân hàng đẳng cấp hàng đầu khu vực Đông Nam Á - Tiếp tục ngân hàng thương mại đóng vai trị chủ lực, chủ đạo quy mô, thị phần, khả điều tiết thị trường - Nâng cao lực tài chính, đa dạng hóa cấu sở hữu, đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đáp ứng chuẩn mực Basel II Phấn đấu đến năm 2020, vốn chủ sở hữu gấp lần - Nâng cao chất lượng tín dụng, đẩy mạnh biện pháp xử lý thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC - Đa dạng hóa khách hàng sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động bán lẻ, phát triển khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp FDI; Gia tăng tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ tổng dư nợ, thị phần tín dụng doanh nghiệp FDI, SME; Đa dạng hóa chuyển dịch cấu nguồn thu nhập chính, phấn đấu gia tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng/tổng thu nhập gấp 1,3-1,4 lần so với đầu kỳ - Tổ chức quản trị kinh doanh theo mơ hình ngân hàng đại, tiên tiến, hướng tới thông lệ, đảm bảo minh bạch, cơng khai, hiệu quả, ưu tiên phát triển chiến lược Ngân hàng số (digital banking) cách toàn diện tất mặt hoạt động kinh doanh - Phát triển đội ngũ nhân chất lượng cao; bồi đắp văn hóa doanh nghiệp BIDV phát triển thương hiệu BIDV trở thành thương hiệu ngân hàng có giá trị, sức khỏe thương hiệu mạnh, lan tỏa nhận biết sâu rộng với thị trường nước quốc tế 55 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động cung cấp UPAS L/C Để tiếp tục mở rộng hoạt động cung cấp UPAS L/C mình, BIDV đưa số định hướng sau: + UPAS L/C sản phẩm nhiều tiềm năng, đem lại nhiều giá trị cho ngân hàng thu hút doanh nghiệp nhập Trước cạnh tranh gay gắt ngân hàng thị trường, BIDV cần nâng cao chất lượng dịch vụ, uy tín để thu hút giữ chân khách hàng + Thiết lập quan hệ hợp tác song phương, đa phương với ngân hàng, tổ chức tài quốc tế + Phát triển nâng cao mạng lưới toán quốc tế SWIFT để kết nối vững với mạng quốc tế, nâng cao chất lượng toán quốc tế + Tăng cường khả nghiên cứu, phân tích thơng tin thị trường tiền tệ, tín dụng nước quốc tế phân tích khách hàng để hỗ trợ có hiệu tăng cường khả tư vấn cho khách hàng + Đào tạo bổ sung đội ngũ cán nghiệp vụ kỹ thuật thơng qua chương trình, kế hoạch đào tạo nước Đây nhiệm vụ quan tâm hàng đầu Hội sở chi nhánh, đặc biệt lực nghiệp vụ tài trợ thương mại xuất nhập toán quốc tế cán tín dụng chuyên trách, quan hệ với khách hàng, kỹ giao tiếp cán nghiệp vụ tiếp thị cần đào tạo cách có hệ thống, chuyên nghiệp, đáp ứng yêu cầu ngày cao môi trường kinh doanh đại, có tính hội nhập cạnh tranh ngày gay gắt + Phấn đấu nâng cao trình độ, tốc độ xử lý UPAS L/C nói riêng hoạt động tốn quốc tế nói chung ngang với ngân hàng lớn khu vực giới thiết bị quy trình đại thuận lợi Đầu tư thích đáng để cơng nghệ thông tin trở thành mũi nhọn, tạo nên đột phá cho việc triển khai sản phẩm, nâng cao lực cạnh tranh Con người công nghệ xem hai yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại thành công cạnh tranh hội nhập BIDV 56 3.2 Giải pháp mở rộng cung cấp sản phẩm UPAS L/C BIDV 3.2.1 Áp dụng chương trình ưu đãi Với việc triển khai sản phẩm hoàn toàn với nội dung phức tạp mà khơng có chương trình ưu đãi kèm theo khó thu hút quan tâm, ý khách hàng Do vậy, để tiếp thị khách hàng mới, Ngân hàng cần bổ sung thêm số chương trình ưu đãi tiện ích cho khách hàng Nhằm thu hút khách hàng mới, BIDV triển khai số ưu đãi kèm theo khách hàng sử dụng sản phẩm UPAS L/C như: + Miễn phí mở tài khoản, phí thường niên, phí quản lý tài khoản năm + Ưu đãi giá mua ngoại tệ ký quỹ phát hành tốn L/C + Miễn phí kiểm tra chứng từ L/C đầu giao dịch với BIDV Chú trọng việc phát triển khách hàng mới, BIDV nên có sách chăm sóc khách hàng cũ phù hợp, nhằm giữ chân khách hàng nhờ khách hàng giới thiệu thêm khách hàng cho ngân hàng: - Giảm phí dịch vụ cho khách hàng có quan hệ thường xuyên với ngân hàng, doanh số giao dịch lớn - Đưa sách hoa hồng hợp lý nhằm củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng Ngân hàng nên chủ động đưa sách ưu đãi khách hàng sở đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng 3.2.2 Giới thiệu, tiếp thị sản phẩm đến khách hàng UPAS L/C sản phẩm dịch vụ hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Hầu hết doanh nghiệp Việt Nam chưa biết sản phẩm lợi ích mà sản phẩm đem lại Ngân hàng khơng thể phát triển sản phẩm người tiêu dùng khơng biết sản phẩm mà ngân hàng muốn bán Khách hàng phát sinh nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ họ hiểu rõ sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Do đó, việc tạo nhận biết sản phẩm ngân hàng 57 việc làm quan trọng để đưa sản phẩm UPAS L/C đến gần với khách hàng Trước tiên, BIDV nên khai thác tốt quan hệ khách hàng hữu khách hàng quan hệ giao dịch với BIDV trọng đến khách hàng sử dụng phương thức tốn tín dụng chứng từ Với khách hàng quen thuộc, BIDV hiểu mong muốn khách hàng tư vấn cho khách hàng sản phẩm phù hợp có lợi cho khách hàng Chẳng hạn khách hàng ngại vay VND với lãi suất cao, muốn toán trả chậm khơng muốn chi phí hàng hóa bị tăng lên… sản phẩm phù hợp khách hàng sản phẩm UPAS L/C Việc tiếp cận khách hàng có nhu cầu giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian chi phí Ngồi ra, việc giới thiệu sản phẩm với khách hàng quen thuộc dễ dàng khả thi nhiều so với việc tiếp cận khách hàng Để thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm UPAS L/C, BIDV nên tận dụng kênh truyền thông như: đài, báo, Internet, TV,… cách hiệu Các mẫu quảng cáo phương tiện truyền thông nên ngắn gọn, gây ấn tượng, mang lại niềm tin cho khách hàng Ngồi ra, để tăng cường tiếp thị hình ảnh BIDV đến khách hàng, ngân hàng nên đầu tư làm cho website trở nên hấp dẫn, bắt mắt với nhiều thông tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng Một số biện pháp giúp thu hút doanh nghiệp, khiến họ quan tâm đến sản phẩm phẩm như: + Phát hành tài liệu, cẩm nang hướng dẫn sử dụng UPAS L/C cách ngắn gọn, dễ hiểu có ví dụ cụ thể để khách hàng thấy rõ lợi ích mà sản phẩm mang lại + Tăng cường công tác tiếp thị, bán hàng trực tiếp quầy để sản phẩm UPAS L/C đến gần với khách hàng + Tận dụng mạnh thương hiệu sẵn có mình, BIDV nên triển khai buổi hội thảo để giới thiệu sản phẩm đến khách hàng Ngoài ra, BIDV nên tổ chức diễn đàn giao lưu doanh nghiệp ngân hàng để ngân hàng hiểu nhu cầu khó khăn, vướng mắc doanh nghiệp để từ có 58 thể phục vụ doanh nghiệp cách tốt Giải pháp giúp tạo mối quan hệ tốt với khách hàng nâng cao uy tín ngân hàng mắt khách hàng Bên cạnh đó, chất lượng dịch vụ thái độ phục vụ khách hàng nhân viên cách quảng cáo tốt nhất, có sức thu hút khách hàng với chi phí thấp Khi khách hàng hài lịng với dịch vụ ngân hàng, họ giới thiệu ngân hàng cho người khác Nhờ đó, ngân hàng có thêm lượng khách hàng tiềm tương lai Bởi vậy, BIDV cần phải xây dựng hình ảnh đội ngũ chuyên viên trình độ chun mơn cao, chun nghiệp, thân thiện làm việc hiệu để tạo cho khách hàng hài lịng hỗ trợ tích cực cho hoạt động thu hút giữ chân khách hàng 3.2.3 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt nhằm hạn chế rủi ro Cũng tất hoạt động khác BIDV, giải pháp mở rộng sản phẩm UPAS L/C muốn phát huy hiệu quả, đáp ứng u cầu tính an tồn bền vững theo định hướng chung ngân hàng trình triển khai thực sản phẩm cần tiến hành song song cơng tác kiểm tra kiểm sốt Sản phẩm UPAS L/C sản phẩm quy trình giao dịch phức tạp, đánh giá có mức độ an toàn cao nhà xuất lẫn nhà nhập xong lại ẩn chứa nhiều rủi ro ngân hàng Do vậy, song song với hoạt động nhằm mở rộng sản phẩm UPAS L/C, cơng tác kiểm tra kiểm sốt cần quan tâm nhằm hạn chế thấp rủi ro phát sinh BIDV cần xây dựng trung tâm phòng ngừa rủi ro ngân hàng với nhiệm vụ thường xuyên cập nhật thông tin từ nguồn thông tin quốc tế đáng tin cậy tổ chức S&P, Moody’s, Fitch đánh giá xếp hạng tín nhiệm ngân hàng giới; cập nhật thông tin có tính chất cảnh báo Ngân hàng giới, tổ chức thương mại giới, ngân hàng đại lý nước trường hợp lừa đảo, giả mạo thương mại quốc tế để phòng tránh; cập nhật tham khảo ý kiến chuyên gia Ủy ban Ngân hàng ICC hướng xử lý tình tranh chấp phát sinh tốn quốc tế thông qua ICC Opinions; lưu trữ cập nhật thơng tin uy tín khách hàng ngồi nước để hình thành nguồn sở liệu thơng tin tham khảo hữu ích hoạt động toán quốc tế ngân hàng 59 3.2.4 Củng cố, mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý Xây dựng hệ thống đánh giá phân loại đạt tiêu chuẩn quốc tế sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch hệ thống BIDV, mở rộng thị trường, qua hỗ trợ cơng tác đào tạo, tận dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh ngân hàng nước ngoài, đồng thời khai thác mạnh ngân hàng đại lý để phục vụ cho hoạt động dịch vụ BIDV Chọn lọc định kỳ danh sách ngân hàng đại lý tốt, sẵn sàng cung cấp dịch vụ hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận, hạn mức tái tài trợ cho BIDV để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Sử dụng ngân hàng đại lý để cung cấp dịch vụ ngược lại yêu cầu họ sử dụng hệ thống BIDV để cung ứng sản phẩm họ, qua mở rộng thị phần, tăng khách hàng đến giao dịch BIDV Củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý có, tiến tới mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng đại lý sang thị trường mà hoạt động ngoại thương Việt Nam bắt đầu có quan hệ làm ăn, đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Xem xét xây dựng tiêu chuẩn hợp lý ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý, bàn bạc trao đổi với ngân hàng đại lý nước để bổ sung nội dung hợp tác hỗ trợ thực có hiệu thời gian tới Nghiên cứu tính khả thi để thực thiết lập văn phòng đại diện thị trường tiềm năng, tiến tới thành lập chi nhánh Bộ phận ngân hàng đại lý cần cập nhật thông tin tổ chức tài giới, vào uy tín nội địa họ, thị trường hoạt động để đánh giá, cho điểm thiết lập hạn mức giao dịch với tổ chức tài Đây nguồn thông tin quan trọng giúp phận nghiệp vụ tài trợ thương mại trụ sở hạn chế lường trước rủi ro có tiến hành giao dịch với tổ chức tài Qua đó, đưa định có thực giao dịch hay khơng, có tiến hành biện pháp để giảm thiểu rủi ro Thông qua hệ thống ngân hàng đại lý để giới thiệu hoạt động vị trí BIDV đến khách hàng nước Qua đó, BIDV chọn làm trung gian thực dịch vụ nước Tổ chức tốt việc cập nhật trao đổi thơng tin trụ sở chi nhánh, kịp thời nắm bắt nhu cầu khách hàng, phục vụ tốt công tác tài trợ nâng cao chất lượng ngân hàng đại lý 60 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên Việc đào tạo, bồi dưỡng cán thực sản phẩm điều kiện tiên để BIDV phổ biến sản phẩm UPAS L/C BIDV cần thực chuyên mơn hóa nhân viên tốn quốc tế, hướng tới đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp hoạt động tốn quốc tế, có trình độ chun mơn cao, kĩ tin học, ngoại ngữ tốt, thái độ chuyên nghiệp nhằm thu hút giữ chân khách hàng Một số giải pháp BIDV thực hiện: - Tổ chức buổi đào tạo chuyên sâu sản phẩm UPAS L/C cho đối tượng chuyên viên khách hàng, chun viên tốn quốc tế, trưởng phịng, phó phịng kinh doanh chi nhánh Ngồi việc giới thiệu sản phẩm, buổi đào tạo nên huấn luyện kỹ bán hàng đưa sách bán hàng cụ thể cho chi nhánh sản phẩm tương đối phức tạp thị trường - Thường xuyên tổ chức buổi thảo luận khó khăn, vướng mắc chi nhánh trình tiếp thị sản phẩm Tạo hội cho chi nhánh chia sẻ kinh nghiệm công việc, trao đổi rủi ro gặp q trình tác nghiệp, cách phòng ngừa biện pháp xử lý hiệu nhằm nâng cao chất lượng phục vụ chi nhánh Ngoài ra, buổi thảo luận này, ngân hàng nên cập nhật tình đặc biệt toán quốc tế đưa giải pháp tháo gỡ giả định cho tình để có xảy thực tế ngân hàng khách hàng đối phó Nếu việc gặp gỡ trực tiếp làm nhiều thời gian chi phí ngân hàng tổ chức buổi thảo luận thông qua mạng nội bộ, tiết kiệm thời gian tần suất thường xuyên - Thiết kế giáo trình kiểm tra online với nội dung quy trình, quy định sản phẩm ngân hàng kiến thức liên quan như: UCP600, ISBP745, Incoterms, bảo hiểm, vận tải giao nhận giúp khuyến khích tinh thần tự học, tự rèn luyện kiến thức nghiệp vụ nhân viên chi nhánh - Đặt mua tạp chí chuyên ngành cho nhân viên nhằm tạo điều kiện cập nhật, tiếp thu thông tin kịp thời, nâng cao kiến thức chuyên môn cho đội ngũ nhân viên toánquốc tế 61 3.2.6 Phối hợp tốt phận nhằm nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng Công tác thẩm định khách hàng cơng việc phức tạp, địi hỏi trình độ phân tích thơng tin cao khoa học Cơng tác điều hành tập trung Hội sở, có phối hợp với phận tín dụng chi nhánh Sự phối hợp tạo gắn kết thông tin khâu, phận thẩm định khách hàng Tại chi nhánh, phận tín dụng thuộc phòng quan hệ khách hàng, phòng hỗ trợ quản lý tín dụng chịu trách nhiệm đánh giá thẩm định khách hàng để xác định hạn mức cấp tín dụng cho khách hàng giá trị tài sản bảo đảm Với chức nghiệp vụ chuyên môn vậy, cơng tác thẩm định xác hiệu hơn, giảm rủi ro chất lượng thẩm định thấp Để thực nhiệm vụ trên, BIDV cần bố trí cán có trình độ cao, am hiểu lĩnh vực sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, khả tăng trưởng phát triển doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng Đồng thời, có phối hợp chặt chẽ phận làm công tác thẩm định với phận tài trợ thương mại, tổ chức toán quốc tế để hỗ trợ đắc lực cho hoạt động tốn quốc tế nói chung giao dịch UPAS L/C nói riêng thơng qua việc cung cấp báo cáo phân tích để xác định hạn mức tín dụng cho khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm UPAS L/C 3.2.7 Các giải pháp hỗ trợ 3.2.7.1 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin Cơng nghệ thông tin phần quan trọng, thiếu hoạt động ngân hàng đại, lĩnh vực toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ nhằm đáp ứng yêu cầu nhanh chóng xác giao dịch, hạn chế tủi ro toán, nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Do đó, muốn phát triển sản phẩm UPAS L/C hoạt động nâng cấp, phát triển hệ thống công nghệ thông tin yêu cầu cần lưu ý thực song song với giải pháp khác Trong giai đoạn tới, BIDV cần thường xuyên cập nhật, đưa vào ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao chất lượng đường truyền, đẩy mạnh công tác quản trị mạng nội bộ, hạn chế lỗi trình giao 62 dịch Một hệ thống công nghệ thông tin hoạt động tốt giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, tiết kiệm thời gian hạn chế số rủi ro phát sinh từ yếu tố cơng nghệ 3.2.7.2 Tăng cường nguồn ngoại tệ Để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng việc toán L/C, BIDV nên tăng cường hoạt động hỗ trợ nhằm chủ động nguồn ngoại tệ, đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu toán doanh nghiệp thông qua giải pháp: + Mở rộng mạng lưới kinh doanh ngoại tệ: Việc mở rộng mạng lưới kinh doanh ngoại tệ với sách kinh doanh phù hợp làm tăng thu nhập cho BIDV từ chênh lệch tỷ giá giao dịch mà hỗ trợ tích cực cho hoạt động Thanh tốn quốc tế, tạo nguồn ngoại tệ dồi phục vụ nhu cầu tốn L/C khách hàng + Tăng cường cơng tác huy động vốn ngoại tệ với lãi suất hấp dẫn, phù hợp nhằm tạo nguồn cung ngoại tệ tốt phục vụ cho hoạt dộng toán 3.2.7.3 Ứng dụng sản phẩm phái sinh: Thời gian toán theo UPAS L/C thường dài nên không tránh khỏi biến động tỷ giá ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh khả toán khách hàng Trong thời gian tới, BIDV nên đẩy mạnh việc tiếp thị công cụ phái sinh đến với khách hàng nhằm giảm rủi ro biến động tỷ giá ngoại tệ cho khách hàng giúp ngân hàng tránh rủi ro toán tỷ giá ngoại tệ biến động tăng, khách hàng không chuẩn bị đủ tiền để tốn 3.3 Kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Thanh tốn phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng giới thực sở áp dụng UCP600 Nhưng UCP thông lệ, tập quán, luật hay cơng ước quốc tế, UCP khơng có giá trị pháp lý bắt buộc mà mang tính chất hướng dẫn sử dụng bên Ở quốc gia, giao dịch bị điều chỉnh chi phối luật pháp quốc gia Việt Nam chưa có văn hướng dẫn hay quy định cho phương thức giao dịch Để hoàn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động tốn theo phương thức tín dụng chứng từ nói chung sản phẩm UPAS L/C nói riêng, Chính phủ cần: 63 - Khẩn trương ban hành văn pháp lý cho giao dịch theo phương thức Tín dụng chứng từ Quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia: Ngân hàng phát hành, Ngân hàng chiết khấu, Ngân hàng người thụ hưởng, nhà nhập khẩu, nhà xuất cần pháp lý hóa sở luật pháp quốc gia Có phát sinh tranh chấp bên liên quan có sở để giải - Nghiệp vụ tín dụng chứng từ nói chung sản phẩm UPAS L/C nói riêng địi hỏi phối hợp ngân hàng với nhiều ngành liên quan hải quan, bảo hiểm, phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam Do vậy, Chính phủ cần sớm có văn liên ngành nhằm phối hợp chặt chẽ phân định rõ trách nhiệm hoạt động ngành liên quan - Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị trường truyền thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trường nước ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản, Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương, đẩy mạnh xúc tiến thương mại 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng cải tiến bổ sung thêm hệ thống thông tin liệu liên quan đến hoạt động tốn L/C trung tâm thơng tin tín dụng CIC lịch sử toán L/C, doanh số tốn L/C, uy tín nhà nhập để hỗ trợ cho Ngân hàng thương mại định phát hành L/C nói chung UPAS L/C nói riêng cho khách hàng hay không Ngân hàng nhà nước nên thành lập Trung tâm thông tin riêng cho hoạt động Thanh tốn quốc tế Trong đó, cập nhật thơng tin uy tín cơng ty xuất nhập nước, ngân hàng lớn uy tín giới… Cũng cập nhật danh sách công ty ngân hàng giao dịch khơng uy tín, hay tốn trễ hạn, tìm lý để trì hỗn tốn cố tình gây tranh chấp khơng đáng có Trung tâm thơng tin đời kênh hỗ trợ đắc lực cho hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại, giúp Ngân hàng tiết kiệm thời gian tìm hiểu uy tín bên liên quan hạn chế nhiều rủi ro phát sinh thiếu thơng tin 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương giải số nội dung sau: - Đưa định hướng hoạt động chung BIDV định hướng mở rộng hoạt động cung cấp UPAS L/C BIDV thời gian tới - Đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cung cấp UPAS L/C BIDV - Đồng thời, chương đưa số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 65 KẾT LUẬN Sản phẩm UPAS L/C đời giải khó khăn doanh nghiệp nhập việc tìm nguồn tài trợ vốn với chi phí hợp lý kể từ Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định giới hạn cho vay ngoại tệ, thông tư 03/2012/TTNHNN Sản phẩm UPAS L/C giúp doanh nghiệp nhập phải khoản chi phí tương đương với lãi suất vay ngoại tệ với nhiều lợi ích khác Do đó, sản phẩm hứa hẹn đem lại nhiều tiềm năng, lợi ích cho Ngân hàng tương lai Khóa luận dựa sở phân tích, nghiên cứu thực tế hoạt động sản phẩm UPAS L/C BIDV để hiểu rõ thực trạng hoạt động sản phẩm, ưu điểm, hạn chế, nguyên nhân trình triển khai sản phẩm BIDV Từ đề biện pháp, kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cung cấp sản phẩm BIDV Do UPAS L/C sản phẩm tương đối mới, nước ngồi khơng sử dụng nhiều, Việt Nam chưa có tài liệu nghiên cứu thức sản phẩm nên nguồn tài liệu tham khảo luận văn chủ yếu lấy từ diễn đàn lĩnh vực tín dụng chứng từ báo cáo nội ngân hàng BIDV Do kiến thức chuyên ngành hạn hẹp, thời gian nghiên cứu cịn hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi sai sót, kính mong thơng cảm góp ý từ Q thầy hội đồng đánh giá để khóa luận hồn chỉnh 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO I TIẾNG VIỆT GS.TS Nguyễn Văn Tiến, TS Nguyễn Thị Hồng Hải (đồng Chủ biên), 2016, Giáo trình Thanh tốn quốc tế Tài trợ ngoại thương, NXB Lao động Báo cáo thường niên Ngân hàng BIDV Báo cáo tài Ngân hàng BIDV Báo cáo hoạt động toán quốc tế BIDV Công văn 8192 – Hướng dẫn Nghiệp vụ mở UPAS L/C BIDV Website: bidv.com.vn Tình hình xuất khẩu, nhập hàng hóa Việt Nam 12 tháng năm 2017- Tổng cục Hải quan Việt Nam II TIẾNG ANH UCP 600 http://www.advancedontrade.com/2017/03/letter-of-credit-basics-parties-to-letterof-credit.html http://www.letterofcredit.biz/Reimbursement-and-Reimbursing-Bank.html http://www.letterofcredit.biz/Parties_to_Letters_of_Credit.html https://wholesale.wf.com/global-focus/upas-letters-of-credit-a-payment-solutionfor-exporters-and-overseas-buyers/