Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh thái nguyên,luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ĐỖ THỊ NGỌC TRÂM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ĐỖ THỊ NGỌC TRÂM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI HÀ NỘI – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực, xuất phát từ thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2017 Tác giả luận văn Đỗ Thị Ngọc Trâm MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.2 Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thƣơng mại 17 1.2.1 Khái niệm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại………………………………………………………………………………….17 1.2.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Các tiêu đánh giá việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 19 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 22 1.3 Kinh nghiệm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thƣơng mại 27 1.3.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng thương mại nước 27 1.3.2 Bài học ACB Thái Nguyên 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 30 2.1 Khái quát tổ chức hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Thái Nguyên 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 32 2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 39 2.2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 40 2.3 Đánh giá mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 52 2.3.1 Kết đạt 53 2.3.2 Tồn nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƢƠNG 64 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 65 3.1 Định hƣớng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Thái Nguyên 65 3.1.1 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh chung 65 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ 67 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 67 3.2.1 Giải pháp trước mắt 67 3.2.2 Giải pháp lâu dài 72 3.3 Kiến nghị 74 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 74 3.3.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 77 3.3.3 Đối với khách hàng 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .82 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Viết tắt ACB Thái Nguyên Ngân hàng thương mại cổ phần Á châu chi nhánh Thái Nguyên Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam AUD Đô la Úc BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam CAD Đô la Canada EUR Đồng tiền chung Châu Âu Eximbank Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam GBP Đồng Bảng Anh HKD Đô la Hồng Kông INR Đồng Rupee Ấn Độ JPY Đồng Yên Nhật KDNT Kinh doanh ngoại tệ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NZD Đô la New Zealand SGD Đơ la Singapore TCTD Tổ chức tín dụng THB Đồng Bạt Thái Lan TMCP Thương mại cổ phần TN Thái Nguyên USD Đô la Mỹ Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn ACB Thái Nguyên 33 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động cho vay ACB Thái Nguyên 35 Bảng 2.3: Doanh số mua, bán ngoại tệ năm 2014 – 2016 37 Bảng 2.4: Kết hoạt động ACB Thái Nguyên qua năm 2014 - 2016 38 Bảng 2.5: Doanh số mua, bán ngoại tệ tiền mặt 41 Bảng 2.6: Doanh số mua bán kỳ hạn ACB Thái Nguyên 42 Bảng 2.7: Doanh số mua bán ngoại tệ ACB Thái Nguyên 43 Bảng 2.8: So sánh doanh số mua bán ngoại tệ 44 Bảng 2.9: Số giao dịch giao 45 Bảng 2.10: Số giao dịch kỳ hạn 45 Bảng 2.11: Tỷ trọng loại giao dịch ngoại tệ 46 Bảng 2.12: Các loại ngoại tệ ngân hàng thu đổi tiền mặt 49 Bảng 2.13: Kết kinh doanh ngoại tệ chi nhánh năm 2014 - 2016 50 Biểu đồ 2.1: Doanh số mua, bán ngoại tệ năm ACB Thái Nguyên 41 Biểu đồ 2.2: Thị phần kinh doanh ngoại tệ địa bàn tỉnh Thái Nguyên 48 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 51 Biểu đồ 2.4: Tỷ giá thức tỷ giá bình qn liên ngân hàng theo ngày VND/USD, 2015- đầu năm 2016 57 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức ACB chi nhánh Thái Nguyên 31 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam dẫn đến phát triển đa dạng dịch vụ tài – ngân hàng Do vậy, bên cạnh hoạt động kinh doanh truyền thống như: huy động vốn, cho vay, toán,… ngân hàng ngày phát triển nhiều dịch vụ kinh doanh để thoả mãn nhu cầu kinh tế có hoạt động kinh doanh ngoại tệ mà tương lai trở thành hoạt động kinh doanh lớn ngân hàng thương mại đại Trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên, Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên ngân hàng tiến hành phát triển mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ bước đầu mang lại thành tựu định cho Chi nhánh Tuy nhiên bên cạnh Chi nhánh cịn hạn chế làm kìm hãm hoạt động kinh doanh ngoại tệ bao gồm nguyên nhân khách quan chủ quan dẫn đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh đơn điệu, chưa phong phú doanh thu chưa cao Do vậy, việc nghiên cứu tìm giải pháp khắc phục hạn chế nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên yêu cầu cấp bách Xuất phát từ thực tế đó, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Thái Nguyên” cho luận văn Mục đích nghiên cứu - Đề cập làm rõ vấn đề lý luận mở rộng kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2014 đến nay, qua làm rõ kết đạt mặt tồn nguyên nhân tồn - Đề xuất giải pháp, kiến nghị góp phần mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên + Về thời gian: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 Phƣơng pháp nghiên cứu Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra, luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu truyền thống là: tổng hợp, so sánh, phân tích logic Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn kết cấu theo chương: Chương 1: Cơ sở khoa học mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 69 Chi nhánh việc trang bị kiến thức giao dịch, đào tạo kỹ cho cán kinh doanh ngoại tệ cần giới thiệu, quảng bá cho khách hàng hiểu rõ lợi ích giao dịch để họ sử dụng chúng cơng cụ phịng ngừa rủi ro tính tốn hiệu kinh doanh 3.2.1.2 Xây dựng sách khách hàng hợp lý Chính sách khách hàng có vị trí quan trọng tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng Vì vậy, chúng xây dựng sách khách hàng khoa học, hợp lý có ý nghĩa định tới hướng hoạt động Ngân hàng Chính sách khách hàng kết hợp nhiều mối quan hệ chặt chẽ với a Chính sách Marketing khách hàng Chính sách thể việc đẩy mạnh hoạt động tiếp cận hiểu nhu cầu khách hàng tổ chức hội nghị khách hàng, diễn đàn trao đổi thẳng thắn giúp Ngân hàng khách hàng xích lại gần để hiểu đáp ứng tốt đòi hỏi khách hàng Đây nhiệm vụ quan trọng, đặc biệt Chi nhánh vừa tiến hành đại hố tồn hệ thống thời gian tới áp dụng nghiệp vụ kinh doanh mới, dịch vụ sản phẩm mới, đó, phải tổ chức quảng bá, tuyên truyền cho khách hàng thơng tin hoạt động kinh doanh cho ngắn gọn, dễ hiểu dễ biết sử dụng Chi nhánh tăng cường quảng bá phương tiện thơng tin đại chúng, tạp chí, truyền hình, mạng Internet Đối với khách hàng có quan hệ mua bán ngoại tệ với Chi nhánh cần giới thiệu cho họ biết nghiệp vụ cho họ thấy có lợi họ, sử dụng chúng thuận tiện Đây yếu tố định đến hiệu kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh b Tăng cường đẩy mạnh hoạt động tư vấn cho khách hàng Chi nhánh thực cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí giá vàng, giá ngoại tệ, thơng tin thị trường, dịch vụ ngân hàng… nhằm thu hút khách hàng, khách hàng có hiểu biết sản phẩm dịch vụ có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng 70 c Chủ động tìm kiếm khách hàng Đây yếu tố định đến tồn Ngân hàng, đặc biệt môi trường cạnh tranh gay gắt Các NHTM ln phải có chiến lược nhằm mở rộng hoạt động nâng cao số lượng khách hàng đến với Trước đây, ngân hàng thương mại quen với việc chờ đợi khách hàng đến, việc chủ động tìm kiếm khách hàng thực cách mạng chất lượng Hiện nay, khách hàng chủ yếu Chi nhánh cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động địa bàn thành phố, cần mở rộng mạng lưới giao dịch, có sách ưu đãi, sản phẩm dịch vụ tiện ích để thu hút khách hàng Các cán kinh doanh ngoại tệ cần định đánh giá, phân loại khách hàng để áp dụng sách khách hàng phù hợp Chi nhánh nên trọng thu hút khách hàng lớn đặc biệt chế có nhiều doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập thành lập địa bàn Đây mục tiêu đặt với toàn thể nhân viên yếu tố định đến hiệu kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh d Chính sách giá hợp lý cho khách hàng Trong điều kiện kinh tế cạnh tranh gay gắt sách giá phải áp dụng cách linh hoạt, phù hợp sở cân đối nguồn vốn, chi phí, lợi nhuận, thị phần… Chi nhánh cần tiến hành phân loại khách hàng, với khách hàng truyền thống có quan hệ lâu dài, khối lượng giao dịch lớn uy tín hưởng lãi suất ưu đãi, mua ngoại tệ với giá ưu đãi đảm bảo tổng lợi nhuận Ngoài khách hàng doanh nghiệp cá nhân, Chi nhánh cần quan tâm đến mối quan hệ hợp tác với Chi nhánh khác hệ thống 3.2.1.3 Đa dạng khai thác triệt để nguồn ngoại tệ a Đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh Từ trước đến nay, đồng USD giữ vai trị chủ đạo hoạt động ngoại thương không Việt Nam mà nhiều nước khác giới 71 Cho nên hoạt động mua bán, cho vay, huy động, dự trữ toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng chọn USD đồng tiền giao dịch Tuy nhiên điều kiện thương mại quốc tế ngày phát triển, Việt Nam thực đa phương hoá đa dạng hoá mặt hoạt động kinh tế đối ngoại việc sử dụng loại ngoại tệ ảnh hưởng không nhỏ đến mở rộng giao lưu kinh tế, hàng hoá dịch vụ với nước khác giới Như trình bày trên, giao dịch Chi nhánh, USD ngoại tệ chiếm phần lớn hoạt động kinh doanh ngoại tệ cấu dự trữ ngoại tệ Chi nhánh Do có biến động tỷ giá USD/VND hoạt động kinh doanh ngoại tệ bị ảnh hưởng Chi nhánh cần cân nhắc đến việc nắm giữ nhiều ngoại tệ mạnh khác EUR, GBP… tư vấn khách hàng toán đồng tiền Việc đa dạng hố ngoại tệ ngồi việc phịng tránh rủi ro tỷ giá USD/VND, phương pháp gia tăng lợi nhuận KDNT thơng thường chênh lệch giá bán mua vào loại ngoại tệ khác USD lớn nhiều so với USD Điều thể rõ USD giảm giá so với đồng tiền khác Do biện pháp để phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ đa dạng hoá ngoại tệ giao dịch mặt đáp ứng nhu cầu cụ thể ngoại tệ cho khách hàng khiến khách hàng tìm đến ngân hàng thường xuyên Mặt khác, đa dạng hoá chia sẻ, phân tán rủi ro tỷ giá loại ngoại tệ khác có biến động phụ thuộc vào nhiều yếu tố khơng kiểm sốt b Khai thác triệt để nguồn ngoại tệ kinh doanh - Tổ chức hợp lý mạng lưới thu đổi ngoại tệ Chi nhánh Hiện nay, chi nhánh có thu đổi ngoại tệ nằm địa bàn thành phố Thái Nguyên có dân cư có mức thu nhập cao, có khách du lịch,… Chi nhánh cần có biện pháp nhằm tăng số lượng đại lý thu đổi ngoại tệ thị xã, thị trấn tỉnh có nguồn bán ngoại tệ cho Chi nhánh Đồng thời Chi nhánh cần tăng cường kiểm 72 tra, giám sát hoạt động bàn đại lý thu đổi Tuy nhiên, để làm tốt cơng việc Chi nhánh cần có phối hợp, tham gia NHNN, quan quản lý thị trường - Đối với nguồn kiều hối nguồn ngoại tệ ổn định, dồi làm tăng đáng kể tỷ trọng thu dịch vụ Chi nhánh cần trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường quảng cáo, tiếp thị, tuyên truyền hướng dẫn người dân cách thức chuyển tiền- nhận tiền, kết hợp sản phẩm tín dụng (cho vay người lao động nước ngoài) gắn với sử dụng dịch vụ chuyển tiền kiều hối, tăng cường hợp tác với ngân hàng nước ngồi, cơng ty kiều hối, ứng dụng cơng nghệ đại nhằm khai thác kệnh chuyển tiền an tồn, nhanh chóng Cần có sách ưu đãi tỷ giá phí cho đối tượng nhận kiều hối gửi lại hay bán cho ngân hàng, tránh tượng người dân nhận kiều hối qua ngân hàng sau đem bán cho ngân hàng khác thị trường tự 3.2.2 Giải pháp lâu dài 3.2.2.1 Nâng cao lực, uy tín ACB Thái Nguyên ACB Thái Nguyên cần ý thức hoạt động KDNT hoạt động đem lại cho NH khoản lợi nhuận khơng nhỏ, chi nhánh hoạt động khơng phải hoạt động chủ yếu Do để nâng cao lực, uy tín Chi nhánh hoạt động KDNT vấn đề cần chi nhánh coi trọng tâm thực Các giải pháp mà Ngân hàng TMCP chi nhánh Thái Nguyên áp dụng là: - Tăng cường công tác giới thiệu, quảng bá ngân hàng sản phẩm kinh doanh ngoại tệ ngân hàng chế độ ưu đãi đến khách hàng phương tiện thông tin đại chúng Tỉnh, logo, hiệu vị trí dễ quan sát trục đường Thành phố 73 - Tích cực học tập kinh nghiệm hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng địa bàn Tỉnh như: Vietcombank, Vietinbank, BIDV, để nâng cao chất lượng dịch vụ kinh doanh ngoại tệ cho ngân hàng - Tham gia đủ khóa học đào tạo hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nhà nước tổ chức hội thảo kinh doanh ngoại tệ nước quốc tế 3.2.2.2 Phát huy yếu tố người a Về đội ngũ lãnh đạo Để theo dõi, đạo việc KDNT có hiệu đề phương hướng chiến lược mở rộng kinh doanh trước hết, Ban lãnh đạo chi nhánh cần nắm bắt thay đổi văn bản, quan điểm đạo điều hành Chính phủ, thường xuyên theo dõi tình hình biến động thị trường, có nhìn tồn diện, bao qt kết hợp với đầu óc phân tích tổng hợp, linh hoạt sáng tạo, đưa định kịp thời, không bỏ lỡ hội kinh doanh hạn chế rủi ro mức thấp nhất, hình thành dựa sở thực tế tư chiến lược Để có phẩm chất địi hỏi người lãnh đạo phải dày dặn kinh nghiệm tích luỹ nghề nghiệp vững vàng Ban lãnh đạo phải thường xuyên lập kế hoạch kinh doanh, thực kiểm tra kiểm soát đầy đủ chặt chẽ để xử lý kịp thời vướng mức khó khăn cho hoạt động KDNT thơng suốt nhanh chóng Có chiến lược kinh doanh đắn giải pháp kịp thời góp phần thực cơng việc cách có kế hoạch, hạn chế rủi ro nâng cao hiệu kinh doanh Ngoài ra, Ban lãnh đạo nên nghiên cứu sách khen thưởng cán KDNT giỏi, mức thưởng cần quy định gắn liền với mức lợi nhuận đặt thời kỳ nhằm khuyến khích cán KDNT phát huy hết khả tinh thần trách nhiệm kinh doanh b Về đội ngũ nhân viên 74 Đội ngũ cán kinh doanh ngoại hối có vai trị quan trọng hoạt động KDNT ngân hàng, cần phải: - Chuẩn hóa cơng tác tuyển dụng theo tiêu thức định mặt như: Chun mơn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, vi tính, tình trạng sức khỏe… - Thường xuyên trọng đào tạo đào tạo lại cách mức, đào tạo lý thuyết thực hành, bồi dưỡng thêm chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên Để hồn thiện phát triển nghiệp vụ KDNT trước hết địi hỏi cán liên quan đến hoạt động KDNT phải am hiểu sâu nghiệp vụ kinh doanh, nâng cao trình độ kỹ năng, kỹ xảo xử lý nghiệp vụ, xử lý tốt kịp thời tình bất lợi, tạo hiệu cao kinh doanh, hỗ trợ ban lãnh đạo việc quản lý Bên cạnh đó, cán KDNT phải thông thạo tiếng Anh giao dịch phần mềm công nghệ ngân hàng Một yêu cầu cán giáo dịch phải thể văn minh, lịch với khách hàng giao tiếp, nắm bắt tâm lý khách hàng, nhiệt tình giới thiệu cho khách hàng sản phẩm Để làm điều đó, chi nhánh phải có chiến lược lâu dài, sách phát triển nguồn nhân lực việc đầu tư vào việc nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cho đội ngũ nhân viên nhằm hoàn thiện phát triển lĩnh vực KDNT 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 3.3.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động kinh doanh ngoại tệ Trong năm gần đây, sách quản lý ngoại hối Việt Nam có đổi quan trọng cá nhân nhận kiều hối không bắt buộc phải bán ngoại tệ cho ngân hàng… Những thay đổi đem đến thành cơng ấn tượng lượng kiều hối chuyển từ nước nước dự trữ ngoại hối quốc gia có mức tăng trưởng mạnh Tuy nhiên, sách quản lý ngoại hối nước ta bất cập định so với yêu cầu thực tiễn Yêu cầu đặt hồn thiện sách 75 quản lý ngoại hối cần phải khắc phục tồn để phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế Do đó, NHNN cần phải: - Phối hợp với quan chức có biện pháp lãi suất, điều hành tỷ giá, tỷ lệ dự trữ bắt buộc ngoại tệ… để tạo hấp dẫn cho người dân sẵn sàng gửi hay bán ngoại tệ nước Việt Nam - Có quy định biện pháp cương nguồn ngoại tệ bất hợp pháp cửa hàng tư nhân không phép mua bán ngoại tệ, giúp đơn vị yên tâm chấp hành nghiêm túc chế độ quản lý ngoại hối Hạn chế nguồn ngoại tệ trôi tự do, nghiêm cấm hoạt động thị trường tự song hành với thị trường thức, gây bất ổn mà Nhà nước không kiểm soát Tăng cường kiểm tra xử phạt thật nghiêm doanh nghiệp vi phạm - Quản lý chặt chẽ khoản nợ nước ngoài, đặc biệt vay ngắn hạn, kiểm soát tốt việc bảo lãnh vay trả chậm ngân hàng thương mại cho doanh nghiệp vay từ nước - Tiến hành biện pháp kết hối để hạn chế tình trạng khan ngoại tệ Tuy nhiên lâu dài, biện pháp kết hối giải nguồn gốc cân đối cung cầu ngoại tệ trị dứt điểm đầu tỷ giá thị trường Do đó, việc xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt trở nên cấp thiết cần phải có khung rộng cho tỷ giá giao động mà tầm kiểm sốt Nhà nước 3.3.1.2 Hồn thiện sách tỷ giá Để phát huy hiệu sách tỷ giá, điều hành sách tỷ giá linh hoạt, yêu cầu phải thực đồng loạt giải pháp sau: - NHNN xác định chế độ tỷ giá nhà nước ta chế độ tỷ giá thả có điều tiết nhà nước đổi chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hoá dần theo cung cầu thị trường - Củng cố phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Đây sở quan trọng để NHNN can thiệp điều hành tỷ giá, tạo điều kiện cho ngân hàng 76 thương mại hoạt động mua bán ngoại tệ, qua giải nhanh chóng nhu cầu doanh nghiệp - Cơng bố tỷ giá thị trường liên ngân hàng biên độ tỷ giá linh hoạt sát với thị trường - Nâng cao dự trữ ngoại tệ Nhà nước tương xứng với nhịp độ tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khối lượng ngoại tệ có thị trường, từ NHNN đảm nhiệm vai trị người mua bán cuối NHNN can thiệp thị trường cách có hiệu quả, giúp ngân hàng thương mại có đủ nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu toán khách hàng - Có sách khuyến khích cơng ty xuất nhập ngân hàng thương mại đa đạng hoá cấu tiền tệ giao dịch ngoại thương để nâng cao cân đối lượng cung cầu ngoại tệ, qua đa dạng hố tiền tệ kinh tế - Cần phải điều chỉnh lại tỷ lệ % cộng vào mức trần tỷ giá giao xác định tỷ giá cho giao dịch kỳ hạn, hoán đổi ngân hàng thương mại Tiến tới bước tự hoá lãi suất tỷ giá nhằm bãi bỏ tỷ lệ thay vào việc áp dụng lãi suất thị trường để xác định tỷ giá kỳ hạn, đảm bảo tính khách quan, nhằm thu hút đông đảo khách hàng tham gia vào thị trường 3.3.1.3 Cải thiện cán cân tốn quốc tế Chính sách kinh tế đối ngoại có ảnh hưởng lớn tới định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Sở giao dịch Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phát triển kinh tế có quan hệ kinh tế đối ngoại có liên quan đến nhu cầu chuyển đổi ngoại tệ Cải thiện cán cân toán vấn đề mà Chính phủ cần quan tâm để phát triển kinh tế Những giải pháp đưa đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu, quản lý chặt chẽ hoạt động nhập đẩy mạnh đầu tư thu hút nước - Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập thông qua đẩy mạnh hoạt động đối ngoại với thị trường Mỹ, Nhật Bản, EU… Nhà nước cần có sách khuyến khích sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu, xác định cấu hàng xuất 77 phù hợp với nhu cầu Bên cạnh cần thực sách tỷ giá hối đối phù hợp đảm bảo có lợi cho nhà sản xuất - Đối với hoạt động nhập trước tiên cần phải kiên ngăn chặn tình trạng nhập lậu qua biên giới Nhà nước bổ sung hình phạt nghiêm khắc người nhập lậu qua biên giới người tiêu thụ hàng ngoại trái phép Từ đưa hoạt động tốn quốc tế thực minh bạch qua NHTM, thúc đẩy hoạt động toán, KDNT NHTM phát triển 3.3.2 Đối với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu 3.3.2.1 Về quy trình mua bán ngoại tệ Hội sở Chi nhánh - Đơn giản hóa thủ tục, quy trình mua bán ngoại tệ với Sở tránh gây thời gian lãng phí chi nhánh, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng hạn chế khả chủ động nguồn ngoại tệ Chi nhánh - Ban hành quy trình chuẩn, cập nhật thường xuyên hỗ trợ Chi nhánh mua bán loại ngoại tệ thị trường với giá cạnh tranh thời gian thực nhanh, để tạo điều kiện cho nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ đời vào hoạt động 3.3.2.2 Triển khai kịp thời, hướng dẫn cụ thể văn Chính phủ, ngành quản lý ngoại hối kinh doanh ngoại tệ Là Chi nhánh ngân hàng TMCP Á Châu nên chịu đạo trực tiếp Trụ sở Trụ sở cần thiết lập hệ thống thơng tin tình hình diễn biến thị trường, thay đổi sách quản lý tiền tệ Chính phủ gửi xuống Chi nhánh cách nhanh để Chi nhánh nắm bắt áp dụng vào hoạt động KDNT cho có hiệu nhất, tránh rủi ro 3.3.2.3 Thực chương trình kiểm tra, kiểm sát, nâng cao trình độ nghiệp vụ - Trụ sở cần tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát với chi nhánh chặt chẽ để từ giúp Chi nhánh giải khó khăn, vướng mắc cách kịp thời chấp hành quy định Chính phủ, NHNN 78 - Trụ sở cần thường xuyên mở lớp đào tạo, bồi dưỡng lý thuyết lẫn thực tế hoạt động kinh doanh ngoại tệ cho cán Chi nhánh trực tiếp làm nghiệp vụ - Tổ chức buổi thảo luận, tạo điều kiện cho Chi nhánh trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, cung cấp thông tin cần thiết tình hình kinh tế, trị, xã hội nước giới cho Chi nhánh Trụ sở cập nhật thơng tin làm thành tin gửi cho Chi nhánh xem xét sử dụng, giúp Chi nhánh tránh rủi ro thiếu hụt thông tin không đầy đủ 3.3.2.4 Đầu tư đại hố cơng nghệ, thiết bị ngân hàng Tại Việt Nam thị trường ngoại hối phát triển muộn, trình độ kinh nghiệm kinh doanh cịn yếu, nên nhìn chung sở vật chất phịng KDNT cịn sơ sài Do địi hỏi Hội sở cần phải: - Đầu tư, đổi trang thiết bị công nghệ ngân hàng lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ tốt trang bị hệ thống theo dõi, nhận định thông tin tỷ giá thị trường phận kiểm soát quản rủi ro để giám sát độ xác giao dịch Tuy chi nhánh trang bị hệ thống giao dịch qua điện thoại, Reuter… nhiên cần liên tục đổi khai thác tối đa nguồn thông tin quan trọng để cập nhật thị trường liên tục Ngoài ra, Ngân hàng cần nghiên cứu thêm phần mềm KONDOR (Reuters), Bloomberg phục vụ cho quản lý kinh doanh ngoại tệ, hệ thống yết giá điện tử EBS (Electronic Brokerage Sysem), hệ thống MIDAS chuyên dụng cho phận Back Office, phần mềm quản lý rủi ro… hệ thống phần mềm phục vụ đắc lực cho ngân hàng nước hệ thống kinh doanh ngoại tệ - Cần trang bị thêm, nâng cấp loại máy chủ loại lớn với tốc độ xử lý cao phục vụ mảng dịch vụ cho khách hàng Homebanking, Phonebanking, Intertbanking nhằm mở rộng dịch vụ ngân hàng, tăng thêm hiệu sử dụng ATM 79 - Cần thành lập phòng KDNT riêng biệt: Hiện hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh mảng nghiệp vụ Phịng tín dụng, chưa có phịng kinh doanh ngoại tệ riêng biệt nên chưa có điều kiện mở rộng hoạt động kinh doanh Việc thành lập phịng riêng chun trách hoạt động kinh doanh ngoại tệ tạo điều kiện cho giao dịch thực chuẩn hóa, quy trình thuận lợi cho hoạt động quản trị rủi ro tác nghiệp 3.3.3 Đối với khách hàng 3.3.3.1 Có ý thức chủ động việc xây dựng phương án giao dịch ngoại tệ với ngân hàng Cung cấp đầy đủ, thơng tin tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh để Ngân hàng xem xét, tư vấn cho khách hàng phương thức giao dịch phù hợp xác định mức vốn đầu tư hợp lý phù hợp với lực quản lý khách hàng 3.3.3.2 Có ý thức bổ sung kiến thức giao dịch ngoại tệ ngân hàng Tham gia buổi tập huấn, chuyển giao cơng nghệ để học tập tích luỹ kinh nghiệm giao dịch, tích luỹ kiến thức ngoại tệ trước giao dịch với ngân hàng Khách hàng tự tìm hiểu thơng tin nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ website ACB NHTM khác Có có đủ khả quản lý vốn phát huy hiệu 3.3.3.3 Chấp hành nghiêm túc quy định giao dịch ngoại tệ ngân hàng Khi khách hàng đến ngân hàng giao dịch cần có ý thức, trách nhiệm trình giao dịch với ngân hàng Các nghiệp vụ chưa hiểu nên hỏi cán ngân hàng để tư vấn Khi tiến hành giao dịch KDNT khách hàng cần tuân thủ nghiêm túc quy định mà ngân hàng đưa tránh xảy sai sót khiếu kiện giao dịch ngoại tệ với ngân hàng 80 KẾT LUẬN CHƢƠNG Xuất phát từ thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ACB Thái Nguyên từ định hướng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng Chi nhánh, chương đề tài đưa giải pháp để mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đó giải pháp đầu tư phát triển công nghệ đại, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng sách marketing, mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngoài ra, đề tài đưa số kiến nghị tới NHNN, Trụ sở ACB để tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ có tính khả thi thời gian tới 81 KẾT LUẬN Kinh doanh ngoại tệ mắt xích quan trọng hoạt động kinh doanh đối ngoại nghiệp vụ quan trọng NHTM Hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu phát triển mạnh góp phần thực thành công chiến lược kinh doanh ngân hàng, đạt mục tiêu lợi nhuận, thu hút khách hàng,… Trên sở yêu cầu, định hướng hoạt động KDNT Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Thái Nguyên, luận văn đưa giải pháp nhằm tăng cường hiệu kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Từ đó, nhằm giảm thiểu rủi ro, bảo đảm an tồn tăng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, góp phần vào tăng trưởng phát triển bền vững hoạt động kinh doanh chi nhánh, góp phần đáp ứng nhu cầu toán doanh nghiệp, thúc đẩy phát triển kinh tế chung đất nước q trình hội nhập với thị trường tài quốc tế Mặc dù có nhiều cố gắng để có kết nghiên cứu luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận góp ý thầy giáo, nhà khoa học, nhà quản lý, đồng nghiệp lĩnh vực ngân hàng tiếp tục hoàn thiện mang lại hiệu cao mặt lý luận thực tiễn Nhân dịp cho phép bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến hướng dẫn tận tình Tiến sĩ Nguyễn Thị Hồng Hải thầy cô giáo khoa Sau đại học - Học viện Ngân hàng, anh chị công tác ACB Thái Nguyên giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu để hồn thành luận văn 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Phan Thị Minh Lý (2000), Thanh toán quốc tế, NXB Tài chính, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2005), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2006), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng trung ương, NXB Tài Chính, Hà Nội Kiều Hữu Thiện, Nguyễn Trọng Tài (2012), Giáo trình kinh doanh ngoại hối công cụ phái sinh, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2008), Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (1999), Thị trường ngoại hối, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (1999), Tài quốc tế đại, NXB Thống kê, Hà Nội Các báo cáo 10 Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Thái Nguyên (20142016), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB Thái Nguyên, Thái Nguyên 11 Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Thái Nguyên (20142016), Báo cáo thường niên ACB Thái Nguyên, Thái Nguyên 12 Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Thái Nguyên (2011), Đề án phát triển ngân hàng ACB Thái Nguyên 2011- 2015 tầm nhìn 2020, Thái Nguyên Các văn pháp luật 13 Chính phủ (2006), Nghị định 160/2006/NĐ-CP Quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh ngoại hối, Hà Nội 83 14 Ngân hàng Nhà nước (2011), Quyết định 230/QĐ-NHNN Quyết định việc ban hành số quy định liên quan đến giao dịch ngoại tệ tổ chức tín dụng phép giao dịch hối đối, Hà Nội 15 Ngân hàng Nhà nước (2008), Thông tư 03/2008/77–NHNN hướng dẫn hoạt động cung ứng dịch vụ TCTD, Hà Nội 16 Ngân hàng Nhà nước (2011), Thông tư 20/2011/TT-NHNN quy định việc mua bán ngoại tệ tiền mặt cá nhân, Hà Nội Các báo 17 Phùng Thị Lan Hương (2011), “Kinh doanh ngoại tệ thị trường ngoại hối ngân hàng Mỹ”, Thị trường tài tiền tệ, (số 9), tr.45 18 Nguyễn Đại Lai (2011), “Bình luận đề xuất giải pháp ổn định tỷ giá”, Thị trường tài tiền tệ, (số 6), tr.20 19 Nguyễn Văn Ngọc (2006), Từ điển kinh tế học, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 20 Nguyễn Thị Kim Thanh (2011), “Diễn biến tỷ giá năm 2010 - Vai trò Ngân hàng Nhà nước”, Thị trường tài tiền tệ, (số 1+2), tr.30 Luận án 21 Phùng Thị Lan Hương (2012), Phát triển kinh doanh ngoại tệ thị trường quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Các trang web 22 http: //www.acb.com.vn 23 http: //www.sbv.gov.vn 24 http: //www.thuvienphapluat.vn 25 http://tapchitaichinh.vn/ 26 http: //www.vietstock.vn 27 http: //www.vneconomy.com.vn