0138 giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại NHTM CP á châu chi nhánh thái nguyên luận văn thạc sỹ kinh tế

EJ _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ THỊ NGỌC TRÂM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 EJ _ _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐỖ THỊ NGỌC TRÂM GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Mã số: 60340201 Tài - Ngân LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HỒNG HẢI HÀ NỘI - 2017 hàng LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực, xuất phát từ thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Ngun Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2017 Tác giả luận văn Đỗ Thị Ngọc Trâm MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 3 1.2 Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Khái niệm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 17 1.2.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Các tiêu đánh giá việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 19 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 22 1.3 Kinh nghiệm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 27 1.3.1 .Kinh nghiệm từ ngân hàng thương mại nước 27 1.3.2 Bài học ACB Thái Nguyên 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 30 2.1 Khái quát tổ chức hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Ket hoạt động kinh doanh 32 2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 39 Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 40 2.2.2 2.3 Đánh giá mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 52 2.3.1 Kết đạt 53 2.3.2 Tồn nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 65 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 65 3.1.1 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh chung 65 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ 67 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 67 3.2.1 Giải pháp trước mắt 67 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3.2.2 Giải pháp lâu dài 72 3.3 Kiến nghị .74 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 74 3.3.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 77 3.3.3 Đối với khách hàng 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 Viết tắt Nguyên nghĩa ACB Thái Nguyên Agribank Ngân hàng thương mại cô phần Á châu chi nhánh Thái Nguyên Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam AUD Đô la Úc BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam CAD Đô la Canada EUR Đông tiên chung Châu Âu Eximbank Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam GBP Đông Bảng Anh HKD Đô la Hông Kông INR Đông Rupee Ấn Độ JPY Đông Yên Nhật KDNT NHNN Kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nhà nước NHTM NZD Ngân hàng thương mại Đô la New Zealand SGD Đô la Singapore TCTD TƠ chức tín dụng THB Đơng Bạt Thái Lan TMCP Thương mại cô phần TN Thái Nguyên USD Đô la Mỹ Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn ACB Thái Nguyên 33 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động cho vay ACB Thái Nguyên 35 Bảng 2.3: Doanh số mua, bán ngoại tệ năm 2014 - 2016 37 Bảng 2.4: Ket hoạt động ACB Thái Nguyên qua cácnăm 2014 - 2016 38 Bảng 2.5: Doanh số mua, bán ngoại tệ tiền mặt 41 Bảng 2.6: Doanh số mua bán kỳ hạn ACB Thái Nguyên 42 Bảng 2.7: Doanh số mua bán ngoại tệ ACB Thái Nguyên 43 Bảng 2.8: So sánh doanh số mua bán ngoại tệ .44 Bảng 2.9: Số giao dịch giao 45 Bảng 2.10: Số giao dịch kỳ hạn .45 Bảng 2.11: Tỷ trọng loại giao dịch ngoại tệ 46 Bảng 2.12: Các loại ngoại tệ ngân hàng thu đổi tiền mặt 49 Bảng 2.13: Kết kinh doanh ngoại tệ chi nhánh năm 2014 - 2016 .50 Biểu đồ 2.1: Doanh số mua, bán ngoại tệ năm ACB Thái Nguyên 41 Biểu đồ 2.2: Thị phần kinh doanh ngoại tệ địa bàn tỉnh Thái Nguyên 48 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ .51 Biểu đồ 2.4: Tỷ giá thức tỷ giá bình qn liên ngân hàng theo ngày VND/USD, 2015- đầu năm 2016 57 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức ACB chi nhánh Thái Ngun 31 68 việc cung ứng dịch vụ KDNT Chi nhánh gặp nhiều khó khăn Hiện hoạt động kinh doanh ngoại tệ ACB Thái Nguyên có hoạt động đầu ngoại tệ thực nghiệp vụ giao ngay, nghiệp vụ kỳ hạn triển khai với doanh số khiêm tốn, nghiệp vụ kinh doanh chênh lệch giá giao dịch ngoại tệ phái sinh khác chưa thực Do cần đa dạng hố nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ sử dụng linh hoạt giao dịch ngoại tệ khác như: Giao dịch hoán đổi, quyền chọn, tương lai Trước mắt, hoạt động kinh doanh chênh lệch giá giao dịch phái sinh chưa áp dụng Chi nhánh cần tiếp tục thúc đẩy việc sử dụng nâng cao hiệu nghiệp vụ giao dịch sử dụng: a Đối với giao dịch mua bán giao Chi nhánh cần tiếp tục mở rộng quy mô thực giao dịch sách thu hút khách hàng đến giao dịch ngoại tệ với đồng thời mở rộng quan hệ với khách hàng khác Giữ uy tín với khách hàng: tốn hạn, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng, đảm bảo tỷ giá công bố b Đối với giao dịch mua bán kỳ hạn Khi giao dịch cần đảm bảo theo nguyên tắc cân mua bán để đảm bảo tránh rủi ro tỷ giá Ngân hàng cần giới thiệu giúp khách hàng hiểu biết thêm giao dịch lợi ích chúng, để khuyến khích họ sử dụng, đem lại lợi nhuận hạn chế thua lỗ cho ngân hàng khách hàng Để mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh cần đặc biệt triển khai ứng dụng giao dịch khác như: Giao dịch tương lai hợp đồng quyền chọn Đây giao dịch có ý nghĩa quan trọng việc tự bảo hiểm khoản thu chi tránh rủi ro hối đối, Chi nhánh thu hút thêm khách hàng, mở rộng mạng lưới kinh doanh Tuy nhiên, việc đưa giao dịch vào áp dụng không “một sớm chiều” Nó khơng địi hỏi am hiểu giao dịch, nỗ lực học hỏi kinh nghiệm nằm từ phía ngân hàng mà cịn cần ủng hộ, hiểu biết giao dịch từ phía khách hàng Vì vậy, để thực giao dịch 69 Chi nhánh việc trang bị kiến thức giao dịch, đào tạo kỹ cho cán kinh doanh ngoại tệ cần giới thiệu, quảng bá cho khách hàng hiểu rõ lợi ích giao dịch để họ sử dụng chúng cơng cụ phịng ngừa rủi ro tính tốn hiệu kinh doanh 3.2.1.2 Xây dựng sách khách hàng hợp lý Chính sách khách hàng có vị trí quan trọng tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng Vì vậy, chúng xây dựng sách khách hàng khoa học, hợp lý có ý nghĩa định tới hướng hoạt động Ngân hàng Chính sách khách hàng kết hợp nhiều mối quan hệ chặt chẽ với a Chính sách Marketing khách hàng Chính sách thể việc đẩy mạnh hoạt động tiếp cận hiểu nhu cầu khách hàng tổ chức hội nghị khách hàng, diễn đàn trao đổi thẳng thắn giúp Ngân hàng khách hàng xích lại gần để hiểu đáp ứng tốt đòi hỏi khách hàng Đây nhiệm vụ quan trọng, đặc biệt Chi nhánh vừa tiến hành đại hố tồn hệ thống thời gian tới áp dụng nghiệp vụ kinh doanh mới, dịch vụ sản phẩm mới, đó, phải tổ chức quảng bá, tuyên truyền cho khách hàng thơng tin hoạt động kinh doanh cho ngắn gọn, dễ hiểu dễ biết sử dụng Chi nhánh tăng cường quảng bá phương tiện thơng tin đại chúng, tạp chí, truyền hình, mạng Internet Đối với khách hàng có quan hệ mua bán ngoại tệ với Chi nhánh cần giới thiệu cho họ biết nghiệp vụ cho họ thấy có lợi họ, sử dụng chúng thuận tiện Đây yếu tố định đến hiệu kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh b Tăng cường đẩy mạnh hoạt động tư vấn cho khách hàng Chi nhánh thực cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí giá vàng, giá ngoại tệ, thơng tin thị trường, dịch vụ ngân hàng nhằm thu hút khách hàng, khách hàng có hiểu biết sản phẩm dịch vụ có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng 70 c Chủ động tìm kiếm khách hàng Đây yếu tố định đến tồn Ngân hàng, đặc biệt môi trường cạnh tranh gay gắt Các NHTM ln phải có chiến lược nhằm mở rộng hoạt động nâng cao số lượng khách hàng đến với Trước đây, ngân hàng thương mại quen với việc chờ đợi khách hàng đến, việc chủ động tìm kiếm khách hàng thực cách mạng chất lượng Hiện nay, khách hàng chủ yếu Chi nhánh cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động địa bàn thành phố, cần mở rộng mạng lưới giao dịch, có sách ưu đãi, sản phẩm dịch vụ tiện ích để thu hút khách hàng Các cán kinh doanh ngoại tệ cần định đánh giá, phân loại khách hàng để áp dụng sách khách hàng phù hợp Chi nhánh nên trọng thu hút khách hàng lớn đặc biệt chế có nhiều doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập thành lập địa bàn Đây mục tiêu đặt với toàn thể nhân viên yếu tố định đến hiệu kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh d Chính sách giá hợp lý cho khách hàng Trong điều kiện kinh tế cạnh tranh gay gắt sách giá phải áp dụng cách linh hoạt, phù hợp sở cân đối nguồn vốn, chi phí, lợi nhuận, thị phần Chi nhánh cần tiến hành phân loại khách hàng, với khách hàng truyền thống có quan hệ lâu dài, khối lượng giao dịch lớn uy tín hưởng lãi suất ưu đãi, mua ngoại tệ với giá ưu đãi đảm bảo tổng lợi nhuận Ngoài khách hàng doanh nghiệp cá nhân, Chi nhánh cần quan tâm đến mối quan hệ hợp tác với Chi nhánh khác hệ thống 3.2.1.3 Đa dạng khai thác triệt để nguồn ngoại tệ a Đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh Từ trước đến nay, đồng USD ln giữ vai trị chủ đạo hoạt động ngoại thương không Việt Nam mà nhiều nước khác giới 71 Cho nên hoạt động mua bán, cho vay, huy động, dự trữ toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng chọn USD đồng tiền giao dịch Tuy nhiên điều kiện thương mại quốc tế ngày phát triển, Việt Nam thực đa phương hoá đa dạng hố mặt hoạt động kinh tế đối ngoại việc sử dụng loại ngoại tệ ảnh hưởng không nhỏ đến mở rộng giao lưu kinh tế, hàng hoá dịch vụ với nước khác giới Như trình bày trên, giao dịch Chi nhánh, USD ngoại tệ chiếm phần lớn hoạt động kinh doanh ngoại tệ cấu dự trữ ngoại tệ Chi nhánh Do có biến động tỷ giá USD/VND hoạt động kinh doanh ngoại tệ bị ảnh hưởng Chi nhánh cần cân nhắc đến việc nắm giữ nhiều ngoại tệ mạnh khác EUR, CJBP tư vấn khách hàng toán đồng tiền Việc đa dạng hố ngoại tệ ngồi việc phòng tránh rủi ro tỷ giá USD/VND, phương pháp gia tăng lợi nhuận KDNT thơng thường chênh lệch giá bán mua vào loại ngoại tệ khác USD lớn nhiều so với USD Điều thể rõ USD giảm giá so với đồng tiền khác Do biện pháp để phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ đa dạng hoá ngoại tệ giao dịch mặt đáp ứng nhu cầu cụ thể ngoại tệ cho khách hàng khiến khách hàng tìm đến ngân hàng thường xuyên Mặt khác, đa dạng hoá chia sẻ, phân tán rủi ro tỷ giá loại ngoại tệ khác có biến động phụ thuộc vào nhiều yếu tố khơng kiểm sốt b Khai thác triệt để nguồn ngoại tệ kinh doanh - Tổ chức hợp lý mạng lưới thu đổi ngoại tệ Chi nhánh Hiện nay, chi nhánh có thu đổi ngoại tệ nằm địa bàn thành phố Thái Nguyên có dân cư có mức thu nhập cao, có khách du lịch, Chi nhánh cần có biện pháp nhằm tăng số lượng đại lý thu đổi ngoại tệ thị xã, thị trấn tỉnh có nguồn bán ngoại tệ cho Chi nhánh Đồng thời Chi nhánh cần tăng cường kiểm ... động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên + thời gian: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 Phương pháp nghiên... học mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên Chương 3: Giải pháp mở rộng. .. Ket hoạt động kinh doanh 32 2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Thái Nguyên 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngoại