Giải pháp nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội pgd trường chinh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỄN TẤT THÀNH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH IM I1I \NH KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KÉT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯONG MẠI • CƠ PHẦN QN ĐỘI - PGD TRƯỜNG CHINH Giảng viên hướng dẫn: Sinh viên thực TS.HƯỲNH THANH ĐIỀN THÂN THỤY KHANH MSSV: 2000005157 Lớp: 20DQT2A TP.HỒ Chí Minh - 2023 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGUYỀN TẤT THÀNH KHOA QUẢN TRỊ KINH KINH DOANH NGIA I V IM I IIANII KHÓA LUẬN TÓT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯONG MẠI • CƠ PHẦN QN ĐỘI - PGD TRƯỜNG CHINH Giảng viên hướng dẫn: Sinh viên thực TS.HƯỲNH THANH ĐIỀN THÂN THỤY KHANH MSSV: 2000005157 Lớp: 20DQT2A TP.HỒ Chí Minh - 2023 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẰN • Họ tên người nhận xét: Huỳnli Thanh Điền Học vị: Tiến sĩ NỘI DƯNG NHẬN XÉT Tông điêm: TPHCM, ngày tháng năm2023 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em gửi lời cảm ơn chân thành đến Trường Đại học Nguyễn Tất Thành đà tạo điều kiện sờ vật chất VỚI hệ thống thư viện đại, đa dạng loại sách, tài liệu thuận lợi cho việc tìm kiếm, nghiên cứu thông tin Đặc biệt, em gửi lời cảm ơn sâu sac đến giảng viên hướng dẫn - TS.Huỳnli Thanh Điền đà tiực tiếp giúp đờ, quan tâm, hướng dần hồn thành tốt báo cáo khóa luận tốt nghiệp thời gian qua Do báo cáo thực thời gian ngan nên nhiều hạn chế khơng tránh khơi nliừng thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu cùa thầy đê kiến thức cùa em lình vực hồn thiện đồng thời có điều liện bô sung, nâng cao ý thức minh Ngày tháng năm Sinh viên thực 11 MỤC LỤC NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẦN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIÉT TẮT V DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC Sơ ĐỒ vii DANH MỤC BIỂU ĐÒ vui PHẦN MỞ ĐÃU ix Lý chọn đề tài: ix Mục tiêu nghiên cứu: ix Phương pháp nghiên cứu: X Đối tượng nghiên cứu: X Phạm vi nghiên cứu: X Bố cục cùa khóa luận: X CHƯƠNG 1: Cơ SỞ LÝ LUẬN VÈ PHÂN TÍCH KÉT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 1.1 Một số khái niệm hoạt động kinh doanh 1.1.1 Khái niệm kinh doanh, phân tích kết hoạt động kinh doanh 1.1.2 Khái niệm doanh thu, chi phí, lợi nhuận 1.1.2.1 Doanh thu 1.1.2.2 C1Ũ phí 1.1.2.3- Lợi nhuận 1.2 Nội dung phân tích hoạt động kinh doanh 1.2.1 Chi tiêu sinh lợi 1.2.1.1 Tỷ số lợi nhuận tài sản (ROA) 1.2.1.2 Tỷ suất lợi nhuận doanh thu (ROS) 1.2.1.3 Lợi nhuận VCSH (ROE) 1.2.2 Các chi số quân trị nợ 1.2.2.1 Tỳ số nợ tông tài sân .4 iii 1.2.2.2 Tỷ số nợ vốn sở hừu CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH KÉT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯONG MẠI CỒ PHẨN QUÂN ĐỘI MB BANK - PGD TRƯỜNG CHINH 2.1 Giới thiệu ngân hàng Thương mại cô phần Quân đội 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân ĐỘI - PGD Trường Chinh 2.2.2 Sơ đồ tổ chức 10 2.2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 10 2.3 Ket quà kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội - PGD Trường Chinh (2020-2022) 11 2.3.1 Phân tích doanh thu cùa MB - PGD Trường Chinh (2020 - 2022) 11 2.3.2 Phăn tích chi phỉ cùa MB — PGD Trường Chinh (2020 - 2022) 15 2.3.3 Phân tích ỉợi nhuận MB — PGD Trường Chinh (2020 — 2022) 19 2.4 Phân tích chi tiêu tài bàn 21 2.4.1 Chi tiêu sinh lợi 21 2.4.3 Các chi số quân trị nợ 23 2.4.3.1 Tỷ số nợ tông tài sàn .23 TÓM TẮT CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 3: MỘT SÓ BIỆN PHÁP NÂNG CAO KÉT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - PGD TRƯỜNG CHINH 25 3.1 Điêm mạnh diêm yếu 25 3.1.1 Điểm mạnh 25 3.1.2 Điểm yếu 26 3.2 Giâi pháp 27 3.2.1 Giãi pháp tình hình cho vay 27 3.2.2 Tăng cường rủi ro tín dựng 28 3.2.2.1 Ngăn ngừa rủi ro tín dụng 28 3.2.2.2 Phân tích kỳ khách hàng trước kill cho vay 28 KÉT LUẬN 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO 31 IV DANH MỤC CÁC TỪ VIÉT TẲT STT TỪVIÉTTẲT GIẢI THÍCH TMCP Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch NHTMCP Ngân hàng thương mại cô phan NHNN Ngân hàng nhà nước NHQĐ Ngân hàng Quân đội SME Doanh nghiệp vừa nhò CIB Doanh nghiệp lớn lớn HUB tài sàn Phòng lưu tiừ 110 sơ tài sản TNDN Thu nhập doanh nghiệp 10 DN Doanh nghiệp 11 QLKD Quân lý kinh doanh 12 LNST Lợi nhuận sau thuế 13 VCSH Vốn chù sờ hừu 14 NHTM Ngân hàng thương mại V DANH MỤC CÁC BẢNG • Bâng :Doanh thu theo hoạt động Ngân hàng năm 2020-2022 12 Bâng 2: Tỷ trọng khoản mục thu nhập MB Bank - PGD Trường Chinh 14 Bâng 3: Chi phí theo hoạt động Ngân hàng năm 2020-2022 16 Bâng 4: Tỷ trọng khoản mục chi phí MB Bank -PGD Trường Chinh 18 Bâng 5: Lợi nhuận theo hoạt động Ngân hàng năm 2020-2022 20 Bâng 6: Nhóm chi tiêu sinh lợi cùa Ngân hàng TMCP Quân đội - PGD Trường Chinh giai đoạn 2020 - 2022 Error! Bookmark not defined Bâng 7: Nhóm chi số nợ Ngân hàng TMCP Quân đội - PGD Trường Chinh giai đoạn 2020 - 2022 Error! Bookmark not defined VI DANH MỤC Sơ ĐỊ Sơ đồ 1: Sơ đồ tơ chức phòng ban MB Bank - PGD Trường Chinh 10 V11 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biêu đồ 1: Cơ cấu thu nhập cùa MB Bank - PGD Trường Chinh giai đoạn 2020- 2022 .14 Biểu đồ 2: Cơ cấu chi phí MB Bank - PGD Trường Chinh giai đoạn 2020- 2022 .18 Biểu đồ 3: Lợi nhuận cùa Ngân hàng giai đoạn 2020-2022 20 Biêu đồ 4: Biêu đồ thê chi tiêu sinh lọi 22 viii Qua bâng số liệu trên, chi phí cùa MB Bank tăng qua năm Tơng chi phí năm 2020 đạt 101.607 triệu đồng, năm 2021 đạt 130.483 triệu đồng, tăng 26.746 triệu đồng (tương đrrơng 28,42%) so VỚI năm 2020 Đến năm 2022, tổng chi phí tăng lên cao, đạt 183.102 triệu đồng, tăng 52.620 triệu đồng, trrơng đương 40,32% so VỚI năm 2021 Năm 2022, thúi trạng lạm phát tăng cao xung đột trị Nga - Ukraina dẫn đến việc that chặt tiền tệ, làm ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động Ngân hàng Ngân hàng đà phải tăng lài suất vay nên Ngân hàng cìĩng phải tăng lài suất cho vay Điều khiến ngày doanh nghiệp vay vốn lài suất cho vay tăng cao làm ảnh hường đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngoài ra, lài suất tăng cao nên khả hoàn trả nợ cùa nợ bị hạn chế, việc thu nợ khó khăn hơn, khoản nợ xấu gia tăng làm tăng khà rủi ro cùa Ngân hàng Từ Ngân hàng trở nên khó khăn việc cho vay vốn, tiền không mang sử dụng lưu thông trở thành nliừng khoản tiền vơ ích đà góp phần làm tăng chi phí cho Ngân hàng Ta xem xét khoản mục cùa chi nhánh vào biêu đồ sau: ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Số tiền 2022 20021 2020 Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Chi phí trà lài tiền vay 76.206 75,00% 97.610 74,81% 146.539 80,03% 7.419 7,30% 8.829 6,77% 9.336 5,10% 9.324 9,18% 12.356 9,47% 14.832 8,10% huy động vốn Chi phí nhân viên Chi phí dự phịng bâo hiêm tiền gửi 17 4.Chi phí hoạt động 8.658 8,52% 11.688 8,96% 12.395 6,77% 101.607 100% 130.483 100% 183.102 100% khác TÔNG CHI Bảng 4: Tỳ trọng khoản mục chi phí MB Bank -PGD Trường Chinh (Nguồn: Phịng kế tốn) 2020 2021 2022 ■ Chi phí trả lãi tiền vay huy động vốn ■ Chi phí nhân viên ■ Chi phí dự phịng bảo hiểm tiền gửi ■ Chi phí hoạt động khác Biểu đồ 2: Cơ cấu chi phí MB Bank - PGD Trường Chinh giai đoạn 2020-2022 18 Nhìn bâng số liệu ta thấy, chi phí trà lài vay huy động vốn chiếm tỷ trọng chù yếu có xu hướng tăng qua năm Năm 2020, chi phí trà lài tiền vay huy động vốn 76.206 triệu đồng Năm 2021 tiếp ựic tăng lên đen 97.610 triệu đồng đến năm 2022 đạt 146.539 triệu đồng Nguyên nhân nguồn vốn Ngân hàng huy động từ tô chức kinh tế dân cư không đáp ứng nhu cầu cho vay cùa Ngân hàng nên mức chi trả phí cho khoản mục tăng cao Nên Ngân hàng phải vay nhiều từ tơ chức tín dụng đê đáp ứng nhu cầu cho vay VỚI mức lài suất cao so VỚI lài suất huy động Vì đà chi phí Ngân hàng lên cao 2.3.3 Phân tích ỉợi nhuận MB -PGD Trường Chinh (2020 - 2022) Trong năm 2020 - 2022, kết quà mà Ngân hàng đà thê rò định hướng đứng hoạt động kinh doanh NHTMCP Quân đội - PGD Trường Chinh Ket quâ hoạt động kinh doanh đánh giá bổi cảnh môi trường kinh doanh diễn biến phức tạp, phải cạnh tranh VỚI Ngân hàng thương mại khác địa bàn Đê thấy rõ kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thời gian qua, ta xem xét bảng số liệu sau: ĐVT: Triệu đồng Khoản mục So sánh (21/20) So sánh (22/21) Số tiền % Số tiền % 243.950 39.410 28,99 68.582 39,11 162.936 228.487 36.909 29,29 65.551' 40,15 9.931 12.431 15.462 2.501 25,18 3.031 24,38 101.607 130.483 183.102 28.876 28,42 52.620 40,32 2020 2021 2022 135.958 175.367 126.027 Tống thu nhập Thu nhập lãi suất Thu nhập lãi Tống chi phí 19 Chi phí lài suất 76.206 97.610 146.539 21.404 28,09 78.930 80,86 28.854 32.873 36.563 4.019 13,93 3.690 11,22 34.351 44.885 60.848 10.534 30,66 15.963 38,90 Chi phí lãi Lọi nhuận Bảng 5: Lợi nhuận theo hoạt động Ngân hàng năm 2020-2022 (Nguồn: Phòng kế toán) Biểu đồ 3: Lợi nhuận cũa Ngân hàng giai đoạn 2020-2022 Nhìn bâng số liệu ta thấy, năm 2020, lợi nhuận MB Bank đạt 34.351 triệu đồng đến năm 2021 đạt 44.885 triệu đồng, lợi nhuận đà tăng lên 10.534 triệu đồng (tương đương 30,66%) so VỚI năm 2020 Đen năm 2022, tiếp tục tăng lên đến 60.848 triện đồng, tăng khoảng 15.963 triện đồng (tirơng đương 38,90%) so VỚI năm 2021 Bên cạnh việc doanh thu Ngân hàng tăng trường qua năm lợi nhuận lại khơng q cao chi phí mà Ngân hàng bò theo hang năm tăng theo Năm 2020 đạt chi phí 101.607 triệu đồng tiếp tục tăng đến năm 2022 đạt 183.102 triệu đồng Do Ngân hàng mạnh hoạt động tín dụng nên phâi chi trà nhiều cho lình vực phí ngày tăng cao Ngồi ra, ngân hàng cịn có nliừng khoảng chi phí khác nham mục đích thu hút 20 khách hàng chương trinh khuyến mài như: “Giới thiệu nhiều - nhận tiền triệu”, “Gửi tiết kiệm nhỏ, săn quà to”, Bên cạnh đó, Ngân hàng cịn mạnh, mở rộng hoạt động dịch vụ như: dịch vụ toán, dịch vụ chun tiền, dịch vụ thẻ phí khơng ngừng tăng lên Tóm lại, hoạt động kinh doanh Ngân hàng thời gian qua đạt hiệu tốt Ngân hàng vần đạt lợi nhuận qua năm Vì bị ảnh hường từ killing hồng tài nói chung nhùng sách tài điều tiết, that chặt tiền tệ Ngân hàng tiling ương nói riêng Ngân hàng đà hoạt động tốt có hiệu quâ điều kiện khó khăn nhất, nhờ klià quàn lý cùa ban lãnh đạo với nỗ lực, cố gang tinh thần đoàn kết cùa nhân viên Ngân hàng Đê có thê phục vụ tốt đáp ứng đay đủ, kip thời nhu cầu khách hàng, nhân viên đà phâi tìm giãi pháp hiệu quà nhất, an toàn cho hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng Tạo động lực thúc hiệu quâ sân xuất kinh doanh doanh nghiệp cá nhân ngày nâng cao, góp phần thúc kinh tế địa phương phát triển 2.4 Phân tích tiêu tài 2.4.1 Chỉ tiêu sinh lợi Đơn vị Chỉ tiêu 2020 2021 2022 % 34,26 23,49 25,55 % 31,45 35,80 39,82 % 3,48 2,40 2,72 tính ROE (LNSTA^CSH) ROS (LNST/Doanh thu thuần) ROA (LNST/Tổng tài sản) Bảng 6: Nhóm tiêu sinh lợi cùa Ngân hàng TMCP Quân đội - PGD Trường Chinh giai đoạn 2020 - 2022 (Nguồn: Phịng kế tốn) 21 ROE ROS ROA Biêu đô 4: Biêu đô thê hiệu tiêu sinh lọi Các chi tiêu sinh lợi nlnr ROS, ROE, ROA coi thước đo hiệu quà đầu tư cùa Ngân hàng hay hiệu kinh doanh đồng tài sân Năm 2020, ngân hàng có tỷ số ROE lớn 34,26%, nghía 100 đồng góp vốn vào ngân hàng ta sè 34,26 đồng lợi nhuận, đến năm 2021, tỷ số ROE giâm 23,49% Nhưng đến năm 2022, ngân hàng tăng lên 25,55%, nghía 100 đồng góp vốn sè lợi nliuân 25,55 đồng Tỷ suất sinh lời doanh thu ngân hàng giai đoạn 20202022, tỷ số ROS ngân hàng lớn Năm 2020 tỷ số ROS 31,45% tiếp tục tăng đến năm 2022 39,82% Tỷ số ROA cho biết khà sinh lời từ 100 đồng tài sân đầu tư phàn ánh hiệu quâ cùa việc quàn lý, sử dụng vốn cùa ngân hàng Theo bâng trên, tỷ số ROA tăng giâm khơng Năm 2020, có tỷ số cao 3,48%, tức 100 đồng tài sản mà ngân hàng bỏ tạo 3,48 đồng Năm 2021, có 2,4%, giâm 1,08% SO VỚI năm 2020 Nhưng đến năm 2022, tỷ số ROA tăng lên 2,72%, tăng 0,32% SO VỚI năm 2021 Mặc dù tỷ số năm dương, tức ngân hàng có lãi, tỷ số nhỏ 10%, nên cần lưu ý việc sữ dụng quân lý chơ hiệu 22 2.4.3 Các số quản trị nợ 2.4.3.1 Tỷ số nợ tống tài sản Tỷ số quân trị nợ chi số quan trọng đê đánh giá khả tài cùa ngân hàng, cho biết mức độ an tồn tài cao hay thấp Chỉ tiêu 2020 2021 2022 Nợ phải trả 2.224.413 2.723.272 3.244.596 Tổng tài sản 2.474.911 3.035.702 3.642.662 Tỷ số nợ / tông tài sản 0,90 0,897 0,890 Bảng 6: Nhóm chi số nợ Ngân hàng TMCP Quân đội - PGD Trường Chinh giai đoạn 2020 - 2022 (Nguồn: Phịng kế tốn) Theo kết q tính được, ta thấy tỷ số nợ tơng tài sản năm 2020 0,90 nghía cấu tài sàn ngân hàng đồng có 0,90 đồng từ vốn vay, số giâm xuống đến năm 2022 0,890 Mặc dù tỷ số ngân hàng năm 1, ngân hàng cần hạn chế đê không gặp rủi ro 23 TÓM TẮT CHƯƠNG Qua chương 2, đà có nhìn tơng quan kết quâ hoạt động kinh doanh cùa Ngân hàng TMCP Quân đội - PGD Trường Chinh, qua báo cáo tài chính, tiêu đánh giá, cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng ôn định Các chi tiêu sinh lợi cùa ngân hàng ôn định Tuy nhiên chi tiêu nợ cao, ngân hàng cần chủ ý nhiều đê đàm bào an toàn tài 24 CHƯƠNG 3: MỌT SƠ BIỆN PHÁP NÂNG CAO KÉT QUẢ HOẠT ĐỌNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỌI - PGD TRƯỜNG CHINH 3.1 Điêm mạnh điêm yêu 3.1.1 Điêm mạnh VỊ trí: MB Bank - PGD Trường Chinh tọa lạc Quận 12, nam gần kề tiling tâm thành phố, nơi tập tiling nhiều cơng ty doanh nghiệp mà cịn nơi tập tiling đông dân cư, xuất nhiều loại hình hoạt động chợ, siêu thị, trường học, nhà sách, đa dạng khách hàng Đây nliừng yếu tố giúp cho Ngân hàng có lượng khách hàng lớn đến giao dịch, có kliâ tiếp xúc với nhiều đổi tượng khách hàng, tạo lợi nhuận cho Ngân hàng công tác huy động vốn cho vay thành phần kinh tế Uy tín: MB Bank - PGD Trường Chinh đà tồn Thành phố Hồ Chí Minh gần 16 năm, Ngân hàng có số lượng lớn khách hàng tiuyền thống ôn định Sự hiên biết khách hàng Ngân hàng ngày rõ ràng, niềm tin mà Ngân hàng tạo cho khách hàng ngày nâng cao Đây yếu tố thuận lợi cùa MB Bank - PGD Trường Chinh so VỚI Ngân hàng khác khu vực, đặc biệt VỚI Ngân hàng non trẻ Sự hiên biết rò ràng khách hàng điều kiện thuận lợi đê Ngân hàng thực hoạt động tín dụng thuận lợi cho việc đánh giá định cho vay Một đội ngũ nhân viên lâu năm, có nhiều kinh nghiệm chuyên môn việc liên hệ, thu hút khách hàng MB Bank - PGD Trường Chinh đặt vấn đề đào tạo phát triển nhân viên lên hàng đầu Ngân hàng sè có lịch đào tạo với nhân viên, nhân viên thường xuyên đào tạo đê nâng cao chất lượng nghiệp vụ, chun mơn thích ứng với tình hình thị trường Ngồi ra, Ngân hàng cịn có lực lượng lao động trẻ, động, sáng tạo siêng giúp nâng cao hiệu công việc MB Bank - PGD Trường Chinh có tập khách hàng on định doanh nghiệp lớn, vừa nhỏ: Cô đông lớn MB tập đồn Viettel 25 VỚI 14,1% phần Một doanh nghiệp quân đội khác Tân Càng Sài Gịn sờ hừu 7,14%, cơng ty Trực thăng Việt Nam thuộc Quốc phịng sờ hìhi 7,39%, công ty TNHH Nhà nước MTV Thương mại Xuất nhập khâu Viettel sở hừu 3,05% Ngồi đông quân đội, Tông công ty đầu ưr kinh doanh vốn Nhà nước SCIC sờ hừu 9,34% Neu tính câ tơ chức lớn lớn nhà đầu ưr tô chức nam giừ gần 60 cô phần tô chức tín dụng Thơng qua cấu đơng này, MB Bank - PGD Trường Chinh có tập khách hàng ôn định đến từ doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ Tuy nhiên, nhùng năm gần đây, MB Bank - PGD Trường Chinh mờ rộng sang khách hàng bán lẻ Mãng kinh doanh đà thúc tốc độ tăng trưởng khách hàng cá nhân đạt mức 40- 50/ năm vài năm gần VỚI chiến lược cân này, hoạt động kinh doanh thu nhập lài MB Bank - PGD Trường Chinh có nliừng kết quà đáng kinh ngạc Thu nhập lài năm 2021 cùa nhà băng có quy mô gấp 311 lần năm 2003 Lợi nhuận trước thuế gấp 228 lần so với trước Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn tong tiền gửi khách hàng (CASA) lớn: Nâng cao tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn tông tiền gửi khách hàng (CASA) loại tiền gửi có mức lài suất thấp nhất, trung bình khoảng ư'ĩ 0,1 %- 0,8%/năm, xem giải pháp làm giâm chi phí vốn tối ưu Tỷ lệ cao chứng tỏ ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi Từ đó, góp phần cải thiện tỷ lệ thu nhập lài Mặt khác, tỷ lệ gián tiếp phân ánh hiệu quà sách phát triển sản phẩm, dịch vụ tiện ích thu hút tạo tâng khách hàng 3.1.2 Điểm yếu Bên cạnh mạnh trên, Ngân hàng phải đối mặt VỚI không khó khăn: Nợ xấu tăng: Cụ thê, nhùng tháng đau năm 2022, nợ xấu cùa MB Bank -PGD Trường Chinh 4.130 tỷ đồng - tăng lên 862 tỷ (ưrơng ứng 26,4%) 26 Tỷ lệ nợ xấu dư nợ cho vay đến ngày 31/3/2022 tương ứng tăng từ 0,9 lên 0,99% Thời diêm cuối quý 2, nợ xấu MB Bank - PGD Trường Chinh đà gấp tới 52 lần so với thời điêm đau năm lên mức 4.975 tỷ đồng Trong nợ nhóm tăng gấp 2,2 lần, từ 819 tỷ đồng đầu năm lên đến 1.826 tỷ đồng Nợ nhóm nhóm tăng tương ứng 38% 15% Tỷ lệ nợ xấu nhích từ 0,9 từ đầu năm lèn mức 1,2% Tăng trưởng thu nhập dịch vụ MB Bank - PGD Trường Chinh có xu hướng chậm lại: Tăng trưởng thu nhập dich vụ cùa MB Bank PGD Trường Chinh có xu hướng chậm lại, giâm xuống 24,3% so VỚI kỳ năm mức thấp nhiều so VỚI kỳ vọng ngân hàng lúc đầu 50% Trong đó, thu nhập ròng hr bảo hiểm tăng 33,9% so VỚI kỳ (thấp nhiều so VỚI mức tăng vọt 368 lan so VỚI kỳ năm 2018), đạt 1.788 tỷ đồng, tương đương 56,% thu nhập dịch vụ 3.2 Giải pháp 3.2.1 Giải pháp tình hình cho vay Ngân hàng phải nỗ lực tìm kiếm phương pháp nâng cao hiệu quâ sữ dụng vốn ngồi việc áp dụng nliừng biện pháp hull hoạt, hap dần vốn đê huy động thêm vốn nhiều Ngân hàng cần có biện pháp phù hợp gnra việc huy động sữ dụng vốn đê làm tăng doanh thu lợi nhuận, tăng hiệu quâ hoạt động - Tìm hiên mong muốn giãi mong muốn, trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống Việc cho vay phải linh hoạt dựa nhu cầu khách hàng mà pháp luật thông câm - Mở rộng khách hàng thuộc tầng lớp - Đối VỚI nliừng khách hàng có nhùng khoản vay lớn nlùmg khách hàng lần đầu vay, nhân viên cần hỗ trợ, phâi tiến hành chọn lọc phù hợp, xem xét kỳ đánh giá xác phương án sàn xuất kinh doanh khách hàng Trong suốt trình cho vay, Ngân hàng cần thường xuyên kiêm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay họ 27 3.2.2 Tăng cường rủi ro tín dụng 3.2.2.1 Ngăn ngừa rủi ro tín dụng Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng, rủi ro hoạt động tín dụng điều khó tránh khơi Trong hoạt động sân xuất kinh doanh cùa người vay vốn thường phát sinh rủi ro hoạt động tín dụng, mà thương trường nil ro đối VỚI hoạt động kinh tế thông thường xảy Sau nliừng cách ngăn ngừa nil ro tín dụng: - Phân tán dư nợ: Bang hình thức cho nhiều khách hàng vay, cho nhiều thành phan kinh tế vay, cho vay từ nhiều vùng miền khác nhau, giới hạn số tiền vay Ngoài ra, Ngân hàng phải thận trọng trước kill cho vay đối VỚI khách hàng hoạt động lình vực có mức độ rủi ro cao kinh doanh bất động sân, dịch vụ giải trí - đồng tài trợ: Đối VỚI dự án lớn, Ngân hàng cần có nhiều Ngân hàng đối tác tham gia tài trợ đồng quàn lý vốn cho vay Kill kinh tế phát triển địi hịi Ngân hàng cần phải hợp tác chặt chè VỚI Ngân hàng đối tác Đong thời, hợp tác, liên kết có thê giúp phân tán lĩú ro, ngăn chặn nliừng rủi ro lớn vào Ngân hàng, làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh cùa Ngân hàng Tuy nhiên, Ngân hàng nên cung cấp dịch vụ đồng tài trợ cho khách hàng ngành xây dựng, hình thức có thê ảnh hường đến ưy tín Ngân hàng hội khiển khách hàng bị hấp dẫn, thư hút Ngân hàng đối thù 3.2.2.2 Phân tích kỹ khách hàng trước cho vay Việc sử dụng báo cáo tài khơng xác, khơng chưa có chiến lược kinh doanh lâu dài làm ảnh hường đến việc thu nợ cùa Ngân hàng Vì thời gian tiếp theo, Ngân hàng cần xem xét, phân tích, đánh giá khách hàng kỳ trước kill định cho vay Trong thời gian cần ý nliừng nội dung sau: - Nam bat kỳ thông tin khách hàng: việc sè giúp cho Ngân quân lý tốt khách hàng Đê có thê nam bat thơng tin khách hàng có cách sau: 28 Tim thập thơng tin qua báo cáo tài khách hàng, tốt • báo cáo tài đà kiêm toán Liên kết VỚI Ngàn hàng khác việc chia sẻ thơng tin cùa • khách hàng cho nhau, điều giúp Ngân hàng tránh tượng đảo nợ - Phân tích đánh giá khách hàng cần tập tiling kỹ mặt saư: + Yêư can khách hàng phải có chiến lược kinh doanh dài hạn, xem xét kỳ kế hoạch sử dụng vốn cùa khách hàng, + Đánh giá kỳ sàn phẩm, dich vụ khách hàng cung ứng: Sàn phẩm, dich vụ sè bán tiên thị trường ưrơng lai nào, so sánh giá bán đổi VỚI sản phẩm loại, xem xét khả cạnh tranh đổi thừ + Đê đánh giá thực trạng tiềm tình hình kinh doanh cữa đơn vị vay vốn, Ngân hàng phài đánh giá sở vật chat, quy mô, kỳ thuật công nghệ cùa đơn vị nham xác định khả tồn phát triển đơn vị tương lai + Đánh giá tình trạng tài khách hàng bao gồm việc đánh giá khả trà nợ khách hàng đê làm sờ định cap tín dụng Nhân viên cho vay đánh giá hiệu tài cùa khách hàng kliâ trả nợ ưrơng lai dựa thông tin khách hàng cung cấp nguồn khác, giúp cho Ngân hàng nam rõ tình hình sản xuất kinh doanh kliâ chi trả cùa khách hàng 29 KÉT LUẬN Hiệu quà kinh tế vấn đề đặt lên hàng đầu đổi VỚI doanh nghiệp kin đứng trước phát triển kinh tế ngồi nước Tuy nhiên, đê có kết q kinh doanh mong đợi, địi hịi Ngân hàng khơng ngừng cố gang nữa, khắc phục khó khăn hạn chế đê vươn lên phát triển Bang nội lực minh, MB Bank - PGD Trường Chinh đà Ầirợt qua bao khó khăn, cạnh tranh khốc liệt giừa Ngân hàng đìa bàn, nhùng thử thách trình kinh doanh, đê đạt thành ngày hôm đềư nhờ cố gang, phan đấu cà tập thê nhân viên Ngân hàng Nhờ Ngân hàng đà tạo ưy tín đổi VỚI khách hàng số người giao dịch Ngân hàng ngày tăng lên Qưa q trình phân tích kết quà hoạt động kinh doanh Ngân hàng, có thê đưa kết luận sau: ❖ tình hình nguồn vốn: Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng tăng qua ư'mg năm, đặc biệt vốn huy động Ngân hàng Với tình hình nhùng năm tới vốn huy động sè tiếp tục tăng góp phần làm giâm chi phí lài suất làm tăng lợi nhuận cùa Ngân hàng ❖ hoạt động kinh doanh: Lợi nhuận Ngân hàng tăng qua năm Bên cạnh chi phí tăng trưởng mức cao đà làm hạn chế mức tăng trưởng cùa lợi nhuận Nhìn chung tình hình hoạt động Ngân hàng năm qua diễn biến theo hướng tích cực, vần đạt lợi nhuận mức cao 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Minh Kiều, (2010) Tài doanh nghiệp bân Nơi xuất bân: NXB Lao động- Xà hội TS Nguyễn Quang Thu (2005) Quân tiị tài bàn Nơi xuất bán: NXB Thống kê TS Phạm Văn Đuợc, (2005) Phân tích hoạt động kinh doanh Nơi xuất bản: Tông hợp Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Hải Sản, (2012) Quân tiị tài doanh nghiệp Nơi xuất bân: NXB Lao động - Xà hội Phạm Quang Trung, (2012) Quản trị tài doanh nghiệp Nơi xuất bân: NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyền Thanh Tùng, (2014) Phân tích tài cơng ty TNHH Thương mại Vận tâi Minh Dương Nơi xuất bân: Đại học Thăng Long PGS TS Phạm Văn Dược, Th.s Huỳnh Đức Lộng, Th.s Lê Till Minh Tuyết, (2004) Phân tích hoạt động kinh doanh Nơi xuất bàn: NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh TS Trịnh Văn Sơn, (2005) Phân tích hoạt động kinh doanh Nơi xuất bân: Đại học Kinh tế Huế 31