NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ NHƢ QUỲNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠ.
NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ NHƢ QUỲNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI VIỆT NAM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ NHƢ QUỲNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN TẠI VIỆT NAM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS BÙI ĐAN THANH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 TĨM TẮT LUẬN VĂN Luận văn nghiên cứu “Các Yếu Tố Tác Động Đến Hiệu Quả Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tại Việt Nam” từ năm 2011 – 2021 với phương pháp định lượng kết hợp với phần mềm Stata 16 kết mơ hình nghiên cứu Bài nghiên cứu sử dụng số liệu sơ cấp từ báo cáo tài hợp kiểm tốn niêm yết tổng tài sản, vốn chủ sở hữu, tiền gửi khách hàng, dư nợ cho vay… để tính tốn đưa số liệu thứ cấp để đánh giá tác động Các yếu tố ảnh hưởng có mối liên hệ tới mơ hình vi mơ bao gồm: quy mơ ngân hàng (SIZE), tỷ lệ dư nợ cho vay tiền gửi khách hàng (LDR), tỷ lệ cho vay tổng tài sản (LAR), tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản (CAP), chi phí hoạt động doanh thu (CIR) biến vĩ mô tốc độ tăng tưởng kinh tế (GDP), tỷ lệ lạm phát (INF) Dựa số liệu thu thập từ yếu tố tác động văn nghiên cứu đến tác động đến hiệu hoạt động NHTM cụ thể tỷ suất sinh lời vốn chủ sợ hữu (ROE) Kết cho thấy quy mô ngân hàng (SIZE), tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản (CAP), tỷ lệ lạm phát (INF) tác động chiều lên hiệu hoạt động NHTM; chi phí hoạt động doanh thu (CIR) tác động ngược chiều lên kết quả, lại biến tỷ lệ dư nợ cho vay tiền gửi khách hàng (LDR), tỷ lệ cho vay tổng tài sản (LAR) chưa tìm thấy ý nghĩa thống kê xét đến tác đơng Từ kết luận văn đưa số khuyến nghị giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu hoạt động NHTM cổ phần tương lai i ABSTRACT Research thesis on “Factors Affecting The Business Performance Of Joint-Stock Commercial Banks In Vietnam” from 2011 to 2021 along with the quantitative method in combination with STATA 16 software to produce the results of the research model The research paper uses primary data from audited consolidated financial statements listed such as total assets, equity, customer deposit, loan to calculate to give secondary data to assess the impact Influencing factors associated with micromodeling include: bank’s size (SIZE), loan to deposit ratio (LDR), the ratio of equity to total assets (CAP), cost to income ratio (CIR) and macro variables like ecnomic growth rate (GDP), inflation rate (INF) Based on the data collected from the factors that influenced the article studied the impact on the performance of the commercial bank in particular, return on equity (ROE) The results show that bank’s size (SIZE), the ratio of equity to total assets (CAP), inflation rate (INF) positive impact on the performance of commercial banks; while cost to income ratio (CIR) has the opposite effect on the result, loan to deposit ratio (LDR), ecnomic growth rate (GDP) has not yet found statistical significance when it comes to coagulation From that result, the thesis has made several recommendations as well as appropriate solutions to improve the operational efficiency of joint-stock commercial banks in the future ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung Bài Tiểu luận với đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NHTMCP từ năm 2011 – 2021” kết trình học tập, tìm hiểu nghiên cứu tác giả Các số liệu nêu nghiên cứu thu thập từ báo cáo tài NHTMCP Kết thực mơ hình kết từ hình ảnh trình bày nghiên cứu hồn toàn trung thực TÁC GIẢ TRẦN THỊ NHƯ QUỲNH iii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, xin chân thành cảm ơn cô Bùi Đan Thanh hướng dẫn giúp đỡ q trình làm luận văn Bên cạnh tơi xin cảm ơn quý Thầy, Cô trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM dạy cho kiến thức ngành tài – ngân hàng suốt thời gian học trường để hơm tơi có kiến thức định để hoàn thành luận văn cách tốt iv MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN ABSTRACT ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH ix CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI .9 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI .3 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.6 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 1.7 KẾT CẤU ĐỀ TÀI 1.8 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU .5 KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY 2.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM 2.1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 2.1.2 Hiệu hoạt động NHTM 2.2 TỔNG QUAN VỀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC 10 v 2.2.1 Các nghiên cứu nƣớc 10 2.2.2 Các nghiên cứu nƣớc 11 2.2.3 Lý thuyết nghiên cứu .15 KẾT LUẬN CHƢƠNG 17 CHƢƠNG 3: MƠ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 18 3.1 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU .18 3.2 GIẢI THÍCH CÁC BIẾN 18 3.3 CÁC GIẢ THUYẾT VÀ KỲ VỌNG DẤU CỦA CÁC BIẾN .20 3.4 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 3.4.1 Phƣơng pháp xử lý số liệu 23 3.4.2 Các kiểm định mơ hình .23 KẾT LUẬN CHƢƠNG 26 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 27 4.1 MÔ TẢ DỮ LIỆU 27 4.1.1 Tỷ suất sinh lời VCSH 27 4.1.2 Quy mô ngân hàng (SIZE) 29 4.1.3 Tỷ lệ VCSH TTS (CAP) .30 4.1.4 Tỷ lệ dƣ nợ cho vay tiền gửi khách hàng 30 4.1.5 Tỷ lệ CPHĐ doanh thu (CIR) 31 4.1.6 Tốc độ tăng trƣởng (GDP) tỷ lệ lạm phát (INF) 32 4.2 MƠ HÌNH HỒI QUY 33 4.2.1 Ma trận tƣơng quan 33 4.2.2 Kết mơ hình hồi quy FEM REM 34 4.2.3 Kiểm định Hausman 35 4.2.4 Kiểm định phƣơng sai sai số thay đổi (Kiểm định Wald) .36 4.2.5 Kiểm định tự tƣơng quan chuỗi Wooldridge 37 vi 4.2.6 4.3 Hồi quy bình phƣơng tối thiểu tổng quát khả thi FGLS 37 THẢO LUẬN KẾT QUẢ 38 KẾT LUẬN CHƢƠNG 41 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 42 5.1 KẾT LUẬN 42 5.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ .42 5.2.1 Đối với ngân hàng thƣơng mại 42 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 44 5.3 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ GỢI Ý NGHIÊN CỨU TRONG TƢƠNG LAI .45 5.3.1 Hạn chế đề tài .45 5.3.2 Gợi ý nghiên cứu tƣơng lai 45 KẾT LUẬN CHƢƠNG 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 44 vii DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt NHTM NHNN VCSH TTS CPHĐ NHTMCP ROE SIZE CAP CIR LDR GDP INF FEM REM FGLS Nguyên nghĩa Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Vốn chủ sở hữu Tổng tài sản Chi phí hoạt đơng Ngân hàng thương mại cổ phần Tỷ lệ sinh lời vốn chủ sở hữu Quy mô ngân hàng Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản Tỷ lệ chi phí hoạt động doanh thu Tỷ lệ dư nợ cho vay tiền gửi khách hàng Tốc động tăng trưởng Lạm phát Mơ hình tác động cố định (Fixed Effect Model) Mơ hình tác động ngẫu nhiên (Random Effect Model) Feasible Generalised Least Squared viii Phụ lục 8: Kiểm đinh Hausm an Phụ lục 9: Kiểm định phƣơng sai sai số thay đổi 54 Phụ lục 10: Kiểm định tự tƣơng quan chuỗi Phụ lục 11: Mơ hình FGLS 55 Phụ lục 12: Dữ liệu lấy từ báo cáo tài ngân hàng TEN NH ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ABB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB ACB NA ROE M 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 0.06 55 0.08 30 0.02 64 0.02 04 0.01 59 0.04 19 0.08 17 0.11 01 0.13 60 0.13 34 0.15 12 0.27 49 0.06 38 0.06 58 0.07 64 0.08 17 0.09 87 0.14 08 0.27 73 0.24 64 0.24 TTS VCS H 41,542 4,723 46,014 4,900 57,628 5,744 67,465 5,715 64,375 5,790 74,172 5,842 84,503 6,119 89,998 6,869 102,55 116,36 120,93 281,01 176,30 166,59 179,61 201,45 233,68 284,31 329,33 383,51 444,53 7,843 8,911 11,72 11,95 12,62 12,50 12,39 12,78 14,06 16,03 21,01 27,76 35,44 CP HĐ 8,91 5,78 1,06 1,10 1,19 1,29 1,60 1,67 1,87 1,85 1,83 3,14 4,27 3,75 3,86 4,02 4,67 6,21 6,71 8,30 7,62 DTH U DU NƠ CHO VAY TIỀN GỬI KH GD P 0.06 0.05 4,712 18,342 28,734 0.05 4,032 22,993 37,162 5,091 19,598 20,250 4,120 25,495 45,103 0.06 4,089 30,530 47,530 4,489 39,210 51,525 5,390 47,143 57,898 5,748 51,537 62,260 6,526 56,070 69,574 6,685 62,588 72,508 6,467 68,173 67,840 25,46 22,26 15,38 13,70 14,08 16,44 20,32 24,01 28,31 31,85 101,82 101,31 105,64 114,74 133,80 161,60 196,66 227,98 266,16 308,52 142,21 125,23 138,11 154,61 174,91 207,05 241,39 269,99 308,12 353,19 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 0.06 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 INF 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 56 ACB BAB BAB BAB BAB BAB BAB BAB BAB BAB BAB BAB BID BID BID BID BID BID BID BID BID BID BID 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 31 0.23 90 0.09 38 0.01 08 0.05 95 0.07 37 0.07 89 0.09 26 0.19 40 0.27 73 0.24 64 0.24 31 0.23 90 0.13 20 0.10 11 0.13 84 0.15 27 0.16 87 0.14 41 0.14 94 0.14 59 0.12 93 0.09 18 0.13 91 527,77 44,90 8,23 33,71 356,05 379,92 0.02 1 58 0.06 25,738 3,244 381 3,986 16,718 9,343 0.05 33,738 3,147 596 4,802 22,056 29,029 0.05 50,308 3,312 681 5,001 29,245 42,408 57,182 4,122 563 4,569 36,085 46,312 0.06 63,460 5,012 579 4,738 41,272 52,896 75,938 5,807 705 5,638 47,658 59,157 91,782 6,375 749 6,812 54,875 63,415 97,029 7,082 880 7,588 63,386 72,534 107,89 117,18 119,79 405,75 484,78 548,38 650,34 850,67 1,006, 404 1,202, 284 1,313, 038 1,489, 957 1,516, 686 1,761, 1,10 1,24 1,31 6,65 4,57 7,43 8,62 11,0 87 13,5 32 15,5 04 16,1 17 17,2 57 17,6 93 19,4 7,815 8,364 9,051 24,39 26,49 32,04 33,27 42,33 44,14 48,83 54,55 77,65 79,64 86,32 8,936 72,279 76,163 9,825 78,619 86,442 9,459 83,538 93,440 44,55 30,52 42,93 43,98 49,00 62,60 78,62 90,07 100,7 47 100,5 88 101,0 288,08 334,00 384,89 439,07 590,91 713,63 855,53 976,33 1,102, 366 1,195, 240 1,325, 240,50 303,06 338,90 440,47 564,58 726,02 859,98 989,67 1,114, 163 1,226, 674 1,380, 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 0.06 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 57 BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB BVB CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG CTG EIB 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 06 0.10 04 0.06 22 0.03 18 0.04 97 0.01 61 0.00 29 0.01 01 0.02 78 0.03 51 0.04 22 0.05 83 0.26 76 0.19 73 0.13 18 0.10 46 0.10 27 0.11 77 0.12 01 0.08 26 0.13 09 0.16 90 0.15 88 0.20 696 65 08 529 16,968 3,301 208 1,454 4,333 20,670 3,265 353 2,217 7,709 23,059 3,214 403 1,743 9,909 25,783 3,313 498 1,694 12,849 14,687 0.06 29,019 3,313 437 1,738 15,740 18,624 32,385 3,311 603 1,993 20,813 24,610 39,901 3,344 646 2,507 24,785 27,023 46,552 3,438 699 3,125 29,350 33,495 51,809 3,735 859 3,799 33,542 35,219 61,102 3,890 867 4,324 39,261 41,373 76,511 4,639 460,60 503,53 576,36 661,13 779,48 948,69 1,095, 061 1,164, 435 1,240, 711 1,341, 436 1,531, 587 183,56 28,49 33,62 54,07 55,01 56,11 60,39 63,76 67,45 77,35 85,41 93,65 16,30 1,05 9,07 9,43 9,91 9,80 10,7 19 12,8 49 15,0 70 14,2 56 15,7 35 16,0 69 17,1 86 1,91 398 58 0.06 5,232 0.05 10,299 0.05 12,042 4,587 45,689 45,245 55,77 50,66 44,28 41,07 42,47 52,99 65,27 74,17 82,74 83,67 84,62 17,55 290,39 329,68 372,98 435,52 533,53 655,12 782,38 851,91 922,32 1,002, 772 1,104, 873 74,045 257,27 289,10 364,49 424,18 492,96 655,06 752,93 825,81 892,78 990,33 1,161, 848 53,653 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 0.06 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB EIB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB HDB KLB KLB 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 39 0.13 32 0.04 32 0.00 39 0.00 29 0.02 32 0.05 94 0.04 53 0.05 65 0.06 57 0.05 58 0.14 44 0.07 30 0.03 11 0.05 46 0.06 90 0.09 46 0.15 82 0.20 27 0.21 61 0.20 61 0.23 26 0.11 81 0.10 170,15 169,83 161,09 124,85 128,80 149,37 152,65 167,53 160,43 165,83 45,025 52,783 86,227 99,525 106,48 150,29 189,33 216,05 229,47 319,12 374,61 17,894 18,581 15,81 14,68 14,06 13,14 13,44 14,25 14,88 15,74 16,81 17,78 2,29 2,12 2,04 2,30 2,25 2,20 2,90 2,70 2,43 2,51 16,93 0.05 74,316 70,458 2 10,90 0.05 82,643 79,472 101,37 8,564 86,124 0.06 0.06 8,601 83,890 98,431 102,35 0.06 8,311 85,825 100,26 117,54 0.06 8,951 8 102,97 118,69 0.07 9,933 11,30 112,18 139,27 0.07 10,81 133,91 0.02 99,488 91 10,08 113,30 137,37 0.02 58 0.06 3,548 595 5,341 13,707 19,090 0.05 5,394 797 5,195 20,952 34,262 1,11 0.05 8,600 4,884 43,333 62,384 1,82 8,874 6,298 41,509 65,412 0.06 2,41 0.06 9,392 7,922 55,853 74,543 3,27 11,32 103,30 0.06 9,943 81,304 14,75 4,07 14,95 103,33 120,53 0.06 9 16,82 4,44 16,79 121,79 128,06 0.07 20,38 5,08 19,61 144,70 126,01 0.07 24,70 6,17 23,13 176,38 174,62 0.02 91 30,79 6,38 26,17 200,75 183,28 0.02 58 0.06 3,456 354 2,353 8,309 8,138 3,445 568 2,722 9,542 10,641 0.05 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 59 KLB KLB KLB KLB KLB KLB KLB KLB KLB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB LPB MBB MBB MBB 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 17 0.09 06 0.05 14 0.04 90 0.03 59 0.05 83 0.06 35 0.01 79 0.03 28 0.17 92 0.18 26 0.12 42 0.07 72 0.06 36 0.04 67 0.13 34 0.15 45 0.09 80 0.14 05 0.13 89 0.18 52 0.22 96 0.20 49 0.16 0.05 2,389 12,004 13,304 21,372 3,458 587 23,104 3,364 525 2,095 13,390 16,571 0.06 25,322 3,373 572 2,110 16,080 20,081 30,451 3,364 682 2,294 19,597 22,889 37,327 3,552 806 2,909 24,466 26,124 42,310 3,750 928 3,172 29,217 29,206 1,04 3,898 33,184 32,921 1,08 57,282 3,918 3,933 34,423 42,018 1,22 83,822 4,679 5,449 38,021 51,398 51,102 3,792 56,132 6,594 66,413 7,391 79,594 7,271 100,80 107,58 141,86 163,43 175,09 202,05 242,34 289,19 138,83 175,61 180,38 7,391 7,601 8,332 9,383 10,20 12,58 14,23 16,80 9,642 12,86 15,14 940 1,03 1,19 1,35 1,56 2,03 2,81 3,04 4,03 4,64 5,09 1,88 2,69 2,74 5,193 12,640 25,658 6,341 22,588 41,337 6,127 28,954 55,553 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 6,163 40,816 77,820 0.06 6,969 55,470 77,629 8,908 78,706 11,51 13,85 16,26 17,86 20,92 13,82 15,43 13,45 99,392 117,71 138,80 174,35 205,78 110,98 128,27 124,94 136,84 174,52 180,27 57,952 89,549 117,74 85,973 136,08 73,166 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 60 MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MBB MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB MSB NAB NAB NAB NAB 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 32 0.15 79 0.12 64 0.11 59 0.12 42 0.19 41 0.21 79 0.17 91 0.23 49 0.10 08 0.02 44 0.03 57 0.01 51 0.01 01 0.01 03 0.00 89 0.06 31 0.07 28 0.12 67 0.20 74 0.08 79 0.05 62 0.04 13 0.05 200,48 221,04 256,25 313,87 362,32 411,48 494,98 607,14 114,37 109,92 107,11 104,36 104,31 13,14 13,53 15,55 19,87 24,82 31,19 32,76 38,46 14,07 11,92 13,61 13,60 13,72 13,82 14,86 16,87 22,03 3,11 3,44 4,17 5,99 8,73 9,72 10,5 55 12,3 77 1,25 1,85 1,68 1,45 1,80 1,89 2,06 2,92 2,50 3,58 3,93 18,890 3,153 245 1,933 6,891 6,446 16,008 3,277 315 2,040 6,779 8,727 28,782 3,258 416 1,583 11,494 13,679 37,293 3,331 463 2,378 16,475 20,319 92,606 112,23 137,76 156,97 176,69 203,66 16,56 23,18 26,58 29,60 34,17 39,88 50,09 62,48 9,500 9,090 9,413 9,446 98,106 119,37 148,68 182,06 211,47 247,13 293,94 354,79 167,60 181,56 194,81 220,17 239,96 272,71 310,96 384,69 0.06 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 37,388 62,295 0.05 28,193 59,587 0.05 8,789 26,676 65,492 9,136 22,967 63,219 0.06 9,192 27,490 62,616 6,348 34,667 57,587 6,123 35,784 56,849 7,511 47,768 63,529 8,595 62,708 80,873 10,02 78,498 87,510 10,33 98,876 94,616 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 0.06 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 61 NAB NAB NAB NAB NAB NAB NAB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB NVB OCB OCB OCB OCB OCB 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 68 0.05 76 0.00 96 0.06 74 0.14 97 0.15 92 0.13 84 0.19 62 0.06 35 0.00 07 0.00 58 0.00 25 0.00 20 0.00 34 0.00 68 0.01 12 0.01 14 0.00 03 0.00 03 0.08 79 0.06 07 0.06 20 0.05 53 0.05 35,470 3,415 588 2,598 20,671 24,368 42,852 3,433 781 3,211 23,650 34,080 54,440 3,667 861 3,939 35,502 3,667 5,247 50,043 4,230 1,15 1,55 94,687 4,960 134,31 1,63 6,599 152,23 2,24 8,205 75,059 4,230 7,121 66,752 70,744 9,077 88,320 98,254 11,05 101,37 115,31 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 22,496 2,981 394 2,691 12,756 14,822 21,585 2,981 650 2,609 12,667 12,273 29,074 3,204 618 2,144 13,266 18,377 36,837 3,212 604 2,454 16,445 24,440 0.06 48,230 3,217 655 2,751 20,222 34,031 69,011 3,228 863 3,561 25,062 41,792 71,842 3,218 960 4,437 31,751 45,720 72,422 3,233 1,00 4,739 35,282 47,149 80,394 4,307 863 5,291 37,483 59,095 89,601 4,263 803 6,000 39,855 72,085 73,783 4,264 951 5,740 40,923 64,520 25,429 3,752 424 3,130 13,846 27,424 3,820 511 3,042 17,239 15,271 32,795 3,965 610 2,733 19,974 19,116 39,050 4,018 653 2,533 21,159 23,899 0.06 49,447 4,225 797 3,101 27,453 29,506 0.06 9,793 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 62 OCB OCB OCB OCB OCB OCB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB PGB SCB SCB SCB SCB SCB SCB 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 08 0.08 65 0.15 05 0.23 58 0.25 44 0.24 43 0.22 45 0.18 73 0.08 30 0.01 19 0.04 00 0.01 22 0.03 57 0.01 83 0.03 50 0.02 00 0.04 41 0.06 37 0.00 00 0.04 00 0.03 00 0.04 00 0.03 00 0.02 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 118,16 11,50 152,52 17,43 184,49 21,80 1,04 1,44 1,87 2,44 2,32 2,39 17,582 2,591 453 2,818 11,928 10,925 19,251 3,194 557 2,257 13,469 12,332 24,876 3,210 495 1,614 13,680 13,861 25,779 3,339 479 1,580 14,334 18,004 0.06 24,681 3,373 485 1,413 15,705 16,865 24,825 3,495 419 1,491 17,359 18,297 29,298 3,560 477 1,863 21,193 22,877 29,900 3,687 520 2,003 21,827 23,345 31,574 3,760 562 2,258 23,442 25,388 36,153 3,930 655 2,371 25,449 28,738 40,521 4,181 664 2,397 27,256 28,075 588 6,865 64,419 58,633 2,35 1,80 1,70 2,61 2,44 17,31 16,84 18,76 21,78 23,37 63,815 4,716 84,300 6,139 99,964 8,797 144,81 149,20 181,01 242,22 311,51 361,68 11,33 11,37 13,11 13,18 15,45 15,46 4,041 38,175 43,064 5,613 47,779 53,206 7,657 55,751 60,363 9,638 70,366 69,142 10,79 88,301 87,171 11,72 100,93 98,805 87,166 79,193 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 147,09 133,27 198,50 0.06 169,22 255,97 0.06 8 220,07 295,15 0.06 88,350 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 63 SCB SCB SCB SCB SCB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SGB SHB SHB SHB SHB SHB SHB SHB 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 00 0.03 00 0.04 00 0.03 00 0.01 00 0.17 00 0.08 90 0.08 69 0.04 91 0.05 18 0.01 25 0.04 04 0.01 58 0.01 22 0.04 13 0.02 70 0.03 35 0.15 04 0.22 00 0.08 56 0.07 59 0.07 32 0.07 46 0.11 440,03 508,95 567,91 633,79 703,15 15,53 16,57 16,64 16,61 22,53 3,34 4,14 4,53 4,56 5,64 15,365 3,305 320 14,853 3,539 383 14,685 3,501 381 15,823 3,486 319 1,392 11,139 11,843 0.06 17,749 3,391 377 1,313 11,520 13,142 19,048 3,515 425 1,370 12,431 14,169 21,319 3,417 402 1,503 13,989 14,849 20,374 3,435 449 1,522 13,560 14,678 22,813 3,561 486 1,640 14,442 15,668 23,943 3,621 469 1,573 15,331 18,224 24,609 3,709 574 1,534 16,340 18,105 70,990 5,831 116,53 143,62 169,03 204,70 233,94 286,01 9,506 10,35 10,48 11,25 13,23 14,69 1,12 1,67 1,86 1,62 2,07 2,50 2,89 26,64 32,68 39,58 42,59 47,23 264,15 299,17 330,94 348,05 353,30 346,40 384,91 438,28 467,72 512,34 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 2,441 10,945 8,929 0.05 2,168 10,751 10,452 0.05 1,641 10,568 10,803 7,781 28,807 34,786 9,951 55,689 77,599 9,175 75,322 90,761 10,31 11,99 14,56 18,22 103,04 130,00 160,57 195,44 123,22 148,82 166,57 194,89 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 0.06 0.06 0.06 0.06 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 64 SHB SHB SHB SHB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB STB TCB TCB TCB TCB TCB TCB TCB TCB 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 02 0.10 78 0.13 88 0.12 26 0.16 81 0.14 47 0.07 10 0.14 49 0.12 56 0.03 23 0.00 40 0.05 20 0.07 48 0.09 56 0.09 63 0.10 79 0.28 79 0.05 94 0.04 84 0.07 49 0.09 73 0.17 47 0.27 71 0.21 323,27 365,25 412,68 506,60 140,13 151,28 161,37 188,67 290,36 329,18 368,46 401,86 449,09 486,52 521,11 180,53 179,93 158,89 175,90 191,99 235,36 269,39 320,98 16,33 18,50 24,03 35,53 14,54 13,69 17,06 18,06 22,08 22,19 23,23 24,16 26,19 28,22 34,26 12,51 13,29 13,92 14,98 16,45 19,58 26,93 51,78 3,22 3,95 4,29 4,40 3,58 4,15 4,20 4,46 5,15 5,67 6,33 7,83 9,26 10,8 95 9,75 2,09 3,29 3,35 3,43 3,68 4,26 4,69 5,84 22,64 27,68 31,28 35,60 17,10 16,63 16,29 14,92 15,43 17,44 21,53 25,75 29,86 32,84 29,69 19,94 17,62 13,28 12,93 13,37 15,73 17,59 21,15 213,98 262,03 302,19 357,77 225,22 259,23 303,58 327,19 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 78,449 74,800 107,08 0.05 92,669 109,21 131,64 0.05 123,26 162,53 0.06 178,42 259,42 0.06 190,76 289,45 0.06 214,16 316,90 0.06 5 264,65 345,83 0.07 284,85 396,26 0.07 326,80 421,81 0.02 91 381,01 427,38 0.02 58 0.06 62,562 88,648 111,46 0.05 67,136 2 119,97 0.05 69,089 131,69 79,348 0.06 110,46 142,24 0.06 141,12 173,44 0.06 158,96 170,97 0.06 157,55 201,41 0.07 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 65 TCB TCB TCB TPB TPB TPB TPB TPB TPB TPB TPB TPB TPB TPB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB VCB 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 53 0.17 96 0.18 41 0.21 97 0.56 33 0.04 66 0.10 87 0.13 50 0.12 44 0.10 79 0.15 59 0.20 87 0.26 11 0.23 54 0.22 60 0.17 02 0.12 61 0.10 43 0.10 76 0.12 05 0.14 69 0.18 10 0.25 49 3 383,69 62,07 7,31 25,01 227,88 231,29 0.07 3 439,60 74,61 8,96 29,00 275,31 277,45 0.02 91 568,72 93,04 11,1 35,50 343,60 0.02 93,041 73 58 24,885 1,673 1,29 2,292 15,120 3,319 326 32,088 3,701 423 51,478 4,237 665 2,332 19,640 21,623 0.06 76,221 4,799 795 3,321 27,978 39,505 105,78 124,11 136,17 164,43 206,31 292,82 366,72 414,47 468,99 576,98 674,39 787,90 1,035, 293 1,074, 027 1,33 1,94 2,84 3,30 4,19 4,57 5,70 6,01 6,24 6,85 8,30 9,95 11,8 66 13,6 11 5,681 6,677 10,62 13,07 16,74 25,98 28,63 41,55 42,38 43,35 45,17 48,10 52,55 62,17 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.06 0.18 58 0.05 0.05 1,680 11,809 14,332 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 1,380 3,604 5,990 6,242 9,270 5,174 46,234 55,082 7,325 62,748 70,299 9,374 76,295 76,138 11,85 14,82 17,42 33,35 31,74 28,29 27,98 31,36 37,71 46,15 55,86 94,435 92,439 118,08 139,46 204,08 235,87 267,86 316,28 379,11 452,68 535,32 621,57 115,90 139,56 227,01 284,41 332,24 422,20 501,16 590,45 708,52 801,92 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 0.06 0.06 0.06 0.06 0.07 66 VCB VCB VCB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VIB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB VPB 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 202 202 201 201 201 201 201 201 201 201 201 0.25 99 0.21 11 0.21 59 0.08 66 0.06 30 0.00 61 0.06 34 0.06 09 0.06 47 0.12 83 0.22 55 0.27 11 0.29 57 0.30 33 0.14 28 0.10 19 0.14 17 0.15 01 0.21 42 0.25 75 0.27 48 0.22 83 0.21 47 1,222, 814 1,326, 230 1,414, 673 96,950 65,023 76,875 80,661 84,309 104,51 123,15 139,16 184,53 244,67 309,51 82,818 102,57 121,26 163,24 193,87 228,77 277,75 323,29 377,20 80,95 15,8 67,66 724,47 18 94,09 16,0 69,20 820,54 38 5 109,1 17,5 70,74 934,77 17 74 1,69 11,83 8,160 42,810 1,81 8,371 8,711 33,313 1,56 7,983 4,790 34,313 1,63 8,500 4,876 37,290 1,76 8,611 4,794 47,025 2,09 8,743 5,292 59,164 2,33 8,788 7,253 78,919 10,66 2,69 10,08 95,261 13,43 3,43 13,86 127,91 17,97 4,46 17,43 167,77 4 24,29 5,28 20,97 199,11 1,30 5,996 9,540 28,869 1,88 10,34 6,637 36,523 1 2,83 11,19 7,727 51,869 3,68 12,40 8,980 77,256 13,38 5,69 18,75 115,06 9 17,17 6,62 25,63 142,58 1 29,69 8,89 34,13 179,51 34,75 10,6 40,28 218,39 34 42,21 12,3 49,87 253,10 44 928,45 0.07 1 1,032, 0.02 114 91 1,135, 0.02 324 58 0.06 44,149 0.05 39,061 0.05 43,239 49,052 0.06 53,304 59,261 68,378 84,863 122,35 150,34 173,56 29,412 59,514 83,844 108,35 130,27 123,78 133,55 170,85 213,95 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 91 0.02 58 0.06 0.05 0.05 0.06 0.06 0.06 0.06 0.07 0.07 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 0.03 23 0.01 84 0.18 58 0.09 21 0.00 66 0.04 09 0.00 63 0.02 66 0.03 53 0.03 54 0.02 79 67 VPB VPB 202 202 0.21 92 0.16 51 419,02 52,79 11,3 52,36 286,31 233,42 0.02 92 91 547,40 86,27 10,7 50,82 345,39 241,83 0.02 18 7 58 0.03 23 0.01 84 68 ... ngân hàng hoạt động có hiệu có lợi cạnh tranh Việc nghiên cứu chi tiết hiệu hoạt động, đồng thời xem xét cách tổng thể xác định yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam. .. văn nghiên cứu ? ?Các Yếu Tố Tác Động Đến Hiệu Quả Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tại Việt Nam? ?? từ năm 2011 – 2021 với phương pháp định lượng kết hợp với phần mềm Stata 16... nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NHTMCP Việt Nam Đo lường ảnh hưởng nhân tố đến hiệu hoạt động NHTMCP Việt Nam giai đoạn 2011 – 2021 Đưa số khuyến nghị nhằm cải thiện nâng cao hiệu hoạt động