Tính cấp thiết của đề tài
Thanh toán quốc tế là quá trình thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau hoặc giữa một quốc gia và tổ chức quốc tế, thông qua các ngân hàng liên quan Hoạt động này đóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng, đặc biệt là tại Agribank - Chi Nhánh Ninh Thuận, nơi mà hoạt động thanh toán quốc tế đã được khởi động từ năm.
Từ năm 2005 đến nay, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại Agribank Ninh Thuận đã đóng góp quan trọng, chiếm hơn 25% tổng thu dịch vụ phi tín dụng, nâng cao năng lực cạnh tranh và hội nhập quốc tế Hoạt động này không chỉ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng mà còn thu hút khách hàng mới, tạo nguồn thu phí và vốn ngoại tệ cho chi nhánh TTQT còn hỗ trợ cho vay và tiền gửi cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, giúp ngân hàng cung cấp gói dịch vụ trọn gói cho khách hàng Mặc dù doanh số TTQT đã tăng trưởng qua các năm, nhưng vẫn còn thấp so với tổng thu nhập của ngân hàng, trong khi cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác ngày càng gay gắt Do đó, việc tìm kiếm giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại Agribank Ninh Thuận là vô cùng cần thiết, chính là lý do tôi chọn đề tài “Phát triển hoạt động TTQT tại Agribank - Chi nhánh Ninh Thuận” để nghiên cứu.
Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) có ý nghĩa chiến lược đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, đặc biệt là hệ thống Agribank, trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu hiện nay Qua quá trình nghiên cứu tài liệu thực tiễn liên quan đến đề tài “phát triển hoạt động TTQT tại Agribank - Chi nhánh Ninh Thuận”, tôi nhận thấy có nhiều nghiên cứu trước đây đã đi sâu vào lĩnh vực này.
- Trần Nguyễn Hợp Châu 2009, “Năng lực, thực trạng hoạt động TTQT của
NHTM Việt Nam”, Tạp Chí Khoa Học và Đào Tạo Ngân Hàng, Số 122, Khoa
Ngân hàng - Học viện Ngân hàng Hà Nội
Nghiên cứu đánh giá năng lực và thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, đồng thời phân tích tiềm năng phát triển trong bối cảnh hội nhập toàn cầu Bài viết cũng chỉ ra những khó khăn và thách thức mà NHTM phải đối mặt, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM Việt Nam.
Nghiên cứu đã áp dụng phương pháp thống kê và phân tích để đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của các ngân hàng thương mại (NHTM) hiện nay Tác giả đã làm rõ các yếu tố như doanh số TTQT, thị phần, ứng dụng công nghệ, mức độ đa dạng của các nghiệp vụ, chất lượng dịch vụ và trình độ cán bộ Đồng thời, tác giả cũng đề xuất các giải pháp khả thi nhằm cải thiện hoạt động TTQT của hệ thống NHTM Việt Nam, bao gồm nâng cao hoạt động marketing, cải thiện chất lượng và đa dạng hóa dịch vụ, đổi mới công nghệ ngân hàng và phát triển hệ thống ngân hàng đại lý.
- Nguyễn Văn Tiến 2017, Cẩm nang thanh toán quốc tế và Tài trợ ngoại thương, Nhà Xuất Bản Lao Động, Hà Nội ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Nghiên cứu này phân tích các yếu tố khách quan và chủ quan của ngân hàng tác động đến hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế, bao gồm tốc độ tăng trưởng kinh tế, môi trường đầu tư nước ngoài, các đạo luật và tập quán quốc tế, chiến lược kinh doanh của ngân hàng, cùng với nền tảng công nghệ thông tin.
Nghiên cứu chỉ ra rằng các nhân tố ảnh hưởng đến NHTM có thể được nhận diện để xác định tác động tích cực hoặc tiêu cực Từ đó, ngân hàng có thể đưa ra giải pháp nhằm hạn chế hoặc phát huy ảnh hưởng của các nhân tố này, góp phần phát triển hoạt động thương mại quốc tế.
Nguyễn Như Ngọc (2012) đã thực hiện nghiên cứu về các giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam trong luận án tiến sĩ của mình tại Đại Học Ngoại Thương Nghiên cứu này đóng góp quan trọng vào việc nâng cao hiệu quả và chất lượng dịch vụ ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Nghiên cứu này đã sử dụng các phương pháp phân tích, tổng hợp và xử lý số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam để đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng Kết quả cho thấy hiệu quả hoạt động TTQT tại Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam, đồng thời chỉ ra các điểm mạnh và hạn chế Để nâng cao hiệu quả, nghiên cứu đề xuất các giải pháp cụ thể như xây dựng chính sách kinh doanh ngoại hối linh hoạt liên kết với dịch vụ TTQT và tín dụng, nâng cao năng lực quản lý và đội ngũ cán bộ TTQT, cải thiện công tác kiểm tra và kiểm soát hoạt động TTQT, cũng như chú trọng đến việc xây dựng hình ảnh và uy tín của ngân hàng.
- Vũ Thị Thủy 2015, Rủi ro trong TTQT tại Ngân Hàng Eximbank, Chi nhánh Hà Nội, Luận án tiến sĩ tài chính ngân hàng, Đại Học Kinh Tế
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) liên quan đến nhiều chủ thể từ các quốc gia khác nhau và chịu sự chi phối của hệ thống pháp luật cùng tập quán kinh doanh đa dạng Trong số các rủi ro như rủi ro nghiệp vụ và rủi ro thị trường, rủi ro pháp lý tại ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM là rất đa dạng và phức tạp Để phát triển hoạt động TTQT, việc phát hiện, ngăn chặn và giảm thiểu rủi ro là vô cùng quan trọng và cần thiết.
Nghiên cứu có nói đến :
+ Các rủi ro pháp lý như : pháp luật và chính sách liên quan đến hoạt động TTQT, thông lệ quốc tế về TTQT, các rào cản thương mại
Nguyên nhân gây ra rủi ro pháp lý trong thương mại quốc tế (TTQT) của Việt Nam bao gồm việc cơ sở pháp lý cho hoạt động TTQT chưa hoàn thiện và sự khác biệt trong hệ thống các văn bản pháp luật cùng văn bản dưới luật của các quốc gia đối tác liên quan đến TTQT.
Giải pháp giảm rủi ro pháp lý trong hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của Việt Nam bao gồm việc hoàn thiện cơ sở pháp lý cho hoạt động này, nhằm tạo ra một khung pháp lý rõ ràng và đồng bộ Đồng thời, cần hạn chế những rủi ro phát sinh từ sự khác biệt về tập quán thương mại và thanh toán giữa các quốc gia, giúp tăng cường sự an toàn và hiệu quả trong giao dịch quốc tế.
Bài viết này không thể liệt kê hết các công trình nghiên cứu, hội thảo và bài viết trên nhiều tạp chí khác nhau liên quan đến đề tài Tác giả kế thừa các phương pháp và nghiên cứu trước đó để đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại Agribank – Chi nhánh Ninh Thuận Nghiên cứu của tác giả là độc lập và không trùng lặp với các nghiên cứu trước, tập trung vào giai đoạn 2013 - 2017.
Một số điểm mới trong nghiên cứu của tác giả, xuất phát từ thực tiễn hoạt động TTQT của chi nhánh : ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại (NHTM) là một nhân tố chủ quan quan trọng, có ảnh hưởng mạnh mẽ đến sự phát triển của hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) Nghiên cứu này nhấn mạnh vai trò của chất lượng tín dụng trong việc thúc đẩy hoạt động TTQT.
Đề tài này nêu bật các rủi ro pháp lý có thể tác động đến sự phát triển của hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) Các yêu cầu và chính sách từ nước ngoài liên quan đến việc chống tài trợ khủng bố và tuân thủ cấm vận đã khiến nhiều ngân hàng phải thu hẹp phạm vi hoạt động của mình Điều này trực tiếp ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững của hoạt động TTQT.
Hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Việt Nam chủ yếu xuất phát từ nguồn nhân lực, đặc biệt là trình độ nghiệp vụ của giao dịch viên và thanh toán viên Nhiều cán bộ ngân hàng chưa hiểu rõ về phong tục và tập quán quốc tế, điều này ảnh hưởng đến khả năng tư vấn khách hàng trong việc ký hợp đồng thương mại và mở L/C Sự thiếu hiểu biết này dẫn đến việc làm bộ chứng từ không đầy đủ và hợp lệ, gây ra nhiều vụ kiện tụng trong thanh toán quốc tế Khi đưa ra tòa án quốc tế, ngân hàng Việt Nam thường thua kiện do không nắm vững luật pháp và tập quán quốc tế.
+ Tác giả đề xuất thêm một số giải pháp để phát triển hoạt động TTQT như sau :
Nâng cao kỹ năng và trình độ của thanh toán viên và kiểm soát viên trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế là rất quan trọng Việc hiểu rõ các quy tắc và thông lệ trong thương mại quốc tế như UCP 600, ISBP 745 và Incoterm 2010 sẽ giúp nâng cao hiệu quả công việc và đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế.
+ Xây dựng cơ chế ưu đãi, hỗ trợ về phí dịch vụ, lãi suất, tỷ giá cho từng nhóm khách hàng thực hiện giao dịch TTQT với NHTM
+ Chú trọng nâng cao thương hiệu của Ngân hàng trên thị trường trong nước và quốc tế ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Mục tiêu nghiên cứu
3.1 Mục tiêu tổng quát Đánh giá hoạt động TTQT và đề xuất giải pháp góp phần phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Ninh thuận
3.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt được mục tiêu tổng quát trên, nghiên cứu cần hướng tới và đạt được những mục tiêu cụ thể sau :
+ Đánh giá thực trạng của hoạt động TTQT tại Agribank- Chi Nhánh Ninh Thuận trong giai đoạn 2013-2017
+ Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị để phát triển hoạt động TTQT tại Agribank - Chi Nhánh Ninh Thuận.
Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
+ Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động TTQT tại Agribank – Chi Nhánh Ninh Thuận
+ Phạm vi nghiên cứu: hoạt động TTQT của Agribank- Chi nhánh Ninh Thuận trong giai đoạn 2013-2017 (5 năm)
Phương pháp nghiên cứu
5.1 Phương pháp nghiên cứu ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Phương pháp thu thập và xử lý số liệu bao gồm việc thu thập thông tin từ các báo cáo và nhận xét về kết quả kinh doanh trong thương mại quốc tế Sau đó, số liệu được xử lý sao cho phù hợp với đề tài nghiên cứu.
Phương pháp phân tích và tổng hợp là quá trình nghiên cứu các yếu tố tác động đến hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của chi nhánh, nhằm xác định những vấn đề tồn tại Qua đó, việc tổng hợp thông tin sẽ giúp đánh giá một cách tổng quát về tình hình hoạt động TTQT của chi nhánh.
- Phương pháp trưng cầu ý kiến bằng bảng hỏi : Khảo sát ý kiến của khách hàng về sản phẩm TTQT của Chi nhánh
5.2 Dữ liệu, mẫu nghiên cứu
Dữ liệu nghiên cứu tại Agribank – Chi nhánh Ninh Thuận được thu thập từ các báo cáo tổng kết kinh doanh giai đoạn 2013-2017, bao gồm số liệu hàng năm của phòng kinh doanh ngoại hối và các báo cáo đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh.
Để chọn mẫu, thông tin được thu thập từ các cuộc phỏng vấn trực tiếp và qua email thông qua bảng câu hỏi đối với cá nhân và doanh nghiệp có giao dịch thương mại quốc tế với Agribank - Chi Nhánh Ninh Thuận Tổng số mẫu là 120, bao gồm 70 doanh nghiệp và 50 cá nhân.
Đóng góp của đề tài
Dựa trên số liệu thực tế và khảo sát khách hàng, bài viết đánh giá hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) tại Agribank – Chi Nhánh Ninh Thuận trong những năm qua Qua đó, nhận diện điểm mạnh và yếu trong hoạt động TTQT, đồng thời xem xét mức độ đạt được so với tiềm năng Những đánh giá này sẽ giúp lãnh đạo ngân hàng có định hướng và giải pháp phù hợp, thúc đẩy sự phát triển của hoạt động TTQT, mang lại lợi ích cho chi nhánh và góp phần vào thành công chung của Agribank.
Ngoài phần mở đầu, mục lục, danh mục các chữ viết tắt, danh mục các bảng, biểu đồ, hình ảnh, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục, luận văn được chia thành ba chương chính.
+ Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động TTQT tại NHTM
+ Chương 2 : Thực trạng về phát triển hoạt động TTQT tại Agribank - Chi Nhánh Ninh Thuận
+ Chương 3 : Giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại Agribank - Chi Nhánh Ninh Thuận ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại
Theo Wikipedia, thanh toán quốc tế (TTQT) là một trong những nghiệp vụ của ngân hàng, giúp thanh toán giá trị hàng hóa giữa bên mua và bên bán trong lĩnh vực ngoại thương Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt, thanh toán quốc tế có thể diễn ra mà không cần qua ngân hàng, như việc sử dụng tiền mã hóa, chẳng hạn như Bitcoin và Ethereum.
Thanh toán quốc tế là quá trình phát sinh khi có giao thương giữa bên mua và bên bán có yếu tố nước ngoài, trong đó ngân hàng đóng vai trò trung gian Hình thức thanh toán này diễn ra giữa các cá nhân, tổ chức, cũng như giữa các quốc gia và vùng lãnh thổ.
Nguyễn Văn Tiến (2017) định nghĩa TTQT là việc thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân trong nước và quốc tế Điều này xảy ra thông qua các hoạt động kinh tế và phi kinh tế, cũng như quan hệ giữa các ngân hàng của các quốc gia liên quan.
Thanh toán quốc tế phục vụ cho cả hai lĩnh vực kinh tế và phi kinh tế, nhưng thực tế giữa chúng thường không có ranh giới rõ rệt Do đó, trong các quy chế thanh toán và hoạt động tại các ngân hàng thương mại, người ta thường phân loại thanh toán quốc tế thành hai lĩnh vực chính: thanh toán trong ngoại thương (hay thanh toán mậu dịch) và thanh toán phi ngoại thương (hay thanh toán phi mậu dịch).
Thanh toán phi ngoại thương là quá trình chi trả không liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu hay cung ứng lao vụ cho nước ngoài, chủ yếu bao gồm các khoản chi phí cho cơ quan ngoại giao, chi phí đi lại của đoàn khách nhà nước, cũng như các khoản quà biếu và trợ cấp từ cá nhân nước ngoài đến cá nhân trong nước Ngoài ra, nó còn bao gồm các khoản trợ cấp từ tổ chức từ thiện nước ngoài dành cho các tổ chức và đoàn thể trong nước.
Thanh toán quốc tế trong ngoại thương liên quan đến việc thực hiện giao dịch hàng hóa xuất nhập khẩu và cung ứng dịch vụ thương mại theo giá cả thị trường quốc tế Hợp đồng ngoại thương là cơ sở để các bên tiến hành mua bán và thanh toán Theo Đinh Xuân Trình (2012), thanh toán quốc tế bao gồm việc thanh toán các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại và các mối quan hệ khác giữa các tổ chức, công ty và các chủ thể khác nhau của các quốc gia.
Thương mại quốc tế và hoạt động kinh tế đối ngoại tạo ra các nghĩa vụ tiền tệ, dẫn đến sự cần thiết của hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Thanh toán quốc tế gắn liền với tiền tệ của các quốc gia, do đó, nó có mối liên hệ chặt chẽ với tỷ giá hối đoái và chính sách quản lý ngoại hối Ngoài ra, thanh toán quốc tế cũng liên quan đến tín dụng quốc tế và các phương tiện, phương thức thanh toán khác nhau.
Thanh toán quốc tế, bắt nguồn từ hoạt động ngoại thương, đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả và tăng trưởng ngoại thương Mục đích chính của thanh toán quốc tế là hỗ trợ hoạt động xuất nhập khẩu giữa các quốc gia, giúp người bán thu được tiền và người mua nhận hàng hóa một cách hiệu quả Hoạt động này chủ yếu diễn ra qua hệ thống ngân hàng, do đó, các ngân hàng thương mại luôn chú trọng phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế như một phần trọng tâm trong chiến lược phát triển của mình.
Trầm Thị Xuân Hương (2014) cho rằng, hoạt động thanh toán quốc tế có các đặc điểm cơ bản sau :
Thứ nhất, TTQT chịu sự điều chỉnh của luật pháp và các tập quán quốc tế
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) liên quan đến các chủ thể từ hai hoặc nhiều quốc gia, vì vậy các chủ thể tham gia phải tuân thủ không chỉ pháp luật quốc gia mà còn cả các văn bản pháp lý quốc tế và tập quán quốc tế do Phòng Thương mại Quốc tế ban hành như UCP, URC, và Incoterms Những văn bản này thiết lập một khung pháp lý công bằng và bình đẳng cho các bên tham gia, giúp giảm thiểu hiểu lầm và tranh chấp không đáng có trong quá trình thương mại và thanh toán quốc tế.
Hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu diễn ra qua hệ thống ngân hàng, với hầu hết kim ngạch xuất nhập khẩu được phản ánh qua doanh số thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại Xuất khẩu và nhập khẩu không thể tiến hành thanh toán trực tiếp mà phải qua ngân hàng theo quy định pháp luật Điều này đồng nghĩa với việc luôn có ít nhất hai ngân hàng tham gia, một phục vụ cho bên xuất khẩu và một cho bên nhập khẩu tại hai quốc gia khác nhau Việc thanh toán qua ngân hàng đảm bảo an toàn, nhanh chóng và hiệu quả cho các giao dịch tài chính quốc tế.
Trong thanh toán quốc tế, tiền mặt không được sử dụng trực tiếp; thay vào đó, các phương tiện thanh toán như hối phiếu, kỳ phiếu và séc là phổ biến hơn.
Trong thanh toán quốc tế, ít nhất một bên (xuất khẩu hoặc nhập khẩu) thường liên quan đến ngoại tệ, ngoại trừ khu vực sử dụng đồng tiền chung Vì vậy, hoạt động này chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại hối của quốc gia.
Thứ năm, ngôn ngữ sử dụng trong thanh toán quốc tế được sử dụng chủ yếu bằng tiếng Anh
Vào thứ sáu, việc giải quyết tranh chấp chủ yếu dựa vào luật quốc tế, luật quốc gia của nước thứ ba, hoặc luật của nước xuất khẩu hay nhập khẩu, tùy theo thỏa thuận của các bên thông qua trọng tài hoặc tòa án.
1.1.2 Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Đối với nền kinh tế quốc dân Đinh Xuân Trình (2012), TTQT là cầu nối giữa kinh tế trong nước với kinh tế thế giới bên ngoài, có tác dụng bôi trơn và thúc đẩy hoạt động XNK hàng hóa và dịch vụ, đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối và các quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác…
Trong bối cảnh hiện nay, các quốc gia đều xem hoạt động kinh tế đối ngoại là ưu tiên hàng đầu trong chiến lược phát triển kinh tế Hoạt động này được coi là con đường tất yếu để nâng cao tiềm năng kinh tế Hơn nữa, việc thực hiện thanh toán quốc tế là yếu tố quan trọng, giúp đảm bảo sự tồn tại và phát triển của hoạt động kinh tế đối ngoại.
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại 23 1 Quan điểm về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại
1.2.1 Quan điểm về phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại
TTQT không chỉ đơn thuần là dịch vụ thanh toán, mà còn là yếu tố then chốt trong chuỗi hoạt động kinh doanh, đóng vai trò quan trọng trong việc bổ sung và hỗ trợ cho các hoạt động khác của ngân hàng.
Trong những năm gần đây, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đã được đầu tư mạnh mẽ, đặc biệt là trong việc đào tạo cán bộ chuyên gia và nâng cấp công nghệ thanh toán hiện đại Việc tổ chức lại mạng lưới thanh toán quốc tế đã giúp các NHTM đáp ứng tốt hơn yêu cầu hội nhập quốc tế và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT Kết quả là dịch vụ TTQT đã đạt được những thành tựu rõ rệt, góp phần gia tăng doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng Tuy nhiên, vẫn tồn tại sự chênh lệch lớn giữa thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng và thu nhập từ tín dụng, với thu nhập từ tín dụng vẫn chiếm ưu thế Để cải thiện sự chênh lệch này, việc hoàn thiện và phát triển hoạt động TTQT đóng vai trò quan trọng, nhằm mang lại nguồn thu đáng kể cả về số lượng và tỷ trọng cho các NHTM.
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) bao gồm sự cải thiện về cả lượng và chất Về lượng, điều này thể hiện qua việc mở rộng quy mô khách hàng, doanh số giao dịch, số lượng phương thức và giá trị từng khoản giao dịch, cùng với sự gia tăng doanh thu và thị trường Về chất, các giao dịch TTQT cần được thực hiện nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả, đáp ứng yêu cầu về thời gian và quy định của ngân hàng cũng như tiêu chuẩn quốc tế Ngân hàng phải đảm bảo thực hiện giao dịch chính xác theo yêu cầu của khách hàng và bảo mật thông tin, đồng thời tối ưu hóa chi phí cho khách hàng và lợi nhuận cho ngân hàng Để đánh giá sự phát triển của hoạt động TTQT, cần xem xét toàn bộ quy trình cung cấp dịch vụ từ tiếp thị, tiếp nhận nhu cầu, tư vấn, đến quy trình giao dịch và hỗ trợ khách hàng sau giao dịch, cũng như mức độ cạnh tranh của biểu phí và hiệu quả hoạt động.
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế
1.2.2.1 Đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo chiều rộng thông qua các chỉ tiêu
(1) Tốc độ phát triển hoạt động TTQT và thị phần : đây là chỉ tiêu phản ánh sự gia tăng quy mô của hoạt động TTQT
Doanh số thương mại quốc tế (TTQT) là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá sự phát triển của hoạt động này Nó bao gồm doanh số thanh toán xuất khẩu, doanh số thanh toán nhập khẩu và doanh số chuyển tiền phi thương mại Doanh số TTQT càng lớn cho thấy số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ càng cao.
Tốc độ phát triển hoạt động TTQT Doanh số TTQT năm n
Doanh số TTQT năm n-1 Chỉ tiêu này cho biết sự phát triển hay suy giảm của hoạt động TTQT của ngân hàng
* Thị phần: So sánh thị phần TTQT của các NHTM cùng kinh doanh trên địa bàn
(2) Chỉ tiêu phản ánh sự gia tăng số lƣợng khách hàng
Sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng càng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, thì càng thu hút được nhiều khách hàng hơn Hoạt động thanh toán quốc tế chỉ được xem là phát triển khi chất lượng phục vụ tốt và có danh mục sản phẩm đa dạng, nhằm thu hút nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
Tốc độ phát triển số lượng khách hàng = Số lượng khách hàng năm n
Số lượng khách hàng năm n-1 ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Chỉ tiêu này càng lớn chứng tỏ sản phẩm, dịch vụ TTQT đáp ứng được nhu cầu của khách hàng
Cơ cấu thu nhập của sản phẩm TTQT i T Thu nhập của sản phẩm TTQT i
Tổng thu nhập dịch vụ TTQT của chi nhánh
Chỉ tiêu này cho biết, trong năm thu nhập sản phẩm dịch vụ TTQT i chiếm tỷ trọng bao nhiêu trong tổng thu nhập dịch vụ TTQT của chi nhánh
(4) Chỉ tiêu gia tăng số lƣợng sản phẩm, dịch vụ TTQT
Tính đa dạng của các sản phẩm tài chính quốc tế (TTQT) mà ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp là yếu tố quan trọng, thể hiện sự phong phú trong dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng này không chỉ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều đối tượng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng, từ đó thúc đẩy sự phát triển của các sản phẩm dịch vụ trong ngành.
Mức tăng số lượng sản phẩm TTQT
= Số lượng sản phẩm, dịch vụ năm n
- Số lượng sản phẩm, dịch vụ năm n-1
(5) Tăng trưởng về thu nhập
Thu nhập từ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) được tạo ra từ chênh lệch giữa doanh thu từ các sản phẩm dịch vụ TTQT và chi phí thực hiện chúng Khi thực hiện các giao dịch TTQT, ngân hàng thu phí theo biểu phí dịch vụ cụ thể cho từng nghiệp vụ như phí phát hành, tu chỉnh L/C, thanh toán L/C cho giao dịch nhập khẩu, và phí thông báo L/C, kiểm tra chứng từ cho giao dịch xuất khẩu Tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ TTQT càng cao cho thấy hiệu quả của các sản phẩm dịch vụ này Hoạt động TTQT chỉ thực sự phát triển khi mang lại thu nhập thực tế cho ngân hàng.
Tăng trưởng thu nhập TTQT = Thu nhập TTQT năm n – Thu nhập
Chỉ tiêu này phản ánh mức tăng trưởng thu nhập năm sau so với năm trước Khi chỉ tiêu này cao, điều đó chứng tỏ ngân hàng có tốc độ tăng trưởng thu nhập nhanh và hoạt động thương mại quốc tế của ngân hàng diễn ra hiệu quả.
(6) Tỷ lệ thu nhập TTQT trên tổng số cán bộ TTQT = Thu nhập TTQT/ Số cán bộ TTQT
Chỉ số này đo lường năng suất lao động của cán bộ Trung tâm Quốc tế (TTQT) dựa trên hiệu quả từ các hoạt động của họ, phản ánh số thu nhập TTQT mà mỗi cán bộ tạo ra.
Có thể tóm tắt các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ qua bảng sau:
Bảng 1.1 Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT
TT Chỉ tiêu Công thức tính Ý nghĩa
Tốc độ phát triển hoạt động
Doanh số TTQT năm n Doanh số TTQT năm (n-1)
- Cho biết sự phát triển hay suy giảm của hoạt động TTQT của ngân hàng
Tốc độ phát triển số lượng khách hàng
Số lượng khách hàng năm n
Số lượng khách hàng năm
- - Mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ TTQT của NHTM qua các năm
- Khả năng thu hút khách hàng TTQT của NHTM qua các năm ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Cơ cấu thu nhập sản phẩm
Thu nhập sản phẩm TTQT i
Tổng thu nhập hoạt động TTQT của chi nhánh
Cho biết trong năm thu nhập sản phẩm dịch vụ TTQT i chiếm tỷ trọng bao nhiêu trong tổng thu nhập hoạt động TTQT của chi nhánh
Mức tăng số lượng sản phẩm TTQT
Số lượng sản phẩm TTQT năm n - Số lượng sản phẩm TTQT năm n-1
- Thể hiện tính đa dạng, phong phú của các sản phẩm TTQT mà một NHTM mang đến cho khách hàng
- Mức độ phát triển được các dịch vụ TTQT qua các năm của NHTM
Thu nhập TTQT năm n – Thu nhập TTQT năm (n-1) Thu nhập TTQT năm n-1
Thu nhập năm sau tăng so với năm trước cho thấy tốc độ tăng trưởng thu nhập của ngân hàng mạnh mẽ Chỉ tiêu này càng lớn chứng tỏ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng phát triển hiệu quả.
TTQT trên tổng số cán bộ TTQT
Phản ánh năng suất lao động của một cán bộ TTQT, cho biết một cán bộ TTQT tạo ra bao nhiêu đồng thu nhập TTQT
1.2.2.2 Đánh giá sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo chiều sâu thông qua sự hài lòng của khách hàng đối với chất lƣợng sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế
Theo Trần Thị Xuân Hương (2014), phát triển hoạt động TTQT theo chiều sâu là việc hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT mà ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM cung cấp, bao gồm tính chính xác, nhanh nhạy và tiện ích Sự phát triển này không chỉ giúp duy trì khách hàng cũ mà còn thu hút khách hàng mới Để đánh giá sự phát triển của hoạt động TTQT, tác giả đã khảo sát 120 khách hàng cá nhân và doanh nghiệp sử dụng dịch vụ của Agribank Ninh Thuận, nhằm thu thập ý kiến về mức độ hài lòng dựa trên 07 nhân tố: sự thuận tiện, phương tiện hữu hình, phong cách phục vụ của nhân viên, danh mục dịch vụ cung cấp, tính cạnh tranh về phí và tỷ giá, sự tín nhiệm, và hình ảnh ngân hàng.
1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) là rất quan trọng để đề xuất giải pháp phát triển hiệu quả Việc xác định các nhân tố tiêu cực giúp khắc phục và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động TTQT, trong khi những nhân tố tích cực cần được phát huy và khuyến khích Các nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến sự phát triển của TTQT bao gồm: (Nguyễn Văn Tiến 2017).
* Môi trường kinh tế, bao gồm :
- Tốc độ tăng trưởng kinh tế
Nền kinh tế tăng trưởng ổn định thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho sự mở rộng và nâng cao hiệu quả của hoạt động thương mại quốc tế trong ngân hàng.
- Hệ số mở cửa của nền kinh tế (tỷ lệ “doanh số XNK/GDP”) ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Hội nhập quốc tế của nền kinh tế được đo lường qua mức độ mở cửa, trong đó mở cửa ngân hàng là yếu tố then chốt để củng cố sức mạnh hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việc này không chỉ giúp ngân hàng gia tăng vốn và kinh nghiệm quản lý mà còn thúc đẩy hiện đại hóa công nghệ và mở rộng dịch vụ mới Sự hội nhập này tạo ra áp lực cạnh tranh cần thiết, dẫn đến việc tái cấu trúc NHTM Việt Nam về tài sản, nguồn vốn và tổ chức mạng lưới Kết quả là nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng và khả năng cạnh tranh trên cả thị trường trong nước và quốc tế.
- Môi trường đầu tư nước ngoài
Giới thiệu về cơ cấu tổ chức và kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank- Chi nhánh Ninh Thuận
Agribank- Chi nhánh Ninh Thuận
2.1.1 Quá trình phát triển và cơ cấu tổ chức của Agribank - Chi Nhánh Ninh Thuận
Agribank Ninh Thuận được thành lập vào ngày 29/1/1992 theo Quyết định số 17/QĐ-NH9 của Thống đốc NHNN Việt Nam, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về dịch vụ ngân hàng trong khu vực Ngân hàng chính thức hoạt động từ ngày 01/4/1992, kế thừa từ chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tại ba huyện Ninh Phước, Ninh Hải và Ninh Sơn, thể hiện tiềm năng phát triển kinh tế của tỉnh.
Agribank Chi nhánh Ninh Thuận là một chi nhánh loại 1 trực thuộc Agribank, có tư cách pháp nhân và sử dụng con dấu riêng Chi nhánh hoạt động theo quy chế 169/QĐ/HĐQT - 02 ngày 07/09/2002 của Chủ tịch Hội đồng Quản trị Agribank, tuân thủ Điều lệ tổ chức và hoạt động ban hành kèm theo Quyết định 600/QĐ-HĐTV ngày 23/04/2012 của Hội đồng thành viên Ngoài ra, chi nhánh còn chấp hành Thông tư 21/2013/TT-NHNN ngày 09/09/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại.
Trụ sở chính của Agribank Ninh Thuận tọa lạc tại số 540-544 Thống Nhất, thành phố Phan Rang-Tháp Chàm, tỉnh Ninh Thuận Agribank Ninh Thuận hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động khác theo quy định của điều lệ Agribank.
Chi nhánh Agribank Ninh Thuận, với 10 chi nhánh và phòng giao dịch phủ sóng 100 xã, phường toàn tỉnh, luôn chú trọng đầu tư vốn cho phát triển nông nghiệp và nông thôn Ngân hàng không ngừng củng cố mạng lưới kinh doanh theo hướng hiện đại hóa, đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Ngành, từ đó thực hiện tốt vai trò cung ứng vốn và dịch vụ cho sự phát triển kinh tế địa phương.
Agribank Ninh Thuận, chi nhánh trực thuộc Agribank, đóng vai trò chủ lực trong đầu tư phát triển nông nghiệp và nông thôn, góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam Với tầm nhìn phát triển thành ngân hàng hiện đại, Agribank Ninh Thuận cam kết “tăng trưởng – an toàn - hiệu quả - bền vững”, đủ sức cạnh tranh và hội nhập quốc tế Triết lý của ngân hàng là “Mang phồn thịnh đến với khách hàng”, luôn hướng đến việc cung cấp giá trị tốt đẹp nhất cho khách hàng Dưới sự chỉ đạo của ngân cấp trên và nỗ lực của toàn thể cán bộ, Agribank Ninh Thuận đã đạt được những bước phát triển đáng kể, với các sản phẩm dịch vụ được khách hàng tin cậy và đánh giá cao.
Hình 2.1 Cơ cấu, tổ chức Agribank Chi nhánh Ninh Thuận
(Nguồn: Phòng Hành chính nhân sự Agribank Ninh Thuận)
Phòng Hành chính Nhân sự
Phòng Dịch vụ Market- ing
Phòng Kế toán ngân quỹ
Phòng kế hoạch kinh doanh
Phòng Kiểm tra kiểm soát
Phòng kinh doanh ngoại hối BAN GIÁM ĐỐC ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Bộ máy Agribank Ninh Thuận tại Hội Sở bao gồm Ban Giám đốc và 8 phòng nghiệp vụ, bao gồm phòng kế toán - ngân quỹ, phòng tín dụng, phòng thanh toán quốc tế, phòng điện toán, phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ, phòng kế hoạch tổng hợp, phòng tổ chức hành chính, phòng dịch vụ - marketing, cùng với một phòng giao dịch trực thuộc.
Agribank Ninh Thuận hiện có 7 chi nhánh loại II và 1 phòng giao dịch trực thuộc, tọa lạc tại trung tâm thành phố cùng với 5 huyện và các xã vùng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc giao dịch với ngân hàng.
Tính đến ngày 31/12/2017, Agribank Ninh Thuận có tổng cộng 204 cán bộ nhân viên, trong đó 85 người làm công tác tín dụng, 92 người phụ trách kế toán, 6 người làm thanh toán quốc tế, và số còn lại làm việc tại các bộ phận khác.
Tại Agribank Ninh Thuận, phòng kinh doanh ngoại hối đảm nhận nhiệm vụ thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế và các nghiệp vụ liên quan khác trong cơ cấu tổ chức của ngân hàng.
Phòng kế toán ngân quỹ và phòng kế hoạch kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ nghiệp vụ cho phòng kinh doanh ngoại hối Phòng kế hoạch kinh doanh thực hiện cho vay và tài trợ vốn cho khách hàng giao dịch TTQT, trong khi phòng kế toán ngân quỹ đảm bảo giải ngân và chuyển tiền, giúp duy trì khả năng thanh toán cho các giao dịch này Quy trình TTQT không chỉ phụ thuộc vào khả năng của cán bộ xử lý nghiệp vụ mà còn vào sự phối hợp hiệu quả giữa hai phòng ban này, đảm bảo mọi giao dịch diễn ra nhanh chóng và thông suốt.
Hàng năm, chi nhánh tổ chức các khóa tập huấn chuyên đề tại chỗ và tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên tham gia các lớp đào tạo ngắn hạn trong và ngoài tỉnh Mục tiêu là bổ sung kiến thức và nghiệp vụ, nâng cao trình độ chuyên môn, đáp ứng yêu cầu công việc trong môi trường hiện đại hóa.
2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của một số phòng ban
Ban giám đốc bao gồm giám đốc và hai phó giám đốc, trong đó giám đốc có quyền ký kết hợp đồng và thiết lập liên kết với các đối tác trong và ngoài nước, đồng thời đại diện cho chi nhánh trong các vấn đề pháp lý Giám đốc cũng có quyền quyết định về nhân sự, khen thưởng, kỷ luật, chi trả lương, và bổ nhiệm theo ủy quyền của Tổng Giám Đốc Agribank Ngoài ra, giám đốc còn ban hành các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ, kỹ thuật, và nội quy quản lý theo quy chế của chủ tịch thành viên Phó giám đốc được phân công công việc bởi giám đốc và chịu trách nhiệm hoàn toàn về các nhiệm vụ được giao, cũng như trước pháp luật về các quyết định của mình.
Phòng kế hoạch tổng hợp chịu trách nhiệm quản lý nguồn vốn, đảm bảo cơ cấu hợp lý về kỳ hạn và loại tiền tệ, cũng như giám sát các hệ số an toàn theo quy định Phòng này cũng tham mưu cho giám đốc chi nhánh trong việc điều hành và quản lý nguồn vốn, đồng thời đề xuất các chiến lược khách hàng và huy động vốn hiệu quả.
Phòng kế toán – ngân quỹ chịu trách nhiệm hạch toán kế toán và thanh toán theo quy định của NHNN và Agribank Việt Nam Nhiệm vụ bao gồm xây dựng kế hoạch tài chính, chi tài chính và quỹ lương, đồng thời tổng hợp và lưu trữ hồ sơ số liệu liên quan đến hạch toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
Phòng kế hoạch – kinh doanh: Thực hiện cho vay, bảo lãnh bằng đồng Việt
Phòng dịch vụ và Marketing đảm nhiệm việc giao dịch trực tiếp với khách hàng, tiếp thị và giới thiệu sản phẩm Họ cũng tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng và thu thập đề xuất để cải tiến sản phẩm, nhằm nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thanh toán quốc tế tại
Agribank - Chi nhánh Ninh Thuận
2.2.1 Khái quát về các quy định về quản lý hoạt động thanh toán quốc tế và sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế tại Agribank - Chi nhánh Ninh Thuận 2.2.1.1 Khái quát về môi trường hoạt động kinh doanh thanh toán quốc tế
Ninh Thuận, nằm ở vùng duyên hải Nam Trung Bộ, có diện tích 3.358 km² và được bao quanh bởi núi và biển Tỉnh này giáp với Khánh Hòa ở phía Bắc, Bình Thuận ở phía Nam, Lâm Đồng ở phía Tây và biển Đông ở phía Đông Với vị trí trung điểm giao thông quan trọng dọc theo Quốc Lộ 1A, đường sắt Thống Nhất và Quốc lộ 27, Ninh Thuận tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao lưu chính trị, kinh tế và văn hóa với các vùng miền trong nước và quốc tế Hiện nay, dân số tỉnh đạt trên 600.000 người, trong đó 85% cư trú tại khu vực nông thôn.
Tốc độ tăng trưởng GDP năm 2017 của tỉnh đạt 16%, với thu nhập bình quân đầu người là 33 triệu đồng/năm Cơ cấu kinh tế chuyển dịch tích cực, tỷ trọng ngành công nghiệp và xây dựng chiếm 22,8%, dịch vụ 44%, và nông, lâm nghiệp, thủy sản 33,2% Kim ngạch xuất khẩu năm 2017 đạt 145 triệu USD, cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ Hoạt động xúc tiến và thu hút đầu tư cũng gia tăng, với 292 dự án, trong đó 50 dự án FDI có tổng vốn đăng ký 63.719 tỷ đồng, và 173 dự án đang hoạt động, chiếm 59,2%.
Ninh Thuận đã trải qua sự chuyển mình mạnh mẽ trong nền kinh tế, mặc dù vẫn là một trong những tỉnh khó khăn nhất cả nước Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng kinh tế của tỉnh luôn đạt mức cao qua từng giai đoạn, tạo nền tảng vững chắc cho Ninh Thuận hướng tới mục tiêu phát triển nhanh và bền vững, đồng thời thúc đẩy quá trình công nghiệp hóa và hiện đại hóa.
2.2.1.2 Thực tế về tổ chức, quy định liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank được tổ chức theo mô hình phân tán, với trụ sở chính tại Hà Nội chịu trách nhiệm quản lý cơ chế, chính sách và hướng dẫn các quy định pháp lý Các chi nhánh của Agribank trên toàn quốc thực hiện trực tiếp việc nhận và xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế.
Tại Agribank Ninh Thuận, chỉ có hội sở là chi nhánh loại 1 được phép thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp, nhờ vào việc đáp ứng đầy đủ các điều kiện về cơ sở hạ tầng và nhân lực cần thiết Chi nhánh này có quyền tự chủ và chịu trách nhiệm trong việc thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế theo quy định của Agribank.
Các chi nhánh loại II và phòng giao dịch Agribank Ninh Thuận tại các huyện không được phép thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp do chưa đủ điều kiện Khi khách hàng có nhu cầu giao dịch thanh toán quốc tế, cán bộ chi nhánh sẽ hướng dẫn họ đến hội sở để thực hiện giao dịch.
Tại Agribank Ninh Thuận, Phòng kinh doanh ngoại hối đảm nhận nhiệm vụ cung cấp dịch vụ ngoại hối, bao gồm thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ.
Triển khai các nghiệp vụ giao dịch hối đoái và xử lý hạch toán thanh toán quốc tế trực tiếp, đồng thời thực hiện kinh doanh ngoại tệ theo quy định hiện hành, ngoại trừ dịch vụ kiều hối, mua bán vàng và ngoại tệ mặt.
Agribank thực hiện thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, đồng thời cung cấp dịch vụ bảo lãnh quốc tế theo các quy định pháp luật, thông lệ quốc tế, và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
Cán bộ TTQT tại chi nhánh đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn chuyên môn để xử lý giao dịch và tư vấn khách hàng, bao gồm việc thành thạo các giao dịch L/C, nhờ thu, chuyển tiền và thanh toán XNK Về tiêu chuẩn ngoại ngữ, cán bộ cần có chứng chỉ tiếng Anh tối thiểu như TOEIC 450, IELTS 4.5, TOEFL ITP 450 hoặc TOEFL IBT 4 Ngoài ra, tiêu chuẩn tin học yêu cầu có Bằng A tin học văn phòng.
Hàng năm, Agribank thực hiện đào tạo và hỗ trợ cán bộ TTQT nâng cao trình độ tin học và ngoại ngữ theo quy định Các chi nhánh cũng chú trọng cử cán bộ tham gia các khóa đào tạo ngắn hạn trong nước nhằm cải thiện chuyên môn và nghiệp vụ.
Hoạt động TTQT của Agribank Ninh Thuận cũng như của toàn hệ thống chi nhánh của Agribank phải phù hợp với: ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
1 Luật và Công ước Quốc tế mà Việt Nam là một bên ký kết hoặc gia nhập còn hiệu lực thi hành
2 Các quy định của luật pháp, Chính phủ Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam, các Bộ ngành liên quan và các quy định của Agribank
3 Các quy tắc, thông lệ và điều kiện thương mại quốc tế do Phòng Thương mại Quốc tế (ICC) ban hành được dẫn chiếu áp dụng làm nguồn luật điều chỉnh
4 Các Hiệp định, Thỏa thuận hợp tác với các đối tác quốc tế và nước ngoài do Agribank ký kết; các Hiệp định vay vốn, Hiệp định dự án do Chính phủ Việt Nam ký với các Nhà tài trợ
* Hệ thống văn bản điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế
Hệ thống văn bản điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank Ninh Thuận gồm:
- Liên quan đến nghiệp vụ TTQT và Tài trợ thương mại:
+ Quy trình thanh toán quốc tế;
+ Quy định thanh toán quốc tế;
Các văn bản hướng dẫn thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất theo L/C, nhờ thu, chuyển tiền; đồng thời hướng dẫn nghiệp vụ mở L/C nhập khẩu thế chấp bằng lô hàng nhập.
- Liên quan đến nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế:
+ Quy trình chuyển tiền, hạn mức chuyển tiền và các bản sửa đổi;
+ Các văn bản hướng dẫn về mẫu chuẩn của điện chuyển tiền quốc tế đi và đến
Khảo sát ý kiến của khách hàng đối với sản phẩm thanh toán quốc tế của Agribank Ninh Thuận
2.3.1 Xác định vấn đề cần khảo sát Để thực hiện thành công cuộc khảo sát trước tiên cần phải xác định vấn đề cần khảo sát Trong phạm vi đề tài này, tác giả tập trung khảo sát các khách hàng hiện đang giao dịch tại Agribank Ninh Thuận, để KH cho ý kiến về sản phẩm và chất lượng dịch vụ TTQT, có sự đánh giá khách quan về hoạt động TTQT tại ngân hàng Agribank Ninh Thuận, từ đó làm cơ sở để tác giả xây dựng các giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại Agribank Ninh Thuận
2.3.2 Thiết kế bảng khảo sát
Dựa trên mẫu bảng khảo sát về chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của Agribank và tham khảo các ngân hàng thương mại khác, tác giả thiết kế bảng khảo sát nhằm thu thập ý kiến đánh giá từ khách hàng về sự hài lòng đối với dịch vụ thanh toán quốc tế tại Agribank Ninh Thuận Mục tiêu là hiểu rõ hơn về chất lượng dịch vụ và sản phẩm mà ngân hàng cung cấp.
Bảng khảo sát cho thấy có bảy nhân tố chính ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng hoạt động chuyển tiền quốc tế tại Agribank Ninh Thuận Đầu tiên, sự thuận tiện trong giao dịch với mạng lưới chi nhánh rộng khắp và thủ tục nhanh chóng là điểm cộng lớn Thứ hai, hệ thống công nghệ hiện đại và không gian giao dịch sạch sẽ, thoáng mát tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng Thứ ba, nhân viên phục vụ tận tình, chu đáo và cung cấp thông tin rõ ràng, đầy đủ về sản phẩm Thứ tư, danh mục dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu của khách hàng và cung cấp thông tin chi tiết về tiện ích và giá cả Thứ năm, chính sách phí dịch vụ và tỷ giá cạnh tranh cùng với các gói ưu đãi hấp dẫn khiến khách hàng hài lòng Thứ sáu, sự tin cậy và tín nhiệm của Agribank Ninh Thuận nhờ vào cam kết thực hiện đúng những gì đã giới thiệu và khả năng bảo mật tốt Cuối cùng, hoạt động marketing hiệu quả và các chương trình khuyến mại phù hợp cũng góp phần tạo ấn tượng tích cực cho ngân hàng.
2.3.3 Thu thập dữ liệu và xử lý dữ liệu
Thời gian khảo sát được thực hiện từ ngày 01/07/2018 đến 15/08/2018 trong vòng 1,5 tháng, với 120 người tham gia và tổng số phiếu khảo sát phát ra là 120 Đối tượng khảo sát bao gồm các cá nhân và doanh nghiệp xuất nhập khẩu có quan hệ giao dịch thanh toán quốc tế với Agribank Ninh Thuận.
Phương pháp khảo sát được thực hiện thông qua việc phát bảng khảo sát trực tiếp tại quầy giao dịch và gửi qua thư điện tử, với sự hỗ trợ từ Phòng Dịch Vụ và Marketing của chi nhánh.
Kết quả khảo sát cho thấy tổng số phiếu phát ra là 120, bao gồm 50 phiếu từ cá nhân và 70 phiếu từ doanh nghiệp Tổng số phiếu thu về đạt 114, trong đó có 46 phiếu từ cá nhân và 68 phiếu từ doanh nghiệp.
Kết quả khảo sát được tổng hợp như sau :
2.3.4.1 Về sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế
Bảng 2.16 Kết quả sự hài lòng của KH về sản phẩm TTQT của Agribank
Rất hài lòng Hài lòng Bình thường Chưa hài lòng
Số lƣợng Tỷ trọng Số lƣợng Tỷ trọng Số lƣợng Tỷ trọng Số lƣợng Tỷ trọng
Chuyển ngoại tệ ra nước ngoài cho mục đích cá nhân
Chuyển tiền thanh toán với nước ngoài (TT)
Dịch vụ phát hành bảo lãnh quốc tế
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả) ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Trong 46 khách hàng cá nhân được khảo sát, sản phẩm chuyển ngoại tệ ra nước ngoài cho mục đích du học được nhiều cá nhân sử dụng nhất; kế tiếp là trợ cấp và định cư , Đối với các sản phẩm TTQT dành cho doanh nghiệp XNK, sản phẩm L/C với 64 khách hàng sử dụng/68 khách hàng được khảo sát (chiếm tỷ trọng 94%) Sản phẩm chuyển tiền đi và đến TT có 55 khách hàng sử dụng/64 khách hàng được khảo sát (chiếm tỷ trọng 86%) Sản phẩm nhờ thu được 30 khách hàng sử dụng/64 khách hàng được khảo sát Có doanh nghiệp sử dụng cả 3 dịch vụ L/C, nhờ thu và TT; phần lớn doanh nghiệp sử dụng 2 dịch vụ L/C và TT Dịch vụ phát hành bảo lãnh quốc tế được sử dụng bởi 5 khách hàng sử dụng sản phẩm L/C thường xuyên tại chi nhánh do có hoạt động xuất khẩu tôm thẻ đến thị trường Mỹ Mua bán ngoại tệ được 110 khách hàng cả cá nhân lẫn doanh nghiệp sử dụng do phát sinh nhu cầu mua bán ngoại tệ phục vụ giao dịch TTQT
Trong khảo sát về sản phẩm chuyển tiền quốc tế, dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài cho cá nhân phục vụ du học, định cư và trợ cấp thân nhân được khách hàng đánh giá cao với mức độ hài lòng đạt 59% Tuy nhiên, có hai khách hàng không hài lòng khi chuyển tiền đi Nga cho mục đích du học do chính sách cấm vận của Mỹ và Liên minh Châu Âu, dẫn đến việc chuyển tiền phải qua nhiều ngân hàng trung gian, gây mất thời gian và tăng phí dịch vụ Đối với sản phẩm dành cho doanh nghiệp như chuyển tiền (TT), nhờ thu và thư tín dụng (L/C), mức độ hài lòng cũng được ghi nhận, trong đó nhờ thu có mức hài lòng cao nhất đạt 57%, tiếp theo là L/C với 31% và TT với 27% Mức độ hài lòng tổng thể cho TT là 58%, L/C là 39% và nhờ thu là 33%.
Sản phẩm L/C có 9 khách hàng trong tổng số 64 khách hàng, chiếm 14% cảm thấy chưa hài lòng, chủ yếu do dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ không được chấp nhận theo L/C Khách hàng yêu cầu chiết khấu bộ chứng từ nhưng Agribank Ninh Thuận không chấp nhận vì rủi ro từ việc đối tác nước ngoài từ chối thanh toán Mặc dù các sản phẩm khác có mức độ chưa hài lòng không đáng kể, việc cải tiến và hoàn thiện dịch vụ cung ứng sản phẩm vẫn cần được chú trọng.
Theo khảo sát, sản phẩm dịch vụ của Agribank Ninh Thuận được khách hàng đánh giá tích cực, đặc biệt là dịch vụ chuyển tiền cá nhân, nhờ thu, dịch vụ TT và L/C Tuy nhiên, dịch vụ L/C và mua bán ngoại tệ nhận được đánh giá bình thường, chưa có sự khác biệt rõ rệt so với đối thủ cạnh tranh Vẫn còn một số khách hàng chưa hài lòng với dịch vụ L/C, TT và mua bán ngoại tệ.
Agribank Ninh Thuận cam kết nâng cao chất lượng dịch vụ đã được khách hàng đánh giá cao, đồng thời chú trọng cải thiện và hoàn thiện các sản phẩm mà khách hàng chưa hài lòng Mục tiêu là đáp ứng tốt nhất nhu cầu và sự hài lòng của khách hàng.
2.3.4.2 Về chất lƣợng dịch vụ
Bảng 2.17 Kết quả sự hài lòng của KH đối với chất lƣợng dịch vụ TTQT của Agribank Ninh Thuận
Hoàn toàn đồng ý Đồng ý Bình thường Không đồng ý
Số lƣợng Tỷ trọng Số lƣợng Tỷ trọng Số lƣợng Tỷ trọng
Ngân hàng có địa điểm giao dịch thuận tiện cho khách hàng, có mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp;
Thủ tục giao dịch đơn giản và nhanh chóng
Thuận có hệ thống công nghệ hiện đại, đáp ứng yêu cầu của
27 23.7% 71 62.3% 12 10.5% 4 3.5% ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Không gian giao dịch sạch sẽ, thoáng mát và tiện nghi
Phong cách phục vụ của nhân viên TTQT
TTQT tư vấn sản phẩm TTQT một cách cụ thể, rõ ràng, đầy đủ, thực hiện giao dịch TTQT nhanh chóng, an toàn, chính xác
Dịch vụ chăm sóc khách hàng chu đáo
Danh mục sản phẩm dịch vụ cung cấp
Ngân hàng có danh mục sản phẩm dịch vụ
TTQT đa dạng và phong phú, đáp ứng nhu cầu
Ngân hàng luôn cung cấp thông tin về đặc điểm, tiện ích và giá cả dịch vụ một cách đầy đủ , rõ ràng
Tính cạnh tranh về phí, tỷ giá, nguồn ngoại tệ, vốn tín dụng
Thuận linh hoạt và cạnh tranh
Chính sách tỷ giá của
7 6.4% 65 59.1% 32 29.1% 6 5.5% ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
KH luôn hài lòng về hỗ trợ của ngân hàng đối với nhu cầu ngoại tệ
KH luôn hài lòng về hỗ trợ của Ngân hàng đối với nhu cầu vốn
Ngân hàng có các gói ưu đãi về phí TTQT, lãi suất, tỷ giá cho khách hàng
Sự tín nhiệm, sự tin cậy
Thuận luôn thực hiện đúng những gì đã giới thiệu, cam kết với khách hàng
KH hoàn toàn tin tưởng vào khả năng bảo mật và quản trị rủi ro của
Agribank là thương hiệu uy tín
Khi sử dụng dịch vụ TTQT của Agribank
Ninh Thuận, khách hàng luôn yên tâm về chất lượng, dịch vụ
Ngân hàng có hoạt động marketing hiệu quả và ấn tượng
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả) ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Về sự thuận tiện của dịch vụ
Theo khảo sát, 38,6% khách hàng đồng ý rằng Agribank Ninh Thuận có địa điểm giao dịch thuận tiện và mạng lưới chi nhánh rộng khắp Tuy nhiên, 40,4% khách hàng cư trú tại các huyện trong tỉnh lại cho rằng mạng lưới này không thuận tiện, trong khi 21,1% khách hàng đánh giá mức độ thuận tiện là bình thường.
Chỉ có 2% khách hàng tại Agribank Ninh Thuận cho rằng thủ tục giao dịch còn rườm rà và mất thời gian, trong khi 57,9% cho rằng thủ tục là bình thường và 40,3% khách hàng đánh giá thủ tục giao dịch tại đây đơn giản và nhanh chóng.
Để nâng cao sự thuận tiện cho khách hàng khi giao dịch tại Agribank Ninh Thuận, ngân hàng cần cải tiến quy trình thủ tục theo hướng tinh gọn, đồng thời đảm bảo giảm thiểu rủi ro và duy trì tính an toàn cho các hoạt động ngân hàng.
Theo khảo sát, 86% khách hàng đồng ý hoặc hoàn toàn đồng ý rằng ngân hàng sở hữu trang thiết bị máy móc hiện đại Chỉ có 10,5% khách hàng cho rằng điều này là bình thường, trong khi 3,5% khách hàng không đồng ý với nhận định trên.
Đánh giá sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank
Dựa trên phân tích thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại Agribank Ninh Thuận, thông qua các chỉ tiêu và kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về chất lượng dịch vụ, có thể nhận diện những thành tựu đạt được cùng với các hạn chế tồn tại Đồng thời, bài viết cũng chỉ ra nguyên nhân của những hạn chế này, từ đó đề xuất giải pháp cải thiện cho dịch vụ TTQT.
2.4.1 Những kết quả đạt đƣợc
2.4.1.1 Hoạt động thanh toán quốc tế tăng trưởng, doanh số thanh toán quốc tế chiếm thị phần cao trong Tỉnh
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của Agribank Ninh Thuận luôn đạt hiệu quả kinh doanh tích cực với các chỉ tiêu cơ bản như doanh số xuất nhập khẩu, doanh số chuyển tiền phi thương mại và thu nhập từ TTQT đều có tốc độ tăng trưởng hàng năm Agribank Ninh Thuận là chi nhánh của Đại học Kinh tế TP HCM, giữ thị phần cao trong lĩnh vực TTQT tại tỉnh Ninh Thuận, như thể hiện trong bảng 2.8 và bảng 2.9.
2.4.1.2 Danh mục sản phẩm thanh toán quốc tế ngày càng hoàn thiện theo hướng đáp ứng nhu cầu khách hàng
Agribank Ninh Thuận đang mở rộng và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) cho khách hàng Chi nhánh đã tích cực triển khai và quảng bá các sản phẩm mới như thanh toán biên mậu qua Internet và thanh toán UPAS L/C Đồng thời, các kênh chuyển tiền mới như chuyển tiền qua Landbank qua hệ thống Eurogiro và chuyển tiền quốc tế qua Western Union mang lại nhiều ưu điểm vượt trội về tốc độ, an toàn và chi phí thấp Ngoài ra, chi nhánh còn thực hiện các giao dịch phức tạp như bảo lãnh quốc tế nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng trong quan hệ với đối tác nước ngoài.
Trong giai đoạn 2013-2017, mỗi năm chi nhánh đều giới thiệu thêm các sản phẩm TTQT với tiện ích mới phục vụ khách hàng theo bảng 2.13
Cơ cấu thanh toán thương mại quốc tế tại các chi nhánh đang phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là qua phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (L/C) Việc khách hàng thường xuyên sử dụng phương thức này không chỉ giúp chi nhánh gia tăng lợi nhuận từ các khoản phí giao dịch L/C, mà còn nâng cao trình độ chuyên môn của cán bộ thanh toán quốc tế do yêu cầu xử lý chứng từ phức tạp hơn.
2.4.1.3 Số lƣợng khách hàng gia tăng
Trong thời gian qua, số lượng khách hàng giao dịch tại chi nhánh đã có sự biến chuyển tích cực với việc mở rộng cơ cấu và kinh doanh nhiều ngành nghề khác nhau Sự phát sinh đa dạng các giao dịch phức tạp đã thúc đẩy chi nhánh nâng cao khả năng và chuyên môn trong việc thực hiện các giao dịch.
Theo số liệu phân tích cho thấy, số lượng khách hàng gia tăng dần qua các năm, ở cả khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp
2.4.1.4 Thương hiệu, uy tín của Agribank Ninh Thuận được tăng cường và củng cố ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Uy tín thương hiệu của Agribank ngày càng được nâng cao trên thị trường trong nước và quốc tế Khách hàng cảm thấy tin tưởng và an tâm khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng Agribank cũng được nhiều ngân hàng nước ngoài lựa chọn làm ngân hàng đại lý, ngân hàng thông báo và ngân hàng xác nhận trong các giao dịch thanh toán quốc tế.
2.4.1.5 Các hoạt động liên quan đến thanh toán quốc tế đƣợc hỗ trợ phát triển
Các nghiệp vụ liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh quốc tế và huy động tiền gửi ngoại tệ của chi nhánh đã đạt mức tăng trưởng bình quân cao trong giai đoạn 2013-2017, góp phần quan trọng vào nguồn thu phí và lãi, làm tăng tổng thu nhập của chi nhánh.
2.4.1.6 Nguồn ngoại tệ đáp ứng đầy đủ cho nhu cầu giao dịch thanh toán quốc tế của khách hàng
Doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Agribank Ninh Thuận được đảm bảo cung ứng đầy đủ ngoại tệ và áp dụng tỷ giá cạnh tranh, phục vụ nhu cầu giao dịch Điều này không chỉ hỗ trợ phát triển hoạt động kinh doanh quốc tế của doanh nghiệp mà còn đóng góp vào kim ngạch xuất nhập khẩu của tỉnh, góp phần thúc đẩy nền kinh tế địa phương.
2.4.1.7 Chất lƣợng dịch vụ ngày càng tăng
Chất lượng sản phẩm và dịch vụ TTQT tại chi nhánh Agribank Ninh Thuận ngày càng được nâng cao, với khách hàng đánh giá cao sự thuận tiện trong không gian giao dịch Trang thiết bị và mạng thanh toán được nâng cấp hiện đại, cùng với thái độ phục vụ tận tình của nhân viên, đã góp phần tạo dựng niềm tin và sự tín nhiệm cho khách hàng Danh mục sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đa dạng cũng là một yếu tố quan trọng trong sự hài lòng của khách hàng đối với Agribank Ninh Thuận.
2.4.2 Các hạn chế trong phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank- Chi Nhánh Ninh Thuận
2.4.2.1 Thu nhập từ hoạt động thanh toán quốc tế chiếm tỷ lệ rất thấp trong cơ cấu thu nhập hoạt động kinh doanh của chi nhánh ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Mặc dù doanh số và lãi thu từ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tăng đều hàng năm, đóng góp trên 25% tổng thu dịch vụ phi tín dụng, nhưng tỷ lệ này so với tổng thu nhập hoạt động kinh doanh của chi nhánh vẫn còn thấp, chỉ khoảng 3,2% Thu nhập chủ yếu của chi nhánh đến từ hoạt động tín dụng, chiếm hơn 80% tổng thu nhập, như thể hiện trong Bảng 2.1 và Bảng 2.14.
2.4.2.2 Thu nhập từ chuyển tiền phi thương mại chiếm tỷ lệ không đáng kể trong thu từ thanh toán quốc tế
Trong cơ cấu thu nhập từ hoạt động chuyển tiền quốc tế tại chi nhánh, thu nhập từ chuyển tiền phi thương mại chủ yếu phục vụ khách hàng cá nhân, bao gồm chuyển tiền ra nước ngoài qua hệ thống Swift cho các mục đích như du học, định cư, trợ cấp, du lịch và công tác, đã giảm dần theo thời gian Cụ thể, tỷ trọng thu nhập này đã giảm từ 7% vào năm 2013 xuống 5% vào năm 2016.
2017, chưa tương xứng với tiềm năng phát triển của mảng dịch vụ này trong Tỉnh, như minh họa trong bảng 2.12
2.4.2.3 Năng suất lao động của cán bộ thanh toán quốc tế chƣa cao
Năng suất lao động của cán bộ TTQT tại Agribank Ninh Thuận chưa đạt hiệu quả cao, với bình quân thu nhập chỉ khoảng 500 triệu đồng/người/năm Mức năng suất này không tương xứng với chiến lược kinh doanh nhằm thúc đẩy hoạt động TTQT của ngân hàng Đầu tư vào cơ sở vật chất, trang thiết bị và nguồn lực cho hoạt động TTQT cần được cải thiện để nâng cao uy tín thương hiệu và đáp ứng tốt hơn yêu cầu dịch vụ của từng cán bộ.
2.4.2.4 Sự mất cân đối trong cơ cấu doanh số thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu
Trong cơ cấu doanh số thanh toán xuất nhập khẩu, doanh số hàng nhập thường thấp hơn doanh số hàng xuất do khó khăn trong việc thu hút khách hàng nhập khẩu Nguyên nhân chính là việc cấp tín dụng cho đối tượng nhập khẩu bị hạn chế và ràng buộc bởi nhiều điều kiện vay từ chính sách của Agribank, cùng với việc áp dụng thiếu linh hoạt tại chi nhánh, gây phiền hà cho khách hàng Hơn nữa, sự phối hợp giữa bộ phận cấp tín dụng và giao dịch thanh toán quốc tế chưa được nhịp nhàng và chặt chẽ.
Nhiều doanh nghiệp thực hiện giao dịch thương mại quốc tế (TTQT) với ngân hàng nhưng không được cấp tín dụng do không đủ điều kiện vay vốn Họ phải tìm nguồn vốn từ các ngân hàng khác, thường yêu cầu sử dụng toàn bộ sản phẩm dịch vụ của họ, bao gồm TTQT Điều này dẫn đến việc một số doanh nghiệp không thể thiết lập mối quan hệ với ngân hàng để đáp ứng nhu cầu vốn, ảnh hưởng tiêu cực đến sự phát triển của hoạt động TTQT.
2.4.2.5 Cơ chế chính sách về phí, tỷ giá, lãi suất chƣa thu hút đƣợc khách hàng
Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Agribank đến năm 2020
Agribank cần sắp xếp lại tổ chức và bộ máy theo tiêu chuẩn quốc tế, mở rộng quan hệ đại lý và quy mô hoạt động Đồng thời, ngân hàng cũng cần tăng cường năng lực tự kiểm tra và quản lý rủi ro để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong kinh doanh Việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh đối ngoại là cần thiết để phù hợp với vị thế và tiềm năng của Agribank trong bối cảnh hội nhập quốc tế.
Hãy tận dụng lợi thế từ mạng lưới hiện có và đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ kinh doanh đối ngoại để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Ba là, phát triển hệ thống dịch vụ thanh toán quốc tế đa dạng và tiện ích theo nhu cầu; nâng cao công nghệ và hệ thống thanh toán ngân hàng; kết hợp công nghệ với các bước tiến tuần tự và đột phá; hoàn thiện dịch vụ ngân hàng truyền thống và chủ động mở rộng dịch vụ mới dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại; phát triển hạ tầng công nghệ ngân hàng hiện đại, đạt tiêu chuẩn khu vực.
Tiếp tục củng cố và nâng cao quan hệ hợp tác với các đối tác truyền thống trong và ngoài nước, đồng thời mở rộng mối quan hệ quốc tế tại các thị trường mục tiêu Mục tiêu là phấn đấu đạt được xếp hạng tối thiểu ở mức cao.
“B+” hoặc tương đương bởi các tổ chức xếp hạng có uy tín
Trong năm tới, doanh số dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) dự kiến tăng bình quân trên 15% mỗi năm Mục tiêu đặt ra là tỷ trọng dịch vụ TTQT chiếm tối thiểu 20% trong tổng thu phí dịch vụ của toàn hệ thống Đồng thời, thị phần TTQT cũng phải tăng trung bình ít nhất 1% mỗi năm.
2020 đạt tối thiểu 7% ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
Nâng cao tỷ trọng khách hàng là doanh nghiệp FDI trong cơ cấu khách hàng đến cuối năm 2020 đạt tối thiểu 15%
Duy trì vị trí số một trong hoạt động thanh toán biên mậu Việt-Lào, mở rộng và nâng cao thị phần thanh toán biên mậu Việt-Trung.
Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank -Chi nhánh Ninh Thuận
Agribank Ninh Thuận, một chi nhánh của Agribank, cam kết phát triển theo định hướng chung của ngân hàng, đồng thời tận dụng tình hình thực tế của địa phương để phát huy thế mạnh và sự sáng tạo Ngân hàng chú trọng vào việc nâng cao và mở rộng các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Agribank Ninh Thuận xác định khách hàng là yếu tố quan trọng quyết định sự tồn tại và phát triển của chi nhánh Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, ngân hàng cần cung cấp các sản phẩm dịch vụ thương mại quốc tế đa dạng, chất lượng và hiện đại.
Chính vì thế Ban lãnh đạo Agribank Ninh Thuận đã đưa ra định hướng phát triển hoạt động TTQT tại chi nhánh trong thời gian tới như sau :
Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) là một nhiệm vụ quan trọng trong việc điều hành kế hoạch kinh doanh của Agribank Ninh Thuận Mục tiêu đặt ra cho năm 2020 là tỷ trọng thu từ dịch vụ TTQT chiếm 30% trong tổng thu dịch vụ của ngân hàng.
Agribank Ninh Thuận sẽ tiếp tục phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế truyền thống, đồng thời triển khai hiệu quả các sản phẩm mới Ưu tiên sẽ được đặt vào việc phát triển các sản phẩm thanh toán quốc tế dựa trên nhu cầu thực tế của doanh nghiệp và cá nhân, cũng như điều kiện về cơ sở trang thiết bị và nguồn lực hiện có của ngân hàng.
Vào thứ Ba, Agribank Ninh cần mở rộng hoạt động thương mại quốc tế bằng cách tăng cường số lượng khách hàng và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Đồng thời, việc nâng cao chất lượng thanh toán cũng là một yêu cầu quan trọng để đáp ứng nhu cầu thị trường.
Để nâng cao hiệu quả trong lĩnh vực thương mại quốc tế (TTQT), Thuận cần đổi mới cơ chế và chính sách điều hành, đồng thời đầu tư vào cơ sở vật chất Đặc biệt, việc nâng cao trình độ và năng lực làm việc của cán bộ TTQT là yếu tố then chốt cần được chú trọng.
Xây dựng và thực thi chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp là điều cần thiết, trong đó cần phân khúc khách hàng theo giới tính, độ tuổi, nghề nghiệp, thu nhập và thời gian sử dụng dịch vụ để nâng cao hiệu quả chăm sóc.
Vào thứ năm, chúng ta sẽ tận dụng lợi thế từ mạng lưới chi nhánh tại các huyện để mở rộng tìm kiếm khách hàng tiềm năng trong lĩnh vực giao dịch thương mại quốc tế (TTQT), đồng thời thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động TTQT.
Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank - Chi nhánh Ninh Thuận
3.3.1 Đẩy mạnh công tác Marketing và quảng bá thương hiệu
Chi nhánh chú trọng nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing để thu hút khách hàng giao dịch TTQT Công tác tiếp thị cần làm nổi bật sản phẩm dịch vụ và hình ảnh của Agribank thông qua các hình thức truyền thông thích hợp như quảng cáo trên đài truyền hình và báo Ninh Thuận, cùng với việc đặt banner, poster tại trụ sở chi nhánh và địa bàn huyện Đặc biệt, truyền thông cần gắn liền với hoạt động an sinh xã hội để mở rộng kinh doanh và nâng cao uy tín thương hiệu Agribank Bên cạnh đó, chi nhánh sẽ tiếp tục đẩy mạnh các chương trình khuyến mãi, tiếp thị và tri ân nhằm giữ vững và thu hút khách hàng.
Phòng Dịch vụ và Marketing chủ động xây dựng chương trình Marketing và kế hoạch tiếp thị khả thi, đồng thời tổ chức khảo sát nhu cầu giao dịch TTQT cùng với nhân viên phòng kinh doanh ngoại hối để tìm kiếm khách hàng tiềm năng Đội ngũ thực hiện báo cáo kết quả công việc hàng tuần và hàng tháng cho lãnh đạo nhằm nắm bắt tình hình và đưa ra giải pháp chỉ đạo kịp thời.
3.3.2 Chú trọng phát triển sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế có nhiều tiềm năng phát triển để gia tăng thu nhập dịch vụ này Đối với việc gia tăng nguồn thu từ chuyển tiền phi thương mại cho cá nhân với các mục đích đi du học, định cư, trợ cấp, du lịch, công tác nước ngoài đóng góp vào tổng nguồn thu TTQT trong thời gian tới; Agribank Ninh Thuận cần thực hiện các giải pháp như: thường xuyên liên lạc và có chính sách chăm sóc phù hợp với khách hàng đã thực hiện chuyển tiền, để khách hàng sử dụng dịch vụ những lần tiếp theo và giới thiệu những khách hàng mới cho ngân hàng; tuyên truyền, quảng cáo các sản phẩm chuyển tiền cá nhân, các chương trình khuyến mại tại các địa bàn, khu vực có nhiều gia đình có người thân đi nước ngoài; phân tích đánh giá mặt mạnh, mặt yếu của các NHTM khác trên địa bàn để đề ra chính sách chuyển tiền nước ngoài phù hợp để thu hút khách hàng; giao dịch viên chủ động giới thiệu dịch vụ đến tất cả khách hàng đến giao dịch; tất cả cán bộ, công nhân viên chi nhánh được giao chỉ tiêu phát triển sản phẩm dịch vụ; để sử dụng cho bản thân và tiếp thị người thân, bạn bè, hàng xóm
3.3.3 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực
Chi nhánh chủ động nâng cao trình độ ngoại ngữ và kỹ năng nghiệp vụ cho thanh toán viên và kiểm soát viên TTQT, đặc biệt là việc nắm vững các quy tắc và thông lệ trong thương mại quốc tế như UCP 600, ISBP 745 và Incoterm.
Năm 2010 đóng vai trò quan trọng trong việc tư vấn chính xác cho khách hàng giao dịch thương mại quốc tế, giúp họ giảm thiểu rủi ro và tranh chấp với đối tác và ngân hàng nước ngoài Điều này xuất phát từ việc trình độ tư vấn về thông lệ và tập quán quốc tế của các giao dịch viên ngân hàng còn hạn chế Để nâng cao chất lượng dịch vụ, Agribank thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn về văn hóa và kỹ năng giao tiếp, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác trong khu vực.
Lãnh đạo chi nhánh cần trang bị kiến thức về thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối và quản lý rủi ro ngoại hối Điều này sẽ giúp họ tự tin hơn trong việc đưa ra quyết định liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế Hơn nữa, việc áp dụng các giải pháp tối ưu sẽ hỗ trợ và tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động thanh toán quốc tế.
3.3.4 Gia tăng phối hợp giữa bộ phận thanh toán quốc tế và bộ phận tín dụng xuất nhập khẩu
Ban lãnh đạo cần tăng cường chỉ đạo và thường xuyên kiểm tra các bộ phận liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), đặc biệt là bộ phận tín dụng xuất nhập khẩu (XNK) Việc phối hợp chặt chẽ giữa cho vay doanh nghiệp XNK và thực hiện giao dịch TTQT sẽ hỗ trợ phát triển hoạt động TTQT và nâng cao năng lực tài chính.
Tất cả các chi nhánh cần nghiêm túc thực hiện chỉ đạo từ trụ sở chính trong việc rà soát và phân loại khách hàng Cần chủ động tìm kiếm các phương án sản xuất hiệu quả và khả thi, đồng thời tập trung nguồn vốn cho vay đối với khách hàng xuất nhập khẩu Việc mở rộng cho vay cần gắn liền với việc sử dụng sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế.
3.3.5 Tiếp tục nâng cao chất lƣợng dịch vụ, gia tăng thị phần thanh toán quốc tế
Chi nhánh tiếp tục duy trì và mở rộng thị phần trong lĩnh vực thanh toán quốc tế tại tỉnh, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng Chúng tôi tập trung vào việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cấp cơ sở vật chất và cải thiện công nghệ thanh toán để đảm bảo tính nhanh chóng và an toàn Đội ngũ cán bộ công nhân viên được khuyến khích học hỏi, nâng cao kỹ năng và đổi mới phong cách phục vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
3.3.6 Thực hiện chính sách khách hàng ổn định, phù hợp với từng thời kỳ, bảo đảm cạnh tranh với các ngân hàng thương mại trên địa bàn
Trong công tác chăm sóc khách hàng, Agribank chủ động áp dụng các biện pháp linh hoạt, phù hợp với đặc thù từng địa phương và tình hình kinh doanh, nhằm giữ chân khách hàng và ngăn chặn việc họ chuyển sang ngân hàng khác Đặc biệt, Agribank chú trọng chăm sóc khách hàng là tổ chức kinh tế, doanh nghiệp xuất nhập khẩu lớn và uy tín, đồng thời cũng tận tình với khách hàng cá nhân để duy trì mối quan hệ trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại cổ phần.
3.3.7 Nâng cao năng lực điều hành của Lãnh đạo Ngân hàng trong phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
Ban lãnh đạo chi nhánh đang triển khai các giải pháp mạnh mẽ nhằm phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) kết hợp với việc điều chỉnh tiền lương, tiền thưởng và công tác thi đua khen thưởng cho cán bộ TTQT cũng như các sản phẩm dịch vụ Đồng thời, việc giao và quyết toán chỉ tiêu phát triển sản phẩm sẽ được thực hiện định kỳ theo tháng, quý và năm cho từng tập thể và cá nhân.
Ban lãnh đạo chủ động hợp tác chặt chẽ với các cơ quan chức năng của tỉnh, như Sở Công Thương và Sở Kế Hoạch – Đầu Tư, nhằm tiếp cận và khai thác các dự án FDI mới Điều này giúp tìm kiếm khách hàng mới, từ đó phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) hiệu quả hơn.
3.3.8 Nâng cao năng lực quản trị rủi ro của chi nhánh
Mặc dù chi nhánh Ninh Thuận chưa gặp phải tranh chấp hay rủi ro nào trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), nhưng sự cố tại trụ sở chính Agribank đã dẫn đến việc kiện ra Trọng Tài Quốc Tế và thua kiện Do đó, chi nhánh cần tăng cường kiểm soát quy trình và thủ tục giao dịch, nâng cao trình độ nghiệp vụ và đạo đức của cán bộ TTQT, đồng thời chú trọng quản lý và kiểm soát rủi ro để giảm thiểu số vụ tranh chấp trong hoạt động TTQT.
Trong hoạt động thương mại quốc tế hiện nay, rủi ro pháp lý đang ảnh hưởng tiêu cực đến sự phát triển của lĩnh vực này, đặc biệt là khi các yêu cầu và chính sách từ nước ngoài về chống tài trợ khủng bố và tuân thủ cấm vận ngày càng nghiêm ngặt Điều này buộc các ngân hàng phải thu hẹp phạm vi hoạt động với một số quốc gia truyền thống hoặc thực hiện thanh toán qua nhiều nước trung gian, dẫn đến tăng chi phí và thời gian Khách hàng cũng gặp khó khăn trong việc thực hiện giao dịch với các quốc gia nằm trong danh sách cấm vận do lo ngại về rủi ro mất vốn, có khi phải chuyển thị trường mua bán sang nơi khác Để giảm thiểu rủi ro cho khách hàng và ngân hàng, chi nhánh cần tăng cường đào tạo cho cán bộ thương mại quốc tế về kiến thức pháp luật, quy định phòng chống rửa tiền và chính sách cấm vận của Mỹ và Châu Âu.